導(dǎo)語：如何才能寫好一篇委托貸款合同，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

借款人名稱：____________________________

住所：__________________________________

法定代表人

或主要負(fù)責(zé)人：__________________________

電話：__________________________________

郵政編碼：______________________________

貸款人名稱：____________________________

住所：__________________________________

法定代表人

或主要負(fù)責(zé)人：__________________________

電話：__________________________________

郵政編碼：______________________________

簽訂合同日期：__________________________

簽訂合同地點(diǎn)：__________________________

借款人（以下稱甲方）：__________________

貸款人（以下稱乙方）：__________________

乙方接受__________________（以下稱委托人）的委托，向甲方發(fā)放_(tái)_________（幣種）資金委托貸款。甲、乙雙方按_________年_________字第_________號(hào)《委托貸款委托合同》約定的條款和委托人_________年_______月_______日提出的《委托貸款通知單》所列各項(xiàng)，并遵照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同：

第一條　貸款幣種、項(xiàng)目、種類、金額、利率、期限如下

幣種

項(xiàng)目

種類

金額

（大寫） （小寫）

用途

利率

期限

年 個(gè)月（自 年 月 日至 年 月 日）

第二條　開立帳戶

甲方應(yīng)在乙方的營(yíng)業(yè)部門開立貸款帳戶和存款帳戶，用于辦理用款、還款、付息等。

第三條　借款使用

甲方使用借款，應(yīng)按用款計(jì)劃向乙方提交“用款單”。乙方應(yīng)在甲方提交“用款單”。乙方應(yīng)在甲方提交“用款單”_________個(gè)工作日內(nèi)將貸款按額放出，轉(zhuǎn)入甲方帳戶，甲方用款計(jì)劃如下：

日期

金額

年 月 日

萬元

年 月 日

萬元

年 月 日

萬元

年 月 日

萬元

第四條　還款資金來源

甲方用下列資金歸還本合同項(xiàng)下借款本息：

1．____________________________________

2．____________________________________

3．____________________________________

第五條　還款計(jì)劃。甲方應(yīng)在本合同約定的借款期限內(nèi)按期按額歸還借款本息。具體還款計(jì)劃如下：

日期

本金

利息

本利合計(jì)

_____年___月____日

______________萬元

______________萬元

______________萬元

_____年___月____日

______________萬元

______________萬元

______________萬元

_____年___月____日

______________萬元

______________萬元

______________萬元

_____年___月____日

______________萬元

篇2

合同編號(hào)：

借款人：

住所：　電話：

法定代表人：

開戶銀行名稱：

開戶帳號(hào)：

傳真：　郵政編碼：

受托貸款人：

住所：　電話：

法定代表人：

傳真：　郵政編碼：

借款人(以下簡(jiǎn)稱甲方)：

受托貸款人(以下簡(jiǎn)稱乙方)：_______________

根據(jù)_______________(以下簡(jiǎn)稱委托人)與乙方簽訂的_______________委托協(xié)議，由乙方代委托人　向甲方發(fā)放_(tái)_________貸款，并在受托范圍與甲方協(xié)商后訂立本合同。

第一條　借款金額

甲方借款金額為人民幣(大寫)____________________。

第二條　借款用途

甲方借款將用于____________________。

第三條　借款期限

甲方借款期限自________年_____月_____日至________年______月_______日。

第四條　貸款利率和利息

貸款利率按__________息__________計(jì)算，按__________結(jié)息。

貸款利息自貸款轉(zhuǎn)存到甲方帳戶之日起計(jì)算。在合同有效期內(nèi)，如委托人調(diào)整貸款利率，自利率調(diào)整之日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。

第五條　用款計(jì)劃

甲方的分次用款計(jì)劃為：

________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；

________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；

________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；

________年_____月________萬元；_________年_____月___________萬元；

第六條　還款計(jì)劃

甲方的分次還款計(jì)劃為：

________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；

________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；

________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；

________年_____月________萬元；_________年______月__________萬元；

第七條　付息方式

甲方應(yīng)在結(jié)息日前將資金匯入在乙方開立的存款戶內(nèi)，以便于乙方按期、按規(guī)定收取利息。甲方不能按時(shí)付息時(shí)，按規(guī)定計(jì)收復(fù)利。

付息戶帳號(hào)為：

第八條　扣款方式

甲方保證按第六條、第七條確定的還款計(jì)劃歸還借款和借款利息，若不能按期歸還，又未取得委托人書面同意的，則甲方同意由乙方委托人從甲方的銀行帳戶中直接扣收借款本金、利息及有關(guān)費(fèi)用。

第九條　合同的變更和解除

1．本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。

2．貸款到期，由于客觀情況發(fā)生變化，甲方經(jīng)過努力仍不能還清借款的，可以在借款到期前_______日內(nèi)向委托人申請(qǐng)展期，經(jīng)委托人書面同意并通知乙方。甲、乙雙方簽訂展期還款協(xié)議書，作為本合同的附件。

3．甲、乙任何一方發(fā)生合并、分立、承包及股份制改造等轉(zhuǎn)制變更時(shí)，由變更后當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行本合同的義務(wù)和享有應(yīng)有的權(quán)利。

第十條　在本合同有效期內(nèi)，甲方如需進(jìn)行承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營(yíng)、股份制改造等改變其經(jīng)營(yíng)方式時(shí)，應(yīng)提前________日向委托人報(bào)告并通知乙方。

第十一條　甲、乙雙方的主要權(quán)利和義務(wù)

1．甲方有權(quán)要求乙方按委托方的計(jì)劃及所供資金發(fā)放貸款；

2．甲方應(yīng)在乙方開立存款戶；

3．甲方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)歸還全部貸款本息；

4．甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪作他用；

5．甲方應(yīng)按乙方要求提供其有關(guān)的計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料；

6．乙方有權(quán)檢查貸款的使用情況；

7．乙方有權(quán)對(duì)甲方的資金及經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督；

8．乙方應(yīng)按委托方的計(jì)劃及所供資金及時(shí)發(fā)放貸款。

第十二條　違約責(zé)任

1．甲方未按約定用途使用貸款，乙方將停止發(fā)放貸款，同時(shí)向委托人報(bào)告，并按其書面意見處理。

2．甲方未按期或超過本合同約定分次還款計(jì)劃未償清的貸款為逾期貸款，乙方有權(quán)按委托人規(guī)定對(duì)逾期貸款加收________的利息。

第十三條　甲、乙雙方商定的其他條款。

第十四條　本合同自甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋單位公章后生效，至合同項(xiàng)下貸款本息全部清償完畢后終止。

第十五條　本合同正本兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，副本________份。

甲方：公章　 乙方：公章

法定代表人：簽字 法定代表人：簽字

(或其授權(quán)人) (或其授權(quán)人)

年月日 年月日

人民幣委托貸款合同使用說明

一、適用范圍：本合同格式適用于建設(shè)銀行各級(jí)行委托業(yè)務(wù)中受托與借款單位簽訂的各類人民幣委托貸款合同。

二、貸款依據(jù)必須填寫清楚。合同中委托人、委托協(xié)議名稱、貸款科目必須寫全稱。如煤代油基建貸款須填寫“根據(jù)國(guó)家計(jì)委(以下簡(jiǎn)稱委托人)與乙方簽訂的煤代油基建貸款委托協(xié)議，由乙方代委托人向甲方發(fā)放煤代油基建貸款，并在受托范圍與甲方協(xié)商后訂立本合同?！?/p>

三、合同中第一、二、三、四、五、六條均應(yīng)按委托方的文件和規(guī)定填寫。

四、第九條、2中“借款到期前________日”需認(rèn)真測(cè)算后填寫。為便于會(huì)計(jì)帳務(wù)處理，一般不少于30天。

篇3

合同編號(hào)：

委托人(甲方)：__________________________________

地址：__________________________________

郵政編碼：__________________________________

法定代表人：__________________________________

電話：__________________________________

傳真：__________________________________

受托人(乙方)：__________________________________

地址：__________________________________

郵政編碼：__________________________________

法定代表人：__________________________________

電話：__________________________________

傳真：__________________________________

甲方根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》及其他有關(guān)規(guī)定，委托乙方向________________(以下稱借款人)發(fā)放住房公積金貸款。乙方同意接受甲方的委托。甲、乙雙方遵照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第1條

甲方將人民幣資金(大寫)________委托乙方按住房公積金貸款程序向借款人發(fā)放和收回。

第2條

甲方委托乙方發(fā)放住房公積金貸款，應(yīng)在乙方營(yíng)業(yè)部門開立存款專戶，并于本合同生效后叁日內(nèi)將人民幣資金(大寫)________一次存入專戶用于貸款發(fā)放。

第三條

住房公積金貸款的對(duì)象、金額、種類、用途、期限、利率、提款、還款方式，均由甲方在國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)具體情況在《住房公積金貸款通知單》中確定。

