導(dǎo)語：如何才能寫好一篇牽動(dòng)我心，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

身為“正宗小書迷”的我，可真真不是吹牛皮，基本是手不離書呢！來分享一下小書迷的閱讀經(jīng)歷吧，很是精彩勒！五六歲時(shí)，天真的年紀(jì)自然是不少有色彩：而于我而言，連環(huán)畫便是其中一抹亮色，它精彩絕倫的故事情節(jié)加上多顏的插畫簡(jiǎn)直就是天作之合之中的戰(zhàn)斗機(jī)！而我也是從這時(shí)候開始了解書里面的大大世界；十二三歲了，花兒一般的年紀(jì)，隨著年齡成長(zhǎng)的我也不再僅僅局限滿足于幾本小小插畫圖，渴望求知的神經(jīng)一步步牽引著我向更深的層次探索……“永無止境”

我認(rèn)為閱讀是為了自己有更深層次的升華，有愉悅的心情。每當(dāng)恬淡的黃昏，或是靜謐的夜晚，我會(huì)倚在床的一角，手捧一本書靜靜地讀，默默地品味。打開一本書，我從書中，可以隨意想象：想象自己是藍(lán)天，一望無際；想象自己是月夜，寂靜美麗；想象自己是海浪，澎湃不息……讀小說，我會(huì)隨著主人公波濤洶涌的命運(yùn)而或喜或悲；讀抒情的散文詩歌，我會(huì)在作者淡淡的憂郁中品味他們對(duì)生命、生活、自然的態(tài)度；翻閱輕松詼諧的書，我可以盡情地放聲大笑，把一切煩惱都拋到九霄云外……漸漸地我進(jìn)入書的世界，一天學(xué)習(xí)的疲勞和一些生活瑣事的煩惱便頓消大半。此時(shí)，我便擁有了一份絕美的愉悅心情。

我個(gè)人是比較熱愛課外書籍的，就好比說羅貫中同志寫的《三國(guó)演義》中諸葛亮的神機(jī)妙算，曹操的陰險(xiǎn)狡詐，關(guān)羽的豪邁霸氣. . . . . . 每一個(gè)人物的刻畫都是那么與眾不同那么色彩鮮明，每一個(gè)故事情節(jié)都是那么跌宕起伏，都是那么讓我如癡如醉，沉浸到無法自拔。閱讀里面的世界大的無法可想，只要用心去體會(huì)，其中樂趣并不像表面理解的那么難，自會(huì)體現(xiàn)其中，而我就正享受.它像毒罌粟一樣，一旦沾上了，便食之髓味再無法戒掉了。

閱讀！這個(gè)神圣而莊重的詞匯，多么美妙哇！

篇2

小時(shí)候，母親是最疼愛我的。那個(gè)時(shí)候，我還不懂的孝敬父母，脾氣可大了。隔三差五晚上不好好睡覺。不過溫柔賢惠的母親總是沒有責(zé)怪我，她用她布滿繭子的大手掌，抓起我這只白嫩的小手，在月光的輝映下，一個(gè)女人抱著一個(gè)孩子，嘴里哼唱著我喜歡的兒歌。母親是不善于五音的，但她為了我卻陪我一起看電視，學(xué)兒歌，再用她那溫柔的嗓音唱出來，很快，我就進(jìn)入了甜蜜的夢(mèng)鄉(xiāng)。這個(gè)聲音牽動(dòng)了我的內(nèi)心，是我心中最美好的回憶。每次，我在月光下漫步時(shí)，我都會(huì)想起，曾經(jīng)有一個(gè)女人，在月光下唱著歌，是那么的婉轉(zhuǎn)悠長(zhǎng)，動(dòng)人心弦。

長(zhǎng)大了以后，母親漸漸開始對(duì)我嚴(yán)厲起來，那時(shí)候的我有著諸多的壞習(xí)慣，而母親也是用她那慈愛而又嚴(yán)厲的聲音來糾正我的錯(cuò)誤。有一次，我又忘記了飯前要洗手這件事，母親先問我洗手了嗎，從小被母親養(yǎng)成不撒謊的我搖了搖頭。母親又問道：“那你在學(xué)校洗手了嗎？”我回答道：“當(dāng)然??！學(xué)校的老師都和我們說過了，哪敢不遵守啊！”接著母親嘆了口氣，語重心長(zhǎng)地來教育我。每次母親在教育我、糾正我的錯(cuò)誤時(shí)那聲音就成了牽動(dòng)我心的聲音，因?yàn)檫@種聲音不僅僅讓我意識(shí)到了自己的錯(cuò)誤，也讓我的內(nèi)心一步步的成長(zhǎng)。

現(xiàn)在的我已經(jīng)長(zhǎng)大了。而牽動(dòng)我心的聲音變成了母親欣慰的笑聲。我開始慢慢懂事起來，母親的笑聲也漸漸多了起來，在我深夜苦讀的時(shí)候，在我得到榮譽(yù)的時(shí)候，在我和母親一起做家務(wù)的時(shí)候。母親年過不惑正在漸漸老去，而我還在成長(zhǎng)。在母親的笑聲里，我得到了學(xué)習(xí)的動(dòng)力，以及她對(duì)我的肯定。我明白了母親的聲音便是牽動(dòng)我心的聲音。

篇3

曾經(jīng)的我認(rèn)為學(xué)校像一個(gè)大籠子，把我們困在這里，每天就是學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)?？墒?，現(xiàn)在我不那么認(rèn)為了。

上次星期一，在生國(guó)旗的時(shí)候，我的肚子疼痛難忍，經(jīng)過班主任批準(zhǔn)，我回了家，回到家中，由于爸爸不在家，鄰居阿姨便帶我去小診所里去。醫(yī)生說我是闌尾炎，讓我先掛幾瓶吊水消消炎。我睡在潔白的病床上，看著好看的電視劇，愜意極了。我心里想：如果能多住幾天好了，這比上學(xué)輕松多了。也許是應(yīng)了我的這句話，掛了三天的吊水還是不見效。于是爸爸把我?guī)У蕉哼M(jìn)行治療。醫(yī)生診斷出是急性闌尾炎，需要?jiǎng)邮中g(shù)。手術(shù)進(jìn)行了一二個(gè)小時(shí)，我又躺在了潔白的病床上。此刻我的臉也蒼白。在病床上居然有想念學(xué)校，每一次聽見二院旁邊一校的鈴聲，我的心也跟去了，看著孩子們上體育課，想起了我們班今天也有體育課。今天曹老師有沒有教怎樣打排球？你們今天有沒有跑步？你們今天累不累？……

我每天早晨和下午徘徊在窗口旁，看著那些孩子在玩耍，想起了曾經(jīng)體育課在靠近逸夫小學(xué)的那個(gè)操場(chǎng)。我們?cè)谧霾?，那群孩子在學(xué)著樣子做，老師一動(dòng)他們?nèi)粐樑芰?。我們?cè)谙旅婀笮ΑＳ幸粋€(gè)小男孩在沙坑那兒用手刨沙子，弄得沙子到處都是，老師被逗笑了，不用說我們了，早已笑的捧著肚子。又想起了八年級(jí)上冊(cè)的那一次運(yùn)動(dòng)會(huì)，我們團(tuán)結(jié)一心，為那些運(yùn)動(dòng)員們和彩。慢慢地才發(fā)現(xiàn)校園內(nèi)有著這么多值得我留戀的?。?/p>

