導(dǎo)語：如何才能寫好一篇人民財產(chǎn)保險，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

本公司依照企業(yè)財產(chǎn)保險條款及在本保險單上注明的其他條件承保被保險人坐落于＿＿＿＿下列財產(chǎn)的保險：

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│ ?！‰U　財　產(chǎn)　名　稱 │?！‰U　金　額│　特　別　約　定　│

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│總保險金額人民幣│

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保險費(fèi)率：每千元元

保險費(fèi)：　人民幣

自年月日零時起

保險期限：個月

至年月日二十四時止

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│注意：收到保險單后請核對。│保險公司簽章

篇2

保險財產(chǎn)地址：______________

聯(lián)系人：____________________　電話：__________________

茲將下列財產(chǎn)向中國人民保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險：

保 險 財 產(chǎn) 名 稱

保 險 金 額

特 別 約 定

保險金額合計人民幣

保險費(fèi)率：每千元 元

保險費(fèi)：人民幣

保險期限： 個月自 年 月 日零時起

至 年 月 日二十四時止

注意：本投保單在未經(jīng)保險公司同意，或未簽發(fā)保險單之前，不生保險效力。

保險單號碼 簽發(fā)日期 簽章

篇3

1.加大家庭財產(chǎn)保險的宣傳力度

通過以上對家庭財產(chǎn)發(fā)展過程中存在的問題分析得知，保險公司的宣傳力度不足，會引起家庭財產(chǎn)投保率偏低，居民對家庭財產(chǎn)風(fēng)險的意識不高，對此，必須加大家庭財產(chǎn)保險的宣傳力度。首先，對家庭財產(chǎn)保險的宣傳要有針對性，例如，要通過加大宣傳力度，讓居民充分相信保險公司可以幫助他們有效的規(guī)避家庭財產(chǎn)的風(fēng)險因素；通過加大宣傳力度，不斷的對居民家庭財產(chǎn)保險意識進(jìn)行強(qiáng)化，鼓勵居民自主投保；加大宣傳力度，讓居民詳細(xì)了解家庭財產(chǎn)保險所具備的功能、特性以及相關(guān)條款等。這樣才能讓居民結(jié)合自身的需求自主投保。其次，對家庭財產(chǎn)保險的宣傳內(nèi)容進(jìn)行改進(jìn)，打破傳統(tǒng)“模糊”內(nèi)容的宣傳方式，要將家庭財產(chǎn)保險的功能、特性、種類、家庭損失所獲得的賠償以及投保人需要的注意事項(xiàng)等內(nèi)容加入宣傳工作中，加大人民群眾對家庭財產(chǎn)保險的了解，真正意識到家庭財產(chǎn)保險給自身帶來的好處。再次，要在宣傳方式上進(jìn)行改進(jìn)，以往家庭財產(chǎn)保險采用的宣傳方式過于簡單、過于死板，宣傳效果不好，因此，在新世紀(jì)的發(fā)展中，應(yīng)對家庭財產(chǎn)保險的宣傳方式進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新。例如，可以利用新聞媒體的宣傳渠道，報道一些理賠案例；定期開展家庭財產(chǎn)保險知識講座，加深人民群眾對家庭財產(chǎn)保險的認(rèn)識；在一些災(zāi)害損失現(xiàn)場召開現(xiàn)場理賠會，讓更多的人認(rèn)識家庭財產(chǎn)保險的好處；拓展多樣化的宣傳方式，利用節(jié)假日、雙休日等在繁華地區(qū)開展家庭財產(chǎn)保險街頭咨詢處，將宣傳活動深入到城市的各大街道和社區(qū)等。

2.完善家庭財產(chǎn)保險的外延服務(wù)

售后服務(wù)對投?？蛻魜碚f是一種保障，更是滿足投保用戶需求的關(guān)鍵因素，但是，從上面的分析中得知，由于保險公司過度重視發(fā)展而忽略了對客戶的服務(wù)，從而導(dǎo)致投保人員數(shù)量不斷減少，不利于保險公司的發(fā)展，對此，應(yīng)完善家庭財產(chǎn)保險的外延服務(wù)[6]。一般情況下，保險公司主要為群眾提供理賠、承包等相關(guān)的保險服務(wù)，在這個基礎(chǔ)上，我們可以向客戶開展安全管理培訓(xùn)、家庭風(fēng)險管理咨詢等相關(guān)服務(wù)，提高群眾家庭風(fēng)險意識。另外，還可以進(jìn)一步發(fā)展外延服務(wù)，例如，急救費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等相關(guān)產(chǎn)品的費(fèi)用，同時可以拓展醫(yī)療保險、財產(chǎn)保險、意外保險、車輛保險、家庭財產(chǎn)增值保值等相關(guān)服務(wù)，為人民群眾提供更便利、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.積極做好家庭財產(chǎn)保險的創(chuàng)新工作

以上所提到的家庭財產(chǎn)保險結(jié)構(gòu)單一，不僅對投保人群有著一定的影響，對保險公司的發(fā)展影響更大，對此，要積極做好家庭財產(chǎn)保險的創(chuàng)新工作。首先，要本著差異化的原則對家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計，主要根據(jù)居民的收入水平、家庭財產(chǎn)狀況等不同層次居民的情況設(shè)計相應(yīng)的家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品，將滿足居民的投保需求作為首要任務(wù)，對家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，設(shè)計出更加貼近百姓生活的保險產(chǎn)品，以贏得百姓對保險產(chǎn)品的支持。其次，保險公司應(yīng)加大市場調(diào)研，了解市場的發(fā)展現(xiàn)狀，為保險公司創(chuàng)新保險產(chǎn)品提供可靠的依據(jù)，同時，要適當(dāng)?shù)奶嵘ｋU金額和擴(kuò)大保險范圍，結(jié)合百姓的生活創(chuàng)造出不同層次百姓需求的產(chǎn)品，例如，家用電器、珠寶首飾、高空墜物、家庭裝潢、現(xiàn)金、水管和天然氣管道的損壞等內(nèi)容都可以納入到家庭財產(chǎn)保險的范圍內(nèi)，贏得人們對家庭財產(chǎn)保險的認(rèn)可，提高家庭財產(chǎn)保險的投保率。

4.提高家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)

