導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力研究論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)發(fā)展迅速,成就斐然,保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力快速增強(qiáng)但目前各界對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的界定與定量研究方法尚未統(tǒng)一,且時(shí)有分歧發(fā)生我們認(rèn)為,將保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的層次分為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力以及保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力三大類,可以從方法論角度對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力理論和實(shí)證研究有所裨益

關(guān)鍵詞:層次分析法;數(shù)據(jù)包絡(luò)法;因子分析法

隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放和保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加以及保險(xiǎn)行業(yè)資本的累積，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度不斷升級(jí)；而且，越來(lái)越多的專家、學(xué)者開(kāi)始關(guān)注保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題。一時(shí)間各種文獻(xiàn)、專著層出不窮，但是目前國(guó)內(nèi)在對(duì)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的研究上有兩大思路尚未明確，致使研究中出現(xiàn)了一些層次界定不清、方法使用不當(dāng)?shù)葐?wèn)題。首先，對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究的范疇和層次并沒(méi)有明確，產(chǎn)業(yè)層面的競(jìng)爭(zhēng)力研究和公司層面的競(jìng)爭(zhēng)力研究等領(lǐng)域區(qū)分并不明確。其次，大多數(shù)研究是從定性分析的角度進(jìn)行的，并沒(méi)有系統(tǒng)地從定量分析的角度研究我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力可以分為多個(gè)層次，例如不同國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)層面的競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)層面上保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力、同一保險(xiǎn)公司下屬各分支機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力等等。同樣，用來(lái)研究競(jìng)爭(zhēng)力的方法也很多，例如層次分析法、因子分析法、數(shù)據(jù)包絡(luò)法等等。從理論上講，可以使用各種方法來(lái)研究各個(gè)層次的保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力；但若方法選擇得當(dāng)，既可以減少研究?jī)?nèi)容，又可以提高解釋能力。因此，本文試從保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力研究方法角度，系統(tǒng)梳理不同層次保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的研究模式，以期從方法論的角度對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力理論和實(shí)證研究有所裨益。

在我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的研究中，可以發(fā)現(xiàn)已有的研究文獻(xiàn)具有如下特點(diǎn)：一是研究層次主要集中在我國(guó)保險(xiǎn)公司總公司層面上，而且早期的文獻(xiàn)并不對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分；二是以定性分析為主，定量分析即使出現(xiàn)也僅僅是為了分析方便而列舉數(shù)據(jù)，缺乏對(duì)數(shù)據(jù)的進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)或計(jì)量分析；三是缺乏數(shù)據(jù)分析的結(jié)論往往過(guò)于武斷并缺乏說(shuō)服力。

在研究保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)候，我們可以認(rèn)為保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)是指不同的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，為了各自的經(jīng)濟(jì)利益，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上互相爭(zhēng)奪勝利的一種活動(dòng)。保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力可以理解為一個(gè)保險(xiǎn)行為主體與其他保險(xiǎn)行為主體競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)資源的能力。它既指某一保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，也指某一保險(xiǎn)公司（分支機(jī)構(gòu)）的競(jìng)爭(zhēng)力，還指保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。[1]除此之外，保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力還可以認(rèn)為是一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在開(kāi)放的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)受?chē)?guó)內(nèi)及國(guó)際保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)考驗(yàn)的能提供保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)能力。[2]3結(jié)合上述觀點(diǎn)和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際，本文將保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力從層次上劃分為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力三大類。

一、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的方法

我國(guó)學(xué)者從保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)層面研究保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的文獻(xiàn)很多，現(xiàn)將有代表性的概括如下：裴光（2002）總結(jié)了二十多年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從壟斷走向競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展之路，把我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)放置于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)及世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之中，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題進(jìn)行了深入的思考；[2]1-26呂宙（2004）則從行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇角度進(jìn)行了研究；[3]石心武（2004）研究了開(kāi)放條件下的保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；[4]林江（2005）對(duì)引入外資對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織的影響；[5]方芳（2005）對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了分析。[6]這些研究雖然對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力從理論和實(shí)踐上進(jìn)行了很好的探討，但也存在著不足：這些研究主要集中在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)綜合和未來(lái)規(guī)劃的層面上，對(duì)于當(dāng)前局面的評(píng)價(jià)以及如何從當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)力水平發(fā)展到更好的水平等問(wèn)題關(guān)注較少。

