導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐與認(rèn)識一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受火災(zāi)、暴風(fēng)、雷擊、冰雪等自然災(zāi)害和意外事故所造成保險(xiǎn)合同內(nèi)的損失，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要支柱，作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)損失的一種機(jī)制，特別是作為一種對農(nóng)業(yè)適度保護(hù)的國際慣例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系的重要組成部分，同時(shí)也成為國際上最重要的非價(jià)格農(nóng)業(yè)保護(hù)工具之一?！吨泄仓醒腙P(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》指出：抓緊在農(nóng)村體制改革關(guān)鍵環(huán)節(jié)上突破，進(jìn)一步放開搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化農(nóng)村發(fā)展環(huán)境、強(qiáng)化農(nóng)村發(fā)展制度保障、搞好農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，在目前尤其是一項(xiàng)潛力巨大、效益宏偉、惠及長遠(yuǎn)的艱巨工作。

一、南通市某區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐

該區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)是從2008年開始的，當(dāng)年主要種植業(yè)品種的承包面達(dá)到80%以上，能繁母豬和奶牛做到應(yīng)保盡保，當(dāng)年共收保費(fèi)1669.42萬元，理賠140.9萬元。2009年該區(qū)在鞏固發(fā)展水稻、小麥、玉米、油菜、能繁母豬和奶牛6個(gè)種植、養(yǎng)殖業(yè)品種保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍，全面啟動(dòng)農(nóng)業(yè)設(shè)施大棚保險(xiǎn)試點(diǎn)。主要種植業(yè)品種的承保面達(dá)到90%以上，能繁母豬和奶牛做到應(yīng)保盡保。高效設(shè)施農(nóng)業(yè)的承保收入達(dá)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保護(hù)費(fèi)收入的1%以上。當(dāng)年種植業(yè)參保面積139.13萬畝，爭取省以上扶持資金1501.16萬元，農(nóng)戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)共750.57萬元。新增設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)1523畝，收保費(fèi)30.06萬元。全年種植業(yè)受災(zāi)面積51697.53畝，理賠411.27萬元。能繁母豬理賠1913頭計(jì)191.3萬元。全年共收保費(fèi)2687.63萬元，是上年的1.56倍，理賠602.57萬元。2010年主要種植業(yè)品種的承保面達(dá)到了90%以上，種植業(yè)各品種面積按各鎮(zhèn)區(qū)良種補(bǔ)貼面積確定；對能繁母豬和奶牛做到了應(yīng)保盡保；高效設(shè)施農(nóng)業(yè)投保率達(dá)到了現(xiàn)有面積的80%以上，且保險(xiǎn)額達(dá)到種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入（含上級財(cái)政補(bǔ)貼費(fèi)）的7%以上。當(dāng)年承保小麥40.15萬畝；油菜46.43萬畝；玉米8.12萬畝；水稻45.19萬畝。承保能繁母豬18588頭。全年查勘報(bào)險(xiǎn)油菜共計(jì)4200畝，理賠32.96萬元；小麥共16600畝，理賠120.84萬元；全年查勘報(bào)險(xiǎn)玉米共5700畝，理賠74.74萬元；水稻報(bào)險(xiǎn)理賠96700畝，計(jì)348.6萬元。查勘報(bào)險(xiǎn)設(shè)施大棚共330畝，理賠1.17萬元；另已理賠能繁母豬1800頭，計(jì)180萬元。全年共收保費(fèi)2668.28萬元，理賠758.31萬元。2011年進(jìn)一步全面推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，擴(kuò)大保險(xiǎn)保障范圍，進(jìn)一步完善經(jīng)營機(jī)制和發(fā)展模式，主要種植業(yè)品種的參保面達(dá)到了90%以上，能繁母豬和奶牛參保面達(dá)到100%，高效設(shè)施農(nóng)業(yè)和能繁母豬的參保收入都達(dá)到了種植業(yè)總參保費(fèi)的25%以上，總參保費(fèi)比上年的2668萬元增加10%，達(dá)2900萬元多，加上2010年未結(jié)算小麥、油菜保費(fèi)約830萬元，總參保費(fèi)將達(dá)3830萬元左右。

二、當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作存在的主要問題

（一）就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策設(shè)計(jì)來說，仍存在不足之處，主要表現(xiàn)為：

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼內(nèi)容比較單一，體系不夠健全。目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的主要集中在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策在我國仍處于空白階段，而在發(fā)達(dá)國家這兩項(xiàng)重要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策已普遍實(shí)施。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策與其他支農(nóng)政策沒有有效銜接。從國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策實(shí)踐來看，多數(shù)國家采取其他補(bǔ)貼政策與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策相配合的方式以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。就當(dāng)前而言，最突出的問題就是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策并未與糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼等支農(nóng)政策相結(jié)合。

3.就種植業(yè)而言，保險(xiǎn)的補(bǔ)貼品種覆蓋面仍較窄。目前，我國種植業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼品種主要集中在糧食作物，如玉米、水稻、大豆等；而水果、蔬菜等經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種則較少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給不足直接導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足，從而限制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。

