【摘要】農(nóng)村信用體系建設(shè)，是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分，但由于歷史的原因,農(nóng)村信用體系建設(shè)在發(fā)展過程中，還存在許多問題,需要通過完善相關(guān)信用法律法規(guī)，加快推進(jìn)農(nóng)戶信用檔案建設(shè)等措施，促進(jìn)其健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用體系；建設(shè)；建議

農(nóng)村信用體系建設(shè)，是提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,增強(qiáng)農(nóng)民信用意識,改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境的一項(xiàng)重要內(nèi)容。通過對五大連池市農(nóng)村信用體系建設(shè)情況的調(diào)查，筆者認(rèn)為建設(shè)完善的農(nóng)村信用體系建設(shè)問題迫在眉睫。

一、基本情況

五大連池市的農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀令人堪憂，沒有形成政府、銀行、農(nóng)戶聯(lián)動局面，政府沒有相關(guān)的扶持政策，沒有建立信用信息中心和完善的農(nóng)村信用擔(dān)保體系，農(nóng)戶信用意識不強(qiáng)，參與的積極性不高，只有銀行在積極行動，各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極配合人民銀行開展誠信宣傳，信貸業(yè)務(wù)主要運(yùn)用個人、企業(yè)征信系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)的信息辦理。五市共有12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，93個村，1個森工局，4個勞改勞教農(nóng)場，7個國營農(nóng)場，8個林場，15個部隊(duì)農(nóng)場。總?cè)丝?45610人，農(nóng)戶135707戶。截至2015年8月末，五市采集并建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案55349戶，其中評定優(yōu)秀級8854戶，占比16%；較好級21890戶，占比40%；一般級641戶，占比1.16%。較差級31385戶,占比56.7%。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體家庭農(nóng)場總數(shù)為158個，其中建立信用檔案數(shù)為105個，信用評定數(shù)為105個；農(nóng)民專業(yè)合作組織數(shù)為103個，其中建立信用檔案數(shù)為4個，信用評定數(shù)為4個。對已建立信用檔案農(nóng)戶發(fā)放信用貸款累計561193萬元，余額179790萬元，不良貸款余額5559萬元；不良貸款率為3.1%;家庭農(nóng)場累計貸款發(fā)生額6780萬元，貸款余額3972萬元；農(nóng)民專業(yè)合作組織累計貸款發(fā)生額90萬元，貸款余額為90萬元。農(nóng)聯(lián)社在農(nóng)村信用體系建設(shè)中起了主要作用，為了降低信貸風(fēng)險，增強(qiáng)信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理，保證評級的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，農(nóng)聯(lián)社從2012年6月份開始對全轄內(nèi)農(nóng)戶開展全面的評級工作，不但掌握了農(nóng)戶信用狀況、農(nóng)戶特長和還款能力等大量信息，而且有效簡化了貸款手續(xù)，縮短了貸款辦理時間。通過拓寬農(nóng)戶小額信貸服務(wù)領(lǐng)域、提高小額貸款授信額度、改進(jìn)小額貸款服務(wù)方式等舉措，有效滿足了廣大農(nóng)戶的信貸需求，緩解了農(nóng)聯(lián)社與農(nóng)村、農(nóng)民信息不對稱問題。五大連池市目前的農(nóng)村信用體系建設(shè)現(xiàn)狀，不僅降低了經(jīng)濟(jì)金融活動的效率，而且削弱了農(nóng)民參與經(jīng)濟(jì)金融活動的信心。

二、存在的問題

縣鎮(zhèn)于2014年9月啟動了農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。經(jīng)過4個月的努力，目前鎮(zhèn)級政府農(nóng)村信用體系建設(shè)組織架構(gòu)已成功構(gòu)建，農(nóng)村信用信息采集、信用戶評定工作基本完成?，F(xiàn)將信用體系建設(shè)工作開展情況總結(jié)如下。

一、基本情況

鎮(zhèn)下轄16個行政村（社區(qū)），轄內(nèi)農(nóng)戶8230戶。在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，高度重視信用體系建設(shè)工作，扎實(shí)推進(jìn)“信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，使全鎮(zhèn)社會經(jīng)濟(jì)金融秩序進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，政府誠信度明顯提高，社會信用環(huán)境明顯改善。

二、工作措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制，不斷優(yōu)化農(nóng)村信用建設(shè)環(huán)境。為強(qiáng)化信用體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，

確保全鎮(zhèn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作有序開展，鎮(zhèn)政府成立了以黨委副書記、鎮(zhèn)長彭云為組長，常務(wù)副鎮(zhèn)長、支行行長、為副組長，相關(guān)部門和單位負(fù)責(zé)人為成員的鎮(zhèn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)研究制定建設(shè)規(guī)劃，協(xié)調(diào)解決建設(shè)工作中的重點(diǎn)和難點(diǎn)事宜。各成員單位加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，相互配合，相互支持，按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)、各方聯(lián)動”的工作要求，扎實(shí)推進(jìn)創(chuàng)建工作。建立完善農(nóng)村信用體系建設(shè)“鎮(zhèn)鎮(zhèn)長負(fù)責(zé)制”、農(nóng)村信用體系建設(shè)例會制度，將信用體系建設(shè)作為常態(tài)化工作列入鎮(zhèn)政府重要議事日程，做到與其他工作同安排、同部署、同落實(shí)；督促涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)制定守信激勵和失信懲戒的政策措施，在評定信用戶過程中，將信用戶分為五星級、四星級、三星級、二星級和一星級五種類型，根據(jù)農(nóng)戶信用檔案和信用評價等級，在授信額度、審批權(quán)限、風(fēng)險定價等方面實(shí)行差別對待政策，使守信者得到實(shí)惠，失信者的融資受到制約。