第四條

本合同生效后，在對(duì)借款人發(fā)放住房公積金貸款時(shí)，甲方向乙方提交《住房公積金貸款通知單》。

乙方在收到甲方提交的《住房公積金貸款通知單》及所附資料后，應(yīng)按《住房公積金貸款通知單》的要求發(fā)放住房公積金貸款。

第五條

乙方向借款人發(fā)放住房公積金貸款前，應(yīng)和借款人簽訂《核心國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款借款合同》，并應(yīng)在《核心國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款借款合同》生效后貳日內(nèi)將壹份合同原件送甲方留存。

第六條

非乙方原因造成貸款損失的，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七條

對(duì)本合同項(xiàng)下的住房公積金貸款，甲方應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保方式、擔(dān)保人和抵押物(質(zhì)物)由甲方審定，并具體在《住房公積金貸款通知單》中確定。

第八條

借款人如不按《核心國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款借款合同》的約定使用和歸還借款本息，乙方可根據(jù)銀行有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行必要制裁。

第九條

利息和手續(xù)費(fèi)。住房公積金貸款利息由乙方向借款人收取，按月結(jié)息。乙方應(yīng)在收取利息后當(dāng)日將貸款利息劃入甲方賬戶。如遇國(guó)家調(diào)整利率，甲方應(yīng)根據(jù)國(guó)家規(guī)定辦理利率調(diào)整手續(xù)。乙方發(fā)放住房公積金貸款所收取的手續(xù)費(fèi)按甲乙雙方簽訂的協(xié)議支付。

第十條

乙方在每次收回貸款后當(dāng)日將貸款如數(shù)劃入甲方賬戶。

第十一條

住房公積金貸款的展期，應(yīng)憑甲方的書面通知才能辦理。

第十二條

本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除。需變更本合同條款或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議。

第十三條 違約責(zé)任

1.甲方未按本合同第2條的約定如期將約定的資金存入專戶，或超出專戶存款總額要求發(fā)放住房公積金貸款，或者違反第三條、第四條約定未向乙方提交有關(guān)資料，甲、乙雙方又未達(dá)成變更上述條款的協(xié)議的，乙方可拒絕發(fā)放住房公積金貸款，并可視情況要求甲方支付貸款總額5%的違約金。

2.乙方未按本合同和《住房公積金貸款通知單》中確定的貸款對(duì)象發(fā)放住房公積金貸款，甲方可要求乙方支付貸款總額5%的違約金，造成貸款損失的，乙方還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.乙方違反本合同第十一條約定，擅自為借款人辦理貸款展期，應(yīng)向甲方支付展期貸款余額5%的違約金。甲方并可要求乙方限期收回展期住房公積金貸款。違約責(zé)任明確后，違約方應(yīng)主動(dòng)支付違約金。

第十四條

本合同未盡事宜及與《**市住房公積金貸款辦法》和甲乙雙方簽訂的《住房公積金業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及獎(jiǎng)勵(lì)資金支付協(xié)議》有不一致之處，以《**市住房公積金貸款辦法》和《住房公積金業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及獎(jiǎng)勵(lì)資金支付協(xié)議》為準(zhǔn)執(zhí)行，并按《核心國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款操作規(guī)程》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)

第十五條 爭(zhēng)議的解決方式

甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商或通過調(diào)解解決。協(xié)商或者調(diào)解不成，可向合同簽訂地人民法院起訴，或者向合同簽訂地的合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。

第十六條

本合同未盡事項(xiàng)，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第十七條

本合同自甲、乙雙方法定代表人或有權(quán)簽字人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至甲方住房 公積金貸款全部收回后失效。

第十八條

《住房公積金貸款通知單》和乙方要求甲方提供的其他資料，均為本合同的組成部分。

第十九條

本合同一式兩份，甲，乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：_______________ 乙方：_______________ ________

篇4

抵 押 人： _______________(以下簡(jiǎn)稱乙方)

為保證甲方與 (以下稱借款人)簽訂的 ____年 ___字第 ____號(hào)借款合同(以下稱借款合同)的履行，乙方愿意以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為抵押，甲方同意接受乙方的財(cái)產(chǎn)抵押，并根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，簽訂本抵押合同，供甲乙雙方共同遵守。

一、抵押擔(dān)保的范圍、年限

第一條 乙方以“抵押物清單”(附后)所列之財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押。并保證對(duì)該抵押物享有處分權(quán)。

第二條 乙方抵押擔(dān)保的貸款金額人民幣(大寫)_______________ 元，貸款期限 ____年，從 ___年 ___月 ___日至 ___年 ___月 ___日，貸款用途為購(gòu)、建住房。

第三條 本抵押物擔(dān)保范圍為借款合同項(xiàng)下之借款本金、利息、罰息、違約金及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

二、抵押物的使用、保管及費(fèi)用

第四條 乙方須保證該抵押物的合理使用，不得將抵押物用于保險(xiǎn)條款禁止或排除的任何方式或目的。

第五條 未經(jīng)甲方同意，乙方不得對(duì)該抵押物作出任何實(shí)質(zhì)性結(jié)構(gòu)改變。因乙方違反本合同所作的改變而使該抵押物產(chǎn)生的添附物，自動(dòng)轉(zhuǎn)為本貸款項(xiàng)下的抵押物。

第六條 抵押期間，未經(jīng)甲方同意，乙方不得將該抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、變賣、再行抵押、抵償債務(wù)、饋贈(zèng)或以任何形式處分。由此引起甲方的任何損失，均由乙方承擔(dān)責(zé)任。

第七條 抵押期間，乙方有義務(wù)妥善保管抵押物，并負(fù)有維修、保養(yǎng)及保持其完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受甲方的監(jiān)督檢查。由于抵押物毀損所導(dǎo)致的抵押物價(jià)值減少，應(yīng)及時(shí)通知甲方并于三十日內(nèi)向甲方提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，因抵押物造成環(huán)境污染或造成的其他損害，由乙方獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。

第八條 本合同項(xiàng)下的的評(píng)估保險(xiǎn)、鑒定、登記、保管等費(fèi)用及涉及該抵押物的一切稅費(fèi)均由乙方承擔(dān)。乙方因不履行該項(xiàng)義務(wù)對(duì)甲方造成的損失，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

三、抵押物的保險(xiǎn)

第九條 乙方簽訂本合同后，應(yīng)到甲方指定的保險(xiǎn)公司辦理該抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的賠償范圍應(yīng)為該抵押物遭受任何火災(zāi)、水災(zāi)地震等自然災(zāi)害及其他意外事故所導(dǎo)致的破壞及毀損；投保金額不得少于其借款合同項(xiàng)下的貸款金額；保險(xiǎn)期限與借款合同期限應(yīng)一致，如借款合同到期，借款人未履行到期還清全部貸款本息的義務(wù)，乙方應(yīng)繼續(xù)購(gòu)買保險(xiǎn)，直至借款合同項(xiàng)下貸款本息全部?jī)斶€完畢止。

第十條 乙方應(yīng)指定甲方為保險(xiǎn)單的第一受益人，并在保險(xiǎn)手續(xù)辦理完后將保險(xiǎn)單正本交甲方保管。

第十一條 抵押期間，乙方不得以任何理由中斷或撤銷上述保險(xiǎn)，否則，乙方須無條件賠償甲方因此所受的一切損失。

第十二條 抵押期間，該抵押物如發(fā)生投保范圍的損失，或者因第三人的行為導(dǎo)致抵押物價(jià)值減少，保險(xiǎn)賠償金或損害賠償金應(yīng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，提前清償貸款本息或交由第三方提存，抵押期間乙方不得使用。

第十三條 抵押期間，該抵押物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的毀損，由乙方承擔(dān)責(zé)任，并應(yīng)就受損部分及時(shí)提供新的擔(dān)保，辦理相應(yīng)手續(xù)。

四、抵押物的處分

第十四條 借款人不履行借款合同約定條款時(shí)，甲方有權(quán)以抵押物折價(jià)或拍賣、變賣抵押物所得價(jià)款優(yōu)先受償，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

第十五條 抵押期間，經(jīng)甲方書面同意，乙方轉(zhuǎn)讓抵押物所得價(jià)款應(yīng)向甲方提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

第十六條 發(fā)生下列情況之一時(shí)，甲方可提前將抵押物折價(jià)或拍賣、變賣所得價(jià)款優(yōu)先受償，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)：

(一)乙方違反本合同第四條、第五條、第六條、第七條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條；

(二)借款合同履行期間借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡而無繼承人或受遺贈(zèng)人、卷入重大經(jīng)濟(jì)訴訟糾紛或發(fā)生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠(chéng)意的行為；

(三)乙方的繼承人或受遺贈(zèng)人或財(cái)產(chǎn)代管人拒絕為乙方履行償還貸款本息；

第十七條 甲方依法處分抵押物所得價(jià)款，按下列順序分配：

(一)支付處分抵押物所需費(fèi)用；

(二)清償借款人欠甲方貸款罰息和利息；

(三)清償借款人欠甲方貸款本金、違約金和賠償金等；

(四)支付其他費(fèi)用。

第十八條 處分該抵押物的價(jià)款超過應(yīng)償還部分，甲方應(yīng)退還乙方。

五、抵押人的承諾及聲明

第十九條 乙方在自愿遵守本合同條款的同時(shí)，作如下聲明及承諾：

(一)向甲方提供的一切資料均真實(shí)可靠，無任何偽造和隱瞞事實(shí)之處；

(二)準(zhǔn)許甲方或其授權(quán)人，在任何合理的時(shí)間內(nèi)依法進(jìn)入該抵押房產(chǎn)，以便檢查；

(三)在工作單位、聯(lián)系方式等發(fā)生變化時(shí)，須在十日內(nèi)書面通知甲方；

(四)在占有該抵押物期間，遵守有關(guān)管理規(guī)定，按時(shí)付清該抵押物的各項(xiàng)費(fèi)用，并保證該抵押物免受扣押或涉及其他法律訴訟。如不履行上述責(zé)任，負(fù)責(zé)賠償甲方因此遭受的損失。

