導(dǎo)語：我國(guó)民間金融監(jiān)管模式分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著國(guó)內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，民間金融也得到了很大程度的提高，其逐漸成為金融領(lǐng)域最主要的話題之一。不少專家對(duì)民間金融均發(fā)表了自身的看法，近來我國(guó)陸續(xù)對(duì)民間金融監(jiān)管進(jìn)行了認(rèn)可。然而，由于現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)有關(guān)民間金融的闡述大部分集中于其發(fā)展情況及存在形式，實(shí)際操作及監(jiān)管模式依舊存在一定缺陷。該作筆者在結(jié)合目前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)形勢(shì)的前提下，剖析了民間金融的現(xiàn)狀、存在形式及監(jiān)管情況等，并借鑒成功經(jīng)驗(yàn)提出建立以差異化、立體化及模式相結(jié)合的，以政府為主導(dǎo)、非政府為輔助的多元化監(jiān)管形式。

關(guān)鍵詞：民間金融；監(jiān)管模式；存在形式；現(xiàn)狀與發(fā)展

一、民間金融的相關(guān)理論分析

（一）金融自由化及市場(chǎng)化理論

“金融自由化”被提出于上世紀(jì)70年代，其提出者羅納德•麥金農(nóng)與愛德華•肖二人認(rèn)為大部分發(fā)展中國(guó)家普遍存在著金融壓抑現(xiàn)象，這種情況對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)起到極大的妨礙作用。為了保證經(jīng)濟(jì)的迅速增長(zhǎng)，就應(yīng)當(dāng)讓金融自由發(fā)展，政府盡可能少的干預(yù)金融市場(chǎng)，真正實(shí)現(xiàn)金融深化，進(jìn)一步形成金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。我國(guó)也曾有專家提出了金融分化的理念，金融分化指的是金融系統(tǒng)中有關(guān)組織分工多樣，在結(jié)構(gòu)及功能上從一般演變成具體特殊的過程。這項(xiàng)理論提倡改變國(guó)家的金融機(jī)制，降低政府干預(yù)金融活動(dòng)的頻率，強(qiáng)化民間金融自身的融資效用，令我國(guó)市場(chǎng)對(duì)外依賴水平降低，進(jìn)而推動(dòng)利率及匯率的市場(chǎng)化進(jìn)程，放松匯率和利率的相關(guān)限制，令國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的資金供求情況可以借助利率的變動(dòng)客觀地體現(xiàn)出來，同時(shí)外匯的供需變動(dòng)可以借助匯率變換進(jìn)行呈現(xiàn)。金融自由化理論一度引起了人們的關(guān)注，特別是發(fā)展中國(guó)家在進(jìn)行金融體系改革的過程中，借鑒此理論對(duì)于金融改革具有關(guān)鍵的實(shí)踐指導(dǎo)作用。在此項(xiàng)理論被提出一段時(shí)期后，發(fā)展中國(guó)家按照這個(gè)理論對(duì)金融進(jìn)行改革，起到了巨大的指引作用，但是在實(shí)際操作環(huán)節(jié)，仍舊存在一些分歧。因?yàn)榻鹑谧杂苫碚撾m然為各國(guó)的金融體制改革提供了不小的幫助，然而金融自由化也使得金融脆弱性加強(qiáng)，例如東南亞金融危機(jī)，我們能夠看出如果整個(gè)過程中的某一環(huán)節(jié)存在問題便會(huì)影響全局，令金融市場(chǎng)陷入巨大危機(jī)中，這也是金融自由化帶來的雙面效應(yīng)的具體體現(xiàn)。作為金融市場(chǎng)重要成員之一的民間金融，在中國(guó)是一個(gè)較為自由的領(lǐng)域，而我國(guó)的金融管制又特別嚴(yán)格，民間金融活動(dòng)及組織更為市場(chǎng)化、自由化一些。然而，同其他國(guó)家進(jìn)行比較，仍未體現(xiàn)出其真正的作用，金融自由化的水平亟待提高，民間金融還有很大的發(fā)展空間。當(dāng)然，在進(jìn)行金融自由化改革的過程中，也必須加強(qiáng)民間金融監(jiān)管的力度，令金融體系改革獲得更好的保障，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，使金融市場(chǎng)保持健康、平穩(wěn)的發(fā)展。

