各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們尊敬的市長：

首先。代表全縣廣大參保農(nóng)戶，代表縣委、縣政府。對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)到縣檢查指導(dǎo)工作、舉行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠兌現(xiàn)現(xiàn)場會(huì)，表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！按照會(huì)議安排，就縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠工作匯報(bào)如下。

一、受災(zāi)理賠基本情況

縣西傍北靠八公山。全縣國土面積2968平方公里。擁有農(nóng)業(yè)人口118萬，轄25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、279個(gè)村(街道)總?cè)丝?34萬?？h是農(nóng)業(yè)大縣。耕地176萬畝?？h也是國家扶貧工作重點(diǎn)縣，由于歷史和自然的原因，旱澇災(zāi)害頻繁，每年非澇即旱，長期以來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天收”現(xiàn)象嚴(yán)重。由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)民增收難保障的問題一直困擾著我縣委、縣政府充分認(rèn)識(shí)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的重要性和必要性，將此作為貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)精神和省市有關(guān)決定、加強(qiáng)糧食基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)建設(shè)、提高糧食綜合生產(chǎn)能力、實(shí)施糧食“雙35億”工程的重要舉措，大力推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，化解種田風(fēng)險(xiǎn)，讓農(nóng)民吃下“定心丸”年秋季，全縣共完成午季作物參保面積138萬畝，其中油菜42.4萬畝，小麥95.6萬畝，占總參保任務(wù)的103%

去年入秋后。麥菜遭受嚴(yán)重旱凍，縣出現(xiàn)冬春連旱。受災(zāi)面積達(dá)到45萬畝，其中小麥?zhǔn)芎?0萬畝，油菜受旱12萬畝。面對(duì)嚴(yán)重旱情，縣一方面發(fā)動(dòng)群眾迅速行動(dòng)，全力以赴打好抗旱保苗攻堅(jiān)戰(zhàn)；另一方面抽調(diào)專業(yè)人員查災(zāi)核災(zāi)。國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)六安支公司的大力協(xié)助下，順利完成油菜旱凍災(zāi)害查勘核賠工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全縣符合理賠政策的油菜旱凍災(zāi)害絕收面積5.74萬畝，共支付理賠款額745.47萬元。

二、受災(zāi)理賠主要做法

近年來，我國遠(yuǎn)洋船隊(duì)規(guī)模迅猛發(fā)展，已居世界領(lǐng)先地位，在保障石油戰(zhàn)略能源運(yùn)輸和儲(chǔ)備、保障國防、完成海外接僑及海外救援等維護(hù)國家利益和安全方面發(fā)揮了重要作用。然而在海運(yùn)強(qiáng)國的道路上，我們還需要包括保險(xiǎn)等綜合軟實(shí)力在內(nèi)的更加科學(xué)的國際海運(yùn)政策保障。限于歷史原因和客觀因素，我國保賠保險(xiǎn)市場長期存在“監(jiān)管缺位”問題，致使我國保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大量外流、國際話語權(quán)難以提高的現(xiàn)狀始終難以改變，與我國海運(yùn)大國的地位愈來愈不相稱。