保險公司業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)對公司的發(fā)展以及業(yè)務(wù)的繼續(xù)擴(kuò)展有著極大的作用，為了避免業(yè)務(wù)人員素質(zhì)偏低而對家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展造成影響，應(yīng)不斷的提高家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。保險公司業(yè)務(wù)人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)應(yīng)從多渠道、多形式、多層次培養(yǎng)，如，加強(qiáng)院校與保險人才培養(yǎng)基地的建設(shè)，加強(qiáng)保險教育工作的開展，當(dāng)然，在這個過程中，必須結(jié)合保險公司的發(fā)展情況以及人才需求來進(jìn)行教育，這樣不僅能夠保證業(yè)務(wù)人員整體素質(zhì)的強(qiáng)化，同時也能為更多人才提供就業(yè)的機(jī)會。另外，要定期對在崗人員進(jìn)行培訓(xùn)，如，責(zé)任心、職業(yè)心、服務(wù)精神、敬業(yè)精神等方面的培養(yǎng)，全面提升保險業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，促進(jìn)家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、總結(jié)

篇4

甲方：_________注冊會計師協(xié)會（以下簡稱甲方）

乙方：_________保險股份有限公司_________分公司（以下簡稱乙方）

為使會計師事務(wù)所有效地防范執(zhí)業(yè)風(fēng)險，提高會計師事務(wù)所的償付能力，促進(jìn)注冊會計師行業(yè)及保險事業(yè)的發(fā)展，在雙方協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，特簽訂本協(xié)議。

第一條　甲乙雙方同意共同協(xié)商有關(guān)保險事宜。

第二條　甲乙雙方簽訂本保險協(xié)議后，甲方應(yīng)向乙方提供其全部會員的有關(guān)資料，乙方向甲方提供有關(guān)資料。雙方有相互保守商業(yè)秘密的義務(wù)。

第三條　在堅持自愿投保的前提下，甲方為其團(tuán)體會員會計師事務(wù)所（以下簡稱被保險人）推薦乙方授權(quán)的機(jī)構(gòu)大型商業(yè)風(fēng)險保險部為辦理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險的保險人。

第四條　執(zhí)業(yè)責(zé)任保險適用條款為《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險條款（b）》（附件一）和《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險附加險條款》（附件二）。具體使用費(fèi)率為《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險條款（b）費(fèi)率》（附件三）。乙方同意在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上為甲方會員優(yōu)惠8％。

第五條　乙方在與被保險人簽訂保險合同時，將根據(jù)具體情況與被保險人協(xié)商保險合同內(nèi)容。對于經(jīng)營管理良好，業(yè)務(wù)量大，風(fēng)險相對較低或連續(xù)兩年（不包括追溯期）未出險的被保險人，乙方同意在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)低費(fèi)率或給予其他的優(yōu)惠條件。

第六條　經(jīng)甲乙雙方協(xié)商，乙方同意在甲方會員首次投保約定擴(kuò)展追溯期時，追溯期費(fèi)率給予優(yōu)惠。如約定擴(kuò)展的追溯期為一年，則應(yīng)按照該追溯期內(nèi)實(shí)際業(yè)務(wù)收入的60％計算保險費(fèi)；如約定擴(kuò)展的追溯期為兩年，則應(yīng)按照追溯期內(nèi)實(shí)際業(yè)務(wù)收入的50％計算保險費(fèi)；如約定擴(kuò)展的追溯期為三年，則應(yīng)按照追溯期內(nèi)實(shí)際業(yè)務(wù)收入的40％計算保險費(fèi)；如約定擴(kuò)展的追溯期為四年，則應(yīng)按照追溯期內(nèi)實(shí)際業(yè)務(wù)收入的28％計算保險費(fèi)。本條規(guī)定與《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險附加險條款》費(fèi)率不一致時，以本條規(guī)定為準(zhǔn)。

第七條　保險合同雙方對保險賠償事宜產(chǎn)生爭議時，可委托甲方進(jìn)行調(diào)解，達(dá)成一致的調(diào)解結(jié)果對保險合同雙方具有約束性；各方對調(diào)解不能達(dá)成一致的結(jié)果時，應(yīng)提交河南省注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任鑒定委員會鑒定或人民法院裁決。

第八條　甲乙雙方同意建立不定期聯(lián)絡(luò)制度，交流關(guān)于開展注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險業(yè)務(wù)的有關(guān)情況，協(xié)商解決保險中出現(xiàn)的有關(guān)問題。聘請有關(guān)專家對會計師事務(wù)所的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，提出改進(jìn)意見，并協(xié)助改進(jìn)。

第九條　乙方負(fù)責(zé)對甲方及其會員進(jìn)行保險業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，并設(shè)專人協(xié)助甲方開展工作。

第十條　乙方在承保業(yè)務(wù)過程中，除了惡意欺詐及資信情況極差的被保險人外，不得拒絕承保。

第十一條　甲方應(yīng)要求各被保險人如實(shí)填寫投保單，并配合乙方做好有關(guān)工作。

第十二條　經(jīng)雙方協(xié)商同意，可對本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容以書面形式予以變更和補(bǔ)充，變更和補(bǔ)充的內(nèi)容與本協(xié)議具有同等效力。

第十三條　本協(xié)議一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份。

第十四條　本協(xié)議自簽字之日起生效。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

代表（簽字）：_________代表（簽字）：__________

________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________簽訂地點(diǎn)：_________

附件

1．《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險條款（b）》（略）

2．《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險附加險條款》（略）

3．《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險條款（b）費(fèi)率》（略）

篇5

    被告 中國人民保險公司濟(jì)南某分公司

    被告 中國太平洋保險公司濟(jì)南某分公司

    案由 財產(chǎn)保險合同糾紛

    2000年2月,龐某向中國人民保險公司濟(jì)南某分公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險,保險金額為2萬元,期限一年。同年4月,龐某所在單位為每名職工在中國太平洋保險公司濟(jì)南某分公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險,每人的保險金額為2萬元,期限一年。兩家保險公司分別向龐某出具了保險單。2000年7月,龐某家中被盜,龐某及時向派出所報案,并同時通知了兩家保險公司。經(jīng)現(xiàn)場勘驗(yàn)后認(rèn)定,龐某被盜物品價值2萬元。因公安機(jī)關(guān)一直未能破案,龐某向兩家保險公司提出各賠償2萬元的要求。兩家保險公司以龐某重復(fù)投保,造成保險合同無效為由拒絕賠償。龐某遂向法院提起訴訟,要求兩家保險公司按合同的約定各賠償2萬元的經(jīng)濟(jì)損失。

