導(dǎo)語：廣西鄉(xiāng)村金融服務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)狀與對策研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

廣西是一個以山區(qū)為主的農(nóng)業(yè)省區(qū)，農(nóng)業(yè)人約占總?cè)丝?4%，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的情況千差萬別，經(jīng)濟(jì)活動的內(nèi)容和規(guī)模不同牞對資金的需求呈多樣化，分散性和層次性。主要有傳統(tǒng)的購買農(nóng)資產(chǎn)品的小額資金需求，產(chǎn)業(yè)調(diào)整所需的大額資金需求，住房求學(xué)等消費資金需求，各類風(fēng)險災(zāi)害保險需求，隨農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來的各類理財需求等。

目前，廣西農(nóng)村金融服務(wù)狀況卻堪憂。一是縣級金融機構(gòu)大量撤并導(dǎo)致縣城金融嚴(yán)重萎縮以至呈現(xiàn)“空洞化”現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)缺位，金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能有弱化的趨勢。二是銀行信貸資金投放不足，農(nóng)村資金大量外流。三是面向縣域及廣大農(nóng)村的保險服務(wù)機構(gòu)嚴(yán)重缺乏，農(nóng)業(yè)保險的保費收入呈現(xiàn)逐年下降的趨勢，農(nóng)業(yè)保險市場日趨萎縮，嚴(yán)重滯后于農(nóng)民對風(fēng)險控制的需求和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是農(nóng)村金融服務(wù)層次差，金融產(chǎn)品缺乏，投融資渠道單一。五是農(nóng)村信用社成為金融支農(nóng)主力軍，但存在增資擴股后資金運用成本高、效率低及股金結(jié)構(gòu)不夠合理等隱性風(fēng)險。六是郵政儲蓄分流農(nóng)村資金，加劇了農(nóng)村資金“體外循環(huán)”，但此問題將隨著中國儲蓄銀行的成立而得到解決。以上問題亟需得到有效解決。

一、增加民間監(jiān)督的監(jiān)管體制有效防范風(fēng)險

確立“民間監(jiān)督為主、官方（縣級）監(jiān)督為輔”的監(jiān)管體制，引導(dǎo)民間的機構(gòu)，加強對金融環(huán)境的治理。發(fā)揮金融管理部門政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)作用，進(jìn)一步引導(dǎo)農(nóng)貸方向，增加農(nóng)貸投入。加快利率市場化步伐，逐步發(fā)展農(nóng)村資本市場，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，發(fā)揮其活躍民間經(jīng)濟(jì)活動的積極作用和市場配置資源的基礎(chǔ)作用，改善農(nóng)村金融生態(tài)

二、完善農(nóng)村金融市場主體的改革

一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革。建立農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的長效機制，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，不斷深化改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增強自身支農(nóng)的實力，制定工作規(guī)劃，努力改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。二是進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融功能。繼續(xù)完善農(nóng)發(fā)行農(nóng)產(chǎn)品收購融資功能，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)，主要支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開發(fā)性貸款以及水電路資金需要。三是繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用，切實提高農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸支持質(zhì)量和效益。四是積極推進(jìn)郵政儲蓄改革。建立郵政儲蓄銀行以后，按照商業(yè)化原則，擴大郵政儲蓄資金的自主運用范圍，引導(dǎo)郵政儲蓄資金支持“三農(nóng)”。五是通過改革，在農(nóng)村形成政策性銀行、國有商業(yè)銀行、合作金融和郵政儲蓄并存、服務(wù)功能和手段完善的金融體系，形成財政資金政策性銀行資金、商業(yè)性金融機構(gòu)資金以及民間資金、私有資金、外資等多層次、細(xì)分工的強大資金支持體系。

三、改善農(nóng)村金融的發(fā)展環(huán)境，大力培育誠信環(huán)境

通過建立失信懲戒制度，對違約失信行為給予必要的制裁，通過加快信用村、鎮(zhèn)制度建設(shè)，獎勵守信為，培育企業(yè)和個人良好的信用意識。運用信息技術(shù)手段，準(zhǔn)確記錄各類客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、收入來源、違約情況等重要數(shù)據(jù)，改善農(nóng)村借貸雙方信息不對稱的狀況，切實防范信用風(fēng)險，切實提高社會公眾素質(zhì)。同時，積極探索建立農(nóng)村征信體系，努力創(chuàng)造條件，建立、完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和賬戶管理，建立農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟(jì)組織信用咨詢系統(tǒng)，實現(xiàn)與人民銀行個人征信系統(tǒng)和企業(yè)咨詢系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，提高全社會信用意識。

