摘要：：隨著網絡技術的興起和普及，網絡游戲產業(yè)異軍突起。通過對我國網絡游戲產業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題的分析，提出通過依托民族文化資源，培育網絡游戲產業(yè)的自主創(chuàng)新能力；創(chuàng)造良好的網絡文化市場環(huán)境；加快網絡游戲軟件人才的培養(yǎng)；正確處理網絡游戲產業(yè)的經濟效益和社會效益之間的關系，促進我國網絡游戲產業(yè)的快速發(fā)展。

關鍵詞：網絡游戲；網絡游戲產業(yè)；發(fā)展；戰(zhàn)略

休閑娛樂是人類的本性之一，愛玩是人人無須回避的事實。正是這個緣故，游戲、競技在人類的發(fā)展史中一直扮演著極其重要的角色。尤其是在工作日趨緊張，生活節(jié)奏日趨加快的現(xiàn)代社會中，游戲已經不是傳統(tǒng)意義中孩子的專利。荷蘭學者胡伊青加認為：“游戲是一種自愿的活動或消遣，這種活動或消遣是在某一固定的時空范圍內進行的，其規(guī)則是游戲者自由接受的，但又有絕對的約束力，游戲以自身為目的而又伴有一種緊張、愉快的情感以及對它‘不同于日常生活’的意識?！盵1]38－41近幾年，網絡游戲作為新型文化娛樂方式在中國市場上發(fā)展起來，并成為網絡業(yè)三大贏利且利潤優(yōu)厚的領域之一。正如沃爾夫所言，“娛樂已經成為未來30年嚴肅的大生意，娛樂經濟時代已經到來，未來多數(shù)產業(yè)成功的關鍵，在于能否成功結合娛樂，其中電子電腦游戲產業(yè)則是未來娛樂經濟的先鋒代表”。[2]89

一、網絡游戲與網絡游戲產業(yè)

（一）網絡游戲的概念和特點

網絡游戲，又叫在線游戲(GameOnline)，屬于電子游戲的范疇，是以互聯(lián)網技術為平臺，通過人與人之間的互動達到交流、娛樂和休閑目的的一種新型的電子游戲。[3]網絡游戲綜合了文本、圖像、音頻、視頻等各種媒介符號形式，允許使用者進行多層次的信息傳播和交互行為，最大限度地滿足了現(xiàn)代社會中人們的體驗需求，[4]78－80因而受到人們的廣泛的歡迎，形成了一個巨大的文化需求和文化消費市場。

內容摘要：網絡虛擬貨幣是網絡經濟下的一種新型貨幣形式，是解決網上小額支付問題的理想模式之一。隨著電子商務的迅猛發(fā)展，網絡虛擬貨幣在網絡經濟活動中發(fā)揮著越來越重要的作用。本文著重分析了網絡虛擬貨幣的電子商務特征、功能、生存方式及其發(fā)展困境，并就其當前所遇到的問題提出了相應的對策。

關鍵詞：網絡虛擬貨幣電子商務網絡經濟在線支付

廣義上說，網絡虛擬貨幣是指由一定的發(fā)行主體以公用信息網(Internet等)為基礎，以計算機技術和通信技術為手段，以數(shù)字化的形式(二進制數(shù)據(jù))存儲在網絡或有關電子設備中，并通過網絡系統(tǒng)(包括智能卡)以數(shù)據(jù)傳輸方式實現(xiàn)流通和支付功能的網上等價物。而本文所要研究的是專指由大型商務網站或網絡游戲提供商發(fā)行的用于完成網上小額支付的網絡虛擬貨幣，即時下非常流行的“網幣”。作為一種全新的貨幣形式，網絡虛擬貨幣在網絡無形商品經濟活動中發(fā)揮著舉足輕重的作用。當前常見的網絡虛擬貨幣有五種表現(xiàn)形式：

Q幣。Q幣是在QQ程序以及騰訊公司網站中流通的一種“網絡虛擬貨幣”，借助它客戶可以獲得騰訊公司為其提供的各種收費服務。這是目前普及率最高、應用最廣泛的網絡虛擬貨幣，同時，其所能購買的增值服務也最多，有發(fā)展成為網絡硬通貨的趨勢。

POPO金幣。是在POPO里面消費時使用的網絡虛擬貨幣，其最大的特點就是獲取途徑同其他網絡虛擬貨幣不一樣，網民只能憑借POPO經驗值獲得POPO金幣，使用POPO金幣可以下載多彩的POPO表情，還可以參加POPO不定期舉行的各項活動等。