    法院經(jīng)審理認(rèn)為,龐某與兩家保險公司所簽訂的家庭財產(chǎn)保險合同均為有效合同,龐某家中被盜后,保險公司理應(yīng)按合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。鑒于龐某在兩家保險公司重復(fù)保險,不能獲得超過保險價值的賠償,按照法律規(guī)定,兩家保險公司應(yīng)按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此,龐某要求獲得雙倍賠償?shù)脑V訟請求和兩家保險公司以合同無效而拒不賠償?shù)霓q解主張,均與法不符,應(yīng)予駁回。法院依照保險法第四十條的規(guī)定,判決兩家保險公司分別賠償龐某1萬元。

    點(diǎn)評:

    本案是一起因家庭財產(chǎn)重復(fù)保險而產(chǎn)生的財產(chǎn)保險合同糾紛案件,爭議的焦點(diǎn)在于重復(fù)保險的財產(chǎn)保險合同是否有效以及出險后如何賠償。

篇6

和中國人保的股改方案相似，具體來說，中華聯(lián)合的股改方案為，成立中華聯(lián)合保險控股股份有限公司，其下控股設(shè)立中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司和中華聯(lián)合壽險股份有限公司。受限于工商注冊的有關(guān)規(guī)定，中華聯(lián)合目前不能以集團(tuán)名義注冊，但顯然發(fā)展成集團(tuán)也是其更長期的目標(biāo)。

目前，該公司正在積極地進(jìn)行引入中介機(jī)構(gòu)及招股工作，三家公司何時能最終掛牌尚難確定。與此同時，上市也是該公司的愿景?！伴L遠(yuǎn)來看，公司最終會上市，但目前我們對上市持審慎考慮的態(tài)度，將根據(jù)公司發(fā)展情況決定?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

據(jù)悉，中華聯(lián)合保險控股股份有限公司的注冊資本擬為15億人民幣，兩家子公司的注冊資本分別擬為7億多人民幣。與前幾家國有獨(dú)資保險公司不同，中華聯(lián)合的股改方案中一開始就明確了控股公司的國有股比例。知情人士透露，股改后新疆兵團(tuán)將把持股比例減至45％，控股公司以53％的絕對控股股權(quán)實(shí)現(xiàn)對兩家子公司的控股權(quán)力。子公司中，原有財險業(yè)務(wù)將轉(zhuǎn)移到財險公司中，歷史遺留的壽險業(yè)務(wù)將轉(zhuǎn)移到壽險公司中。

中華聯(lián)合股改方案的最終確立并非一帆風(fēng)順。2002年，該公司曾將其改制方案上報國務(wù)院。當(dāng)時方案的基本框架為，分離出公司原有的人壽保險業(yè)務(wù)，組建成中華聯(lián)合人壽保險股份有限公司，作為中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司的子公司，財險公司對其絕對控股。如果當(dāng)時一切順利，中華聯(lián)合將成為第一家完成股改的國有獨(dú)資保險公司。

篇7

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)經(jīng)營策略

在我國，理財險業(yè)務(wù)是一種具有投資收益又具有保險保障的新型人壽險種，其優(yōu)點(diǎn)和投資的收益水平是傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險所無法企及的，因此對財產(chǎn)保險公司是一個極具挑戰(zhàn)性的業(yè)務(wù)。所以，本文針對理財險業(yè)務(wù)中所面臨的相關(guān)問題展開調(diào)查研究，并積極尋找出有助于財產(chǎn)保險公司發(fā)展理財險業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略，從而促進(jìn)理財險業(yè)務(wù)的有效開展。

一、理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展對財產(chǎn)保險公司的意義

理財險業(yè)務(wù)作為財產(chǎn)保險公司的新型的理財型保險業(yè)務(wù)，收取的保障金是傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險所收取的利率所無法比擬的，因此在近年來為財產(chǎn)保險公司擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模做出了偉大貢獻(xiàn)。同時，因?yàn)槔碡旊U業(yè)務(wù)兼具投資和保險與一身，所以也會隨著經(jīng)濟(jì)而不斷發(fā)展，逐漸成為人們所樂于接受的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，并得到大范圍的推廣和有效的發(fā)展，擴(kuò)寬客戶來源，使財產(chǎn)保險公司的資金鏈條更加穩(wěn)固可靠，從而改進(jìn)公司的經(jīng)營模式，并提高財產(chǎn)保險公司的抗風(fēng)險能力。

二、財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)所面臨的問題

理財險業(yè)務(wù)對財產(chǎn)保險公司的資金、客源、推廣等方面具有積極意義，但是在經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)與其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)一樣會面臨許許多多的問題，因此就需要財產(chǎn)保險公司對面臨的問題進(jìn)行科學(xué)有效的分析，然后提出有針對性的解決策略。

1.理財險業(yè)務(wù)人員的技能不足。優(yōu)秀的業(yè)務(wù)技能除了能展示保險業(yè)務(wù)人員的實(shí)力水平，還能提高保險業(yè)務(wù)的成功率，因此財產(chǎn)保險公司在對外招聘業(yè)務(wù)人員的時候，就需要格外注重其專業(yè)技能的考察。但是因?yàn)槔碡旊U業(yè)務(wù)是新型的人壽險，而且是以投資為主的保險業(yè)務(wù)，所以財產(chǎn)保險公司中具有傳統(tǒng)專業(yè)保險技能的保險業(yè)務(wù)人員，已經(jīng)無法滿足理財險業(yè)務(wù)的需求，并在一定程度上就阻礙了理財險業(yè)務(wù)的開展，這因此成為了財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)的一大難題之一。

2.財產(chǎn)保險公司的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債滿足不了理財險經(jīng)營需求。理財險的資產(chǎn)負(fù)債模式比傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債模式更加復(fù)雜，所以隨著理財險的推出，傳統(tǒng)財產(chǎn)保險公司中的資產(chǎn)負(fù)債模式不但滿足不了理財險的需求，而且還使財產(chǎn)保險公司其它業(yè)務(wù)的開展受阻。因?yàn)槔碡旊U是以投資為主的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，對保險公司的資產(chǎn)具有更長的期限和更強(qiáng)的流動性需求，所以就需要對傳統(tǒng)的負(fù)債模式進(jìn)行有針對性的改良，使理財險業(yè)務(wù)能夠有效經(jīng)營下去，非理財險業(yè)務(wù)也能夠?yàn)樨敭a(chǎn)保險公司的發(fā)展添光加彩。

