導(dǎo)語：略論農(nóng)行信貸的經(jīng)營一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1、力爭做到發(fā)展第一、管理第一、創(chuàng)新第一

1.1又快又好的推進信貸發(fā)展。一是制定好中長期信貸經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃。實施資產(chǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，增強業(yè)務(wù)發(fā)展的主動性、前瞻性，減少盲目性、隨意性，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)大發(fā)展帶動負(fù)債業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)的高速發(fā)展；二是搞好優(yōu)質(zhì)客戶個性化金融服務(wù)。對優(yōu)質(zhì)客戶和龍頭企業(yè)，要高度重視關(guān)系維護與培育，主動了解、實時掌握客戶資金需求，開辟信貸“綠色通道”，實行名單制管理，給予特別授信授權(quán)，及時滿足客戶提款要求和多元化需求；三是抓好投行業(yè)務(wù)市場拓展。以商業(yè)銀行品牌、信息、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品和客戶資源優(yōu)勢，大力發(fā)展信息服務(wù)、財務(wù)顧問、投融資顧問、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化業(yè)務(wù)，加大短期融資券、中期票據(jù)營銷力度。

1.2從嚴(yán)從重地強化信貸管理。一是嚴(yán)肅管理職能。構(gòu)建管理信貸管理機制，逐步將一級支行綜合崗轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)營或風(fēng)險管理官，實行二級分行派駐制，通過風(fēng)險經(jīng)理與客戶經(jīng)理平行作業(yè)，提高對借款人及其項目、經(jīng)營的了解程度；二是嚴(yán)格質(zhì)量考評。優(yōu)化績效考核辦法，量化貸后管理考核指標(biāo)體系，將信貸前臺的信貸管理履職過程、履職效果直接與績效工資掛鉤；三是嚴(yán)控風(fēng)險底線。建立政策引導(dǎo)機制、風(fēng)險預(yù)警機制、到期融資提示機制和融資風(fēng)險處置機制，強化對信用違約客戶、環(huán)保違約客戶、技術(shù)裝備落后客戶、經(jīng)營效益不佳客戶、擴張過快及過度融資客戶、流動資金占比過高客戶、關(guān)聯(lián)擔(dān)保嚴(yán)重客戶、挪用銀行貸款客戶等容易產(chǎn)生風(fēng)險隱患的客戶潛在風(fēng)險管理，逐戶逐筆制定退出計劃，切實把握好退出時機、途徑、力度和節(jié)奏。

1.3至精至準(zhǔn)地深化信貸創(chuàng)新。一是精心創(chuàng)新信貸平臺。按照集約化經(jīng)營和扁平化管理要求，建立重點信貸產(chǎn)品和客戶集中專營模信貸創(chuàng)新是第一動力，重點解決“三精”：一是精心創(chuàng)新信貸平臺。按照集約化經(jīng)營和扁平化管理要求，建立重點信貸產(chǎn)品和客戶集中專營模式，如外匯、房貸、個貸、小企業(yè)；對重大項目、重要行業(yè)、重點客戶，建立直銷平臺；打開信貸從業(yè)人員晉升通道，實行等級信貸經(jīng)營制，以直接調(diào)配和公開選拔方式，把最優(yōu)秀的管理型人才、最善公關(guān)的營銷型人才和最能拿到項目的特色型人才充實到相應(yīng)崗位，擔(dān)任“行業(yè)首席經(jīng)理”和“首席客戶經(jīng)理”，崗位定級上向部門經(jīng)理看齊，績效分配上與營銷成果掛鉤；建立新客戶發(fā)展顧問機制，多渠道多角度優(yōu)選客戶，用準(zhǔn)用好評級、授信“綠卡”，建立新客戶觀察期，確保新客戶質(zhì)量；對老客戶實行“回頭望”，分析其融資行為記錄，準(zhǔn)確果斷地作出進退判斷；二是精確創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。信貸前臺營銷中要主動掌握客戶需求，及時反饋給后臺研發(fā)部門，及時論證、開發(fā)、推出新產(chǎn)品，收集客戶對新產(chǎn)品的消費感受，提高新產(chǎn)品的應(yīng)用水平和市場覆蓋率；加大新產(chǎn)品營銷激勵力度，以合理定價引導(dǎo)重點新產(chǎn)品發(fā)展；三是精細(xì)創(chuàng)新信貸方式。對優(yōu)質(zhì)客戶，逐戶設(shè)計個性化金融服務(wù)方案，組建專門服務(wù)團隊，實行“一對一”跟蹤服務(wù)；對納入國家經(jīng)濟振興規(guī)劃的大項目、大客戶，實行“調(diào)評合一”、“評審合一”；對小企業(yè)實行評估、授信、貸前調(diào)查、審批“四合一”，提高投放效率，及時滿足客戶需求；對跨區(qū)域項目和客戶營銷，以組建行內(nèi)銀團方式，有效地將服務(wù)空間延伸到不同區(qū)域。

2、優(yōu)化農(nóng)行信貸

所謂信貸標(biāo)準(zhǔn)化就是商業(yè)銀行針對信貸經(jīng)營管理中的每一個環(huán)節(jié)、每一個部門、每一個崗位，以人本為核心，制定詳細(xì)具體、科學(xué)量化的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)此進行經(jīng)營管理。一是調(diào)查管理標(biāo)準(zhǔn)化。信貸調(diào)查人員要雙人實地完整并充分收集客戶基本資料、經(jīng)營資料、財務(wù)資料，對其真實性進行核實和分析，通過工商、稅務(wù)、行業(yè)協(xié)會、報刊媒體等渠道調(diào)查了解借款人市場競爭力、管理水平、經(jīng)營情況、信譽狀況和發(fā)展前景，對重要風(fēng)險點進行充分提示與反映。評級管理標(biāo)準(zhǔn)化。嚴(yán)格執(zhí)行評級政策，正確使用評級辦法，規(guī)范初評、復(fù)核、審查、審批程序，結(jié)果必須客觀真實。銀行應(yīng)對大危機、搶抓大項目、實現(xiàn)大發(fā)展，要統(tǒng)一思想認(rèn)識，動員整體力量，全面強化營銷。一是實行重大項目營銷招標(biāo)制。充分發(fā)揮全員資源優(yōu)勢和個人潛能，以綜合因素決定的營銷成功率為依據(jù)，確定中標(biāo)人選，按營銷成果給付績效。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型是信貸從業(yè)人員理性對待金融危機后信貸工作的現(xiàn)實選擇。一是要主動調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)。重點強化汽車、城建、地產(chǎn)、電力、鐵路、交通、旅游等行業(yè)中優(yōu)質(zhì)項目和客戶的信貸營銷。面對金融危機帶來的暫時性困難，商業(yè)銀行可從幫助核心企業(yè)解困脫困中實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。樹立“一個觀念”。經(jīng)濟發(fā)展、發(fā)展銀行，企業(yè)興旺、興旺銀行，客戶成功、成功銀行，要在經(jīng)濟振興、客戶壯大中實現(xiàn)信貸經(jīng)營持續(xù)發(fā)展。將幫助核心企業(yè)解困脫困當(dāng)做階段性的信貸工作中心，準(zhǔn)確制定幫扶措施，避免風(fēng)險蔓延和擴散。要重點建設(shè)“三型”信貸團隊。建設(shè)精神狀態(tài)飽滿型信貸團隊。面對信貸經(jīng)營的重大考驗和歷史機遇，全體信貸從業(yè)人員一定要堅定信心，扎實工作，化害為利，化劣為優(yōu)，化危為機。

本文作者：尹景權(quán)工作單位：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綏化分行