摘要：基于不完全信息靜態(tài)博弈模型，以蘭考縣普惠金融與信用體系建設(shè)聯(lián)動發(fā)展為例，思考普惠金融視角下農(nóng)村信用體系建設(shè)的新路徑。分析表明：借款人的還款概率主要受貸款額影響，同時受授信成本約束；金融機(jī)構(gòu)的放款概率主要受收益影響，同時受違約成本制約?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用體系建設(shè)應(yīng)充分發(fā)揮政府主導(dǎo)職能，構(gòu)建更系統(tǒng)的信用評級和獎懲機(jī)制，建立完善的基層信用服務(wù)系統(tǒng)。

關(guān)鍵詞：普惠金融；農(nóng)村信用體系建設(shè)；博弈模型

引言

長久以來，農(nóng)民信用觀念落后、農(nóng)村借款失信人較多、信用評級工作推廣困難等因素制約著農(nóng)村金融的發(fā)展。2005年，聯(lián)合國提出的普惠金融為如何使弱勢群體得到正規(guī)金融服務(wù)提供了新的思路。普惠金融理念早已深入中國，我國政府歷來高度重視農(nóng)村金融發(fā)展，出臺了一系列提高農(nóng)民實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)可得性的政策措施。但如果沒有信用體系的支撐，普惠金融就無法實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。2015年，國務(wù)院印發(fā)的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》明確指出要建立健全普惠金融信用信息體系，加快建立全國統(tǒng)一的小微企業(yè)和農(nóng)民信用信息檔案平臺。2018年，《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》強(qiáng)調(diào)普惠金融重點(diǎn)要放在鄉(xiāng)村?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用體系與普惠金融相結(jié)合產(chǎn)生了新的建設(shè)路徑，具有重要的研究意義。農(nóng)村信用體系建設(shè)作為農(nóng)村金融建設(shè)的重點(diǎn)難點(diǎn)，一直受到國內(nèi)相關(guān)學(xué)者的關(guān)注。有的學(xué)者提出應(yīng)建立完整的農(nóng)村信用體系，加強(qiáng)信用教育，信用信貸結(jié)合促進(jìn)農(nóng)民增收；有的學(xué)者強(qiáng)調(diào)當(dāng)前農(nóng)村信用工程建設(shè)存在群眾基礎(chǔ)薄弱、缺乏相關(guān)法律保護(hù)、信用村鎮(zhèn)未實(shí)行動態(tài)監(jiān)管、形式主義盛行等問題；有的學(xué)者認(rèn)為信用建設(shè)主體之間沒有形成合力、信息共享平臺建設(shè)困難、征信工作開展主體單一等因素制約了農(nóng)村信用體系建設(shè)；楊小玲和陶可（2012）［1］指出農(nóng)戶信用意識淡薄、農(nóng)村企業(yè)失信嚴(yán)重、征信法律缺失是農(nóng)村信用缺失的主要原因。總的來說，雖然2013年前農(nóng)村信用體系建設(shè)取得了一定的成果，但農(nóng)民信用意識淡薄、信用建設(shè)開展主體單一、缺乏信用信息共享平臺等問題仍比較突出。2013年以來，隨著農(nóng)村基礎(chǔ)金融設(shè)施的逐步健全和普惠金融制度的進(jìn)一步完善，農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)入快速發(fā)展期。劉曉柏（2014）［2］分析了吉安市“政府和人民銀行統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一信用評價標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新支農(nóng)金融服務(wù)”的信用建設(shè)模式，指出農(nóng)村信用信息管理系統(tǒng)和擔(dān)保體系仍需進(jìn)一步完善；還有學(xué)者以平?jīng)鍪小叭拧苯ㄔO(shè)為例進(jìn)行分析，認(rèn)為人民銀行和地方各級政府聯(lián)合領(lǐng)導(dǎo)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)等措施取得了一定成效，但信用建設(shè)仍面臨著農(nóng)村剛性信貸需求不足、缺乏統(tǒng)一的信用評級標(biāo)準(zhǔn)等問題，指出應(yīng)建立統(tǒng)一公認(rèn)的信息共享平臺；倪海鷺和袁磊（2018）［3］研究了徐州市“一縣一品”的信用建設(shè)模式，認(rèn)為當(dāng)前信用體系建設(shè)仍存在框架機(jī)制不適應(yīng)、建設(shè)合力不足、政策支持系統(tǒng)不完善等問題。以上分析表明，現(xiàn)階段農(nóng)村信用體系建設(shè)仍是農(nóng)村金融工作的難點(diǎn)，但各地已創(chuàng)新出許多試點(diǎn)模式，極大地推動了農(nóng)村信用體系建設(shè)的發(fā)展。其中，河南省蘭考縣作為國家級普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，其“一平臺四體系”模式實(shí)現(xiàn)了普惠金融與信用體系建設(shè)的共同發(fā)展，并在河南省22個縣（市、區(qū)）進(jìn)行推廣，形成了可復(fù)制推廣的普惠金融發(fā)展模式。因此，本文選擇蘭考縣為案例，思考普惠金融視角下農(nóng)村信用體系建設(shè)的新路徑。

一、蘭考縣普惠金融與信用體系建設(shè)聯(lián)動發(fā)展

分析蘭考縣作為國家級普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，現(xiàn)階段已初步形成了“以數(shù)字普惠金融為核心，以金融服務(wù)、普惠授信、信用建設(shè)、風(fēng)險防控為基本內(nèi)容”的“一平臺四體系”普惠金融模式，普惠金融與信用體系共建，實(shí)現(xiàn)了普惠金融與信用體系建設(shè)的聯(lián)動發(fā)展，具有重要的研究價值。