一、國內(nèi)保賠保險(xiǎn)市場面臨的主要困難

（一）全球保賠保險(xiǎn)市場情況。保賠保險(xiǎn)（P&I）的“?！笔侵赋斜４芭鲎藏?zé)任及人身傷亡賠償責(zé)任的保障險(xiǎn)（Protection），“賠”則是指承保貨損等責(zé)任的賠償險(xiǎn)（Indemnity），即保賠保險(xiǎn)就是保障險(xiǎn)與賠償險(xiǎn)的綜合。但隨著船東風(fēng)險(xiǎn)的不斷增加，保賠保險(xiǎn)的范圍也不斷擴(kuò)大，現(xiàn)在的保賠保險(xiǎn)已經(jīng)承保了船舶保險(xiǎn)范圍之外的、船東在經(jīng)營管理船舶中所承擔(dān)的各項(xiàng)責(zé)任和費(fèi)用，包括碰撞及觸碰責(zé)任、貨物責(zé)任、污染責(zé)任、人身傷亡賠償責(zé)任、殘骸處理責(zé)任、罰款責(zé)任以及合同責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)。保賠保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)互為補(bǔ)充，共同為遠(yuǎn)洋船舶航行構(gòu)筑起了全面風(fēng)險(xiǎn)保障體系。全球保賠保險(xiǎn)經(jīng)營主體分為兩類，船東互保協(xié)會(huì)和商業(yè)保險(xiǎn)公司。船東互保協(xié)會(huì)是一個(gè)互助保險(xiǎn)組織,成員包括船東和租船人，每個(gè)成員在入會(huì)后按年度繳納會(huì)費(fèi)（相當(dāng)于預(yù)付保費(fèi)）。如果一年中的索賠額高于該年度中的會(huì)費(fèi)積累額，會(huì)員們按比例繳納SHANGHAIINSURANCEMONTHLY•SEP2018額外會(huì)費(fèi)來填補(bǔ)空缺（相當(dāng)于追加保費(fèi)）；如果會(huì)費(fèi)有盈余，協(xié)會(huì)則把盈余資金積存起來，用以支付以后年度的損失。商業(yè)保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)則是一次性約定，盈虧自擔(dān)。由于保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)責(zé)任限額較高，賠付波動(dòng)較大，船東互保協(xié)會(huì)是當(dāng)前全球保賠保險(xiǎn)主要經(jīng)營主體，商業(yè)保險(xiǎn)公司起補(bǔ)充作用。全球13家主要船東互保協(xié)會(huì)（8家在英國，2家在挪威，1家在日本，1家在美國）聯(lián)合成立的“國際船東保賠協(xié)會(huì)集團(tuán)”（InternationalGroupofP&IClubs，簡稱IG），通過聯(lián)合經(jīng)營和再保險(xiǎn)安排等手段，共承保了全球約90%遠(yuǎn)洋船舶噸位的保賠保險(xiǎn)（包括中國船東互保協(xié)會(huì)、國內(nèi)保險(xiǎn)公司通過再保方式納入的遠(yuǎn)洋船舶）。2015年“國際船東保賠協(xié)會(huì)集團(tuán)”實(shí)現(xiàn)會(huì)費(fèi)收入約35億美元。（二）國內(nèi)保賠保險(xiǎn)市場存在的主要問題。1.國內(nèi)船舶保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大量外流。中國船東互保協(xié)會(huì)是國內(nèi)最大的保賠保險(xiǎn)人。協(xié)會(huì)目前入會(huì)船舶規(guī)模逾5000萬總噸，擁有會(huì)員150多家，包括中遠(yuǎn)海運(yùn)集團(tuán)、招商局集團(tuán)、河北遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、山東海運(yùn)股份有限公司、福建國航遠(yuǎn)洋集團(tuán)、香港東方海外貨柜航運(yùn)有限公司、新加坡萬邦集團(tuán)等海內(nèi)外大型航運(yùn)企業(yè)。該協(xié)會(huì)對(duì)外不公開披露業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但在國內(nèi)保賠保險(xiǎn)市場中具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)保賠保險(xiǎn)絕大多數(shù)為中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，2016年保賠保險(xiǎn)保費(fèi)收入約3.5億元人民幣，保障噸位1331萬總噸?！笆濉蹦?，我國海運(yùn)船隊(duì)運(yùn)力規(guī)模達(dá)1.6億總噸，位居世界第三。如上所述，由中國船東互保協(xié)會(huì)和商業(yè)保險(xiǎn)公司提供保賠保險(xiǎn)的船舶噸位大約6400萬總噸，占比不足40%。隨著我國航運(yùn)業(yè)發(fā)展，境外保賠協(xié)會(huì)通過中介或其境內(nèi)代表處等，對(duì)保賠市場滲透率持續(xù)上升，目前已進(jìn)入境內(nèi)的船東保賠協(xié)會(huì)包括美國、聯(lián)合王國、布雷塔尼亞、西英、北英等船東互保協(xié)會(huì)，致使大量國內(nèi)船舶保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接流向境外。2.國際認(rèn)可度長期得不到提高。中國船東互保協(xié)會(huì)成立于1984年，伴隨著中國海運(yùn)業(yè)的迅猛發(fā)展，從噸位、基金總量狀況等方面來看，該協(xié)會(huì)已達(dá)到甚至超過了國際保賠協(xié)會(huì)集團(tuán)的某些成員。中國船東互保協(xié)會(huì)于2004年向國際保賠協(xié)會(huì)集團(tuán)提出加入申請(qǐng)，但至今未得到積極回應(yīng)，導(dǎo)致其提供的保賠保險(xiǎn)及其入會(huì)證書、出具的保函等，尚未成為全球各國普遍接受和認(rèn)可的有效財(cái)務(wù)保證，直接影響我國遠(yuǎn)洋船舶的正常營運(yùn)。此外，在全球最大的航運(yùn)保險(xiǎn)行業(yè)組織——國際海上保險(xiǎn)聯(lián)盟（IUMI)的年度統(tǒng)計(jì)中，對(duì)中國內(nèi)地的船舶保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)數(shù)據(jù)與全球市場份額均單獨(dú)披露，但在保賠保險(xiǎn)全球地區(qū)份額統(tǒng)計(jì)中，亞洲地區(qū)僅統(tǒng)計(jì)披露日本的數(shù)據(jù)。