(五)當(dāng)有任何訴訟或仲裁發(fā)生，可能對(duì)該抵押物產(chǎn)生不利影響時(shí)，保證在十日內(nèi)書面通知甲方。

六、違約責(zé)任

第二十條 乙方因隱瞞抵押物存在共有爭(zhēng)議、被查封、被扣壓或已設(shè)定抵押權(quán)等情況而給甲方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)向甲方支付借款合同項(xiàng)下貸款金額5%的違約金，違約金不足以彌補(bǔ)甲方損失的，乙方還應(yīng)就不足部分予以賠償。甲方有權(quán)就違約金、賠償金直接以乙方存款帳戶中的資金予以劃扣。如果任何一方違反本合同任何條款，給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц督杩詈贤?xiàng)下貸款金額5%的違約金，違約金不足以彌補(bǔ)對(duì)方損失的，違約方還應(yīng)就不足部分予以賠償。

七、爭(zhēng)議的解決

第二十一條 如因履行本合同而產(chǎn)生任何糾紛，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，由甲、乙雙方共同選擇下列方式之一解決：

(一)武漢仲裁委員會(huì)裁決；

(二)向抵押房屋所在地人民法院。

第二十二條 爭(zhēng)議未獲解決期間，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，不影響合同其余部分的履行。

八、其他

第二十三條 本合同自甲、乙雙方簽字(蓋章)之日起生效。抵押設(shè)定期限與貸款實(shí)際發(fā)放時(shí)間不一致的，抵押期限以貸款實(shí)際發(fā)放時(shí)間之日起順延。

第二十四條 本合同所保證的借款合同履行完畢，本合同即告終止。甲方應(yīng)將抵押憑證退還乙方，并有義務(wù)協(xié)助乙方到抵押登記

機(jī)關(guān)辦理抵押注銷手續(xù)。 第二十五條 本合同一式 份，均具同等法律效力，由 方各執(zhí)一份，武漢市房改委資金管理中心、抵押登記機(jī)關(guān)各留存一份。

甲方(公章)_______________ 乙方(簽章)_______________

篇5

借款人名稱：________________________________

住所：______________________________________

法定代表人：________________________________

開戶金融機(jī)構(gòu)：______________________________

賬號(hào)：______________________________________

電話：______________________________________

傳真：______________________________________

郵政編碼：__________________________________

貸款人名稱：________________________________

住所：______________________________________

法定代表人：________________________________

電話：______________________________________

傳真：______________________________________

郵政編碼：__________________________________

簽訂合同日期：______________________________

簽訂合同地點(diǎn)：______________________________

借款人（以下稱甲方）：______________________

貸款人（以下稱乙方）：______________________

乙方接受委托人的委托，向甲方發(fā)放_(tái)___________（幣種）資金委托貸款。甲、乙雙方按________年____字第________號(hào)《委托貸款委托合同》約定的條款和委托人________年____月____日提出的《委托貸款通知單》所列各項(xiàng)，并遵照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同。

第一條　貸款幣種、項(xiàng)目、種類、金額、用途、利率、期限如下：

幣      種

 

項(xiàng)  目

 

種      類

 

金  額

(大寫)

（小寫）

用      途

 

利      率

 

期      限

年    個(gè)月（自  年  月  日至  年  月  日）

第二條　甲方應(yīng)在乙方的營(yíng)業(yè)部門開立貸款賬戶和存款賬戶，用于辦理用款、還款、付息等。

第三條　甲方在提用借款前，應(yīng)向乙方提交提款計(jì)劃，按提款計(jì)劃提款。乙方應(yīng)在甲方辦理提款手續(xù)后______個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)將貸款按約定的金額放出。

第四條　甲方用下列資金歸還本合同項(xiàng)下借款本息：

1．________________________________________________________；

2．________________________________________________________；

3．________________________________________________________；

4．________________________________________________________。

第五條　甲方應(yīng)在本合同約定的借款期限內(nèi)歸還全部借款本息。并按乙方要求提交具體還款計(jì)劃，按還款計(jì)劃還款。

第六條　利息計(jì)付方式。本合同項(xiàng)下貸款，根據(jù)委托人研究的利率計(jì)算利息。自乙方劃撥貸款之日起計(jì)息，按______________結(jié)息。如在本合同有效期內(nèi)遇國(guó)家調(diào)整利率或委托人要求調(diào)整利率，乙方有權(quán)根據(jù)委托人的要求，調(diào)整本合同項(xiàng)下貸款利率，并毋需通知甲方，從調(diào)整之日起，即按新的利率計(jì)收利息。

第七條　本合同項(xiàng)下貸款由取得委托人許可的擔(dān)保人以保證或（和）抵押的方式提供擔(dān)保。并另行簽訂擔(dān)保合同，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件。

第八條　在本合同有效期內(nèi)，乙方有權(quán)檢查貸款使用情況，甲方應(yīng)按乙方要求向乙方提供情況和資料。

第九條　合同的變更、解除。本合同生效后，甲、乙任何一方需要變更本合同條款或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，必要時(shí)應(yīng)取得委托人同意，由甲、乙、委托人三方達(dá)成書面協(xié)議。

第十條　違約責(zé)任

1．乙方違反本合同第三條約定，未按約定的日期和約定的金額將貸款放出，應(yīng)根據(jù)違約金額，按實(shí)際違約天數(shù)每日向甲方支付萬分之______的違約金。但出現(xiàn)本條第2項(xiàng)的情況時(shí)除外。

2．甲方未按本合同約定的用途使用借款，乙方有權(quán)停止發(fā)放貸款，提前收回部分或全部已發(fā)放的貸款，并對(duì)違約使用部分，按銀行規(guī)定加收__________％的利息。乙方收回貸款和收取加息可直接從甲方存款賬戶中扣收。

3．甲方擅自提前歸還借款，乙方在取得委托人有關(guān)提前還款通知時(shí)，有權(quán)要求甲方支付提前歸還借款總額萬分之__________的違約金；

乙方擅自提前收回貸款，應(yīng)給甲方支付提前收回貸款總額萬分之__________的違約金。但出現(xiàn)本條第2項(xiàng)、第6項(xiàng)的情況時(shí)除外。

4．在未收到委托人提出的延期還款通知時(shí)，甲方未能按本合同約定的還款計(jì)劃歸還借款本息，乙方有權(quán)催收貸款，并可對(duì)逾期貸款加收________％的利息。

5．甲、乙任何一方擅自變更本合同其他條款或解除合同，應(yīng)按貸款總額的萬分之______向?qū)Ψ街Ц哆`約金。

6．在本合同有效期內(nèi)，甲方或保證人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中經(jīng)營(yíng)管理不善，或者抵押財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失，危及貸款安全時(shí)，乙方可根據(jù)委托人的要求提前收回貸款。乙方提前收回貸款，可直接從甲方賬戶中扣收。

7．本條所列違約金的支付方式，雙方約定如下：_______________________________。

第十一條　甲、乙雙方商定的其他事項(xiàng)

_______________________________________________________________________。

第十二條　合同爭(zhēng)議的解決方式

本合同在履行過程中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按下列第______種方式解決：

（一）提交__________________仲裁委員會(huì)仲裁；

（二）依法向人民法院起訴。

第十三條　本合同未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第十四條　本合同自甲、乙雙方法定代表人或法定代表人授權(quán)的人簽字并加蓋單位公章之日起生效。有擔(dān)保合同的，和擔(dān)保合同同時(shí)生效，至本合同項(xiàng)下貸款本息全部清償時(shí)，本合同自動(dòng)失效。

第十五條　本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

 

甲方：________________（公章）    乙方：____________（公章）

法定代表人：__________（簽字）    法定代表人：______（簽字）

（或其授權(quán)人）

（或其授權(quán)人）        

__________年_______月_______日

________年______月______日

簽訂合同地點(diǎn)：____________?。ㄊ校_______市________縣（區(qū)）

注：1．如合同當(dāng)事人為非法人單位，其由主要負(fù)責(zé)人或主要負(fù)責(zé)人授權(quán)的人簽字。

2．如本合同毋需擔(dān)保，劃去第七條。

委托貸款借款合同使用說明

一、適用范圍：本合同是金融機(jī)構(gòu)接受委托人的委托后，在向委托人指定的借款對(duì)象發(fā)放委托貸款時(shí)與借款人簽訂的借款合同。

二、如果借款人是貸款人的開戶單位，簽訂合同時(shí)劃去第二條。

三、第三條中的提款計(jì)劃和第五條中的還款計(jì)劃，分別指分期借款計(jì)劃和分期還款計(jì)劃。

四、第七條中的擔(dān)保合同包括保證合同和抵押合同。

五、第三條日期前的空格由甲、乙雙方協(xié)商一致后填寫具體期限。

六、第十條違約責(zé)任中違約金的比例和支付方式均由雙方協(xié)商一致后填寫。

篇6

住所：

法定代表人：

開戶金融機(jī)構(gòu)：

帳號(hào)

