導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展關(guān)鍵因素研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在一定程度上解決了“三農(nóng)”融資難的問(wèn)題，推動(dòng)其發(fā)展的關(guān)鍵因素在于：解決了融資機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶貸款博弈中的信息不對(duì)稱、實(shí)現(xiàn)信用的“外溢”效應(yīng)、減少融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)成本并降低操作難度、多途徑降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)；供應(yīng)鏈金融；關(guān)鍵因素

“三農(nóng)”問(wèn)題是全面建設(shè)小康社會(huì)的核心問(wèn)題，也是一項(xiàng)艱巨而繁重的任務(wù)。解決“三農(nóng)”難題，資金支持尤為重要。通過(guò)搭建農(nóng)村融資平臺(tái)、創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，推進(jìn)了農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融也應(yīng)運(yùn)而生，在一些地方、一定程度上解決了“三農(nóng)”融資難的問(wèn)題，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。涉農(nóng)貸款市場(chǎng)龐大，大量的資金需求使其有條件成為金融業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，但運(yùn)作中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，阻礙了供應(yīng)鏈金融在“三農(nóng)”中的快速推進(jìn)。分析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在一些地方成功的因素，對(duì)進(jìn)一步推廣農(nóng)村供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)無(wú)疑有重要意義。

1發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的意義

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不僅僅是農(nóng)產(chǎn)品鏈的集合，還包括農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)前端的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的生產(chǎn)與銷售。農(nóng)產(chǎn)品鏈本身包括了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)與加工、銷售等四個(gè)環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈參與主體有農(nóng)資公司、農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)與加工企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào)企業(yè)等，參與主體將產(chǎn)品或服務(wù)提供給最終用戶，這一過(guò)程伴隨著物流和資金流的雙向循環(huán)并形成了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈。這種循環(huán)式農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)寝r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)，在其運(yùn)作過(guò)程，供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的資金需求推動(dòng)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)授信過(guò)程的單戶考察、單筆直接監(jiān)管模式，從農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的整體出發(fā)，針對(duì)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)與特色農(nóng)產(chǎn)品，圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)，捆綁上下游的小微農(nóng)企、農(nóng)戶，制定農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融解決方案，為其提供資金支持。通過(guò)供應(yīng)鏈上的信用轉(zhuǎn)移來(lái)提升供應(yīng)鏈上弱小成員的信用水平，既解決了處于相對(duì)弱勢(shì)的小微農(nóng)企和農(nóng)戶的融資難問(wèn)題，也有助于提升供應(yīng)鏈的整體運(yùn)行效率與競(jìng)爭(zhēng)能力，同時(shí)，也落實(shí)了信貸管理模式的關(guān)鍵變革要求，實(shí)現(xiàn)了“實(shí)貸實(shí)付”。

