一、增長極理論及其對鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的意義

增長極理論是由法國區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗郎索瓦•佩魯(FrancoisPerroux)最初提出來的，該理論認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增長是在不同部門、行業(yè)或者地區(qū)，按照不同速度不平衡增長的。增長極并非出現(xiàn)在所有地方，而是以不同強(qiáng)度首先出現(xiàn)在最有發(fā)展?jié)摿Φ膮^(qū)域上，這些增長極通過不同的渠道向外擴(kuò)散，最終對整個產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。鄉(xiāng)村旅游中的增長極就是需要重點建設(shè)的鄉(xiāng)村旅游目的地，即通過精心選擇和努力培育鄉(xiāng)村旅游的增長極來帶動遼寧鄉(xiāng)村旅游的全面發(fā)展。在對遼寧省鄉(xiāng)村旅游進(jìn)行整體布局時，需要把那些旅游資源豐富、區(qū)位條件好、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的旅游目的地作為鄉(xiāng)村旅游增長極來培育，集中主要的人力、物力和財力進(jìn)行重點開發(fā)，并以此來帶動其他周邊鄉(xiāng)村旅游地的發(fā)展，促進(jìn)區(qū)域鄉(xiāng)村旅游的有序推進(jìn)和健康成長。

二、增長極理論對鄉(xiāng)村旅游效應(yīng)分析

增長極作為一個區(qū)域的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的核心力量，由于其自身擁有的一系列優(yōu)勢和所處的領(lǐng)先地位，決定它對區(qū)域旅游會產(chǎn)生示范作用。不僅會自身形成強(qiáng)大的規(guī)模效益，而且會與周邊其他地區(qū)的鄉(xiāng)村旅游形成互動，產(chǎn)生極化效應(yīng)和擴(kuò)散效應(yīng)。

1.極化效應(yīng)。又稱回波效應(yīng)，是指迅速增長的鄉(xiāng)村旅游增長極吸引和拉動其他經(jīng)濟(jì)要素不斷趨向增長極。在這一過程中，首先出現(xiàn)旅游要素生產(chǎn)和分配的極化，然后形成區(qū)域上的極化，從而獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)反過來又會進(jìn)一步增強(qiáng)增長極的極化效應(yīng)，從而加速其增長速度和擴(kuò)大其吸引范圍。

2.擴(kuò)散效應(yīng)。擴(kuò)散效應(yīng)是指鄉(xiāng)村旅游增長極的推動力通過一系列聯(lián)動機(jī)制不斷向周邊鄉(xiāng)村旅游區(qū)域擴(kuò)散的過程。擴(kuò)散效應(yīng)促成各種旅游經(jīng)濟(jì)要素從增長極向周邊地區(qū)擴(kuò)散，或者是憑借其影響力帶動和分流一部分經(jīng)濟(jì)要素向其周邊地區(qū)聚集。通過發(fā)揮增長極的推動力帶動周邊落后鄉(xiāng)村旅游地區(qū)經(jīng)濟(jì)向前發(fā)展，從而逐步縮小與作為增長極鄉(xiāng)村旅游區(qū)域的差距。在鄉(xiāng)村旅游增長極發(fā)展的初期，極化效應(yīng)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮主要作用，當(dāng)增長極發(fā)展到一定階段后，擴(kuò)散效應(yīng)會逐漸加強(qiáng)并超過極化效應(yīng)從而帶動增長極周邊鄉(xiāng)村旅游地區(qū)共同發(fā)展。

摘要：目前國內(nèi)證券研究機(jī)構(gòu)雖然經(jīng)過不斷探索，但由于各方面的原因，其發(fā)展受到一定程度的限制。隨著證券市場和研究機(jī)構(gòu)自身的不斷成熟，研究機(jī)構(gòu)作為“券商總體發(fā)展的參謀、四大業(yè)務(wù)的有力后盾、券商最寶貴的人才儲備和無形資產(chǎn)中充當(dāng)主力”的功能將愈益顯現(xiàn)。

我國證券市場在蓬勃發(fā)展的初期，券商之間的競爭主要取決于制度、背景等非市場經(jīng)濟(jì)方面的因素。1998年底《證券法》的出臺，意味著我國證券市場將逐步走向規(guī)范和成熟。實施分類管理后，券商各項業(yè)務(wù)在逐步走向規(guī)范、理性和有序的同時，競爭將更為激烈，券商自身的實力將成為競爭中最主要的因素。為此，一些綜合性券商在證券市場低迷而紛紛縮減其他部門時，卻加強(qiáng)了研究機(jī)構(gòu)的力量。這是因為，在新的競爭格局下，研究實力將成為綜合性券商核心競爭力的主要體現(xiàn)。加強(qiáng)證券研究，促進(jìn)研究與業(yè)務(wù)的共同發(fā)展

一、證券研究是綜合性券商各項業(yè)務(wù)深入發(fā)展的基石

(一)承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險加大、責(zé)任加強(qiáng)，研究實力決定承銷的成敗