1.保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究方法的確定

對(duì)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)層面上的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)，層次分析法（AnalyticHierarchyProcess，AHP）是最適合應(yīng)用的；它被用于確定各指標(biāo)的權(quán)重。

層次分析法是20世紀(jì)70年代中期由美國(guó)著名運(yùn)籌學(xué)家薩蒂（Saaty）提出的。這是一種依據(jù)序標(biāo)度，將系統(tǒng)因素按支配關(guān)系分組以形成有序的遞階層次結(jié)構(gòu)，通過(guò)兩兩比較判斷方式以確定每一層次中因素的相對(duì)重要性；然后在遞階層次結(jié)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行合成，以得到?jīng)Q策因素相對(duì)于目標(biāo)的重要性總順序，從而為決策提供確定性判據(jù)的方法。AHP法本質(zhì)上是一種決策思維方法，整個(gè)過(guò)程體現(xiàn)了人的決策思維的基本特征，即分解、判斷與綜合，便于決策者之間彼此溝通，是一種十分有效的系統(tǒng)分析方法。它既采用具有適應(yīng)環(huán)境變化的靈活性的“相對(duì)標(biāo)度”，同時(shí)又充分利用了專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷，并能對(duì)其誤差做出估計(jì)。在層次分析法中，比例標(biāo)度①采用1～9之間的整數(shù)及其倒數(shù)。用比例標(biāo)度測(cè)量的結(jié)果表示為正互反判斷矩陣，因而這個(gè)矩陣也可以看作是這組元素在此屬性下的測(cè)度（見(jiàn)表1）。

資料來(lái)源：根據(jù)張躍進(jìn)主編《定量分析方法》（中國(guó)人民大學(xué)出版社，2002年8月）和風(fēng)笑天著《社會(huì)學(xué)研究方法》（中國(guó)人民大學(xué)出版社，2001年3月）中的相關(guān)內(nèi)容整理。

2.保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究指標(biāo)的選擇

首先，保險(xiǎn)公司的數(shù)量是一國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況的重要體現(xiàn)。擁有較多的市場(chǎng)主體則市場(chǎng)行為更為規(guī)范，保險(xiǎn)市場(chǎng)體系更為完善，消費(fèi)者的利益可以得到更好的維護(hù)與保障。但是，一國(guó)所擁有的保險(xiǎn)公司數(shù)量也僅僅是反映一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)不完全因素，即它所反映的是一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的一些側(cè)面問(wèn)題，而不是全部。其次，選擇費(fèi)用支出占凈保費(fèi)比例這一指標(biāo)來(lái)反映一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所投入費(fèi)用和產(chǎn)生效果的比較。第三，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)上再保險(xiǎn)扮演著極其重要的角色，可以選用一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的分出保費(fèi)占全部保費(fèi)的比例作為再保險(xiǎn)的指標(biāo)。第四，一國(guó)的保費(fèi)收入既反映了其在本國(guó)的保險(xiǎn)發(fā)展情況，同時(shí)也反映了其在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的相對(duì)份額。但是，這一指標(biāo)在選取的時(shí)候其計(jì)量單位并不統(tǒng)一，因此用在這里并不妥，最終使用保費(fèi)收入增長(zhǎng)率這一相對(duì)指標(biāo)來(lái)反映保費(fèi)情況。最后，鑒于上述相似的考慮，選擇賠付率這一指標(biāo)來(lái)反映一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)賠付方面的產(chǎn)出情況。在確定上述有關(guān)指標(biāo)后，就可以應(yīng)用AHP法對(duì)這些指標(biāo)的權(quán)重予以計(jì)算，之后進(jìn)行加權(quán)并求出各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力得分；在此基礎(chǔ)上，可以進(jìn)行對(duì)比和研究，并根據(jù)權(quán)重的大小對(duì)不同的指標(biāo)給予不同的關(guān)注。

