導(dǎo)語(yǔ)：兵團(tuán)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)現(xiàn)況不足及政策一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

本文作者：吳振鵬邵志強(qiáng)聞亮王春梅作者單位：新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)務(wù)局

新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱兵團(tuán)）總?cè)丝?57.3萬(wàn)人，下轄14個(gè)生產(chǎn)建設(shè)師，其中農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)師13個(gè)，177個(gè)農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)，分布在新疆14個(gè)地、州、市境內(nèi)。農(nóng)作物播種面積1119.2千公頃（1678.8萬(wàn)畝），年末牲畜存欄624.06萬(wàn)頭（只）。農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占兵團(tuán)GDP的比重為36.2％。由于自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，存在著干旱、干熱風(fēng)頻繁，土壤鹽漬化嚴(yán)重，風(fēng)沙大、早晚霜凍害等不利因素，伴隨著地震、風(fēng)災(zāi)、旱災(zāi)、雹災(zāi)、洪災(zāi)、堿害、霜凍、農(nóng)業(yè)病蟲害等種種災(zāi)害，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、職工生活和團(tuán)場(chǎng)穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。因此,加快制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)引導(dǎo)措施，健全完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科學(xué)化管理是促進(jìn)兵團(tuán)屯墾戍邊新型團(tuán)場(chǎng)建設(shè)的必然要求,是穩(wěn)定農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)職工收入、穩(wěn)定祖國(guó)邊疆的必然要求。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀

兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作于1986年開始啟動(dòng)。24年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)生產(chǎn)，防范和化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，幫助廣大農(nóng)牧職工群眾災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)、安定生活等方面，發(fā)揮了積極有效的作用，為兵團(tuán)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。至2010年累計(jì)承保兵團(tuán)農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)作物面積22417.76萬(wàn)畝，保費(fèi)收入48.97億元；承保畜禽數(shù)量1351.93萬(wàn)頭（只），保費(fèi)收入3.36億元。累計(jì)支付理賠資金32.5億元，理賠率達(dá)62.11%。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理工作機(jī)制體制不斷完善。

1.兵團(tuán)高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在兵團(tuán)起步較早，兵團(tuán)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的三大支柱(農(nóng)業(yè)科技、銀行、保險(xiǎn))之一，作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保護(hù)保障機(jī)制必不可少的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。2002年，兵團(tuán)黨委就結(jié)合農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式變化，適時(shí)以新兵辦發(fā)[2002]19號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步做好兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》，明確兵團(tuán)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兵師團(tuán)三級(jí)各自的職責(zé)，規(guī)范繳費(fèi)管理及理賠程序。2007年，中央財(cái)政保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)工作推行，兵團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開座談會(huì)研究兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式、新舊制度的銜接及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向，要求相關(guān)部門密切配合，切實(shí)用好中央財(cái)政補(bǔ)貼政策，管好保費(fèi)補(bǔ)貼資金，切實(shí)把這項(xiàng)惠及廣大農(nóng)牧職工，推進(jìn)兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的工作做好。各團(tuán)場(chǎng)成立由主要領(lǐng)導(dǎo)參加的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)研究和落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)各方面的關(guān)系，保障工作落實(shí)

2.管理方式實(shí)現(xiàn)三大轉(zhuǎn)變。

一是實(shí)現(xiàn)兵團(tuán)引導(dǎo)、保險(xiǎn)公司商業(yè)化運(yùn)作的轉(zhuǎn)變。兵團(tuán)充分貫徹落實(shí)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼工作政策，統(tǒng)一制定種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作方案，要求以團(tuán)為單位統(tǒng)一組織，整體推進(jìn)，從機(jī)制上確保了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策層層落實(shí)，有利于把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整緊密結(jié)合。結(jié)合各師經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、職工收入水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本及保險(xiǎn)觀念的不同，允許各師與保險(xiǎn)公司洽談，制定符合本地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)情況的方案，并履行報(bào)備制，避免了“一刀切”帶來(lái)的保額過(guò)高、職工交不起；保額過(guò)低，無(wú)法保障災(zāi)后基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的恢復(fù)等負(fù)面影響，充分將政府引導(dǎo)與保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化運(yùn)作結(jié)合起來(lái)。