3.財產(chǎn)保險公司的償付能力管理水平低下。償付能力是制約財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)的一大阻力之一，因?yàn)殡S著保險行業(yè)的發(fā)展壯大，我國的保險監(jiān)管已經(jīng)由傳統(tǒng)的市場監(jiān)管為主，過渡到了保險公司的償付能力為主，市場監(jiān)管為輔的新型保險監(jiān)管模式，再加上理財險業(yè)務(wù)對保險公司的資金要求較高，所以就需要有目標(biāo)、有計劃的提高保險公司的償付能力。但是因?yàn)閮敻赌芰凸镜奈磥戆l(fā)展和業(yè)務(wù)開展具有密切的聯(lián)系，并且是由公司的凈資產(chǎn)減去公司的實(shí)際負(fù)債資產(chǎn)所得出來的，所以在開展理財險業(yè)務(wù)之前，財產(chǎn)保險公司就需要對償付能力進(jìn)行水平評估，同時還需要注重公司其它非理財險業(yè)務(wù)開展對償付能力的影響和需求波動情況。

4.財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險會加大公司風(fēng)險。理財險業(yè)務(wù)作為以投資為主的保險業(yè)務(wù)，相對的會具有較高的風(fēng)險性。所以，把風(fēng)險經(jīng)營作為公司發(fā)展手段的財產(chǎn)保險公司，在決定經(jīng)營理財險這一具有高風(fēng)險的業(yè)務(wù)時，理所當(dāng)然的會進(jìn)行公司風(fēng)險承擔(dān)能力的評估，并策劃好針對日后損失和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)姆桨?。所以說，雖然理財險給財產(chǎn)保險公司帶來了更大的風(fēng)險性，但是同時也是對財產(chǎn)保險公司經(jīng)營風(fēng)險這一基本職能的考驗(yàn)。

三、財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)的有效經(jīng)營策略

財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)的長期有效發(fā)展下去，是離不開財產(chǎn)保險公司在理財險經(jīng)營方面的策略設(shè)計的，只有科學(xué)、有效的設(shè)計，才能推動理財險業(yè)務(wù)有質(zhì)量、有數(shù)量的開展下去。

1.抓住時機(jī)，把握機(jī)會。和諧穩(wěn)定的環(huán)境除了有助于理財險業(yè)務(wù)的開展外，還有助于理財險能夠根據(jù)時空和需求的不同選擇合適產(chǎn)品，并抓住任何一個發(fā)展的有效機(jī)遇。

1.1隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，資本的市場和國家宏觀調(diào)控下的經(jīng)濟(jì)都和理財險業(yè)務(wù)的開展具有密切的聯(lián)系。因此財產(chǎn)保險公司在開展理財風(fēng)險業(yè)務(wù)之前，需要調(diào)查資本市場的穩(wěn)定性是否良好，國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控是否能為理財險業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造較為和諧的環(huán)境，這樣才能有效的保障理財險業(yè)務(wù)具有較快的增長，財產(chǎn)保險公司具有較大的利益。

1.2財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)需要因時而異、因地制宜。在不同的時間、空間，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度都不相同，因此為了使財產(chǎn)保險公司的理財險業(yè)務(wù)得到有效的發(fā)展，就需要有針對性的開展理財險業(yè)務(wù)。例如，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的且人民對理財險較樂于接受的地區(qū)，加大理財險的經(jīng)營范圍和規(guī)模，并且不定期的推出新的理財險，而面對經(jīng)濟(jì)落后，人民興趣不高的地區(qū)，則需要根據(jù)不同人民的需求，對理財險進(jìn)行一定范圍的調(diào)賬，使理財險能夠因地制宜，逐漸被接受。

1.3根據(jù)財產(chǎn)保險公司的發(fā)展策略，選擇合適的理財產(chǎn)品。財產(chǎn)保險公司在不同時空，能夠根據(jù)公司的發(fā)展策略來選擇理財產(chǎn)品的話，除了能夠有效的降低公司的風(fēng)險，還能夠?yàn)楣咎峁┖椭C穩(wěn)定的資金來源。雖然在當(dāng)今的理財險市場中，根據(jù)風(fēng)險性的大小，劃分出了穩(wěn)定利率型和波動利率型的理財產(chǎn)品，但是理財險作為以投資為主的保險，需要根據(jù)財產(chǎn)保險公司的戰(zhàn)略變化，有選擇性地去挑選出合適的理財產(chǎn)品，從而使財產(chǎn)保險公司能夠在風(fēng)險性最低的情況下去獲取最大的利益，促進(jìn)財產(chǎn)保險公司的發(fā)展。

1.4財產(chǎn)保險公司要處理好不同業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。理財險業(yè)務(wù)作為財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)之一，雖然對財產(chǎn)保險公司的發(fā)展起著關(guān)鍵作用，但是財產(chǎn)保險公司仍然需要發(fā)展好其它的傳統(tǒng)財產(chǎn)業(yè)務(wù)。因?yàn)槔碡敱ｋU固然能夠給財產(chǎn)保險公司帶來可觀的收入，同樣也會帶來較大的風(fēng)險，并且不是每個財產(chǎn)保險公司都能夠承擔(dān)起理財險業(yè)務(wù)的風(fēng)險，所以財產(chǎn)保險公司在開展理財險的時候需要深思熟慮，有所選擇的發(fā)展理財險業(yè)務(wù)。

2.合理看待，提高管理能力。理財險對財產(chǎn)保險公司的發(fā)展在許多方面是具有促進(jìn)作用的，但是也需要合理看待財產(chǎn)保險公司中其它業(yè)務(wù)，并且有針對性的提高管理的能力水平。

2.1加強(qiáng)理財險的業(yè)務(wù)人員和管理人員的隊伍建設(shè)。理財險雖然是財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)之一，但是理財險的業(yè)務(wù)人員和管理人員需要比其它業(yè)務(wù)人員具備更多的專業(yè)技能和知識，因?yàn)槔碡旊U除了是一種保險之外，最重要的是它還同時具備投資的職能，因此對業(yè)務(wù)人員和管理人員的要求就會比較嚴(yán)格的同時，也會加大管理隊伍建設(shè)。

2.2加強(qiáng)理財險的推廣和銷售渠道管理。理財險的推廣和銷售是由第三方來進(jìn)行的，因此為了確保理財險的業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品質(zhì)量、后續(xù)保障等方面能夠有質(zhì)有量的進(jìn)行，就需要加強(qiáng)對理財險推廣和銷售渠道的管理。

四、結(jié)語

總的來說，財產(chǎn)保險公司的收益是和風(fēng)險相掛鉤的，因此在經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)的時候，財產(chǎn)保險公司需要直面問題，并且提出解決策略，從而科學(xué)有效的促進(jìn)理財險業(yè)務(wù)的開展，使財產(chǎn)保險公司能夠在較小的風(fēng)險下，收獲最大的利益。

