導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)政策性保險研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、生豬養(yǎng)殖保險商業(yè)性運(yùn)營的困境

1．生豬養(yǎng)殖風(fēng)險的強(qiáng)損性與商業(yè)保險經(jīng)營原則根本沖突

生豬養(yǎng)殖面臨的風(fēng)險具有多樣性和并發(fā)性，疫情周期和頻率較高，其結(jié)果是成災(zāi)率高、損失嚴(yán)重。高賠付金、管理費(fèi)用及損失準(zhǔn)備金之和小于當(dāng)期保險費(fèi)收入，與商業(yè)保險盈利目標(biāo)相沖突，偏低的邊際收益，會導(dǎo)致保險經(jīng)營者以經(jīng)濟(jì)利益的回報率來選擇保險險種，從而降低生豬養(yǎng)殖險種的投入和經(jīng)營強(qiáng)度；保險公司則不可能介入虧損經(jīng)營。因此，抑制保險供給以至退出其經(jīng)營策略是必然選擇。

2．生豬養(yǎng)殖保險的低補(bǔ)償性與養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險性的矛盾

常發(fā)性藍(lán)耳病、“豬鏈球菌”疫情等，是生豬養(yǎng)殖平穩(wěn)發(fā)展的最大威脅和風(fēng)險。由于動物疫病和藥物殘留等問題，導(dǎo)致日本、韓國、俄羅斯等不進(jìn)口我國豬肉等偶蹄動物產(chǎn)品，其市場風(fēng)險難以應(yīng)對。作為養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展唯一“保護(hù)傘”政策的低補(bǔ)償遠(yuǎn)低于實(shí)際損失的價值。

3．高保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與養(yǎng)豬戶低收入不相容

養(yǎng)豬風(fēng)險的隨機(jī)偶發(fā)性和獨(dú)立性，是利用大數(shù)法則分散風(fēng)險為前提的。養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的廣延性、分散性、疫病的復(fù)雜性和成本價格的不穩(wěn)定性，其性質(zhì)已經(jīng)不屬于典型的可保風(fēng)險。如果按商業(yè)化操作的要求制定保費(fèi)率，農(nóng)民買不起；如果按農(nóng)民可以接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保費(fèi)率，保險公司賠不起，最終導(dǎo)致生豬養(yǎng)殖保險的有效需求和供給都嚴(yán)重缺乏。

二、區(qū)域政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式

實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險由商業(yè)性保險向政策性保險的轉(zhuǎn)變，政府需承擔(dān)如下制度創(chuàng)新的預(yù)期成本：即政府提供農(nóng)業(yè)保險制度框架；政府承擔(dān)組建政策性保險公司的義務(wù)；政府對農(nóng)業(yè)保險公司及其服務(wù)對象提供管理費(fèi)用補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼、巨災(zāi)補(bǔ)償和優(yōu)惠政策；政府對商業(yè)性保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)提供相關(guān)優(yōu)惠政策。

基于國情和省情，本文提出“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行+商業(yè)性保險公司+保監(jiān)會”的政府主導(dǎo)性發(fā)展模式。其中①管理機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要負(fù)責(zé)對經(jīng)營生豬養(yǎng)殖保險的商業(yè)公司提供再保險，提供部分保費(fèi)，經(jīng)營管理費(fèi)補(bǔ)貼，制訂財政、稅收優(yōu)惠政策。②商業(yè)性保險公司負(fù)責(zé)直接經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)。③保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督政策性保險業(yè)務(wù)執(zhí)行。

這種模式是政府主導(dǎo)的、自上而下的生豬養(yǎng)殖政策性保險經(jīng)營模式，國家根據(jù)效益最大化原則，由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)生豬養(yǎng)殖保險的發(fā)展規(guī)劃、政策制訂、宏觀調(diào)控管理、基本險種設(shè)計、費(fèi)率厘定和提供生豬養(yǎng)殖保險再保險支持。獲準(zhǔn)經(jīng)營政策性保險的商業(yè)性保險公司自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、主要經(jīng)營生豬養(yǎng)殖保險監(jiān)管部門設(shè)計的基本險種，也可經(jīng)營經(jīng)保險監(jiān)管部門審查和批準(zhǔn)的自行開發(fā)自愿投保生豬養(yǎng)殖保險險種。

該模式的科學(xué)性、可行性和可操作性在于：一是充分借鑒了國際上發(fā)展生豬養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗，遵循了政策性保險發(fā)展的客觀規(guī)律。二是充分利用了現(xiàn)有政策性銀行、商業(yè)性保險公司的資源，實(shí)現(xiàn)了政策性貸款和政策性保險的有機(jī)融合，有利于發(fā)揮政府政策性金融政策的整體效能，有效規(guī)避信貸資產(chǎn)風(fēng)險，提高經(jīng)營效益，避免市場壟斷，降低財政支出。三是為生豬養(yǎng)殖政策性保險體系的盡快構(gòu)建提供了現(xiàn)實(shí)可行性，避免了機(jī)構(gòu)設(shè)置的巨大財政成本投入。四是符合保護(hù)農(nóng)民利益、提高農(nóng)村金融體系支農(nóng)作用的宗旨。三、對生豬養(yǎng)殖政策性保險的政策建議