校園牽動(dòng)我的心

篇4

——題記

那年的風(fēng)

秋姐姐拿著一把蒲扇，扇動(dòng)了枝葉，花草。秋風(fēng)輕輕的，正如那輕輕的一句“添一件外套吧，天氣慢慢變涼了”拂過我的心間。六歲一過，還是有稚嫩的天真無邪伴隨在左右，事事都要媽媽提醒，手把手來教。就像天涼要添衣，媽媽都要重復(fù)上好幾遍，但媽媽從沒有厭倦過，而是很耐心地一遍遍教導(dǎo)。

那年的風(fēng)，很柔和，媽媽的教導(dǎo)，很柔和，就像風(fēng)，飄蕩在我的心田，包容了我。

那年的雨

日子一天天流逝，我也一天天長(zhǎng)大，媽媽卻老去了許多。那一根根銀絲掛在媽媽頭上的，是媽媽對(duì)我的操勞??！長(zhǎng)大的我不再像從前那樣乖巧懂事，常常頂撞媽媽，傷透了媽媽的心。我還記得那次，我把媽媽氣哭了，媽媽一個(gè)人關(guān)在屋里小聲的哭泣，滴水不進(jìn)。猛然間，抬頭看見前幾日媽媽照的相片和擺在一起的前幾年的全家福，發(fā)現(xiàn)媽媽眼角的皺紋刻著歲月的痕跡，我的心仿佛被什么敲了一下，瞬間懂得了媽媽為我拼搏的不易。窗外的小雨淅淅瀝瀝，每一滴落在地上的聲音和媽媽的哭泣都那么清晰

那年的雨，很沉，媽媽的哭泣，很微小，卻很重，就像雨，滴在我的心里，敲醒了我。

那年的云

雨過天晴，白云被天邊的彩虹映的好耀眼。仰望天空，那朵云，是媽媽對(duì)我的牽掛和思念，因?yàn)橐≡趯W(xué)校，一星期才能和媽媽見上一面，而那句“媽媽，我想你。”卻始終沒有勇氣說出口，媽媽毫不吝嗇對(duì)我的想念，每次見我都會(huì)說她想我了。這是放學(xué)路上最精美的禮物吧，媽媽送到我的耳朵里，呼喚著我，軟軟的，很暖心。

那年的云，很軟，媽媽的呼喚，很軟，很暖，就像白云，輕輕的，軟軟的，填滿我的心靈。

我的世界因?yàn)橛辛藡寢尣拍荑T造輝煌，我的心也是因?yàn)橛辛藡寢尩鸟v足，才會(huì)有前進(jìn)的動(dòng)力，媽媽的聲音是世界上最動(dòng)聽的聲音，也是能牽動(dòng)我內(nèi)心的聲音。

篇5

小時(shí)候，我總以為掙錢非常容易，不用花多少工夫就能掙到很多錢。可最近，有一件小事卻令我深刻地體會(huì)到了掙錢的不容易。

那是個(gè)星期六，家庭作業(yè)比較少，我的心情很愉快。吃完了飯，我想：反正今天沒事，干脆給爸爸媽媽“打工”，掙點(diǎn)“小費(fèi)”吧。于是，我就把我的想法告訴了爸爸媽媽。爸爸聽后很高興，說：“那你就把今天洗碗的任務(wù)全包了吧，洗好了就給你錢。”我聽了，心想：嘿！真不錯(cuò)，洗幾個(gè)碗，就可以掙到錢，這太簡(jiǎn)單了吧。于是，我愉快地答應(yīng)了。

媽媽也很高興。媽媽把所有的碗呀、盤子等都排整齊，放進(jìn)水池里。我一看，心涼了半截：怎么這么多呀？堆了那么高，全都要洗啊！媽媽說：“那可是，我每天都要把用過的鍋碗瓢盆收拾干凈，要干好長(zhǎng)時(shí)間呢?！卑。媸翘嗔??？杉热灰呀?jīng)自告奮勇地承擔(dān)了任務(wù)，想抱怨也沒用，只好硬著頭皮干吧。于是，我挽起袖子就開始洗起來。

我先在第一個(gè)碗里接上點(diǎn)水，再倒上點(diǎn)洗潔精，用洗碗布開始洗。5分鐘過去了，碗雖然已經(jīng)用洗潔精洗了一大半了，可我的手已經(jīng)凍得麻木了。因?yàn)檫@兩天深圳的天氣非常冷，電視臺(tái)都已經(jīng)掛出黃色信號(hào)了。我這時(shí)才體會(huì)到洗碗的不容易。又過了5分鐘，碗已經(jīng)全都用洗潔精洗完了，還得洗那些盤子、鍋鏟之類的，好麻煩哪。等洗完了所有的東西，就剩下沖干凈了，我想這應(yīng)該比較容易了吧。媽媽說，沖洗過程中，也要用手幫忙的，這樣既洗得干凈，又省水省時(shí)。我打開水龍頭，冰涼的自來水向我沖來，我的手了像被冰凍住了一般。這時(shí)，感覺到自己的腿也站酸了，兩只胳膊一直那么架著也很累。這個(gè)時(shí)候，我才真真地體會(huì)到了掙錢的不容易，別看這只是洗碗，可干起來太困難了。也就是這個(gè)時(shí)候，我想到了媽媽。媽媽平時(shí)真的不容易，因?yàn)樗€要干許多其它的家務(wù)事。我在心中暗暗提醒自己，以后一定要減少玩的時(shí)間，幫媽媽多干點(diǎn)家務(wù)事。

好不容易，我把碗全都洗好了，而且還把它們一個(gè)一個(gè)放進(jìn)消毒柜里消毒。我向爸爸報(bào)告，爸爸說：“不錯(cuò)，給你兩塊錢的‘小費(fèi)’?！薄皟蓧K？”我差點(diǎn)暈倒。這么多的碗，這么涼的水，花了我這么多時(shí)間，才給兩塊。

爸爸說：“怎么了，嫌少？”“我洗了這么久才兩塊呀?！蔽也粷M地說。

篇6

趙浩博

“轟隆”隨著一聲巨響，瞬間成千上萬的高樓如同奄奄一息的老人，突然坍塌，數(shù)萬個(gè)中華兒女在廢墟下發(fā)出凄慘的求救聲，這是雅安地區(qū)發(fā)生了強(qiáng)烈地震。我為雅安人們祈禱，為他們捐款捐物，這件事牽動(dòng)著我的心。

撫慰受傷的“母親”

黃河是人們賴以生存的“母親”，現(xiàn)在人為因素和自然因素的影響，黃河水由清澈見底變?yōu)闇嘃S一體，是因?yàn)辄S河注入渤海時(shí)，都要流經(jīng)黃土高坡，因?yàn)辄S土高原的土壤松散，黃河水奔騰而來，卷入大量泥沙，現(xiàn)在國(guó)家號(hào)召人們植樹造林，我也特別關(guān)心這件事情，積極投身植樹綠化中，大大減少了黃河污染速度。

