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摘要：放射源責(zé)任保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人使用放射源造成第三者受到輻射損害或環(huán)境污染，依法應(yīng)負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)形式。該險(xiǎn)種在歐美國(guó)家有成熟的應(yīng)用，本文旨在深入了解有關(guān)國(guó)家在放射源責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合對(duì)我國(guó)核技術(shù)利用領(lǐng)域法規(guī)的分析，提出完善相關(guān)法律制度、在高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或企業(yè)試點(diǎn)推行放射源強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、推行個(gè)性化的保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)限額、適時(shí)推行放射源領(lǐng)域從業(yè)人員健康損害保險(xiǎn)等建議，為我國(guó)后續(xù)開(kāi)展放射源責(zé)任保險(xiǎn)工作提供借鑒參考。

關(guān)鍵詞：核損害賠償；放射源；輻射事故；責(zé)任保險(xiǎn)

近年來(lái)，我國(guó)核技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)值年均增長(zhǎng)率超過(guò)20%，產(chǎn)值已超3000億元。伴隨產(chǎn)業(yè)發(fā)展，放射源和射線裝置輻射事故時(shí)有發(fā)生?！逗税踩c放射性污染防治“十三五”規(guī)劃及2025年遠(yuǎn)景目標(biāo)》明確提出“推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)放射源輻射安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，推動(dòng)在Ⅲ類以上放射源應(yīng)用于放射性測(cè)井和工業(yè)移動(dòng)探傷領(lǐng)域建立責(zé)任保險(xiǎn)”。研究放射源責(zé)任保險(xiǎn)國(guó)際情況，不僅有助于指導(dǎo)我國(guó)完善相關(guān)法律制度，保障從業(yè)者和公眾在遭受輻射損害時(shí)得到及時(shí)的損害賠償，減少政府參與輻射事故善后處理的時(shí)間、人力和財(cái)力，而且對(duì)推動(dòng)我國(guó)核技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)與國(guó)際先進(jìn)水平接軌有重要作用。

國(guó)外放射源責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

兩大核損害賠償公約體系尚未對(duì)放射源責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)定目前國(guó)際上存在兩大核損害賠償公約體系，分別是聯(lián)合國(guó)國(guó)際原子能機(jī)構(gòu)（IAEA）牽頭主導(dǎo)的《維也納公約》體系和歐洲經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）牽頭主導(dǎo)的《巴黎公約》體系。該兩大體系適用范圍均未將放射源包括在內(nèi)，對(duì)于放射源責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定更多是由各國(guó)國(guó)內(nèi)法進(jìn)行約定，沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和范圍。

歐洲國(guó)家投保放射源責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)