參考文獻(xiàn)： 

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篇8

關(guān)鍵詞：家庭財產(chǎn)保險、現(xiàn)狀、發(fā)展策略

家庭財產(chǎn)保險是我國恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，開展業(yè)務(wù)較早，發(fā)展較快，覆蓋較寬的骨干險種之一。家庭財產(chǎn)保險包括災(zāi)害保險、第三者責(zé)任保險、盜竊保險等。它面對全國十幾億人口、數(shù)億個家庭，市場潛力巨大。據(jù)了解，世界發(fā)達(dá)國家家庭財產(chǎn)保險的普及率已達(dá)70％。但是，我國目前的家庭財產(chǎn)保險覆蓋面不到10％，而且很大比例是機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位作為一種福利給干部、職工購買的，保費(fèi)少，保額低，絕大多數(shù)為不足額保險，有的根本起不到保障作用。在承保實(shí)務(wù)上，大多數(shù)保單承保要素不全，被保險人資料不齊，保險標(biāo)的不明確。一旦發(fā)生保險事故，勘查、定損非常困難。改革開放20多年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，人民生活水平也快速提高，家庭個人財產(chǎn)日益增長、擴(kuò)大，人們生活中追求寧靜、安全，減少風(fēng)險的意識也日益加強(qiáng)。家庭財產(chǎn)保險越來越具有發(fā)展?jié)摿Α?/p>

但是，家庭財產(chǎn)保險保單與個人壽險保單相比較，保費(fèi)較少，一般每單數(shù)為10元，多的也不過上百元，長效還本家庭財產(chǎn)保險每單亦不過幾百元，大者上千元，且直銷無手續(xù)費(fèi)，銷售的手續(xù)費(fèi)也非常低，很難象壽險一樣通過營銷隊伍賣單。由財產(chǎn)保險基層公司自營，費(fèi)時費(fèi)力，收效甚少；若城鄉(xiāng)居民自己去保險公司購買則感到繁瑣不便，頗多微辭。有人認(rèn)為，家庭財產(chǎn)保險恰如“雞肋”，食之無味，棄之可惜。家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)何去何從，是值得認(rèn)真研究的課題。

一、家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展?fàn)顩r及特點(diǎn)

1．國內(nèi)業(yè)務(wù)恢復(fù)初期，家庭財產(chǎn)保險與其它業(yè)務(wù)一起高速增長

恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)初期，家庭財產(chǎn)保險與其他業(yè)務(wù)一樣發(fā)展很快。以中國人民保險公司江蘇省分公司為例，1981年至1985年增長率分別為40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保費(fèi)總收入4118萬元增至1985年的2．2億元。家庭財產(chǎn)保險費(fèi)由1980年的0．3萬元(承保1730戶)上升到1985年的1623萬元(承保504萬戶)，所占保費(fèi)的比重上升為7％。當(dāng)時，人保江蘇省分公司大力公關(guān)，得到了當(dāng)?shù)厝嗣裾闹С郑〉昧溯^好的效果。1990年江蘇省保費(fèi)收入達(dá)到10．2億元，同期增長17．4％，財產(chǎn)保險保費(fèi)收入7．41億元，其中家庭財產(chǎn)保險保費(fèi)收入為4061萬元(承保868萬戶)，占保費(fèi)總量的4％。1995年人保江蘇省分公司家庭財產(chǎn)保險費(fèi)收入達(dá)到7507萬元，當(dāng)年增長26％。這一時期，家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入絕對數(shù)雖然不大，但發(fā)展較快，也達(dá)到了一定的比例(詳見表1)，人保徐州市分公司1995年業(yè)務(wù)總收入約為1．8億元(當(dāng)年增長17％)，財產(chǎn)險保費(fèi)收入為9183萬元(增長19％)。當(dāng)年家庭財產(chǎn)險保費(fèi)收入為774萬元，比上年增長68％，占產(chǎn)險總量的8．43％，業(yè)務(wù)量較小的唯寧縣該年家財險占總量的14．8％(185萬元)。1996年人保徐州分公司家財險保費(fèi)收入856萬元，同比增長11％，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)總量的8．05％，承保總戶數(shù)超過120萬戶，覆蓋面為55％，達(dá)到了家庭財產(chǎn)保險的最高峰。

2．財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展時期，家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)卻大幅下滑，大有不可遏制之勢

1996年之后的三年時間，亞洲金融危機(jī)發(fā)生，世界保險業(yè)受到較大影響。以人保徐州分公司為例，其家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分別為17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才與上年基本持平。

3．改革深入發(fā)展期，家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)徘徊不前，陷入困境。隨著我國住房制度改革的推進(jìn)，大多數(shù)城鎮(zhèn)居民、家庭已擁有了自己的住房；隨著人民收入的提高，住房的裝璜，高檔、較高檔的家具漸漸成為人們追求的時尚，這一切，都給了家庭財產(chǎn)保險新的發(fā)展契機(jī)。家庭財產(chǎn)保險理應(yīng)進(jìn)入較好的發(fā)展階段。但是，到目前為止，這項(xiàng)業(yè)務(wù)仍未有起色，仍在泥潭中徘徊。這幾年家財保險業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r就是例證。

二、家庭財產(chǎn)保險發(fā)展中的主要問題和原因

家庭財產(chǎn)保險由快速發(fā)展到急劇下降，目前業(yè)務(wù)發(fā)展比較困難，舉步維艱；業(yè)務(wù)下滑，比重減小。1999年中國人民保險公司家庭財產(chǎn)險保費(fèi)總收入10．16億元，同比下降了7．25％，僅占全部財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的2.41％。比重也在下降；產(chǎn)險儲金59．30億元，比去年同期下降40．21％。在賠付率方面，與城市家財保險賠付率較低形成鮮明對照的是農(nóng)村家財險賠付率大幅度攀升，徐州市某縣支公司1998年家財業(yè)務(wù)僅為49．2萬元，同比減少73％，其賠付率也由14．17％上升為50．41％。該年度人保徐州分公司家財險賠付率最高的基層支公司高達(dá)158％。家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)存在著較嚴(yán)重的問題。