東方“雄獅”鼎然挺立

“落后就要挨打”這是古人說的一句話。早在盛唐時(shí)期，國(guó)家非常發(fā)達(dá)，都是因?yàn)楦瘮o能的清政府，國(guó)家割地賠款，任人宰割，遭到外來的侵略，圓明園就是那段滄桑的歷史的見證。我們應(yīng)不忘國(guó)恥，振興中華。但現(xiàn)在中國(guó)這只東方雄獅鼎然挺立，神州九號(hào)升空、航母下海、工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)捷報(bào)頻傳……我作為一名華夏子孫，為此感到自豪！

篇7

1. 我國(guó)的FDI流入保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐加快和跨國(guó)直接投資繼續(xù)回升的形勢(shì)下,中國(guó)吸收FDI保持了穩(wěn)定發(fā)展?！笆濉逼陂g,我國(guó)累計(jì)吸收外商直接投資超過2700億美元,位列全球第三和發(fā)展中國(guó)家首位。

2001年,外商來華直接投資流入468億美元,2005年達(dá)到855億美元,2006年為866億美元,2007年猛增到1496億美元,較2006年增長(zhǎng)73%。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大,外商直接投資逐漸由以投資設(shè)廠為主擴(kuò)大到股權(quán)轉(zhuǎn)讓和并購等方式,由加工和制造業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)領(lǐng)域以及銀行、保險(xiǎn)和證券等金融服務(wù)業(yè)。2007年,我國(guó)金融部門吸收的外商來華直接投資為78億美元(國(guó)家外匯管理局,2007年)?！?007年世界投資報(bào)告》也顯示:全球最有吸引力的外國(guó)直接投資目的地是中國(guó)和印度。圖1可以清楚地顯示出我國(guó)近年來FDI流入的增長(zhǎng)趨勢(shì)以及增長(zhǎng)率的變化情況。從另一方面來分析,外匯儲(chǔ)備和經(jīng)常帳戶盈余的不斷增加與FDI流入是緊密相關(guān)的。我國(guó)的經(jīng)常帳戶余額從2001年的170億美元(GDP的1.3%)增長(zhǎng)到2007年的3260億美元(將近GDP的10%),這也意味著FDI在同期的增長(zhǎng)不是很快但卻很穩(wěn)定。截止2009年4月,雖然我國(guó)的FDI流入受金融危機(jī)的影響自2008年10月以來連續(xù)7個(gè)月出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),但從長(zhǎng)期來看,投資我國(guó)仍有很大的吸引力,在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)恢復(fù)跡象之后,中國(guó)的FDI數(shù)據(jù)應(yīng)該會(huì)有進(jìn)一步的增加。

近年來的FDI流入增加既反映了我國(guó)吸引外商直接投資的巨大優(yōu)勢(shì),也在一定程度上與我國(guó)長(zhǎng)期來鼓勵(lì)外資流入的政策有關(guān)。一方面,一些地方甚至不計(jì)成本,以犧牲國(guó)家稅收、農(nóng)民工利益和環(huán)境、土地為代價(jià)招商引資;另一方面,由于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá),企業(yè)融資渠道有限且成本較高,一些國(guó)內(nèi)企業(yè)不得不到境外融資,一定程度上加劇了資本流入。同時(shí),自2007年以來出現(xiàn)的FDI“井噴”現(xiàn)象背后還可能是大量熱錢借道FDI而流入我國(guó)。

2. 我國(guó)作為FDI東道國(guó)的相對(duì)地位下降

最近幾年,雖然全球FDI繼續(xù)保持較大規(guī)模,然而我國(guó)這個(gè)階段實(shí)際使用外資的增長(zhǎng)速度下降,同時(shí)國(guó)內(nèi)投資迅速增長(zhǎng),雖然我們還保持著最大的發(fā)展中東道國(guó)的地位,但是實(shí)際使用外資占國(guó)內(nèi)固定資本形成總額的比重卻呈下降趨勢(shì)。

從國(guó)際橫向來進(jìn)行比較,1997年,FDI流入占我國(guó)固定資本形成總額的比重為14.9%,高于發(fā)展中國(guó)家11.8%的平均水平。2004年,我國(guó)這一比重降到了8.0%,已經(jīng)明顯低于發(fā)展中國(guó)家12.9%的平均水平。2005年,我國(guó)的該比重略有提高,為8.8%。到了2006年,我國(guó)這一比重又降至8.0%,而發(fā)展中國(guó)家平均為13.8%。(見圖2)

從國(guó)內(nèi)縱向來比較,FDI作為資金來源的重要性也在下降。實(shí)際使用FDI占我國(guó)固定資產(chǎn)投資總額的比重在1994年達(dá)到17.1%的峰值,此后持續(xù)下降。到2004年已降到6.7%,2005年進(jìn)一步降為5.6%。2007年該比重為4.9%。(見圖3)

3. 非FDI流入不穩(wěn)定

與FDI相比,非FDI資本流動(dòng)變動(dòng)頻繁得多。按照我們對(duì)非FDI的定義,通過計(jì)算可以看出,20世紀(jì)90年代以來,中國(guó)大部分年份存在著非FDI凈流出,而到亞洲金融危機(jī)期間,這種流出達(dá)到頂峰。1998年以后,非FDI流出逐步減少,到2003年發(fā)生逆轉(zhuǎn),大量非FDI凈流入,這種非FDI流入的規(guī)模是自1980年代改革開放以來從未有過的,到2004年,非FDI流入額更是出現(xiàn)一個(gè)高峰,達(dá)到846億美元,超過606億美元的FDI流入量。然而,從2005年開始,這一數(shù)據(jù)又開始發(fā)生較大起伏(見圖4)。2005年的非FDI資本流入急劇逆轉(zhuǎn),流出了220億美元,與2004年流入846億美元形成鮮明對(duì)比。具體地說,非FDI資本的流入(包括錯(cuò)誤與遺漏)從1998-2000年的平均負(fù)540億美元上升到2001-2004年的正240億美元,在年度基礎(chǔ)上發(fā)生了780億美元的轉(zhuǎn)變(同期經(jīng)常帳的平均盈余增加180億美元)。然后到2005-2006年期間又回到年均負(fù)460億美元,到2007年又變回正1017億美元,波動(dòng)幅度達(dá)到1477億美元(與之相對(duì)的經(jīng)常帳余額均值增加了1200億美元)。如果不考慮統(tǒng)計(jì)過程中的其他影響因素,這一現(xiàn)象直觀反映了非FDI的大進(jìn)大出,即流動(dòng)規(guī)模增大,穩(wěn)定性差。

4. 我國(guó)作為跨國(guó)投資母國(guó)地位上升

近幾年,我國(guó)作為跨國(guó)投資母國(guó)的地位不斷上升。我們從國(guó)家外匯管理局所公布的近年來我國(guó)對(duì)外資產(chǎn)的總額和凈額中不難得出這一結(jié)論(見表5)。