二、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的方法

研究我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)層面的競(jìng)爭(zhēng)力文獻(xiàn)主要有：劉子操（2005）從保險(xiǎn)企業(yè)的角度研究了保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的培育；[7]林玉良（2002）提出，對(duì)于中國(guó)人保來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)化是提升其競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵；[8]唐運(yùn)祥（2002）認(rèn)為，加快內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及實(shí)施人才戰(zhàn)略是提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素；[9]錢(qián)紅等（2002）強(qiáng)調(diào)，應(yīng)從保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)進(jìn)入能力、聲譽(yù)相關(guān)能力、功能相關(guān)能力、可靠保障能力四方面來(lái)培育我國(guó)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力；[10]顧鋒、周甜（2002）認(rèn)為，誠(chéng)信是保險(xiǎn)公司發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。[11]

1.保險(xiǎn)企業(yè)層面競(jìng)爭(zhēng)力研究方法的確定

在保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)中，決策者及評(píng)價(jià)者并不僅僅滿足于對(duì)保險(xiǎn)公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)力或其組成要素進(jìn)行排序，還想通過(guò)評(píng)價(jià)活動(dòng)得到一些對(duì)決策有用的信息，如提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)改進(jìn)哪些環(huán)節(jié)以及改進(jìn)程度如何等。數(shù)據(jù)包絡(luò)方法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）在分析保險(xiǎn)公司的效率時(shí)不必借助于參數(shù)假設(shè)，而且可以大體上將保險(xiǎn)公司區(qū)分為有效率的和無(wú)效率的兩種；它既有評(píng)價(jià)排序功能，又有提供決策信息的功能。因此在保險(xiǎn)公司總公司層面的競(jìng)爭(zhēng)力分析中，我們選用了數(shù)據(jù)包絡(luò)方法進(jìn)行分析。

2.DEA分析指標(biāo)的選取

國(guó)外研究保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)典文獻(xiàn)，主要是通過(guò)相對(duì)效率和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中的多元回歸來(lái)進(jìn)行的。首先，有學(xué)者研究了保險(xiǎn)公司的組織形式對(duì)于經(jīng)營(yíng)效率的影響，如Cummins等(1999)；[12]Cummins，Tennyson和Weiss（1999）還研究了保險(xiǎn)公司兼并和合并對(duì)于公司效率的影響。[13]其次，Cummins和Weiss（1993）應(yīng)用計(jì)量方法探討了美國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力；[14]Yuengert(1993)運(yùn)用混合正態(tài)伽馬誤差模型研究了美國(guó)壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。[15]

我國(guó)學(xué)者應(yīng)用DEA評(píng)估方法研究保險(xiǎn)公司也有過(guò)一些探索，但也存在一些問(wèn)題，其中比較大的分歧集中在對(duì)保險(xiǎn)公司投入和產(chǎn)出指標(biāo)的選取上。現(xiàn)有文獻(xiàn)大致從兩個(gè)角度來(lái)研究保險(xiǎn)公司的投入和產(chǎn)出。趙旭（2003）和李心丹等（2003）雖然都沒(méi)有區(qū)分產(chǎn)、壽險(xiǎn)，但他們最大的不同在于對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)出的理解是單產(chǎn)出的還是多產(chǎn)出的。[16-17]侯晉等（2004）和施嵐（2005）采用數(shù)據(jù)包絡(luò)方法與回歸方法相結(jié)合的思路，對(duì)我國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行了研究。[18-19]現(xiàn)將上述四篇中文文獻(xiàn)的投入和產(chǎn)出指標(biāo)概括在表2中。此外，還有些研究將數(shù)據(jù)包絡(luò)方法作為工具，以研究保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力與規(guī)模效率的關(guān)系，如李陳華、張偉（2005）使用數(shù)據(jù)包絡(luò)方法研究了規(guī)模不經(jīng)濟(jì)情況在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)更具有一般性，但在一定程度上會(huì)受到其他因素的影響。[20]

