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摘要：圍繞地方院校開設(shè)精算本科專業(yè)面臨的問題，就學科歸屬、培養(yǎng)目標、課程設(shè)置以及師資力量的配置等問題，指出當前地方院校開展精算教育面臨的困難，并提出個人看法。

關(guān)鍵詞：精算教育；地方院校；課程設(shè)置；就業(yè)導向

中國高校精算教育是從1987年11月在南開大學起步，當時，南開與北美精算學會（SocietyofActuaries，SOA）簽訂精算教育合作協(xié)議，在1988年秋招收了國內(nèi)首屆精算研究生，設(shè)立了中國第一個北美精算學會的考試中心，并于1992年秋季首次舉行SOA考試。

中國精算教育已有二十三年的歷史，全國部屬院校中有二十余所都以各種形式開展了精算教育，有研究生、有本科生，培養(yǎng)的學生已成為目前中國精算實務隊伍中的主力和骨干?！熬銕煛笔且粋€令人羨慕的“金領(lǐng)”職業(yè)，現(xiàn)在許多地方院校紛紛開設(shè)精算專業(yè)，但在實際工作中，我們遇到一些問題，期望以下幾個問題的討論會對地方院校開設(shè)精算教育有所幫助。

一、學科歸屬

中國的精算教育如火如荼，但教育部專業(yè)目錄中并沒有明確設(shè)立精算學這個本科專業(yè)，導致對應的專業(yè)方向不明確，因此，這就為地方院校開設(shè)精算教育帶來極大的困惑：

該專業(yè)歸屬哪個院系更合適？對目前開設(shè)有精算本科的部屬院校做一分析，主要分布在統(tǒng)計學專業(yè)（如人大、華東師大、中國科大等）和應用數(shù)學專業(yè)（如復旦、北大等），其他基本都設(shè)在金融保險系（如南開、中財?shù)龋?。由于所屬的專業(yè)不同，授課的內(nèi)容也有差異，統(tǒng)計、數(shù)學專業(yè)的側(cè)重于概率論、統(tǒng)計、數(shù)學方面的知識，金融、保險專業(yè)的則側(cè)重于金融、經(jīng)濟、管理方面的知識。

精算科學是應用統(tǒng)計的一個重要方向，各國精算師初級考試課程中，統(tǒng)計學占有重要地位。據(jù)美國壽險精算學會對其精算師過去學習背景的調(diào)查顯示，約有44%的人過去是學數(shù)學和統(tǒng)計學的，20%是學精算學的，16%是學習經(jīng)濟學、工商管理，20%是學其他專業(yè)的。由此可見，地方院校開展精算教育，結(jié)合教學內(nèi)容及中國精算師考試新體系的考試科目，設(shè)在統(tǒng)計學系，具有明顯的優(yōu)勢：（1）學生具有深厚的數(shù)理背景。在統(tǒng)計學系開辦精算本科教育有自身的優(yōu)勢，通過扎實的數(shù)學理論學習形成良好的數(shù)學素養(yǎng)，從而培養(yǎng)其縝密思維能力和應用數(shù)學的能力。（2）得到系統(tǒng)的統(tǒng)計學及應用統(tǒng)計的訓練。統(tǒng)計學是一切與風險有關(guān)的領(lǐng)域的基礎(chǔ)，專業(yè)必須與所應用的方向緊密結(jié)合，這才能保證專業(yè)設(shè)置不會流于形式。（3）能充分利用已經(jīng)建立的統(tǒng)計教學實踐基地。根據(jù)統(tǒng)計專業(yè)應用性、實踐性較強的特點，通常都與統(tǒng)計局、調(diào)查隊、調(diào)查公司、金融投資公司、保險公司等業(yè)務部門，建立合作關(guān)系，設(shè)立學生教學實踐基地，而這些都可以為精算專業(yè)學生的教學實踐提供便利。

二、培養(yǎng)目標

中國保險業(yè)的發(fā)展需要精算人才，但需要的數(shù)量決定于保險業(yè)的發(fā)展程度。中國加入WTO以來，國外保險公司大舉進入中國保險市場。截至2005年底，中國共有保險公司82家，其中中資保險公司42家，外資保險公司40家。保險公司需要更多地學習國外先進的經(jīng)驗和經(jīng)營理念，其中最重要的就是精算理念，就是風險控制能力。中國保險市場是否建立起精算制度，是否擁有足夠的精算力量，也是中國保險市場走向成熟的重要標志。