聯(lián)眾幣。在聯(lián)眾世界的網站，主要是使用聯(lián)眾幣消費。使用聯(lián)眾幣可以獲取聯(lián)眾世界的會員資格，還可以獲得一種類似于游戲幣的財富，這種財富可以在聯(lián)眾游戲里使用。此外，聯(lián)眾幣還可以用于購買聯(lián)眾秀等。

一、網絡圖騰

網絡圖騰是網絡與信息技術發(fā)展過程中所帶來的一種結果。網絡圖騰表現(xiàn)出人對技術的圖騰，對人自身的人文精神的否定；表現(xiàn)出人對技術的信仰代替了人對社會的信仰。網絡圖騰是技術對現(xiàn)實社會的解構，是網絡對現(xiàn)實生活的解構，是設備對人的現(xiàn)實存在的解構。

隨著數(shù)學和計算機技術的不斷進展，技術與計算的觀念己經成為網絡時代一種特殊的思維方式。當前，一種建立在還原論基礎上的計算主義正在形成，認為從物理世界、生命過程到人類心智都是算法可計算的，甚至整個宇宙也完全是由算法支配的。有人甚至還肯定地說：“自然界這本大書是用算法語言書寫的！”、“宇宙是一個巨大的計算系統(tǒng)!”科學主義崇尚工具理性，①計算機技術對生產力改進的巨大誘惑力，使得人們對科學技術的追逐與崇拜愈加狂熱。

麥克盧漢的“媒介即訊息”就是技術決定論的一種典型。他認為，在人類歷史發(fā)展過程中，媒介內容對傳播本身的影響遠不如媒介技術對傳播的影響，從古到今的傳播史就是一部傳播技術發(fā)展史，媒介技術決定了人類社會不同的文化模式、改變了人類社會的階級和權力關系。他幾乎把媒介技術看作了人類社會發(fā)展的最重要的決定性動力。

而互聯(lián)網的出現(xiàn)和發(fā)展，它更是現(xiàn)代信息技術和電子技術集大成的產物。沒有計算機硬件技術按照摩爾定律的飛速發(fā)展，計算機不可能得到如此大規(guī)模的普及，最終進入公眾家庭，成為信息終端。沒有材料技術如光纖等以及衛(wèi)星通信技術的發(fā)展，計算機聯(lián)網的成本不可能低到讓社會大眾能夠接受的程度?？梢哉f，網絡信息技術使傳播突破了時空限制，并以令人驚嘆的各種形式加以表現(xiàn)，為大眾提供了一個遠比現(xiàn)實世界精彩的媒介世界，讓人流連忘返。因而更帶來了傳播者對技術手段的癡迷與受眾對信息技術的迷信。這種癡迷和迷信把技術看作是至高無上的、用以解決一切社會、自然的和人本的問題的和矛盾的萬能良藥。網絡不僅僅被看作“人的延伸”，而且在許多方面已經成為了“人的替代”，網絡也不僅僅被視為一種中介和工具，而似乎成了一種全知全能、先知先覺的存在，它的某些效力和高技術性甚至受到一種集體性的仰視。如在物質、能量和信息三大要素中，片面地夸大信息的作用，甚至夸大到幾乎可以脫離物質和能量而“獨立”發(fā)揮作用的程度，把信息與信息技術看作人類生存“最”重要的東西，甚至是“人類生存的本質”。

網絡圖騰湮沒的是人類理性的思維，使人喪失了對技術本身目的的關心與人文思考。以至于，連專門用來盜取他人密碼用來偷拍、跟蹤和監(jiān)視他人的種種工具或軟件“琳瑯滿目”、層出不窮，升級換代極快。有學者就指出：“信息技術帶來的變革勢不可當，代表著人類新的走向。但是這是否代表著新的文明的全部，我很懷疑。因為目前的信息技術，完全可以脫離人文精神而自然驅動。而且在這種節(jié)奏和速度下，人文成了一種冗余，成了一種多愁善感。但是如此下去，當一個人被抽干了人文素質之后，又將是什么狀態(tài)？現(xiàn)在，我們有了明確的追求目標，但是未來是個什么模樣，我們實在是毫無所知?！雹?/p>

1深入理解“沒有網絡安全就沒有國家安全”