我國股票的承銷業(yè)務(wù)自股票市場開業(yè)以來，基本上是在低層次上競爭，加之非市場經(jīng)濟(jì)因素的干擾，大多數(shù)投行人員的精力主要放在爭項目上，真正做好項目的較少，以致過度包裝成為公開的秘密。根據(jù)《證券法》中證券發(fā)行權(quán)利、責(zé)任的規(guī)定，券商承銷將承擔(dān)連帶責(zé)任風(fēng)險。同時，根據(jù)第二十八條的規(guī)定，今后股票的發(fā)行價格將由發(fā)行人和承銷商協(xié)商確定。這條規(guī)定意味著承銷商沒有發(fā)行失敗的風(fēng)險、一級市場沒有投資風(fēng)險的“新股不敗”將成為神話。股票發(fā)行改為協(xié)商定價后，不同發(fā)行企業(yè)的市場定價將區(qū)別開來，一級市場發(fā)行價和二級市場交易價將大大接近，一級市場風(fēng)險上升。這就要求券商必須對發(fā)行人的行業(yè)前景、經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況等有清醒的認(rèn)識和明確的判斷，在判定企業(yè)真正價值的基礎(chǔ)上制定出合理的發(fā)行價格和發(fā)行方案。一旦發(fā)行失敗，一級市場的股票被套，或承擔(dān)其他連帶責(zé)任風(fēng)險，將可能引發(fā)公司財務(wù)危機(jī)。因此，作為券商研究最基本內(nèi)容的公司分析和定價，將直接關(guān)系到發(fā)行的成敗甚至券商自身的存亡。

(二)自營業(yè)務(wù)理性化、規(guī)范化，基本面研究的重要性凸現(xiàn)

論文摘要：我國貧困山區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展共同特點是山大人稀、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、長期投入不足和城鎮(zhèn)化率低。在這種背景下山區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要遵循：立足特色發(fā)展、突出重點發(fā)展、創(chuàng)新機(jī)制發(fā)展和適度超前發(fā)展的基本原則，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步探討了經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的主要對策。

論文關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；貧困山區(qū)

一、貧困山區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展共性

我國是一個多山的國家。山區(qū)(包括山地、丘陵和比較崎嶇的高原)約占國土面積的69％；位于山區(qū)的縣(市)占全國兩千多個縣(市)的56％；全國約有1／3的人口、40％的耕地及絕大部分森林分布在這里。

山區(qū)縣(市)多為“老、少、邊、窮、庫”區(qū)，又是我國主要的“生態(tài)源”。長期以來。我們把經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要力量集中投放在僅占國土面積1／3的平原和盆地上，而對山區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)重視不夠。其結(jié)果是既加劇了山區(qū)的相對貧困和落后，同時產(chǎn)生了三個相當(dāng)尖銳的矛盾：全國資源的相對貧乏和山區(qū)資源的相對豐富的矛盾；經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的巨大市場與山區(qū)有限的支付能力的矛盾；山區(qū)貧困落后的現(xiàn)狀同社會主義共同富裕的總目標(biāo)相悖的矛盾。由于我國自然資源在地區(qū)分布上的不平衡，平原中已形成相對飽和的人口壓力，解決這三個矛盾的根本途徑只能是通過開發(fā)山區(qū)資源，滿足國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資源的迫切需要，將其轉(zhuǎn)化為商品優(yōu)勢，進(jìn)而使山區(qū)盡快地富裕起來。

貧困山區(qū)受自然條件惡劣、交通不便、信息閉塞等影響，山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大都具有如下特點：

1傳統(tǒng)民藝傳承和發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著社會的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，文化和藝術(shù)也受到了巨大的影響，作為文化遺產(chǎn)的民間藝術(shù)也面臨著很大的沖擊[1]。民間藝術(shù)作為藝術(shù)的一部分，在傳承中華傳統(tǒng)文化方面發(fā)揮了重要的作用。在當(dāng)今的社會背景下，傳統(tǒng)的民間藝術(shù)的傳承和發(fā)展面臨著重大的危機(jī)。文化藝術(shù)的發(fā)揚(yáng)，傳統(tǒng)民間藝術(shù)的傳承和發(fā)展舉步維艱，任重而道遠(yuǎn)[2]。1.1地道的民間藝人收入低下，對民藝的傳承失去信心活在最底層，生活會無比的艱辛。地道的民間藝人一定是沒有經(jīng)過加工和社會洗禮的，其藝術(shù)作品是純粹的，地道的，純天然的。但是，隨著社會的發(fā)展和當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)水平的顯著提高，大部分的民間藝人以追求經(jīng)濟(jì)效益而忽視了民間藝術(shù)在傳承和發(fā)展過程中的純粹性和地道性。這對堅持在做民藝傳承的藝人來說是打擊巨大的，使得民藝的傳承者對民間藝術(shù)的創(chuàng)作和研究失去信心。1.2民間美術(shù)面臨尷尬境地，民間美術(shù)的傳承變成了謀生的手段民間美術(shù)是我國傳統(tǒng)文化的重要部分，民間美術(shù)在經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代化飛速發(fā)展和巨大的沖擊下，處于尷尬的境地，民間美術(shù)的傳承變成了謀生的手段。傳統(tǒng)文化得不到應(yīng)有的保護(hù)和繼承，人們的觀念上追求經(jīng)濟(jì)效益，即刻變現(xiàn)，忽視了民間美術(shù)的持久穩(wěn)定繁榮。這些對于民間美術(shù)在現(xiàn)代社會的發(fā)展都不利，更不利于傳統(tǒng)民藝的傳承和發(fā)展。1.3傳統(tǒng)民藝傳承人信仰缺失，民族傳統(tǒng)民間美術(shù)逐漸消失一方面，傳統(tǒng)民藝傳承人信仰缺失，失去了制作作品的思想和目的，片面追求經(jīng)濟(jì)效益和榮譽(yù)，不利于傳統(tǒng)民間美術(shù)的發(fā)展。另一方面，民間美術(shù)在發(fā)展的過程中得不到重視，逐漸的被社會忽視和同化，加之外來文化的影響和沖擊，民間藝術(shù)更得不到應(yīng)有的重視和保護(hù)，很多民間藝術(shù)已經(jīng)流失。很多民間藝術(shù)的繼承者也無法將藝術(shù)更好的傳承下去，民間美術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀令人堪憂。