（二）金融監(jiān)管理論

美國(guó)2008年的次貸危機(jī)，令全世界認(rèn)識(shí)到了經(jīng)濟(jì)的一體化、監(jiān)管的缺乏、金融全球化的風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)當(dāng)重新思考和定位，同時(shí)對(duì)金融改革及風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行規(guī)劃，并使人們重樹信心。然而最近幾年，金融自由化理論又遭到了不少人的質(zhì)疑，加強(qiáng)金融監(jiān)管的呼吁又高漲起來，各國(guó)也進(jìn)行了必要的改革，金融監(jiān)管理論在不斷地發(fā)生演變。金融監(jiān)管理論大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)發(fā)展階段：首先，上世紀(jì)30年代前，斯密的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論，令經(jīng)濟(jì)自由主義盛行并且占據(jù)了統(tǒng)治地位，政府沒有過多干預(yù)和控制金融部門的經(jīng)營(yíng)行為。按照當(dāng)時(shí)的自由化理論，金融監(jiān)管并不被人們所重視，政府的任務(wù)就是設(shè)立基本的法律規(guī)章，保證公平競(jìng)爭(zhēng)，金融監(jiān)管的目標(biāo)是管制，也就是把國(guó)家干預(yù)降到最低。其次，上世紀(jì)30年代到70年代，出現(xiàn)了金融干預(yù)理論。由于30年代爆發(fā)的金融危機(jī)，令不少金融機(jī)構(gòu)相繼倒閉，股市崩盤，整個(gè)金融系統(tǒng)陷入癱瘓，政府不得不進(jìn)行干預(yù)。從此完全自由的金融理論無法適應(yīng)發(fā)展形勢(shì)，政府的控制和干預(yù)在金融發(fā)展中必不可少?；谑袌?chǎng)失靈理論及金融脆弱性理論，金融監(jiān)管主要對(duì)金融系統(tǒng)安全性、金融市場(chǎng)的完備性，從法律、制度等方面進(jìn)行了干預(yù)和管制。第三，上世紀(jì)70年代到90年代末提出了“效率優(yōu)先”的理論。上世紀(jì)70年代后，很多金融新產(chǎn)品問世，金融機(jī)構(gòu)更加活躍，與此同時(shí)，金融業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象非常常見，各國(guó)更加重視金融效益，“金融壓抑”及“金融深化”的理論提倡放寬對(duì)金融的管制，恢復(fù)金融領(lǐng)域的自由競(jìng)爭(zhēng)。另外，布雷頓森林體系的破裂，令金融機(jī)構(gòu)面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。第四，上世紀(jì)90年代后，提倡效率與安全并重的金融監(jiān)管機(jī)制。由于經(jīng)濟(jì)全球化的影響，金融監(jiān)管所要考慮的更加全面，由此也出現(xiàn)了像亞洲、南美洲的金融危機(jī)。各國(guó)在注重經(jīng)營(yíng)效益的同時(shí)，也更加注重安全穩(wěn)定。最后，現(xiàn)階段金融監(jiān)管的關(guān)鍵慢慢向安全。穩(wěn)定與效率進(jìn)行轉(zhuǎn)移。近來，對(duì)金融監(jiān)管的理論分析不僅僅局限于政府干預(yù)的層面，而是開始關(guān)注對(duì)金融機(jī)制的特殊性，從金融活動(dòng)的深層機(jī)理中挖掘金融監(jiān)管的手段及途徑。同時(shí)，對(duì)金融監(jiān)管的剖析開始向多方位、寬領(lǐng)域的路線思考。從金融監(jiān)管的總體演進(jìn)過程來看，我們可以發(fā)現(xiàn)：金融監(jiān)管理論在不同時(shí)期會(huì)產(chǎn)生不同的金融理論及對(duì)應(yīng)方案。民間金融作為國(guó)家金融市場(chǎng)的組成部分之一，其監(jiān)管必須在結(jié)合金融監(jiān)管理論的前提下，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行有效改革。

