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一、銀行業(yè)重組是當(dāng)務(wù)之急

1997年的亞洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)源于金融業(yè)。而后盡管各國政府采取了多種措施，這一地區(qū)銀行部門與金融公司長期以來存在的問題并未得到很好解決。這也是日、韓、泰等國經(jīng)濟(jì)持續(xù)脆弱的—個(gè)主要原因。

（一）銀行重組是短期內(nèi)面臨的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，一個(gè)競爭激烈、法規(guī)健全的金融部門是決定分配效率的關(guān)鍵因素。大多數(shù)東亞國家由于缺乏可比較的金融市場，銀行成為企業(yè)發(fā)展的主要資金來源。1997年，韓國的公司借款幾乎一半出自銀行。1992-1996年，泰國3/4的公司借款也是由銀行提供的。只有一個(gè)例外，那便是中國臺(tái)灣。由于其股票市場與風(fēng)險(xiǎn)資本市場相對(duì)發(fā)達(dá)，銀行貸款在臺(tái)灣企業(yè)融資中所占的比例尚不足1/4。

首先，過分依賴銀行信貸，弊端之一是會(huì)增大金融危機(jī)爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，弊端之二是隨著服務(wù)部門的發(fā)展與創(chuàng)新企業(yè)的涌現(xiàn)，它們需要大量資金來支持成長。然而，作為企業(yè)主要供血者——銀行的資產(chǎn)為不良貸款所侵蝕。沒有管理者的激勵(lì)，銀行不愿冒險(xiǎn)向新興企業(yè)提供貸款，而傾向于將一切可以利用的資金支持那些正在苦苦掙扎、但是銀行認(rèn)為前景可觀的借款人。如日本由于大部分銀行貸款都提供給現(xiàn)有企業(yè)，使得其中一些早已喪失盈利能力的企業(yè)仍然滯留在市場中，而更有前途的企業(yè)卻因缺乏資金支持而不得不放慢進(jìn)入市場的步伐。

其次，東亞銀行面臨的另一個(gè)問題是缺乏獨(dú)立性。20世紀(jì)70-80年代，東亞許多國家的政府通過指揮銀行信貸、任命高級(jí)銀行經(jīng)理（經(jīng)常是從退休公務(wù)員中挑選），嚴(yán)重破壞了銀行的自主性。在政府的庇護(hù)下，銀行不用擔(dān)心競爭的壓力，也疏于采取有效的信貸評(píng)估、信用評(píng)定與信息管理，從而不能有效地發(fā)揮人的作用。1998年金融危機(jī)之后，印尼、韓國、泰國政府將破產(chǎn)銀行重新收歸國有，銀行的獨(dú)立地位進(jìn)一步受到削弱。同時(shí)，企業(yè)與銀行之間交叉控股的現(xiàn)象使銀行在做貸款決定時(shí)，難免會(huì)受到影響。

第三，國內(nèi)銀行業(yè)改革與開放資本項(xiàng)目的長期目標(biāo)是一致的。已經(jīng)證明，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體如果銀行規(guī)模較大、資本充足、管理有效、法規(guī)健全，即使它的資本市場實(shí)現(xiàn)全球一體化，受沖擊影響的可能性也會(huì)大大降低。比如新加坡和中國香港在1997-1998年的金融危機(jī)中雖然經(jīng)歷了嚴(yán)重的困難，但是并沒有出現(xiàn)韓國和泰國那樣極端混亂的局面。

因此，對(duì)東亞各國政府而言，銀行重組是它們短期內(nèi)面臨的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。它決定了該地區(qū)金融自由化的速度與進(jìn)程，同時(shí)，將對(duì)會(huì)計(jì)制度、法律體系、公司治理等其他領(lǐng)域產(chǎn)生重大影響。

（二）改革方向必須明確。1、提高中央銀行與管理機(jī)構(gòu)的獨(dú)立地位，加強(qiáng)金融監(jiān)管。日本和韓國已經(jīng)率先采取措施，其他國家如印尼也開始效仿。但金融監(jiān)管的加強(qiáng)必然會(huì)引致各種利益集團(tuán)的壓力?？傮w經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、選舉周期也會(huì)對(duì)決策者產(chǎn)生一定影響。