2對比劉偉，高杰和荊寶海在民藝傳承和發(fā)展上的差異

2.1劉偉。劉偉工藝美術(shù)專業(yè)畢業(yè)，在學(xué)習(xí)面塑之前是主攻設(shè)計方向的。具有一定的美術(shù)功底和造型能力，早年在興趣的驅(qū)使下，力求把繪畫二維的東西轉(zhuǎn)為三維的面塑作品。因此開始了自己的面塑之旅。從事面塑創(chuàng)作六年的劉偉，用雙手將柔韌的太空泥玩出了諸多“花樣”，嶗山、五月風(fēng)、回瀾閣、天主教堂、燈塔、海上皇宮，六處青島地標(biāo)美景，關(guān)公，十二荊釵，在巴掌大小的工作室，歡聚一堂。藝術(shù)的氛圍濃烈，有其學(xué)習(xí)之處。面塑傳承人劉偉比較年輕，對面塑的傳承處于探索上升的階段，比較務(wù)實。與其說他的創(chuàng)作是興趣驅(qū)動，倒不如說是利益使然。面塑者劉偉講述國家和政府的扶持力度較好，對于其他工作來說，這便是一個較好的選擇和生存法寶。當(dāng)今社會的發(fā)展，市場繁榮，材料多樣性，這無疑給面塑者劉偉帶來了便利。新材料的出現(xiàn)，追求較高的利潤空間，面塑者劉偉則采用價格低廉的太空泥和超輕粘土來進(jìn)行創(chuàng)作。創(chuàng)作出來的作品，其銷售渠道主要是通過展銷會，文化市場及學(xué)校授課。綜合來看，劉偉在創(chuàng)作民藝作品以謀生為目的，養(yǎng)家和收入占據(jù)主導(dǎo)因素，在此動機(jī)之下，無疑不利面塑的傳承和發(fā)展。2.2高杰。平度泥塑傳承者高杰“小時候跟著姥姥、母親捏面團(tuán)，那時候就喜歡上了捏小玩意兒。”據(jù)高杰介紹，上世紀(jì)六七十年代，兒童常玩的玩具往往是土泥老技法燒制而成，像皮老虎、土哨、土轉(zhuǎn)鳥，捏面團(tuán)、捏泥巴成了很多人揮之不去的兒時印記。高杰在小的時候，經(jīng)常居住在奶奶家里，童年最美好的回憶就是在奶奶的家中，奶奶的家在美麗的古城即墨。即墨的文化底蘊(yùn)十分厚重，文化藝術(shù)源遠(yuǎn)流長，民間美術(shù)十分繁榮，特別是泥塑遠(yuǎn)近文明。高奶奶是傳統(tǒng)面塑的熱愛著和追求者，特別喜歡面塑這門手藝，她說：“能捏出各種各樣的面塑藝術(shù)品，她覺得非常的滿足和幸福！”高杰奶奶還說：“她們那個年代很窮，沒有面粉，為了自己的愛好和追求，只能就地取材，用泥土來代替面粉，完成自己的作品?！蹦棠探?jīng)常感嘆道：“我們這一輩的人非常幸福，珍惜現(xiàn)在的生活很是重要?！币虼?，高杰深受奶奶影響，特別熱愛泥塑這門手藝，堅持不懈的捏制出了大量的泥塑作品?！皬男〉酱?，玩泥巴一直沒斷過?！备呓苷f，16歲時，他進(jìn)入平度文化館學(xué)習(xí)國畫，由于勤奮努力，繪畫技藝大有長進(jìn)。就業(yè)后，他在裝飾公司做著設(shè)計、刻字、雕刻模型等工作，業(yè)余時間就創(chuàng)作山水畫。高杰在一次偶然的比賽中脫穎而出，至此之后他信心倍增，也正式開始了他的泥塑創(chuàng)作之路。高杰一開始的泥塑作品種類繁多，后來主要以人物和豬為題材。人物運用了夸張的手法制作，大大小小的人物擺滿了架子，人物形象相似，但每個細(xì)微的表情都不一樣，身臨其境就覺得很震撼，其數(shù)量之龐大。他除了人物外，最喜歡制作的還有豬，在他的介紹中還有參觀者捏制的作品。他成立工作室及對接生產(chǎn)車間，經(jīng)濟(jì)收入較高。在平度，有“西城年畫、東城泥塑”一說，50歲的高杰便是平度泥塑技藝的傳承人。2.3荊寶海。荊寶海今年51歲,1歲時因患小兒麻痹癥導(dǎo)致雙腳萎縮,行動不便。為了能養(yǎng)家糊口,8歲時,荊寶海開始跟著爺爺學(xué)傳的泥塑手藝。雖然行動不便,但荊寶海心靈手巧,很快就能自己制作泥塑了?！耙婚_始是學(xué)著捏一些簡單的泥哨和泥人,拿到集上,能換點地瓜干。”想起剛開始學(xué)習(xí)制作泥塑時的情境,荊寶海說,當(dāng)時泥塑只是用來養(yǎng)家糊口的手藝。荊寶海制作泥塑的題材多種多樣，從簡單的泥哨和泥人,到形象生動的獅子狗(燭臺)、農(nóng)村人物等。泥哨有專門的模具進(jìn)行制作，他感嘆道：“早年沒有想到這個辦法，都是慢慢的捏制而成”。泥人品類繁多，有可歌可泣的英雄人物、夸張變形的婦女形象、神奇怪誕的神話人物等。這些作品都展示了荊寶海制作泥塑的獨特思想和對民間藝術(shù)精神的追求。荊寶海特別熱愛泥塑這門手藝，但迫于生活的無奈，光靠傳承民間藝術(shù)已經(jīng)無法維持自身的生活。他談到之后有段時間有從事其他的門當(dāng)。這兩年,傳統(tǒng)文化又開始煥發(fā)生機(jī),那些曾經(jīng)消失的民間藝術(shù)品又逐漸回歸人們的視線。荊寶海再次將泥塑技藝重新“撿起”。據(jù)介紹,以前泥塑制作在平度非常流行,制作者也很多。但是如今許多人都已另謀生計不再熱衷這種傳統(tǒng)手藝,現(xiàn)如今只有荊寶海等極少數(shù)人還守候著祖祖輩輩流傳下來的手藝。為了讓泥塑能與時俱進(jìn),荊寶海開始在泥塑的制作工藝、內(nèi)容和形式上下功夫?！拔野血{子狗燭臺進(jìn)行配飾和顏色上的改進(jìn),讓泥塑看起來更加逼真、栩栩如生?！鼻G寶海介紹,他改進(jìn)工藝將原先單調(diào)的泥塑雕飾得更加逼真,顏色更加豐富多彩,豐富泥塑作品的內(nèi)容和形式。