歐洲主要國(guó)家放射源責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定較為明確、普及率較高、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)豐富，政府愿意使用保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、幫助監(jiān)管職能轉(zhuǎn)變。責(zé)任保險(xiǎn)方式。責(zé)任保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和任意保險(xiǎn)。法國(guó)放射源責(zé)任保險(xiǎn)分為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和任意保險(xiǎn)兩種。法國(guó)核安全監(jiān)管機(jī)構(gòu)ASN要求放射源/射線裝置的私營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)購(gòu)買強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)于工業(yè)放射源采取任意保險(xiǎn)形式。西班牙1964年的《核能法》第25項(xiàng)以及1999年的皇家法令規(guī)定Ⅰ類放射性設(shè)施和放射性物質(zhì)運(yùn)輸需要投保強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)于Ⅱ、Ⅲ類放射性設(shè)施沒(méi)有強(qiáng)制要求；2011年，西班牙公布了核損害和放射性物質(zhì)損害責(zé)任法律，并接受2004年版《巴黎公約》的所有修改，《巴黎公約》生效后將強(qiáng)制要求所有Ⅱ、Ⅲ類放射源投保強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。斯洛伐克2000年頒布的第470號(hào)法案第17章中規(guī)定放射源持有者需購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)的義務(wù)，并將購(gòu)買第三方責(zé)任保險(xiǎn)與放射源/射線裝置許可證審批及有效期掛鉤進(jìn)行管理，2006年頒布的第126號(hào)法案和2007年頒布的第355號(hào)法案通過(guò)設(shè)置罰金的方式懲戒未按第470號(hào)法案購(gòu)買第三者責(zé)任保險(xiǎn)的放射源持有者。捷克對(duì)放射源沒(méi)有強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定，在實(shí)際操作中，對(duì)于醫(yī)療領(lǐng)域，通常私營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)都會(huì)購(gòu)買能夠涵蓋放射源賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于工業(yè)領(lǐng)域，捷克核共體根據(jù)客戶需求承保了部分高風(fēng)險(xiǎn)工業(yè)用放射源的責(zé)任保險(xiǎn)。德國(guó)在相關(guān)立法中并未要求放射源企業(yè)購(gòu)買強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，但放射源企業(yè)通常會(huì)購(gòu)買此類保障。德國(guó)未開(kāi)發(fā)專用保單，通常是在企業(yè)購(gòu)買的責(zé)任保險(xiǎn)中擴(kuò)展針對(duì)放射源責(zé)任保險(xiǎn)的條款來(lái)完成投保。比利時(shí)在醫(yī)療、科學(xué)及工業(yè)用密封放射源的運(yùn)輸方面要求相關(guān)責(zé)任人購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)。英國(guó)主要是根據(jù)客戶需求，提供放射源第三者責(zé)任保險(xiǎn)保障。責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。放射源責(zé)任保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)主要有專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)兩種方式。法國(guó)放射源責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由法國(guó)核共體統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)。西班牙放射源責(zé)任保險(xiǎn)由西班牙核共體統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，不進(jìn)行境外分保。斯洛伐克核共體負(fù)責(zé)所有境內(nèi)放射源/射線裝置責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。瑞士等國(guó)的放射源責(zé)任保險(xiǎn)在常規(guī)保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買。責(zé)任保險(xiǎn)賠償范圍及限額。一般而言，放射源責(zé)任保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)單約定給付賠償限額，即在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給予賠付，不可能賠償被保險(xiǎn)人致人損害的全部金額。法國(guó)規(guī)定私營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)放射源責(zé)任保險(xiǎn)限額為每年累計(jì)責(zé)任1500萬(wàn)歐元及每次事故800萬(wàn)歐元，對(duì)于人身傷亡不設(shè)免賠額。西班牙現(xiàn)階段所有保單限額不取決于源的類型，而是取決于投保人的要求，限額從6000歐元到6000000歐元不等，保單規(guī)定以總限額的5%或600歐元中的低者作為保單免賠額。斯洛伐克核共體負(fù)責(zé)所有境內(nèi)放射源/射線裝置責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，放射源責(zé)任保險(xiǎn)沒(méi)有規(guī)定限額的，通常建議購(gòu)買不低于350000歐元的放射源/射線裝置第三者責(zé)任險(xiǎn)保單，但牙醫(yī)可購(gòu)買不低于50000歐元的第三者責(zé)任險(xiǎn)保單。責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率及定價(jià)依據(jù)。放射源相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任大，對(duì)保險(xiǎn)要求高，而被保險(xiǎn)人的狀況千差萬(wàn)別，因此，需要對(duì)每一承保客體進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和評(píng)估，單獨(dú)確定保險(xiǎn)費(fèi)率以降低風(fēng)險(xiǎn)，這使每一份保險(xiǎn)合同的內(nèi)容具有特定性。法國(guó)放射源責(zé)任保險(xiǎn)是一種專門的放射源責(zé)任險(xiǎn)保單，基于放射源性質(zhì)、活度、用途、是否移動(dòng)等多因素進(jìn)行綜合定價(jià)。西班牙放射源責(zé)任保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同開(kāi)發(fā)保單，一是承保設(shè)施運(yùn)行使用期間造成的放射性損害民事賠償責(zé)任，此類保單根據(jù)不同類型放射性設(shè)施考慮了不同的定價(jià)因子，射線裝置主要考慮電壓和電流指標(biāo)，核素源項(xiàng)主要考慮其用途及活度，直線加速器主要考慮其能量等級(jí)；二是承保產(chǎn)品及其使用階段造成的放射性損害民事賠償責(zé)任，相比前一種保障，其將承保范圍擴(kuò)展到了設(shè)施早期的生產(chǎn)、銷售、安裝及維修等階段，基于各個(gè)階段合同體量預(yù)估一個(gè)費(fèi)率以約定臨時(shí)保費(fèi)，隨后在每年一季度根據(jù)實(shí)際年?duì)I業(yè)額進(jìn)行保費(fèi)調(diào)整；三是承保由于放射性設(shè)施被保險(xiǎn)人或其雇員的工作失誤或疏忽所造成的放射性損害民事賠償責(zé)任，類似于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，定價(jià)主要取決于保單購(gòu)買的責(zé)任限額以及具體職業(yè)（如放射科醫(yī)師、醫(yī)生、醫(yī)師、護(hù)士等）。西班牙放射源責(zé)任保險(xiǎn)的平均費(fèi)率為保額的1‰～2‰。斯洛伐克放射源責(zé)任保險(xiǎn)主要根據(jù)放射源/射線裝置的使用場(chǎng)所、遵章守紀(jì)情況以及使用中與潛在第三者接觸程度三個(gè)因素進(jìn)行定價(jià)，共分為54種具體定價(jià)方式，平均費(fèi)率在保額的1‰～2‰。放射源/射線裝置的工作場(chǎng)所可分為牙醫(yī)和獸醫(yī)使用X射線的場(chǎng)所，放射性診斷場(chǎng)所，探傷和電離輻射的其他技術(shù)使用，放射治療加速器中子源，同位素使用場(chǎng)所，其他場(chǎng)所等；放射源/射線裝置的遵章守紀(jì)情況可分為完全滿足所有監(jiān)管規(guī)定，歷次監(jiān)管檢查結(jié)果非常好；二級(jí)法規(guī)未能全部滿足，歷次監(jiān)管檢查結(jié)果較好；無(wú)證持有、使用放射源/射線裝置，未能滿足一級(jí)法律規(guī)定等。我國(guó)放射源領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀我國(guó)針對(duì)放射源領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)沒(méi)有制定專門的法律，僅在個(gè)別條款進(jìn)行規(guī)定，可操作性較差?！笆濉币詠?lái)，放射源總數(shù)逐年增長(zhǎng)，較大級(jí)別輻射事故時(shí)有發(fā)生。一旦發(fā)生輻射事故，對(duì)公眾和環(huán)境影響較大，許多企業(yè)難以承擔(dān)高昂的污染事故賠償金和治理費(fèi)用，瀕臨破產(chǎn)，受害者權(quán)益得不到充分保護(hù)。