二、我國(guó)民間金融監(jiān)管的現(xiàn)狀研究

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管推行“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制模式，2003年國(guó)內(nèi)首次確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的金融監(jiān)管體制。上世紀(jì)90年代末，包含商業(yè)銀行、證券化及保險(xiǎn)業(yè)的中國(guó)金融由人民銀行統(tǒng)一實(shí)行監(jiān)管；我國(guó)證監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)監(jiān)察會(huì)成立后，人民銀行對(duì)證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管從統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來，構(gòu)成了由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的格局。以往由人民銀行負(fù)責(zé)的銀行、金融資產(chǎn)管理企業(yè)、信托投資企業(yè)和其他存款類金融部門的監(jiān)管職能劃分于銀監(jiān)會(huì)后，從此由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)構(gòu)成的分業(yè)監(jiān)管模式正式推行。依據(jù)金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)一般負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)企業(yè)、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司等的監(jiān)管，以銀行業(yè)為口徑，銀監(jiān)會(huì)設(shè)立了監(jiān)管一部、二部及三部，相應(yīng)自上而下地設(shè)立了省局、市局及縣辦事處的分級(jí)體制。內(nèi)部則建立了對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)成立之后，人民銀行更加注重貨幣政策及職能的強(qiáng)化，肩負(fù)著金融系統(tǒng)的支付安全，起到中央銀行在宏觀調(diào)控及防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的效用。此種金融監(jiān)管體系結(jié)構(gòu)體現(xiàn)出，除了中央銀行對(duì)宏觀調(diào)控的控制外，另外一些監(jiān)管部門均為集中于相對(duì)行業(yè)的微觀控制層面。采用這種監(jiān)管制度的有利之處在于提升金融監(jiān)管的專業(yè)化技能，同時(shí)完成監(jiān)管任務(wù)，有助于提升部門監(jiān)管的效率。除此之外，中國(guó)人民銀行、中央財(cái)政部、國(guó)家發(fā)改委等機(jī)構(gòu)也都按照不同的職責(zé)明確分工，從多個(gè)層面對(duì)金融方針、金融部門及實(shí)際運(yùn)行等方面進(jìn)行干預(yù)。設(shè)定以上分業(yè)監(jiān)管體制的目的在于集中金融監(jiān)管人才，提升監(jiān)管效率及監(jiān)管水平，也有助于金融內(nèi)部的均衡發(fā)展，使金融市場(chǎng)、金融部門間形成良性的競(jìng)爭(zhēng)?，F(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)民間金融借貸政策基本上是由人民銀行全權(quán)決策，銀監(jiān)會(huì)同時(shí)兼任政策的制定者、執(zhí)行者、監(jiān)督者及評(píng)估者等身份，對(duì)民間金融進(jìn)行全面的管控，同時(shí)這也是一種宏觀的控制，對(duì)省級(jí)以下沒有根據(jù)本省市基本狀況制定具體方案的，就算有，這些政策也基本下達(dá)不到基層，監(jiān)管工作無法貫徹到關(guān)鍵的民間金融組織。若可以把民間金融監(jiān)管從銀監(jiān)會(huì)中分離出來，那么設(shè)立專門性的民間金融監(jiān)管部門開展監(jiān)管工作，這種情況便能得到極大改善，至于怎樣監(jiān)管，本文中也有所涉及。

三、國(guó)內(nèi)民間金融監(jiān)管的重要性分析

（一）國(guó)內(nèi)民間金融監(jiān)管的缺失會(huì)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

總體來看，近來非法集資案件的規(guī)模越來越龐大，給整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的安全帶來了巨大的隱患。依照民間金融最發(fā)達(dá)的區(qū)域浙江省公安廳統(tǒng)計(jì)，幾年來，查處的非法集資案件高達(dá)200多起，涉案資金超過1億元。從這些數(shù)據(jù)中我們能夠看出這些作案手段大部分為高息回報(bào)的承諾，借助當(dāng)?shù)氐牡叵虑揽焖倩I集巨資，這種方式屢屢獲得成功。然而這種不被允許的集資手段所曝露出問題的根本原因就在于監(jiān)管力度的缺失。媒體雖時(shí)常報(bào)道一些非法集資案件，當(dāng)?shù)卣畢s無從知曉，也不敢收受巨資善款。針對(duì)這一情況，證明這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)構(gòu)的不足及金融監(jiān)管部門的失職，不得不替公權(quán)監(jiān)管感到遺憾。

（二）民間金融監(jiān)管是民間金融市場(chǎng)化的具體需求

幾十年來，國(guó)內(nèi)一直推行以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為向?qū)У母母?，令私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的總體水平大大加強(qiáng)，進(jìn)而積累了大量的民間資本，依照05年的區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告指出，由于很多要素的作用，國(guó)內(nèi)民間融資趨于活躍。民間融資在活躍的同時(shí)，也體現(xiàn)出了以下幾個(gè)特征：融資活動(dòng)半公開化；融資行為更加理性；生產(chǎn)性融資所占比重提升；利率水平顯著提升。私營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的區(qū)域，民間融資更為廣泛。然而，在經(jīng)濟(jì)較為滯后的地區(qū)，當(dāng)中具有區(qū)位優(yōu)勢(shì)、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地區(qū)的民間融資活動(dòng)也較為頻繁。各個(gè)地區(qū)均不斷促進(jìn)民間金融市場(chǎng)化進(jìn)程，給本地中小型企業(yè)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供發(fā)展的后備力量，打個(gè)比方，要想把水放出來，就應(yīng)當(dāng)提前挖好溝渠，若缺少規(guī)范的體系及健全的監(jiān)管制度，一味地讓大量民間資本完全放任其涌入金融市場(chǎng)，必然會(huì)對(duì)市場(chǎng)形成不小的沖擊。

