導(dǎo)語(yǔ)：地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范思考一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

［提要］隨著新疆對(duì)外金融業(yè)務(wù)的不斷深入，金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加?；诓煌瑖?guó)家文化、經(jīng)濟(jì)、民族等方面的差異性，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展不均衡，進(jìn)而阻礙著金融行業(yè)的發(fā)展。本文闡述“核心區(qū)”建設(shè)背景下新疆地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的意義，同時(shí)提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：核心區(qū)；新疆；地方金融機(jī)構(gòu)

一、引言

“一帶一路”是一個(gè)地理空間上的概念，指向我國(guó)與中亞、東歐、東南亞、西亞北非等地區(qū)國(guó)家的新的商貿(mào)往來(lái)和經(jīng)貿(mào)合作網(wǎng)絡(luò)，標(biāo)志著我國(guó)對(duì)外開放進(jìn)入到一個(gè)更高水平。我國(guó)對(duì)沿線國(guó)家相關(guān)項(xiàng)目開展金融支持與合作，在取得一定成果的情況下，途徑各國(guó)在政治、宗教、民族等方方面面都有著顯著差異，經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等諸多方面發(fā)展水平參差不齊，金融支持與合作面臨風(fēng)險(xiǎn)?！耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家整體金融環(huán)境較差，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不確定性、政治動(dòng)蕩與政策變動(dòng)導(dǎo)致金融不穩(wěn)定，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。由表1可知，新疆接壤8國(guó)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果較低，并且都是不發(fā)達(dá)國(guó)家。這些因素導(dǎo)致國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的升高，不利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。新疆與周邊國(guó)家的金融合作，不可避免的會(huì)有金融機(jī)構(gòu)之間的合作，這樣就會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，從而增加新疆區(qū)域發(fā)生金融危機(jī)的可能性。（表1）

二、文獻(xiàn)綜述

20世紀(jì)80年代初，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念被首次提出，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義主要為一個(gè)事件對(duì)系統(tǒng)產(chǎn)生的連續(xù)性、傳染性和溢出性的影響?？挤蚵?995）認(rèn)為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是某一突發(fā)事件在相關(guān)的機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)組成的系統(tǒng)中造成一系列連續(xù)損失的可能性。宋凌峰（2007）提出宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)代表的是經(jīng)濟(jì)體系中重要部門的資產(chǎn)在以后一定時(shí)間段內(nèi)價(jià)值所具有的非確定性。趙青松（2016）研究了我國(guó)和“一帶一路”沿途各國(guó)家實(shí)行金融合作的現(xiàn)況與出現(xiàn)的問(wèn)題，并建設(shè)性地得出與此有關(guān)的政策建議，主張我國(guó)要進(jìn)行區(qū)域性的金融創(chuàng)興以及保障機(jī)制，努力推進(jìn)我國(guó)人民幣國(guó)際化。賈儒楠、韋娜（2016）研究了金融合作在“一帶一路”建設(shè)中的重要性以及金融支持“一帶一路”建設(shè)的當(dāng)前狀況與所面臨問(wèn)題，較為系統(tǒng)地列舉了金融支持“一帶一路”的可行性。劉尚希（2006）認(rèn)為微觀金融風(fēng)險(xiǎn)和宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)是相互關(guān)聯(lián)的，微觀金融風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下可以向宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，其中一個(gè)條件是金融風(fēng)險(xiǎn)在部門和行業(yè)內(nèi)累積，并且達(dá)到破產(chǎn)的臨界點(diǎn)，另一個(gè)條件是一旦單個(gè)部門和行業(yè)破產(chǎn)，會(huì)帶來(lái)其他部門破產(chǎn)的連鎖反應(yīng)。翁?hào)|玲（2016）詳細(xì)梳理了我國(guó)對(duì)“一帶一路”途徑國(guó)家在金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化布局、人民幣國(guó)際化推進(jìn)、國(guó)家與地方的合作基金設(shè)立、我國(guó)主導(dǎo)的多邊金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、融通資金降低匯率風(fēng)險(xiǎn)、雙邊本幣互換協(xié)議簽署、金融監(jiān)管等方面的金融支持與合作。