電話： 郵政編碼：

傳真：

貸款人名稱：

住所：

法定代表人：

電話： 郵政編碼：

傳真：

簽訂合同日期： 年 月 日

簽訂合同地點(diǎn)： 省(市) 市 縣(區(qū))

借款人(以下稱甲方)：

貸款人(以下稱乙方)：

乙方接受委托人的委托，向甲方發(fā)放_(tái)___(幣種)資金委托貸款。甲、乙雙方按____年____字第____號(hào)《委托貸款委托合同》約定的條款和委托人____年____月____日提出的《委托貸款通知單》所列各項(xiàng)，并遵照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同。

第一條 貸款幣種、項(xiàng)目、種類、金額、用途、利率、期限

如下：

第二條 甲方應(yīng)在乙方的營(yíng)業(yè)部門開立貸款帳戶和存款帳戶，用于辦理用款、還款、付息等。

第三條 甲方在提用借款前，應(yīng)向乙方提交提款計(jì)劃，并按提款計(jì)劃提款。乙方應(yīng)在甲方辦理提款手續(xù)后______個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)將貸款按約定的金額放出。

第四條 甲方用下列資金歸還本合同項(xiàng)下借款本息：

一、

二、

三、

四、

第五條 甲方應(yīng)在本合同約定的借款期限內(nèi)歸還全部借款本息。并按乙方要求提交具體還款計(jì)劃，按還款計(jì)劃還款。

第六條 利息計(jì)付方式。本合同項(xiàng)下貸款，根據(jù)委托人確定的利率計(jì)算利息。自乙方劃撥貸款之日起計(jì)息，按______結(jié)息。如在本合同有效期內(nèi)遇國(guó)家調(diào)整利率或委托人要求調(diào)整利率，乙方有權(quán)根據(jù)委托人的要求，調(diào)整本合同項(xiàng)下貸款利率，并毋需通知甲方，從調(diào)整之日起，即按新的利率計(jì)收利息。

第七條 本合同項(xiàng)下貸款由取得委托人認(rèn)可的擔(dān)保人以保證或(和)抵押的方式提供擔(dān)保。并另行簽訂擔(dān)保合同，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件。

第八條 在本合同有效期內(nèi)，乙方有權(quán)檢查貸款使用情況，甲方應(yīng)按乙方要求向乙方提供情況和資料。

第九條 合同的變更、解除。本合同在生效后，甲、乙任何一方需要變更本合同條款或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，必要時(shí)應(yīng)取得委托人同意，由甲、乙、委托人三方達(dá)成書面協(xié)議。

第十條 違約責(zé)任

一、乙方違反本合同第三條約定，未按約定的日期和約定的金額將貸款放出，應(yīng)根據(jù)違約金額，按實(shí)際違約天數(shù)每日向甲方支付萬分之____的違約金。但出現(xiàn)本條第二項(xiàng)的情況除外。

二、甲方未按本合同約定的用途使用借款，乙方有權(quán)停止發(fā)放貸款，提前收回部分或全部已發(fā)放的貸款，并對(duì)違約使用部分，按銀行規(guī)定加收____%的利息。乙方收回貸款和收取加息可直接從甲方存款帳戶中扣收。

三、甲方擅自提前歸還借款，乙方在未取得委托人有關(guān)提前還款通知時(shí)，有權(quán)要求甲方支付提前歸還借款總額萬分之____的違約金;乙方擅自提前收回貸款，應(yīng)給甲方支付提前收回貸款總額萬分之____的違約金。但出現(xiàn)本條第二項(xiàng)、第六項(xiàng)的情況時(shí)除外。

四、在未收到委托人提出的延期還款通知時(shí)，甲方未能按本合同約定的還款計(jì)劃歸還借款本息，乙方有權(quán)催收貸款，并可對(duì)逾期貸款加收____%的利息。

五、甲、乙任何一方擅自變更本合同其他條款或解除合同，應(yīng)按貸款總額的萬分之____向?qū)Ψ街Ц哆`約金。

六、在本合同有效期內(nèi)，甲方或保證人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中經(jīng)營(yíng)管理不善，或者抵押財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失，危及貸款安全時(shí)，乙方可根據(jù)委托人的要求提前收回貸款。乙方提前收回貸款，可直接從甲方帳戶中扣收。

七、本條所列違約金的支付方式，雙方約定如下：

第十一條 甲、乙雙方商定的其他事項(xiàng)：

第十二條 爭(zhēng)議的解決方式：甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商或通過調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成，可以向合同簽訂地人民法院，或

者向合同簽訂地的合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。

第十三條 本合同未盡事項(xiàng)，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或法定代表人授權(quán)的人簽字并加蓋單位公章之日起生效。有擔(dān)保合同的，和擔(dān)保合同同時(shí)生效。至本合同項(xiàng)下貸款本息全部清償時(shí)，本合同自動(dòng)失效。

第十五條 本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

甲方： 公章 乙方： 公章

法定代表人：簽字 法定代表人：簽字

(或其授權(quán)人) (或其授權(quán)人)

年 月 日 年 月 日

篇7

[論文關(guān)鍵詞]金融機(jī)構(gòu)；委托貸款；法律風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)在發(fā)展過程中，往往通過其在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的自我積累及向企業(yè)主、股東、合伙人或者內(nèi)部職工借款籌集資金，但由于企業(yè)發(fā)展的需要，上述融資不能滿足其資金需求，往往需要通過向企業(yè)以外的其他經(jīng)濟(jì)主體融入資金用于投資，銀行貸款是其中的方式之一。但由于中小企業(yè)由于規(guī)模小、發(fā)展前景不明朗，負(fù)債能力有限，要通過銀行獲得貸款存在很多困難和限制。

一方面，中小型企業(yè)融資難，而另一方面，大型企業(yè)特別是上市公司存在大量自由資金。由于企業(yè)（除銀行、信用社、信托投資公司等之外的非金融機(jī)構(gòu)）間相互借貸目前在我國(guó)法律領(lǐng)域里還是一個(gè)禁區(qū)，為克服企業(yè)借貸的非法性，銀行逐漸開展委托貸款業(yè)務(wù)，委托貸款作為金融機(jī)構(gòu)類中間業(yè)務(wù)，在委托關(guān)系下，委托貸款可以高效利用社會(huì)閑散資金，實(shí)行最大程序的資源利用率，以委托貸款的形式實(shí)現(xiàn)企業(yè)間資金融通。因此，上市公司委托貸款的公告頻頻出現(xiàn)，據(jù)新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)2011年報(bào)道，華聯(lián)綜超委托貸款年利率15%、美欣達(dá)委托貸款年利率15%、ST波導(dǎo)委托貸款年利率16%、香溢融通委托貸款年利率18%……上市公司委托貸款年利率幾乎呈現(xiàn)出逐步攀升的狀態(tài)，平均年利率在15%以上。高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)的增加，上市公司委托貸款逾期歸還風(fēng)險(xiǎn)加劇。

委托貸款業(yè)務(wù)存在委托人、受托人、借款人、擔(dān)保人等多方當(dāng)事人，委托法律關(guān)系、借貸法律關(guān)系、擔(dān)保法律關(guān)系等錯(cuò)綜復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)在開展委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)作出相應(yīng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范，具有非常重要的意義。

一、委托貸款的概念及性質(zhì)

根據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款通則》第7條第3款規(guī)定，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

委托貸款在性質(zhì)上首先不同于一般的委托合同，委托合同中受托人以委托人的名義或是向第三人披露委托人委托的情況后從事民事活動(dòng)的，委托人才承擔(dān)民事責(zé)任；其次，委托貸款在性質(zhì)上也不同于一般的信托法律關(guān)系，按照資金信托的本意，信托關(guān)系的當(dāng)事人包括：委托人、受托人和受益人三方，或者是委托、和受益三方。信托業(yè)務(wù)實(shí)踐中，委托人和受益人可以為同一方，但信托法律關(guān)系的主體三方不包括信托資金的借款人則是肯定的。

在大陸法系中，根據(jù)人進(jìn)入行為時(shí)以自己的名義還是以被人的名義與第三人簽訂合同，以及所訂合同后果的歸屬于誰兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)《合同法》第402條的規(guī)定：“受托人以自己的名義，在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立的合同，第三人在訂立合同時(shí)知道受托人與委托人之間的關(guān)系的，該合同直接約束委托人和第三人，但有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外?！鄙鲜鰲l款規(guī)定了委托人的自動(dòng)介入制度，該規(guī)定承認(rèn)了受托人以自己名義進(jìn)行的，還規(guī)定了在顯名的情況下，委托人有權(quán)自動(dòng)介入。