二、“監(jiān)管缺位”是阻礙我國保賠保險(xiǎn)發(fā)展的重要原因

國內(nèi)保賠保險(xiǎn)市場存在困難的一個(gè)重要原因是長期的監(jiān)管不平衡導(dǎo)致的“監(jiān)管缺位”制度缺陷，既不能有效維護(hù)國內(nèi)保賠保險(xiǎn)市場的公平競爭，也得不到國際業(yè)務(wù)的規(guī)則認(rèn)同。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）“無法可依”導(dǎo)致管理不一與監(jiān)管缺位問題長期并存。國內(nèi)保賠保險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一的法律法規(guī)作為管理依據(jù)，由此導(dǎo)致三種情況并存。一是對(duì)中國船東互保協(xié)會(huì)采用行政管理方式。中國船東互保協(xié)會(huì)登記為社團(tuán)法人，根據(jù)2003年原中國保監(jiān)會(huì)給湖北省高級(jí)人民法院的復(fù)函，船東互保協(xié)會(huì)從事活動(dòng)不屬于商業(yè)保險(xiǎn)行為，因此不適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》。中國船東互保協(xié)會(huì)由交通運(yùn)輸部主管，實(shí)際主要由中遠(yuǎn)海運(yùn)集團(tuán)管理。二是對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》監(jiān)管。保險(xiǎn)公司開展保賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按照《保險(xiǎn)法》接受市場行為監(jiān)管。三是對(duì)境外船東互保協(xié)會(huì)缺乏管理。對(duì)于境外船東互保協(xié)會(huì)，原中國保監(jiān)會(huì)僅在2002年《關(guān)于境外船東互保機(jī)構(gòu)承保國內(nèi)航行油輪油污損害責(zé)任保險(xiǎn)問題的復(fù)函》中指出“境外船東互保機(jī)構(gòu)未獲許可，不得在中國境內(nèi)經(jīng)營船舶油污損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，對(duì)相互保賠保險(xiǎn)其他內(nèi)容沒有其他規(guī)定。交通運(yùn)輸部僅管理中國船東互保協(xié)會(huì)，對(duì)境外保賠協(xié)會(huì)也不予管理。監(jiān)管不平衡以及進(jìn)而產(chǎn)生的監(jiān)管缺位，給國內(nèi)保賠保險(xiǎn)市場主體帶來了較大的不公平競爭壓力，阻礙著我國保賠保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。（二）“與法相?！睂?dǎo)致對(duì)中國船東互保協(xié)會(huì)的實(shí)質(zhì)監(jiān)管缺位。中國船東互保協(xié)會(huì)現(xiàn)登記為非營利性的全國性社會(huì)團(tuán)體法人，但在《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》方面存在諸多沖突。集中表現(xiàn)在：一是會(huì)員國籍沖突。國務(wù)院法制辦政法司、民政部民間組織管理局編著的《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例釋義》中指出，“不具有中國國籍的外國人及外國政府、企業(yè)、民間非營利組織在華設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)不能依據(jù)本條例在我國境內(nèi)組成社會(huì)團(tuán)體”，但是中國船東互保協(xié)會(huì)目前入會(huì)海外噸位占其總噸位29%，包括方便旗船（指中國實(shí)際控制的船舶在船舶登記寬松的國家登記，取得該國國籍，并懸掛該國國旗的船舶）和境外船東船。二是營利活動(dòng)沖突?！渡鐣?huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》第四條規(guī)定：“社會(huì)團(tuán)體不得從事營利性經(jīng)營活動(dòng)”，但為補(bǔ)充、壯大資本金，提高償付能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力，中國船東互保協(xié)會(huì)存在大量包括資本市場在內(nèi)的投資活動(dòng)，并已成為民生銀行等上市公司重要股東。三是財(cái)務(wù)管理沖突。中國船東互保協(xié)會(huì)采用企業(yè)化財(cái)務(wù)制度，與一般社團(tuán)的類事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理制度迥異；為業(yè)務(wù)開展、資產(chǎn)保值增值、資金運(yùn)用等目的，協(xié)會(huì)開設(shè)多個(gè)銀行賬戶，與財(cái)政部和中國人民銀行關(guān)于普通社團(tuán)只能開設(shè)一個(gè)人民幣和一個(gè)美元賬戶的監(jiān)管要求不符；中國船東互保協(xié)會(huì)作為社團(tuán)，外匯管理在法規(guī)層面長期處于空白狀態(tài)，相關(guān)部門只能采用“特事特辦”政策。因此，中國船東互保協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)活動(dòng)大多存在無法可依、無章可循的狀態(tài)，這既不利于保賠保險(xiǎn)市場的公平競爭，也成為協(xié)會(huì)推進(jìn)國際化發(fā)展的制度障礙。反觀成熟市場慣例，各國對(duì)船東互保協(xié)會(huì)性質(zhì)的認(rèn)定雖有不同，但在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面均遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則，對(duì)協(xié)會(huì)與保險(xiǎn)公司開展的保賠保險(xiǎn)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。在英美法系下，船東互保協(xié)會(huì)被認(rèn)定為特殊類公司，業(yè)務(wù)監(jiān)管由金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。比如，英國將船東互保協(xié)會(huì)認(rèn)定為擔(dān)保有限公司，其業(yè)務(wù)活動(dòng)受《海上保險(xiǎn)法》等法規(guī)約束，由英國金融行為監(jiān)管局監(jiān)管；在美國，船東互保協(xié)會(huì)屬于相互保險(xiǎn)公司，由州保險(xiǎn)監(jiān)管局負(fù)責(zé)監(jiān)管。在大陸法系下，多將船東互保協(xié)會(huì)視為非營利性質(zhì)的協(xié)會(huì)組織，一般以金融監(jiān)管部門為主導(dǎo)，聯(lián)合登記等部門共同實(shí)施監(jiān)管。比如，在日本由大藏大臣委任金融廳長實(shí)施監(jiān)管，在韓國由金融委員會(huì)設(shè)立的金融監(jiān)督院為主進(jìn)行監(jiān)管。

三、相關(guān)建議

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們尊敬的市長：

首先。代表全縣廣大參保農(nóng)戶，代表縣委、縣政府。對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)到縣檢查指導(dǎo)工作、舉行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠兌現(xiàn)現(xiàn)場會(huì)，表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！按照會(huì)議安排，就縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠工作匯報(bào)如下。

一、受災(zāi)理賠基本情況

縣西傍北靠八公山。全縣國土面積2968平方公里。擁有農(nóng)業(yè)人口118萬，轄25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、279個(gè)村(街道)總?cè)丝?34萬。縣是農(nóng)業(yè)大縣。耕地176萬畝?？h也是國家扶貧工作重點(diǎn)縣，由于歷史和自然的原因，旱澇災(zāi)害頻繁，每年非澇即旱，長期以來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天收”現(xiàn)象嚴(yán)重。由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)民增收難保障的問題一直困擾著我縣委、縣政府充分認(rèn)識(shí)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的重要性和必要性，將此作為貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)精神和省市有關(guān)決定、加強(qiáng)糧食基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)建設(shè)、提高糧食綜合生產(chǎn)能力、實(shí)施糧食“雙35億”工程的重要舉措，大力推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，化解種田風(fēng)險(xiǎn)，讓農(nóng)民吃下“定心丸”年秋季，全縣共完成午季作物參保面積138萬畝，其中油菜42.4萬畝，小麥95.6萬畝，占總參保任務(wù)的103%

去年入秋后。麥菜遭受嚴(yán)重旱凍，縣出現(xiàn)冬春連旱。受災(zāi)面積達(dá)到45萬畝，其中小麥?zhǔn)芎?0萬畝，油菜受旱12萬畝。面對(duì)嚴(yán)重旱情，縣一方面發(fā)動(dòng)群眾迅速行動(dòng)，全力以赴打好抗旱保苗攻堅(jiān)戰(zhàn)；另一方面抽調(diào)專業(yè)人員查災(zāi)核災(zāi)。國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)六安支公司的大力協(xié)助下，順利完成油菜旱凍災(zāi)害查勘核賠工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全縣符合理賠政策的油菜旱凍災(zāi)害絕收面積5.74萬畝，共支付理賠款額745.47萬元。