1．財政補(bǔ)貼政策

各級財政應(yīng)進(jìn)一步提高生豬養(yǎng)殖政策性保險補(bǔ)貼，將生豬養(yǎng)殖保險補(bǔ)貼列入各級財政預(yù)算。具體包括：第一，提供保費(fèi)補(bǔ)貼。對保險經(jīng)營費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，由政府按照保險公司對養(yǎng)豬戶收取的保費(fèi)收入比例給予全額補(bǔ)貼經(jīng)營費(fèi)用，保險公司不從保費(fèi)中提取任何費(fèi)用，保費(fèi)全部用于對養(yǎng)豬戶受災(zāi)后的賠付。第二，提供管理費(fèi)補(bǔ)貼。對經(jīng)營生豬養(yǎng)殖政策性保險的保險公司提供一定的費(fèi)用補(bǔ)貼。第三，提供再保險補(bǔ)貼。對生豬養(yǎng)殖政策性保險業(yè)務(wù)購買再保險給予一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，以進(jìn)一步降低保險公司保險風(fēng)險，增強(qiáng)賠付能力。

2．建立巨災(zāi)風(fēng)險基金制度

生豬養(yǎng)殖面臨飼料漲價，疫病等風(fēng)險，很容易形成巨災(zāi)損失。因此，建立政府主導(dǎo)下的巨災(zāi)損失基金，積累巨災(zāi)風(fēng)險保障基金，對遭遇巨災(zāi)損失的保險公司提供一定程度的補(bǔ)償，增強(qiáng)抵抗巨災(zāi)風(fēng)險的能力勢在必行。

3．稅收減免制度

政策性農(nóng)業(yè)保險稅收減免制度有利于扶持農(nóng)業(yè)保險基金的積累，增強(qiáng)保險的自我發(fā)展能力。對生豬養(yǎng)殖來說，應(yīng)將政策性保險業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開，實(shí)行單獨(dú)列賬，單獨(dú)核算，專賬專人管理，免征營業(yè)稅和所得稅，實(shí)行保險公司經(jīng)營一定區(qū)域范圍內(nèi)（縣以下的范圍）的其他險種相關(guān)稅目免稅，從而調(diào)動保險公司從事保險的積極性。第一，對生豬養(yǎng)殖保險進(jìn)行單獨(dú)的保費(fèi)收入管理，建立單獨(dú)的電子化信息系統(tǒng)。第二，對資金結(jié)余的管理要明確規(guī)定，要求?？顚Ｓ?，不得任意拆借。第三，要對生豬養(yǎng)殖保險分險種核算，積累數(shù)據(jù)，為未來相關(guān)規(guī)定的制定提供依據(jù)。

第四，建立費(fèi)用的分項管理系統(tǒng)。建議相關(guān)部門對全國的生豬養(yǎng)殖信息進(jìn)行統(tǒng)計、調(diào)查、研究，做好生豬養(yǎng)殖保險的基礎(chǔ)工作，掌握完整的產(chǎn)量及疫病統(tǒng)計資料和各種飼料的成本數(shù)據(jù)，使定損理賠有所依據(jù)，從而促進(jìn)生豬養(yǎng)殖保險快速發(fā)展。

4．全省統(tǒng)一承保條件和賠付標(biāo)準(zhǔn)

依法統(tǒng)一生豬養(yǎng)殖政策性保險的承保條件和賠付標(biāo)準(zhǔn)，堅持承保生產(chǎn)成本和賠償生產(chǎn)成本原則，避免保險公司經(jīng)營的不確定性。如農(nóng)戶需要投保產(chǎn)量或產(chǎn)值保險，可鼓勵保險公司開發(fā)相關(guān)商業(yè)化險種。

【摘要】四川是養(yǎng)豬大省，2007年以來由于仔豬價格、飼料價格和豬肉價格同時飛漲，且疫情嚴(yán)重，生豬養(yǎng)殖面臨巨大的風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險的高賠付率與商業(yè)性保險的經(jīng)營目標(biāo)相背離，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險陷入了內(nèi)在的兩難困境。四川生豬養(yǎng)殖必須探索適合國情省情的政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式走出困境。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)政策性保險生豬養(yǎng)殖保險模式

參考文獻(xiàn)：

[1]王鵬．地方政策性農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營模式探討[J]．中國保險．

[2]梁敏．我國應(yīng)建立有中國特色的政策性農(nóng)業(yè)保險模式[J]．保險研究，2005，(12)．

[3]謝家智，蒲林昌．政府誘導(dǎo)型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式研究[J]．保險研究，2003，(11)