2推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵因素

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村合作社等核心企業(yè)起著關(guān)鍵作用，中間也需要構(gòu)建有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合保障機(jī)制及科研機(jī)構(gòu)的科學(xué)指導(dǎo)，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵因素如圖1所示。2．1與核心企業(yè)合作，解決融資機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶貸款博弈。中的信息不對(duì)稱農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社與小微農(nóng)企、農(nóng)戶直接合作，比融資機(jī)構(gòu)更了解這些資金需求者，融資機(jī)構(gòu)通過(guò)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等核心企業(yè)合作，依據(jù)訂單完成情況對(duì)小微農(nóng)企、農(nóng)戶進(jìn)行甄別，實(shí)現(xiàn)了資金需求者信用信息的過(guò)濾與處理，進(jìn)而能夠降低貸款客戶選擇中的偏差，可以更有效地防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，改善貸款回款情況。2．2核心企業(yè)的增信功能，實(shí)現(xiàn)信用的“外溢”效應(yīng)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不同環(huán)節(jié)的主體融資能力有較大差別。如，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游的種植養(yǎng)殖環(huán)節(jié)，參與主體多為分散的小微農(nóng)企和農(nóng)戶，市場(chǎng)化、規(guī)?；潭容^低，并且其自身資本實(shí)力往往較弱，缺乏有效的抵押物。而處于下游環(huán)節(jié)的企業(yè)直接面對(duì)著廣闊的終端消費(fèi)市場(chǎng)，市場(chǎng)參與程度較高，這些企業(yè)的資產(chǎn)往往規(guī)模相對(duì)較大，資本實(shí)力也相對(duì)較強(qiáng)。但是，在傳統(tǒng)信貸模式的單一獨(dú)立環(huán)節(jié)或特定對(duì)象下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈下游的核心企業(yè)即使具有較強(qiáng)的融資能力和資本實(shí)力，也難以完成對(duì)上游資金需求方的信用延伸，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部不同環(huán)節(jié)之間難以實(shí)現(xiàn)信用的“外溢”效應(yīng)，從而弱化了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體的融資能力。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)下，依托核心企業(yè)的增信功能，拓展授信對(duì)象，解決小微農(nóng)企與農(nóng)戶的融資問(wèn)題，提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體融資能力。一方面，改進(jìn)傳統(tǒng)的針對(duì)單個(gè)組織或個(gè)人的信貸評(píng)估模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體信用水平的評(píng)估；另一方面，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中不同參與主體及關(guān)聯(lián)交易主體實(shí)施征信，并對(duì)整條產(chǎn)業(yè)鏈上的信用評(píng)估進(jìn)行信息整合，消除產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部不同參與主體信用分割的情況，提高產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部的融資均衡性，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間的信用“外溢”。2．3減少融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)成本，降低操作難度農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程的核心是自然再生產(chǎn)，這是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有別于其他產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)的特征所在，農(nóng)業(yè)對(duì)自然環(huán)境具有強(qiáng)烈依賴性和敏感性；而自然環(huán)境的變化性、難預(yù)測(cè)性與難控制性增加了融資機(jī)構(gòu)獲取“三農(nóng)”信息的成本與難度，再加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程周期性、地域分散且較廣等因素，融資機(jī)構(gòu)的操作更加困難。通過(guò)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社的信用擔(dān)保與資金流監(jiān)控，一方面，緩解了小微農(nóng)企、農(nóng)戶提供質(zhì)押擔(dān)保的困難；另一方面，由核心企業(yè)幫助催收貸款，有效緩解融資機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)不足、專業(yè)人士少、貸款資金監(jiān)管困難等問(wèn)題，緩解了信貸部門的工作壓力，節(jié)省了融資機(jī)構(gòu)的人力、時(shí)間等放貸成本及貸后管理成本，從整體上降低了“三農(nóng)”融資操作難度。2．4多途徑降低融資風(fēng)險(xiǎn)。（1）建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合保障機(jī)制。一是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，創(chuàng)新涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋范圍，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織納入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資支持體系，解決農(nóng)戶、核心企業(yè)和融資機(jī)構(gòu)的后顧之憂。二是引進(jìn)財(cái)政支持，建立信貸保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，用于分擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)業(yè)融資的積極性。（2）引入研究機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)科學(xué)作業(yè)，從供應(yīng)鏈源頭降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。將研究機(jī)構(gòu)引入業(yè)務(wù)模式，通過(guò)與這些機(jī)構(gòu)的合作，組織農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)＜覟檗r(nóng)戶、農(nóng)業(yè)承包經(jīng)營(yíng)者開展科學(xué)農(nóng)種講座、進(jìn)行實(shí)踐指導(dǎo)，改變傳統(tǒng)的、靠經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)業(yè)種植習(xí)慣，推進(jìn)農(nóng)業(yè)先進(jìn)技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用，提高農(nóng)作物畝產(chǎn)量，提升農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，豐富農(nóng)產(chǎn)品品種。最終使借貸人的收入增加，償還貸款能力有了更充足的保障，貸款業(yè)務(wù)形成良性循環(huán)。在這一過(guò)程，可針對(duì)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和自然條件，有針對(duì)性地組織各類涉農(nóng)培訓(xùn)以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。（3）自償性貸款下的?？顚Ｓ门c回款監(jiān)管。供應(yīng)鏈金融本身是一種自償性貿(mào)易貸款。借貸方獲得的資金按照既定的用途使用，并以未來(lái)交易產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來(lái)源?？赏ㄟ^(guò)運(yùn)作模式的設(shè)計(jì)，來(lái)避免借貸方改變貸款用途，進(jìn)而有效控制了融資機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中，通常，通過(guò)資金管理的主體（核心企業(yè)），對(duì)資金使用的主體（農(nóng)戶、小微農(nóng)企）進(jìn)行監(jiān)督控制，雙方既有相互合作，又能相互制約，以保證農(nóng)業(yè)信貸的專款專用與按時(shí)還款。（4）構(gòu)建產(chǎn)供銷一體化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，減少信息不對(duì)稱。融資過(guò)程的信息不對(duì)稱，是造成融資風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融下，把農(nóng)戶、小微農(nóng)企組織起來(lái)，為他們提供金融、供銷、技術(shù)指導(dǎo)、保險(xiǎn)等服務(wù)并搭建合作組織，在這一過(guò)程引入核心企業(yè)的反向擔(dān)保機(jī)制，農(nóng)戶、小微農(nóng)企進(jìn)行借貸而又違約不還時(shí)，核心企業(yè)則采取“觸發(fā)策略”，即一旦借貸方違約，核心企業(yè)將停止以后的合作以做懲罰，這種后果將迫使農(nóng)戶、小微農(nóng)企等借貸方慎重考量自己的選擇，在得到貸款時(shí)選擇還款為上策。通過(guò)合作組織的建立與核心企業(yè)的參與，構(gòu)建產(chǎn)供銷一體化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，解決了信息不對(duì)稱問(wèn)題。從金融的角度講，降低了農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)，減少了不良貸款的產(chǎn)生。

3結(jié)束語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融作為供應(yīng)鏈管理的一個(gè)領(lǐng)域，為供應(yīng)鏈上的相對(duì)弱勢(shì)資金需求者提供了新的融資渠道與融資服務(wù)，使供應(yīng)鏈循環(huán)運(yùn)作中的未來(lái)資金得到有效利用?？偨Y(jié)供應(yīng)鏈金融解決“三農(nóng)”融資難、融資貴的關(guān)鍵因素，也將為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的推廣提供更加準(zhǔn)確的方向。

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作者:鄭斌 馮學(xué)麗 陳杰 葛雯雨 屠雨佳 單位:浙江大學(xué)寧波理工學(xué)院商學(xué)院