二是實(shí)現(xiàn)各級(jí)財(cái)務(wù)部門參與保險(xiǎn)工作的轉(zhuǎn)變。保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)工作的推進(jìn)要求各級(jí)財(cái)務(wù)部門參與保險(xiǎn)工作，以保障保費(fèi)補(bǔ)貼資金安全、高效使用。各級(jí)財(cái)務(wù)部門通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼等調(diào)控手段，協(xié)同農(nóng)業(yè)、水利、氣象、宣傳等部門，引導(dǎo)和鼓勵(lì)廣大農(nóng)牧職工、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織參加保險(xiǎn)，積極推動(dòng)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，調(diào)動(dòng)多方力量共同投入，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

三是實(shí)現(xiàn)多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)展業(yè)的轉(zhuǎn)變。兵團(tuán)自1986年成立第一家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司——“新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)公司”（2002年9月更名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”，以下簡(jiǎn)稱中華聯(lián)合）以來(lái)，兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直由該公司承保。中華聯(lián)合在展業(yè)的24年里，為促進(jìn)新疆兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)，也為我國(guó)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特別是為集約化、規(guī)?；r(nóng)業(yè)的“種、養(yǎng)”兩業(yè)保險(xiǎn)積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和啟示，但是“一家獨(dú)大”的發(fā)展模式不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，缺乏激勵(lì)機(jī)制。因此，兵團(tuán)于2009年引進(jìn)中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新疆分公司及中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新疆分公司，三家共同經(jīng)營(yíng)兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作。通過(guò)三家保險(xiǎn)公司不同的展業(yè)模式，探尋更符合兵團(tuán)實(shí)際、更符合國(guó)家政策要求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展途徑，同時(shí)為兵團(tuán)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作方案，約束、規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作程序，完善保險(xiǎn)配套措施提供實(shí)踐依據(jù)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模逐年擴(kuò)大，保障程度逐年提高。

1.實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策后保費(fèi)規(guī)模大幅度增加。2010年,兵團(tuán)承保了49個(gè)險(xiǎn)種的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，較2007年39個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種增加10個(gè)，基本涵蓋了兵團(tuán)主要種植作物及畜種，為兵團(tuán)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了8.4億元的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),保費(fèi)較2006年增加6億元，其中承保農(nóng)作物面積1203.72萬(wàn)畝，占兵團(tuán)當(dāng)年播種面積的72.4％;承保各類牲畜33.5萬(wàn)頭(只)，占兵團(tuán)年末存欄數(shù)的5.7％。

2.實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策后保障水平逐年提高，基本符合作物直接物化成本，確保災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)。兵團(tuán)2007年之前的種植業(yè)保險(xiǎn)是部分的成本保險(xiǎn)，如每畝棉花的直接物化成本平均為900元（兵團(tuán)大多為滴灌棉），而保額一直維持在每畝250元左右，只占到物化成本的28%左右，如發(fā)生全損災(zāi)害，保險(xiǎn)公司的賠付無(wú)法補(bǔ)償職工的物化成本損失，對(duì)職工恢復(fù)簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的支持力度十分有限。中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼之后，兵團(tuán)平均每畝棉花保險(xiǎn)金額在600元左右，占到了直接物化成本的67%，基本保證了災(zāi)后農(nóng)牧生產(chǎn)維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，再加上國(guó)家及兵團(tuán)的災(zāi)害救助資金，可保障農(nóng)牧職工的生產(chǎn)、生活穩(wěn)定。

（三）探索性開展特色林果業(yè)保險(xiǎn)。

自2007年兵團(tuán)納入中央財(cái)政保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)以來(lái)，種植業(yè)棉花、小麥、玉米、水稻及油料作物納入補(bǔ)貼范圍；養(yǎng)殖業(yè)能繁母豬及奶牛納入補(bǔ)貼范圍。隨著兵團(tuán)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略的部署及實(shí)施，特色林果業(yè)規(guī)模逐年擴(kuò)大，并且其所占經(jīng)濟(jì)總量比重逐年提高，特色林果生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性越發(fā)凸顯。兵團(tuán)意識(shí)到如果不能通過(guò)合理的制度安排對(duì)因自然災(zāi)害導(dǎo)致的林果生產(chǎn)損失及時(shí)有效補(bǔ)償，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的后續(xù)發(fā)展將受到嚴(yán)重的負(fù)面影響，因此逐步開展了部分特色林果業(yè)保險(xiǎn)。2009年，兵團(tuán)工業(yè)用番茄保險(xiǎn)16.35萬(wàn)畝，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1042.74萬(wàn)元，理賠面積7.2萬(wàn)畝，理賠金額663萬(wàn)元；紅棗保險(xiǎn)4.7萬(wàn)畝，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入296.6萬(wàn)元，理賠面積0.35萬(wàn)畝，理賠金額181.5萬(wàn)元。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及成因