（1）網絡信息安全成為保障經濟發(fā)展的基礎。信息化的快速發(fā)展改變了所有行業(yè)的運作模式，數(shù)字化成為各行業(yè)的必由之路。所有行業(yè)，都開始采用數(shù)字技術走向網絡。銀行已經將用戶的資產搬到網絡上；批發(fā)零售商店已經將商品買賣搬到網絡上；人們的社交、管理、家居也快速走向網絡；政府服務人民，讓信息多跑路、群眾少跑腿，發(fā)展了“互聯(lián)網+政務服務”。經濟社會發(fā)展已全面轉移到網絡上，形成了數(shù)字經濟發(fā)展的新模式，使得經濟發(fā)展越來越依賴網絡。（2）網絡信息安全是安定生活的保障。全世界的多網融合進程已經完成，整個世界，包括我國民眾，都融入一張互聯(lián)互通的巨大但不安全的網絡中。多種終端，包括手機、智能家居、智能汽車、監(jiān)控攝像頭和移動傳感器等，以及各種業(yè)務，包括金融、購物、科研、社交和政務等，全部接入了一張互聯(lián)互通的網絡，從而構成了新型的網絡空間人類命運共同體。微信支付、工資打卡、網絡購物、外賣小哥和網約車等網絡應用已經成為人們生活工作的必需品。信息化時代的生活越來越依賴目前不夠安全的互聯(lián)網絡。（3）網絡信息安全成為政治斗爭的重要陣地。隨著人民生活走向網絡，意識形態(tài)的斗爭主戰(zhàn)場也逐步轉移到互聯(lián)網絡上。網絡新的信息傳播方式和方法不斷更新，人工智能、“機器人水軍”等成為新一代信息安全斗爭的新威脅和新武器。缺乏網絡信息安全的能力就很難贏得網絡上的意識形態(tài)斗爭。（4）網絡信息安全成為戰(zhàn)爭勝負的決定因素。俄烏沖突充分展示了“信息戰(zhàn)”如何成為超越“鋼鐵洪流”的現(xiàn)代化戰(zhàn)爭。計算機網絡已經成為戰(zhàn)爭情報、戰(zhàn)爭輿論、戰(zhàn)爭指揮、武器控制的重要載體，推動過去粗放型鋼鐵戰(zhàn)爭模式轉變?yōu)榫珳驶男畔?zhàn)爭模式。在信息技術高度發(fā)達的今天，面對信息化武裝的新的戰(zhàn)爭形態(tài)，沒有網絡信息安全就不可能擁有戰(zhàn)爭的勝利。

2發(fā)展網絡信息安全需要以人民為中心

2.1認識網絡信息安全的重要性是做好網絡信息安全工作的思想基礎網絡信息安全并不是網絡的一個具體功能，用戶在使用網絡的功能的時候可能并不在意其安全能力。比如，當交易系統(tǒng)運行穩(wěn)定時，單位領導可能會想，“現(xiàn)在系統(tǒng)沒有安全問題，為何還要買安全產品，為何還要花錢維護安全團隊？”當交易系統(tǒng)崩潰時，單位領導可能也會想，“花錢維護的安全團隊、買的安全產品沒有用??！”如果企業(yè)、百姓，特別是部門領導對網絡信息安全不重視，我國的整體網絡信息安全產業(yè)就不會有“應該有”的社會需求，我國的網絡信息安全發(fā)展就會面臨市場低迷的困局。“安全不能掙錢”將嚴重影響網絡信息安全技術的可持續(xù)發(fā)展。由于安全作為網絡應用功能之外的保障，不容易形成市場價值。因此，要通過宣傳和學習，讓全社會了解網絡信息安全的重要性，理解網絡信息安全對生活、生產及科研的影響。網絡信息安全可能會決定銀行的資金安全、個人的信息隱私安全乃至個人的生命安全。要讓更多的人明白，保護每個人的網絡信息安全不僅僅是政府的責任，也是每個人、每個企業(yè)的責任。網絡信息安全靠人民——只有廣大民眾認識到網絡信息安全的真正價值，網絡信息安全的合理市場才能形成，網絡信息安全的產業(yè)才能正常發(fā)展。特別是，當前我國的網絡信息安全保障能力與先進國家相比還有差距，我國網絡信息安全領域的人才也存在不足的時候，網絡信息安全技術的發(fā)展更加需要更多方面的了解和支持。

