導語：銀行業(yè)對接金融革新試驗區(qū)措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、溫州金融綜合改革試驗區(qū)設立背景及現(xiàn)實意義

在溫州設立金融綜合改革試驗區(qū)，有著良好的基礎條件。首先，溫州是我國民營經(jīng)濟發(fā)祥地，也是全國中小企業(yè)最為集中的地區(qū)。民營經(jīng)濟占全市國民經(jīng)濟比重達到81.6%，民營經(jīng)濟企業(yè)數(shù)量占99.5%。其次，溫州較早開展了金融改革創(chuàng)新，并積累了良好經(jīng)驗。1980年10月，溫州就在蒼南縣金鄉(xiāng)農村信用社試行存貸款浮動利率改革。1987年和2002年溫州被中國人民銀行分別確定為全國利率改革試點城市和全國金融綜合改革試點城市。第三，溫州間接金融體系完善、總量大，但直接金融體系不完善不規(guī)范，金融業(yè)發(fā)展前景十分廣闊。截至2011年末，全市銀行業(yè)機構本外幣存款余額7439億元、貸款余額6395億元。第四，溫州民間資本市場活躍，在民營經(jīng)濟的發(fā)展歷程中發(fā)揮了重要作用。溫州民間資本總量超過6000億元且每年以14%的速度增加。其中參與民間借貸的資本約1100億元，占全市社會融資總量的20%左右。雖然溫州民間資金總量大，中小企業(yè)融資難的矛盾卻并沒有得到很好解決，大量的“地下”民間融資活動難以引導到“地上”，潛伏的金融風險不容忽視。特別是2011年9月份以來，由于受國際國內經(jīng)濟金融大環(huán)境影響，溫州市部分中小企業(yè)生產經(jīng)營運行困難加大，個別企業(yè)因盲目擴張規(guī)模、借貸高利資金等原因出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走的現(xiàn)象，在社會上造成一定負面影響。全市銀行業(yè)機構在連續(xù)10年實現(xiàn)不良貸款“額、率”雙降的情況下呈現(xiàn)一波劇烈反彈。因此，在溫州設立金融綜合改革試驗區(qū)，進一步開展金融改革創(chuàng)新，有利于引導民間資金有序投入實體經(jīng)濟，實現(xiàn)經(jīng)濟與金融良好互動；有利于更好地發(fā)揮金融在推進產業(yè)轉型升級、經(jīng)濟發(fā)展方式轉變中的重要作用；有利于探索實現(xiàn)工業(yè)化向城鎮(zhèn)化轉型的金融供給體制，建立與地方經(jīng)濟社會發(fā)展相適應的金融市場體系。此外，在溫州設立金融綜合改革試驗區(qū)，對沿海和相連的內地區(qū)域的經(jīng)濟提升也有著重要的現(xiàn)實意義和長遠的戰(zhàn)略意義。溫州在金融改革創(chuàng)新中先行一步，將為全國金融改革積累經(jīng)驗，提供示范的有效途徑。