（一）保險(xiǎn)責(zé)任范圍與職工要求有一定差距。

新疆地域遼闊，南疆、北疆氣候條件差異較大，多發(fā)災(zāi)害種類不一，職工要求的保險(xiǎn)責(zé)任范圍也不盡相同。如南疆多發(fā)風(fēng)災(zāi)、旱災(zāi)，北疆多發(fā)低溫凍害、洪澇、冰雹，職工要求承保以上保險(xiǎn)責(zé)任意愿強(qiáng)烈。但是受保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益驅(qū)使，均存在逆選擇問(wèn)題。保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人趨利避害的本性決定其在保險(xiǎn)責(zé)任范圍的選擇上，有意避免承保多發(fā)性或不便于定損的災(zāi)害。如不愿承保旱災(zāi)及病蟲鼠害，或承保旱災(zāi)及病蟲鼠害時(shí)，在提高費(fèi)率的同時(shí)，提出達(dá)到70%的損失率作為起賠點(diǎn)，極大地挫傷了職工參與保險(xiǎn)的積極性，也造成“保而無(wú)險(xiǎn)，有險(xiǎn)無(wú)?！钡膶擂尉置?。職工作為被保險(xiǎn)人，根據(jù)多年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)判斷災(zāi)害發(fā)生的概率，在生產(chǎn)條件優(yōu)良，災(zāi)害發(fā)生幾率較小的地區(qū)，會(huì)選擇性投保，雖然符合“自主自愿”的保險(xiǎn)原則，但不符合保險(xiǎn)公司“大數(shù)法則”的承保要求，造成保險(xiǎn)供給不足。

（二）保險(xiǎn)費(fèi)率高于預(yù)期損失概率，影響職工投保積極性。

一是農(nóng)業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，大部分職工對(duì)自己的農(nóng)作物或牲畜比較了解，根據(jù)地理、氣候的歷史變化情況一般能夠預(yù)知其面臨的風(fēng)險(xiǎn)，也就是預(yù)期損失概率。這個(gè)損失概率通常低于保險(xiǎn)費(fèi)率。部分農(nóng)作物險(xiǎn)種的費(fèi)率高達(dá)9%～10%，即使有中央財(cái)政補(bǔ)貼，對(duì)于收入不高的農(nóng)牧職工來(lái)說(shuō)，仍然是一個(gè)沉重的包袱。以2009年棉花保險(xiǎn)為例，每畝平均保額676元，費(fèi)率10.6%（包括旱災(zāi)及病蟲害險(xiǎn)），每畝應(yīng)繳納保費(fèi)72元，中央財(cái)政補(bǔ)貼65%，職工每畝繳納保費(fèi)25元，按每個(gè)職工承保定額30畝計(jì)算，當(dāng)年應(yīng)繳納保費(fèi)750元，占家庭人均純收入7668元的10%。較高的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率使相當(dāng)一部分損失率較低者抵觸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。二是保險(xiǎn)公司在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、保護(hù)職工收入穩(wěn)定的同時(shí)，也要考慮自身的生存和發(fā)展，在設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了考慮風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的機(jī)率、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失率及相應(yīng)的管理費(fèi)用之外，公司所期望從這部分業(yè)務(wù)中得到部分利潤(rùn)也是條款費(fèi)率制定過(guò)程中的重要參考因素之一。保險(xiǎn)公司所能提供的一般都是高保障高保費(fèi)或低保障低保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而農(nóng)民在參加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)的同時(shí)，還要投入巨額資本用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)利益和農(nóng)民預(yù)期保險(xiǎn)利益之間的矛盾嚴(yán)重制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。三是由于災(zāi)害發(fā)生有較為系統(tǒng)的應(yīng)急機(jī)制，國(guó)家、兵團(tuán)均會(huì)采取積極措施抗險(xiǎn)救災(zāi)，職工能夠得到救災(zāi)物資，因此在思想上存在依賴心理，不愿付出保險(xiǎn)成本。