為進(jìn)一步加快本市社會信用體系建設(shè)步伐，整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序，優(yōu)化首都發(fā)展環(huán)境，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。

以建立和完善符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求的社會信用體系為目的，以規(guī)范和整頓市場經(jīng)濟(jì)秩序?yàn)橥黄瓶冢孕庞弥贫冉ㄔO(shè)為核心，形成以政府誠信為表率、以企業(yè)信用和個人信用建設(shè)為重點(diǎn)、以培育市場化運(yùn)作的現(xiàn)代信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)為支撐、以營造“守信光榮、失信可恥”的社會環(huán)境為保障的社會信用體系，有重點(diǎn)、有步驟地推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，樹立“信用北京”的良好形象。

（二）基本原則。

政府推動、市場運(yùn)作。強(qiáng)化政府的推動作用，鼓勵開發(fā)利用各類信用信息資源，實(shí)現(xiàn)信用基礎(chǔ)信息依法公開或共享；積極培育信用市場需求，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)現(xiàn)代信用服務(wù)業(yè)健康有序發(fā)展。

摘要：農(nóng)村信用體系創(chuàng)建工作是社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)工作。目前，貴溪市農(nóng)村信用體系建設(shè)剛剛起步，已經(jīng)取得了初步成效。但在前期的工作中，農(nóng)戶信息采集工作量與力量不匹配、信用評價結(jié)果缺乏權(quán)威性、農(nóng)戶信用風(fēng)險難把控、農(nóng)戶信息采集難協(xié)調(diào)、農(nóng)戶信用意識薄弱等問題阻礙了農(nóng)村信用體系建設(shè)的步伐。因此，需要充分發(fā)揮政府在工作中的主導(dǎo)作用，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，加大農(nóng)村征信宣傳教育力度，建設(shè)縣域信用信息平臺，強(qiáng)化懲戒機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村信用體系更好更快發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用體系建設(shè)；信息采集；信用評價；信用信息平臺；懲戒機(jī)制；貴溪市