2.2培養(yǎng)和發(fā)掘人才是網絡信息安全發(fā)展的物質基礎網絡信息安全是一個交叉性很強的科學技術方向，涉及很多學科，包括密碼學、數(shù)學、電子學、計算科學、物理學，甚至化學、天文學等。例如，通過能量分析能還原信息系統(tǒng)中的敏感數(shù)據(jù)，通過物理探測手段能獲取系統(tǒng)的安全入口，通過化學分析能還原信息設備中的數(shù)據(jù)。正是由于其技術性高、交叉性強，網絡信息安全的發(fā)展就會出現(xiàn)較大的不平衡和分叉，技術人才就成為網絡信息安全攻防中的關鍵因素。不論是網絡信息安全的分析技術還是防御技術，都是矛與盾的此消彼長，都面臨“道高一尺，魔高一丈”的博弈。網絡信息安全市場博弈需要大量的人才隊伍，因此高端人才就成為大國競爭中的決定因素。黨和政府非常重視培養(yǎng)和發(fā)掘網絡信息安全人才。更多研究機構和高校的參與和支持，培養(yǎng)出更多更優(yōu)秀的人才，才能支撐好我國范圍巨大、業(yè)務快速發(fā)展的網絡信息安全事業(yè)，才能支撐國家網絡信息安全尖端人才的選拔。

3發(fā)展網絡信息安全需要走中國特色社會主義道路

一、大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網絡保險市場

盡管國內各大保險公司正式開展網上業(yè)務的消息在短短幾年內紛至沓來，但保險行業(yè)95%以上的業(yè)務仍然來自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網上保險遲遲難以成為保險王國中的實力戰(zhàn)將？我們看到，目前國內保險公司做電子商務一般采取三種辦法：一是打廣告，在自己的網站上做不需花錢的廣告，或花大價錢在綜合門戶網站投放廣告；二是擺產品，將保險公司能放在網上的險種和產品一股腦兒全擺放在網上，以此作為獲得準客戶的途徑，客戶能來多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網上全程交易。這種“網內圈網”的單一營銷模式并未使得客戶對產品信息的了解程度達到預期的目標，而實際在網上投保的客戶就更少了。因此，保險業(yè)強烈呼吁通過多渠道整合營銷方式激活網上保險市場。多渠道整合營銷方式包含以下三方面內容：一是網絡營銷與傳統(tǒng)營銷的整合。二是網絡營銷與其他新渠道營銷的整合。三是網絡與網絡的營銷整合。

二、加強建設我國網絡保險的法律法規(guī)環(huán)境

2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實施的第一天。由中國人民財產保險股份有限公司開發(fā)的國內首張電子保單在北京正式問世，并為網上投保的客戶頒發(fā)了國內第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務發(fā)展的瓶頸問題，大大促進了電子商務的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設仍有待加強。在保險業(yè)，網絡保險的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會大大限制網絡保險的擴張空間。因此，盡快完善網絡保險的業(yè)務法規(guī)成為當務之急。

制定網上保險業(yè)務法規(guī)要積極體現(xiàn)保險立法和合同法的立法精神,同時要充分考慮到目前我國保險業(yè)受到嚴格管制和電子商務起步不久的現(xiàn)狀。網上保險業(yè)務法規(guī)的制定應當遵循以下兩項基本原則:一是原則性與靈活性相結合。既要對立法依據(jù)、管轄范圍等作出明確的原則性規(guī)定,又要考慮到在今后一定時期內的適用性。因而需強調宏觀指導性,不宜流于繁瑣。二是嚴肅性和時效性相統(tǒng)一。既要體現(xiàn)出現(xiàn)階段我國保險業(yè)仍然接受嚴格監(jiān)管的現(xiàn)狀,又要有很強的針對性和操作性,不能因規(guī)定過于嚴厲苛刻而影響網絡保險業(yè)務的發(fā)展。另外，美國、歐洲及日本的網絡保險較發(fā)達，多借鑒這些國家的經驗也是十分必要的。

三、加大保險產品開發(fā)和創(chuàng)新的力度

隨著網絡的普及，網絡借貸作為一種新生事物也開始悄然出現(xiàn)。作為一種新型的借貸方式，網絡借貸具備簡潔、方便等特點，有利于解決部分人資金“短缺之渴”，但由于相關法律法規(guī)不完善，加之缺乏有效監(jiān)管機制，當前國內的網絡借貸處于無序和自主發(fā)展中，亟待采取相關措施加以規(guī)范。