（三)信息不對(duì)稱，導(dǎo)致三大技術(shù)因素受制約。

一是費(fèi)率厘定難。由于農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害的影響較大，而每年的自然災(zāi)害情況又不一樣，年際間差異大，存在著不確定性，很難對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率作出精確的厘定，只能按照保險(xiǎn)公司制定的保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。二是理賠定損難。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的都是有生命的動(dòng)植物，標(biāo)的價(jià)值在不斷變化，賠付應(yīng)根據(jù)災(zāi)害發(fā)生的價(jià)值計(jì)算，但要正確估測(cè)損失程度，預(yù)測(cè)未來(lái)的產(chǎn)量、產(chǎn)品質(zhì)量以及產(chǎn)品未來(lái)的市場(chǎng)價(jià)格，并制定出一個(gè)公平合理的、讓職工滿意的理賠標(biāo)準(zhǔn)就較為困難。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一件難以事先確定的預(yù)期收益，其標(biāo)的農(nóng)作物、畜牧產(chǎn)品的生長(zhǎng)、飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理、照料，因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德風(fēng)險(xiǎn)因素難以分辨。再次，農(nóng)作物保險(xiǎn)的專業(yè)性很強(qiáng)，要求保險(xiǎn)公司和人員既要掌握嫻熟的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(包括育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)知識(shí)，目前具備條件的專業(yè)技術(shù)人才極度匱乏，影響了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開展。三是保險(xiǎn)條款制定難。由于目前適宜農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活需要的險(xiǎn)種條款太少，且相關(guān)法制建設(shè)滯后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律保障體系薄弱，現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的問(wèn)題不相適應(yīng)，制定適宜的保險(xiǎn)條款比較困難。

（四）缺乏法律法規(guī)支持。

保險(xiǎn)是一項(xiàng)制度性很強(qiáng)的工作，中國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》，僅第150條提出“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”，至今尚未有完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律、法規(guī)。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目標(biāo)不明確，范圍涉及面窄，沒(méi)能覆蓋所有的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，不能為職工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位的保險(xiǎn)保障;沒(méi)有建立再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，嚴(yán)重挫傷商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性;同時(shí)，沒(méi)有制定一部專門的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，缺乏完善的管理機(jī)制及政策保障。

三、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作措施及政策建議

（一）加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，進(jìn)一步提高職工的投保意識(shí)。

目前，兵團(tuán)發(fā)展以優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效、生態(tài)、安全為核心的農(nóng)業(yè)，努力實(shí)現(xiàn)“全國(guó)節(jié)水灌溉示范基地、農(nóng)業(yè)機(jī)械化推廣基地、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地”的建設(shè)要求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)不可缺少的一部分，能夠有效降低職工在災(zāi)害中經(jīng)濟(jì)利益損失。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，以完善農(nóng)業(yè)保護(hù)體系，提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，必須進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識(shí)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”作用。各級(jí)相關(guān)管理部門人員及保險(xiǎn)公司應(yīng)深入基層，通過(guò)開展形象生動(dòng)的宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)職工的保險(xiǎn)意識(shí)，提高農(nóng)險(xiǎn)的有效需求；并進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，了解職工的需求，探索供需適路的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系。通過(guò)調(diào)動(dòng)社會(huì)各界支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性，提高團(tuán)場(chǎng)干部職工參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱情，形成全社會(huì)重視、理解和支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)氛圍，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

（二）提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中央財(cái)政補(bǔ)貼比例，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍。

2007年，中央財(cái)政開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作，充分考慮兵團(tuán)特殊體制帶來(lái)的資金籌措困難問(wèn)題，將省級(jí)財(cái)政應(yīng)安排的保費(fèi)補(bǔ)貼部分全額納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍，補(bǔ)貼比例由25%提高到50%，對(duì)兵團(tuán)健康有序開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作起了巨大作用。隨著保費(fèi)補(bǔ)貼工作的開展，中央財(cái)政逐步加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度，2008年提高至60%，2009年提高至65%，有效擴(kuò)大投保比例，促進(jìn)職工投保積極性，減輕職工負(fù)擔(dān)。但是，由于兵團(tuán)自有財(cái)力有限，同時(shí)175個(gè)農(nóng)牧團(tuán)場(chǎng)有77個(gè)屬于邊境及困難團(tuán)場(chǎng)，兵團(tuán)、師、團(tuán)三級(jí)均無(wú)力配套補(bǔ)貼資金，除了中央財(cái)政給予補(bǔ)貼外，均由團(tuán)場(chǎng)廣大農(nóng)牧職工自行承擔(dān)其余35%的保費(fèi)，相較其他省市在省、市、縣三級(jí)共同負(fù)擔(dān)、共同籌措下，農(nóng)民保費(fèi)繳納僅為10%—20%,職工負(fù)擔(dān)仍然較重，建議中央財(cái)政進(jìn)一步提高兵團(tuán)保費(fèi)補(bǔ)貼比例。