3劉偉，高杰和荊寶海在民藝傳承和發(fā)展上的優(yōu)點

3.1堅持了繼承和發(fā)展的統(tǒng)一。劉偉，高杰和荊寶海在民藝傳承和發(fā)展上都堅持了繼承和發(fā)展的優(yōu)點。繼承是發(fā)展的必要前提,發(fā)展是繼承的必然要求，平度民藝傳承人就做到了繼承和發(fā)展的統(tǒng)一。在新時代變革的今天，民間藝術(shù)品不是一成不變的，它們會隨著時間的進(jìn)步而不斷的發(fā)展，形成新的面貌和格局[3]。劉偉在繼承面塑傳統(tǒng)材料面粉之余，利用新材料太空泥和超輕粘土進(jìn)行創(chuàng)作，節(jié)約了時間，減少了成本，增大了利潤空間。除此以外，在其題材上也有所創(chuàng)新，不是單一的鄉(xiāng)土題材，融合了當(dāng)下的時事熱點進(jìn)行創(chuàng)作，提升了大眾參與性和民族共享性，使傳統(tǒng)民間藝術(shù)在多元化的文化中得以生存和發(fā)展。高杰則創(chuàng)新了民間藝術(shù)品的銷售渠道，一改傳統(tǒng)的集市售賣到簽約經(jīng)紀(jì)人，公司合作化大量生產(chǎn)，這都是在繼承基礎(chǔ)上的發(fā)展。荊寶海可以說是民間美術(shù)傳承的最好最地道的民間藝人。雖環(huán)境閉塞，加上身體上的殘缺，但作品都是繼承傳統(tǒng)工藝而成，又發(fā)揚(yáng)了自身的特色，民間味兒十足，耐人尋味。3.2堅持與地方特色相結(jié)合。劉偉，高杰和荊寶海在民藝傳承和發(fā)展上都堅持與地方特色相結(jié)合的優(yōu)點。平度市相當(dāng)重視非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)，民間藝術(shù)在平度市發(fā)展的較好，民間藝人注重與當(dāng)?shù)氐奶厣嘟Y(jié)合，地方味道十足。

一、郵儲銀行面臨的困境

(一)郵政儲蓄缺乏真正的獨立性，可能成為郵政集團(tuán)公司的“提款機(jī)”

根據(jù)2005年在國務(wù)院常務(wù)會議上通過的《郵政體制改革方案》，組建國家郵政局，作為國家郵政監(jiān)管機(jī)構(gòu)；組建中國郵政集團(tuán)公司，經(jīng)營各類郵政業(yè)務(wù)；成立郵政儲蓄銀行，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營。過去郵政儲蓄和普通郵政業(yè)務(wù)在賬務(wù)、人員和辦公設(shè)施上沒有分開。自從1998年郵政與電信分開后，郵政業(yè)務(wù)長期處于虧損狀態(tài)，2003年國家取消了對郵政部門的補(bǔ)貼，而郵政儲蓄由于可以從人民銀行獲得遠(yuǎn)高于儲戶存款利率的轉(zhuǎn)存款利率，因此利息差額成為郵政部門重要的盈利來源，并用來補(bǔ)貼普通郵政業(yè)務(wù)。因此這次郵政體制改革觸動了很多郵政員工的基本利益，郵政內(nèi)部缺乏改革的積極性，按照銀監(jiān)會制定的改革進(jìn)程，郵政儲蓄銀行應(yīng)該在2006年12月掛牌，可到2007年3月，郵政儲蓄銀行仍未正式成立。新成立的郵政儲蓄銀行仍然由中國郵政集團(tuán)公司全資所有，中國郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理劉安東出任郵儲銀行董事長，國家郵政局郵政儲匯局原局長陶禮明出任郵儲銀行行長。郵政儲蓄銀行仍然與郵政集團(tuán)公司保持著緊密聯(lián)系，缺乏真正的獨立性。若郵政集團(tuán)公司的普通郵政業(yè)務(wù)繼續(xù)虧損，國家又不對其進(jìn)行財政補(bǔ)貼，郵政儲蓄銀行不可避免地將成為郵政集團(tuán)公司的“提款機(jī)”，這對剛剛組建、缺少盈利方式的郵儲銀行更為不利。

(二)郵儲銀行資本金較少，資本充足率不足

由于郵政儲蓄銀行沒有上市，并且由郵政集團(tuán)公司全資所有，缺少戰(zhàn)略投資者，因此資本金較少，注冊資本金為200億元，為其母公司郵政集團(tuán)公司的1/4，資本金數(shù)額僅相當(dāng)于一家中等規(guī)模的股份制商業(yè)銀行。隨著郵儲銀行的發(fā)展，面臨的風(fēng)險可能逐步擴(kuò)大，資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大也要求注入更多的資本金。提高資本充足率不僅能增強(qiáng)銀行抵御金融風(fēng)險的能力，還能增加在金融市場上的信譽(yù)。資本金較少，資本充足率不足一直都是國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行面臨的難題，為了滿足資本充足率要求，國內(nèi)銀行通過上市，發(fā)行次級金融債券，獲得外匯儲備注資等方式來增加資本金，而郵儲銀行在成立開始就面臨著資本金的“先天不足”，沒有引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，也沒有通過進(jìn)行股份制改造上市融資。

