導語：農(nóng)業(yè)保險制度構(gòu)建策略論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)民風險損失能得到及時彌補的有效手段，是國家對農(nóng)業(yè)進行宏觀調(diào)控政策的一部分，是一項重要的經(jīng)濟補償制度。本文結(jié)合外國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的情況，針對我國農(nóng)業(yè)保險制度的瓶頸問題，從制度模式和政府職能兩個方面，進行了適當分析，從而有助于更好的理解農(nóng)業(yè)保險理論的基本原理及其特點，指導并運用于實踐。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；瓶頸；制度模式；政府職能

引言

中國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在整個國民經(jīng)濟中占有十分重要的地位。因此，建立有中國特色的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險制度，對于保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村乃至整個國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，都具有十分重要的現(xiàn)實意義。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的研究雖然在數(shù)量上與城市保險研究相去甚遠，但是在一定程度上指出了我國保險的發(fā)展趨勢，為農(nóng)業(yè)保險實踐提供了重要的理論指導。

一、我國農(nóng)業(yè)保險制度的瓶頸

農(nóng)民貨幣收入與農(nóng)業(yè)保險需求高度相關(guān)，是制約農(nóng)業(yè)保險需求大小的主要因素。在貨幣收入達到或超過其基本生活需要的臨界值后，才可能產(chǎn)生農(nóng)業(yè)保險需求。農(nóng)民收入和農(nóng)業(yè)保險需求之間可以建立一種回歸關(guān)系。以X表示農(nóng)業(yè)保險的需求量，Y表示農(nóng)民的收入，r表示樣本的相關(guān)系數(shù)，可以建立以下回歸方程：

兩者的相關(guān)系數(shù)該方程的數(shù)學解釋是：當r=0時，說明X與Y之間不存在線性相關(guān)關(guān)系；當0<|r|<1時，X與Y間存在著一定的線性關(guān)系；當|r|≥0.8時，X與Y間高度相關(guān)；當|r|=1時，X與Y間完全線性相關(guān)。農(nóng)業(yè)保險供給與需求嚴重不對稱的矛盾。商業(yè)性保險機構(gòu)中真正涉足農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的只有中國人民保險公司等少數(shù)幾家，但也只是對部分風險相對比較小的農(nóng)業(yè)項目開展了保險，而對重大災(zāi)害性的農(nóng)業(yè)保險還沒有真正地開展起來，造成了農(nóng)業(yè)保險供給還遠遠不能夠滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展對保險需求的矛盾。

此外，法律法規(guī)建設(shè)缺位也是我國農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)的瓶頸。我國《保險法》第一百五十五條規(guī)定：“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。但是，我國至今也沒有制定專門的農(nóng)業(yè)保險法律及相關(guān)的行政法規(guī)。法律法規(guī)建設(shè)的缺位，極大地影響了農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化、制度化發(fā)展。

二、突破瓶頸的探索--制度模式的選擇

實踐表明，目前對于農(nóng)業(yè)保險的多數(shù)險種來說，純商業(yè)化經(jīng)營的路是走不通的。有的研究者提出了一種政府主辦、政府設(shè)立相關(guān)機構(gòu)從事經(jīng)營的模式。從世界范圍來看，農(nóng)村保障制度的建立大多出現(xiàn)在社會發(fā)展到以工養(yǎng)農(nóng)的階段。我國以工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)才剛剛開始，由于農(nóng)業(yè)人口比例巨大，國家財力無法獨自承擔反哺重任。

而有的學者則傾向于政府支持下的相互保險公司經(jīng)營的模式。相互保險是指參加保險的成員之間相互提供保險，其最本質(zhì)的特征在于將保險人和被保險人的身份合一，其優(yōu)勢在于低成本、低價格，可以減少道德風險和逆向選擇等；但是承保范圍狹小、風險相對集中，由于保險基金規(guī)模有限，難于應(yīng)付較大災(zāi)害。

根據(jù)我國的實際情況，可以嘗試建立另一種較為可行的經(jīng)營模式，即政府主導下的商業(yè)保險公司經(jīng)營的模式?；驹O(shè)想是：在中央設(shè)立“中國農(nóng)業(yè)保險公司”，允許商業(yè)性保險公司申請經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險項目，中國農(nóng)業(yè)保險公司提供農(nóng)業(yè)保險再保險。這種模式，相對而言，比較適宜我國農(nóng)村的分散經(jīng)營現(xiàn)狀，而且在政府惠農(nóng)政策傾斜下，商業(yè)性保險公司有興趣憑借人才和實力上的優(yōu)勢，加快農(nóng)業(yè)保險的研究和制度創(chuàng)新。

三、突破瓶頸的關(guān)鍵--制度建設(shè)中的政府職能

在探索農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的道路上應(yīng)堅持立法先行的原則。許多發(fā)達的市場經(jīng)濟國家普遍通過立法來增加政府干預(yù)農(nóng)業(yè)保險能力，如日本的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法》、美國的《聯(lián)邦作物保險法》等。但長期以來，我國農(nóng)業(yè)保險法一直缺位。國家應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)保險立法，為保障農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展形成長期制度保證。

政府應(yīng)盡快建立多層次的政策性農(nóng)業(yè)保險體系。具體做法如下：①建立全國性體系；②完善區(qū)域性體系；③政策性農(nóng)業(yè)保險險種體系應(yīng)循序漸進、逐步擴大。應(yīng)從最基本的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)做起，逐步擴展到高成本的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的保障；從指定險的險種到一切險的險種；從保障成本再到保障收入；堅持積極穩(wěn)妥的原則，由點到面，滾動發(fā)展。公務(wù)員之家

政府還應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險的利益補償機制。一般分為稅收優(yōu)惠和財政補貼兩種。稅收優(yōu)惠方面，對農(nóng)業(yè)保險免征一切稅賦是許多發(fā)達國家的通行做法。我國應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗，在對所有農(nóng)險業(yè)務(wù)免征營業(yè)稅的同時，進一步減免所得稅，；亦可以對投保人的保險費用減免稅賦。財政補貼方面，可以直接對投保人的保險費用進行補貼，也可以對保險公司提供管理費用補貼，對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者的超額賠付和虧損給予補貼，體現(xiàn)國家的政策導向。

四、結(jié)論

盡快建立健全有中國特色的農(nóng)業(yè)保險制度，對于構(gòu)建和諧社會，意義重大。應(yīng)在政府的主導下，以政策推動為著力點，形成良性互動，盡快建立一個具有中國特色的、全國性與區(qū)域性相結(jié)合的多層次政策性農(nóng)業(yè)保險體制，切實為幫助農(nóng)民、扶持生產(chǎn)、解決困擾我國經(jīng)濟發(fā)展的“三農(nóng)”問題做出積極貢獻。

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