二、受災(zāi)理賠主要做法

摘要：保賠保險(xiǎn)作為船東相互保險(xiǎn)形式，在海上保險(xiǎn)中占據(jù)重要地位。我國現(xiàn)行立法中并無關(guān)于保賠保險(xiǎn)的法律明文規(guī)定，中船保也不具有保險(xiǎn)組織資格，因此保賠保險(xiǎn)糾紛只能適用有關(guān)合同的一般立法，這不僅不利于保賠保險(xiǎn)糾紛的正確審理，也可能阻礙保賠保險(xiǎn)的正常發(fā)展。據(jù)此，應(yīng)該在借鑒先進(jìn)立法例的基礎(chǔ)上，通過立法賦予保賠協(xié)會(huì)以相互保險(xiǎn)社這一保險(xiǎn)組織地位，并在《海商法》中單列一節(jié)規(guī)定保賠保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：保賠保險(xiǎn)保賠協(xié)會(huì)立法完善

一、我國保賠保險(xiǎn)的立法現(xiàn)狀及其存在問題

保賠保險(xiǎn)是保障與賠償保險(xiǎn)的簡稱，主要承保船東在營運(yùn)過程中因意外事故所引起的損失，以及因此引起的費(fèi)用和船東承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，這主要包括船舶侵權(quán)責(zé)任如污染責(zé)任、碰撞責(zé)任等，合同責(zé)任如貨物責(zé)任、拖帶責(zé)任、對(duì)海上旅客人身傷亡的責(zé)任等。其中，海上污染損害賠償責(zé)任已成為其最重要的承保對(duì)象之一。

我國現(xiàn)行立法中對(duì)于保賠保險(xiǎn)并沒有明確的規(guī)定。雖然中國船東互保協(xié)會(huì)(以下簡稱中船保)作為經(jīng)中國政府批準(zhǔn)的船東互相保險(xiǎn)的組織，是依照國務(wù)院頒布的《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，在國家民政部注冊(cè)登記為全國性社會(huì)團(tuán)體并由此依法享有社團(tuán)法人資格的，但是依據(jù)現(xiàn)行法它卻不具有保險(xiǎn)組織資格。因?yàn)槲覈侗ｋU(xiǎn)法》作為一部商業(yè)保險(xiǎn)法，僅僅承認(rèn)股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種保險(xiǎn)組織形式，而保險(xiǎn)公司以外的其它保險(xiǎn)組織也只有農(nóng)村保險(xiǎn)合作社被獲得承認(rèn)，因此依據(jù)現(xiàn)行法中船保尚不具有保險(xiǎn)組織資格。

由此可見，盡管在理論上保賠保險(xiǎn)屬于海上責(zé)任保險(xiǎn)，但是依照我國現(xiàn)行法律規(guī)定它無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》相關(guān)規(guī)定。因?yàn)橐环矫?，《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定只適用于商業(yè)保險(xiǎn)行為，但保賠保險(xiǎn)并非商業(yè)保險(xiǎn)行為；另一方面，海上保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種類型，理論上屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，因此《海商法》關(guān)于海上保險(xiǎn)的規(guī)定同樣無法適用于保賠保險(xiǎn)。所以，盡管保賠保險(xiǎn)在理論上被當(dāng)作保險(xiǎn)尤其是海上保險(xiǎn)的一種類型，但是它卻無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》，而只能被當(dāng)作是一項(xiàng)合同從而適用關(guān)于合同的法律規(guī)范。

摘要：保賠保險(xiǎn)作為船東相互保險(xiǎn)形式，在海上保險(xiǎn)中占據(jù)重要地位。我國現(xiàn)行立法中并無關(guān)于保賠保險(xiǎn)的法律明文規(guī)定，中船保也不具有保險(xiǎn)組織資格，因此保賠保險(xiǎn)糾紛只能適用有關(guān)合同的一般立法，這不僅不利于保賠保險(xiǎn)糾紛的正確審理，也可能阻礙保賠保險(xiǎn)的正常發(fā)展。據(jù)此，應(yīng)該在借鑒先進(jìn)立法例的基礎(chǔ)上，通過立法賦予保賠協(xié)會(huì)以相互保險(xiǎn)社這一保險(xiǎn)組織地位，并在《海商法》中單列一節(jié)規(guī)定保賠保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：保賠保險(xiǎn)保賠協(xié)會(huì)立法完善

一、我國保賠保險(xiǎn)的立法現(xiàn)狀及其存在問題

保賠保險(xiǎn)是保障與賠償保險(xiǎn)的簡稱，主要承保船東在營運(yùn)過程中因意外事故所引起的損失，以及因此引起的費(fèi)用和船東承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，這主要包括船舶侵權(quán)責(zé)任如污染責(zé)任、碰撞責(zé)任等，合同責(zé)任如貨物責(zé)任、拖帶責(zé)任、對(duì)海上旅客人身傷亡的責(zé)任等。其中，海上污染損害賠償責(zé)任已成為其最重要的承保對(duì)象之一。