(三)公司治理結(jié)構(gòu)不合理，內(nèi)部控制和風(fēng)險防范機(jī)制薄弱

諸如工傷、職業(yè)病、拖欠工資、子女教育、社會保障等困擾農(nóng)民工與政府職能部門的問題我們能說出一大堆。這些問題有的得到了基本解決，有的正在努力解決，有的仍然被忽視。

2009年“開胸驗肺”案以農(nóng)民工張海超以悲壯之舉讓職業(yè)病備受關(guān)注，持續(xù)不斷的農(nóng)民工討薪被打事件讓農(nóng)民工討薪問題把幫農(nóng)民工討薪的年代拉回現(xiàn)實。這一切告訴我們，解決農(nóng)民工問題和農(nóng)民工問題一樣，都在路上。況且，今年中央一號文件又提出“新生代農(nóng)民工”，老問題還沒解決，新問題又出現(xiàn)了。新老問題交加，讓農(nóng)民工不能忍受被“邊緣化”之痛，也讓政府部門對農(nóng)民工問題不敢小視。

從“盲流”到“農(nóng)民工”，從“農(nóng)民工”到“新市民”。伴隨著從農(nóng)村進(jìn)入城市的農(nóng)民們稱呼的改變，背后是一種人文的關(guān)懷和對農(nóng)民工群體龐大力量的認(rèn)識。事實告訴我們：農(nóng)民工已經(jīng)成為中國當(dāng)代產(chǎn)業(yè)工人的主力軍。那么解決中國農(nóng)民工問題的困局在哪？出路又在哪？

問題一：城鄉(xiāng)二元體制的人為壁壘

農(nóng)民工沒有低保，農(nóng)民工沒有失業(yè)保險，農(nóng)民工受傷之后只能哀求企業(yè)給醫(yī)療費。農(nóng)民工上班時間延長了又延長，農(nóng)民工干的活又臟又累又危險。農(nóng)民工子女在城市上學(xué)要么不讓進(jìn)，要么要交“贊助費”，使得農(nóng)民工和農(nóng)民工子女對上公辦學(xué)校只能想。為什么？為什么城市里的人享有的，農(nóng)民工卻沒有？因為城鄉(xiāng)二元體制，換句話說，因為農(nóng)民工仍然是農(nóng)民。

1958年，建立，與此同時，《中華人民共和國戶口登記條例》及配套制度頒布，為限制農(nóng)村人口流入城市提供了詳細(xì)的制度安排。在此前的1954年，中國公民的遷移自由已經(jīng)從憲法中被取消。從這開始，中國人步入了一個漫長的城鄉(xiāng)分割二元體制。

[摘要]近年來,隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,有息民間借貸的規(guī)模不斷擴(kuò)大,并產(chǎn)生了較復(fù)雜的契約關(guān)系。當(dāng)前的有息民間借貸,利率普遍較高,實際上已經(jīng)成為高利貸,加之缺乏管理,糾紛不斷。當(dāng)借貸方無法償還借款時,出借方往往雇一些社會上的無業(yè)青年使用“武力”解決。民間借貸已經(jīng)引起社會的普遍關(guān)注,其規(guī)范問題急待解決。

[關(guān)鍵詞]民間借貸監(jiān)測工作高利貸

民間借貸作為一種古老的融資方式,長期以來活躍于基層金融市場,對居民、個體工商戶和私營企業(yè)的資金短缺進(jìn)行了有利調(diào)劑。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民間借貸迅速膨脹,并呈現(xiàn)出新動向。它所引發(fā)的一系列糾紛,引起了社會的關(guān)注。

一、民間借貸的新動向及原因分析

一是借貸主體多元化。從調(diào)查情況來看,民間借貸的主體情況十分復(fù)雜,不僅包括農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民、個體工商戶,而且涉及較多的企事業(yè)單位。部分私營企業(yè)由于資金需求大、獲取銀行貸款支持難,只好選擇民間借貸這一融資方式.并且日益發(fā)展成為民間借貸市場的主角。二是借貸手續(xù)趨向書面化。過去民間借貸一般以口頭約定為主,現(xiàn)在大多數(shù)要簽訂書面協(xié)議,協(xié)議條款包括擔(dān)保、保證、借款額、歸還期、違約金等。有的協(xié)議借貸金額條款將本金與利息合二為一,使人難辨利率高低。三是借貸手續(xù)規(guī)范化。農(nóng)民群眾的自我保護(hù)意識不斷增強(qiáng),因而在借貸行為上更為謹(jǐn)慎,借貸手續(xù)更為規(guī)范。大多數(shù)借貸行為有正式的字據(jù)憑證,有的還要求有中間人作為擔(dān)保.有的地方甚至出現(xiàn)了專門為借貸雙方擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)人。四是發(fā)展勢頭呈現(xiàn)職業(yè)化。一些個體工商戶進(jìn)入食利階層。由從事生產(chǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)為僅從事資金借貸,逐步形成“私人錢莊”,使風(fēng)險更集中。五是借貸利率居高不下。年息一般在15%至30%之間,比同期銀行利率高出2至4倍,極大地擾亂了金融秩序。

