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1改革在國家層面的背景

我國金融改革是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下決定的，與當(dāng)時經(jīng)濟(jì)的階段性特征聯(lián)系緊密。20世紀(jì)70年代左右，隨著我國“”偃旗息鼓，我國高度集權(quán)的計劃經(jīng)濟(jì)決定了當(dāng)時的金融結(jié)構(gòu)僅僅包含銀行系統(tǒng)。中國人民銀行既要承擔(dān)貨幣的發(fā)行職能又要保證貨幣的順利經(jīng)營。國家集中所有的財力物力，進(jìn)行統(tǒng)一分配，銀行的作用也僅限于記賬的會計出納的查漏補缺。十一屆三中全會以來，我國確定了國家發(fā)展的基本路線是“把工作重心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來”。1992年春,鄧小平在南方談話中指出必須有辨別的發(fā)展金融市場，從此，拉開了我國金融與經(jīng)濟(jì)改革的序幕，自此我國的計劃經(jīng)濟(jì)開始逐漸向商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先，政府將改革的重點定為國有企業(yè)，解決國有企業(yè)由于承擔(dān)政策性負(fù)擔(dān)及―自生能力‖導(dǎo)致的普遍嚴(yán)重虧損、缺乏盈利能力的問題。政府認(rèn)為國家要發(fā)展，必須進(jìn)行卓有成效的金融體質(zhì)改革。（1）1978～1984年，中國人民銀行開始向商業(yè)銀行過度，之前取消的部分銀行得到恢復(fù)，并新建一批銀行。期間，我國與1979年恢復(fù)了農(nóng)行，成立了建行并從人民銀行中分離出中國銀行。（2）1984～1991年，我國多層次的金融體系組建，財務(wù)公司、投資基金以及信托投資公司開始出現(xiàn)，金融市場從無到有。1981年，國家出現(xiàn)赤字，我國決定利用發(fā)行國庫券的方式來籌集發(fā)展資金，江浙等省市開始出現(xiàn)“地下錢莊”。為推動支付清算體系的發(fā)展，人民銀行發(fā)行“三票一卡”，由此中國開始了包括匯票、本票、支票和信用證在內(nèi)的票據(jù)市場。1983年部分國有銀行開始推行國家債券。1985年,人民銀行總行和國家體改委指出該年金融改革的主要內(nèi)容在于建立銀行同業(yè)拆借市場。從此，多層次票據(jù)市場的啟動，市場化資金配置機(jī)制進(jìn)入中國的金融體系。1986年交通銀行重新開放。期間，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的興起，各地農(nóng)信社也如雨后春筍般成立。1987年，第一家深圳發(fā)展銀行開始營業(yè)，由企業(yè)獨立發(fā)起的第一家中信實業(yè)銀行出現(xiàn)。1979年，第一家信托投資公司中國國際信托投資公司宣告成立，從此信托公司便開始如雨后春筍成立。1981年，第一家租賃公司，東方租賃有限公司成立。1987年財務(wù)公司也相繼出現(xiàn)，中國投資基金市場開始拉開序幕。（3）1991～1993年，以市場經(jīng)濟(jì)運行為核心的資本市場，被正式引入中國社會主義經(jīng)濟(jì)體系。隨著國-145-際改革的不斷深入，由于政策性負(fù)擔(dān)，國有銀行不良資產(chǎn)越積越多。政府意識到需要通過債券轉(zhuǎn)股權(quán)的方式，對經(jīng)營不善的企業(yè)形成約束力。1990年我國出現(xiàn)證券交易所，上海證券交易所于1990年正式掛牌，次年深圳證券交易所也宣告成立。1992年STAQ系統(tǒng)正式啟動，自此國債交易得以有組織、跨地區(qū)的運行，國債回購業(yè)務(wù)試點。1992年，中國證監(jiān)會、國務(wù)院證券委在政府的批準(zhǔn)下相繼成立。（4）1994～2001年，治理整頓和全面配套改革。在改革開放10多年中，中國金融改革的開展如火如荼，有效的推動了國家經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。但很多制度上的漏洞也隨之而來，為保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康增長，對金融業(yè)及時進(jìn)行反思、修正和創(chuàng)新成為必要。隨著金融體系初見雛形，政府意識到必須有相應(yīng)的法律與之匹配。1994年，中國開始對金融市場進(jìn)行立法，《保險法》、《票據(jù)法》、《中國人民銀行法》以及《商業(yè)銀行法》的出臺標(biāo)示著中國的金融發(fā)展進(jìn)入了法治軌道。同年，有管理的浮動匯率制實行，將之前的官方匯率、黑市匯率和調(diào)劑匯率并軌。國務(wù)院將政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)相分離，分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)。集中力量進(jìn)行國家建設(shè)國開行、國家進(jìn)出口銀行和國家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，三家政策性銀行成立。（5）2001年以來，歷史性轉(zhuǎn)變。進(jìn)入21世紀(jì)，中國的國力大幅增強(qiáng)，金融改革不僅僅是中國對自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的訴求，也是世界對中國作為大國的要求。2001年底，中國加入WTO，這標(biāo)志著中國的改革必須朝著國際化，朝著融入全球金融體系的方向進(jìn)行。次年我國開放QFII,允許外國投資者直接投資中國證券市場。2003年，為分離中國人民銀行的銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，中國分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管的制度最終確立。2004年起，我國對中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行和其他金融機(jī)構(gòu)實行注資的―再資本化‖。2005年，中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行依次上市。新成立的中央?yún)R金公司行使對得到注資的國有控股銀行的所有權(quán)職能。我國金融機(jī)構(gòu)補充資本金的渠道越來越多，例如公開發(fā)行、發(fā)行次級債務(wù)、混合資本債及股票增發(fā)等。2007年，我國正式啟動QDII，從此，我國投資者可對境外證券市場直接投資。

