導(dǎo)語：如何才能寫好一篇社區(qū)商業(yè)發(fā)展前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

調(diào)查顯示：目前59%的投資者購買商鋪的目的是為了炒鋪或轉(zhuǎn)租，僅有41%的投資者買鋪是為了自用。但不管是投資自用還是為了炒作出租，商鋪投資者都必須開始正面商鋪投資高回報(bào)的誘惑和已經(jīng)凸呈的風(fēng)險(xiǎn)。如何選擇商鋪、商用物業(yè)，怎樣規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)良好的投資回報(bào)，成為商鋪投資人最關(guān)心的話題。

大型成熟社區(qū)投資價值高

消費(fèi)者對商鋪的投資選擇主要分三個方面：小區(qū)商鋪投資、專業(yè)市場投資和大學(xué)校區(qū)周邊商鋪投資。尤其，如果所屬社區(qū)定位為高端、社區(qū)規(guī)模龐大，那么其社區(qū)商鋪的價值將被大大提升，社區(qū)規(guī)模成長的空間將預(yù)示著社區(qū)商鋪價值升值空間。社區(qū)商鋪適合機(jī)構(gòu)和個人投資者投資，對個人投資者來講，由于市場風(fēng)險(xiǎn)較低，所以社區(qū)商鋪的銷售異常火暴。

一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，北京現(xiàn)在有很多大規(guī)?；蛘叱善纳鐓^(qū)，例如望京、回龍觀、世紀(jì)城等，社區(qū)中居住的氛圍有了，但是人們生活起來才發(fā)現(xiàn)缺乏商業(yè)配套，住在小區(qū)里覺得很不方便，生活所需的零售業(yè)、餐飲業(yè)、休閑娛樂等都沒有或者很少能滿足需求，這類小區(qū)就會成為住宅底商投資的熱點(diǎn)區(qū)域。因此，東北區(qū)域的大型社區(qū)如金隅麗港城、九臺2000等也被投資者看好。

國外的經(jīng)濟(jì)學(xué)者斷言：“未來具有潛力的商用物業(yè)將出現(xiàn)在新建的軌道交通、城市交通樞紐、公共綠地的周圍以及中心城區(qū)的大型生活社區(qū)和城市現(xiàn)有的一些區(qū)域性商業(yè)中心內(nèi)?！?/p>

投資眼光須放長遠(yuǎn)

一位從事社區(qū)商鋪投資分析的資深顧問認(rèn)為，投資社區(qū)商鋪，小區(qū)的發(fā)展前景自然是眾多投資客所關(guān)注的重點(diǎn)，小區(qū)商鋪投資由地段、主力店、發(fā)展商、投資時機(jī)、人氣和消費(fèi)力等因素來決定投資前景。一些素質(zhì)好的樓盤，加上位于城市的未來發(fā)展方向上，這也就為商鋪的長線投資價值增加了籌碼，其小區(qū)商鋪即使目前的年收益率未能達(dá)到7％，但如果投資者看好其未來的升值潛力，即使是4%左右的年收益率也是可以接受的。

與臨街商鋪不同，社區(qū)商鋪的消費(fèi)者主要來自于社區(qū)內(nèi)部，因此對整個小區(qū)居住氛圍的依賴比較強(qiáng)，這也是大型成熟社區(qū)的商鋪成為搶手貨的原因。據(jù)顧問公司及順馳華北集團(tuán)招商部門專業(yè)人士介紹，社區(qū)商鋪過去的主要功能是滿足一定區(qū)域內(nèi)居民就近購物，但是在現(xiàn)代居住區(qū)中，僅有這些已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，為了提升居住品質(zhì)，新建社區(qū)必須有超前的新型商業(yè)設(shè)施，以滿足人們?nèi)找尕S富的消費(fèi)需求。而這種商鋪除了要有方圓內(nèi)人流量支持外，要有順暢的區(qū)域內(nèi)外交通設(shè)施，使消費(fèi)人群能舒適便捷的完成購物、消費(fèi)過程，從而保證這些人的長久消費(fèi)意愿。

同時，投資社區(qū)商鋪，還要看這個商鋪的業(yè)態(tài)組合有沒有聚集人群的綜合功能，如消費(fèi)環(huán)境是否優(yōu)美、消費(fèi)商品檔次和價格是否合理，娛樂休閑的設(shè)施及服務(wù)管理是否到位等等，即近看交通，遠(yuǎn)看業(yè)態(tài)。所以，分析人士認(rèn)為，選擇社區(qū)商鋪重點(diǎn)需要注意以下七點(diǎn)：