隨著兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，推升產(chǎn)業(yè)化提上日程，兵團(tuán)提出“減棉、增糧、增果、增畜”的戰(zhàn)略發(fā)展方針，特色林果業(yè)以其經(jīng)濟(jì)價(jià)值高，便于延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈逐步成為職工增收的重要手段，職工農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求逐步發(fā)生變化。目前，國(guó)家尚未開展特色林果業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，兵團(tuán)自行開展的林果業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼主要為醬用番茄，保險(xiǎn)面積16.4萬(wàn)畝，僅占兵團(tuán)65.3萬(wàn)畝種植面積的25%，在范圍及力度上均顯薄弱。同時(shí)，兵團(tuán)目前紅棗產(chǎn)業(yè)逐步發(fā)展，已具備一定的規(guī)模，種植面積由2008年51.1萬(wàn)畝，增加到2009年91.6萬(wàn)畝，增長(zhǎng)79%，職工對(duì)此保險(xiǎn)愿望強(qiáng)烈。建議中央財(cái)政支持兵團(tuán)開展特色林果業(yè)保險(xiǎn)工作，同時(shí)，兵團(tuán)將積極總結(jié)特色林果業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，并在條件成熟時(shí)向國(guó)家匯報(bào)，探索特色林果業(yè)保險(xiǎn)合理模式。

（三）加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范化運(yùn)行。

要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有法可依、有章可循。一是國(guó)家盡快總結(jié)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，制定和頒布全國(guó)性的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及其配套的法律法規(guī)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入到法制化軌道，從法律層面明確政府職能機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)、中介機(jī)構(gòu)等參與主體的職責(zé)和義務(wù)，及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)原則、組織形式、承保范圍、費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)責(zé)任、國(guó)家對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定，推動(dòng)各地的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作從試點(diǎn)階段轉(zhuǎn)入到制度化推廣階段。二是財(cái)政部《中央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理辦法》（財(cái)金[2008]26號(hào)）第六條在明確“補(bǔ)貼險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任為因人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、病蟲草鼠害等，對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失”的同時(shí)，又規(guī)定“根據(jù)本地氣象特點(diǎn)，補(bǔ)貼地區(qū)可從上述選擇幾種對(duì)本地種植業(yè)生產(chǎn)影響較大的自然災(zāi)害，列入本地補(bǔ)貼險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任”，存在補(bǔ)貼地區(qū)與保險(xiǎn)公司從自身利益出發(fā)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)同存在較大差異，難以達(dá)成一致，致使保險(xiǎn)工作難以推進(jìn)。建議辦法應(yīng)明確屬于中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼規(guī)定的保險(xiǎn)范圍，在條件許可的補(bǔ)貼地區(qū)，均應(yīng)納入補(bǔ)貼責(zé)任范圍，作為主險(xiǎn)承保，對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任的勘定由保險(xiǎn)管理部門制定可操作的實(shí)施細(xì)則。三是在全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法出臺(tái)之前，兵團(tuán)將根據(jù)多年開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合近年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作內(nèi)容及范圍的變化，修訂新兵辦發(fā)[2002]19號(hào)，完善兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作指導(dǎo)思想和工作方針、操作辦法、資金使用等各項(xiàng)要求，同時(shí)制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)3—5年規(guī)劃，對(duì)各師開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的、費(fèi)率、保險(xiǎn)范圍、理賠原則等細(xì)化指導(dǎo)性意見(jiàn)，扭轉(zhuǎn)歷年沿襲但不符合現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策要求的做法，用制度規(guī)范兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的開展。