三、“核心區(qū)”建設(shè)背景下新疆面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

“一帶一路”作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新戰(zhàn)略，開啟了一個(gè)中國(guó)融入并推動(dòng)全球化的新時(shí)代?！耙粠б宦贰表?xiàng)目建設(shè)中，金融發(fā)揮著重要作用，金融不但可以實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，還可以發(fā)揮杠桿作用，合理調(diào)節(jié)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。但是，在與他國(guó)的金融支持和合作中風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，這些都會(huì)影響金融的穩(wěn)定發(fā)展，為“一帶一路”建設(shè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”倡議的目的是構(gòu)建亞歐非大陸及附近海洋的互聯(lián)互通，建設(shè)和增強(qiáng)途經(jīng)各國(guó)合作、共享的伙伴關(guān)系，構(gòu)建全方位、多層次、復(fù)合型的互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)途經(jīng)35國(guó)多元自由、平衡、可持續(xù)發(fā)展?！耙粠б宦贰蓖窘?jīng)的國(guó)家和地區(qū)大多為發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)，其財(cái)力基礎(chǔ)較為單薄，而且對(duì)外部國(guó)家與地區(qū)的資金具有極大的依賴性，因此其抵御資金外逃的能力也相對(duì)弱，這相當(dāng)于說(shuō)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)有著發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的極高可能性。如果我國(guó)的銀行不注意這些而投資過(guò)多，就有很大收不回信貸的可能性發(fā)生。以上是中國(guó)在“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中極可能發(fā)生的外部信用風(fēng)險(xiǎn)。毫無(wú)疑問(wèn)，中國(guó)也會(huì)在“一帶一路”建設(shè)中遇見內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)中，跨國(guó)公司在進(jìn)行國(guó)際投資和跨國(guó)貿(mào)易時(shí)應(yīng)該把匯率風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)真思考，沿線各國(guó)金融市場(chǎng)大多有缺陷，當(dāng)前金融工具稀缺，并且投融資平臺(tái)不夠完善。一旦我國(guó)企業(yè)遭遇匯率大幅度的波動(dòng)，就不能很快匹配到金融工具來(lái)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此由匯率風(fēng)險(xiǎn)造成大量損失。35個(gè)途徑國(guó)家有著不同幣種，而各國(guó)的貨幣并不能完全兌換人民幣，再加上“一帶一路”倡議各國(guó)之間貨幣匯率變動(dòng)幅度也不小。另外，可從圖1中看出，當(dāng)前人民幣有貶值壓力。人民幣發(fā)生明顯貶值，人民幣國(guó)際化放緩甚至倒退都有可能，在這種情況下，人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)在近幾年內(nèi)會(huì)更大。（圖1）（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”途徑的很大一部分國(guó)家的財(cái)力基礎(chǔ)并不雄厚，償債可能性不高，且易受外圍市場(chǎng)波動(dòng)影響，應(yīng)對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)爭(zhēng)動(dòng)蕩的穩(wěn)定性較弱。資本逃逸現(xiàn)象在部分國(guó)家較為突出。當(dāng)受到綜合因素干擾時(shí)，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)勢(shì)必受到波及，債權(quán)人擠兌行為發(fā)生概率高，可能爆發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行的總體態(tài)勢(shì)下，商業(yè)銀行的不良貸款、金融市場(chǎng)波動(dòng)、新型金融產(chǎn)品的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際資本流動(dòng)等問(wèn)題相互疊加相互影響，從而造成“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將以各種方式顯現(xiàn)”。在“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中，沿線國(guó)家之間以及沿線國(guó)家與中國(guó)的資金往來(lái)、投資往來(lái)、貿(mào)易往來(lái)等必將更加頻繁，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳染性勢(shì)必將在更大范圍內(nèi)造成影響。（四）金融監(jiān)管及法律適應(yīng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著“一帶一路”發(fā)展推進(jìn)，我國(guó)當(dāng)前的金融體系已然正在進(jìn)行巨大的改變，跨行業(yè)、跨國(guó)界的金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，涉及多領(lǐng)域的金融產(chǎn)品、橫跨多個(gè)市場(chǎng)的金融業(yè)務(wù)日益增加，跨平臺(tái)、跨區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融呈上升趨勢(shì)。但是監(jiān)管體系的發(fā)展卻沒有跟上，中國(guó)與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行金融合作易出現(xiàn)監(jiān)管的灰色地帶，這將導(dǎo)致金融混亂。“一帶一路”建設(shè)是一項(xiàng)關(guān)于包括中國(guó)在內(nèi)的35個(gè)國(guó)家的項(xiàng)目，每個(gè)國(guó)家都有各自的法律法規(guī)以及道德約束，這將不可避免地產(chǎn)生中國(guó)與其他國(guó)家和地區(qū)之間在金融領(lǐng)域的矛盾。在矛盾發(fā)生時(shí)，缺少一套適合各國(guó)的法律標(biāo)準(zhǔn)，這易導(dǎo)致金融的混亂，造成我國(guó)“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