在委托貸款中，受托人與受托金融機(jī)構(gòu)所簽訂的委托貸款合同符合間接行為的特征，受托人與受托金融機(jī)構(gòu)約定由受托金融機(jī)構(gòu)處理委托人有關(guān)貸款事務(wù)的合同。雖然委托人將資金交付給了受托人，但受托人并不能自由地處分委托資金，只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)，按約定的貸款條件向指定的借款人發(fā)放貸款；貸款收益歸委托人所有，貸款的風(fēng)險(xiǎn)也由委托人承擔(dān)，因此受托人與受托金融機(jī)構(gòu)所簽訂的委托貸款合同在性質(zhì)上屬于間接行為。

二、金融機(jī)構(gòu)在委托貸款業(yè)務(wù)中的義務(wù)

（一）金融機(jī)構(gòu)在委托貸款業(yè)務(wù)承擔(dān)相關(guān)義務(wù)的法律基礎(chǔ)

委托人與受托人之間的法律基礎(chǔ)是有償?shù)奈泻贤?。“委托合同的訂立是以受托人與委托人之間的相互信任為前提”，在有償?shù)奈泻贤?，受托人?yīng)盡善良管理人的注意義務(wù)。若未盡到，受托人存在過錯(cuò)，對(duì)于委托人所受的損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任，但對(duì)受托人不負(fù)直接歸還借款本息的義務(wù)，理由如下：

1.金融機(jī)構(gòu)在委托貸款合同里系受托人身份，在委托借款合同里處于債權(quán)人身份，因此其在委托貸款的法律關(guān)系中具備雙重身份。但由于委托貸款的資金使用人是借款人，借款人是由委托人確定，對(duì)借款人的資本狀況、盈利能力、負(fù)債能力、償債能力進(jìn)行盡職調(diào)查并審核最終決定是否放貸是委托貸款方的義務(wù)。銀行作為委托貸款的受托方，完全按照委托貸款方的指定借款人發(fā)放貸款，僅僅提供資金融通的渠道，無需考慮借款人的資產(chǎn)規(guī)模、信用等級(jí)及其他貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融機(jī)構(gòu)在委托貸款業(yè)務(wù)中并非實(shí)際的貸款者，不墊付資金，其作為受托人對(duì)借款人使用委托貸款的實(shí)際投向僅僅負(fù)有監(jiān)督義務(wù)，對(duì)貸款的使用和收回不承擔(dān)直接責(zé)任，無需擔(dān)心借款人在貸款期滿不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，因此，若出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，受托人如未根據(jù)委托貸款合同盡到監(jiān)督義務(wù)和協(xié)助收回貸款的義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，但并不承擔(dān)返還借款的直接責(zé)任。

綜上，在委托貸款合同有效的情況下，如果金融機(jī)構(gòu)在辦理委托事務(wù)時(shí)存在過錯(cuò)造成委托貸款不能按期收回或是不能完全收回，對(duì)于委托人造成的損失，受托人應(yīng)該在其過錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任賠償。

（二）金融機(jī)構(gòu)在委托貸款業(yè)務(wù)中的相關(guān)義務(wù)

一般在委托貸款合同中，金融機(jī)構(gòu)的合同責(zé)任和義務(wù)是非常明確的：在貸款人確認(rèn)的時(shí)間內(nèi)將委托貸款給貸款人指定的借款單位，有義務(wù)監(jiān)督貸款資金的合理使用。

金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)督貸款使用的義務(wù)，前提是委托人的款項(xiàng)應(yīng)該進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的賬號(hào)。金融機(jī)構(gòu)和委托人簽署委托協(xié)議、委托人實(shí)際把錢交給金融機(jī)構(gòu)，兩者之間總是存在一定的時(shí)間上的差異，只有委托人的錢確實(shí)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)賬號(hào)之后，金融機(jī)構(gòu)才能承擔(dān)保管監(jiān)督的義務(wù)。確定錢已經(jīng)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的賬號(hào)通常比較簡(jiǎn)單，可以通過進(jìn)賬憑證、貸記憑證、票據(jù)等證明。但實(shí)踐中存在這樣的情況：委托貸款合同由三方簽署以后，委托方將貸款直接劃入了借款方，金融機(jī)構(gòu)沒有收取手續(xù)費(fèi)。過了一段時(shí)間，借款人違約，不能按期歸還貸款。這時(shí)，委托人將金融機(jī)構(gòu)作為被告推上法庭，要求金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。這種情況實(shí)際是企業(yè)之間的借款關(guān)系，雙方利用了金融機(jī)構(gòu)。但如果有證據(jù)證明錢是由金融機(jī)構(gòu)指示直接劃撥的，金融機(jī)構(gòu)就有監(jiān)督的義務(wù)，當(dāng)貸款不能按期歸還時(shí)，則要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

在委托貸款中，金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)督貸款使用的義務(wù)，主要包括：監(jiān)督貸款的用途，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大；遵守委托貸款分期發(fā)放的約定條件，防止貸款失控；委托貸款到期時(shí)，應(yīng)該發(fā)出催款通知，防止訴訟時(shí)效的喪失，從而無法追回欠款等等。

三、金融機(jī)構(gòu)在委托貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

從表面上看，委托貸款業(yè)務(wù)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說屬于無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但由于信息的不對(duì)稱為盡量避免委托貸款出現(xiàn)糾紛，金融機(jī)構(gòu)在開展該類業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，依照金融法律法規(guī)，完善內(nèi)控機(jī)制，明確合同權(quán)利義務(wù)，并嚴(yán)格按照合同履行相關(guān)義務(wù)。

（一）金融機(jī)構(gòu)完善制度建設(shè)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)

由于委托貸款作為金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)，在委托業(yè)務(wù)中不墊付資金，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較為薄弱。目前金融機(jī)構(gòu)在委托貸款業(yè)務(wù)的具體操作中并不規(guī)范，缺乏規(guī)范統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作制度。

為避免出現(xiàn)法律糾紛后進(jìn)入訴訟程序而消耗大量的人力、物力，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)所涉及的內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)，同時(shí)應(yīng)提高委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，健全委托貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將委托貸款風(fēng)險(xiǎn)管理納入金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。

（二）明確金融機(jī)構(gòu)作為受托人的權(quán)利義務(wù)

首先，應(yīng)當(dāng)在充分協(xié)商的基礎(chǔ)上在三方協(xié)議等委托貸款的法律文本中進(jìn)一步明確委托人、受托銀行、借款人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定與委托貸款協(xié)議中有關(guān)條款的約定積極履行檢查、監(jiān)督執(zhí)行及督促還款的責(zé)任，在出現(xiàn)貸款逾期的情形時(shí)，及時(shí)告知委托人，同時(shí)向借款人及擔(dān)保人發(fā)出催收通知。若委托貸款合同約定或者委托人授權(quán)銀行行使訴訟權(quán)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以自己的名義以借款合同糾紛為由向人民法院起訴。若委托人依據(jù)《合同法》第402條、403條規(guī)定直接向借款人主張權(quán)利的，及時(shí)為委托人提供必要的協(xié)助，例如提供相關(guān)的借款合同，催款憑證、還款憑證等。

（三）把握合規(guī)性，嚴(yán)格按照合同履行義務(wù)

在委托貸款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)作為受托人不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，但其作為善良管理人，應(yīng)該按照合同的約定對(duì)委托貸款進(jìn)行謹(jǐn)慎管理和監(jiān)督，要按照銀行普通貸款管理的基本程序和方法對(duì)委托貸款進(jìn)行管理，在貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、貸款支付及貸后管理等方面對(duì)受托人承擔(dān)誠(chéng)信義務(wù)，忠實(shí)地為委托人的利益而處理委托業(yè)務(wù)，定期或不定期向委托人報(bào)告委托貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)情況，在收回貸款本息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)轉(zhuǎn)交委托人，不得截留和挪用?？傊?，受托人應(yīng)按照合同約定履行銀行的管理義務(wù)、誠(chéng)信義務(wù)、報(bào)告義務(wù)和貸款本息轉(zhuǎn)交義務(wù)。

篇8

一、委托貸款的法律性質(zhì)

委托貸款的法律性質(zhì)是委托行為，銀行作為受托人在委托貸款中僅為委托人的人，根據(jù)委托人指定的對(duì)象、用途等要素代委托人向借款人發(fā)放貸款。在一般情況下，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，受托人不承擔(dān)貸款不能回收的風(fēng)險(xiǎn)。但應(yīng)當(dāng)注意受托人不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)是其認(rèn)真履行受托人義務(wù)的前提下所遵循的原則，而不是所有情況下都不承擔(dān)法律責(zé)任。如受托人違反《合同法》及《委托貸款合同》關(guān)于受托人規(guī)定或約定義務(wù)的，可能會(huì)根據(jù)其過錯(cuò)大小對(duì)貸款不能收回的損失部分承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、委托貸款中銀行作為受托人的義務(wù)

根據(jù)《合同法》的規(guī)定及《委托貸款合同》的約定，銀行作為受托人的義務(wù)包括按照委托人的指定發(fā)放貸款、監(jiān)督貸款使用、協(xié)助收回貸款等三項(xiàng)主要義務(wù)，還包括遇到重大事項(xiàng)通知委托人、委托關(guān)系終止后移交相關(guān)材料等附隨義務(wù)。