2改革在地方層面的背景

在全球一體化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，沿邊開放成為我國對外開放必不可少的部分。地理位置上，廣西沿海、沿江、沿邊，位于華南、西南及東盟經(jīng)濟(jì)圈的集結(jié)處，是我國唯一與東盟海陸接壤的省份，是我國東、西、中地區(qū)的交匯點，也是西南片區(qū)最便利的出海口，更是西部與港澳粵接壤的要道。2010年1月1日，中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)全面啟動，廣西壯族自治區(qū)坐擁泛珠三角經(jīng)濟(jì)圈與東盟經(jīng)濟(jì)圈10.7億人口，成為我國華南、中南、西南與東盟各國相連接的最重要的樞紐。2013年9月，在哈薩克斯坦，提出―絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶‖的構(gòu)想，次年5月，在亞信峰會上，正式提出―一帶一路‖戰(zhàn)略，認(rèn)為―絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶‖和―21世紀(jì)海上絲綢之路‖相結(jié)合是非常必要的。廣西作為唯一一個既參與―一路‖又參與―一帶‖的省份，國家賦予廣西擁有經(jīng)濟(jì)發(fā)展得天獨厚優(yōu)勢：（1）20世紀(jì)70年代改革開放戰(zhàn)略實施以來，國民經(jīng)濟(jì)得到的快速發(fā)展，GDP年均漲幅達(dá)到10%，為廣西這樣的沿邊省份的發(fā)展提供了充足的資金支持。（2）2014年9月廣西高鐵正式開通，年底由廣西機(jī)場集團(tuán)組建的北部灣航空正式運營，為客流物流提供了交通基礎(chǔ)設(shè)施支持。（3）2014年中國、泰國主導(dǎo)的克拉運河的開通，將為廣西帶來更多的物流和貨運量。但是，廣西的一些劣勢也對沿邊金融的改革提出了新要求：不斷的東盟國家間的沖突，例如越南2010年否定與中國共建高鐵，改為和日本進(jìn)行合作。在此之后，我國高鐵計劃的方向轉(zhuǎn)為更多的與中南半島國家合作，廣西的陸路優(yōu)勢受阻。2015年，在第十二屆全國人大三次會議中，向廣西代表團(tuán)指出，廣西應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自己面向東盟且海陸相鄰的區(qū)位優(yōu)勢，構(gòu)建國際性大通道，打造西南、中南地區(qū)的重要戰(zhàn)略支點，實現(xiàn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶與海絲之路的有機(jī)銜接。從改革開放起，對金融改革的探討就從未停歇，但是對沿邊金融的研究還處在―摸著石頭過河‖的階段。所謂―兵馬未動，糧草先行‖，探討如何改善沿邊金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立多層次的金融體系，構(gòu)建靈活有效的金融監(jiān)管體制，開展金融開放合作模式，打造金融生態(tài)安全區(qū)，開展沿邊金融機(jī)構(gòu)及工具的創(chuàng)新，以及健全金融人才培養(yǎng)模式，為廣西的金融發(fā)展提供相應(yīng)的理論支撐和對策建議，豐富沿邊金融的理論研究。中國的金融改革蓄勢待發(fā)，但前途未卜。學(xué)術(shù)界總結(jié)了他國金融改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出―攘外必先安內(nèi)‖，廣西作為中國欠發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，經(jīng)濟(jì)和金融的基礎(chǔ)設(shè)施并不完善。雖然,在國家政策的扶持下，總體水平有所提升，但是受限于地方金融的創(chuàng)新有限，金融發(fā)展始終未能有質(zhì)的飛躍，這種現(xiàn)狀嚴(yán)重制約了―一帶一路‖背景下的廣西—東盟經(jīng)濟(jì)金融合作。如何在―一帶一路‖背景下，通過在沿邊加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)合作、貿(mào)易投資、科技文化交流，利用金融改革的方式，找到廣西經(jīng)濟(jì)增長的突破點。這對未來中國經(jīng)濟(jì)走向，擴(kuò)大我國政治、經(jīng)濟(jì)的對外影響，都有至關(guān)重要的意義。建設(shè)廣西沿邊金融綜合改革試驗區(qū)將為我國的沿邊金融改革提供實證依據(jù)，對促進(jìn)邊境地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展提供保障，對我國和東盟各國的經(jīng)貿(mào)合作提供載體，有利于形成中國—東盟雙邊優(yōu)勢互補、協(xié)調(diào)發(fā)展的新的合作模式，有利于促進(jìn)西東中部協(xié)調(diào)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，形成全方位的開放格局。