（二）就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體工作而言，也暴露出不少問題，主要表現(xiàn)為：

1.各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展不平衡。由于各地區(qū)對其重視力度不同，導(dǎo)致各地區(qū)農(nóng)戶參保比例差距很大，沒有形成與地區(qū)農(nóng)業(yè)均衡發(fā)展的態(tài)勢，在個(gè)別地方，此項(xiàng)工作甚至被視為可有可無。

2.宣傳發(fā)動(dòng)的渠道不靈活。由于多數(shù)農(nóng)民除了村里廣播外，沒有更多渠道和途徑獲知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及保費(fèi)補(bǔ)貼相關(guān)信息，對具體操作細(xì)則包括理賠情況等并不了解，從而影響農(nóng)民做出購買決策。另外部分村將理賠款進(jìn)行平均分配也不利于發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用。雖然農(nóng)戶在災(zāi)害不嚴(yán)重的年份獲得略多于保費(fèi)補(bǔ)貼的理賠款后會愿意繼續(xù)購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但當(dāng)遇到嚴(yán)重災(zāi)害時(shí)農(nóng)戶所得理賠款不足以用來恢復(fù)生產(chǎn)，會大大挫傷農(nóng)民繼續(xù)購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。

3.理賠管理方法還不規(guī)范。尤其是在養(yǎng)殖業(yè)的理賠上，問題尤為突出。以能繁母豬為例，近年來理賠數(shù)上升很不正常，如在存欄量基本相同情況下，2008年全區(qū)能繁母豬僅理賠65頭，2009年出險(xiǎn)率和理賠額高于上年十幾倍，2010年出險(xiǎn)率和理賠額同樣很高。

4.種養(yǎng)兩業(yè)的保費(fèi)發(fā)展不平衡。兩者保費(fèi)收入比約為9∶2，這與大力促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整這一農(nóng)村不相匹配，無法支持正在培育規(guī)模發(fā)展的養(yǎng)殖業(yè)，另外近年來保費(fèi)收入規(guī)模成長不快，應(yīng)對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障不足。

三、建議

1.政府在加大支農(nóng)惠農(nóng)政策力度上應(yīng)有所作為。首先，政府應(yīng)該重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在未來農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范中的作用，加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度，對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠，或者合理利用WTO框架下的“綠箱政策”以及建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金來補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司達(dá)到較高的總賠付比例后給予相應(yīng)補(bǔ)助，以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)力。其次，政府要積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司建立和開展再保險(xiǎn)公司承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開辦農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠分散原保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，也可以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保能力，提高保險(xiǎn)公司的償付能力，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)較少的情況下，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)容量。

2.積極創(chuàng)設(shè)有效益的保險(xiǎn)品種。如在種植業(yè)上可把保險(xiǎn)重點(diǎn)放在盈利性明顯的農(nóng)作物火災(zāi)、雹災(zāi)保險(xiǎn)、林木保險(xiǎn)上；在養(yǎng)殖業(yè)上可把保險(xiǎn)放在具有一定規(guī)模、進(jìn)行科學(xué)管理的養(yǎng)殖項(xiàng)目上。目前先把這些項(xiàng)目做起來以打好基礎(chǔ)，積累經(jīng)驗(yàn)、循序漸進(jìn)，以致逐步成熟和完善。

3.不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)工作的營銷方式。利用多種渠道發(fā)展農(nóng)村業(yè)務(wù)，積極拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在生產(chǎn)、加工、儲藏、保鮮、運(yùn)輸、銷售等環(huán)節(jié)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目上的溝通與合作，給農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)增加融資渠道和投保能力；要緊密結(jié)合農(nóng)村發(fā)展的新階段，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的新態(tài)勢，加快農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，要在合理調(diào)整保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和農(nóng)民繳費(fèi)能力前提下，設(shè)計(jì)新品種，推出新項(xiàng)目，滿足農(nóng)民保險(xiǎn)的新需求，如三大合作組織業(yè)務(wù)保險(xiǎn)、農(nóng)村龍頭企業(yè)一攬子保險(xiǎn)等。

4.規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管理。如種植業(yè)保險(xiǎn)要堅(jiān)持低保障、低保費(fèi)、低保額；養(yǎng)殖業(yè)險(xiǎn)種開辦要堅(jiān)持因地制宜、量力而行，防止貪大失誤，特別要嚴(yán)格保險(xiǎn)流程監(jiān)督管理。當(dāng)前要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介市場，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量。當(dāng)前推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層組織的作用，充分利用基層農(nóng)技隊(duì)伍滲透到農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，協(xié)同代辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠定損和防災(zāi)防損預(yù)防等工作，有條件的地方依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由保險(xiǎn)公司和農(nóng)技人員協(xié)會代表等組成建立專門的農(nóng)險(xiǎn)核損理賠專家小組，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，共同做好責(zé)任界定、現(xiàn)場查勘和定損工作，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核賠質(zhì)量和理賠速度。