從上表中可以看出,我國(guó)的對(duì)外資產(chǎn)總額和凈額都非?？捎^,且近幾年來一直保持著持續(xù)較快的增長(zhǎng)。其中,在我國(guó)對(duì)外資產(chǎn)逐年遞增的同時(shí),隨著國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略的逐步實(shí)施,我國(guó)的對(duì)外直接投資額也在不斷增長(zhǎng),到2007年末,我國(guó)在國(guó)外直接投資額已達(dá)1076億美元,這些數(shù)據(jù)可以充分地顯示出,我國(guó)作為跨國(guó)投資母國(guó)的地位正在上升。

二、我國(guó)資本流動(dòng)的新趨勢(shì)

1. 資本流入增加的同時(shí),非FDI資本流動(dòng)規(guī)模將進(jìn)一步增大

無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家,近年來紛紛放松金融管制,國(guó)際資本流動(dòng)日益活躍。隨著我國(guó)進(jìn)一步實(shí)行金融開放,資本流入規(guī)模一定會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。我國(guó)關(guān)于資本賬戶的全面開放,盡管一直沒有時(shí)間表,但是,對(duì)資本流動(dòng)渠道的逐步放寬卻是有目共睹的(見表6)。

資料來源:根據(jù)國(guó)家外匯管理局相關(guān)資料進(jìn)行整理

以上這些措施表明,我國(guó)資本流動(dòng)面臨的(主要是針對(duì)非FDI的)障礙在逐步減少。與此同時(shí),強(qiáng)調(diào)對(duì)直接投資實(shí)行國(guó)民待遇(比如統(tǒng)一內(nèi)外資所得稅),使得FDI的種種優(yōu)惠逐步減少。單從這個(gè)意義上來說,相比對(duì)以前,外資將更傾向于采用非FDI形式來中國(guó),從而,非FDI資本流動(dòng)規(guī)模的增大、流動(dòng)性增強(qiáng),將是中國(guó)未來需要應(yīng)對(duì)的新的資本流動(dòng)格局,也符合國(guó)際資本流動(dòng)的新特征。從目前我國(guó)資本流動(dòng)所處的現(xiàn)狀看,盡管由于金融危機(jī)的影響使得部分流入的資本有回撤現(xiàn)象,但對(duì)我國(guó)目前的資本流動(dòng)應(yīng)該不會(huì)產(chǎn)生根本上的的影響,因?yàn)檎麄€(gè)來看,我國(guó)還是很安全的,危機(jī)過后大量資本流入仍是我國(guó)需要面臨的狀況。另外,我國(guó)2009年4月在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn),這是一個(gè)重要的開放政策信號(hào),也是人民幣國(guó)際化的關(guān)鍵一步,而人民幣國(guó)際化無疑會(huì)降低外資進(jìn)入中國(guó)的門檻。

2. 對(duì)外投資將進(jìn)一步增加

在未來較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),我國(guó)對(duì)外投資仍將持續(xù)較快增長(zhǎng),這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放到了一個(gè)新階段后必然出現(xiàn)的趨勢(shì)。隨著國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略的逐步實(shí)施,我國(guó)近幾年對(duì)外投資凈額增長(zhǎng)幅度較大,從2002年的25億美元上升到2006年的161億美元。

篇8

金融創(chuàng)新，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)特別是金融業(yè)的發(fā)展起著舉足輕重的作用。所謂金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域內(nèi)建立一種“新的生產(chǎn)函數(shù)”，對(duì)內(nèi)部各種要素進(jìn)行重新組合。也就是利用新技術(shù)和新方法對(duì)金融產(chǎn)品、金融組織、金融市場(chǎng)或金融體系、金融工具等所進(jìn)行的創(chuàng)新和變革活動(dòng)。作為一個(gè)有自己特色的發(fā)展中國(guó)家，商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的主體，其金融創(chuàng)新無疑是金融我國(guó)創(chuàng)新的關(guān)鍵。

我國(guó)的金融創(chuàng)新起步較晚，還不成熟。西方金融創(chuàng)新活動(dòng)蓬勃發(fā)展，金融創(chuàng)新理論也越來越豐富，其中，比較具有代表性的主要有“技術(shù)推進(jìn)”理論、“自由一管制的博弈”理論、“約束誘導(dǎo)型”理論、“貨幣促成”理論等。西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐活動(dòng)正是建立在這些理論基礎(chǔ)之上，這些理論對(duì)我國(guó)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新也有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

二、我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的動(dòng)因分析

(一)金融市場(chǎng)環(huán)境變化成為我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新和改革的主要?jiǎng)恿?/p>

金融創(chuàng)新需要適宜的金融環(huán)境，對(duì)于金融核心一銀行來說更是如此。銀行業(yè)的發(fā)展與金融創(chuàng)新密不可分，金融創(chuàng)新已成為銀行生存和發(fā)展的重要推動(dòng)力。不同時(shí)期銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因是不一樣的。從20世紀(jì)70年代起，國(guó)際貨幣制度促進(jìn)了銀行的金融創(chuàng)新。在21世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)全球化給銀行的金融創(chuàng)新帶來新的變化。經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化為新產(chǎn)品的出現(xiàn)提供了特定的獲利機(jī)會(huì)，全球化的市場(chǎng)環(huán)境也刺激了我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的主動(dòng)性和自發(fā)性。我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新來自國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的雙重壓力。一方面，國(guó)內(nèi)各種金融機(jī)構(gòu)的增加對(duì)銀行有一定的沖擊：另一方面，規(guī)模龐大、實(shí)力雄厚的外資銀行已逐步開展人民幣業(yè)務(wù)。2002年南京最大的外商投資企業(yè)――愛立信公司湊足巨資提前償還19.9億元中資銀行貸款，轉(zhuǎn)向花旗銀行簽訂貸款合同，起因是中資銀行難以提供“無追索權(quán)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”業(yè)務(wù)。這次中外銀行的較量足以使中資銀行感覺到金融創(chuàng)新的重要性和緊迫性

我國(guó)商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中面臨著巨大的壓力。西方銀行在金融創(chuàng)新方面的環(huán)境比我國(guó)環(huán)境寬松。相比之下，我國(guó)在金融管制、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面，都存在著制約金融創(chuàng)新的障礙。商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新過程中所受到諸如利率、外匯管制等政策限制非常多，而國(guó)際上運(yùn)用多年且實(shí)踐證明是非常成熟的金融工具和金融產(chǎn)品，如期貨、期權(quán)、互換、期指、遠(yuǎn)期等在我國(guó)的金融市場(chǎng)上還沒形成氣候。在外資銀行的逼迫下，我國(guó)銀行必須適應(yīng)全球的金融環(huán)境，大力發(fā)展金融創(chuàng)新。

(二)銀行為追逐利潤(rùn)同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融創(chuàng)新有需求驅(qū)動(dòng)