時(shí)有發(fā)生的輻射事故要求建立穩(wěn)定的損害賠償保障機(jī)制

2011年以來(lái)，我國(guó)放射源總數(shù)逐年增長(zhǎng)，平均每年增幅6％。截至2020年12月31日，全國(guó)從事生產(chǎn)、銷售、使用放射性同位素和射線裝置的單位共有8萬(wàn)余家，生產(chǎn)、銷售、使用放射性同位素的單位近1萬(wàn)家，在用放射源近15萬(wàn)枚[1]。放射源應(yīng)用的行業(yè)分布十分廣泛，涉及醫(yī)療、機(jī)械制造、探傷、水泥建材、冶金、科研教學(xué)等20多個(gè)領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011—2020年，我國(guó)共發(fā)生涉源輻射事故64起，其中重大事故1起、較大事故5起、一般事故58起，事故類型主要為放射源丟失、被盜、失控事故及放射源落井事故，其中重大事故為南京放射源丟失事故，造成1人受到超劑量照射并引發(fā)急性放射病，較大級(jí)別的事故多為Ⅲ類工業(yè)探傷源丟失事故和Ⅱ類放射源落井失控事故。截至2018年年底，南京事故造成的賠償和治療費(fèi)用已高達(dá)200萬(wàn)元人民幣。放射源領(lǐng)域損害賠償法規(guī)制度建設(shè)尚不健全我國(guó)現(xiàn)有法律中可作放射源領(lǐng)域法律參考的是《中華人民共和國(guó)放射性污染防治法》第五十九條規(guī)定：“因放射性污染造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任”，《放射性同位素與射線裝置安全和防護(hù)條例》第六十一條規(guī)定：“因輻射事故造成他人損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任”。上述法規(guī)僅在個(gè)別條款進(jìn)行規(guī)定，多是原則性規(guī)定和鼓勵(lì)性條款，可操作性較差。放射源責(zé)任保險(xiǎn)政策制度建設(shè)仍需大力推進(jìn)[2]。放射源領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)工作尚未全面開(kāi)展放射源責(zé)任保險(xiǎn)不同于一般的人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它對(duì)于保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)模式、承保范圍、承保機(jī)構(gòu)、責(zé)任期限、責(zé)任限額、保費(fèi)的確定等一系列問(wèn)題的厘定都是相對(duì)系統(tǒng)而煩瑣的工程[3]，部分問(wèn)題還需要政府及有關(guān)部門引導(dǎo)與配合。對(duì)于放射源責(zé)任保險(xiǎn)模式仍需探討，其保險(xiǎn)范圍尚不清晰，放射源責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率及定價(jià)依據(jù)仍需深入研究，核技術(shù)利用企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)比較薄弱，部分企業(yè)缺乏社會(huì)責(zé)任感，不愿意購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)，放射源領(lǐng)域工作人員工作環(huán)境和保險(xiǎn)保障條件惡劣，容易發(fā)生問(wèn)題。