2、重組銀行資本。為處理大筆不良貸款，東亞國家效仿墨西哥和美國建立資產(chǎn)管理公司。有的國家利用政府財(cái)政收入與國債收人為銀行注資，這樣做眼前和長期面臨的財(cái)政壓力巨大；有的將銀行出售給有實(shí)力的投資者；有的則鼓勵(lì)中型銀行合并，壯大規(guī)模，增強(qiáng)競爭力。

3、建立謹(jǐn)慎制度并保證其執(zhí)行。包括根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本適當(dāng)比例的方針、審計(jì)原則和信息披露原則，提高會(huì)計(jì)工作的透明度，給少數(shù)股東和股東利益團(tuán)體以發(fā)言權(quán)，消滅交叉持股的現(xiàn)象以及政府對(duì)銀行體系的種種限制，董事人選多元化，增加外部董事的人數(shù)等。

4、增強(qiáng)銀行實(shí)力，開拓金融服務(wù)。鼓勵(lì)合并，關(guān)閉不合格銀行，增強(qiáng)銀行的競爭力；開拓保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)、租賃、信用卡、投資及其他服務(wù)領(lǐng)域。

2、發(fā)展服務(wù)業(yè)是長期目標(biāo)

20世紀(jì)最后30余年可以稱得上是東亞制造業(yè)的鼎盛時(shí)期。進(jìn)入21世紀(jì)后，最初的數(shù)十年內(nèi)，雖然制造業(yè)在東亞某些中、低收入國家仍是國民經(jīng)濟(jì)的重要部門，但對(duì)中、高收入經(jīng)濟(jì)體來說，包括金融在內(nèi)的服務(wù)領(lǐng)域很可能成為鼓勵(lì)創(chuàng)新、擴(kuò)大就業(yè)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)出口的主要部門。

這一趨勢(shì)在中國香港已經(jīng)得到充分體現(xiàn)。1998年，香港制造業(yè)占其GDP的比重從1985年的近30%下降到8%，而服務(wù)業(yè)比重上升了90%多。日本和新加坡也呈現(xiàn)出相同的發(fā)展趨勢(shì)。事實(shí)上，早在危機(jī)爆發(fā)之前，韓國、新加坡、中國香港、臺(tái)灣等新興市場對(duì)美國的出口價(jià)格已經(jīng)滑落，這表明以制造業(yè)為主的模式已逐漸喪失競爭潛力。

然而，服務(wù)業(yè)變得越來越重要。這是因?yàn)椋?1)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)不僅限于資源調(diào)配。風(fēng)險(xiǎn)資本的存在對(duì)創(chuàng)新具有重要意義，它一方面推動(dòng)新企業(yè)進(jìn)入市場，另一方面使現(xiàn)有企業(yè)能夠?qū)⑿庐a(chǎn)品與新工序投入商業(yè)運(yùn)行。隨著資本流動(dòng)日趨自由，金融貿(mào)易顯著增長，這反過來又激勵(lì)供應(yīng)商不斷提供新的增值服務(wù)。(2)外購服務(wù)的需要。20世紀(jì)80年代以來，各企業(yè)發(fā)現(xiàn)外購原先由自己提供的服務(wù)具有許多優(yōu)點(diǎn)。它能夠使企業(yè)集中精力開展核心業(yè)務(wù)，從而提高效率。信息通訊技術(shù)的發(fā)展使外購服務(wù)變得更加方便，企業(yè)可以從世界上價(jià)格最低的地方購買到自己所需的服務(wù)，如研究、物流、供應(yīng)鏈管理、系統(tǒng)整合等。(3)信息通訊技術(shù)的發(fā)展促使并支持其他服務(wù)領(lǐng)域，如金融、廣告、營銷進(jìn)行創(chuàng)新。對(duì)許多制造商而言，大量新服務(wù)有利于降低成本，使它們能夠?yàn)橄M(fèi)者提供具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品與服務(wù)。

目前服務(wù)出口——包括直接出口與間接出口——約占世界貿(mào)易總額的1/5。1990-1998年間，全球商品出口以每年6.8%的速度增長，而同期服務(wù)出口的增長率達(dá)到8%。截至2001年為止，國際服務(wù)貿(mào)易額已高達(dá)1.4萬億美元。

