導語：保賠保險市場監(jiān)管缺位分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來，我國遠洋船隊規(guī)模迅猛發(fā)展，已居世界領(lǐng)先地位，在保障石油戰(zhàn)略能源運輸和儲備、保障國防、完成海外接僑及海外救援等維護國家利益和安全方面發(fā)揮了重要作用。然而在海運強國的道路上，我們還需要包括保險等綜合軟實力在內(nèi)的更加科學的國際海運政策保障。限于歷史原因和客觀因素，我國保賠保險市場長期存在“監(jiān)管缺位”問題，致使我國保賠保險業(yè)務大量外流、國際話語權(quán)難以提高的現(xiàn)狀始終難以改變，與我國海運大國的地位愈來愈不相稱。

一、國內(nèi)保賠保險市場面臨的主要困難

（一）全球保賠保險市場情況。保賠保險（P&I）的“保”是指承保船舶碰撞責任及人身傷亡賠償責任的保障險（Protection），“賠”則是指承保貨損等責任的賠償險（Indemnity），即保賠保險就是保障險與賠償險的綜合。但隨著船東風險的不斷增加，保賠保險的范圍也不斷擴大，現(xiàn)在的保賠保險已經(jīng)承保了船舶保險范圍之外的、船東在經(jīng)營管理船舶中所承擔的各項責任和費用，包括碰撞及觸碰責任、貨物責任、污染責任、人身傷亡賠償責任、殘骸處理責任、罰款責任以及合同責任等風險。保賠保險和船舶保險互為補充，共同為遠洋船舶航行構(gòu)筑起了全面風險保障體系。全球保賠保險經(jīng)營主體分為兩類，船東互保協(xié)會和商業(yè)保險公司。船東互保協(xié)會是一個互助保險組織,成員包括船東和租船人，每個成員在入會后按年度繳納會費（相當于預付保費）。如果一年中的索賠額高于該年度中的會費積累額，會員們按比例繳納SHANGHAIINSURANCEMONTHLY•SEP2018額外會費來填補空缺（相當于追加保費）；如果會費有盈余，協(xié)會則把盈余資金積存起來，用以支付以后年度的損失。商業(yè)保險公司收取的保費則是一次性約定，盈虧自擔。由于保賠保險業(yè)務責任限額較高，賠付波動較大，船東互保協(xié)會是當前全球保賠保險主要經(jīng)營主體，商業(yè)保險公司起補充作用。全球13家主要船東互保協(xié)會（8家在英國，2家在挪威，1家在日本，1家在美國）聯(lián)合成立的“國際船東保賠協(xié)會集團”（InternationalGroupofP&IClubs，簡稱IG），通過聯(lián)合經(jīng)營和再保險安排等手段，共承保了全球約90%遠洋船舶噸位的保賠保險（包括中國船東互保協(xié)會、國內(nèi)保險公司通過再保方式納入的遠洋船舶）。2015年“國際船東保賠協(xié)會集團”實現(xiàn)會費收入約35億美元。（二）國內(nèi)保賠保險市場存在的主要問題。1.國內(nèi)船舶保賠保險業(yè)務大量外流。中國船東互保協(xié)會是國內(nèi)最大的保賠保險人。協(xié)會目前入會船舶規(guī)模逾5000萬總噸，擁有會員150多家，包括中遠海運集團、招商局集團、河北遠洋運輸集團、山東海運股份有限公司、福建國航遠洋集團、香港東方海外貨柜航運有限公司、新加坡萬邦集團等海內(nèi)外大型航運企業(yè)。該協(xié)會對外不公開披露業(yè)務數(shù)據(jù)，但在國內(nèi)保賠保險市場中具有絕對優(yōu)勢。商業(yè)保賠保險絕大多數(shù)為中國人民財產(chǎn)保險公司經(jīng)營，2016年保賠保險保費收入約3.5億元人民幣，保障噸位1331萬總噸?！笆濉蹦?，我國海運船隊運力規(guī)模達1.6億總噸，位居世界第三。如上所述，由中國船東互保協(xié)會和商業(yè)保險公司提供保賠保險的船舶噸位大約6400萬總噸，占比不足40%。隨著我國航運業(yè)發(fā)展，境外保賠協(xié)會通過中介或其境內(nèi)代表處等，對保賠市場滲透率持續(xù)上升，目前已進入境內(nèi)的船東保賠協(xié)會包括美國、聯(lián)合王國、布雷塔尼亞、西英、北英等船東互保協(xié)會，致使大量國內(nèi)船舶保賠保險業(yè)務直接流向境外。2.國際認可度長期得不到提高。中國船東互保協(xié)會成立于1984年，伴隨著中國海運業(yè)的迅猛發(fā)展，從噸位、基金總量狀況等方面來看，該協(xié)會已達到甚至超過了國際保賠協(xié)會集團的某些成員。中國船東互保協(xié)會于2004年向國際保賠協(xié)會集團提出加入申請，但至今未得到積極回應，導致其提供的保賠保險及其入會證書、出具的保函等，尚未成為全球各國普遍接受和認可的有效財務保證，直接影響我國遠洋船舶的正常營運。此外，在全球最大的航運保險行業(yè)組織——國際海上保險聯(lián)盟（IUMI)的年度統(tǒng)計中，對中國內(nèi)地的船舶保險和貨物運輸保險數(shù)據(jù)與全球市場份額均單獨披露，但在保賠保險全球地區(qū)份額統(tǒng)計中，亞洲地區(qū)僅統(tǒng)計披露日本的數(shù)據(jù)。