二、面臨挑戰(zhàn)及發(fā)展機遇

對于銀行業(yè)來說，溫州設立金融綜合改革試驗區(qū)可以說是挑戰(zhàn)與機遇并存，處理得好不是天堂，但處理不好絕對是地獄。溫州銀行業(yè)在即將開展的溫州市金融綜合改革浪潮中無疑將扮演重要的角色，在倍感振奮的同時也深切感受到肩上的責任。從挑戰(zhàn)來看。一是銀行業(yè)的同業(yè)競爭將更加激烈。村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等新型金融組織加快發(fā)展，必將加快傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務分流，溫州銀行間的競爭將更趨激烈。二是銀行業(yè)的人才流動更加頻繁。整個改革的過程更是一個集聚金融人才等高端要素的過程，誰的留人用人機制做得更好就能立于不敗之地。三是銀行業(yè)的業(yè)務經(jīng)營將更加規(guī)范。近年來社會輿論對于銀行業(yè)的服務、收費及盈利能力等頗有微詞，而對于處于改革漩渦中的溫州銀行業(yè)將更加引人關注。從機遇來看。一是銀行業(yè)的經(jīng)濟基礎將大大夯實。金融綜合改革有利于健全與市場經(jīng)濟相適應的金融體制和運行機制，進一步提升金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的能力，推動經(jīng)濟社會轉型升級和又好又快發(fā)展。二是銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境將大大改善。金融綜合改革有利于規(guī)范金融秩序，防范金融風險，優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境，重構被“借貸危機”破壞的地方信用體系，并提振銀行業(yè)的發(fā)展信心。三是銀行業(yè)的客戶實力將大大增強。經(jīng)歷“借貸危機”，有效解決“兩多兩難”問題之后，溫州企業(yè)必將在鳳凰涅槃中浴火重生，從而迎來新一輪的發(fā)展和經(jīng)營實力的增強。四是銀行業(yè)的運行機制將大大靈活。各家銀行均可借助本次綜合改革的契機進一步創(chuàng)新體制機制，或向上級行要政策、要產品、要權限、要資源，以此促進自身更好地發(fā)展。五是銀行業(yè)的新增長點將大大涌現(xiàn)。改革的過程也是民間資本管理公司、民間借貸登記服務中心等新升事物不斷涌現(xiàn)的過程，誰“醒得早”、“起得早”誰就能把握發(fā)展的先機。

三、應對之策及主要措施

溫州銀行業(yè)要在有效對接溫州市金融綜合改革各項工作目標的基礎上，因勢而變、順勢而為、乘勢而上，為穩(wěn)步推進溫州市金融綜合改革做出應有的貢獻。

（一）以完善地方金融組織體系為契機，強化中小企業(yè)服務水平

1.完善中小企業(yè)客戶經(jīng)營體制。進一步加強中小企業(yè)專營機構建設是溫州金融綜合改革的重要內容。按照專業(yè)經(jīng)營、流程管理、產品創(chuàng)新、單列考核的原則，進一步清晰小企業(yè)業(yè)務專營體制和市場定位，在人力資源、信貸審批、產品創(chuàng)新、財務資源等方面予以傾斜，實現(xiàn)相對獨立和專營。同時，加強對小企業(yè)專營機構在產品、流程和創(chuàng)新等方面的試點力度，以更好地滿足溫州地區(qū)小企業(yè)的金融需求。

2.拓展中小企業(yè)客戶服務渠道。根據(jù)溫州中小企業(yè)分布上表現(xiàn)出的產業(yè)集群及塊狀經(jīng)濟特性，改變以往單一客戶的營銷模式，通過制定標準化、專業(yè)化的金融服務方案，以“第三方金融基礎服務平臺”為媒介，聯(lián)合擔保、會計、律師和商會等各方力量，整合各方資源，打造政府主導，市場化運作，多方參與的中小企業(yè)公共服務平臺，實現(xiàn)中小企業(yè)客戶的批量服務。

3.豐富中小企業(yè)客戶服務方式。在金融產品上，推出隨借隨還的循環(huán)授信和靈活的還款方式，如整貸零償、零貸零償、分期還本付息等多種方式靈活組合的貸款品種，以減輕中小企業(yè)集中還貸的資金壓力。在擔保方式上，除了傳統(tǒng)的房地產抵押、有價證券質押和第三方保證外，針對中小企業(yè)擔保物不足的現(xiàn)狀，嘗試接受應收賬款、經(jīng)營權、機械設備、存貨、信用保險等擔保方式。

（二）以健全民間資本市場體系為契機，強化當?shù)孛耖g資本服務

1.提升對小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的服務水平。按照規(guī)劃，溫州市在未來幾年將大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，分別提出了100家和50家的規(guī)模要求，以引導溫州民間資本進入金融領域，對于符合條件的小額貸款公司將根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定優(yōu)先改制為村鎮(zhèn)銀行。對此，溫州銀行業(yè)盡快出臺相關的政策和措施，研究推出專門針對小額貸款公司的信貸和結算產品，開展互補式合作。同時積極爭取權限，以提高對村鎮(zhèn)銀行的服務效率和反應速度。