當(dāng)前民間借貸迅速發(fā)展并呈現(xiàn)出的上述新動向有著深刻的原因:一是民間借貸手續(xù)簡便、快捷。據(jù)調(diào)查,借貸雙方一般為本鄉(xiāng)或鄰鄉(xiāng)甚至是本村人。貸方對借方情況相對熟悉。借方如需要資金,通過中介人擔(dān)保向貸方說明資金用途、借款金額、還款日期及利息,即可簽訂借款協(xié)議(合同),得到所需要的資金。相對于銀行貸款,這一借貸形式比較靈活,符合農(nóng)戶季節(jié)性生產(chǎn)經(jīng)營資金需求急的特點。二是部分農(nóng)民理財意識發(fā)生轉(zhuǎn)化。在當(dāng)前存款利率較低,其他投資渠道較窄等情況下,部分農(nóng)戶把閑置的資金轉(zhuǎn)向民間借貸以獲得高收益。并且,隨著人們社會信用意識的提高,民間借貸行為更趨理智化、規(guī)范化,從出借到歸還.都采用書面協(xié)議這一合規(guī)方式進(jìn)行。避免了不必要的爭執(zhí),出借方的收益能夠得到法律保護(hù)。三是農(nóng)村個體營業(yè)戶資金需求增大。據(jù)調(diào)查,某地區(qū)部分邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般的種養(yǎng)殖、運輸專業(yè)戶,經(jīng)營成本在2萬元左右,其周轉(zhuǎn)資金約為5000元。而農(nóng)村金融部門對這些專業(yè)戶的貸款額度較小。一般在5000元以下,且期限較短,不能滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營所需。因而多數(shù)農(nóng)村專業(yè)戶只好進(jìn)行民間借貸。四是銀行貸款復(fù)雜,條件要求較高。從某鄉(xiāng)部分農(nóng)戶那里了解到,農(nóng)民向信用社貸款,先要由信用社信貸員對其家庭收入、資信狀況、資金用途等進(jìn)行調(diào)查取證。再找有償還能力的中介人作擔(dān)保,最后出具擔(dān)保人、貸款人的身份證、印鑒,簽訂借款合同,方才能辦理一筆貸款。相對嚴(yán)格的貸款程序,使部分資金需求者在無法獲得銀行貸款支持的情況下,不得不轉(zhuǎn)向民間借貸。五是金融機(jī)構(gòu)集中收縮、信貸權(quán)限全面上收,造成金融融資功能萎縮,促使民間借貸日趨活躍。

摘要：文章介紹了郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷史，結(jié)合銀行業(yè)發(fā)展前景及郵政儲蓄銀行自身特點，對中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展進(jìn)行了探索性研究，提出了郵政儲蓄銀行分三步走的發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：儲蓄銀行；現(xiàn)狀；前景；發(fā)展；戰(zhàn)略

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行成立儀式在北京舉行。郵政儲蓄銀行的成立，面臨著新的發(fā)展機(jī)遇和諸多挑戰(zhàn)，如何把握機(jī)遇順利完成從只存不貸的儲蓄機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型。這就要求郵政儲蓄銀行要充分認(rèn)識到自身的優(yōu)勢和不足，準(zhǔn)確進(jìn)行市場定位及發(fā)展戰(zhàn)略思考。

1郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷史

郵政儲蓄銀行是由原來的郵政儲蓄變身而來，期間經(jīng)歷了一段很長的發(fā)展歷程?；仡?quán)]政儲蓄銀行的歷史，梳理其一路走來的發(fā)展脈絡(luò)，可分為以下五個階段。第一階段(1898.1.22—1949.10.31)：成立郵政儲金匯業(yè)局，開辦匯兌業(yè)務(wù)及郵政儲金業(yè)務(wù)。第二階段(1949.11.1—1953.8.31)：撤銷郵政儲金匯業(yè)局，在中國人民銀行統(tǒng)一指導(dǎo)下由郵政系統(tǒng)接管并受人行委托辦理個人儲蓄、匯兌業(yè)務(wù)。第三階段(1949，9.1—1986.3.31)：1953年9月1日，郵政停辦儲蓄業(yè)務(wù)。第四階段(1986.4.1—2006.12.31)：全面開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)，由代辦轉(zhuǎn)為自辦，經(jīng)批準(zhǔn)，著手準(zhǔn)備郵政儲蓄銀行籌建事宜。前四個階段取得諸多成果：業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)大；系統(tǒng)改造工程取得多項突破；業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模已位居全國第五位；經(jīng)營模式由代辦轉(zhuǎn)為自辦；適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，逐步向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。第五階段(2006.12.31至今)：中國郵政儲蓄銀行成立，郵政儲蓄進(jìn)入了商業(yè)銀行發(fā)展階段。

郵政儲蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項重要成就。2008年7月，郵政儲蓄銀行在全國的36家一級分行、312家二級分行、20089家支行已全部掛牌成立。

內(nèi)容提要：社區(qū)銀行經(jīng)營機(jī)制靈活，在緩解中小企業(yè)融資困境、優(yōu)化銀行體系結(jié)構(gòu)和提高銀行業(yè)整體競爭力等方面的作用顯著。因此，發(fā)展社區(qū)銀行對促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。本文在界定社區(qū)銀行內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，分析我國發(fā)展社區(qū)銀行的現(xiàn)實意義，并借鑒美國的發(fā)展經(jīng)驗提出我國發(fā)展社區(qū)銀行的思路。

關(guān)鍵詞：融資社區(qū)銀行發(fā)展路徑

近年來，我國銀行業(yè)取得了長足的進(jìn)步，但是，從國際金融業(yè)發(fā)展、變革與創(chuàng)新的角度看，我國銀行體系仍然存在著不少問題。特別是，在2006年12月1日之后金融業(yè)對外資全面開放的形勢下，我國銀行業(yè)的競爭將空前激烈，如何迅速縮短我國銀行的差距、增強(qiáng)競爭力成為理論界與銀行界共同關(guān)注的焦點。在這種背景下，發(fā)展社區(qū)銀行的呼聲日益高漲，本文將就我國發(fā)展社區(qū)銀行路徑問題進(jìn)行探討。