我國現(xiàn)行立法中對(duì)于保賠保險(xiǎn)并沒有明確的規(guī)定。雖然中國船東互保協(xié)會(huì)(以下簡稱中船保)作為經(jīng)中國政府批準(zhǔn)的船東互相保險(xiǎn)的組織，是依照國務(wù)院頒布的《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，在國家民政部注冊(cè)登記為全國性社會(huì)團(tuán)體并由此依法享有社團(tuán)法人資格的，但是依據(jù)現(xiàn)行法它卻不具有保險(xiǎn)組織資格。因?yàn)槲覈侗ｋU(xiǎn)法》作為一部商業(yè)保險(xiǎn)法，僅僅承認(rèn)股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種保險(xiǎn)組織形式，而保險(xiǎn)公司以外的其它保險(xiǎn)組織也只有農(nóng)村保險(xiǎn)合作社被獲得承認(rèn)，因此依據(jù)現(xiàn)行法中船保尚不具有保險(xiǎn)組織資格。

由此可見，盡管在理論上保賠保險(xiǎn)屬于海上責(zé)任保險(xiǎn)，但是依照我國現(xiàn)行法律規(guī)定它無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》相關(guān)規(guī)定。因?yàn)橐环矫?，《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定只適用于商業(yè)保險(xiǎn)行為，但保賠保險(xiǎn)并非商業(yè)保險(xiǎn)行為；另一方面，海上保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種類型，理論上屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，因此《海商法》關(guān)于海上保險(xiǎn)的規(guī)定同樣無法適用于保賠保險(xiǎn)。所以，盡管保賠保險(xiǎn)在理論上被當(dāng)作保險(xiǎn)尤其是海上保險(xiǎn)的一種類型，但是它卻無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》，而只能被當(dāng)作是一項(xiàng)合同從而適用關(guān)于合同的法律規(guī)范。

一、核保人員必須改變觀念，更加增加責(zé)任感和使命感

目前，由于長期的工作習(xí)慣，依賴保險(xiǎn)法第十六條不如實(shí)告知條款的約束力，核保人員對(duì)客戶的告知主要本著最大誠信原則，僅了解客戶投保單告知內(nèi)容，沒有也認(rèn)為沒有必要核實(shí)與探究客戶的告知是否屬實(shí)問題，因此，核保環(huán)節(jié)是相對(duì)簡單的。但是，如果不可抗辯條款引進(jìn)后，以往依賴的不如實(shí)告知條款兩年后對(duì)客戶已失去約束力。核保人員必須從思想上提高認(rèn)識(shí)，增加責(zé)任心，要盡力使不如實(shí)告知的投保方在承保前能在核保的種種風(fēng)險(xiǎn)選擇方法中暴露出問題，從而最大限度的使其能夠被篩選出來，以與其相適合的條件承?；蛑x絕承保，避免進(jìn)入不可抗辯期后，使公司理賠工作處于被動(dòng)及不利地位。

二、加強(qiáng)營銷員、生調(diào)、體檢等核保相關(guān)管理工作

由于壽險(xiǎn)經(jīng)營中的保單平均保額不高，免體檢、免生調(diào)的比例較高，而此類投保方的核保幾乎是由業(yè)務(wù)員完成的，業(yè)務(wù)員如果在承保中不能規(guī)范經(jīng)營，在利益的趨使下，促使了不如實(shí)告知的情況發(fā)生，那么最終將給核保帶來極大的困難，造成核保的盲目性，導(dǎo)致承保質(zhì)量下降，不良賠付率上升。因此，作為第一核保人的業(yè)務(wù)員，需兼顧業(yè)績及責(zé)任，必須面見投保方，詳實(shí)了解情況并全面、如實(shí)的向公司反映投保方的有關(guān)情況，避免因不如實(shí)告知等使公司理賠時(shí)處于被動(dòng)地位，對(duì)公司的信譽(yù)與權(quán)益造成損害。因此要繼續(xù)加強(qiáng)營銷員的管理及監(jiān)督工作。

體檢和生調(diào)是核保過程中的兩個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)選擇階段。目前的體檢和生調(diào)規(guī)則與比例比較寬松，可能不再適應(yīng)不可抗辯條款引進(jìn)后的業(yè)務(wù)管理。體檢醫(yī)師的責(zé)任心需要更強(qiáng)了。體檢醫(yī)師如果能夠認(rèn)真細(xì)致的檢查，客觀反映事實(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑之處，進(jìn)一步詢問查證，引導(dǎo)體檢者如實(shí)告知，充分利用好面見到客戶的機(jī)會(huì)，那么在此環(huán)節(jié)就可堵住營銷員銷售過程中的漏洞，防止逆選擇者損害公司及廣大客戶的利益。

在保險(xiǎn)公司承保前，僅靠業(yè)務(wù)員、體檢醫(yī)師及核保員擁有的告知資料是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，生調(diào)人員通過直接或間接的方式進(jìn)一步了解投保方的投保動(dòng)機(jī)、生活情況、健康狀況等，可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員、體檢師及核保員的工作環(huán)節(jié)中有意或無意的疏忽或遺漏，從而按調(diào)查后的實(shí)際情況來承保，達(dá)到了危險(xiǎn)選擇的公平性，很大限度的避免了不如實(shí)告知給公司今后帶來的隱患。

摘要：保賠保險(xiǎn)作為船東相互保險(xiǎn)形式，在海上保險(xiǎn)中占據(jù)重要地位。我國現(xiàn)行立法中并無關(guān)于保賠保險(xiǎn)的明文規(guī)定，中船保也不具有保險(xiǎn)組織資格，因此保賠保險(xiǎn)糾紛只能適用有關(guān)合同的一般立法，這不僅不利于保賠保險(xiǎn)糾紛的正確審理，也可能阻礙保賠保險(xiǎn)的正常。據(jù)此，應(yīng)該在借鑒先進(jìn)立法例的基礎(chǔ)上，通過立法賦予保賠協(xié)會(huì)以相互保險(xiǎn)社這一保險(xiǎn)組織地位，并在《海商法》中單列一節(jié)規(guī)定保賠保險(xiǎn)的相關(guān)。