2.積極對接民間資本管理公司的各種業(yè)務需求。溫州市將開展民間資本管理服務公司試點，以達到將部分民間地下投資的資金引上地面的目的。民間資本管理公司一旦設立，其在開展特定對象募集資金、股東額外增加投資額、進行項目投資等日常經(jīng)營活動時必將產生各類金融服務需求，因此，溫州銀行業(yè)要積極做好與民間資本管理公司的需求對接工作，通過開發(fā)業(yè)務系統(tǒng)、推出新型金融產品等手段，實時滿足其資金結算和管理需求。

3.創(chuàng)新推出各類理財產品滿足民間資本逐利需求。由于資本天生的逐利性以及溫州人獨特的市場敏銳性，使得雄厚的溫州民間資本對收益回報以及期限有著特定的要求，因此，溫州銀行業(yè)要在充分調研溫州資本市場特點的基礎上，設計滿足資本收益和期限要求的理財產品，以更好地滿足資本增值的內在需求。

（三）以創(chuàng)新金融服務體系為契機，強化金融產品創(chuàng)新能力借助溫州市獲批設立金融綜合改革試驗區(qū)的東風，溫州銀行業(yè)應加大創(chuàng)新力度，逐步完善產品創(chuàng)新的軟硬件環(huán)境，提升產品創(chuàng)新的能力和效率，以更好地應對溫州市在推進金融綜合改革進程中所產生的新型金融需求。

1.積極支持溫州股權營運中心做大做強。與溫州股權營運中心及中介機構合作，積極為在股權營運中心掛牌的企業(yè)及交易雙方提供財務顧問、股權估值、交易融資安排等投行服務。適時推出專門針對優(yōu)質非上市公司融資問題的非上市公司股權質押產品，引導更多符合條件的企業(yè)到中心托管登記和掛牌交易，擴大交易規(guī)模，推動建立邊界鎖定、風險自擔的溫州區(qū)域性場外交易市場。

2.大力推動股權投資機構集聚和設立。針對吸引境內外優(yōu)質的股權投資基金落戶溫州的現(xiàn)實需求，積極對接投行機構，促成其在溫州設立管理公司，并成立股權投資基金和產業(yè)基金，專題對接溫州金融綜合改革進程中的重大項目，特別是政府主導的基礎設施項目。同時，也將為溫州企業(yè)的海外上市、海外投資、個人海外理財?shù)雀黜椥枨筇峁┓眨酉聛淼膫€人對外直接投資業(yè)務提供直接的業(yè)務、信息和項目的支撐。

3.穩(wěn)步推進政府債券及優(yōu)質企業(yè)債券業(yè)務。溫州市政府明確擴大地方政府債、企業(yè)(公司)債券、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債等各類債券產品的發(fā)行規(guī)模。積極與會計、法律、評估、咨詢等各類金融中介服務機構開展合作，通過降低發(fā)行額度、調整內部評級要求等手段，適當降低準入門檻。同時積極爭取試點中小企業(yè)私募債業(yè)務，為民間資本提供新的投融資平臺。

（四）以建設金融風險防控體系為契機，強化風險內控管理能力現(xiàn)在金融的作用很大，杠桿效應很強，但一旦發(fā)生問題，沖擊力、破壞力也很大。溫州的金融體制改革，特別要把金融風險的防控體系作為改革重點來推進，加強金融監(jiān)管，建立健全金融風險預警體系，防范和控制金融風險。溫州市委市政府成立地方金融監(jiān)管服務中心，把經(jīng)信、公安、財稅、商務等相關部門納入當中，加強對各類新型金融組織及融資性中介機構的監(jiān)管和服務。溫州銀行業(yè)要借助這一契機，做好對接工作和共建共享，助推地方信用體系建設。同時，積極參與民間借貸登記服務中心的建設，爭取實現(xiàn)與民間資本登記系統(tǒng)對接，將借款企業(yè)或個人民間借貸行為“陽光化”并作為業(yè)務審批參考因素之一同時，積極配合有關監(jiān)管檢查部門，嚴厲打擊洗錢、高利貸、非法集資等非法金融活動，維護地方金融秩序穩(wěn)定。