導(dǎo)語(yǔ)：房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)及金融風(fēng)險(xiǎn)防范一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展，房地產(chǎn)行業(yè)迅速成長(zhǎng)和壯大，并且逐漸成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱產(chǎn)業(yè)之一，因此，通過(guò)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，解決我國(guó)房地產(chǎn)金融中存在的問(wèn)題，做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的有效途徑之一。本文通過(guò)分析我國(guó)房地產(chǎn)金融中存在的問(wèn)題，指出合理的防范措施，以期為促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)提供有意義的參考。

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)；金融風(fēng)險(xiǎn)；問(wèn)題；措施

作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱產(chǎn)業(yè)之一，房地產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)基礎(chǔ)性強(qiáng)、關(guān)聯(lián)度大的資金密集型產(chǎn)業(yè)，因而，其發(fā)展和進(jìn)步，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)信貸資金的大力支持。但是，由于房地產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)性較大、銀行業(yè)自身的缺陷等問(wèn)題，給房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)不利影響的同時(shí)，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，因此，解決房地產(chǎn)金融問(wèn)題，及時(shí)防范和處理房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，促使房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，成為推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的強(qiáng)大動(dòng)力之一[1]。

一、我國(guó)房地產(chǎn)金融中存在的問(wèn)題

1、房地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)資金過(guò)度依賴于銀行貸款

作為一種資金密集型的產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)的開(kāi)發(fā)資金過(guò)度依賴于銀行貸款，使得房地產(chǎn)投資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、融資信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中于商業(yè)銀行，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)不利影響。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)估算，絕大部分的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金和土地購(gòu)置資金直接或者間接地來(lái)源于商業(yè)銀行的信貸。而且，通過(guò)土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、建筑企業(yè)流動(dòng)性貸款以及住房消費(fèi)貸款等形式，信貸資金主要集中于商業(yè)銀行，使得其直接或者間接的承擔(dān)了房地產(chǎn)市場(chǎng)中，各個(gè)環(huán)節(jié)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，其中，以開(kāi)發(fā)商貸款的風(fēng)險(xiǎn)為主，進(jìn)而給造成商業(yè)銀巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2、消費(fèi)者的住房信貸存在著違約的風(fēng)險(xiǎn)

在房地產(chǎn)市場(chǎng)處于繁榮的階段，消費(fèi)者的消費(fèi)需求增加，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，但是，由于消費(fèi)者自身的承受能力有限，需要通過(guò)銀行信貸來(lái)滿足自身的消費(fèi)需求，從而給銀行業(yè)帶來(lái)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在房地產(chǎn)行業(yè)繁榮階段，四大國(guó)有商業(yè)銀行的房地產(chǎn)住房抵押貸款的平均不良率較低，使得銀行業(yè)大力支持個(gè)人購(gòu)房貸款，但是，由于我國(guó)的房地產(chǎn)行業(yè)起步較晚、未建立個(gè)人誠(chéng)信體系等問(wèn)題，致使商業(yè)銀行不能及時(shí)、準(zhǔn)確的監(jiān)督和控制貸款人的貸款行為以及信用狀況，使得商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)增加[2]。

3、金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)中存在的一系列的問(wèn)題

目前，由于商業(yè)銀行把房地產(chǎn)信貸當(dāng)成一種優(yōu)良的資產(chǎn)，大力發(fā)展房地產(chǎn)信貸，并且在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)上存在著急功近利的錯(cuò)誤傾向，例如，有的商業(yè)銀行降低對(duì)客戶資質(zhì)等級(jí)評(píng)定的門檻，簡(jiǎn)化審查手續(xù)，加快審查速度，使得商業(yè)銀行存在著金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在房地產(chǎn)貸款的發(fā)放過(guò)程中，有的商業(yè)銀行盲目樂(lè)觀的看待政府干預(yù)和政府擔(dān)保項(xiàng)目，甚至過(guò)度追捧政府干預(yù)和政府擔(dān)保項(xiàng)目，忽視項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)性，給自身帶來(lái)不利影響。另外，很多的房地產(chǎn)企業(yè)依靠信托公司，按照銀行貸款的有關(guān)條款執(zhí)行信托，而在委托貸款方面，一些信托公司的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平等可能存在著不足，給房地產(chǎn)企業(yè)自身和商業(yè)銀行帶來(lái)負(fù)面影響。

二、防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的具體措施

1、實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)行業(yè)抵押貸款的證券化

加快房地產(chǎn)行業(yè)抵押貸款證券化的進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)其證券化，可以有效的分散商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。所謂的住房抵押貸款證券化，是指金融機(jī)構(gòu)匯集和重組自身所持有的住房抵押貸款，經(jīng)由證券機(jī)構(gòu)，以現(xiàn)金方式購(gòu)入證券，然后根據(jù)信用評(píng)級(jí)或者擔(dān)保，以證券形式為投資者提供貸款。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓部分收益權(quán)的方式，及時(shí)回收資金，而證券投資者則從抵押貸款利益，獲得收益。因此，不斷加快住房抵押貸款的證券化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)其證券化，是防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

2、積極發(fā)展房地產(chǎn)行業(yè)的信托投資基金

加快房地產(chǎn)信托投資基金，解決房地產(chǎn)投資流動(dòng)性差、投資門檻高的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)的融資，可以極大的緩解房地產(chǎn)行業(yè)過(guò)度依賴銀行業(yè)的局面。通過(guò)發(fā)展房地產(chǎn)信托投資基金，改善房地產(chǎn)企業(yè)融資困的狀況，擴(kuò)大投資者的范圍，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，可以規(guī)范房地產(chǎn)行業(yè)的行為，引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

3、不斷提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

銀行自身的經(jīng)營(yíng)方式是自身生存和發(fā)展的前提，因此，銀行部門應(yīng)該制定科學(xué)的管理制度，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以維護(hù)自身的穩(wěn)定發(fā)展。銀行應(yīng)該不斷完善房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估體系，建立信貸決策支持信息系統(tǒng)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，加強(qiáng)與中介機(jī)構(gòu)之間的信息合作，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，及時(shí)防范和處理金融風(fēng)險(xiǎn)[3]。

三、總結(jié)

總而言之，房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著至關(guān)重要的影響，因此，認(rèn)清房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，建立完善的房地產(chǎn)金融體系，及時(shí)有效的防范和控制房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以不斷提高我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)水平。

作者:劉歡 單位:湖南外貿(mào)職業(yè)學(xué)院

參考文獻(xiàn)

[1]郝丁.我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與金融風(fēng)險(xiǎn)防范研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2016.

[2]李勇.房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)與金融穩(wěn)定研究[D].蘇州大學(xué),2012.

[3]譚曉紅.我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)與金融風(fēng)險(xiǎn)研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2012.