我國(guó)開(kāi)展放射源責(zé)任保險(xiǎn)的建議

《核安全與放射性污染防治“十三五”規(guī)劃及2025年遠(yuǎn)景目標(biāo)》中明確提出“推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)放射源輻射安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，推動(dòng)在Ⅲ類以上放射源放射性測(cè)井和工業(yè)移動(dòng)探傷領(lǐng)域建立責(zé)任保險(xiǎn)”。為落實(shí)核安全“十三五”規(guī)劃要求，探索利用商業(yè)保險(xiǎn)模式解決核技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，亟需開(kāi)展放射源輻射安全責(zé)任保險(xiǎn)制度研究工作，開(kāi)發(fā)并提出一套適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的放射源責(zé)任保險(xiǎn)解決方案，建議如下。完善的法律制度和政府支持是責(zé)任保險(xiǎn)順利推行的前提條件從歐洲各國(guó)經(jīng)驗(yàn)看，完善的法律制度和政府支持是責(zé)任保險(xiǎn)順利推行的前提條件。建議生態(tài)環(huán)境部（國(guó)家核安全局）通過(guò)立法和政策引導(dǎo)等方式明確規(guī)定責(zé)任保險(xiǎn)制度，以文件形式完善政策措施，在政策上對(duì)放射源責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行支持，盡快聯(lián)合相關(guān)部門研究制定放射源責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)，從財(cái)政和稅務(wù)上進(jìn)行扶持，鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司參與放射源責(zé)任保險(xiǎn)；同時(shí)建立相關(guān)立法保障，在《放射性同位素與射線裝置安全和防護(hù)條例》修訂過(guò)程中考慮對(duì)放射源輻射事故責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行要求，或者盡快制定專門的核損害賠償責(zé)任法，明確放射源責(zé)任保險(xiǎn)要求；鼓勵(lì)有地方立法權(quán)的地區(qū)率先開(kāi)展放射源輻射事故責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)立法工作，先行先試，積累經(jīng)驗(yàn)。高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或企業(yè)試點(diǎn)推行放射源強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)歐洲國(guó)家市場(chǎng)保險(xiǎn)意識(shí)普遍較強(qiáng)，會(huì)主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)。而我國(guó)核技術(shù)利用企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)比較薄弱，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益一般，因此現(xiàn)階段不具備全面推行強(qiáng)制保險(xiǎn)的市場(chǎng)基礎(chǔ)，但如果完全采用自愿保險(xiǎn)方式，部分企業(yè)財(cái)力有限，缺乏社會(huì)責(zé)任感，可能不愿意購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)。建議結(jié)合歐洲經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)國(guó)情，采取自愿與強(qiáng)制相結(jié)合的保險(xiǎn)模式，基于風(fēng)險(xiǎn)情況，在放射性測(cè)井和工業(yè)探傷領(lǐng)域試點(diǎn)推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，一方面可以減少污染者的負(fù)擔(dān)，另一方面也可以保護(hù)受害者的權(quán)益，必要時(shí)將企業(yè)購(gòu)買第三方責(zé)任保險(xiǎn)納入放射源企業(yè)許可證的審查范圍。推行個(gè)性化的保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)限額放射源責(zé)任保險(xiǎn)基于“高風(fēng)險(xiǎn)、高保費(fèi)、高賠付；低風(fēng)險(xiǎn)、低保費(fèi)、低賠付”原則，具體厘定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)應(yīng)考慮被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度和最大賠付金額。從放射源數(shù)量、性質(zhì)、活度、用途、是否移動(dòng)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平、企業(yè)遵章守紀(jì)情況、歷史損失情況、放射性物質(zhì)使用場(chǎng)所等多因素進(jìn)行綜合定價(jià)，適時(shí)考慮差別費(fèi)率。研究合適的保險(xiǎn)限額，放射源責(zé)任保險(xiǎn)的賠付不能取代污染損害賠償，在保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠付限額之外，被保險(xiǎn)人仍需要承擔(dān)不足部分的賠償責(zé)任，應(yīng)統(tǒng)籌考慮保險(xiǎn)期間的累計(jì)最高賠償限額、每次事故賠償限額和被保險(xiǎn)人的自付額等。適時(shí)推行放射源領(lǐng)域從業(yè)人員健康損害保險(xiǎn)目前核電廠雇員已通過(guò)放射性雇主責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種獲得保障，但大量涉放射性的核技術(shù)利用領(lǐng)域的工作人員面臨比核電廠雇員更惡劣的工作環(huán)境和保險(xiǎn)保障，容易發(fā)生事故，需要在關(guān)注公眾利益的前提下兼顧工作人員的切身利益。建議將放射源領(lǐng)域從業(yè)人員職業(yè)健康管理和第三方風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)籌考慮，形成對(duì)涉核人員的無(wú)縫風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。

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作者：李小丁 龔宇 鄭潔瑩 白剛 李哲 曲云歡