（三）城鎮(zhèn)之間金融發(fā)展差距需要依靠監(jiān)管進(jìn)行調(diào)節(jié)

我們能夠明確知道，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域及經(jīng)濟(jì)較為落后區(qū)域間金融發(fā)展的差距不斷拉大，尤其是民間金融的發(fā)展差距。同時(shí)，總覽全國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)域，民間資本所占GDP比重越大，民間借貸的活躍程度更高，而且越是能夠推動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，形成一個(gè)良性的循環(huán)。政府介入是解決市場(chǎng)的有效方式，政府可以借助一系列約束政策的制定來約束金融行為，進(jìn)而調(diào)節(jié)地區(qū)間、城鄉(xiāng)間的金融差異，令金融的發(fā)展進(jìn)入到一個(gè)均衡的狀態(tài)。10年之前，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)通過了《深化農(nóng)村信用社試點(diǎn)方案》，要求進(jìn)行農(nóng)村合作社的產(chǎn)權(quán)變革，依據(jù)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多樣性，投資主體多元化的準(zhǔn)則，在山東、吉林等八省區(qū)進(jìn)行了不同產(chǎn)權(quán)形式的試點(diǎn)行動(dòng)。這次改革把農(nóng)村信用社的管理權(quán)限從以往的人民銀行向地方政府轉(zhuǎn)移，同時(shí)提出了很多扶持方案，目的是為了解決長(zhǎng)期以來的農(nóng)村信用社呆賬、壞賬等問題。另外，政府拿出超過一千億元的資金幫助農(nóng)信社走出困境，憑借重建農(nóng)村信用社的方式來盤活供需失衡較為嚴(yán)重的鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)，促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)于農(nóng)村非正規(guī)金融的推進(jìn)一定要嚴(yán)謹(jǐn)，一方面是能夠有效防范非法集資及金融詐騙現(xiàn)象的發(fā)生；另一方面，通過降低金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，給予民間資本充分的空間，把目前的很多非正規(guī)金融納入到政府的正規(guī)制度安排中，令其具備合法性，進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)間的金融發(fā)展差距。

四、我國(guó)民間金融監(jiān)管模式的構(gòu)建

（一）構(gòu)建國(guó)內(nèi)民間金融監(jiān)管模式的基本準(zhǔn)則

1.遵循民間金融“陽光化”準(zhǔn)則

要想對(duì)民間金融進(jìn)行監(jiān)管，首先必須要允許民間金融的合法化、陽光化，承認(rèn)民間金融在金融體系中的地位。當(dāng)前，隨著一系列規(guī)章條例的施行，更多人對(duì)民間金融陽光化的呼聲越來越高。最近，央行不斷推出對(duì)民間金融利好的消息，然而大部分都沒有被落實(shí)到位，之前擬定的《放貸人條款》草案，激發(fā)了人們的欲望，尤其是那些早就在經(jīng)營(yíng)民間借貸的民間金融機(jī)構(gòu)焦急等待條例的正式頒布。

2.堅(jiān)持制度化的民間金融監(jiān)管原則

由于民間金融活動(dòng)自身擁有巨大的風(fēng)險(xiǎn)，在允許民間金融監(jiān)管合法化的基礎(chǔ)上，民間金融的安全發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)控制仍舊需要明確的法律依據(jù)，需要良好的法律環(huán)境作為支撐，也需要具備系統(tǒng)、制度化、可持續(xù)的監(jiān)管理念，構(gòu)建一套符合國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段民間金融特點(diǎn)的監(jiān)管模式。國(guó)內(nèi)民間金融形式多樣，交易不透明，監(jiān)管工作難度重重，因此必須具備健全的制度保障。

3.把握金融監(jiān)管主體明確的準(zhǔn)則

從對(duì)國(guó)內(nèi)外民間金融的監(jiān)管情況分析來看，一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)民間金融監(jiān)管的成功案例，我們可以總結(jié)出一個(gè)共性，那就是這些國(guó)家或者地區(qū)監(jiān)管主體非常明確。因此，國(guó)內(nèi)民間金融的監(jiān)管需要有明確的主體，不然會(huì)在碰到問題的時(shí)候出現(xiàn)權(quán)責(zé)模糊、甚至相互推諉的現(xiàn)象，令整個(gè)監(jiān)管工作陷入混亂，直接影響監(jiān)管的對(duì)象。