四、“一帶一路”背景下金融風(fēng)險(xiǎn)防范建議

（一）推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，提高國(guó)際話語(yǔ)權(quán)。我國(guó)在防范“一帶一路”金融風(fēng)險(xiǎn)方面的話語(yǔ)權(quán)直接取決于人民幣在該區(qū)域的國(guó)際化程度。伴隨著人民幣自由兌換、計(jì)價(jià)和結(jié)算使用范圍的擴(kuò)大，特別是雙邊貨幣互換協(xié)議的簽署，將有效化解因經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不確定性、外部力量干預(yù)所導(dǎo)致的匯率波動(dòng)、市場(chǎng)動(dòng)蕩等情況。人民幣國(guó)際化是一個(gè)并不陌生的話題，總體而言，人民幣國(guó)際化與我國(guó)對(duì)外貿(mào)易占世界貿(mào)易的比重密切相關(guān)，因而基于與“一帶一路”沿線各國(guó)的金融合作與支持將進(jìn)一步推進(jìn)人民幣從區(qū)域化走向國(guó)際化。（二）加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，構(gòu)建合理有序的金融市場(chǎng)環(huán)境。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的主要屏障，銀行內(nèi)部控制是基于對(duì)外部經(jīng)營(yíng)狀況和自身業(yè)務(wù)狀況做出的動(dòng)態(tài)持續(xù)管理，這一內(nèi)部控制的成效取決于對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)和管理信息的獲取。因此，在“一帶一路”建設(shè)推進(jìn)過(guò)程中，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)外提供金融服務(wù)時(shí)尤其需要強(qiáng)化以下幾個(gè)方面職能：一是針對(duì)目標(biāo)項(xiàng)目建立嚴(yán)格的信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)某一國(guó)家的目標(biāo)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；二是依據(jù)所在國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)安全級(jí)別以及我國(guó)海外各分支機(jī)構(gòu)和各部門的具體經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立有差別的授權(quán)體系，明確不同部門的業(yè)務(wù)職責(zé)與權(quán)限，根據(jù)情況快速調(diào)整；三是認(rèn)真遵循會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，快速精確地表明每項(xiàng)交易業(yè)務(wù)的合理情況；四是“一對(duì)一”地構(gòu)建合理的核查與監(jiān)管制度，及時(shí)核查、盤點(diǎn)各種賬證、實(shí)物資產(chǎn)等；五是若要建立新機(jī)構(gòu)、開設(shè)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度。（三）建立和完善各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。以我國(guó)金融監(jiān)管部門為主導(dǎo)，建立不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理聯(lián)動(dòng)機(jī)制，具體可通過(guò)快速融資、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償、資本支持性工具等，應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)“一帶一路”沿線35個(gè)國(guó)家的合作與共享，經(jīng)常進(jìn)行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管的培訓(xùn)與交流，提高工作質(zhì)量，并且增加各國(guó)間的了解和信任，更好地應(yīng)對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，建立有效的多邊監(jiān)監(jiān)管合作機(jī)制，擴(kuò)大信息共享、資源共享等以達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，完善跨境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)控制和危機(jī)處理相關(guān)制度安排。（四）建立“一帶一路”金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。預(yù)警系統(tǒng)建立在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素綜合分析的基礎(chǔ)之上，建議對(duì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、償債能力、對(duì)華關(guān)系等多方面建立相關(guān)指標(biāo)，以量化沿線國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)及其外溢性，以此為依據(jù)，及時(shí)增強(qiáng)防范。當(dāng)然，預(yù)警是一方面，同時(shí)需要建立相關(guān)的約束機(jī)制，嚴(yán)厲打擊通過(guò)不法手段惡意炒作一國(guó)貨幣、破壞金融市場(chǎng)應(yīng)有的秩序、引發(fā)金融不穩(wěn)定的投機(jī)性行動(dòng)，推動(dòng)投融資向著促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)發(fā)展。只有推動(dòng)金融立法，才能從制度約束的層面加以有效防范。

參考文獻(xiàn)：

［1］王石錕.發(fā)揮中國(guó)金融軟實(shí)力構(gòu)建“一帶一路”立體金融服務(wù)體系［J］.國(guó)際金融，2015（8）.

［2］林川.論與“一帶一路”戰(zhàn)略對(duì)接的六大金融支持［J］.西部論壇，2016（1）.

［3］賈儒楠，韋娜.金融支持“一帶一路”建設(shè)的現(xiàn)狀、問(wèn)題與建議［J］.國(guó)際貿(mào)易，2016（5）.

［4］馬博雅.“一帶一路”建設(shè)中金融風(fēng)險(xiǎn)防范［J］.黨政干部學(xué)刊，2016（6）.

［5］王敏.“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施與國(guó)際金融支持戰(zhàn)略構(gòu)想［J］.國(guó)際貿(mào)易，2015（4）.

作者:宋琦 單位:新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)