一、貴溪市農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)踐情況

目前貴溪市農(nóng)村信用體系建設(shè)已經(jīng)形成了“政府主導(dǎo)、人行牽頭、各方參與、服務(wù)‘三農(nóng)’”的工作模式。農(nóng)村信用信息采集以農(nóng)戶為單位，信息分為農(nóng)戶基本信息、農(nóng)戶信用信息兩部分。農(nóng)戶基本信息包括農(nóng)戶概況信息、家庭主要成員信息、農(nóng)戶耕地及副業(yè)用地信息、農(nóng)戶家庭保險信息、農(nóng)戶主要生產(chǎn)經(jīng)營信息、農(nóng)戶主要資產(chǎn)與負(fù)債信息、農(nóng)戶家庭收支信息等七個部分。農(nóng)戶信用信息主要包括家庭成員信用狀況、民間借償還情況、銀行貸款償還情況、村委會總體評價等內(nèi)容。信息采集主要依靠涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，部分試點(diǎn)行通過與政府的溝通，得到了政府的幫助，信息采集比較順利。截至2018年10月，貴溪市農(nóng)村信用體系建設(shè)完成190個行政村、11萬多農(nóng)戶和5737戶建檔立卡貧困戶的信息采集、信用評價工作。同時，為了達(dá)到精準(zhǔn)扶貧目的，在全市860多戶符合授信條件的建檔立卡貧困戶中評出120多戶為信用戶，授予3萬元~7萬元授信金額。貴溪市農(nóng)戶信用貸款得到較快發(fā)展，信貸余額4.64億元，同比增長115.4%，順利完成行政村全覆蓋、農(nóng)戶全覆蓋、建檔立卡貧困戶全覆蓋的初步目標(biāo)。（一）建立健全工作機(jī)制和工作制度。一是建立健全工作機(jī)制。印發(fā)了《貴溪市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作實(shí)施方案》，構(gòu)建了“政府領(lǐng)導(dǎo)、人行牽頭、相關(guān)部門配合、各金融機(jī)構(gòu)共同參與”的工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，機(jī)制明確了領(lǐng)導(dǎo)小組和各成員單位的工作職責(zé)，提出了農(nóng)村信用創(chuàng)建的階段性任務(wù)目標(biāo)。二是建立了聯(lián)系人責(zé)任制。各成員單位明確工作責(zé)任部門，協(xié)同推進(jìn)。成員單位、責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)辦人之間建立了順暢的溝通渠道，為體系建設(shè)提供了堅強(qiáng)的人員保障。三是建立了農(nóng)戶基礎(chǔ)信息報送制度。由各金融機(jī)構(gòu)定期采集、報送農(nóng)戶基礎(chǔ)信息和貸款信息，確保了相關(guān)信息的及時性和有效性，為信息系統(tǒng)發(fā)揮作用奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。（二）發(fā)揮相關(guān)職能部門和金融機(jī)構(gòu)作用。一是加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通合作，與貴溪市扶貧和移民辦、金融辦、原銀監(jiān)辦聯(lián)合印發(fā)了《貴溪市建檔立卡貧困戶評級授信工作方案》。二是與貴溪市農(nóng)業(yè)局、扶貧和移民辦等部門共享相關(guān)農(nóng)戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，從貴溪市農(nóng)業(yè)局獲取了轄內(nèi)9萬多農(nóng)戶基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)，從貴溪市扶貧和移民辦獲取了轄內(nèi)5737戶建檔立卡貧困戶數(shù)據(jù)信息，并結(jié)合涉農(nóng)機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)上戶收集的2萬多信用農(nóng)戶基礎(chǔ)信息，完成了轄內(nèi)11萬多農(nóng)戶數(shù)據(jù)的收集錄入工作。三是建立農(nóng)村信用體系創(chuàng)建工作季度例會制度。利用例會通報農(nóng)村信用體系創(chuàng)建的最新信息、進(jìn)展及其他地區(qū)好的經(jīng)驗(yàn)做法，商議下階段工作進(jìn)度，答疑解惑工作中的問題與難點(diǎn)。（三）積極推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展。發(fā)展普惠金融就是引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村地區(qū)傾斜，讓更多金融改革成果惠及廣大農(nóng)村和農(nóng)民。為此，中國人民銀行貴溪市支行成立了推進(jìn)普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門積極推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展，創(chuàng)建了主辦銀行名單下的首批14個金融服務(wù)站，同時全力打造河潭鎮(zhèn)河潭村、周坊鎮(zhèn)長塘村服務(wù)樣板站，確保了服務(wù)站功能的發(fā)揮。推行“雙助”模式促支付暢通，有效提高農(nóng)村支付便利化水平；結(jié)合農(nóng)村地區(qū)老年人和新型農(nóng)業(yè)主體的數(shù)量呈上升趨勢的現(xiàn)狀，以服務(wù)對象主導(dǎo)支付方式的精準(zhǔn)接入，分別推行“商戶+取款終端”“經(jīng)營主體+移動支付”等支付方式；直接向新型農(nóng)業(yè)主體布放移動POS及開通手機(jī)支付功能，幫助其不限地域、不限時間解決支付問題，手機(jī)銀行覆蓋率達(dá)到100%，切實(shí)改善了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)設(shè)施，推進(jìn)了新興支付方式的普及應(yīng)用。（四）加大信用宣傳廣度和深度。以強(qiáng)化信用意識、培育信用文化為著力點(diǎn)，豐富信用宣傳形式和內(nèi)容，幫助農(nóng)戶增強(qiáng)用信守信知信。每年根據(jù)工作安排組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展“6•14信用記錄關(guān)愛日”專題宣傳活動；深入鄉(xiāng)村，利用商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、金融扶貧工作站、普惠金融服務(wù)站等農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)開展有針對性的征信宣傳；通過開展金融夜校、征信進(jìn)農(nóng)村進(jìn)校園、征信知識有獎競答等活動，不斷夯實(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)的思想基礎(chǔ)，有效推動農(nóng)村信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，切實(shí)有效改善農(nóng)村信用環(huán)境。（五）善用貨幣政策工具豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品。農(nóng)村信用體系建設(shè)的最終目標(biāo)就是為農(nóng)村地區(qū)提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)。近年來，中國人民銀行貴溪市支行不斷探索支農(nóng)模式，充分運(yùn)用央行貨幣政策工具，并以實(shí)施“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點(diǎn)為契機(jī)，不斷推出符合農(nóng)村農(nóng)民實(shí)際需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。一是大力支持法人機(jī)構(gòu)使用扶貧再貸款帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2018年累計發(fā)放扶貧再貸款4000萬元，扶貧再貸款撬動的精準(zhǔn)扶貧貸款支持的扶貧經(jīng)濟(jì)組織8家，帶動建檔立卡貧困戶24戶。二是推動農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款。在當(dāng)?shù)厝诵械姆e極推動下，經(jīng)過充分征求相關(guān)部門意見，出臺了《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》并拓展其運(yùn)用。截至2018年10月末，貴溪市開展“兩權(quán)”抵押貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為4家，累計開展“兩權(quán)”抵押貸款1153筆，累計貸款金額達(dá)30089萬元，貸款余額為14198萬元。