關(guān)鍵詞：保賠保險(xiǎn)保賠協(xié)會(huì)立法完善

一、我國保賠保險(xiǎn)的立法現(xiàn)狀及其存在

保賠保險(xiǎn)是保障與賠償保險(xiǎn)的簡稱，主要承保船東在營運(yùn)過程中因意外事故所引起的損失，以及因此引起的費(fèi)用和船東承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，這主要包括船舶侵權(quán)責(zé)任如污染責(zé)任、碰撞責(zé)任等，合同責(zé)任如貨物責(zé)任、拖帶責(zé)任、對(duì)海上旅客人身傷亡的責(zé)任等。其中，海上污染損害賠償責(zé)任已成為其最重要的承保對(duì)象之一。

我國現(xiàn)行立法中對(duì)于保賠保險(xiǎn)并沒有明確的規(guī)定。雖然船東互保協(xié)會(huì)(以下簡稱中船保)作為經(jīng)中國政府批準(zhǔn)的船東互相保險(xiǎn)的組織，是依照國務(wù)院頒布的《團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，在國家民政部注冊(cè)登記為全國性社會(huì)團(tuán)體并由此依法享有社團(tuán)法人資格的，但是依據(jù)現(xiàn)行法它卻不具有保險(xiǎn)組織資格。因?yàn)槲覈侗ｋU(xiǎn)法》作為一部商業(yè)保險(xiǎn)法，僅僅承認(rèn)股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種保險(xiǎn)組織形式，而保險(xiǎn)公司以外的其它保險(xiǎn)組織也只有保險(xiǎn)合作社被獲得承認(rèn)，因此依據(jù)現(xiàn)行法中船保尚不具有保險(xiǎn)組織資格。

由此可見，盡管在上保賠保險(xiǎn)屬于海上責(zé)任保險(xiǎn)，但是依照我國現(xiàn)行法律規(guī)定它無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》相關(guān)規(guī)定。因?yàn)橐环矫?，《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定只適用于商業(yè)保險(xiǎn)行為，但保賠保險(xiǎn)并非商業(yè)保險(xiǎn)行為；另一方面，海上保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種類型，理論上屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，因此《海商法》關(guān)于海上保險(xiǎn)的規(guī)定同樣無法適用于保賠保險(xiǎn)。所以，盡管保賠保險(xiǎn)在理論上被當(dāng)作保險(xiǎn)尤其是海上保險(xiǎn)的一種類型，但是它卻無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》，而只能被當(dāng)作是一項(xiàng)合同從而適用關(guān)于合同的法律規(guī)范。

一、船東保賠協(xié)會(huì)的保賠保險(xiǎn)———責(zé)任保險(xiǎn)與補(bǔ)償保險(xiǎn)的界限

船東保賠協(xié)會(huì),全稱船東保障與賠償協(xié)會(huì),肇始與海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繁盛的英國19世紀(jì)下半葉,自1855年第一家船東保賠協(xié)會(huì)①成立至今已有150多年的歷史。作為“航運(yùn)業(yè)最偉大的創(chuàng)舉”,船東保賠協(xié)會(huì)以非營利的互助組織形式承保會(huì)員對(duì)第三人的各類責(zé)任風(fēng)險(xiǎn):包括人員傷亡責(zé)任、油污責(zé)任、殘骸打撈責(zé)任等。正如學(xué)者所述,“一部船東保賠協(xié)會(huì)的歷史就是一部其承保船東責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的歷史”[1]。保賠保險(xiǎn)系一種保險(xiǎn)人就被保險(xiǎn)人對(duì)第三人承擔(dān)責(zé)任而遭受或?qū)⒁馐艿膿p失予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)形式。通常理解為:“船東(船舶經(jīng)營人、租船人等)根據(jù)保賠保險(xiǎn)合同的約定,向保賠協(xié)會(huì)支付會(huì)費(fèi),保賠協(xié)會(huì)對(duì)入會(huì)船東所有(或者租用、管理)的船舶的潛在責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、與營運(yùn)有關(guān)的可能的損失以及由此引起的費(fèi)用所提供的保障與賠償?！盵2]在英美法系傳統(tǒng)理論中存在著責(zé)任保險(xiǎn)和補(bǔ)償保險(xiǎn)的區(qū)分。兩者的本質(zhì)區(qū)別在于:“在責(zé)任保險(xiǎn)中,當(dāng)責(zé)任發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)即開始生效,而不論被保險(xiǎn)人實(shí)際損失何時(shí)發(fā)生;而在補(bǔ)償保險(xiǎn)中,只有在被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任并遭受實(shí)際損失之后,才可以對(duì)保險(xiǎn)人提起訴訟”①。責(zé)任保險(xiǎn)著眼于對(duì)第三人的保護(hù),典型表現(xiàn)是對(duì)第三人的責(zé)任由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同承擔(dān),第三人對(duì)保險(xiǎn)人享有直接請(qǐng)求權(quán)。而在補(bǔ)償保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人盡管也以第三人責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象,但附加“嚴(yán)苛”的前提條件———被保險(xiǎn)人對(duì)第三人實(shí)際支付損害賠償,第三人不具有直接請(qǐng)求權(quán)。保賠保險(xiǎn)就性質(zhì)而言歸屬責(zé)任保險(xiǎn)還是補(bǔ)償保險(xiǎn),理論界一直存有爭議。傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為,就語義分析,保賠保險(xiǎn)天然的具有補(bǔ)償性。然而隨著實(shí)踐發(fā)展,保賠保險(xiǎn)因第三人直接訴權(quán)的行使又表現(xiàn)出責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì),因而有學(xué)者認(rèn)為:“法院是時(shí)候宣布責(zé)任保險(xiǎn)與補(bǔ)償保險(xiǎn)之間的差別只是一種假象的存在,而應(yīng)該完全拋棄”。盡管如此,尚有學(xué)者堅(jiān)持“雖然承保的都是海上的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),但二者仍有較大區(qū)別”[3],不能混同。之所以有此爭議筆者認(rèn)為根源在于:在補(bǔ)償保險(xiǎn)中,“先付條款”是損失補(bǔ)償原則的集中反映,充分體現(xiàn)了填補(bǔ)被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的終極目的;而在責(zé)任保險(xiǎn)中,第三人享有對(duì)保險(xiǎn)人的直接請(qǐng)求權(quán)是責(zé)任保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的初衷。然而,由于實(shí)踐的磨合與需要,保賠保險(xiǎn)同時(shí)吸納了這兩種特征。在為實(shí)踐方便服務(wù)的同時(shí)卻無形中引發(fā)了對(duì)于保賠保險(xiǎn)的性質(zhì)之爭。唯一達(dá)成共識(shí)的一點(diǎn)是:先付條款作為保賠保險(xiǎn)傳統(tǒng)基本條款的地位與效力正受到國內(nèi)與國際、立法與司法實(shí)踐承認(rèn)第三人直接訴訟的強(qiáng)烈沖擊。就其性質(zhì),筆者認(rèn)為簡單的以先付條款和直接請(qǐng)求權(quán)二者孰優(yōu)孰劣來劃分定性未免有些偏頗教條,況且以上兩種特征只能被理解為兩種保險(xiǎn)形式的最顯著特征但絕非其全部內(nèi)涵。船東保賠協(xié)會(huì)始終是在回應(yīng)國際航運(yùn)與保險(xiǎn)市場、國際與國內(nèi)立法司法實(shí)踐中發(fā)展完善的,保賠保險(xiǎn)呈現(xiàn)出的新變化也正是在當(dāng)下繁復(fù)的保險(xiǎn)形式潮流中應(yīng)運(yùn)而生的,是否一定要在兩種制度設(shè)計(jì)之間做一取舍,筆者認(rèn)為大可不必,同時(shí)也太過狹隘。局限在對(duì)某時(shí)某刻概念的界定對(duì)于不斷發(fā)展的保賠保險(xiǎn)而言,始終是落后和偏頗的。無數(shù)的法學(xué)實(shí)踐證明,傳統(tǒng)觀念在解釋紛繁復(fù)雜的新生法律現(xiàn)象時(shí)往往“捉襟見肘、力不從心”。筆者認(rèn)為,先付原則和第三人直接請(qǐng)求權(quán)在保賠保險(xiǎn)中是可以對(duì)立統(tǒng)一、相輔相生的,拋開傳統(tǒng)學(xué)術(shù)模式的枷鎖,正確分析兩種特征在不同情形下的優(yōu)先適用與否、對(duì)抗與平衡,才能始終賦予保賠保險(xiǎn)以活力。