金融創(chuàng)新以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)。20世紀(jì)70年代以來，由于廉價(jià)資本的減少，金融機(jī)構(gòu)的資金成本上升，再加上競(jìng)爭(zhēng)及利率政策的調(diào)整，引起銀行利息收入下降，服務(wù)成本支出增加，尤其是外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，具有絕對(duì)的本外幣產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行的中間業(yè)務(wù)被擠壓。2009年上半年。由于存貸利差縮小、議價(jià)能力減弱以及中間業(yè)務(wù)收入減少，全國(guó)12家股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)452億元’較上年同期減少108億元同比下降19.3％。我國(guó)商業(yè)銀行要想保持利潤(rùn)增長(zhǎng)，必須另辟蹊徑尋求新的突破口。

目前，我國(guó)的浮動(dòng)匯率制讓很多金融機(jī)構(gòu)包括銀行都感受到未來收益的不確定性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在。面對(duì)全球化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)要想在外資銀行的沖擊下繼續(xù)發(fā)展壯大，必須在經(jīng)營(yíng)過程中盡可能地開發(fā)和使用具有保值和避險(xiǎn)功能的產(chǎn)品，通過一些金融工具幫助銀行、借款人和投資人規(guī)避利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)等，從而推動(dòng)金融創(chuàng)新的發(fā)展。

(三)為規(guī)避管制而進(jìn)行金融創(chuàng)新

西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家已經(jīng)注意到，規(guī)避管制會(huì)促進(jìn)銀行金融創(chuàng)新。隨著體制改革的深化，我國(guó)商業(yè)銀行作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的微觀經(jīng)濟(jì)主體，與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策間必然存在著目標(biāo)沖突和博弈。較高的存款準(zhǔn)備金率、限制存貸款利率、名義利率與市場(chǎng)利率缺口加大等都會(huì)促進(jìn)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。

20世紀(jì)60年代，美國(guó)南于通貨膨脹導(dǎo)致利率上升，從而引發(fā)了銀行業(yè)活躍的金融創(chuàng)新。我國(guó)也在經(jīng)歷相似的背景。2007年央行10次調(diào)升存款準(zhǔn)備金率；2008年，為了保持內(nèi)外均衡和壓制通脹，6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，使之達(dá)到17.5％。一方面，法定存款準(zhǔn)備金率直接制約了商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。市場(chǎng)信貸產(chǎn)品供需矛盾加大。而銀行間市場(chǎng)交易利率保持相對(duì)平衡-名義利率與市場(chǎng)利率的缺口為銀行金融創(chuàng)新提供了空間：另一方面，作為法定存款準(zhǔn)備金的這部分資金收益與成本呈現(xiàn)明顯倒掛(17.5％的存款準(zhǔn)備金率將導(dǎo)致商業(yè)銀行為存款總額承擔(dān)0.98％的機(jī)會(huì)成本)。為了降低機(jī)會(huì)成本，商業(yè)銀行根據(jù)利率變化，通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品從單一存貸業(yè)務(wù)為主的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為核心的現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

(四)市場(chǎng)價(jià)值增加的可能提供了創(chuàng)新的動(dòng)力

銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)，存在交易成本。它的一個(gè)重要職能就是進(jìn)行金融創(chuàng)新，使消費(fèi)者能夠以較低的成本獲得消費(fèi)，使投資者能夠?qū)崿F(xiàn)更好的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，使更多的支付價(jià)值可觀察等。當(dāng)市場(chǎng)不完全時(shí)，企業(yè)選擇復(fù)雜的融資結(jié)構(gòu)可以增加市場(chǎng)價(jià)值，正是增加的這些價(jià)值提供了銀行創(chuàng)新的動(dòng)力并且彌補(bǔ)了創(chuàng)新的成本。

三、對(duì)策建議

(一)樹立金融創(chuàng)新觀念

我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新起步較晚，且主要以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，要想在市場(chǎng)化的進(jìn)程中獲得長(zhǎng)足發(fā)展，特別要樹立金融創(chuàng)新觀念。提倡金融創(chuàng)新并不是拋棄傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加以改造。我國(guó)銀行的吸納性創(chuàng)新多。原創(chuàng)性創(chuàng)新少，因此在改造、鞏固老產(chǎn)品的基礎(chǔ)上要大膽創(chuàng)新，使之符合現(xiàn)代市場(chǎng)發(fā)展的需要。

(二)健全金融創(chuàng)新機(jī)制，深化金融體制改革

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，及時(shí)修訂不適應(yīng)金融創(chuàng)新的有關(guān)規(guī)定。在充分考慮市場(chǎng)變化和公眾需求的基礎(chǔ)上，對(duì)監(jiān)管規(guī)章和政策定期跟蹤評(píng)估，及時(shí)更新，不斷提高監(jiān)管有效性。針對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)簡(jiǎn)化審批程序，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，制定各類新業(yè)務(wù)的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管操作規(guī)程，強(qiáng)化持續(xù)性監(jiān)管，注重對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、定價(jià)機(jī)制及信息披露等環(huán)節(jié)的全程風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，目前，我國(guó)大部分商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全，風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)于外資銀行來說很薄弱。因此商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中，必須注意金融創(chuàng)新所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)加快金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系建設(shè)，特別是加大在金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制、內(nèi)部控制機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等方面的創(chuàng)新力度。

(三)積極開發(fā)網(wǎng)絡(luò)銀行，進(jìn)行金融科技創(chuàng)新

信息時(shí)代依靠電子信息技術(shù)進(jìn)行金融創(chuàng)新是當(dāng)務(wù)之急?？旖?、方便的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是現(xiàn)代化商業(yè)銀行的重要標(biāo)志，電子銀行為銀行節(jié)約了大量成本。我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新人才十分缺乏，產(chǎn)品技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)信息結(jié)合不能滿足現(xiàn)代社會(huì)需求。網(wǎng)絡(luò)安全問題也屢屢出現(xiàn)。只有加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，廣泛使用電子化的現(xiàn)代科技成果，以科技促金融，才能提升我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

篇9

[關(guān)鍵詞]綜合實(shí)踐活動(dòng)課 體驗(yàn) 生活 實(shí)踐

綜合實(shí)踐活動(dòng)課程注重教育與現(xiàn)實(shí)生活的聯(lián)系，它強(qiáng)調(diào)的是學(xué)生的親身經(jīng)歷，重視的是學(xué)生的體驗(yàn)、感受，以學(xué)生興趣和內(nèi)在需要為基礎(chǔ)，以主動(dòng)探索為特征，以實(shí)現(xiàn)學(xué)生主體能力綜合發(fā)展為目的?！缎抡n程標(biāo)準(zhǔn)》指出：“要積極開發(fā)并利用校內(nèi)外各種資源，讓學(xué)生通過實(shí)踐，增強(qiáng)探究和創(chuàng)新意識(shí)，學(xué)習(xí)科學(xué)研究的方法，發(fā)展綜合運(yùn)用知識(shí)的能力，增進(jìn)學(xué)校與社會(huì)的密切聯(lián)系，培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感?！备鶕?jù)自身的特點(diǎn)，緊扣現(xiàn)實(shí)生活，有目的、有計(jì)劃、有組織地通過多種活動(dòng)方式，綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，開展以學(xué)生為主體，以實(shí)踐性、自主性、趣味性、創(chuàng)新性為主要特征的綜合實(shí)踐活動(dòng)。使學(xué)生在“學(xué)做”“考察”“實(shí)驗(yàn)”“探究”等一系列的活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)和解決問題，體驗(yàn)和感受生活，發(fā)展實(shí)踐能力，開拓創(chuàng)新精神。