一、網絡借貸的發(fā)展現(xiàn)狀

1、國外的發(fā)展情況

網絡借貸產生于英國。2005年3月，一家名為Zopa的網站在英國開始運營，提供的是P2P（persontoperson）社區(qū)貸款服務。在該模式下，網站首先將借款人分四個信用等級，出借者可根據(jù)借款人的信用等級、借款金額、利率和借款時限進行選擇，Zopa在整個交易中代替銀行成為中間人，承擔包括雙方交易中所有事務、法律文件、信用認證、追討欠賬等責任。為規(guī)避風險，Zopa還強制要求借款人按月分期償還貸款、借款人必須簽署法律合同、允許出借者將錢分為50筆借給不同的人等。在Zopa之后，2007年2月在美國開始出現(xiàn)一家名為“Prospe”個人信貸網站。由于信用體制的完善，Prosper在身份驗證方面的效率非常高，最快在通過驗證的當天就可以獲得借款。除以上兩家之外，目前國際上比較有名的個人信貸網站還有LendingClub和Kiva等。其中，Kiva網站不僅提供免費借貸中介服務，還設置了一種“零利率”借款，投資者可以將錢免息借給其他國家的低收入者，在這里，投資并不僅僅是“用錢生錢”，也可用于幫助那些努力工作的人獲得改善生活的機會，該網站面對的群體主要是低收入人群。總體來看，由于較早地建立了信用體制，在國外網絡借貸體系已較為成熟。

2、國內的發(fā)展情況

國內第一家網絡借貸平臺是拍拍貸，于2007年7月在上海成功試運營。作為中介平臺的拍拍貸既不吸儲，也不放貸，其主要目標是提供國內個人對個人的小額貸款的借貸平臺。該平臺的宗旨是，通過引入社交網絡的概念，讓用戶能在網絡社交圈的朋友中“借錢”和“還錢”，這樣做降低了借不到錢和借錢不還的風險。拍拍貸還引入了競標機制，競標雙方一旦達成互相滿意的協(xié)議，就意味著借入者認為自己通過較為滿意的利率融入了資金，而借出者也認為自己將得到較好的資金回報。

1網絡報刊的起源與發(fā)展

網絡報刊是基于互聯(lián)網，通過計算機信息網絡傳輸，用戶在終端設備上讀取的連續(xù)出版物。它起始于20世紀80年代末，興盛于90年代中后期。1987年，位于美國硅谷的《圣何塞信使報》(SanJoseMercuryNews)首次將該報的內容送入初創(chuàng)階段的因特網，因此成為世界上第一家基于Internet的電子報紙，以此為標志開創(chuàng)了電子報刊和網絡媒體的新紀元。隨著萬維網(WorldWideWeb)和瀏覽器的推出，20世紀90年代中期報刊上網形成浪潮，其中的弄潮兒有顯赫的著名大報，也不乏名不見經傳的地方小報。如《紐約時報》、《華盛頓郵報》、《華爾街日報》、《洛杉磯時報》、《芝加哥論壇報》、《時代周刊》、《新聞周刊》等。到1994年底，許多國家和地區(qū)受制于因特網基礎建設的水平，上網的報紙大多集中在美國，大約有幾十家，全世界也不超過百家。1995年底，上網報紙迅速增至1000多家，其后一發(fā)不可收拾。網絡報紙的數(shù)量發(fā)展之快，勢頭之猛，無不令人瞠目。目前美國網上報紙還在以近60%的增長速度在發(fā)展。據(jù)美國NewslinkAssociation統(tǒng)計，截止1997年底，全球上網的報紙總數(shù)已逾3600家。美報協(xié)(TheNewspaperAssociationofAmerica)統(tǒng)計報告，至1998年3月1日，全美1520家日報中已有近1/3的日報在互聯(lián)網上開辟了網絡版。同年底全美已有1/2日報上網。另據(jù)1998年10月初《美國新聞評論》雜志網站公布的數(shù)據(jù)表明，全球的網絡報紙共計4295家，1998年底越升至4925家，近兩年發(fā)展更為驚人，全世界在互聯(lián)網上刊行的報紙早已突破萬種大關。

網絡報刊的起步與發(fā)展是以因特網為依托，伴隨著網絡技術的發(fā)展成長壯大的。由于受到20世紀90年代歐美發(fā)達國家報刊電子化的影響，中國報刊界也做出了積極反應。與英、美發(fā)達國家報刊電子化源起于一些不知名的小報社相似的是，首開我國報刊電子化先河的不是全國性大報，而是一家地方報紙——《杭州日報》。1993年12月6日，在當時中國尚未與國際互聯(lián)網連接的情況下，《杭州日報？下午版》通過該市的聯(lián)機服務網絡——“展望咨詢網”進行傳輸，盡管技術很有限，傳播也不廣泛，但它開啟了中國報紙電子化的大門，意義重大。