二、農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的困難

（一）農(nóng)戶信息采集工作量與采集力量不匹配，難以保證信息質(zhì)量。農(nóng)戶信息采集是農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)工作。全市約11萬農(nóng)戶信息，其中有約9萬戶分布在各個政府部門之中，剩余約2萬需要組織人手下鄉(xiāng)去一戶戶采集，不僅耗時耗力而且效率低下。僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)的少量人手難以完成如此巨大的工作量，致使農(nóng)戶信息采集數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，數(shù)據(jù)的真實(shí)性、規(guī)范性、時效性無法得到保障。特別是還有少數(shù)“釘子戶”“老賴戶”，信用意識淡薄，不積極配合信息采集工作，甚至出于某些利益考量而虛報信息，對農(nóng)村信用體系建設(shè)帶來較大負(fù)面影響。（二）信用評級結(jié)果缺乏權(quán)威性。一方面，農(nóng)村地區(qū)仍屬于征信體系的空白區(qū)域，當(dāng)前的評級方式難以體現(xiàn)農(nóng)戶真實(shí)的信用等級；另一方面，各個金融機(jī)構(gòu)評級標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，各有自己的一套規(guī)范，或者是照搬本單位本系統(tǒng)其他地區(qū)的做法，并沒有因地制宜，阻礙了農(nóng)村信用體系建設(shè)的進(jìn)度和權(quán)威性［1］。（三）農(nóng)戶信用風(fēng)險難以控制。農(nóng)村地區(qū)抵押物缺乏，目前涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間的信貸往來主要使用信用擔(dān)保和多戶聯(lián)保的擔(dān)保方式。這兩種擔(dān)保方式對防范和化解信貸風(fēng)險有著一定程度的作用，但是隨著農(nóng)戶經(jīng)營的規(guī)模化、信貸需求的多樣化和資金需求量的增加，越來越難以滿足農(nóng)戶融資和防范信貸風(fēng)險的需求。近年來，中小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款信用風(fēng)險頻發(fā)，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶和農(nóng)企的金融支持越來越謹(jǐn)慎，使真正有需求的農(nóng)戶和農(nóng)企融資成本高、融資難度大。（四）農(nóng)村信用體系信息采集協(xié)調(diào)難度較大。農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)涉及多部門、多環(huán)節(jié)的綜合性系統(tǒng)工程。由于認(rèn)識偏差和信息分布區(qū)域廣、工作量大等因素影響，加之缺少領(lǐng)導(dǎo)的推動和有力抓手，憑借金融機(jī)構(gòu)力量難以支撐整個農(nóng)村信用體系的采集、甄別、錄入等工作。再加之相關(guān)部門出于保密等工作要求，致使采集相關(guān)信息存在相當(dāng)大的難度，也對農(nóng)村信用體系建設(shè)的進(jìn)程和效果產(chǎn)生了一定的影響。（五）農(nóng)村普惠金融覆蓋度不高，信用意識薄弱。近年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，電子商務(wù)、移動支付等現(xiàn)代金融新興事物逐漸向農(nóng)村滲透，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系帶來了日新月異的變化。但是農(nóng)村普惠金融尚未完全普及，大部分普惠責(zé)任由涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的單一局面難以為繼，需要培育更多的新型金融業(yè)態(tài)。目前的普惠金融機(jī)制設(shè)計不完善，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)生逐利行為必然使其與普惠目標(biāo)存在現(xiàn)實(shí)沖突。農(nóng)企、農(nóng)戶的信用意識還未真正培育起來，他們信用等級較低和風(fēng)險定價高，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險成本難以對沖；金融執(zhí)法環(huán)境不夠完善，“贏了官司輸了錢”的現(xiàn)象依然是制約信用農(nóng)村建設(shè)的不穩(wěn)定因素［2］。

為加快我省社會信用體系建設(shè)，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)結(jié)合我省實(shí)際提出如下實(shí)施意見：

一、提高認(rèn)識，進(jìn)一步加強(qiáng)對社會信用體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)

社會信用體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)基本制度。建立社會信用體系，是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。加快建設(shè)社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。省委、省政府高度重視社會信用體系建設(shè)工作，2004年以來，陸續(xù)出臺了*、等一系列文件，對促進(jìn)我省信用體系建設(shè)起到積極的作用。各級、各部門要按照國發(fā)〔2007〕17號文件確定的指導(dǎo)思想、目標(biāo)任務(wù)、基本原則和工作措施，結(jié)合閩政〔2004〕10號和閩政辦〔2005〕3號提出的工作要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對社會信用體系建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)部門之間的配合，做好基礎(chǔ)工作，落實(shí)社會信用體系建設(shè)工作的責(zé)任，把這項(xiàng)工作作為整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策，納入政府工作的目標(biāo)責(zé)任制，按照整規(guī)工作行政督查和責(zé)任追究制的要求，進(jìn)行督查和責(zé)任追究，確保我省社會信用體系建設(shè)工作的深入開展。尚未成立社會信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦事機(jī)構(gòu)的設(shè)區(qū)市和省級單位，要抓緊成立領(lǐng)導(dǎo)小組及辦事機(jī)構(gòu)，制定并落實(shí)工作方案。省信用辦和省監(jiān)察廳要抓好督促檢查。

二、加快推進(jìn)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)和個人信用體系建設(shè)

（一）進(jìn)一步健全企業(yè)信用體系，提升企業(yè)信用服務(wù)水平。健全全省統(tǒng)一的企業(yè)征信體系和征信機(jī)構(gòu)，整合企業(yè)（包括企業(yè)法人、中介機(jī)構(gòu)、其他經(jīng)營性組織和個體工商戶，下同）信用信息數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合征信。支持省政府特許經(jīng)營的省企業(yè)征信機(jī)構(gòu)及時對全省各行政主管部門和社會上公開的企業(yè)信息進(jìn)行征集，保證數(shù)據(jù)實(shí)時更新。建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，逐步建立完善的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)交換平臺。制定企業(yè)信用信息披露管理辦法，省企業(yè)征信機(jī)構(gòu)采集的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)必須依法披露，并在監(jiān)管部門之間資源共享。加快建立企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)和辦法，逐步開展企業(yè)信用評估（評級）。此項(xiàng)工作由省經(jīng)貿(mào)委牽頭，有關(guān)部門配合。

完善中小企業(yè)融資信用服務(wù)體系，廣泛利用征信機(jī)構(gòu)的征信調(diào)查、信息征集、資信評級、催收欠款、咨詢培訓(xùn)和研究報告等服務(wù)，幫助中小企業(yè)建立信用檔案，改善財務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信用增級，滿足銀行貸款條件。做好中小企業(yè)信用評級工作，幫助中小企業(yè)建立信用管理制度，提高公信力，改善自身貸款條件，擴(kuò)大融資規(guī)模。積極推廣和使用企業(yè)信用產(chǎn)品，制定便利中小企業(yè)的貸款審批和分類管理流程，建立適應(yīng)我省中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款經(jīng)營管理模式，加大中小企業(yè)的融資授信范圍和監(jiān)管力度。完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，推行我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級分類管理，開展中小企業(yè)信用擔(dān)保孵化服務(wù)。此項(xiàng)工作由人行福州中心支行、*銀監(jiān)局牽頭，省經(jīng)貿(mào)委等有關(guān)部門配合。