四、農(nóng)村金融體系的建立地方政府應(yīng)該有所為但不越位

廣西乃至全國的農(nóng)村金融服務(wù)體系缺失根源來說是因為農(nóng)村金融市場的資金回報率與經(jīng)營風(fēng)險比例失衡。政府相關(guān)部門要支持金融機構(gòu)著力解決農(nóng)村業(yè)務(wù)范圍過窄，業(yè)務(wù)品種單一，投入大而回報周期長帶來的風(fēng)險，著力打造誠實守信的金融生態(tài)環(huán)境，出重拳重點整治逃廢金融債務(wù)的行為；推進(jìn)金融創(chuàng)新，合理有序地引進(jìn)一批有實力、有創(chuàng)新能力、能夠與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密結(jié)合的國內(nèi)股份制商業(yè)銀行、保險公司和外資金融

機構(gòu)；加快地方中小金融機構(gòu)改革發(fā)展步伐，支持條件具備的城市信用社組建城市商業(yè)銀行；整合地方金融資源，深化農(nóng)村信用社改革，加快向農(nóng)村合作銀行過渡；鼓勵非公有制企業(yè)投資保險業(yè)，鼓勵區(qū)域外金融企業(yè)兼并轄內(nèi)弱小金融企業(yè)，吸引發(fā)達(dá)地區(qū)戰(zhàn)略投資者和民間資本的資金注入，改善融資結(jié)構(gòu)。

五、積極鼓勵農(nóng)村金融創(chuàng)新

支持適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)需要的業(yè)務(wù)品種和金融工具的開展，不斷進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新。一是創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。積極開發(fā)適合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點、多樣化、有特色的金融產(chǎn)品，充分借助網(wǎng)點及人緣、地緣優(yōu)勢，加大與政策性銀行業(yè)務(wù)合作，廣泛開展各類代收代付等中間業(yè)務(wù)。二是創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。對農(nóng)戶和個體工商戶貸款，可積極探索實行經(jīng)營權(quán)抵押、養(yǎng)殖水面使用權(quán)抵押、土地權(quán)抵及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)＋農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保方式；針對中小企業(yè)融資需求，推出應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、法定代表人擔(dān)保、中小企業(yè)聯(lián)戶聯(lián)保和信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，有效解決有貸款需求的農(nóng)戶和企業(yè)擔(dān)保抵押不落實的問題。

六、大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險

廣西的農(nóng)業(yè)保險需要政府部門從宏觀上為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。一是進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險方面的法律法規(guī)。以地方法規(guī)的形式明確農(nóng)業(yè)保險的政策性屬性、各級政府的管理職能和作用、保險費率形成機制、經(jīng)營主體應(yīng)享之政策支持、農(nóng)業(yè)保險補償體制框架、農(nóng)業(yè)保險再保險機制，各級政府部門的協(xié)調(diào)機制等內(nèi)容，避免地方各級政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性，或因財力問題而忽視對農(nóng)業(yè)保險的支持，并以此提高農(nóng)民的保險意識。二是在財力可承受的范圍內(nèi)，擴大地方政府的農(nóng)業(yè)保險的補貼政策和稅收優(yōu)惠政策支持農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。三是建立巨災(zāi)風(fēng)險基金。構(gòu)建同業(yè)分層保險制度，建立農(nóng)業(yè)保險再保險機制分散農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險，設(shè)立農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障基金和專門的巨災(zāi)風(fēng)險基金管理機構(gòu)，分散農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險。四是發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨，建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險規(guī)避機制。充分發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場價格發(fā)現(xiàn)、套期保值、資源配置等經(jīng)濟(jì)功能；加強大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨的上市論證工作，擴大農(nóng)產(chǎn)品期貨品種；盡快取消部分行業(yè)資金的準(zhǔn)入限制和投資者準(zhǔn)入限制，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)利用期貨市場規(guī)避市場風(fēng)險；積極推動成立商品期貨投資基金，擴大資金來源，提高市場流動性；擴大期貨市場信息的傳播，積極引導(dǎo)農(nóng)民獲取農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨與期貨兩個市場的信息，形成期現(xiàn)一體化的信息服務(wù)體系。