一、我國發(fā)展社區(qū)銀行的現(xiàn)實意義

目前學(xué)術(shù)界對社區(qū)銀行并沒有統(tǒng)一的定義。美國獨立社區(qū)銀行協(xié)會（ICBA）定義社區(qū)銀行是獨立的、由當(dāng)?shù)負(fù)碛胁⑦\營的機(jī)構(gòu)，其資產(chǎn)從少于1000萬到數(shù)十億美元不等的機(jī)構(gòu)。參照國外社區(qū)銀行功能并結(jié)合我國金融發(fā)展的實際情況，本文認(rèn)為我國建立的社區(qū)銀行是指資產(chǎn)為5億元以下，按照市場化原則自主設(shè)立、運作并為當(dāng)?shù)鼐用窕蛑行∑髽I(yè)提供方便快捷、成本低、個性化金融服務(wù)的縣域銀行類金融機(jī)構(gòu)。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，發(fā)展社區(qū)銀行的意義重大。

1、有利于改善中小企業(yè)貸款難問題。近年來，我國中小企業(yè)普遍遭遇融資“萎縮”。具體而言，中小企業(yè)由于抵押物相對不足、財務(wù)報表不完備，加之容易隱瞞甚至制造扭曲的信息，導(dǎo)致大銀行因不能了解其經(jīng)營能力、經(jīng)營狀況及貸款所投向的項目的情況，對其貸款更加謹(jǐn)慎。而社區(qū)銀行以服務(wù)社區(qū)為宗旨，與商業(yè)銀行相比，其資產(chǎn)規(guī)模較小，組織層級也相對簡單，信息反饋的期限較短，經(jīng)營決策較靈活。此外，社區(qū)銀行的運作都在本地，對區(qū)域內(nèi)客戶的情況更為熟悉，易與客戶建立長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系。所以，根據(jù)信息優(yōu)勢假說（informationadvantagehypothesis），社區(qū)銀行更易于解決貸款中的委托問題和了解客戶收入變動、支出狀況等有一定保密色彩的個人信息，這降低了由于信息不對稱造成道德風(fēng)險和逆向選擇發(fā)生的可能性，因而，相比于大型商業(yè)銀行，社區(qū)銀行在服務(wù)中小企業(yè)中就有比較優(yōu)勢。比如，作為“準(zhǔn)社區(qū)銀行”的臺州市泰隆城市信用社，一直以民營中小企業(yè)及個體工商戶為主要服務(wù)對象，努力發(fā)揮在地緣、人緣、信息等方面的優(yōu)勢，自1993年成立以來，“泰隆”累計發(fā)放貸款350余億元，其中90%以上投向當(dāng)?shù)氐拿駹I中小企業(yè)和個體工商戶，2004年末，在“泰隆”有貸款余額的客戶有3865戶，戶均貸款僅70.8萬元，其中50萬元以下的小額貸款戶有2745戶，貸款金額合計6.73億元，分別占貸款戶總數(shù)及各項貸款余額的89.06%和24.61%。

簡介:余昌開 男 漢 后鎮(zhèn)政府改瑤 1985年8月生 廣西平南人  因家貧讀滿初二就是自學(xué)了，一直想去某校學(xué)文、理科或馬克恩主義學(xué)院學(xué)習(xí)，后加入中國共產(chǎn)黨來為國家為社會出點力量

馬克思列寧主義是現(xiàn)實人類實現(xiàn)生活的需要和要求的必走之途。因為馬列主義是科學(xué)，創(chuàng)造了人類發(fā)展規(guī)律的基礎(chǔ)。為無產(chǎn)階級和人類解放的服務(wù)，大力指導(dǎo)人類認(rèn)識世界，改造世界。馬克思列寧主義的真理放光輝，照亮人類前進(jìn)的路，論證了人類社會發(fā)展的基礎(chǔ)和規(guī)律。馬列主義永遠(yuǎn)沒有過時，在人類社會的發(fā)展途中永遠(yuǎn)有著不可代替的重要地位、作用、意義和價值。隨時放出真理的光茫和力量，照明人類認(rèn)識世界和改造世界，創(chuàng)造人類發(fā)展規(guī)律的基本原理。馬列主義是從人們利益出發(fā)，理論創(chuàng)新實踐人類發(fā)展。動力系統(tǒng)人類現(xiàn)實生活追求的現(xiàn)代化科學(xué)觀點。啟示我們要有新時代科學(xué)理論觀念標(biāo)準(zhǔn)，一切從廣大人民利益主義，實事求是為人類解放斗爭。馬列主義人類發(fā)展中留下偉大真理的步伐，指導(dǎo)了我們學(xué)習(xí)研究列寧主義，在正確方向前進(jìn)，為人類社會發(fā)展從廣大人民群眾利益開始，加快腳步創(chuàng)新內(nèi)容。足進(jìn)人類時代生活物質(zhì)力量和精神文明。在時代科學(xué)理論發(fā)展創(chuàng)新，努力探索新內(nèi)容，為現(xiàn)實人們生活加上物質(zhì)力量，提供新認(rèn)識。

