導語：農業(yè)現代化與金融機制革新綜述一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

金融的現代化是農業(yè)現代化必不可少的工具與途徑，也是經濟現代化的一個重要標志。多年來，城鄉(xiāng)差別、地區(qū)差別不斷擴大的原因固然是多方面的，但有一點無庸置疑，即農村經濟的發(fā)展沒有獲得足夠的資金支持，農村金融制度滯后，金融服務體系存在著嚴重的不合理。因此，有必要從農業(yè)現代化的視角，去探討現代農村金融制度的創(chuàng)新問題。

一、農業(yè)現代化需要金融的現代化去推動

任何一個經濟體，要達到健康的狀態(tài)，要使生產力有所提高，一個有效且高效的金融體系都是非常關鍵的。中國要實現農業(yè)現代化的目標，一個現代化且有效的農村金融體系顯然十分重要。所以，建立現代農村金融服務體系，改革現有農村金融制度是實現農業(yè)現代化的必然要求。據資料顯示，到2020年，新農村建設新增資金需求總量為15萬億元左右，這其中很大一部分要靠農村金融來解決。推進農業(yè)現代化的一個重要方面是需要加快推進農業(yè)產業(yè)化經營，在建設現代農村科技推廣體系、物流體系和農業(yè)社會化服務體系的同時，必須大力發(fā)展農民專業(yè)化合作組織。目前全國各類農業(yè)產業(yè)化經營組織超過10萬個，固定資產總額超過8000億元，農民專業(yè)合作組織超過15萬個，農產品批發(fā)市場超過4000家，這些都要求農村金融服務與之相配套。因此，建立現代農村金融服務體系，對于加快形成城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展一體化新格局，促進城鄉(xiāng)產業(yè)融合、要素流動，以及國家實施支農惠農政策等，都是不可或缺的。從現代化歷史的角度去分析，現代化基本上呈現出這樣的軌跡：一個國家的現代化必然是伴隨著農業(yè)的現代化，農業(yè)現代化是整個國家現代化的重要組成部分；農業(yè)的現代化都伴隨著農村金融的現代化。對于國家現代化和農業(yè)現代化之間的關系，人們的認識是越來越清晰，統籌城鄉(xiāng)發(fā)展可謂深入人心。但就農村金融現代化和農業(yè)現代化之間的關系，人們的認識和行動還有一定的偏差，主要體現在對導致我國城鄉(xiāng)分割的金融體制和金融體系的認識上，是采取市場自發(fā)的糾錯，還是通過國家的政策調整去推動。為了對此問題有比較一致的認識，我們不妨看看經濟發(fā)達國家在現代化進程中的做法。第二次世界大戰(zhàn)以前，經濟發(fā)達國家的農業(yè)發(fā)展基本上還是依賴市場機制，通過市場機制進行資源的配置和利用，農業(yè)生產在良種化、水利化、機械化等的推動下，實現了以生產手段的現代化為核心的農業(yè)現代化。但是，隨著二戰(zhàn)后國際化競爭的加劇，市場機制的作用越來越弱，農業(yè)的弱勢就體現了出來，在許多國家，農業(yè)連國內的一般工商業(yè)都競爭不過，更談不上進入國際市場，沒有政府的支持想在國際上競爭是不可能的。因此，西方發(fā)達國家為了保持農村和城市相適應的經濟發(fā)展水平，普遍選擇了農業(yè)補貼政策，通過農產品的價格支持政策去讓農民獲得和國家現代化相適應的收入和社會經濟地位。但在實際操作中，由于農業(yè)的現代化發(fā)展需要大量的資金，加之農村金融具有高風險的特殊性，致使政府農業(yè)支持的負擔越來越重，使補貼政策難以為繼。以歐盟為代表的許多國家在20世紀90年代，對補貼政策進行了改革，把生產補貼改成了收入補貼。目前OECD成員國的農業(yè)補貼平均數為23%，即在這些成員國農民的收入中，有23%是政府給的，同時，政府通過金融組織和金融機構為農民進入國際市場提供了金融支持。美國的農業(yè)補貼政策開始于20世紀30年代。美國政府為了維護農業(yè)生產者的穩(wěn)定收入，制定了一系列的農業(yè)支持政策，其主要運作方式是：農場主以尚未收獲的農產品作抵押，從政府的農產品信貸公司取得一筆維持農業(yè)正常生產的貸款；當市場價格高于目標價格時，農場主可按市場價格出售農產品，用現款還本付息，如市場價格低于目標價格，農場主可把農產品交給農產品信貸公司，政府按目標價格與市場價格之差給予差額補貼。2002年5月，美國眾議院和參議院通過了新的農業(yè)法案，主要內容包括：對目前享受巨額補貼的谷物和棉花種植者增加補貼；對近年來已取消補貼的羊毛和蜂蜜等生產者重新給予補貼；對歷來基本上不予補貼的奶牛養(yǎng)殖者、花生種植者也開始提供補貼。