1995年，伴隨著中國互聯(lián)網的啟動，“中國公用計算機互聯(lián)網”(CHINANET)，即Internet骨干網和公用網的開通，向世人昭示中國已駛入互聯(lián)時代。特別是“中國金橋信息網”(CHINAGBN)、“中國教育和科研計算機網”(CERNET)和“中國科技網”(CSTNET)三網的于1996年相繼開通，帶動了中國互聯(lián)網前進的腳步，同時也為中國報刊的電子化、網絡化提供了技術條件，使報刊駛入信息高速公路成為可能。

1995年10月20日，《中國貿易報？電子版》捷足先登，在人民大會堂舉行了開播演示。成為國內首家在互聯(lián)網上正式發(fā)行的電子日報。該報創(chuàng)立了一種全新的新聞媒介形式，每天上網文字1.5萬字，其中中文1萬字，英文5000字。通過國際互聯(lián)網、中央電視臺圖文電視、全國電子信箱信息服務系統(tǒng)(CHINAMAIL)三大渠道向國內外傳播，引起國內外普遍關注。

中國國內第一份上網的中文電子刊物是《神州學人》。（它的印刷版最早由原國家教委主管和主辦的面向中國在海外留學人員的雙月刊雜志，創(chuàng)辦于1987年5月，1993年1月4日改為月刊。）該刊由原國家教委投資200余萬元，于1995年1月12日正式在因特網上發(fā)刊，取名為《Chisa》（ChinaScholarsAbroad的英文縮寫）。它的封面由五星紅旗和醒目的“神州學人”字樣組成。《Chisa》是一份與《神州學人》雜志同名而內容和形式完全迥異的網上中文期刊，屬于文摘性新聞周刊，每周從國內幾十種報刊中摘取最重要的信息，每周五通過“中關村地區(qū)教育與科研示范網絡”（NCFC,國內最早的全光纜計算機網絡，1993年12月主干網開通，1994年4月與Internet連接）送入國際互聯(lián)網。僅在創(chuàng)辦的第一年，直接訂戶就達3000多個，不定期閱讀者在15萬人以上?！禖hisa》在保留《神州學人》作為國內唯一的留學生刊物特點的同時，博采國內外報刊之精華，內容涉及社會生活的各個方面。并以其在國內電子刊物中的首創(chuàng)之舉和先進、快速的閱讀方式，被海外學子稱為“沙漠中的甘泉”、“來自北京的聲音”。1995年11月，《Chisa》被美國圖書館電腦網絡中心OCLC(OnlineComputerLibraryCenter)正式編目。1997年8月，《神州學人·電子版）被國務院新聞辦公室批準進入中央對外宣傳信息平臺。1998年9月，經國務院新聞辦公室批準，發(fā)刊周期由原來的每周五發(fā)刊一次改為每周二、周五各發(fā)刊一次，每周在網上發(fā)刊兩次。1998年12月30日，其主頁進行了全面更新，共設置近40個欄目，較權威和全面地反映出有關留學的各種信息，特別受到海外華人的喜歡。

一）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(Internet)上開展論文的金融業(yè)務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯(lián)網技術飛速發(fā)展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發(fā)展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。

二）網絡金融的特征1、業(yè)務創(chuàng)新。網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業(yè)務創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業(yè)務的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網站等的業(yè)務合作，達到在市場競爭中實現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網絡金融機構的內部管理也趨于網絡化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網絡化的扁平的組織結構所取代。3、市場創(chuàng)新。由于網絡技術的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯(lián)合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術的發(fā)展，使網絡金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。

二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業(yè)務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發(fā)展狀況。第一，信息技術的發(fā)展如果難以適應金融業(yè)網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發(fā)生運轉困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現(xiàn)在兩個方面：一是所選擇的技術系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業(yè)的潛在風險：其一，網絡金融的出現(xiàn)推動了混業(yè)經營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現(xiàn)危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發(fā)連鎖反應，并迅速擴散。

三、網絡金融發(fā)展存在的問題務規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業(yè)務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統(tǒng)業(yè)務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網絡金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機構在發(fā)展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發(fā)達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業(yè)務核準程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網上證券業(yè)務的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發(fā)展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現(xiàn)行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進網絡金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網絡金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導和管理機構。（3）加快網絡金融立法。（4）造就復合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務和網絡銀行的立法進程。（7）銀監(jiān)會應提高對網絡銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。（9）建立大型共享型網絡銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網絡金融統(tǒng)一的技術標準。