二、船東保賠協(xié)會(huì)之先付原則在英國優(yōu)勢(shì)地位的確立及其效力

(一)先付原則概述

先付原則指在保賠保險(xiǎn)中,會(huì)員先予賠償其對(duì)第三人責(zé)任項(xiàng)下的損失是船東保賠協(xié)會(huì)理賠的先決條件。先付條款作為船東保賠協(xié)會(huì)規(guī)則中“即使不是全部也堪稱最重要”②的“黃金”條款,具有鮮明的特征:(1)體現(xiàn)保賠保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償性質(zhì)。先付原則強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人對(duì)第三人損害賠償主張的第一位義務(wù),只有滿足此前提他才被授權(quán)向船東保賠協(xié)會(huì)索償,因?yàn)榇藭r(shí)船東才真正遭遇實(shí)際損失。(2)彰顯船東保賠協(xié)會(huì)的互助性質(zhì)。船東保賠協(xié)會(huì)作為非營利的船東互助組織,以維護(hù)會(huì)員利益為宗旨。每個(gè)成員既是投保人又是保險(xiǎn)人,二者的利益具有高度的一致性,共保責(zé)任,共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。盡管船東保賠協(xié)會(huì)的法律性質(zhì)和組織結(jié)構(gòu)與成立之初相比已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化,但是作為其靈魂的互助性特征始終沒有改變。先付原則無疑為船東整體利益的保護(hù)架起了一道無形的屏障。鑒于先付原則對(duì)于船東保賠協(xié)會(huì)穩(wěn)定運(yùn)營的重要性,目前,先付原則已被幾乎世界所有船東保賠協(xié)會(huì)所接納與肯定,并將其作為船東保賠協(xié)會(huì)規(guī)則書中的必備條款①,每一船東在加入船東保賠協(xié)會(huì)時(shí)都要自動(dòng)接受先付條款。

(二)英國司法實(shí)踐對(duì)于先付原則優(yōu)勢(shì)地位的

一、核保人員必須改變觀念，更加增加責(zé)任感和使命感

目前，由于長期的工作習(xí)慣，依賴保險(xiǎn)法第十六條不如實(shí)告知條款的約束力，核保人員對(duì)客戶的告知主要本著最大誠信原則，僅了解客戶投保單告知內(nèi)容，沒有也認(rèn)為沒有必要核實(shí)與探究客戶的告知是否屬實(shí)問題，因此，核保環(huán)節(jié)是相對(duì)簡單的。但是，如果不可抗辯條款引進(jìn)后，以往依賴的不如實(shí)告知條款兩年后對(duì)客戶已失去約束力。核保人員必須從思想上提高認(rèn)識(shí)，增加責(zé)任心，要盡力使不如實(shí)告知的投保方在承保前能在核保的種種風(fēng)險(xiǎn)選擇方法中暴露出問題，從而最大限度的使其能夠被篩選出來，以與其相適合的條件承?；蛑x絕承保，避免進(jìn)入不可抗辯期后，使公司理賠工作處于被動(dòng)及不利地位。