如何確定培養(yǎng)目標？精算既是一種職業(yè)也是一門學科，自然面臨著職業(yè)教育與學歷教育的關(guān)系問題。一般說來，大學教育的核心應該是：傳授知識、培養(yǎng)能力和塑造品格，它是一種漸進的、長期起作用的教育過程。（1）精算師資格考試。精算教育（精算師考試）是成為精算師的重要環(huán)節(jié)，但是它不應當成為精算教育的目標，地方高校精算教學可以結(jié)合精算師資格考試的要求開設(shè)課程，主要目的是為地方經(jīng)濟建設(shè)培養(yǎng)人才。（2）培養(yǎng)全面的精算素養(yǎng)。精算教育的目標是全面提升學生的基本精算素養(yǎng)和綜合素質(zhì)。在精算教育的過程中，除了對學生的精算基礎(chǔ)知識、基本技能的培訓，還需對其研究能力進行一定的培養(yǎng)；更重要的是，精算教育不應當忽視對精算人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，如：健康的人格、決策能力和心理素質(zhì)的培養(yǎng)等，還應當注重綜合協(xié)調(diào)能力的培養(yǎng)。（3）培養(yǎng)學生的精算技能。不僅要求學生掌握精算學的基本觀點和方法，還要側(cè)重培養(yǎng)學生思考精算問題的思維方式。地方高校的精算教育在傳授精算理論知識的同時，還要求學生有熟練的計算機操作能力，對財務會計、金融、投資、管理等方面知識的掌握，了解國家的法律法規(guī)和中國的實際國情。

三、課程設(shè)置

精算是跨學科的交叉學科，不同學科之間的融通與交流是非常必要的。精算學生必須具有一定的基礎(chǔ)知識、專業(yè)知識和專業(yè)技能。

如何設(shè)置課程？在設(shè)置精算教育的課程時，應結(jié)合精算本身的特點，結(jié)合本院校的專業(yè)培養(yǎng)目標，合理設(shè)置教學內(nèi)容。作為完整的精算專業(yè)課程應該由以下幾個方面構(gòu)成：（1）經(jīng)濟金融知識。精算運用的環(huán)境離不開經(jīng)濟和金融活動，與此相關(guān)的都應成為必須掌握的基礎(chǔ)知識，主要有微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、貨幣銀行學、會計學、管理學、保險學、證券投資學和經(jīng)濟法等。（2）數(shù)理基礎(chǔ)知識。數(shù)理知識主要有概率論、數(shù)理統(tǒng)計、微積分、線性代數(shù)、隨機過程、多元統(tǒng)計分析、時間序列分析等。（3）精算專業(yè)知識。主要有金融數(shù)學、壽險精算、非壽險精算、風險理論和精算統(tǒng)計模型等。（4）實務課程。主要有保險案例分析、公司風險分析、精算建模實驗等，指導精算學生更好地利用所學的理論知識，應用于實踐，從而加深對精算問題的理解，加強理論聯(lián)系實際的能力培養(yǎng)。

四、師資力量

精算專業(yè)是一門以數(shù)學、統(tǒng)計學，經(jīng)濟學和金融理論與金融實踐等為學科基礎(chǔ)而建立的高度交叉、高專業(yè)技術(shù)特性學科，它以培養(yǎng)未來經(jīng)濟金融領(lǐng)域中高級經(jīng)營管理人才為終極社會目標定位，創(chuàng)造性地發(fā)展數(shù)學、統(tǒng)計學和管理工程技術(shù)于經(jīng)濟金融實踐。

如何解決師資？從課程設(shè)置上能夠發(fā)現(xiàn)，精算教學需要協(xié)調(diào)并組合一些相關(guān)科目的教學力量，才能完成教學任務，許多課程對從事精算教學的教師而言，也是具有一定的挑戰(zhàn)性。（1）加大引進人才力度。大力吸引高層次優(yōu)秀人才，創(chuàng)新人才引進機制，保證學校教學、科研、管理和培養(yǎng)合格人才所必須的師資數(shù)量。（2）加強教師進修培訓和學術(shù)交流。精算專業(yè)課程教師一般應有扎實的數(shù)理統(tǒng)計功底，選派一些教師外出進修培訓，創(chuàng)造教師進修的機會和條件；加強與其他高校及國外各組織機構(gòu)進行交流合作的機會。（3）建立高水平的兼職教師隊伍。從保險公司、企業(yè)聘請兼職教師，建立相對穩(wěn)定的高水平的兼職教師隊伍，能補充專業(yè)教師數(shù)量、優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。