分析起來，引起這些問題的主要原因：一是保險公司缺乏對市場變化的調(diào)研，不能及時掌握情況，沒有采取有力措施；二是展業(yè)手段單調(diào)，方式方法不靈活，服務(wù)水平不高；三是暴露出險種的不盡合理，缺少吸引力，不適應(yīng)市場需求；四是途徑不穩(wěn)定，機(jī)構(gòu)、人員不能正常開展業(yè)務(wù)；五是在經(jīng)濟(jì)調(diào)整時期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民收入增長緩慢，特別是農(nóng)民“減負(fù)”期間，“保險”往往被當(dāng)作農(nóng)民的負(fù)擔(dān)被砍掉，城市居民收入近年來增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。

三、家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展思路和對策

為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革、發(fā)展的形勢，滿足城鄉(xiāng)居民家庭財產(chǎn)安全保障的要求，必須認(rèn)真分析新情況，研究新問題，找出當(dāng)前發(fā)展家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的對策。

1．適應(yīng)市場需求，設(shè)計出適應(yīng)性較強(qiáng)的條款。一是積極開展市場調(diào)研，區(qū)別不同情況，對不同保險標(biāo)的進(jìn)行科學(xué)分類，比如按城鎮(zhèn)、農(nóng)村進(jìn)行分類。居民家庭裝潢、家用電器包括電腦等均可納入保險標(biāo)的范圍。有的保險公司已將第三者責(zé)任保險納入家庭財產(chǎn)保險系列，應(yīng)是比較有眼光的做法。二是搞好險種組合，以適應(yīng)各種不同層次的需求。三是靈活厘定費(fèi)率，不可一概而論。就目前江蘇省農(nóng)村而言，江南農(nóng)村住房，已與中小城市無大差別。江蘇省政府采取“不將草房、危房帶入二十一世紀(jì)”行動，蘇北農(nóng)村年內(nèi)將消滅草房、危房。這些情況必須考慮在內(nèi)。大中城市居民住房可按高級住宅區(qū)、安全小區(qū)、普通住宅區(qū)等實(shí)行不同費(fèi)率。這將激起人們投保的積極性。四是對連續(xù)投保3年、5年、10年，安全無賠款的，應(yīng)分別給予一定比例的安全獎。

2．調(diào)整展業(yè)力量和展業(yè)方式，搞好新業(yè)務(wù)拓展。一是加強(qiáng)保險宣傳，特別是條款中主要保險責(zé)任、除外責(zé)任等要宣講明白?？衫帽ｋU宣傳月(周)、街頭咨詢等方式進(jìn)行深入宣傳。二是適當(dāng)調(diào)整展業(yè)力量，加強(qiáng)展業(yè)力度。隨著保險公司經(jīng)營機(jī)制改革的深入，認(rèn)真進(jìn)行分配制度的改革，按照保費(fèi)收入多少，業(yè)務(wù)質(zhì)量好壞，確定業(yè)務(wù)人員的工資、獎金分配水平，以調(diào)動工作積極性。三是采取靈活方式，提高服務(wù)質(zhì)量。如對常年無賠款的單位、個人采取重大節(jié)日送賀卡、寄送慰問明信片等方法加強(qiáng)與保戶溝通，提高續(xù)保率。四是努力尋找新的途徑，降低展業(yè)成本。比如利用銀行、商場、社區(qū)服務(wù)中心、有線電視收費(fèi)系統(tǒng)等業(yè)務(wù)，實(shí)踐證明是行之有效的方法。人保徐州某區(qū)支公司利用銀行房屋保險業(yè)務(wù)，年收取保費(fèi)逾百萬元。

篇9

保險利益合同效力財產(chǎn)保險

一、財產(chǎn)保險的保險利益之定義及成立條件

財產(chǎn)保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益。美國加利福尼亞《保險法》將其定義為：凡任何一種財產(chǎn)上的利益或責(zé)任，或?qū)ω敭a(chǎn)的關(guān)系，因特定危險的發(fā)生而使保險人蒙受損失的，謂之財產(chǎn)保險的保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益必須具備以下三個成立要件：即合法性、經(jīng)濟(jì)性、可確定性和公益性。

合法性是指保險利益必須是被法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益，而不法利益以及法律上不予承認(rèn)或不予保護(hù)的利益，不論當(dāng)事人是何種意圖，均不能構(gòu)成保險利益。經(jīng)濟(jì)性是指保險利益可以體現(xiàn)為貨幣形式的利益或稱為金錢利益。保險是以補(bǔ)償損失為目的，以支付貨幣為補(bǔ)償方式的制度，若損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益就不能用金錢來計算，則損失無法補(bǔ)償?？纱_定性是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的所具有的利害關(guān)系，已經(jīng)確定或者可以確定，才能構(gòu)成保險利益。前者稱為現(xiàn)有利益，后者稱為期待利益。現(xiàn)有利益比較容易確定，期待利益隨著保險技術(shù)的發(fā)展完善，也可以比較準(zhǔn)確地計算出來，故現(xiàn)今已為世界各國承認(rèn)。公益性是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有的保險利益為社會所要求，不單獨(dú)為維護(hù)被保險人的利益所要求。如：我國法院在審理保險合同糾紛時，若涉及到保險利益原則的適用，應(yīng)當(dāng)從保險利益的評價作用（保險合同的效力要件）以及強(qiáng)調(diào)保險利益的目的（防止不法投機(jī)或者賭博，從根本上不給道德危險的誘發(fā)提供機(jī)會）出發(fā)，堅持保險利益的公益性。

二、現(xiàn)行法律規(guī)定在財產(chǎn)保險合同適用中存在的問題

首先，《中華人民共和國保險法》第十二條規(guī)定：投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。界定不明確，邏輯不嚴(yán)謹(jǐn)。第一，該條僅規(guī)定了”投保人”對保險標(biāo)的具有保險利益，但是財產(chǎn)保險合同補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU人損失，而被保險人既可以與投保人為同一人，也可以與投保人不為一人。由于被保險人受保險保障，是享受保險金賠償?shù)奈ㄒ徽埱髾?quán)人。因此法律要求投保人對保險標(biāo)的具有保險利益沒有實(shí)際意義，而且實(shí)務(wù)中也會因法律關(guān)系不明而不易操作。第二，從文義上解釋，我國法律要求投保人在訂立合同時以及保險合同的效力期間內(nèi)，對保險標(biāo)的都應(yīng)具有保險利益。但是，現(xiàn)代保險理論認(rèn)為，在訂立保險合同時，投保人、被保險人對保險標(biāo)的是否具有保險利益并不十分重要，只有在保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。這樣規(guī)定，便于合同的訂立，而且只有保險事故發(fā)生時有保險利益存在，投保人或被保險人才有實(shí)際損失發(fā)生，保險人才據(jù)以確定補(bǔ)償?shù)某潭龋容^合理。