（一）主要義務(wù)

1、按照委托人的指定發(fā)放貸款的義務(wù)。受托人應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托人確定的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等內(nèi)容發(fā)放貸款，并與借款人簽訂合同。但如果委托人確定的貸款用途不符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，受托人有權(quán)要求委托人改變用途。委托人確定的借款人不符合受托人的授信條件，也應(yīng)當(dāng)將相關(guān)情況及時(shí)告知委托人，由委托人加以判斷。

2、監(jiān)督貸款使用的義務(wù)。受托人按照“一般注意義務(wù)”的規(guī)則，即按照受托人作為貸款主體在貸后管理中的要求，對(duì)借款人使用貸款情況進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督內(nèi)容包括借款人是否按照合同約定的用途使用貸款，貸款的流向是否符合“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的監(jiān)管要求。

3、協(xié)助收回貸款的義務(wù)。受托人在借款人未按照《委托貸款合同》的約定按時(shí)歸還貸款的情況下，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向借款人進(jìn)行催收；委托人欲借款人的，受托人還應(yīng)當(dāng)為其提供必要的協(xié)助，如提供相關(guān)的催款憑證、還款憑證等。另一方面，受托人在債權(quán)的訴訟時(shí)效期間即將屆滿，而委托人又不便主張權(quán)利時(shí)，受托人為了委托人的利益，還應(yīng)當(dāng)以自己的名義直接向借款人主張權(quán)利。

（二）附隨義務(wù)

附隨義務(wù)是指受托人依據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)委托貸款合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)。其內(nèi)容包括通知、協(xié)助等義務(wù)。

1、通知義務(wù)。當(dāng)借款人發(fā)生一些重大事項(xiàng)，如陷入重大糾紛、未按約還款、資信惡化等情況，受托人應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知委托人，以便其做出決定，以避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

2、協(xié)助義務(wù)。委托關(guān)系終止后，受托人應(yīng)當(dāng)向委托人移交相關(guān)材料，如催款憑證、還款憑證等。

三、委托貸款中銀行作為受托人的法律責(zé)任

在通常情況下，銀行作為受托人認(rèn)真履行上述義務(wù)，即不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)。但一些銀行因自行確定借款人、借款人逾期未催收使得債權(quán)的訴訟時(shí)效喪失等事由，被法院依據(jù)《合同法》第406條第1款的規(guī)定，判決根據(jù)其過錯(cuò)大小對(duì)貸款不能收回的損失部分承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，極少數(shù)銀行還出現(xiàn)了對(duì)委托貸款承擔(dān)非典型保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，如向委托人出具擔(dān)保函，承諾對(duì)貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。目前，該類風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)雖然沒有形成實(shí)際損失，但仍存在代借款人償還貸款的可能，受托人承擔(dān)保證責(zé)任后可以向借款人追償。

四、委托貸款的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

委托貸款既可以有效利用委托人的閑置資金，也可以為借款人解決融資難的問題，可謂“雙贏”。但是，委托人、借款人卻在委托貸款合法形式的外衣下，從事違反國(guó)家信貸政策的行為，如委托人挪用信貸資金作為委托貸款資金；委托人與借款人為關(guān)聯(lián)企業(yè)，利用委托貸款達(dá)到粉飾借款人財(cái)務(wù)報(bào)表的目的；借款人為國(guó)家限制發(fā)放貸款的對(duì)象等。受托人在多數(shù)情況下雖然不知情，但違規(guī)事項(xiàng)一旦被監(jiān)管部門查實(shí)，極有可能會(huì)遭受監(jiān)管部門的行政處罰，嚴(yán)重?fù)p害受托人的社會(huì)聲譽(yù)。

五、相關(guān)法律建議

（一）認(rèn)真履行善良管理人的各項(xiàng)義務(wù)，謹(jǐn)慎合理地處理委托事務(wù)，確?！氨M職無過錯(cuò)”。如債權(quán)的訴訟時(shí)效臨近屆滿，委托人怠于行使自己的訴訟權(quán)利，銀行應(yīng)當(dāng)書面告知委托人不予的法律后果，以免因未履行通知義務(wù)而承擔(dān)賠償責(zé)任。又如借款人同為銀行信貸客戶，其資信情況惡化或者未按約償還銀行貸款的，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知委托人該類情況，便于其準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力，避免損失的擴(kuò)大。

（二）加強(qiáng)銀行行章的管理，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)外簽具法律性文件的審批手續(xù)，盡可能地避免發(fā)生違規(guī)出具帶有擔(dān)保性質(zhì)的承諾函，減小人為地?cái)U(kuò)大銀行本不需要承擔(dān)的責(zé)任。

（三）貸前強(qiáng)化對(duì)委托貸款資金來源的合規(guī)性審查，采取有效手段核實(shí)委托人與借款人的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)重大可疑情況應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)放貸款；貸后加強(qiáng)對(duì)委托貸款用途的追蹤，在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事項(xiàng)后應(yīng)當(dāng)及時(shí)回收委托貸款，確保委托貸款在國(guó)家信貸政策的框架下發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

作者簡(jiǎn)介：

篇9

借款人：

住所： 電話：

法定代表人：

開戶銀行名稱：

開戶帳號(hào)：

傳真： 郵政編碼：

受托貸款人：

住所： 電話：

法定代表人：

傳真： 郵政編碼：

借款人（以下簡(jiǎn)稱甲方）＿＿＿＿＿＿

受托貸款人（以下簡(jiǎn)稱乙方）＿＿＿＿＿＿

根據(jù)＿＿＿＿（以下簡(jiǎn)稱委托人）與乙方簽訂的＿＿＿＿委托協(xié)議，由乙方代委托人向甲方發(fā)放＿＿＿＿貸款，并在受托范圍與甲方協(xié)商后訂立本合同。

第一條 借款金額

甲方借款金額為人民幣（大寫）＿＿＿＿＿＿＿＿。

第二條 借款用途

甲方借款將用于＿＿＿＿＿＿＿＿。

第三條 借款期限

甲方借款期限自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日。

第四條 貸款利率和利息

貸款利率按＿＿＿＿息＿＿＿＿計(jì)算，按＿＿＿＿結(jié)息。

貸款利息自貸款轉(zhuǎn)存到甲方帳戶之日起計(jì)算。在合同有效期內(nèi)，如委托人調(diào)整貸款利率，自利率調(diào)整之日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。

第五條 用款計(jì)劃甲方的分次用款計(jì)劃為：

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

第六條 還款計(jì)劃

甲方的分次還款計(jì)劃為：

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿萬元；

第七條 付息方式

甲方應(yīng)在結(jié)息日前將資金匯入在乙方開立的存款戶內(nèi)，以便于乙方按期、按規(guī)定收取利息。甲方不能按時(shí)付息時(shí)，按規(guī)定計(jì)收復(fù)利。

付息戶帳號(hào)為：

第八條 扣款方式

甲方保證按第六條、第七條確定的還款計(jì)劃歸還借款和借款利息，若不能按期歸還，又未取得委托人書面同意的，則甲方同意由乙方委托人從甲方的銀行帳戶中直接扣收借款本金、利息及有關(guān)費(fèi)用。

第九條 合同的變更和解除

1.本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。

2.貸款到期，由于客觀情況發(fā)生變化，甲方經(jīng)過努力仍不能還清借款的，可以在借款到期前＿＿日內(nèi)向委托人申請(qǐng)展期，經(jīng)委托人書面同意并通知乙方。甲、乙雙方簽訂展期還款協(xié)議書，作為本合同的附件。

3.甲、乙任何一方發(fā)生合并、分立、承包及股份制改造等轉(zhuǎn)制變更時(shí)，由變更后當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行本合同的義務(wù)和享有應(yīng)有的權(quán)利。

第十條 在本合同有效期內(nèi)，甲方如需進(jìn)行承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營(yíng)、股份制改造等改變其經(jīng)營(yíng)方式時(shí)，應(yīng)提前＿＿日向委托人報(bào)告并通知乙方。

第十一條 甲、乙雙方的主要權(quán)利和義務(wù)

1.甲方有權(quán)要求乙方按委托方的計(jì)劃及所供資金發(fā)放貸款；

2.甲方應(yīng)在乙方開立存款戶；

3.甲方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)歸還全部貸款本息；

4.甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪作他用；

5.甲方應(yīng)按乙方要求提供其有關(guān)的計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料（material）；

6.乙方有權(quán)檢查貸款的使用情況；

7.乙方有權(quán)對(duì)甲方的資金及經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督；

8.乙方應(yīng)按委托方的計(jì)劃及所供資金及時(shí)發(fā)放貸款。

第十二條 違約責(zé)任

1.甲方未按約定用途使用貸款，乙方將停止發(fā)放貸款，同時(shí)向委托人報(bào)告，并按其書面意見處理。

2.甲方未按期或超過本合同約定分次還款計(jì)劃未償清的貸款為逾期貸款，乙方有權(quán)按委托人規(guī)定對(duì)逾期貸款加收＿＿的利息。

第十三條 甲、乙雙方商定的其他條款。

第十四條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋單位公章后生效，至合同項(xiàng)下貸款本息全部清償完畢后終止。