（四）探索多元化保險(xiǎn)模式，擴(kuò)展保險(xiǎn)補(bǔ)貼方式。

兵團(tuán)特有的行政體制使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歷年的“統(tǒng)?！闭叩靡詫?shí)施。兵團(tuán)范圍糧、棉、油、糖等主要農(nóng)作物生長(zhǎng)期多種責(zé)任內(nèi)實(shí)行“統(tǒng)?！闭撸浞掷眯姓闹С趾团浜蟻?lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。實(shí)踐證明，兵團(tuán)相對(duì)集中的行政體制下的“統(tǒng)保”政策和適當(dāng)?shù)摹靶姓深A(yù)”手段，有力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有計(jì)劃、有組織地進(jìn)行互濟(jì)、救災(zāi)、抗災(zāi)，確保較高的投保率，盡可能大的分散風(fēng)險(xiǎn)，降低業(yè)務(wù)費(fèi)用，減輕工作量，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一手續(xù)，實(shí)行規(guī)范化管理發(fā)揮了重要的作用。因此，建議中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策制定多元化保險(xiǎn)模式，采取強(qiáng)制投保與自愿投保相結(jié)合的保險(xiǎn)形式，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正成為職工和農(nóng)業(yè)的“定心丸”和“穩(wěn)壓器”。如對(duì)一些關(guān)系到國(guó)計(jì)民生及戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備的農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)的牲畜，實(shí)行強(qiáng)制投保，制定較低的費(fèi)率，使每個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者都有足夠的經(jīng)濟(jì)承受能力；其他農(nóng)產(chǎn)品采取自愿的原則投保，保費(fèi)可以稍高一些，作為一種較高水平的保險(xiǎn)手段，但對(duì)其最高承保金額作統(tǒng)一規(guī)定。同時(shí)，減少農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格補(bǔ)貼和出口補(bǔ)貼，轉(zhuǎn)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼和費(fèi)用補(bǔ)貼，逐步實(shí)行以支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)保護(hù)政策；減少財(cái)政用于災(zāi)害補(bǔ)償和救濟(jì)的支出，可將節(jié)省的部分投入到支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中，建立以支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持體系。

（五）加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

兵團(tuán)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在沒(méi)有國(guó)家及各級(jí)行政補(bǔ)貼的情況下，采取“以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)，以商補(bǔ)農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)方針，扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的結(jié)余分級(jí)留作當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，理賠時(shí)先用當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)支付，若不足，由分級(jí)建立的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)貼，仍不足或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)基金積累，從當(dāng)年商業(yè)保險(xiǎn)的結(jié)余中提取一定比例的資金予以支付，再不足，可用有償拆借資金支付。對(duì)于結(jié)余的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金積累到一定程度后，可以提取一部分改善投保單位的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，修建防災(zāi)防損設(shè)施，這一系列的措施在幫助職工災(zāi)后實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和生活基本保障的同時(shí)，較好地統(tǒng)一了保險(xiǎn)公司與農(nóng)牧職工的共同利益，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展發(fā)揮了良好的帶動(dòng)作用，也提供了建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的參考經(jīng)驗(yàn)。目前，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，無(wú)法分散的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)將隨之積累，嚴(yán)重威脅金融市場(chǎng)穩(wěn)定。因此，一方面要隨農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)大，加快建立健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系；另一方面要盡快建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)因重大自然災(zāi)害形成的大額賠付，由風(fēng)險(xiǎn)基金給予一定比例的補(bǔ)償，逐步形成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制。

（六）堅(jiān)持防賠結(jié)合、防重于賠的宗旨。

每年固定從保費(fèi)收入中提取一定比例的費(fèi)用用于人工防雹、人工增雨、降雪、防霜、防風(fēng)沙、打井抗旱、牲畜防病、防疫等方面。保險(xiǎn)公司與各地區(qū)的人工影響天氣隊(duì)伍配合,協(xié)助建立高炮防雹增水網(wǎng)點(diǎn)指揮系統(tǒng),維持各防雹點(diǎn)的日常運(yùn)作。養(yǎng)殖業(yè)重在防止疫病的爆發(fā)，嚴(yán)格管理流程，嚴(yán)格免疫防疫制度，定期現(xiàn)場(chǎng)檢查，落實(shí)防治方案。保險(xiǎn)公司在充分利用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，應(yīng)積極參與、配合、組織、協(xié)調(diào)災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后的各種防災(zāi)減損工作。