3廣西金融改革的政策策略

廣西金融改革與發(fā)展的目標(biāo)、思路和推進(jìn)路徑進(jìn)行規(guī)劃，需要科學(xué)地把握新常態(tài)下廣西經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對金融改革與發(fā)展的新要求：既要順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)和政治發(fā)展的脈絡(luò)，也應(yīng)當(dāng)針對廣西的發(fā)展現(xiàn)狀做出符合現(xiàn)階段特征的要求，抓住廣西作為區(qū)域性、橋頭堡的發(fā)力點，繼續(xù)深入的探索經(jīng)濟(jì)增長潛力。筆者認(rèn)為，廣西金融改革與發(fā)展應(yīng)該按照如下思路逐一進(jìn)行。首先，必須堅持金融服務(wù)是服務(wù)于實體產(chǎn)業(yè)的重要觀點。在―雙核驅(qū)動‖和―三區(qū)統(tǒng)籌‖的背景下，充分利用―一帶一路‖的重要契機(jī)，建設(shè)創(chuàng)新性的對外開放體系。抓住力推廣西沿邊金融綜合改革試驗區(qū)，以跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線，把-146-沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)與中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，推進(jìn)金融開放合作。建議通過向中央政府申請地方特色的金融優(yōu)惠的方式，繼續(xù)加大力度引金入桂，吸引外資并盤活廣西的現(xiàn)有金融資源實現(xiàn)金融增量的提升。建議可以在金融改革試驗區(qū)內(nèi)大力引進(jìn)優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)，提升廣西現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)活力。建議積極推動廣西地方性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、金融控股公司的成立，構(gòu)建多層次金融機(jī)構(gòu)體系，更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。建議通過多平臺的一體化建設(shè)提高廣西的金融統(tǒng)籌效率。建議以大數(shù)據(jù)為支撐，建立銀行聯(lián)合授信平臺、東盟保險服務(wù)平臺、中國—東盟金融綜合服務(wù)平臺等。建議以廣西是農(nóng)業(yè)大省為基本立足點，繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革。以―普惠‖為目的，積極迎合小微企業(yè)和社會公眾對享受金融服務(wù)的熱切期盼和現(xiàn)實需求，抓住農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展面臨的新契機(jī)，創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品，擴(kuò)展普惠金融新渠道，例如建議充分利用互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)普惠金融發(fā)展實現(xiàn)普惠金融廣覆蓋、可持續(xù)。建議對農(nóng)戶進(jìn)行聯(lián)貸政策，同時積極探索聯(lián)合性的農(nóng)戶可抵押資產(chǎn)，建立農(nóng)戶信用檔案，積極扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)。對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系和抵押融資體系進(jìn)行建設(shè)，組建村鎮(zhèn)銀行，改革農(nóng)業(yè)保險制度，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。另外，金融的改革與發(fā)展離不開監(jiān)管的作用，只有在政策允許的合理的范圍內(nèi)進(jìn)行金融發(fā)展才能實現(xiàn)高效率。因此建議健全地方的金融監(jiān)管體系，完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，加強(qiáng)金融監(jiān)督的執(zhí)行力，在實現(xiàn)發(fā)展的同時提升我區(qū)的金融形象。

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作者:趙慧 單位:廣西大學(xué)中國東盟研究院