法案還將用于土地保護的開支增加80％，這將使過去很少得到政府撥款支持的畜牧業(yè)以及水果和蔬菜生產者明顯受益。日本在現代化進程中對農村現代化的支持更加全面和細致。日本政府從20世紀50年代中期開始，通過一系列的金融制度創(chuàng)新去推進農村現代化。首先，通過財政出資，幫助農村地區(qū)改善交通、通信等基礎設施，為農村工業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部條件。其次，為農村工業(yè)企業(yè)提供稅收、金融等優(yōu)惠政策。日本政府通過國家干預和引導的方式，由國家和地方公共團體及民間金融機構組成農村工業(yè)融資體系，并通過優(yōu)先提供貸款或提供低息、無息貸款的形式，確保對農村工業(yè)企業(yè)的資金援助。為方便中小企業(yè)從民間金融機構貸款，1958年，政府對信用保險制度和信用保證制度實行了統一管理。1961年政府制訂《落后地區(qū)工業(yè)開發(fā)優(yōu)惠法》，指定了105個“產業(yè)開發(fā)程度低且經濟發(fā)展停滯的地區(qū)”，通過減免租稅、免除地方稅、確保資金等優(yōu)惠政策來吸引企業(yè)投資，并允許某些符合條件的地區(qū)發(fā)行地方債券，由國家財政補貼利息。這些政策的實施，大大地縮短了工業(yè)化的進程，到20世紀80年代中期，日本基本上實現了農村工業(yè)化。國外經驗表明，一個國家的農業(yè)現代化僅僅依靠市場機制是不可能實現的。農業(yè)作為弱勢產業(yè)，農村金融作為高風險的行業(yè)，需要政府對其進行必要的支持。不同的國家應該根據本國農業(yè)現代化所處的階段和面對的國際國內環(huán)境，通過金融制度的不斷創(chuàng)新，建立健全金融法律制度，依靠金融機構提供便捷高效的農村金融服務，為農業(yè)的現代化提供金融支持。