二、“監(jiān)管缺位”是阻礙我國保賠保險發(fā)展的重要原因

國內(nèi)保賠保險市場存在困難的一個重要原因是長期的監(jiān)管不平衡導致的“監(jiān)管缺位”制度缺陷，既不能有效維護國內(nèi)保賠保險市場的公平競爭，也得不到國際業(yè)務的規(guī)則認同。具體體現(xiàn)在以下幾個方面：（一）“無法可依”導致管理不一與監(jiān)管缺位問題長期并存。國內(nèi)保賠保險缺乏統(tǒng)一的法律法規(guī)作為管理依據(jù)，由此導致三種情況并存。一是對中國船東互保協(xié)會采用行政管理方式。中國船東互保協(xié)會登記為社團法人，根據(jù)2003年原中國保監(jiān)會給湖北省高級人民法院的復函，船東互保協(xié)會從事活動不屬于商業(yè)保險行為，因此不適用《中華人民共和國保險法》。中國船東互保協(xié)會由交通運輸部主管，實際主要由中遠海運集團管理。二是對商業(yè)保險公司依據(jù)《保險法》監(jiān)管。保險公司開展保賠保險業(yè)務，按照《保險法》接受市場行為監(jiān)管。三是對境外船東互保協(xié)會缺乏管理。對于境外船東互保協(xié)會，原中國保監(jiān)會僅在2002年《關(guān)于境外船東互保機構(gòu)承保國內(nèi)航行油輪油污損害責任保險問題的復函》中指出“境外船東互保機構(gòu)未獲許可，不得在中國境內(nèi)經(jīng)營船舶油污損害賠償責任保險業(yè)務”，對相互保賠保險其他內(nèi)容沒有其他規(guī)定。交通運輸部僅管理中國船東互保協(xié)會，對境外保賠協(xié)會也不予管理。監(jiān)管不平衡以及進而產(chǎn)生的監(jiān)管缺位，給國內(nèi)保賠保險市場主體帶來了較大的不公平競爭壓力，阻礙著我國保賠保險市場的健康發(fā)展。（二）“與法相?！睂е聦χ袊瑬|互保協(xié)會的實質(zhì)監(jiān)管缺位。中國船東互保協(xié)會現(xiàn)登記為非營利性的全國性社會團體法人，但在《社會團體登記管理條例》方面存在諸多沖突。集中表現(xiàn)在：一是會員國籍沖突。國務院法制辦政法司、民政部民間組織管理局編著的《社會團體登記管理條例釋義》中指出，“不具有中國國籍的外國人及外國政府、企業(yè)、民間非營利組織在華設(shè)立的代表機構(gòu)不能依據(jù)本條例在我國境內(nèi)組成社會團體”，但是中國船東互保協(xié)會目前入會海外噸位占其總噸位29%，包括方便旗船（指中國實際控制的船舶在船舶登記寬松的國家登記，取得該國國籍，并懸掛該國國旗的船舶）和境外船東船。二是營利活動沖突。《社會團體登記管理條例》第四條規(guī)定：“社會團體不得從事營利性經(jīng)營活動”，但為補充、壯大資本金，提高償付能力和抵御風險實力，中國船東互保協(xié)會存在大量包括資本市場在內(nèi)的投資活動，并已成為民生銀行等上市公司重要股東。三是財務管理沖突。中國船東互保協(xié)會采用企業(yè)化財務制度，與一般社團的類事業(yè)單位財務管理制度迥異；為業(yè)務開展、資產(chǎn)保值增值、資金運用等目的，協(xié)會開設(shè)多個銀行賬戶，與財政部和中國人民銀行關(guān)于普通社團只能開設(shè)一個人民幣和一個美元賬戶的監(jiān)管要求不符；中國船東互保協(xié)會作為社團，外匯管理在法規(guī)層面長期處于空白狀態(tài)，相關(guān)部門只能采用“特事特辦”政策。因此，中國船東互保協(xié)會的業(yè)務活動大多存在無法可依、無章可循的狀態(tài)，這既不利于保賠保險市場的公平競爭，也成為協(xié)會推進國際化發(fā)展的制度障礙。反觀成熟市場慣例，各國對船東互保協(xié)會性質(zhì)的認定雖有不同，但在業(yè)務監(jiān)管方面均遵循實質(zhì)重于形式的原則，對協(xié)會與保險公司開展的保賠保險實施統(tǒng)一監(jiān)管。在英美法系下，船東互保協(xié)會被認定為特殊類公司，業(yè)務監(jiān)管由金融監(jiān)管部門負責。比如，英國將船東互保協(xié)會認定為擔保有限公司，其業(yè)務活動受《海上保險法》等法規(guī)約束，由英國金融行為監(jiān)管局監(jiān)管；在美國，船東互保協(xié)會屬于相互保險公司，由州保險監(jiān)管局負責監(jiān)管。在大陸法系下，多將船東互保協(xié)會視為非營利性質(zhì)的協(xié)會組織，一般以金融監(jiān)管部門為主導，聯(lián)合登記等部門共同實施監(jiān)管。比如，在日本由大藏大臣委任金融廳長實施監(jiān)管，在韓國由金融委員會設(shè)立的金融監(jiān)督院為主進行監(jiān)管。