其次，《保險法》第十二條第二、三款規(guī)定：保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。第三十三條規(guī)定：財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。內(nèi)容含混不清，規(guī)定過于抽象。第一，第十二條未將財產(chǎn)保險合同與人身保險合同的保險利益區(qū)分開來，只給出了一個概括性定義，那么何為“法律上承認(rèn)的利益”？實(shí)踐中缺乏可操作性。第二，結(jié)合第三十三條對財產(chǎn)保險標(biāo)的界定，仍不能明確在財產(chǎn)保險中，哪些情形可認(rèn)定為具有保險利益原則。一般說來，以下六個方面可認(rèn)定具有保險利益：1、享有一般財產(chǎn)權(quán)的人對其享有的財產(chǎn)；2、保管人對于其所保管的財產(chǎn)；3、投保人基于對標(biāo)的物的占有事實(shí)對標(biāo)的物；4、股東對公司的財產(chǎn)；5、基于合同而產(chǎn)生的利益；6、期待利益。但法律未明確規(guī)定，使得保險人無法設(shè)計更新保險產(chǎn)品，進(jìn)而妨礙保險業(yè)的發(fā)展，限制了人們對保險產(chǎn)品的需求。而且發(fā)生保險事故后，對保險利益任意解釋，使得解決投保人、被保險人與保險人解決糾紛無明確法律適用依據(jù)。

第三，《保險法》第三十四條第一款規(guī)定：保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。此規(guī)定明顯可見財產(chǎn)保險中標(biāo)的物發(fā)生轉(zhuǎn)讓后，保險合同并未當(dāng)然轉(zhuǎn)讓。實(shí)踐中財產(chǎn)保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓非常普遍，受讓人往往忽視保險合同變更（例如轉(zhuǎn)讓機(jī)動車），導(dǎo)致合同無效，轉(zhuǎn)讓人亦因喪失保險利益而無法獲賠。而且轉(zhuǎn)讓雙方辦理相關(guān)手續(xù)可能需要一定時間，其間保險標(biāo)的依此規(guī)定處于無保險狀態(tài)，不夠合理。

三、立法建議

通過對財產(chǎn)保險中保險利益原則與合同效力的分析，筆者認(rèn)為，不應(yīng)過分嚴(yán)格限制保險合同生效效力，應(yīng)鼓勵當(dāng)事人訂立保險合同。以此為立足點(diǎn)，對上述問題，筆者認(rèn)為：首先，我國保險法應(yīng)將財產(chǎn)保險與人身保險的保險利益分別界定，并明確保險利益的性質(zhì)。將財產(chǎn)保險的保險利益可界定為“財產(chǎn)保險利益是與財產(chǎn)保險標(biāo)的相關(guān)的利益，是指被保險人對特定標(biāo)的物所具有的合法的實(shí)際經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。被保險人在保險事故發(fā)生時應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則財產(chǎn)保險合同無效?！逼浯危诟爬ㄊ浇榻B保險利益概念的同時，用列舉式方法確定財產(chǎn)保險的保險利益范圍。即依據(jù)財產(chǎn)保險合同，可投保的財產(chǎn)利益有：1、對財產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人；2、保管人對其所保管的財產(chǎn)；3、占有人對其占有的財產(chǎn)；4、股東對公司的財產(chǎn)；5、基于合同產(chǎn)生的利益；6、經(jīng)營者對經(jīng)營事業(yè)的期待利益；7、其他與財產(chǎn)保險標(biāo)的相關(guān)的利益。此外，對于保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的條款，可設(shè)計為：保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，讓與人或受讓人應(yīng)當(dāng)自轉(zhuǎn)讓后十五日內(nèi)書面通知保險人。轉(zhuǎn)讓顯著增加危險時，保險人有權(quán)解除合同，并依本法第三十九條退還保費(fèi)。保險人應(yīng)當(dāng)自收到書面通知之日起五日內(nèi)將決定告知讓與人或受讓人，未告知的視為同意承保，保險合同繼續(xù)履行。保險標(biāo)的在上述期間發(fā)生保險事故，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但是貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的保險合同除外。

篇10

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險；保險服務(wù)；管理

中圖分類號：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）05-00-01

一、引言

在國際上多數(shù)將保險業(yè)劃分為壽險和非壽險兩大類，而我國將保險業(yè)劃分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。中國財產(chǎn)保險有自身的發(fā)展優(yōu)勢，財產(chǎn)保險行業(yè)管理服務(wù)創(chuàng)新力度也不斷加深，服務(wù)能力和服務(wù)水平逐漸提升，在服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面上發(fā)揮了不容忽視的作用。但在財產(chǎn)保險服務(wù)管理中還存在許多不可忽略的問題，財產(chǎn)保險行業(yè)長期已久形成的“搶市場、比速度、爭規(guī)模；淡服務(wù)、輕理賠、弱管理”的經(jīng)營理念嚴(yán)重阻礙了管理服務(wù)質(zhì)量和水平的提高，在廣泛關(guān)注的理賠服務(wù)質(zhì)量不高等問題上為得到根本解決，嚴(yán)重侵害了投保人和被保險人的合法權(quán)益，損害了保險業(yè)的社會形象，成為制約財產(chǎn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。

二、財產(chǎn)保險服務(wù)管理存在的問題

1.很多人們對市場上的多數(shù)財產(chǎn)保險公司了解不深，使得人們對保險品牌的認(rèn)可度不高或偏低，人們對保險公司的服務(wù)管理質(zhì)量難以區(qū)別，當(dāng)選取保險物品過程中更偏向的是看重人的服務(wù)質(zhì)量和物品價值。大多數(shù)保險公司的品牌不顯著，競爭的重點(diǎn)也就聚集到費(fèi)率及費(fèi)用競爭等較低的層次上，保險公司的企業(yè)形象宣明度不足，作為公司與客戶之間的人賦予了過多的言語權(quán)，使得客戶更多的相信和其經(jīng)常溝通聯(lián)系的人。缺少一一對應(yīng)的服務(wù)管理程序，缺少明示和規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，缺少相對應(yīng)相關(guān)行業(yè)的溝通交流和調(diào)整，導(dǎo)致定損價值相差較大、個人隨意性，無對應(yīng)的賠償單證標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)，賠償關(guān)鍵步驟無法得到對應(yīng)管理控制，很難流程合理化來提升相應(yīng)工作效率。