二、現有農村金融制度對農業(yè)現代化的影響

2003年以來，隨著我國社會主義新農村建設步伐的加快，特別是隨著銀監(jiān)會《關于調整和放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》的頒布實施，我國農村金融體制發(fā)生了巨大變化，農村金融組織與市場多元化競爭格局初步形成。一是農業(yè)銀行更加重視了農村市場的開發(fā)，明確提出以發(fā)展縣域經濟為其功能定位，積極開拓農村金融市場，積極創(chuàng)新金融產品，努力加大信貸投放，為農村經濟提供了有力的金融支持。二是新型農村金融組織機構發(fā)展步伐加快，金融競爭的格局逐步形成。近年來，中央一號文件均突出強調了鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區(qū)性金融機構，大力培育小額貸款組織，引導農戶發(fā)展資金互助組織。尤其是在銀監(jiān)會2007年提出調整和放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策以來，農村新型金融組織機構的發(fā)展速度明顯加快。2009年末，僅山東省共批準設立了14家農村合作銀行，3家農村商業(yè)銀行，設立了2家農村資金互助社和一家村鎮(zhèn)銀行。截至2010年底，縣域貸款余額12.3萬億元，占全國金融機構各項貸款余額的25%左右；全國銀行業(yè)涉農貸款余額11.7萬億元，約占全國金融機構各項貸款余額的22%，其中農戶貸款余額2.6萬億元，約占涉農貸款余額23%。全國金融機構縣域服務網點已達到13萬家左右，雖已占到全國銀行業(yè)金融機構網點的2/3，但是，全國還有2312個金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。全國已有395家新型農村金融機構開業(yè)（其中村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家，農村資金互助社37家），另已批準籌建114家，私人投資的小額貸款公司也達到2700家左右。但是總體數量仍然有限，其金融服務能力也有限。三是郵政儲蓄銀行發(fā)展迅速、支農意識明顯增強。在廣大的農村，郵政儲蓄銀行依靠點多、面廣的優(yōu)勢，積極開發(fā)農戶小額貸款業(yè)務，用于滿足廣大農民在農業(yè)種植、養(yǎng)殖或其他與農村經濟發(fā)展有關的生產經營活動中所需資金。同時，他們還針對在城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產、貿易等活動的私營企業(yè)主（包括個人獨資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、有限責任公司個人股東等）、個體工商戶和城鎮(zhèn)個體經營者等微小企業(yè)主所需資金發(fā)放的商戶小額貸款，在推動農村經濟發(fā)展，方便人民生活等方面起到了積極的作用。雖然農村金融在農業(yè)現代化建設過程中扮演著關鍵角色，發(fā)揮了重要的支持作用，但目前農村金融還不能很好地滿足農業(yè)現代化建設的要求，使得農村金融機構貸款結構比例不合理日益成為現代農業(yè)經濟發(fā)展的瓶頸。同時，農村金融體系和金融制度還有許多不適應農村經濟和社會發(fā)展需要的方面。特別是銀行業(yè)資本化程度還不高，利潤率也比較低下，銀行的信用分析、貸款定價、風險管理、內部控制以及公司治理手段都不完善，并缺乏為銀行提供有效評估每個貸款申請人所需的全國性的信用信息服務系統，使銀行無法在嚴格公正的分析基礎上更好地開展借貸。同時，中國的股票和債券市場也是世界上規(guī)模最小、發(fā)展程度最低的。

資本市場若能更充分發(fā)展，將對銀行造成一種良性競爭，并為其他零售儲蓄產品的發(fā)展和成長提供便利，而這些產品能夠使那些創(chuàng)業(yè)階段的公司，在融資時擁有更大的選擇空間。另外，農村金融的不適應還表現在以下四個方面。一是傳統的金融體系的功能面臨著逐步弱化的可能。過去一直擔當國家支農職能的政策性銀行的農業(yè)發(fā)展銀行，其目標是支持農業(yè)開發(fā)和農業(yè)技術進步，保證國家農副產品收購以及體現并實施國家的農業(yè)產業(yè)政策。但在目前農村農戶經營日益分散化和市場化的情況下，其支農職能不斷弱化，已逐步演變?yōu)閷ｉT從事糧棉油收購貸款的銀行，支持農村經濟發(fā)展的職能不能得到有效貫徹。農業(yè)銀行雖然提出“股改不改支農”方向，但作為公眾上市公司，其經營活動必須充分考慮所有股東的利益，必須符合市場經濟條件下的企業(yè)的經營方向。如果繼續(xù)寄希望于農業(yè)銀行按照市場化的經營方略去實施國家的支農重任，其結果不是造成新的政企不分，就是停留在口頭上，支農效果大打折扣。農村信用社主要定位于為農戶服務，但長期形成的弊病如產權不清晰、所有者缺位、歷史包袱過重和資產質量較差等問題，制約了正常業(yè)務的開展。二是非正規(guī)金融機構的作用逐步凸顯，加大了農村的資金成本。非正規(guī)金融機構主要包括：典當業(yè)、私人錢莊、民間集資、民間自由借貸等農村民間金融活動。這些民間金融組織在彌補正規(guī)金融組織供給不足、解決資金急需等方面，凸顯了其優(yōu)勢，但是苛刻的融資條件和高昂的利率對實體經濟的正常經營活動無疑造成了傷害，形成了金融資本對產業(yè)資本的過度剝削。三是農村金融體制上存在著嚴重的金融抑制。所謂金融抑制是指政府通過對金融活動和金融體系的過多行政干預抑制了金融體系的發(fā)展，而金融體系的發(fā)展滯后又阻礙了經濟的發(fā)展。長期以來，我國農村的金融體制存在著過度的儲蓄偏好，充當著為國家建設籌措資金的功能，致使農村基層行社的儲蓄成為上級行社的吸收存款的機器。加上目前發(fā)展快速的中國郵政儲蓄銀行“只存不貸”的單一金融服務功能，致使大量的農村資金外流。據統計，“從1998年以來，我國農村資金以每年幾千億元的速度外流（王森、楊昊，2010）”，這進一步加大了城鄉(xiāng)金融資源分布的不平衡。四是農村金融服務法規(guī)不完善。法律法規(guī)的滯后制約了農村金融機構的規(guī)范和發(fā)展，也導致監(jiān)管部門對農村金融機構設立、運作的監(jiān)管無法可依，只能借助政府管制和包辦來解決實際問題，從而導致農村金融機構的規(guī)范性和競爭性不足，影響了農村金融服務功能的效率。顯然，以上問題僅僅依靠涉農金融機構的支農意識和服務，很難滿足農村經濟對金融產品的市場需求。為了從根本上解決我國農村金融支持困難多、力度不大、持續(xù)性差的老問題，國家應該借鑒經濟發(fā)達國家的普遍做法，根據我國農業(yè)現代化已經進入關鍵時期的現實，在國家金融制度層面對現有的農村金融制度進行變革和創(chuàng)新。