第十五條 本合同正本兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，副本＿＿份。

甲方：公章 乙方：公章

法定代表人：簽字 法定代表人：簽字

（或其授權(quán)人） （或其授權(quán)人）

年 月 日 年 月 日

中國(guó)建設(shè)銀行人民幣委托貸款合同（參考格式）使用說明

一、適用范圍：本合同格式適用于建設(shè)銀行各級(jí)行委托業(yè)務(wù)中受托與借款單位簽訂的各類人民幣委托貸款合同。

二、貸款依據(jù)必須填寫清楚。合同中委托人、委托協(xié)議名稱、貸款科目必須寫全稱。如煤代油基建貸款須填寫“根據(jù)國(guó)家計(jì)委（以下簡(jiǎn)稱委托人）與乙方簽訂的煤代油基建貸款委托協(xié)議，由乙方代委托人向甲方發(fā)放煤代油基建貸款，并在受托范圍與甲方協(xié)商后訂立本合同?！?/p>

三、合同中第一、二、三、四、五、六條均應(yīng)按委托方的文件和規(guī)定填寫。

四、第九條、2中“借款到期前＿＿日”需認(rèn)真測(cè)算后填寫。為便于會(huì)計(jì)帳務(wù)處理，一般不少于30天。

五、第十三條“甲、乙雙方商定的其他條款”可以填寫本合同條款未涉及而又應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項(xiàng)。

便要注意不能違背建設(shè)銀行與委托方簽訂的委托協(xié)議，不得侵害委托方的權(quán)益。

六、合同必須由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)人簽字，并加蓋單位公章后才能生效。

委托貸款展期協(xié)議書（參考格式）

借款人（以下稱甲方）＿＿＿＿＿＿

受托貸款人（以下稱乙方）＿＿＿＿＿＿

甲方因＿＿＿＿＿＿＿＿＿原因，不能按期償還＿＿＿＿＿＿號(hào)委托貸款合同的貸款。經(jīng)委托人審查，同意甲方展期還款?，F(xiàn)根據(jù)委托人出具的＿＿＿＿＿＿文件，甲、乙雙方簽訂以下協(xié)議：

一、甲方根據(jù)＿＿號(hào)合同向乙方借用的＿＿＿＿＿＿貸款＿＿＿＿＿＿萬元，應(yīng)于＿＿＿＿年＿＿月＿＿日到期，現(xiàn)經(jīng)委托人審查，同意此筆貸款目前余額＿＿＿＿萬元（大寫）展期＿＿＿＿（年、月、日），貸款期限修訂為＿＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日。

二、貸款利率按委托人規(guī)定調(diào)整為＿＿＿＿。

三、貸款展期后，甲方調(diào)整還款計(jì)劃為：

＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿萬元；

＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿萬元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿萬元；

四、展期后，甲、乙雙方的有關(guān)權(quán)利義務(wù)仍按＿＿＿＿號(hào)合同約定的條款執(zhí)行。

五、當(dāng)事人商定的其他事項(xiàng)：

六、本協(xié)議自甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至本協(xié)議項(xiàng)下貸款本息全部清償完畢后失效。

七、本協(xié)議正本兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，副本＿＿份。

甲方：公章

乙方：公章

法定代表人：簽字

法定代表人：簽字

（或其授權(quán)人）

（或其授權(quán)人）

年 月 日

篇10

2008年，林成、鄭曉夫妻以買房的名義申請(qǐng)住房公積金個(gè)人借款。林成向西定縣住房公積金辦公室提供了一份其本人與九龍房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的房屋買賣協(xié)議，但林成并未實(shí)際購(gòu)買該房屋。2008年8月19日，林成、鄭曉作為借款人，魏生、林衛(wèi)（林成之妹）作為保證人與西定A銀行簽訂了《北寧市住房公積金個(gè)人住房借款合同》。同日，西定縣公證處對(duì)該借款合同進(jìn)行了公證，公證內(nèi)容包括三方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)具有法律規(guī)定的民事權(quán)利能力和民事行為能力，合同上三方當(dāng)事人的蓋章、簽字、指印屬實(shí)等。同日，西定A銀行向林成交付了10萬元借款，林成在個(gè)人住房貸款憑證上簽字確認(rèn)。林成于2008年9月、10月、11月、12月分別按期償還本金和利息共計(jì)3209.2元后于2009年元月死亡，剩余本金98521.19元及利息一直未予償還。

2009年6月23日，西定A銀行向西定縣人民法院提訟，請(qǐng)求解除西定縣A銀行與林成、鄭曉、魏生、林衛(wèi)簽訂的借款合同，鄭曉、魏生、林衛(wèi)一次性歸還借款本金98521.19元及利息，訴訟費(fèi)由鄭曉、魏生、林衛(wèi)負(fù)擔(dān)。

2009年12月29日該案經(jīng)西定縣人民法院審理判決，一審法院認(rèn)為：原告西定A銀行與林成、被告鄭曉簽訂的借款合同為有效合同。2009年元月之后林成、鄭曉一直未按借款合同的約定按月歸還借款本金及利息，原告西定A銀行請(qǐng)求解除合同的理由符合法律規(guī)定，應(yīng)予支持。因林成已去世，被告鄭曉應(yīng)當(dāng)歸還下欠借款本金98521.19元及利息。被告魏生、林衛(wèi)作為林成、鄭曉的借款保證人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告魏生、林衛(wèi)辨稱林成借款并沒有用于購(gòu)房，西定A銀行與林成屬串通欺騙魏生、林成提供擔(dān)保，但林成改變借款用途是其個(gè)人的違約行為，亦無證據(jù)證實(shí)西定A銀行與林成惡意串通的事實(shí)，一審法院不予采信。被告魏生、林衛(wèi)辨稱林成、魏生、林衛(wèi)的住房公積金余額未達(dá)到貸款數(shù)額的30%，違背了《北寧市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，但該借款合同并未違背法律和行政法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)為有效合同。被告林衛(wèi)辨稱自己是限制民事行為能力人，但林衛(wèi)在法庭向其釋明后并未提出申請(qǐng)，要求法院依照特別程序進(jìn)行審查，故無法認(rèn)定林衛(wèi)系限制民事行為能力人。被告林衛(wèi)辨稱西定A銀行不具備訴訟主體資格，但依照法律規(guī)定在履行委托貸款協(xié)議過程中，由于借款人不按期歸還貸款引發(fā)的糾紛，貸款人（受托人）可以以借款合同糾紛為由向人民法院提訟，故林衛(wèi)的該辨稱理由亦不能成立。原審法院據(jù)此判決如下：一、解除林成、鄭曉、魏生、林衛(wèi)與中國(guó)A銀行股份有限公司西定分行簽訂的借款合同。二、鄭曉自本判決生效之日起十日內(nèi)歸還中國(guó)A銀行股份有限公司西定分行借款本金98521.19元及利息，利息從2008年12月20日起按月利率4.35‰支付至款付清之日止。三、林衛(wèi)、魏生負(fù)連帶清償責(zé)任。案件受理費(fèi)2300元，由鄭曉負(fù)擔(dān)。

被告魏生、林衛(wèi)不服一審法院判決，向北寧市中級(jí)人民法院提出上訴。中級(jí)人民法院于2012年7月28日公開開庭進(jìn)行審理。中院認(rèn)為：本案雙方當(dāng)事人的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：1.西定A銀行原告主體是否適格；2.林衛(wèi)、魏生與西定A銀行簽訂的擔(dān)保合同是否有效，應(yīng)否承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。對(duì)此，中院經(jīng)審理認(rèn)為：1.依據(jù)最高人民法院法復(fù)（1996）6號(hào)《關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù)》，在履行委托貸款協(xié)議過程中，由于借款人不按期還貸而發(fā)生糾紛的，貸款人（受托人）可以借款合同為由向人民法院提訟。據(jù)此，本案中西定A銀行主體適格。2.林衛(wèi)一審出示的證據(jù)不能證實(shí)其2008年8月與西定A銀行簽訂擔(dān)保合同時(shí)為限制民事行為能力人，且簽訂合同當(dāng)日西定縣公證處對(duì)三方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)具有法律規(guī)定的民事權(quán)利能力和民事行為能力進(jìn)行了公證，林衛(wèi)未出示相反證據(jù)該公證書的效力，其次林衛(wèi)的利害關(guān)系人亦未依照法定程序?qū)ζ涫欠駥傧拗菩袨槟芰θ诉M(jìn)行確認(rèn)。故不能認(rèn)定林衛(wèi)簽訂的擔(dān)保合同無效。3.西定A銀行與林成、鄭曉及林衛(wèi)、魏生于2008年8月19日簽訂的借款擔(dān)保合同系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違背國(guó)家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同。綜上，林衛(wèi)、魏生的上訴理由均不能成立，中院不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：駁回上訴，維持原判。二審案件受理費(fèi)各2300元由林衛(wèi)、魏生共同負(fù)擔(dān)。本判決為終審判決。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)

關(guān)于“西定A銀行原告主體是否適格”