本文認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的生產(chǎn)過(guò)程是一種多產(chǎn)出的生產(chǎn)過(guò)程，在這一點(diǎn)上與李心丹、侯晉的研究相似。但是本文與李心丹一文最大的不同或者說(shuō)創(chuàng)新，在于將保險(xiǎn)公司的產(chǎn)出又進(jìn)行了擴(kuò)展；不但是一種多產(chǎn)出的生產(chǎn)，更是一種具有外部性產(chǎn)品的生產(chǎn)，即保險(xiǎn)產(chǎn)品公共品屬性的特點(diǎn)被我們予以了考慮。這一新思路反映在DEA方法的操作上，就是在產(chǎn)出中新增一項(xiàng)產(chǎn)出指標(biāo)——社會(huì)貢獻(xiàn)。如果說(shuō)將用于實(shí)物生產(chǎn)效率研究的DEA方法運(yùn)用于金融保險(xiǎn)業(yè)是一種創(chuàng)新，那么通過(guò)該方法多產(chǎn)出的特點(diǎn)，將保險(xiǎn)公司的產(chǎn)出從金融產(chǎn)品層面擴(kuò)充到公共產(chǎn)品層面也可以說(shuō)是一種創(chuàng)新。

在投入指標(biāo)的選擇上，本文在勞動(dòng)和資本的選擇上沿襲了之前的文獻(xiàn)。不過(guò)，對(duì)資本的選擇與國(guó)內(nèi)研究相似，采用了固定資產(chǎn)一項(xiàng)；但對(duì)勞動(dòng)的選擇則并沒(méi)有將原工人數(shù)作為一項(xiàng)指標(biāo)，而是采用了營(yíng)業(yè)費(fèi)用作為綜合衡量人員勞動(dòng)力投入的指標(biāo)。特別是在壽險(xiǎn)業(yè)，引入了傭金支出一項(xiàng)來(lái)強(qiáng)化勞動(dòng)的作用?？紤]到轉(zhuǎn)型期中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有的特殊性，其中重要一點(diǎn)就是路徑依賴作用和鎖定效果明顯，因此在本文中，引入實(shí)收資本的概念作為各家保險(xiǎn)公司對(duì)初始稟賦的衡量。

本文從保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊性角度來(lái)定義產(chǎn)出。首先是經(jīng)濟(jì)保障和補(bǔ)償?shù)穆毮?。商業(yè)保險(xiǎn)公司的存在就是為了平滑不確定時(shí)間為人們生活帶來(lái)的影響，因此將賠款作為產(chǎn)出指標(biāo)是合理的。其次是保險(xiǎn)業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)。為了保持其經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性，需要一定的準(zhǔn)備金來(lái)滿足日常和未來(lái)的需要，因此準(zhǔn)備金一項(xiàng)也可以納入產(chǎn)出項(xiàng)目。有文章認(rèn)為，可將兩者的和作為產(chǎn)出，我們認(rèn)為這是不合適的。因?yàn)橘r款和準(zhǔn)備金盡管都是與給付密切相關(guān)的，但是兩者代表了不同的含義——已經(jīng)發(fā)生的和尚未發(fā)生的；正是不確定性本身決定了這兩者并不能加總作為一項(xiàng)產(chǎn)出指標(biāo)。最后，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)出指標(biāo)選取中，最后一項(xiàng)是不同的，因?yàn)樨?cái)險(xiǎn)公司面臨的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，承保業(yè)務(wù)很多并不賺錢(qián)，因此實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)水平對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司就顯得至關(guān)重要；壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，為了平滑經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹以及其他一些突發(fā)事件的影響，必須通過(guò)投資收益來(lái)增加自身實(shí)力。

通過(guò)研究和數(shù)據(jù)資料，我們認(rèn)為保險(xiǎn)公司的投入可以包括營(yíng)業(yè)費(fèi)用、實(shí)收資本和盈余，產(chǎn)出可以包括賠付、準(zhǔn)備金、投資以及社會(huì)貢獻(xiàn)。由于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)和壽險(xiǎn)行業(yè)的異質(zhì)性，我們?cè)诒?中分別概括二者的投入和產(chǎn)出。

