導語：房地產(chǎn)經(jīng)濟波動及金融風險防范一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著我國經(jīng)濟的快速持續(xù)發(fā)展，房地產(chǎn)行業(yè)迅速成長和壯大，并且逐漸成為我國國民經(jīng)濟中的支柱產(chǎn)業(yè)之一，因此，通過房地產(chǎn)經(jīng)濟波動與金融風險之間的關系，解決我國房地產(chǎn)金融中存在的問題，做好金融風險防范措施，促進房地產(chǎn)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，是我國國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的有效途徑之一。本文通過分析我國房地產(chǎn)金融中存在的問題，指出合理的防范措施，以期為促進我國國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長提供有意義的參考。

關鍵詞：房地產(chǎn)經(jīng)濟；金融風險；問題；措施

作為我國國民經(jīng)濟中的支柱產(chǎn)業(yè)之一，房地產(chǎn)行業(yè)是一個基礎性強、關聯(lián)度大的資金密集型產(chǎn)業(yè)，因而，其發(fā)展和進步，離不開金融機構信貸資金的大力支持。但是，由于房地產(chǎn)價格的波動性較大、銀行業(yè)自身的缺陷等問題，給房地產(chǎn)經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展帶來不利影響的同時，嚴重阻礙了我國國民經(jīng)濟的進一步發(fā)展，因此，解決房地產(chǎn)金融問題，及時防范和處理房地產(chǎn)金融風險，促使房地產(chǎn)經(jīng)濟的健康發(fā)展，成為推動我國國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的強大動力之一[1]。

一、我國房地產(chǎn)金融中存在的問題

1、房地產(chǎn)的開發(fā)資金過度依賴于銀行貸款

作為一種資金密集型的產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)的開發(fā)資金過度依賴于銀行貸款，使得房地產(chǎn)投資的市場風險、融資信用風險主要集中于商業(yè)銀行，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來不利影響。根據(jù)有關統(tǒng)計估算，絕大部分的房地產(chǎn)開發(fā)資金和土地購置資金直接或者間接地來源于商業(yè)銀行的信貸。而且，通過土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)流動性貸款以及住房消費貸款等形式，信貸資金主要集中于商業(yè)銀行，使得其直接或者間接的承擔了房地產(chǎn)市場中，各個環(huán)節(jié)的市場風險和信用風險，其中，以開發(fā)商貸款的風險為主，進而給造成商業(yè)銀巨大的金融風險。

2、消費者的住房信貸存在著違約的風險

在房地產(chǎn)市場處于繁榮的階段，消費者的消費需求增加，房地產(chǎn)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，但是，由于消費者自身的承受能力有限，需要通過銀行信貸來滿足自身的消費需求，從而給銀行業(yè)帶來一定的金融風險。據(jù)統(tǒng)計，在房地產(chǎn)行業(yè)繁榮階段，四大國有商業(yè)銀行的房地產(chǎn)住房抵押貸款的平均不良率較低，使得銀行業(yè)大力支持個人購房貸款，但是，由于我國的房地產(chǎn)行業(yè)起步較晚、未建立個人誠信體系等問題，致使商業(yè)銀行不能及時、準確的監(jiān)督和控制貸款人的貸款行為以及信用狀況，使得商業(yè)銀行的金融風險增加[2]。

3、金融機構自身經(jīng)營中存在的一系列的問題

目前，由于商業(yè)銀行把房地產(chǎn)信貸當成一種優(yōu)良的資產(chǎn)，大力發(fā)展房地產(chǎn)信貸，并且在經(jīng)營業(yè)務上存在著急功近利的錯誤傾向，例如，有的商業(yè)銀行降低對客戶資質(zhì)等級評定的門檻，簡化審查手續(xù)，加快審查速度，使得商業(yè)銀行存在著金融風險。同時，在房地產(chǎn)貸款的發(fā)放過程中，有的商業(yè)銀行盲目樂觀的看待政府干預和政府擔保項目，甚至過度追捧政府干預和政府擔保項目，忽視項目所具有的風險性，給自身帶來不利影響。另外，很多的房地產(chǎn)企業(yè)依靠信托公司，按照銀行貸款的有關條款執(zhí)行信托，而在委托貸款方面，一些信托公司的經(jīng)營能力、管理水平等可能存在著不足，給房地產(chǎn)企業(yè)自身和商業(yè)銀行帶來負面影響。

二、防范房地產(chǎn)金融風險的具體措施

1、實現(xiàn)房地產(chǎn)行業(yè)抵押貸款的證券化

加快房地產(chǎn)行業(yè)抵押貸款證券化的進程，實現(xiàn)其證券化，可以有效的分散商業(yè)銀行的金融風險，促進房地產(chǎn)行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。所謂的住房抵押貸款證券化，是指金融機構匯集和重組自身所持有的住房抵押貸款，經(jīng)由證券機構，以現(xiàn)金方式購入證券，然后根據(jù)信用評級或者擔保，以證券形式為投資者提供貸款。在此過程中，商業(yè)銀行可以通過轉(zhuǎn)讓部分收益權的方式，及時回收資金，而證券投資者則從抵押貸款利益，獲得收益。因此，不斷加快住房抵押貸款的證券化進程，實現(xiàn)其證券化，是防范和規(guī)避金融風險的有效途徑。

2、積極發(fā)展房地產(chǎn)行業(yè)的信托投資基金

加快房地產(chǎn)信托投資基金，解決房地產(chǎn)投資流動性差、投資門檻高的問題，實現(xiàn)房地產(chǎn)的融資，可以極大的緩解房地產(chǎn)行業(yè)過度依賴銀行業(yè)的局面。通過發(fā)展房地產(chǎn)信托投資基金，改善房地產(chǎn)企業(yè)融資困的狀況，擴大投資者的范圍，減少金融風險，可以規(guī)范房地產(chǎn)行業(yè)的行為，引導房地產(chǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

3、不斷提高金融機構的風險管理水平

銀行自身的經(jīng)營方式是自身生存和發(fā)展的前提，因此，銀行部門應該制定科學的管理制度，不斷提高風險管理水平，以維護自身的穩(wěn)定發(fā)展。銀行應該不斷完善房地產(chǎn)信貸風險的評估體系，建立信貸決策支持信息系統(tǒng)，加強內(nèi)部控制，加強與中介機構之間的信息合作，以提高風險管理水平，及時防范和處理金融風險[3]。

三、總結

總而言之，房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展對于我國國民經(jīng)濟的發(fā)展有著至關重要的影響，因此，認清房地產(chǎn)經(jīng)濟波動與金融風險之間的關系，建立完善的房地產(chǎn)金融體系，及時有效的防范和控制房地產(chǎn)金融風險，引導房地產(chǎn)行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展，以不斷提高我國的整體經(jīng)濟水平。

作者:劉歡 單位:湖南外貿(mào)職業(yè)學院

參考文獻

[1]郝丁.我國房地產(chǎn)經(jīng)濟波動與金融風險防范研究[D].西南財經(jīng)大學,2016.

[2]李勇.房地產(chǎn)價格波動與金融穩(wěn)定研究[D].蘇州大學,2012.

[3]譚曉紅.我國房地產(chǎn)價格波動與金融風險研究[D].西南財經(jīng)大學,2012.