三、以農村金融制度創(chuàng)新推進農業(yè)現代化

農村金融制度是指服務于農村經濟的融資系統，包括組織結構、產品、市場等金融形態(tài)及其相應的內部運作機制。農村金融制度與農村經濟變革之間，遵循的是金融與經濟的互動關系。一方面，農業(yè)生產和農村經濟的每一次大飛躍，必然帶來農村金融制度的大變革；另一方面，農村金融制度的變革，又極大地影響著農村經濟的發(fā)展進程。當前我國農村經濟處在現代化的突變時期，農村經濟急速發(fā)展的客觀條件要求金融制度必須做相應的變革和創(chuàng)新。當務之急是在法律體系、金融體系和金融市場環(huán)境等方面作出相應的制度安排。在法律方面，要看到當前我國農村金融發(fā)展中的問題在很大程度上是由于農村金融制度安排的失衡導致的。長期以來，國家在金融改革上，把重點放在了城市金融的改革上。20世紀90年代后期，國家制定了大量的金融法律規(guī)范，有效地推動了城市金融改革和城市經濟的發(fā)展，而在農村金融改革方面除了成立農業(yè)發(fā)展銀行，農村信用社從農業(yè)銀行脫離、建立農信聯社以外，幾乎沒有其他改革。即使進行了一些改革，大部分都是以政策性文件的形式出臺，沒有把法律作為改革的主要操作手段，各項農村金融制度的制定缺乏程序性和規(guī)范性，也缺乏相應的監(jiān)督制約機制。改革手段非法律化，改革成果沒有法定化，致使農村金融處于金融發(fā)展的弱勢地位，其發(fā)展嚴重滯后，存在著諸多亟待解決的問題，表現為金融支持弱化，金融風險隱患較大，使農村金融陷入農民和農村企業(yè)“貸款難”和農村金融機構“難貸款”的兩難境地。為了從根本上解決我國農村金融問題，必須要有大視野、大戰(zhàn)略、大決心和大政策，通過法律制度建設全面推進中國農村金融制度的創(chuàng)新。所謂大視野、大戰(zhàn)略，就是要將當前的農村金融制度建設放在中國特色現代化農業(yè)的視角，廣泛地吸收經濟發(fā)達國家在推動和保持農村經濟發(fā)展方面的法制建設經驗，充分認識我國的基本國情和社會主義和諧社會建設的歷史使命，從法律層面去構建農村的金融體制和制度。所謂大決心和大政策，就是不要被階段性的問題和目標所束縛，立足長遠、面對當前，建立長期、科學、穩(wěn)定的農村金融法律、法規(guī)體系。具體通過農村金融組織、農村金融市場、農村金融（產品）服務、農村金融監(jiān)管等方面實施制度建設。