為切實(shí)改善全市農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，更好地發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”作用，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見》（國辦發(fā)〔2007〕17號）、《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》等文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)就做好農(nóng)村信用體系建設(shè)工作制定如下實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)在社會主義新農(nóng)村建設(shè)、社會信用體系建設(shè)以及農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的重要推動作用，以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以建立農(nóng)戶電子信用信息采集和評級系統(tǒng)為重點(diǎn)，以推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用評級結(jié)果為手段，加強(qiáng)農(nóng)村信用宣傳推進(jìn)，健全完善農(nóng)村信用體系和激勵懲戒機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信貸支持力度，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定。

二、工作目標(biāo)

力爭到2013年底，實(shí)現(xiàn)三個目標(biāo)：一是建成全市統(tǒng)一、功能完備的農(nóng)村征信服務(wù)平臺，科學(xué)有效地開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用評定，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用信息共享；二是不斷改善農(nóng)村金融環(huán)境，建立與農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈條相配套的農(nóng)村信用體系建設(shè)和金融支持模式，發(fā)揮信用引導(dǎo)信貸資金配置的正向激勵作用，促進(jìn)涉農(nóng)貸款投放和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是建立農(nóng)村信用體系建設(shè)長效機(jī)制，營造良好誠實(shí)守信氛圍，努力將我市爭創(chuàng)為“省農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)”，推動農(nóng)村信用體系建設(shè)的系統(tǒng)化、特色化、長效化發(fā)展。

三、實(shí)施步驟

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與農(nóng)村信用體系建設(shè)

（一）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)村信用體系建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)一致?！稗r(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富”，這是我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的最終目標(biāo)和任務(wù)。自2009年中國人民銀行推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)以來，始終把“促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、金融穩(wěn)健的局面”作為最終工作目標(biāo)加以明確和深化。從本質(zhì)上來說，兩者的目標(biāo)和任務(wù)具有高度一致性，即推動“三農(nóng)”全面發(fā)展，著力解決我國鄉(xiāng)村發(fā)展中不平衡不充分的突出問題和主要矛盾，最終實(shí)現(xiàn)新時代鄉(xiāng)村建設(shè)的全面振興。（二）農(nóng)村信用體系建設(shè)是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的奠基石和助推器。從邏輯內(nèi)涵來看，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略振興的主要是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。而金融恰恰是經(jīng)濟(jì)的核心，當(dāng)信用在金融發(fā)展過程中起基礎(chǔ)性作用時，自然也就承擔(dān)起促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)作用，并在相當(dāng)程度上影響著這一戰(zhàn)略的總體布局和順利實(shí)施。農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性作用不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融和投融資渠道等傳統(tǒng)領(lǐng)域，而且體現(xiàn)并影響著包括鄉(xiāng)風(fēng)文明、鄉(xiāng)村治理、精準(zhǔn)脫貧、城鄉(xiāng)融合發(fā)展及農(nóng)村機(jī)制創(chuàng)新等在內(nèi)的多領(lǐng)域和多個社會層面，具有不可替代性和客觀必然性。（三）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供全面保障和框架支持。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)和黨的建設(shè)的總布局和總部署，要求清晰、任務(wù)明確、原則科學(xué)，并注重協(xié)同性和關(guān)聯(lián)性。兩者既是主從關(guān)系，也是統(tǒng)籌關(guān)系。農(nóng)村信用體系建設(shè)必須也必然在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署和統(tǒng)籌下，才能不斷充實(shí)和完善新時代建設(shè)內(nèi)涵和重點(diǎn)，才能挖掘體系建設(shè)的新實(shí)踐與新應(yīng)用，才能最大效能地發(fā)揮信用的經(jīng)濟(jì)與社會價值。倘若脫離鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總目標(biāo)、大框架，獨(dú)立推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，只能把這項(xiàng)工作局限在金融領(lǐng)域，繼而失去資源集聚、多方協(xié)同、信用增值的最大優(yōu)勢。

二、中國人民銀行推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的基本思路

2009年，中國人民銀行下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2009〕129號），標(biāo)志著農(nóng)村信用體系建設(shè)在全國范圍全面推開。2012年開始，農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)在各地陸續(xù)開展。2014年、2015年，中國人民銀行連續(xù)發(fā)文，對加快和進(jìn)一步深化農(nóng)村信用體系建設(shè)提出了指導(dǎo)意見和要求。目前，中國人民銀行推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的基本原則是“政府領(lǐng)導(dǎo)，市場參與；人行推動，多方支持；試點(diǎn)先行，逐步推進(jìn)；積極創(chuàng)新，務(wù)求實(shí)效”。在這一原則框架下，主要圍繞5個機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)基層開展工作，即信息征集和評價機(jī)制、信用信息服務(wù)機(jī)制、信用培育和增信機(jī)制、多層次政策支持機(jī)制、多方位保障機(jī)制。其實(shí)現(xiàn)路徑可以簡要概括為以農(nóng)村信用信息征集和評價為基礎(chǔ)，以支持融資、信用培育為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，扎根縣域經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)，推進(jìn)和依托地方政府，形成各方共建、利益共享、風(fēng)險分擔(dān)的可持續(xù)機(jī)制，改進(jìn)縣域金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)“三農(nóng)”金融健康發(fā)展。