一、采取多種形式，以實(shí)踐活動(dòng)為主線，發(fā)揮課程效應(yīng)

為推進(jìn)綜合實(shí)踐活動(dòng)的開展，我校在教學(xué)中以實(shí)踐活動(dòng)為主線，以多種形式來促進(jìn)與保證課程實(shí)施。

一是選好主題。開展綜合實(shí)踐活動(dòng)時(shí)要選取能讓學(xué)生“心動(dòng)”的主題，這個(gè)主題越貼近學(xué)生生活實(shí)際越好，范圍越小越好，讓學(xué)生在活動(dòng)沒有開始之前便“蠢蠢欲動(dòng)”，這樣才會(huì)使課堂活動(dòng)之外的真正探究因這份心動(dòng)而更加豐富多彩。

二是典型引路。新的課程會(huì)遇到新的問題，這是很正常的。但不能熟視無睹，也不能順其自然。采用典型引路給大家以啟示是一個(gè)成功的舉措。這種方法對(duì)于新教師來說尤為重要。我校的《認(rèn)識(shí)人民幣》《滑子蘑的種植》這些案例可以說為全校綜合實(shí)踐活動(dòng)的開展提供了一個(gè)范例，從而激起了實(shí)踐研究的熱潮。

三是有機(jī)整合。實(shí)踐活動(dòng)涵蓋面廣，可與學(xué)校德育活動(dòng)、學(xué)科活動(dòng)、班隊(duì)活動(dòng)、節(jié)日活動(dòng)等有機(jī)整合，提高綜合實(shí)踐活動(dòng)課程的整體效應(yīng)。

二、走進(jìn)生活，讓學(xué)生在課余體驗(yàn)社會(huì)角色

“讓抱大的孩子自己走路吧！”這曾是許多老師的期待。眼看著這群生活在21世紀(jì)的兒童，不會(huì)給自己梳辮子，父母不在家寧可自己餓肚子，出門一次換洗衣物全裝袋子，這的確是個(gè)嚴(yán)峻的問題。時(shí)代要求他們具有獨(dú)創(chuàng)的本領(lǐng)，生活需要他們克服困難的勇氣和能力?！氨浦⒆幼摺卑?，即使“走”需要勇氣和執(zhí)著，前途會(huì)有坎坷和困難，我們也要給孩子創(chuàng)設(shè)鍛煉的機(jī)會(huì)和條件，因?yàn)樗麄兛傄趯W(xué)習(xí)中自己長(zhǎng)大。與國(guó)外的學(xué)生相比，我們的學(xué)生所缺乏的并不是知識(shí)技能，解題技巧，而是良好的心理態(tài)度，自信心，自尊心，責(zé)任心，自主性，創(chuàng)造性。隨著時(shí)代的發(fā)展，這恰恰正是最為重要的。因此，作為教育者，必須引領(lǐng)學(xué)生獲得輕松參加實(shí)踐的體驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)，使他們形成對(duì)自然、社會(huì)、自我的內(nèi)在聯(lián)系的整體認(rèn)識(shí)；教會(huì)學(xué)生關(guān)愛大自然，關(guān)心生存環(huán)境；發(fā)展學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感；完善自己；培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題，解決問題的態(tài)度和能力；發(fā)展他們的實(shí)踐能力，對(duì)知識(shí)綜合運(yùn)用能力，創(chuàng)新能力；養(yǎng)成學(xué)生合作、分享，積極進(jìn)取的良好個(gè)性品質(zhì)。

1.在角色體驗(yàn)中引領(lǐng)學(xué)生參與社會(huì)，體驗(yàn)生活

人們常說，現(xiàn)在的孩子心理素質(zhì)太差，經(jīng)不起挫折和失敗。溫室里的幼苗注定長(zhǎng)不成參天大樹。作為教師，我們更是深知不經(jīng)歷風(fēng)雨怎能見彩虹？只能讓孩子們?cè)谏钪幸淮未稳ンw驗(yàn)成功、體驗(yàn)失敗、體驗(yàn)?zāi)ゾ?、體驗(yàn)吃苦，才能激發(fā)他們奮斗拼搏的精神，錘煉他們的意志。其實(shí)，相對(duì)于校園里單一的學(xué)習(xí)活動(dòng)，他們也渴望真正走到社會(huì)中去，在大千世界里找到一個(gè)崗位，扮演一個(gè)角色，獲得一份更為真實(shí)的感受，面對(duì)著孩子的熱情，我們?cè)跄懿粸樗麄兲峁┮粋€(gè)展示自己的舞臺(tái)呢？

2.在角色體驗(yàn)中實(shí)現(xiàn)學(xué)生知識(shí)的運(yùn)用和實(shí)踐能力的培養(yǎng)

常言道：學(xué)以致用。面對(duì)老師的諄諄教誨，家長(zhǎng)的苦口婆心，很多學(xué)生是在被動(dòng)地接受新知識(shí)，不難發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)期處于這種狀態(tài)下的學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的本身已經(jīng)不感興趣。要讓學(xué)生主動(dòng)的學(xué)，首先要讓他們深刻體會(huì)知識(shí)的重要性。角色體驗(yàn)為學(xué)生提供了運(yùn)用知識(shí)，展示才能的機(jī)會(huì)。

陶行知先生說：“要做，要真正做，只有到社會(huì)上去，以社會(huì)為學(xué)校。這樣，教育的材料、教育的方法、教育的工具、教育的環(huán)境，都可以大大增加?！鄙鐣?huì)調(diào)查就是一種很好的活動(dòng)形式，是指學(xué)生以小組為單位，就社會(huì)發(fā)生的某一現(xiàn)象進(jìn)行調(diào)查，弄清產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因及解決方法的一種研究策略。是學(xué)生走近社會(huì)，感受生活的極好形式，可以加強(qiáng)學(xué)生的合作、交流，培養(yǎng)學(xué)生樂于思考、勇于實(shí)踐的能力。比如，我校前面有條貫穿全鎮(zhèn)的大河，以前河水清澈見底，可現(xiàn)在河水變黑了變綠了，蝦兒魚兒全跑了，河邊上有很多垃圾，河面還有很多漂浮物。針對(duì)這一現(xiàn)象，組織學(xué)生開展了一次“保護(hù)母親河”的社會(huì)調(diào)查活動(dòng)，讓學(xué)生通過調(diào)查，查清河水污染原因，并提出有效的治理對(duì)策。通過這種社會(huì)性的調(diào)查活動(dòng)，讓學(xué)生走進(jìn)社會(huì)大課堂，了解社會(huì)的現(xiàn)狀，認(rèn)識(shí)周圍的生活環(huán)境，讓學(xué)生體會(huì)參與社會(huì)服務(wù)的意義，熟悉各種社會(huì)資源，在活動(dòng)中學(xué)會(huì)與人交往，鍛煉自己勇于參與、大膽實(shí)踐的品質(zhì)。增強(qiáng)學(xué)生的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、合作意識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成收集、整理、分析信息和發(fā)現(xiàn)、安排和組織資源、解決問題的能力。