三、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的方法

保險(xiǎn)企業(yè)是一種提供金融商品特殊服務(wù)的企業(yè)，鑒于保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中存在的很多特殊性質(zhì)（江生忠、邵全權(quán)，2005），[21]使用一般研究方法對(duì)其進(jìn)行研究可能會(huì)產(chǎn)生不必要的偏差。因此在研究其價(jià)值實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)——分支機(jī)構(gòu)的過(guò)程中，更是要注意評(píng)價(jià)方法的選擇。本領(lǐng)域的研究目前較少，不同的保險(xiǎn)公司結(jié)合自身的需要，有一套相對(duì)簡(jiǎn)單的分支機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系，但缺乏理論性、科學(xué)性和系統(tǒng)性。需要指出的是，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力又可以按照公司和地區(qū)分為兩個(gè)層次。首先，一家保險(xiǎn)公司系統(tǒng)內(nèi)部具有很多分公司，這些分支機(jī)構(gòu)是一個(gè)研究領(lǐng)域；其次，在某一個(gè)具體的城市，很多保險(xiǎn)公司都會(huì)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，因而在一個(gè)特定的地域范圍內(nèi)又形成了一個(gè)研究領(lǐng)域。本文提出的方法適用于上述領(lǐng)域。

1.方法的選擇

評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的方法很多，由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的特殊性，DEA方法盡管在研究總公司層面的競(jìng)爭(zhēng)力方面具有重要的意義并效果相當(dāng)好，但是由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)與總公司之間的密切聯(lián)系，投入產(chǎn)出從概念上存在一定的界定困難。而因子分析方法(FactorAnalysis，F(xiàn)A)對(duì)于研究分支機(jī)構(gòu)層面的競(jìng)爭(zhēng)力具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)：首先，因子分析方法可以引入很多變量，這對(duì)于經(jīng)營(yíng)瑣碎的分支機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)可以更加全面地考察其競(jìng)爭(zhēng)力影響因素。其次，因子分析的強(qiáng)項(xiàng)是通過(guò)降維達(dá)到分類和排名，這樣可以將分支機(jī)構(gòu)需要考慮的幾十項(xiàng)因素簡(jiǎn)化為幾項(xiàng)因素，便于抓住主要矛盾。再者，因子分析方法十分方便在同一系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行排名和比較。最后，作為一種科學(xué)有效的方法，因子分析法可以更好地實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)鼓勵(lì)與懲罰的實(shí)施。

因子分析方法是一種通過(guò)降維以簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)的多元統(tǒng)計(jì)方法。因子分析是將具有錯(cuò)綜復(fù)雜關(guān)系的變量綜合為數(shù)量較少的幾個(gè)因子，以再現(xiàn)原始變量與因子之間的相互關(guān)系；同時(shí)還可以根據(jù)不同因子對(duì)變量進(jìn)行分類，通過(guò)尋找出一組數(shù)目較少、相互獨(dú)立的公共因子來(lái)代替相對(duì)較多的、互相關(guān)聯(lián)的原始變量。而選取的公共因子由于能集中反映原始變量所含有的大部分信息，從而起到了簡(jiǎn)化分析的作用。

盡管因子分析是對(duì)初始數(shù)據(jù)指標(biāo)的一種濃縮，但是，由于因子分析過(guò)程中使用濃縮后的綜合因子對(duì)原模型進(jìn)行解釋，因此濃縮后的綜合因子比初始因子更具有解釋價(jià)值。