三、相關(guān)建議

（一）建議將我國保賠保險監(jiān)管主體統(tǒng)。一調(diào)整為保險業(yè)務監(jiān)管機構(gòu)為彌補目前由于相同性質(zhì)業(yè)務多頭管理，以及由此引起的監(jiān)管缺位短板，同時也為配合交通運輸部解決“主管部門不再直接管理行業(yè)協(xié)會”的問題，建議建立我國保賠保險的統(tǒng)一監(jiān)管模式，制定一致的監(jiān)管要求和標準，規(guī)范包括中國船東互保協(xié)會、商業(yè)保險公司、境外船東互保協(xié)會在內(nèi)的所有保賠保險市場經(jīng)營主體，建立公平有序的市場競爭秩序。鑒于保賠保險專門立法可能耗時較長，可考慮先對《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》進行修訂，增加適用船東互保協(xié)會的相關(guān)條款。（二）建議以保險監(jiān)管部門為主導，建立相互制保賠保險的部際協(xié)商機制。考慮到中國船東互保協(xié)會的歷史因素，建議經(jīng)國務院授權(quán)，在保險監(jiān)管部門主導下，建立包括交通運輸部、民政部、央行（外管局）、財政部（稅務總局）等組成的部際協(xié)商機制，以加強和改進對中國船東互保協(xié)會的管理。重點在于規(guī)范中國船東互保協(xié)會的運作模式，聚焦協(xié)會業(yè)務發(fā)展需要，對其國際業(yè)務發(fā)展過程中經(jīng)常碰到的各類原來“一事一議”的需求，促進制度化解決。（三）建議進一步明確對境外船東互保。協(xié)會在中國境內(nèi)展業(yè)活動的監(jiān)管要求調(diào)整和理順船東互保協(xié)會保賠保險與商業(yè)保險的關(guān)系，在此基礎(chǔ)上對境外船東互保協(xié)會的境內(nèi)活動進一步明確監(jiān)管要求，以保證我國船東船舶和保賠保險市場的合理權(quán)益。監(jiān)管內(nèi)容應主要側(cè)重于市場行為方面，包括具體活動是否違反了我國法律法規(guī)，是否損害了被保險人的利益，是否會阻礙我國保賠保險的發(fā)展等?？紤]到信用風險的重要性，有必要研究要求在我國境內(nèi)開展業(yè)務的境外保賠協(xié)會根據(jù)其營運資金總額繳存一定比例的保證金，以確保境外保賠協(xié)會的償付承諾能夠如約兌現(xiàn)。

作者:許萍 單位:中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司青島市分公司