就東亞各國而言，服務(wù)業(yè)占GDP的比重在1/4至1/3之間。可以說，東亞未來的增長相當(dāng)一部分將來自服務(wù)業(yè)的發(fā)展。然而，長期以來，服務(wù)業(yè)在東亞各國并沒有得到足夠重視，就發(fā)展水平而言，與工業(yè)國家相差較大（見表2）。

即使是日、韓這樣較發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體，其建筑業(yè)與零售業(yè)的生產(chǎn)率僅為美國的40-60%。如果能縮小這一差距，無疑將對(duì)國民經(jīng)濟(jì)增長起到巨大的推動(dòng)作用。

放寬市場準(zhǔn)入條件、營造公平競爭的環(huán)境、加深與世界經(jīng)濟(jì)的融合，這些都是令服務(wù)部門煥發(fā)活力的關(guān)鍵所在。然而長期以來，由于政府的保護(hù)，東亞的銀行及其他服務(wù)供應(yīng)商一直沒有參與外部競爭，國內(nèi)競爭的壓力也非常小。因此，一旦面臨外國競爭的威脅，反對(duì)的聲音是所有政治家都難以忽略的。但是，要永遠(yuǎn)維持現(xiàn)狀是不可能的。服務(wù)業(yè)占GDP的份額以及它們對(duì)其他行業(yè)的貢獻(xiàn)都在不斷增大。東亞各國未來國民經(jīng)濟(jì)的增長很大程度上取決于服務(wù)部門競爭力的加強(qiáng)和服務(wù)貿(mào)易的自由化。

3、充分利用信息通訊技術(shù)

人們對(duì)信息通訊技術(shù)期望頗高，一個(gè)重要原因是因?yàn)槊绹?jīng)濟(jì)在1995-2000年間的優(yōu)異表現(xiàn)。那段時(shí)期，美國人均產(chǎn)量年增長率保持在3.2%左右。經(jīng)濟(jì)學(xué)家運(yùn)用增長計(jì)算法來估計(jì)各種要素投入，如資本、勞動(dòng)、原材料、能源的增加對(duì)產(chǎn)量提高的貢獻(xiàn)。結(jié)果，幾乎所有的研究都指出，計(jì)算機(jī)硬件業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)在1995年之后翻了一倍，由此表明信息通訊技術(shù)的傳播加快了美國經(jīng)濟(jì)增長的步伐。

某些學(xué)者對(duì)此持不同看法。如基萊(Kiley)1999年的一項(xiàng)分析表明，計(jì)算機(jī)硬件業(yè)事實(shí)上每年都在減緩美國經(jīng)濟(jì)的增長，盡管1995年之后速度有所下降。此外，大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，美國服務(wù)部門的生產(chǎn)率依然落后。一是2001年美國經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到10萬億美元，其中服務(wù)業(yè)占相當(dāng)高的比重，而信息通訊技術(shù)新增的投資在服務(wù)部門現(xiàn)有股本中只占很小一個(gè)份額。二是某些信息通訊技術(shù)投資只是令需求在不同的服務(wù)部門之間轉(zhuǎn)移，而沒有真正創(chuàng)造新的需求。預(yù)測(cè)顯示，2002年底消費(fèi)者銷售將達(dá)到390億美元，約占美國零售額的2%。其中某些銷售即使沒有信息通訊技術(shù)也可以實(shí)現(xiàn)。該類技術(shù)在刺激需求方面效果并不十分明顯。三是增長計(jì)算法并不包括某些難以估量的無形資產(chǎn)的投資，如訓(xùn)練員工使用信息通訊技術(shù)的費(fèi)用。最近一份分析結(jié)合了這些無形因素與美國總體數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)信息通訊技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)比其他方法計(jì)算的結(jié)果要高得多。

結(jié)論是，信息通訊技術(shù)在短短5年內(nèi)改變了美國經(jīng)濟(jì)的觀點(diǎn)難以成立。但是，人們對(duì)這一技術(shù)的潛力依然充滿信心。首先，信息通訊技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新活躍，并且這種局面還將繼續(xù)保持下去。20世紀(jì)90年代，高收入國家的增長日益受到信息通訊技術(shù)投資及其進(jìn)步帶來的生產(chǎn)率提高的影響。其次，信息通訊技術(shù)極大地方便了人們之間的溝通、合作與競爭，在全球范圍內(nèi)提高了研究工作的效率，促進(jìn)技術(shù)的傳播。第三，信息通訊技術(shù)與金融、營銷、物流等服務(wù)行業(yè)相結(jié)合能夠有效降低成本，提高效率，增強(qiáng)競爭力。