充裕的時(shí)間是綜合實(shí)踐活動(dòng)的翅膀，廣袤的空間是綜合實(shí)踐活動(dòng)的舞臺(tái)。在多年來的課程實(shí)踐中，我們已經(jīng)看到了她的無窮魅力：學(xué)生在實(shí)踐中獲得了多元感受，在實(shí)踐中獲得新知，也在實(shí)踐中形成了意識(shí)，鍛煉了能力。學(xué)生的個(gè)性在實(shí)踐中得到張揚(yáng)，學(xué)生的整體素質(zhì)在實(shí)踐中獲得提高，一個(gè)個(gè)新的生命在實(shí)踐中生成。迎著初升的太陽，懷著收獲的渴望，我們的心中充滿了期待。我們相信，雖然嘗試的過程不會(huì)一路平坦，但一定會(huì)有所收獲。

參考文獻(xiàn)：

[1]大連市綜合實(shí)踐活動(dòng)指導(dǎo)綱要（3-6年級(jí)）.大連市教育學(xué)院.

篇10

論文關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;創(chuàng)新;動(dòng)因; 對(duì)策

論文摘要:金融創(chuàng)新作為金融領(lǐng)域各種要素的重新優(yōu)化組合和各種資源的重新配置，已成為目前金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。隨著中國(guó)金融業(yè)的逐步開放、人民幣的國(guó)際化、以及國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)全球化，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新勢(shì)在必行。本文通過對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因的分析，并結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行目前的金融創(chuàng)新問題提出了一系列的對(duì)策與建議。

金融創(chuàng)新自上個(gè)世紀(jì)60年代以來一直受到全球銀行業(yè)的大力追捧，并逐步發(fā)展成為各銀行集團(tuán)核心競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要組成部分，尤其是商業(yè)銀行。他們通過對(duì)金融制度、金融產(chǎn)品、交易方式、金融組織、金融市場(chǎng)等的創(chuàng)新和變革，以重新優(yōu)化組合金融領(lǐng)域各種要素，同時(shí)實(shí)現(xiàn)各種資源的重新配置，金融創(chuàng)新亦已成為金融體系促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“引擎”。我國(guó)商業(yè)銀行不僅需要面對(duì)國(guó)內(nèi)外激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在國(guó)際化過程中同時(shí)還要應(yīng)對(duì)國(guó)際金融全球化的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以深入分析我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行目前金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀，找到金融創(chuàng)新的突破口就顯得尤為重要。

一、金融創(chuàng)新的動(dòng)因分析

當(dāng)代金融創(chuàng)新起源于20世紀(jì)50年代末和60年代初，到80年代形成，到了90年代，金融創(chuàng)新理論基本上形成了體系，并成為金融研究的一個(gè)重要領(lǐng)域。其中具有代表性的觀點(diǎn)認(rèn)為:金融創(chuàng)新從微觀角度來看主要集中在金融市場(chǎng)格局的創(chuàng)新及其定價(jià)機(jī)制方面;而宏觀角度來看，則主要集中在金融創(chuàng)新對(duì)金融制度的影響。而金融創(chuàng)新目前的研究主要包括:動(dòng)因理論、運(yùn)行(傳導(dǎo))機(jī)制、經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析三個(gè)方面。其中商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因分析則主要包括以下三個(gè)方面:

(一)根本動(dòng)因:追逐利潤(rùn)

如果金融機(jī)構(gòu)沒有逐利的動(dòng)機(jī)，那么商業(yè)銀行就可能進(jìn)行金融創(chuàng)新。例如:我國(guó)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期，銀行設(shè)立的目的是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌集和分配資金，所有的資金運(yùn)用都是按照行政命令的方式制定和執(zhí)行，充其量就是政府的出納，絲毫沒有按照市場(chǎng)的需求來合理配置資金。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期時(shí)，由于其還不是真正意義上獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，還帶有部分計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩，金融創(chuàng)新的欲望也不足。但是，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革的深化，特別是入世5年保護(hù)期的結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)空間越來越大，利益性的經(jīng)營(yíng)模式也逐步成為銀行金融業(yè)發(fā)展決策重要目標(biāo)。

(二)規(guī)避金融管制

無論在哪個(gè)國(guó)家，金融業(yè)一般要較其他行業(yè)受到更為嚴(yán)格的管理，當(dāng)政府的金融管制妨礙了金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，造成金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)下降和經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為了自身的生存和發(fā)展，就會(huì)千方百計(jì)地通過金融創(chuàng)新，繞過金融管理當(dāng)局的法規(guī)限制，努力把約束以及由此造成的損失減少到最低限度，以便贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。比如:具代表性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品有歐洲美元(1958，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、歐洲債券(1959，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、平行貸款(1959，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬(1961，英國(guó))和混合賬戶(60年代末，英國(guó))。這些金融創(chuàng)新都能夠較好解釋該時(shí)期商業(yè)銀行與市場(chǎng)拓展相關(guān)聯(lián)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)銀行的“逆境創(chuàng)新”、快速增長(zhǎng)的財(cái)富對(duì)金融資產(chǎn)創(chuàng)新需求所引致的金融創(chuàng)新、以及金融市場(chǎng)管制措施越多的國(guó)家往往更容易成為金融創(chuàng)新的集中地等現(xiàn)象。

(三)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和高科技的應(yīng)用

具有代表性的是70年代布雷頓森林體系完全崩潰與兩次石油危機(jī)所促成的為防范和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新。其中電子計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)步以及在金融行業(yè)迅速推廣也構(gòu)成該時(shí)期的背景的一部分。這個(gè)時(shí)期金融創(chuàng)新的主要目的是為了轉(zhuǎn)嫁市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，具有代表性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有浮動(dòng)利率票據(jù)(1970，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、聯(lián)邦住宅抵押貸款(1970，美國(guó))、外匯期貨(1972，美國(guó))、外匯遠(yuǎn)期(1973，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、浮動(dòng)利率債券(1974，美國(guó))和利率期貨(1975，美國(guó))等。20世紀(jì)70年代的通貨膨脹和匯率、利率反復(fù)無常的波動(dòng)，使投資回報(bào)率具有很大的不確定性，從而激勵(lì)各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)造出能夠降低利率風(fēng)險(xiǎn)的新的金融工具。

另外一個(gè)重要的動(dòng)因就是高科技的應(yīng)用。尤其是現(xiàn)代通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)在金融業(yè)中得到廣泛的應(yīng)用，并引發(fā)金融領(lǐng)域內(nèi)一場(chǎng)改變歷史的“技術(shù)革命”，使得以往無法實(shí)現(xiàn)的交融服務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，并大幅度降低了成本費(fèi)用，使得金融機(jī)構(gòu)提高了擴(kuò)張區(qū)域性業(yè)務(wù)的功能。這也是一個(gè)推動(dòng)金融創(chuàng)新的重要因素。