五、實踐基地

精算不需要理論聯(lián)系實際，將技術(shù)用于開發(fā)新產(chǎn)品、費率厘訂、計提準備金、編制財務報表等一系列控制風險的實務工作中，兩者缺一不可。精算技能和精算經(jīng)驗對精算師來說是同等重要的。一個精算學生在高校里接受精算教育的時間是有限的，精算師所面對的實際精算問題是千差萬別的，解決這些問題不僅需要精算技能，還需要運用精算理論知識解決實際精算問題的經(jīng)驗。

如何提高學生的實踐能力？精算是一門既有豐富理論方法又非常務實的學科，離開了任何一方都不行。（1）重視專業(yè)軟件的教學。在精算專業(yè)三年級或四年級的課程中開設(shè)最新的專業(yè)軟件課程，如精算軟件、統(tǒng)計軟件等，讓學生畢業(yè)后會應用這些最新的計算機軟件于他們的工作中，這也是現(xiàn)在大部分金融、保險等相關(guān)金融實體所期望的。（2）加強與實務部門的合作。精算是一門實務性非常強的學科，精算人才不但需要扎實的理論功底，更需要實務經(jīng)驗。因此，在精算教育過程中，要加強與保險公司、證券公司等企業(yè)的聯(lián)系與合作，優(yōu)勢互補，培養(yǎng)學生的專業(yè)意識和實踐能力。（3）發(fā)展非學歷教育。盡快確立中國的精算師職業(yè)組織，大力加強教育部門和實務部門之間的合作，通過定期舉辦講座、培訓班，提高在職人員的素質(zhì)，同時了解他們的需求，發(fā)現(xiàn)工作中的實際問題，豐富教學實踐內(nèi)容。

六、就業(yè)導向

中國精算教育的發(fā)展決定于市場對精算人才的需求。在美國，60%的精算師在各類保險公司工作，35%在各類咨詢公司工作，5%在政府機構(gòu)和高等院校工作；英國有約47%的精算師在各類保險公司工作，37%在與保險相關(guān)的咨詢機構(gòu)工作，16%在金融相關(guān)機構(gòu)、教育、工業(yè)部門、政府部門和其他行業(yè)工作；在加拿大，精算師中有53%在各類保險公司工作，40%在各類保險和社會福利等咨詢公司工作，7%在科研單位、學校、政府和工業(yè)部門工作。

精算教育是否僅為培養(yǎng)精算師？從就業(yè)導向上應該：（1）支持學生參加精算師考試。精算教育在堅持系統(tǒng)和完整的原則下，應該盡可能多地融入考試要求的內(nèi)容，學歷教育是基本和必須保證的，一方面為學生的基本素質(zhì)打好基礎(chǔ)；另一方面也為學生進一步的職業(yè)選擇留有余地。（2）培養(yǎng)具有精算技能的金融人才。高校的精算教育應更多的為中國精算事業(yè)服務，地方高校的精算教育應當具有自己的特色，讓精算學生了解中國的國情、了解中國的市場、了解中國的制度和政策，培養(yǎng)地方精算業(yè)急需的精算人才。（3）利用所學知識參與企業(yè)管理。隨著中國社會主義市場經(jīng)濟的逐步確立和改革開放的進一步深化，精算及精算從業(yè)人員在中國將獲得前所未有的發(fā)展機遇，如正在進行的中國社會保障制度的改革，特別是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險制度的改革，為中國精算專業(yè)人才的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。

七、結(jié)論與討論

精算教育的專業(yè)建設(shè)是一項非常艱巨的任務，為統(tǒng)計科學的深層次發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)，它關(guān)系到我們培養(yǎng)的人才是不是真正能夠成為社會所需要的人才，關(guān)系到專業(yè)的生存及發(fā)展，需要我們不斷提高自身對本專業(yè)的認識及自身的專業(yè)素養(yǎng)，熟悉本專業(yè)的最新發(fā)展動態(tài)，關(guān)注社會對本專業(yè)人才的要求。

參考文獻：

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