【參考文獻】

1．網絡營銷的概念

所謂網絡營銷就是利用網絡多媒體技術和計算機技術來實現(xiàn)營銷目的的一種營銷方式。它利用網絡和計算機技術打破了傳統(tǒng)營銷的局限性，減少了營銷過程中復雜的中間環(huán)節(jié)，能夠讓企業(yè)直接面對全球市場，提高營銷的效率。網絡營銷與傳統(tǒng)營銷在營銷觀念、營銷方式、營銷手段、管理方式方面具有巨大的區(qū)別。

2.網絡營銷對傳統(tǒng)營銷產生挑戰(zhàn)

隨著網絡營銷規(guī)模不斷擴大，使得營銷本身與環(huán)境發(fā)生了巨大變化。同時網絡技術迅速發(fā)展，網絡營銷特殊優(yōu)勢對傳統(tǒng)營銷產生巨大挑戰(zhàn)。以下幾個方面是網絡營銷的優(yōu)勢：網絡營銷具有豐富的促銷方式。在進行網絡營銷的過程中，基于網絡技術優(yōu)勢，使得網絡營銷既經濟又多樣。利用網絡對所銷售產品進行廣告宣傳、通過對產品宣傳和企業(yè)介紹增加消費者的信任程度、或者開展網絡聊天室來與消費者進行交流和討論等等。網絡營銷的另一優(yōu)勢在于為企業(yè)提高了大量的信息。未來企業(yè)之間的競爭是科技上的競爭、人才上的競爭，信息上的競爭也成為企業(yè)競爭的重要內容。在傳統(tǒng)營銷模式中，因為信息的稀少，獲得信息難度大價值較高。而網絡就是一個將各種信息進行收集和儲藏的平臺，因此網絡營銷具有大量信息服務優(yōu)勢，信息獲取方便，傳輸速度也快。網絡營銷具有信息交流方便、互通性強，網絡營銷就充分利用了網絡互通性強的優(yōu)勢，將被動消費過程轉化為積極主動的參與。通過網絡消費者可以將對產品的意見、改進方式與營銷人員進行交流溝通，通過消費者的反饋意見營銷人員總結整理之后上報給企業(yè)單位，使之對產品進一步改進。網絡營銷改善了營銷模式單一的銷售渠道，網絡交互式營銷將消費者變被動為主動，將產品的意見、改進方式及時的反饋給企業(yè)，使產品得到進一步優(yōu)化。網絡營銷改變了傳統(tǒng)營銷的營銷目的。傳統(tǒng)營銷模式的目的就是增加企業(yè)利潤，忽視了消費者的使用情況和服務的滿意程度。而網絡營銷正是改善了這一缺點，以企業(yè)利潤與消費者的使用情況和服務的滿意程度為營銷目的，以方便消費者的購買、為消費者提供滿意的服務、與消費者積極進行溝通交流為銷售內容，在網絡營銷的過程中要充分體現(xiàn)出消費者為核心的原則。除向消費者銷售實體商品之后，要想盡辦法為消費者提供以售后服務為基礎的拓展產品，重視銷售整體給消費者帶來的感受。傳統(tǒng)營銷競爭中關鍵在于價格上的競爭，而隨著時代的發(fā)展商品之間的價格差距越來越小，因此營銷之間的競爭逐漸趨向以售后服務為基礎的拓展產品，最大程度上滿足各類消費者的需求。在網絡營銷中，因為網絡具有信息成本低、服務迅速等特點，為以售后服務為基礎的拓展產品提供堅實基礎。網絡營銷為營銷活動提供了個性的服務。在傳統(tǒng)營銷模式中，要想獲得那些陌生消費者的信任是非常困難的，對于這一營銷缺點網絡營銷能夠有效解決。網絡營銷人員在產品網站上建立一個討論區(qū)或者意見反饋郵箱，當網民進入該網站后進入討論區(qū)或者意見反饋郵箱需要注冊一個帳號，營銷人員要將這些注冊用戶進行統(tǒng)計和處理。網絡營銷人員要對這些消費者進行分析，以此滿足不同消費者的不同需求，實現(xiàn)個性化的服務，使每個消費者能夠得到滿意的服務。網絡營銷對產品產量具有預測作用。在網絡營銷過程中，大部分交易是在網上進行預約和交易，改善了生產商以前盲目生產的弊端，以確切的數(shù)據(jù)和信息來進行商品生產。這對為降低企業(yè)投資經營風險，提高企業(yè)經營效率方面具有積極意義。網絡營銷能夠優(yōu)化營銷過程與結構，降低營銷成本。在傳統(tǒng)營銷模式中生產商與消費者之間有著多層的中間商，這無疑使得商品的價格遠遠高于生產商的預期價格，降低了企業(yè)價格競爭上的優(yōu)勢。而在網絡營銷過程中，將生產商與消費者之間的多個中間商進行了剔除，極大降低了商品價格，消費者更容易接受。網絡營銷能夠讓企業(yè)面向更廣闊的市場。在網絡上進行營銷不僅能夠實現(xiàn)24小時的服務，同時也能夠進行全球化的交易。在傳統(tǒng)營銷中只有一些大公司才具有全球貿易的能力，而在網絡營銷中一個普通的商店也能實現(xiàn)全球化的交易，為企業(yè)提供了更加廣闊的銷售平臺。

