導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式分析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的瓶頸

農(nóng)民貨幣收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求高度相關(guān),是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求大小的主要因素。在貨幣收入達(dá)到或超過其基本生活需要的臨界值后,才可能產(chǎn)生農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。農(nóng)民收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求之間可以建立一種回歸關(guān)系。以X表示農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求量，Y表示農(nóng)民的收入,r表示樣本的相關(guān)系數(shù)，可以建立以下回歸方程:

[1]

兩者的相關(guān)系數(shù)

該方程的數(shù)學(xué)解釋是：當(dāng)r=0時(shí),說明X與Y之間不存在線性相關(guān)關(guān)系；當(dāng)0<|r|<1時(shí),X與Y間存在著一定的線性關(guān)系；當(dāng)|r|≥0.8時(shí),X與Y間高度相關(guān)；當(dāng)|r|=1時(shí),X與Y間完全線性相關(guān)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給與需求嚴(yán)重不對稱的矛盾。商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中真正涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的只有中國人民保險(xiǎn)公司等少數(shù)幾家，但也只是對部分風(fēng)險(xiǎn)相對比較小的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開展了保險(xiǎn)，而對重大災(zāi)害性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還沒有真正地開展起來，造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展對保險(xiǎn)需求的矛盾。

此外，法律法規(guī)建設(shè)缺位也是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)的瓶頸。我國《保險(xiǎn)法》第一百五十五條規(guī)定:“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。但是，我國至今也沒有制定專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律及相關(guān)的行政法規(guī)。法律法規(guī)建設(shè)的缺位,極大地影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化、制度化發(fā)展。

二、突破瓶頸的探索--制度模式的選擇

實(shí)踐表明，目前對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多數(shù)險(xiǎn)種來說，純商業(yè)化經(jīng)營的路是走不通的。有的研究者提出了一種政府主辦、政府設(shè)立相關(guān)機(jī)構(gòu)從事經(jīng)營的模式[2]。從世界范圍來看，農(nóng)村保障制度的建立大多出現(xiàn)在社會發(fā)展到以工養(yǎng)農(nóng)的階段。我國以工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)才剛剛開始，由于農(nóng)業(yè)人口比例巨大，國家財(cái)力無法獨(dú)自承擔(dān)反哺重任。

而有的學(xué)者則傾向于政府支持下的相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營的模式[3]。相互保險(xiǎn)是指參加保險(xiǎn)的成員之間相互提供保險(xiǎn)，其最本質(zhì)的特征在于將保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的身份合一，其優(yōu)勢在于低成本、低價(jià)格，可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等；但是承保范圍狹小、風(fēng)險(xiǎn)相對集中，由于保險(xiǎn)基金規(guī)模有限，難于應(yīng)付較大災(zāi)害。

根據(jù)我國的實(shí)際情況，可以嘗試建立另一種較為可行的經(jīng)營模式，即政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的模式?；驹O(shè)想是：在中央設(shè)立“中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司”，允許商業(yè)性保險(xiǎn)公司申請經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)。這種模式，相對而言，比較適宜我國農(nóng)村的分散經(jīng)營現(xiàn)狀，而且在政府惠農(nóng)政策傾斜下，商業(yè)性保險(xiǎn)公司有興趣憑借人才和實(shí)力上的優(yōu)勢，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究和制度創(chuàng)新。

三、突破瓶頸的關(guān)鍵--制度建設(shè)中的政府職能

在探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的道路上應(yīng)堅(jiān)持立法先行的原則。許多發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家普遍通過立法來增加政府干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能力，如日本的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》、美國的《聯(lián)邦作物保險(xiǎn)法》等[4]。但長期以來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法一直缺位。國家應(yīng)加緊農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，為保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展形成長期制度保證。

政府應(yīng)盡快建立多層次的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。具體做法如下：①建立全國性體系；②完善區(qū)域性體系；③政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種體系應(yīng)循序漸進(jìn)、逐步擴(kuò)大。應(yīng)從最基本的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)做起，逐步擴(kuò)展到高成本的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的保障；從指定險(xiǎn)的險(xiǎn)種到一切險(xiǎn)的險(xiǎn)種；從保障成本再到保障收入；堅(jiān)持積極穩(wěn)妥的原則，由點(diǎn)到面，滾動發(fā)展。

政府還應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的利益補(bǔ)償機(jī)制。一般分為稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼兩種。稅收優(yōu)惠方面，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免征一切稅賦是許多發(fā)達(dá)國家的通行做法[5]。我國應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，在對所有農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營業(yè)稅的同時(shí)，進(jìn)一步減免所得稅，；亦可以對投保人的保險(xiǎn)費(fèi)用減免稅賦。財(cái)政補(bǔ)貼方面，可以直接對投保人的保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，也可以對保險(xiǎn)公司提供管理費(fèi)用補(bǔ)貼，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營者的超額賠付和虧損給予補(bǔ)貼，體現(xiàn)國家的政策導(dǎo)向。

四、結(jié)論

盡快建立健全有中國特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，對于構(gòu)建和諧社會,意義重大。應(yīng)在政府的主導(dǎo)下，以政策推動為著力點(diǎn)，形成良性互動，盡快建立一個(gè)具有中國特色的、全國性與區(qū)域性相結(jié)合的多層次政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制，切實(shí)為幫助農(nóng)民、扶持生產(chǎn)、解決困擾我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“三農(nóng)”問題做出積極貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

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[2]李軍.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[M]，北京：中國金融出版社，2002:67～109.

[3]馮文麗.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈與制度供給[J]，北京：金融研究，2004(4):129～134.

[4]孫立明.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展實(shí)踐與理論反思-世界經(jīng)驗(yàn)的比較與啟示[J]，北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2003(4):53～64.

[5]MahulO.OptimumCropInsuranceunderJointYieldandPriceRisk[J]，JournalofRiskInsurance，2000(3):109～122.

摘要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)損失能得到及時(shí)彌補(bǔ)的有效手段，是國家對農(nóng)業(yè)進(jìn)行宏觀調(diào)控政策的一部分，是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。本文結(jié)合外國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的情況，針對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的瓶頸問題，從制度模式和政府職能兩個(gè)方面，進(jìn)行了適當(dāng)分析，從而有助于更好的理解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論的基本原理及其特點(diǎn),指導(dǎo)并運(yùn)用于實(shí)踐。

關(guān)鍵詞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；瓶頸；制度模式；政府職能