(四)金融自由化

上個(gè)世紀(jì)80年代，由于世界性的債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)，西歐各國(guó)普遍放松金融管制，金融自由化顯著增強(qiáng)。此階段金融創(chuàng)新產(chǎn)品大多以銀行表外業(yè)務(wù)的形式出現(xiàn)，具有代表性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品有貨幣互換(1980，美國(guó))、利率互換(1981，美國(guó))、票據(jù)發(fā)行便利(1981，美國(guó))、期權(quán)交易(1982，美國(guó))、期貨交易(1982，美國(guó))、可變期限債券(1985，美國(guó))、汽車貸款證券化(1985，美國(guó))等。由于金融管制部門對(duì)商業(yè)銀行存貸款利率的限制，迫使商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以外尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，使得這一時(shí)期的銀行表外業(yè)務(wù)得到空前創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)各國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金提出了相應(yīng)要求，使得銀行采用諸如貸款出售(證券化)、備用信用證、互換交易等表外業(yè)務(wù)形式將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至表外，以減輕資本充足性的壓力并獲得較高收入。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中存在的問題

(一)金融品種單一

消費(fèi)信貸、網(wǎng)上銀行、租賃、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等只是少量開辦，仍處于初級(jí)的探索階段，投資銀行、商業(yè)銀行、國(guó)際金融和衍生金融工具業(yè)務(wù)等方面，尚有可觀的發(fā)展空間?，F(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模仍然較小，在銀行的整體業(yè)務(wù)規(guī)模中占的比重仍然較低。從整體情況來看，中國(guó)的銀行整體規(guī)模還十分小。

(二)金融創(chuàng)新數(shù)量擴(kuò)張快、質(zhì)量低

由于金融創(chuàng)新主體素質(zhì)不高，創(chuàng)新的內(nèi)容顯得比較膚淺。同時(shí)我國(guó)金融創(chuàng)新的科技含量較小，深度不夠。我國(guó)金融所依托的硬件設(shè)施和軟件技術(shù)還很落后與西方國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)電腦化、專業(yè)化、經(jīng)營(yíng)管理的信息化還相距甚遠(yuǎn)。而且，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平整體上還比較落后，也限制了我國(guó)金融創(chuàng)新水平的提高。

(三)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不均衡

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指運(yùn)用貨幣資本來獲得利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，主要由部分組成，即現(xiàn)金資產(chǎn)、放款、證券投資和其他資產(chǎn)。從金融創(chuàng)新的動(dòng)因來看，我國(guó)金融創(chuàng)新的動(dòng)因有所偏差，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的微觀動(dòng)機(jī)則偏向于在無序競(jìng)爭(zhēng)中搶占市場(chǎng)份額，出現(xiàn)了許多不計(jì)成本甚至負(fù)效益的金融創(chuàng)新。中間業(yè)務(wù)主要是指那些銀行不需動(dòng)用或較少動(dòng)用自己的資金僅以中間人的身份代客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)提供各類金融服務(wù)并收取服務(wù)費(fèi)和傭金的業(yè)務(wù)它具有風(fēng)險(xiǎn)低、盈利高、服務(wù)性強(qiáng)等特征。近年來，中間業(yè)務(wù)是一個(gè)發(fā)展很快的業(yè)務(wù)，其發(fā)展速度已大大超過了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。與國(guó)外商業(yè)銀行相比我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)主要是匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

(四)金融創(chuàng)新環(huán)境約束

一方面，作為經(jīng)營(yíng)主體來看，在很大的程度上，我國(guó)的金融體系仍存在一定程度的壟斷，四大國(guó)有銀行無論在機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員以及資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模等方面都占有壟斷地位，這種行業(yè)的壟斷，不利于金融創(chuàng)新。另外，金融管制仍相當(dāng)嚴(yán)格，過多的金融管制抑制了金融創(chuàng)新。

另一方面，作為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的消費(fèi)主體來看，社會(huì)公眾是商業(yè)銀行最大的客戶群。目前的情況是:我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄意識(shí)強(qiáng)但消費(fèi)意識(shí)、投資理財(cái)意識(shí)較弱通過商業(yè)銀行這個(gè)中介來投資理財(cái)、消費(fèi)的意識(shí)淡薄。目前全國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)萬億元民間手持資金約萬億元。但長(zhǎng)期以來國(guó)人根深蒂固的消費(fèi)觀念使得消費(fèi)信貸、個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)至今仍不能像西方那樣成為銀行收入的主要來源之一。社會(huì)公眾金融意識(shí)淡薄不僅影響了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也助長(zhǎng)了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的惰性從而沒有也不可能向消費(fèi)者提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的零售業(yè)務(wù)。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對(duì)策

(一)立足市場(chǎng)及客戶

金融創(chuàng)新是增強(qiáng)自身實(shí)力，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措，因此每一項(xiàng)金融品種的創(chuàng)新，都要與客戶緊密聯(lián)系起來，同時(shí)需與追求經(jīng)營(yíng)效益最大化結(jié)合起來。這就從客觀上要求我們?cè)趧?chuàng)新時(shí)，既要考慮實(shí)際情況，又要符合市場(chǎng)需求和消費(fèi)者的需要。

(二)堅(jiān)持原創(chuàng)和高起點(diǎn)

在確定金融創(chuàng)新主攻方向時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)選擇技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新為突破口。其依據(jù)是:第一，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新代表著當(dāng)今國(guó)際潮流，以此為突破口，可以發(fā)揮我國(guó)商業(yè)銀行的后發(fā)優(yōu)勢(shì)，保持技術(shù)上的高起點(diǎn)。第二，在我國(guó)還存在比較嚴(yán)格的金融管制的情況下，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新受金融管制的程度相對(duì)較小，因此比較切實(shí)可行。

(三)加強(qiáng)創(chuàng)新科技含量

隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，金融創(chuàng)新的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，金融創(chuàng)新的進(jìn)程進(jìn)一步加快。提高金融產(chǎn)品的科技含量，延伸金融的服務(wù)觸角，是商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

(四)平衡業(yè)務(wù)間創(chuàng)新比重

加大存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。首要的任務(wù)是進(jìn)行存款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)手段的創(chuàng)新，要大力發(fā)展個(gè)人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行，推出高品位、多功能的金融產(chǎn)品，為客戶提供方便快捷的全方位服務(wù)，穩(wěn)定現(xiàn)有的客戶群。一是要提高匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)效率，保住已有的市場(chǎng)份額。二是要迅速增加業(yè)務(wù)的服務(wù)種類，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。三是要大力發(fā)展租賃業(yè)務(wù)，根據(jù)實(shí)際情況開展回租租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、杠桿租賃業(yè)務(wù)等。四是要積極開展各種咨詢業(yè)務(wù)，利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)和不斷發(fā)展的信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)企業(yè)和個(gè)人開展有關(guān)資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資組合設(shè)計(jì)和家庭理財(cái)?shù)榷喾N咨詢服務(wù)。

參考文獻(xiàn)