三、徐州市“一縣一品”模式實(shí)踐

2013年以來，中國人民銀行基層行在總分行統(tǒng)一部署和指導(dǎo)下，因地制宜，各有側(cè)重，開展了各具特色的農(nóng)村信用體系建設(shè)。這一思路與新時代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總要求相契合、相承接。在2018年全國“兩會”期間參加山東代表團(tuán)審議時強(qiáng)調(diào)：“要推進(jìn)鄉(xiāng)村健康有序進(jìn)行，科學(xué)把握各地差異和特點(diǎn)，不搞一刀切，不搞統(tǒng)一模式，不搞層層加碼，杜絕‘形象工程’?！苯陙?，中國人民銀行徐州市中心支行緊密結(jié)合各縣差異與特點(diǎn)，突出“一縣一品”創(chuàng)建主思路，按照“少做加法、多做乘法”的原則指導(dǎo)推動支行開展農(nóng)村信用體系建設(shè)。在探索與實(shí)踐中，徐州市農(nóng)村信用體系建設(shè)的框架基本形成，與金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展有機(jī)融合，“一縣一品”特色鮮明。（一）搭建“新型農(nóng)業(yè)融資服務(wù)平臺”，破解農(nóng)信信息不對稱難題。2016年，中國人民銀行沛縣支行就以土地確權(quán)和流轉(zhuǎn)中大量出現(xiàn)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為契機(jī)，采取“互聯(lián)網(wǎng)+庫”的形式，推動地方政府搭建了江蘇省內(nèi)第一個專門針對此類主體的信息服務(wù)平臺，后升級為“沛縣農(nóng)信融資服務(wù)平臺”。該平臺全面采集家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用信息及融資需求，實(shí)現(xiàn)了融資需求的在線推介、雙向?qū)雍蛯?shí)時跟蹤，著力緩解了因信息不對稱所導(dǎo)致的融資瓶頸和難題。截至2017年末，該平臺已采集當(dāng)?shù)?29家家庭農(nóng)場、639家農(nóng)民合作社、16家龍頭企業(yè)的基本信用信息，在線完成融資對接822筆，累計17702.19萬元。（二）啟動“征信+電商”計劃，雙輪驅(qū)動精準(zhǔn)扶貧。睢寧縣是江蘇農(nóng)村信用體系建設(shè)起步較早、步子較大的縣，也是多年的省級貧困縣。近年來，該縣抓住當(dāng)?shù)仉娚萄该桶l(fā)展之機(jī)，聯(lián)合縣電商協(xié)會和主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，啟動了金融支持“征信+電商”雙輪驅(qū)動計劃。通過建立專門的“電商征信平臺”，結(jié)合信用培育和信貸增信等一系列舉措，扶持了該縣沙集鎮(zhèn)東風(fēng)村等一批全國有名的“淘寶村”發(fā)展，而且還帶動了全縣51個淘寶村、6個淘寶鎮(zhèn)的從無到有和不斷繁榮，為許多不具備歷史資源稟賦的經(jīng)濟(jì)薄弱村提供了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換空間。2017年，該縣金融機(jī)構(gòu)借助電商征信平臺累計發(fā)放“電商貸”等電商類貸款3720戶，合計5.6億元，借助電商帶動發(fā)放扶貧貼息貸款3.4億元。（三）借力“農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”，開辟農(nóng)村信用建設(shè)新陣地?！稗r(nóng)村金融綜合服務(wù)站”是中國人民銀行的一項(xiàng)特色普惠金融工程，即依托農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢在行政村一級建立新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，旨在解決農(nóng)村金融服務(wù)中“最后一公里”問題。邳州市是徐州轄區(qū)內(nèi)行政區(qū)劃最大的縣，目前該縣已實(shí)現(xiàn)無銀行網(wǎng)點(diǎn)行政村的100%覆蓋，共設(shè)金融綜合服務(wù)站540個，配備機(jī)具584臺。自2013年以來，中國人民銀行邳州支行就將農(nóng)村信用體系建設(shè)與金融綜合服務(wù)站工作同部署、同落實(shí)。一是開辟農(nóng)村信用宣傳的主陣地，一個站點(diǎn)即是一個陣地和窗口，農(nóng)村信用宣傳前移一線、整體下沉。二是成為農(nóng)村信用信息采集和更新的新中樞，創(chuàng)新“二維碼墻”方式，通過業(yè)務(wù)申請與信息采集綁定模式大幅提升信息采集的針對性和更新效率。三是作為涉農(nóng)增信產(chǎn)品的營銷站，利用客戶經(jīng)理的駐村優(yōu)勢，用家常話講解普惠金融和惠農(nóng)信貸政策，首試增信產(chǎn)品，傾斜扶貧信貸，“潤和惠農(nóng)扶貧小額貸”也深受農(nóng)戶歡迎。（四）創(chuàng)建“金融小社區(qū)”，拓展鄉(xiāng)村發(fā)展大空間?！敖鹑谛∩鐓^(qū)”是新沂市地方政府與中國人民銀行、金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起，依托村部辦公場所建立的、以駐村金融服務(wù)為主要內(nèi)容的普惠金融項(xiàng)目。“社區(qū)與村委會共建，社區(qū)直接設(shè)在村部”是“金融小社區(qū)”的最大特色和優(yōu)勢。中國人民銀行新沂市支行指導(dǎo)承辦行充分利用這一優(yōu)勢，加大農(nóng)村信用宣傳，定期開展村委宣傳會和培訓(xùn)會；現(xiàn)場采集農(nóng)戶信息，并由村委確認(rèn)核實(shí)，確保了信息的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性；結(jié)合村鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃開展農(nóng)貸對接和上門服務(wù)，成為村鎮(zhèn)發(fā)展的“錢掌柜”、農(nóng)戶致富的“引路人”。兩年來，作為主承辦行的新沂漢源村鎮(zhèn)銀行共創(chuàng)辦“金融小社區(qū)”62家，新增農(nóng)戶貸款2874戶，合計2.2億元，占全行信貸總額的近30%?！靶∩鐓^(qū)”不僅拓展了農(nóng)村信用建設(shè)的“大空間”，也幫助村鎮(zhèn)銀行打開了市場競爭的新局面。（五）堅守“豐青時貸”，助力青年示范戶走進(jìn)新時代?！扒嗄晔痉稇簟眲?chuàng)建是江蘇省農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要載體和特色之一。自2013年以來，為緩解創(chuàng)業(yè)青年資金瓶頸問題，深入推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，中國人民銀行豐縣支行即聯(lián)合縣團(tuán)委、縣農(nóng)商行共同推動了“豐青時貸”項(xiàng)目。2017年8月，該行牽頭制定《關(guān)于豐縣青年創(chuàng)業(yè)信用貸款的實(shí)施方案》（團(tuán)豐委聯(lián)〔2017〕10號），繼續(xù)發(fā)揮“豐青時貸”項(xiàng)目在青年創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)中的雙示范作用。截至2017年末，該縣已累計發(fā)放“豐青時貸”業(yè)務(wù)1121筆，金額7385萬元，助力856戶青年創(chuàng)業(yè)，取得了良好的信用示范效應(yīng)和社會影響。