4.監(jiān)管適當(dāng)原則

民間金融在實(shí)際交易的過程中因?yàn)槌绦蚝?jiǎn)便，成本不高，可以迅速形成交易，因此人們十分青睞此種金融活動(dòng)形式。若對(duì)民間金融監(jiān)管不當(dāng)，便容易導(dǎo)致缺乏靈活性，難以符合民間金融市場(chǎng)的具體要求，進(jìn)而影響民間金融的迅速發(fā)展。監(jiān)管部門必須把精力集中到市場(chǎng)體制不能解決的方面，對(duì)民間金融的監(jiān)管也應(yīng)當(dāng)采取適度原則。

5.重視監(jiān)管效益

在進(jìn)行民間金融監(jiān)管的過程中需要考慮監(jiān)管費(fèi)用及民間金融經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的問題。首先，無論選取哪種監(jiān)管形式，監(jiān)管成本必須控制在適當(dāng)范圍內(nèi)，成本過高將增加監(jiān)管部門負(fù)擔(dān)，也不滿足經(jīng)濟(jì)效益原則；其次，當(dāng)民間金融被納入監(jiān)管時(shí)，民間金融活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)成本不應(yīng)為監(jiān)管承擔(dān)太多的成本費(fèi)用。

（二）國(guó)內(nèi)民間金融監(jiān)管模式的構(gòu)建措施

1.實(shí)行差異化監(jiān)管

在民間金融監(jiān)管模式中，監(jiān)管部門需要積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)，確定對(duì)應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，有目的性地實(shí)行分類監(jiān)管，即對(duì)不同層次、類別的金融組織，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管力度應(yīng)當(dāng)有所差別。從上文中我們分析的民間金融存在的情況來看，國(guó)內(nèi)民間金融仍舊存在著不少非法組織及非法活動(dòng)，例如洗錢、炒賣外匯、高利貸等非法集資金融活動(dòng)，不但嚴(yán)重干擾著金融市場(chǎng)的秩序，甚至?xí)?duì)社會(huì)治安造成阻滯，所以對(duì)于這些行為及組織必須堅(jiān)決進(jìn)行打擊和取締。相反的，對(duì)于那些對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有利的民間金融組織及行為，政府應(yīng)借助相關(guān)制度進(jìn)行保護(hù)和支持，實(shí)行分類監(jiān)管。

2.構(gòu)建立體化監(jiān)管體系

我國(guó)民間金融分布廣泛，并且遍布各個(gè)地區(qū)，無論是大城市，還是鄉(xiāng)村，都存在著民間金融活動(dòng)。因此，必須對(duì)這些民間金融組織及金融活動(dòng)進(jìn)行合理有效的監(jiān)管，制定一個(gè)可行的監(jiān)管模式。政府應(yīng)成立專門的民間金融監(jiān)管部門，從中央到地方，形成一個(gè)橫向與縱向的立體式監(jiān)管模式，推進(jìn)政府的外部監(jiān)督、民間金融業(yè)的行業(yè)自律及自我管控三個(gè)方面相配合的監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)民間金融的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

3.商業(yè)銀行監(jiān)管

針對(duì)注重經(jīng)濟(jì)效益的原則，必須考慮監(jiān)管成本問題。我們目前的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多并且較為分散，尤其是在某些偏遠(yuǎn)的區(qū)域均有分布，若經(jīng)由現(xiàn)在的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行登記，反映民間金融的真實(shí)狀況，不但能夠節(jié)約成本，也可以帶來極大的方便，促進(jìn)金融監(jiān)管工作的開展。但是，需要注意三方面的問題：第一，避免政企不分的現(xiàn)象，確保分工明確；其次，遵循不增加經(jīng)營(yíng)成本的基本原則；最后，就是保證商業(yè)銀行監(jiān)管民間金融的合理性。結(jié)束語綜上所述，筆者對(duì)國(guó)內(nèi)民間金融監(jiān)管問題進(jìn)行了全面的闡述，指出了我國(guó)民間金融監(jiān)管的重要性，以及實(shí)際操作中存在的問題，并針對(duì)這些問題，結(jié)合國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了構(gòu)建民間金融監(jiān)管模式的具體對(duì)策，對(duì)于國(guó)內(nèi)民間金融監(jiān)管的發(fā)展具有重要參考價(jià)值。

作者:高晗 洪寧 單位:中國(guó)人民大學(xué)

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