3.網絡營銷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)營銷的前提條件

近幾年來，隨著網絡營銷得到了迅速的發(fā)展，逐漸呈現(xiàn)出取代傳統(tǒng)營銷的趨勢，但是在全球范圍內網絡營銷的發(fā)展是極不平衡的。我國具有廣闊的市場，對網絡營銷的發(fā)展具有巨大優(yōu)勢，但是想要更要的發(fā)展必須具備以下幾個方面的前提：3.1網絡信息基礎設施網絡營銷的發(fā)展其前提就是網絡計算機在營銷領域的普及。與西方發(fā)達國家相比我國計算機網絡技術正處于發(fā)展階段，與其還有巨大的差距，這就使得我國在網絡技術和網絡基礎設施建設上存在不足，使得網上交易不完整。從另一角度來分析，我國銀行網上交易和稅務部門之間的聯(lián)網還不夠完整，加上網民對網上交易知識了解甚少，進一步阻礙了網絡營銷的發(fā)展?；谝陨显?，我國要加大網絡信息基礎設施的力度。對整個社會來講，努力營造一個有利于網絡營銷發(fā)展的網絡環(huán)境；對企業(yè)來講，實現(xiàn)企業(yè)本身的信息化，使企業(yè)順應網絡營銷的發(fā)展趨勢。3.2實施企業(yè)信息化網絡營銷是時展的產物，是營銷領域的重大改革。企業(yè)就要順應時代的發(fā)展趨勢，加強企業(yè)信息化建設的力度。企業(yè)基礎信息化建設可以從以下幾個方面來：計算機網絡設備、辦公自動化、生產過程自動化等方面。企業(yè)信息化的建設就要按照相關規(guī)定適應市場的外部環(huán)境，應用現(xiàn)代化技術實現(xiàn)企業(yè)信息的橫向流動和縱向流動。3.3實現(xiàn)金融電子化網上交易必須通過雙方同時同意時交易才能實現(xiàn)，對于交易活動來講銀行是一重要的中間環(huán)節(jié)，其起到的作用是對交易進行服務和支持。銀行網上支付服務是網絡營銷得以進行的基礎。實現(xiàn)金融電子化就是實現(xiàn)跨地區(qū)、跨銀行交易服務，使銀行逐漸向綜合性、全球性、多樣性方向發(fā)展。

摘要：隨著互聯(lián)網的快速而廣泛的發(fā)展，電子商務隨之越來越繁榮，而與電子商務息息相關的電子支付、網絡證券等新型金融形式如何規(guī)范化也成為社會上的一個熱點問題。本文以網絡金融為切入點，分析其特征以及存在的問題，最終提出在互聯(lián)網金融時代網絡金融立法及執(zhí)行方面的建議。

關鍵詞：網絡金融；特征一、網絡金融概述

一）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(Internet)上開展論文的金融業(yè)務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯(lián)網技術飛速發(fā)展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發(fā)展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。

二）網絡金融的特征1、業(yè)務創(chuàng)新。網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業(yè)務創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業(yè)務的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網站等的業(yè)務合作，達到在市場競爭中實現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網絡金融機構的內部管理也趨于網絡化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網絡化的扁平的組織結構所取代。3、市場創(chuàng)新。由于網絡技術的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯(lián)合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術的發(fā)展，使網絡金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。

二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業(yè)務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發(fā)展狀況。第一，信息技術的發(fā)展如果難以適應金融業(yè)網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發(fā)生運轉困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現(xiàn)在兩個方面：一是所選擇的技術系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業(yè)的潛在風險：其一，網絡金融的出現(xiàn)推動了混業(yè)經營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現(xiàn)危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發(fā)連鎖反應，并迅速擴散。

三、網絡金融發(fā)展存在的問題務規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業(yè)務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統(tǒng)業(yè)務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網絡金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機構在發(fā)展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發(fā)達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業(yè)務核準程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網上證券業(yè)務的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發(fā)展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現(xiàn)行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進網絡金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。