2.指標(biāo)體系的設(shè)置

規(guī)模實(shí)力是構(gòu)成保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素，在城市范圍內(nèi)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的規(guī)模實(shí)力主要依靠市場(chǎng)份額體現(xiàn)。從企業(yè)層面看，保險(xiǎn)公司的規(guī)模包括業(yè)務(wù)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模，具體到分公司則主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)規(guī)模即市場(chǎng)地位方面。因此我們?cè)O(shè)置了一些與保費(fèi)結(jié)構(gòu)有關(guān)的指標(biāo)來(lái)反映規(guī)模實(shí)力的影響。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展能力也可以理解為其潛在的競(jìng)爭(zhēng)力，代表了一個(gè)時(shí)間點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部影響未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力的隱性指標(biāo)集。影響保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展能力的因素很多，本文對(duì)持續(xù)發(fā)展能力的衡量主要集中在與保費(fèi)收入相聯(lián)系的幾項(xiàng)指標(biāo)上。持續(xù)發(fā)展能力關(guān)系到分支機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展，只有結(jié)構(gòu)合理、資源配置有效、健康發(fā)展的分支機(jī)構(gòu)才能不斷壯大，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中逐步居于優(yōu)勢(shì)地位。持續(xù)發(fā)展能力越強(qiáng)，在某一具體城市中該分支機(jī)構(gòu)未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)力就越強(qiáng)。

人在我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展初期獲得了規(guī)模優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)階段依然在起作用。因此，各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)能力也就成為了重要的競(jìng)爭(zhēng)力因素。

內(nèi)部管理能力體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，是分支機(jī)構(gòu)對(duì)總公司所分配費(fèi)用的運(yùn)用效率和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。它是與總公司緊密相關(guān)的，管理能力不高會(huì)導(dǎo)致總公司償付能力下降、市場(chǎng)信心不足，所以提高內(nèi)部管理能力是衡量各分支機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。

隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，盈利是所有企業(yè)目標(biāo)的核心，也是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)理念、管理水平和資源配置水平的最終綜合體現(xiàn)；是擴(kuò)大規(guī)模、尋求發(fā)展的基礎(chǔ)，也是競(jìng)爭(zhēng)的成效檢驗(yàn)。具體到分支機(jī)構(gòu)這一層次，創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力是其競(jìng)爭(zhēng)力的一項(xiàng)核心因素。分支機(jī)構(gòu)的創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力表明了其在經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)過(guò)程中的長(zhǎng)期安全性來(lái)源，是財(cái)務(wù)是否穩(wěn)定、安全的標(biāo)志，是多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)共同作用的結(jié)果。該組能力指標(biāo)的大小決定了一家分支機(jī)構(gòu)的成功或失敗，特別是在不同城市分支機(jī)構(gòu)規(guī)模相當(dāng)懸殊的格局下，創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力的高低更能體現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力水平的高低。

鑒于上述對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的基本判斷，我們給出保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)估因子分析指標(biāo)體系（見(jiàn)表4）。當(dāng)然，實(shí)際工作中數(shù)據(jù)可能并不好獲得。需要指出的是，以往衡量保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)是以絕對(duì)數(shù)為主，但由于我們?cè)诜种C(jī)構(gòu)這一層次選用因子分析方法進(jìn)行研究，為了更好地突出各家分支機(jī)構(gòu)的實(shí)際表現(xiàn)情況，我們將很多反映絕對(duì)規(guī)模的因素轉(zhuǎn)化為相對(duì)數(shù)。②

四、結(jié)論

綜上，本文已從保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)、保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)三個(gè)層次考察了研究我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的方法。在此需要說(shuō)明的是，研究方法并不是靜止不動(dòng)的，而是根據(jù)我們研究的需要可以靈活變化的工具。本文并非要將研究保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的方法鎖定為三個(gè)層次、三種方法上，而是試圖為我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力研究層次與方法不十分明朗的研究環(huán)境進(jìn)行一些研究思想的傳播（即對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的研究是要“分層次、選方法”的），并從筆者平日研究的角度進(jìn)行解答，僅此而已。

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注釋：

①比值標(biāo)度用于在某一準(zhǔn)則或?qū)傩韵聦?duì)一組元素兩兩比較的相對(duì)強(qiáng)度的測(cè)定。

②盡管在因子分析初始階段也會(huì)通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化處理平滑數(shù)據(jù)，但是我們認(rèn)為，那樣的平滑處理并不足以反映出保險(xiǎn)公司各家分支機(jī)構(gòu)的實(shí)際表現(xiàn)情況，因此在初始指標(biāo)的確定階段就對(duì)其進(jìn)行相對(duì)數(shù)的處理。

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