二、加強(qiáng)營銷員、生調(diào)、體檢等核保相關(guān)管理工作

由于壽險(xiǎn)經(jīng)營中的保單平均保額不高，免體檢、免生調(diào)的比例較高，而此類投保方的核保幾乎是由業(yè)務(wù)員完成的，業(yè)務(wù)員如果在承保中不能規(guī)范經(jīng)營，在利益的趨使下，促使了不如實(shí)告知的情況發(fā)生，那么最終將給核保帶來極大的困難，造成核保的盲目性，導(dǎo)致承保質(zhì)量下降，不良賠付率上升。因此，作為第一核保人的業(yè)務(wù)員，需兼顧業(yè)績及責(zé)任，必須面見投保方，詳實(shí)了解情況并全面、如實(shí)的向公司反映投保方的有關(guān)情況，避免因不如實(shí)告知等使公司理賠時(shí)處于被動(dòng)地位，對(duì)公司的信譽(yù)與權(quán)益造成損害。因此要繼續(xù)加強(qiáng)營銷員的管理及監(jiān)督工作。

體檢和生調(diào)是核保過程中的兩個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)選擇階段。目前的體檢和生調(diào)規(guī)則與比例比較寬松，可能不再適應(yīng)不可抗辯條款引進(jìn)后的業(yè)務(wù)管理。體檢醫(yī)師的責(zé)任心需要更強(qiáng)了。體檢醫(yī)師如果能夠認(rèn)真細(xì)致的檢查，客觀反映事實(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑之處，進(jìn)一步詢問查證，引導(dǎo)體檢者如實(shí)告知，充分利用好面見到客戶的機(jī)會(huì)，那么在此環(huán)節(jié)就可堵住營銷員銷售過程中的漏洞，防止逆選擇者損害公司及廣大客戶的利益。

在保險(xiǎn)公司承保前，僅靠業(yè)務(wù)員、體檢醫(yī)師及核保員擁有的告知資料是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，生調(diào)人員通過直接或間接的方式進(jìn)一步了解投保方的投保動(dòng)機(jī)、生活情況、健康狀況等，可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員、體檢師及核保員的工作環(huán)節(jié)中有意或無意的疏忽或遺漏，從而按調(diào)查后的實(shí)際情況來承保，達(dá)到了危險(xiǎn)選擇的公平性，很大限度的避免了不如實(shí)告知給公司今后帶來的隱患。

摘要：保賠保險(xiǎn)作為船東相互保險(xiǎn)形式，在海上保險(xiǎn)中占據(jù)重要地位。我國現(xiàn)行立法中并無關(guān)于保賠保險(xiǎn)的法律明文規(guī)定，中船保也不具有保險(xiǎn)組織資格，因此保賠保險(xiǎn)糾紛只能適用有關(guān)合同的一般立法，這不僅不利于保賠保險(xiǎn)糾紛的正確審理，也可能阻礙保賠保險(xiǎn)的正常發(fā)展。據(jù)此，應(yīng)該在借鑒先進(jìn)立法例的基礎(chǔ)上，通過立法賦予保賠協(xié)會(huì)以相互保險(xiǎn)社這一保險(xiǎn)組織地位，并在《海商法》中單列一節(jié)規(guī)定保賠保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：保賠保險(xiǎn)保賠協(xié)會(huì)立法完善

一、我國保賠保險(xiǎn)的立法現(xiàn)狀及其存在問題

保賠保險(xiǎn)是保障與賠償保險(xiǎn)的簡稱，主要承保船東在營運(yùn)過程中因意外事故所引起的損失，以及因此引起的費(fèi)用和船東承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，這主要包括船舶侵權(quán)責(zé)任如污染責(zé)任、碰撞責(zé)任等，合同責(zé)任如貨物責(zé)任、拖帶責(zé)任、對(duì)海上旅客人身傷亡的責(zé)任等。其中，海上污染損害賠償責(zé)任已成為其最重要的承保對(duì)象之一。

我國現(xiàn)行立法中對(duì)于保賠保險(xiǎn)并沒有明確的規(guī)定。雖然中國船東互保協(xié)會(huì)(以下簡稱中船保)作為經(jīng)中國政府批準(zhǔn)的船東互相保險(xiǎn)的組織，是依照國務(wù)院頒布的《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，在國家民政部注冊(cè)登記為全國性社會(huì)團(tuán)體并由此依法享有社團(tuán)法人資格的，但是依據(jù)現(xiàn)行法它卻不具有保險(xiǎn)組織資格。因?yàn)槲覈侗ｋU(xiǎn)法》作為一部商業(yè)保險(xiǎn)法，僅僅承認(rèn)股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種保險(xiǎn)組織形式，而保險(xiǎn)公司以外的其它保險(xiǎn)組織也只有農(nóng)村保險(xiǎn)合作社被獲得承認(rèn)，因此依據(jù)現(xiàn)行法中船保尚不具有保險(xiǎn)組織資格。

由此可見，盡管在理論上保賠保險(xiǎn)屬于海上責(zé)任保險(xiǎn)，但是依照我國現(xiàn)行法律規(guī)定它無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》相關(guān)規(guī)定。因?yàn)橐环矫?，《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定只適用于商業(yè)保險(xiǎn)行為，但保賠保險(xiǎn)并非商業(yè)保險(xiǎn)行為；另一方面，海上保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種類型，理論上屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，因此《海商法》關(guān)于海上保險(xiǎn)的規(guī)定同樣無法適用于保賠保險(xiǎn)。所以，盡管保賠保險(xiǎn)在理論上被當(dāng)作保險(xiǎn)尤其是海上保險(xiǎn)的一種類型，但是它卻無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》，而只能被當(dāng)作是一項(xiàng)合同從而適用關(guān)于合同的法律規(guī)范。