西定A銀行原告主體是否適格事實(shí)上就是委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體的資格問題。根據(jù)《中國(guó)人民銀行貸款通則》第七條第二款：委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。在銀行委托貸款實(shí)務(wù)中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)委托方與銀行以及借款人之間的爭(zhēng)議，特別是在借款人借款不還的情況下，應(yīng)當(dāng)由誰來歸還貸款，以及應(yīng)當(dāng)由誰來參與訴訟，成為了三方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。

被告魏生、林衛(wèi)認(rèn)為：該案中，貸款協(xié)議中的資金出借方應(yīng)為北寧市住房公積金委員會(huì)，而非西定A銀行，西定A銀行只是接受委托代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，而非真正的資金出借方，因此不是本案適格的當(dāng)事人，不具備訴訟主體資格。

原告西定A銀行認(rèn)為：依照最高人民法院的司法解釋，委托貸款合同糾紛受托人和委托人都可以提訟，因此原告西定A銀行在借款人不償還借款時(shí)有權(quán)提出上訴，原審程序合法。

根據(jù)最高人民法院法復(fù)（1996）6號(hào)《關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù)》：在履行委托貸款協(xié)議過程中，由于借款人不按期歸還貸款而發(fā)生糾紛的，貸款人（受托人）可以借款合同糾紛為由向人民法院提訟；貸款人不的，委托人可以委托貸款協(xié)議的受托人為被告，以借款人為第三人向人民法院提訟。根據(jù)該批復(fù)，一審二審法院均認(rèn)為：本案中，原告西定A銀行作為受托人在借款人不按期歸還貸款時(shí)可以借款合同糾紛為由向人民法院提訟。因此，西定A銀行原告主體適格。

關(guān)于“借款擔(dān)保合同是否有效”

被告在上訴時(shí)提出：借款擔(dān)保合同應(yīng)為無效。同時(shí)提出了如下理由：（1）該筆貸款違背了《北寧市公積金委托貸款辦法》的相關(guān)規(guī)定，未提供所購(gòu)房屋總價(jià)30%的自籌資金證明和30%以上的首付款收據(jù)。（2）被告林衛(wèi)屬于限制民事行為能力人，限制民事行為能力人的民事行為應(yīng)為無效，林衛(wèi)不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，原審法院錯(cuò)誤地未予認(rèn)定。（3）西定A銀行對(duì)林成、鄭曉不具備申請(qǐng)公積金貸款條件及林衛(wèi)不具備擔(dān)保人條件是明知的，其存在惡意串通坑害林衛(wèi)的行為，擔(dān)保行為應(yīng)為無效。（4）林成的借款用途是用于還與別人之間的借款，并未用于購(gòu)房，是欺詐行為，擔(dān)保應(yīng)為無效。

根據(jù)《合同法》第五十二條關(guān)于合同無效的規(guī)定，只有在違反法律和行政法規(guī)這兩種法律規(guī)范的強(qiáng)制性規(guī)定時(shí)，合同才無效，違反其他法律規(guī)范并不必然導(dǎo)致合同無效。本案中，《北寧市住房公積金委托貸款辦法》和《北寧市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》系北寧市住房公積金管理委員會(huì)制定的內(nèi)部管理規(guī)定，并不屬于法律或者行政法規(guī)的范疇，因此西定A銀行與林成、鄭曉及林衛(wèi)、魏生于2008年8月19日簽訂的借款合同系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容雖然違背了《北寧市住房公積金委托貸款辦法》和《北寧市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，但不違背國(guó)家法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不影響借款擔(dān)保合同的效力，應(yīng)為有效合同。故被告的該上訴理由不成立。該借款擔(dān)保合同是有效的。

林衛(wèi)一審出示的證據(jù)僅能證實(shí)其2007年因患腦出血住院治療及2009年因腦出血術(shù)后患腦萎縮和癡呆癥到醫(yī)院治療，并不能證實(shí)其2008年8月與西定A銀行簽訂擔(dān)保合同時(shí)為限制民事行為能力人，且簽訂合同當(dāng)日西定縣公證處對(duì)三方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)具有法律規(guī)定的民事權(quán)利能力和民事行為能力，合同上三方當(dāng)事人的蓋章、簽字、指印屬實(shí)進(jìn)行了公證，林衛(wèi)未出示相反證據(jù)該公證書的效力，另外林衛(wèi)的利害關(guān)系人亦未依照法定程序?qū)ζ涫欠駥傧拗菩袨槟芰θ诉M(jìn)行確認(rèn)。故林衛(wèi)的該上訴理由亦不能成立。該借款擔(dān)保合同是有效的。

被告并未舉證證實(shí)惡意串通和欺詐事實(shí)的存在，因此被告的該上述理由不成立。該借款擔(dān)保合同是有效的。

關(guān)于“銀行在委托貸款中的義務(wù)及違規(guī)對(duì)合同效力的影響”

銀行在委托貸款中的義務(wù)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行貸款通則》第七條第二款：委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。從委托貸款的概念中可以知道，在“委托貸款”中存在三方主體，分別是：委托人、貸款人（銀行）和借款人。三方主體之間存在兩種法律關(guān)系：委托人與貸款人之間的委托貸款法律關(guān)系，以及貸款人與借款人之間的貸款法律關(guān)系。委托人與借款人之間沒有直接的法律關(guān)系，而是通過銀行這個(gè)媒介聯(lián)系起來。

那么在委托貸款的過程中一旦發(fā)生借款人到期不還的情況，委托人如何向借款人主張權(quán)利，銀行應(yīng)不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任呢？從法理上說，委托貸款關(guān)系其實(shí)就是一種委托合同關(guān)系，符合《合同法》第四百零二條的規(guī)定：受托人以自己的名義，在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立的合同，第三人在訂立合同時(shí)知道受托人與委托人之間的關(guān)系的，該合同直接約束委托人和第三人，但有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外。因此，作者認(rèn)為委托貸款關(guān)系要受到該條規(guī)定的規(guī)制，即貸款合同直接約束委托人和借款人，該合同的法律后果直接由委托人承擔(dān)，但如果貸款人在辦理委托事務(wù)時(shí)存在過錯(cuò)給委托人造成損失的，貸款人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。此時(shí)貸款人是否存在過錯(cuò)主要看其是否違反受托人應(yīng)盡的善良管理人的義務(wù)。委托貸款中銀行作為善良管理人的義務(wù)，即根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回。除了上述規(guī)定以外，基于委托法律關(guān)系，銀行在貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、貸款支付及貸后管理等方面也必須達(dá)到善良管理人的注意程度，否則，造成委托人損失時(shí)要承擔(dān)違約責(zé)任。但是這里善良管理人的注意程度還需要將來在立法上給予更多的明確。

委托貸款中的違規(guī)行為對(duì)合同效力的影響。根據(jù)《合同法》第五十二條：有下列情形之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會(huì)公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。根據(jù)《合同法解釋二》第十四條：合同法第五十二條第（五）項(xiàng)規(guī)定的“強(qiáng)制性規(guī)定”，是指效力性強(qiáng)制性規(guī)定。

“效力性強(qiáng)制性規(guī)定”的判斷標(biāo)準(zhǔn)，通常有以下幾方面：從肯定性識(shí)別上，首先是否明確違反后果是合同無效，其次是否將損害國(guó)家社會(huì)利益。否定性識(shí)別上看，首先僅是為了實(shí)現(xiàn)管理需要，一般不屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定；其次，針對(duì)調(diào)整對(duì)象而非行為內(nèi)容而設(shè)定，一般也不屬于。綜合上面的考慮，在委托貸款的過程中出現(xiàn)了違規(guī)行為，并不必然導(dǎo)致合同的無效，還要看違反的規(guī)定是否屬于“法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定”。就本案而言，《北寧市住房公積金委托貸款辦法》和《北寧市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》顯然不屬于。

本案的啟示

為了防止發(fā)生類似案件使銀行陷入信用風(fēng)險(xiǎn)糾紛，在委托貸款中，銀行應(yīng)當(dāng)從貸前、貸后以及糾紛發(fā)生后權(quán)利的行使三方面加強(qiáng)制度建設(shè)和管理，使風(fēng)險(xiǎn)降到最低。具體來說可以采取以下措施：

第一，按照法律法規(guī)的基本要求進(jìn)行貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及貸款支付，加強(qiáng)銀行監(jiān)管。雖然委托貸款的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等要素由委托人確定，但銀行作為具有專業(yè)知識(shí)的受托人也應(yīng)該重視對(duì)借款人的資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等信息進(jìn)行調(diào)查分析，盡量減小發(fā)生借貸糾紛的概率。

第二，加強(qiáng)委托貸款合同的管理和履行，同時(shí)對(duì)所貸款項(xiàng)的使用情況進(jìn)行監(jiān)管。銀行與借款人簽訂的貸款合同及相應(yīng)的擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)委托人書面確認(rèn)。在履行合同之后，銀行應(yīng)當(dāng)盡到善良管理人的義務(wù)，對(duì)所貸款項(xiàng)的使用情況進(jìn)行跟蹤，對(duì)于可能影響貸款安全的情況及時(shí)通知委托人，以確保貸款的合理使用和按期償還。