2.大多數(shù)業(yè)務(wù)人員在潛意識里存在客戶在發(fā)生保險事故后需要從保險公司得到賠償，而賠款額的降低會使得保險公司得到利潤，客戶的利益體現(xiàn)就直接關(guān)系到公司利益的得失。存在這樣的思想觀念，使得有些保險公司對賠付率的重視度遠(yuǎn)高于對客戶的服務(wù)。財產(chǎn)保險公司未構(gòu)建起科學(xué)合理有效的理賠客戶服務(wù)體制，或存在執(zhí)行不嚴(yán)或有章不循的現(xiàn)象，同時行業(yè)內(nèi)缺少服務(wù)評價制度、公開制度和監(jiān)督制度，在服務(wù)質(zhì)量上的管理力度不足，對存在損害被保險人、投保人利益的違法行為等處理不到位。

3.保險服務(wù)在多數(shù)客戶們的心理上不存在很明顯差別，基本上是辦事效率快慢、服務(wù)態(tài)度好壞的區(qū)別。在理賠服務(wù)中可以算得上是保險服務(wù)中及其重要的環(huán)節(jié)，客戶服務(wù)是沒有想象得那么簡單的一項(xiàng)。倘若一個保險公司只重視理賠服務(wù)，那必將會在殘酷的市場競爭中逐漸落后。財產(chǎn)保險公司長久以來形成的經(jīng)營理念使得在只要求規(guī)模速度和行業(yè)中的份額，忽略了公司經(jīng)營效益和管理服務(wù)，削弱了對被保險人和投保人應(yīng)該有的社會責(zé)任。

4.根據(jù)整體保險公司的服務(wù)質(zhì)量情況看，其服務(wù)的質(zhì)量顯然比壽險公司欠佳，主要是表現(xiàn)在客戶服務(wù)的細(xì)微之處。管理和服務(wù)體系構(gòu)建之間存在的缺陷，導(dǎo)致管理的基本制度不夠完整、資源配置不夠、服務(wù)體系不完全、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不足、管理流程不合理、控制機(jī)制缺陷較多、監(jiān)督考核缺少、信息化技術(shù)落后等。

5.服務(wù)的差異化是公司最具備特色的體現(xiàn)，也就容易從其服務(wù)差異化的措施上看到基本的目標(biāo)客戶及公司的經(jīng)營思路。保險公司的服務(wù)，首要是根據(jù)目標(biāo)客戶實(shí)際情況來制定，并且需要體現(xiàn)其針對性和傾向性等。更深一步的升華認(rèn)識，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思想觀念，拓展新思路，著力改善服務(wù)管理中存在的缺陷，促進(jìn)財產(chǎn)保險服務(wù)的質(zhì)量提升至更高的水平基礎(chǔ)，推進(jìn)保險行業(yè)踏入科學(xué)發(fā)展的步伐，促使財產(chǎn)保險業(yè)更快更好發(fā)展。

三、財產(chǎn)保險服務(wù)管理的重要性

我國人民的保險意識不夠強(qiáng)烈，但隨著社會的發(fā)展，保險業(yè)在逐漸進(jìn)入同步發(fā)展的道路，有越來越多的生產(chǎn)者、投資者和普通的群眾意識到財產(chǎn)保險在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性。財產(chǎn)保險是保險人對被保險人的財產(chǎn)以及相關(guān)利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時給予相應(yīng)補(bǔ)償?shù)谋ｋU。

1.我國保險業(yè)市場競爭逐漸惡劣，想要在殘酷的競爭中保證保險公司的生存和可持續(xù)發(fā)展，就要求具備獨(dú)具風(fēng)格的競爭優(yōu)勢。核心競爭力就是可持續(xù)維持公司競爭優(yōu)勢的開發(fā)產(chǎn)品、發(fā)揮獨(dú)有的技能和創(chuàng)造特有營銷方式的能力，是公司在經(jīng)營環(huán)境中的競爭能力和優(yōu)勢。對于保險公司來說，核心競爭力不只是體現(xiàn)在保險種類的更新及保險資金運(yùn)用的適宜等，還要求體現(xiàn)在給客戶提供的最佳保險方案的服務(wù)能力的加深。當(dāng)前在保險市場的競爭中，真正足以構(gòu)成保險公司競爭優(yōu)勢和核心競爭力的，不僅僅是那些實(shí)體的資本、產(chǎn)品等這些很容易復(fù)制資源，而人才、技術(shù)、管理、品牌形象等無形的資源，起到了重中之重的關(guān)鍵作用。其中服務(wù)優(yōu)勢就是公司必須具備的一種市場資源，加深提高服務(wù)質(zhì)量對保險業(yè)務(wù)的發(fā)展也就具有舉足輕重的意義。

2.保險公司改善和加強(qiáng)管理服務(wù)的質(zhì)量，改善同群眾關(guān)系最密切、感受最直接、利益最鮮明的管理服務(wù)的質(zhì)量低等難題，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、改善行業(yè)形象和切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本需要，竭力促使財產(chǎn)保險業(yè)提高服務(wù)的質(zhì)量和水平，改善在社會中形象，構(gòu)建良好的發(fā)展環(huán)境，提升管理服務(wù)的質(zhì)量和水平，是確保財產(chǎn)保險業(yè)持續(xù)快速和健康穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在基礎(chǔ)和必經(jīng)之路。相信不久的中國財產(chǎn)保險必定會以自身的特有形式，取得更深的進(jìn)步，以促使在國際的舞臺上據(jù)有一席之地更快的發(fā)展。

四、結(jié)語

我國財產(chǎn)保險正處于國家的極力支持和自身的不斷更新完善中，竭力在全球化浪潮到來之時走出險境，實(shí)行發(fā)展創(chuàng)新。中國的保險事業(yè)不會因?yàn)楦鞣N外來阻擾因素而停下腳步，財產(chǎn)保險業(yè)正調(diào)整步伐，正以新生保險業(yè)的全力在改革中發(fā)展龐大，朝著世界保險業(yè)的方向邁進(jìn)。為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展護(hù)航，為人民的生活和社會提供穩(wěn)定的保障，以加強(qiáng)社會組織的協(xié)調(diào)，強(qiáng)化多方面的行業(yè)內(nèi)溝通和協(xié)作，保證企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)，促進(jìn)各公司有效改善管理服務(wù)的質(zhì)量。為科技的發(fā)展提供保障，促使對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，平衡在國際上的收支，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]周德新.析保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中存在的主要問題[J].保險研究，2003，9.