【摘要】從最近國內(nèi)外曝光的一系列食品安全事件來看,主要并不是因?yàn)檫@些企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)條件落后所造成的，而是少數(shù)生產(chǎn)經(jīng)營者喪盡天良，見利忘義，造假售假所致。要從根本上解決食品安全問題，筆者認(rèn)為必須從最基礎(chǔ)的、最根本的食品安全信用體系建設(shè)抓起，建立食品安全信用體系建設(shè)長效機(jī)制，營造守信為榮、失信為恥的良好社會氛圍。

【關(guān)鍵詞】信用體系建設(shè)；食品安全

“政以民為本，民以食為天，食以安為先”，食品安全關(guān)系到人民群眾的身體健康和生命安全，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，關(guān)系到黨和政府的形象。食品安全監(jiān)管責(zé)任重于泰山，做好食品安全工作意義重大。最近國內(nèi)外曝光的一系列食品安全事件，都反映出個別食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)，利欲熏心，不按標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)甚至在食品生產(chǎn)中摻雜使假、以假充真、以次充好，尤其是濫用食品添加劑和非食品原料加工食品的問題非常突出。從實(shí)際情況看，這些食品安全案件主要并不是因?yàn)檫@些企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)條件落后所造成的，而是少數(shù)生產(chǎn)經(jīng)營者喪盡天良，見利忘義，造假售假所致。要從根本上解決食品安全問題，必須從最基礎(chǔ)的、最根本的建設(shè)抓起，而食品安全信用體系建設(shè)是食品安全的治本之策和長效機(jī)制。

近年來，繁昌縣積極探索食品安全信用體系建設(shè)新途徑，大膽實(shí)踐，創(chuàng)造性地開展了兒童食品行業(yè)、糧食行業(yè)食品安全信用體系建設(shè)工作，2006年，繁昌縣被評為“全國糧食工作先進(jìn)縣”，使我縣食品安全信用體系建設(shè)工作初見成效，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。

1、主要做法及取得的成效

1.1深入調(diào)研，確定目標(biāo)。

一、充分認(rèn)識加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)的重要意義

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會信用體系是市場經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。建設(shè)社會信用體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。黨中央、國務(wù)院十分重視社會信用體系建設(shè)工作。黨的十六大、十六屆三中全會明確了社會信用體系建設(shè)的方向和目標(biāo)。我國“十一五”規(guī)劃提出，以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會信用體系建設(shè)。20*年召開的全國金融工作會議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，加快建立與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)的社會信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。

當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢有發(fā)生，加快建設(shè)社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。對于優(yōu)化合肥發(fā)展環(huán)境、增強(qiáng)合肥綜合競爭力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)在中部地區(qū)率先崛起，具有重要的長遠(yuǎn)意義。

近年來，我市在信用體系建設(shè)方面進(jìn)行了積極的探索，出臺了《關(guān)于推進(jìn)“信用合肥”建設(shè)的若干意見》（合政[2003]122號），圍繞政府、企業(yè)和個人3大信用主體建設(shè)，逐步建立以各級政府為主體和電子政務(wù)為基礎(chǔ)的政務(wù)信息公共披露體系，以行業(yè)協(xié)會為主體和會員單位為基礎(chǔ)的自律維權(quán)同業(yè)信用體系，以企業(yè)自身為主體和風(fēng)險管理為基礎(chǔ)的自我內(nèi)控信用體系，以信用中介為主體和市場運(yùn)行為基礎(chǔ)的社會商務(wù)服務(wù)信用體系，社會信用體系建設(shè)取得了一定進(jìn)展。但是，我市信用體系建設(shè)還存在許多亟待解決的困難和問題。面對新的形勢，社會信用體系建設(shè)任務(wù)艱巨，時間緊迫，各地、各部門必須進(jìn)一步統(tǒng)一思想，明確任務(wù)，采取措施，加快推進(jìn)我市社會信用體系建設(shè)。

二、進(jìn)一步明確社會信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、目標(biāo)和基本原則

社會信用體系建設(shè)要以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以法制為基礎(chǔ)，以信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，堅持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo)，政府推動、培育市場，完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管，有序開放、維護(hù)安全”的原則，加快建立全市范圍內(nèi)信貸征信機(jī)構(gòu)、聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)及社會征信機(jī)構(gòu)并存，服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，逐步形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。