從東亞各國角度看，有兩點(diǎn)值得關(guān)注：(1)該地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)的普及程度逐漸提高，信息通訊產(chǎn)品在制造業(yè)中所占的比例不斷擴(kuò)大。2000年，韓國持有移動(dòng)電話的人數(shù)比例是全世界最高的，為54%，而中國使用蜂窩電話的絕對(duì)人數(shù)位居世界第一，達(dá)到8500萬。截至2001年，所有互聯(lián)網(wǎng)用戶中非英語母語的人占到一半以上，其中大部分集中在東亞。2000年僅東南亞國家的網(wǎng)上交易額就達(dá)到200至250億美元。但是東亞企業(yè)利用信息通訊技術(shù)開發(fā)市場、聯(lián)系客戶的能力較差，東亞的電子商務(wù)仍然處于初級(jí)階段。(2)根據(jù)西方國家的經(jīng)驗(yàn)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)雖然對(duì)市場體系的建立、銷售擴(kuò)大、商業(yè)效率的提高能起促進(jìn)作用，但零售業(yè)的發(fā)展仍然受物流配送的限制。對(duì)制造業(yè)來說，產(chǎn)品的成本和質(zhì)量依然是關(guān)鍵。所以要充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的作用，必須保證其他配套設(shè)施、人員、組織的安排到位。

對(duì)東亞各國政府而言，有效利用信息通訊技術(shù)需要在以下6個(gè)方面加強(qiáng)管理：

(1)加強(qiáng)有關(guān)信息通訊技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的法規(guī)建設(shè)。這包括基礎(chǔ)設(shè)施的所有權(quán)歸屬、帶寬的分配、供應(yīng)商許可證的頒發(fā)、廣泛互用標(biāo)準(zhǔn)的制定、電信服務(wù)的使用、電話安裝成本、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商的收費(fèi)等。

(2)增加信息的種類與數(shù)量?；ヂ?lián)網(wǎng)上可以獲取的信息種類龐雜，數(shù)量巨大。政策制定者必須對(duì)某些特定信息加強(qiáng)管理，控制色情圖片等不良信息的傳播。如新加坡政府在互聯(lián)網(wǎng)管理與內(nèi)容放映方面制定了大量法規(guī)。

(3)阻止欺詐、網(wǎng)絡(luò)犯罪及黑客現(xiàn)象泛濫?！?·11事件”使人們更加擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)有可能被恐怖分子用作協(xié)調(diào)活動(dòng)和洗錢的工具。網(wǎng)絡(luò)被秘密用于非法目的，不僅影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常進(jìn)行，還會(huì)令交易成本顯著增加。

(4)保護(hù)隱私權(quán)。隱私權(quán)可以說是互聯(lián)網(wǎng)用戶最關(guān)心的問題。只有用戶的隱私權(quán)得到保證，網(wǎng)上金融交易與敏感信息的交換才可能持久。

(5)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與版權(quán)的保護(hù)。技術(shù)進(jìn)步增加了復(fù)制或傳播的難度，便于生產(chǎn)商收取專利費(fèi)或者版權(quán)費(fèi)；軟件業(yè)的發(fā)展使主要收入來源轉(zhuǎn)至定制服務(wù)，從而使一攬子軟件盜版的損失降至最低。

(6)征收服務(wù)稅。通過網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)的難度在降低，規(guī)模在擴(kuò)大，政府開始擔(dān)心稅收收入的流失。如美國各州在2004年之前，將損失4%的銷售稅收人。由于擔(dān)心對(duì)交易進(jìn)行監(jiān)督或者征稅有可能導(dǎo)致人員和資本逃往其他國家，政府一直沒有采取單邊行動(dòng)。但是，隨著技術(shù)進(jìn)步和流失規(guī)模的擴(kuò)大，聯(lián)合行動(dòng)勢(shì)在必行。