在金融體系建設上，根據我國農村經濟發(fā)展和農民生活水平提高，對金融產品需求急劇增長的實際，重構農村金融新體制。構建以商業(yè)性金融（中國農業(yè)銀行）和國有政策性金融（中國農業(yè)發(fā)展銀行）為主導與主體的、以商業(yè)性和政策性非銀行金融機構為兩翼的（財產保險、人壽保險、醫(yī)療保險與社會保障保險、特別是農業(yè)保險等），以兼具商業(yè)性與政策性雙重屬性的，地方性農村合作金融（農村合作銀行和農村信用社）為基礎農村金融新體系。在金融體系建設上，當務之急要建立適應市場經濟要求的，兼具商業(yè)功能與政府職能為一體的現代金融體系。考慮到中國農業(yè)銀行已經由國有獨資公司改制為股份有限公司，如果一味沿襲過去的支農職能，要么使職能虛位，要么使企業(yè)的經營與股東的利益最大化產生矛盾。因此，在金融體系建設上，如何利用現有農業(yè)銀行的體系和網點，在政府支農職能的實施上需要不斷創(chuàng)新。中將扮演著越來越重要的角色，而現代機械裝備的應用、科技在農業(yè)中的推廣等都需要農業(yè)經營者有更高的認知水平和文化素質與之相適應。如果沒有農業(yè)從業(yè)者素質與能力的提高，就不可能實現農業(yè)生產的規(guī)?；洜I以及現代生產要素的替代（西奧多?W?舒爾茨，1999）。要提高農業(yè)從業(yè)者（主要是農民）的素質與能力，必須大力發(fā)展農村基礎教育和農業(yè)知識技能培訓。目前，農村的基礎教育遠趕不上城市的教育水平，這就需要政府在這方面加大投資力度，提高師資水平，使農村教育滿足時代的需要，培養(yǎng)出新一代的知識型農民。同時，為解決當下農民知識、技能不足的問題，必須對農民進行適時、全面的農業(yè)經營培訓。這些培訓應當包括土壤的改良、種子的選用、田間管理、農田公共設施的配套、農地規(guī)模的適度、科學技術的應用和資本的投入等各方面的綜合學習。

四、防止農地規(guī)模過大經營，避免農地效率損失和農地浪費

在一定的生產力狀況下，農地規(guī)模經營的最佳度是一定的，規(guī)模不夠存在效率損失，規(guī)模過大也會造成效率損失。我國各地現在的技術水平不一、農地的寬狹情況不一、農業(yè)經營者的素質和能力情況不一，所以，各地在進行農地規(guī)?；洜I的過程中最佳的規(guī)模要求是不同的。東部地區(qū)由于人口眾多、土地狹小，農地規(guī)模的最佳度不可能過大；而廣大的中西部地區(qū)，可能人地矛盾稍微寬松一些，但在農業(yè)技術上、農民的能力素質上可能相對較低一些。所以，雖然農地經營的最佳規(guī)?？赡芤葨|部地區(qū)的大一些，但也不能過大，過大就會出現粗放經營的情況，以致浪費土地。我國人地矛盾比較突出，農地絲毫不能浪費，各地的最佳農地規(guī)模一定要放在畝均純收益達到最大的規(guī)模點m上，千萬不能放在經營者靠過分地擴大農地經營規(guī)模、不惜浪費土地而獲取總的純收入最大的規(guī)模點u上，更不要盲目把土地擴大到u點之外。采訪中我們就遇到某些農戶盲目擴大規(guī)模，結果總的純收入大幅減少的情況。美國人少地多，可以過分擴大農地規(guī)模以獲取總的純收入最大，因為這樣浪費土地的一部分效率比把土地閑置而浪費土地的全部功用要好得多，但他們仍然不會把土地規(guī)模擴大到u點之外。所以，我們學習外國一定要注意分析鑒別，弄清楚其中的利害關系，搞明白哪些是我們應該借鑒的，哪些是我們應該避免的。