學(xué)習(xí)馬克思列寧主義掌握科學(xué)觀念理論新時代內(nèi)容。不斷建立現(xiàn)代化實踐出發(fā)點和現(xiàn)實目標(biāo)，不斷分析、研究、把握正確的路線、方針、政策。堅壚持馬列主義方向，為美好人們生活創(chuàng)新內(nèi)容加標(biāo)準(zhǔn)。以新的視角，用新方法，實踐人們生活的需要和要求。努力奮斗，從新觀念理論實踐時代先鋒，在新學(xué)說內(nèi)容實現(xiàn)現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)信息化時代。在實踐新學(xué)說內(nèi)容，堅持馬列主義，發(fā)展時代精神。在解決人們現(xiàn)實生活問題的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)理論創(chuàng)新。超越實現(xiàn)共產(chǎn)主義新時期追求目標(biāo)。不斷在構(gòu)建新階段時期追求新目標(biāo)。要從嚴(yán)實踐高效工作要求，而不能較言而過，要積極實行現(xiàn)代化社會主義新時期共產(chǎn)黨目標(biāo)。馬克思列寧主義就是為人類發(fā)展規(guī)律指明了出路和方向，路途要我們探究內(nèi)容實踐捕平大道，實現(xiàn)要求，改造世界，為人類探索研究造就新的光輝和溫暖，一切要從人們利益出發(fā)和實行。

馬克思列寧主義哲學(xué)，放出真理的光茫，指明人類社會發(fā)展的方向，照亮人類前進(jìn)的出路。對人類發(fā)展不啟示，有著無可代替的力量。人類發(fā)展規(guī)律基本原理和人類前進(jìn)方向的道路馬列主義。我們必須堅持馬列主義為指導(dǎo)，從理姓性思維方向究產(chǎn)生新時代內(nèi)容學(xué)說，創(chuàng)新時代人類發(fā)展的新科學(xué)哲學(xué)內(nèi)容。在共產(chǎn)黨主義目的創(chuàng)造時代的偉大奇跡，成就實現(xiàn)新時期共產(chǎn)黨目標(biāo)提前到達(dá)。為人類進(jìn)步努力，各自提出意見，學(xué)說新認(rèn)識，在人類前進(jìn)路上，捕平大道，加寬遠(yuǎn)道路，造就真理放出光茫。指明方向?qū)W說實踐創(chuàng)新人類社會發(fā)展內(nèi)容。馬列主義就是指路明燈內(nèi)容基礎(chǔ)，我們從這個基礎(chǔ)上深入探索研究新內(nèi)容，創(chuàng)造新時代前進(jìn)的指路明燈，內(nèi)容是新的出路方向，極時實行努力奮斗成果。新時代實踐必須建立新時代內(nèi)容。新內(nèi)容學(xué)說原理是從實際出發(fā)認(rèn)識世界來改造世界。認(rèn)識內(nèi)容是客觀世界事物的反映，制作利益人們的東西，進(jìn)行發(fā)展過程就是改造世界的實踐，利益于人們成果。實現(xiàn)認(rèn)識的過程就是改造世界的動力。改造世界的動力就是人們生活的需要和要求正在實踐著，物質(zhì)世界客觀的東西，實現(xiàn)人們實踐需要。

馬克思列寧主義是人們社會實踐過程運用的科學(xué)。在實踐的運用馬列主是了人類發(fā)展和深化。所以馬列主義道路，是科學(xué)是人類發(fā)展的需要，是人類深化改造的原理基礎(chǔ)。我們學(xué)習(xí)認(rèn)識把握住馬列主義的基本原理，就建立新的力量實踐人類發(fā)展。深化改造，為人類利益開劈新天地。創(chuàng)建人們追求向往的美好世界。這是共產(chǎn)主義目的，共產(chǎn)黨的使命和擔(dān)當(dāng)；每個時代的人的任務(wù)和標(biāo)志。更是當(dāng)今時代我們實踐追求的內(nèi)容，不斷解決現(xiàn)實人類存在的問題，時時實現(xiàn)理論創(chuàng)新。向人們美好生活追求建設(shè)共產(chǎn)黨新時期階段目標(biāo)實現(xiàn)。從當(dāng)今追求內(nèi)容創(chuàng)造條件，實現(xiàn)利益人類社會發(fā)展和現(xiàn)實人們生活的需要。根據(jù)當(dāng)今向未來為人類發(fā)展創(chuàng)新內(nèi)容新認(rèn)識，促進(jìn)人們科學(xué)認(rèn)識，研究科學(xué)，進(jìn)展人們生活條件，不斷在提高人們生活的水平。

我們要在馬列主義指導(dǎo)下，堅持正確路線方針，努力探索新觀點，新方法解決處理人們現(xiàn)實的問題。我們學(xué)習(xí)就是為了要解決我們時代實際存在的問題和未來發(fā)展新思維規(guī)劃。就從一切都不是從來就有的思想原理開始學(xué)習(xí)認(rèn)識世界，掌握人類發(fā)展至今存在的東西。并向往人們追求和需要的東西，索出新的。人人都有好辦法，個個都有世界觀人生觀，我們大家都要出意見，各獻(xiàn)新認(rèn)識。制約調(diào)整人們現(xiàn)實生活人們社會發(fā)展自由。學(xué)說認(rèn)識新內(nèi)容就是實踐人類更高目標(biāo)。學(xué)習(xí)就是認(rèn)識世界來改造世界！至今發(fā)展目標(biāo)努力實現(xiàn)，要向更高更難目標(biāo)追求。實現(xiàn)人類更高更難發(fā)展目標(biāo)就是人們時代新學(xué)說新認(rèn)識成果，過程在不斷的產(chǎn)生新事物。所以學(xué)習(xí)的要求就是要有新認(rèn)識，新認(rèn)識就是新事物產(chǎn)生。新觀永遠(yuǎn)是科學(xué)，人類發(fā)展堅持科學(xué)創(chuàng)新。不斷的創(chuàng)新理論發(fā)展人類。堅持馬列主義，從實際出發(fā)，在學(xué)習(xí)和工作中腳踏實地、埋頭苦干為新生的力量奮斗。