一、 容流量大小

投資者在選擇鋪面類社區(qū)商鋪時，需要謹(jǐn)慎判斷哪個社區(qū)的規(guī)模龐大，哪個商鋪位置的客流量最大或比較大。對位于出入口、底層的商鋪更應(yīng)多加關(guān)注。

二、“可視性”因子分析

鋪面類社區(qū)商鋪的“可視性”和方位、交通條件、整個項(xiàng)目的宏觀布局都有關(guān)連。底層或靠近出入口的商鋪的“可視性”顯然是最好的，其價值也是最高的。

三、有無停車條件

投資者必須考慮社區(qū)商鋪的開發(fā)商，是否預(yù)留了足夠的停車位。

四、隸屬項(xiàng)目的運(yùn)營特點(diǎn)

作為房地產(chǎn)項(xiàng)目的一部分，該房地產(chǎn)項(xiàng)目的規(guī)模、定位、面對的主流客戶等都會直接影響社區(qū)商鋪的價值。

五、商鋪初始售價

投資者應(yīng)充分認(rèn)識到商鋪初始售價是否反映了商鋪現(xiàn)狀的客觀價值，能否將社區(qū)商鋪包裝的因素合理剔除，避免以較高的價格成交。

六、周邊房地產(chǎn)發(fā)展趨勢

投資者應(yīng)注意未來周邊大型的房地產(chǎn)開發(fā)規(guī)劃，它將推動社區(qū)商鋪價值的上漲。

七、新建社區(qū)商鋪機(jī)會最多

因?yàn)樾陆ㄉ鐓^(qū)的居民數(shù)是將迅速增長，而且這部分人往往工作固定，有穩(wěn)定的收入，大都是工薪階層和個體私營者。從某種程度上說，他們的消費(fèi)水平較高，目標(biāo)客戶較為固定，從而給商鋪的價值創(chuàng)造了有利條件。

中原地產(chǎn)市場研究部分析師認(rèn)為，一般情況下，人們說到商鋪投資，就會將其與回報(bào)率緊密地結(jié)合在一起，回報(bào)率也因此成為不少人投資商鋪的首要標(biāo)準(zhǔn)。但是，當(dāng)一個專業(yè)的投資者看上某一個商鋪的時候，商鋪現(xiàn)時的投資回報(bào)率并不是其最為關(guān)心的，投資者更為關(guān)心的是該商鋪所在地的人流量、消費(fèi)能力、發(fā)展前景等。因?yàn)樯啼伒耐顿Y回報(bào)具有長遠(yuǎn)性，一個商鋪從買入到收回投資，可能需要幾年甚至更長的時間，在此期間，商鋪的投資回報(bào)率會隨著時間的推移增高或降低，現(xiàn)時的回報(bào)率不具備代表性。

還須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識

“現(xiàn)在，商鋪經(jīng)營‘三個月現(xiàn)象’很嚴(yán)重，”業(yè)內(nèi)人士指出，社區(qū)商鋪投資本身的經(jīng)營門檻低，投入資金相對較少，經(jīng)營者很容易貿(mào)然進(jìn)入：選點(diǎn)上不考慮商圈的成熟度，經(jīng)營模式上是夫妻店，不懂得現(xiàn)代化管理，這些都會使其投入和收益嚴(yán)重不對稱。一些租戶在高收益的刺激下投資社區(qū)商鋪，不考慮商圈的成熟度，業(yè)態(tài)配比欠合理，結(jié)果便只能敗走麥城。

專家提醒，要注意四方面因素。

一方面是商鋪?zhàn)饨鹁痈卟幌?，另一方面投資者熱情不減，對此，專家提醒道，租戶承租前必須考慮小區(qū)規(guī)模、居住人口的密集度，因?yàn)樯鐓^(qū)規(guī)模大小、入住率高低都會直接影響到該社區(qū)商鋪未來的發(fā)展前景。

其次，要了解該區(qū)居民的生活標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)習(xí)慣，業(yè)主的年齡、收入水平、職業(yè)特點(diǎn)等，都會影響該地區(qū)商鋪的業(yè)態(tài)和發(fā)展，像麗江花園、六運(yùn)街的小區(qū)商鋪，比較適合開辦咖啡廳、快餐店等，以滿足年輕人娛樂休閑的需求。

篇2

1、全區(qū)新引進(jìn)國際一線品牌50家以上，引進(jìn)和培育影響力強(qiáng)的國內(nèi)外連鎖企業(yè)15家以上，形成高檔商貿(mào)集群。

2、以新街口商圈核心區(qū)為中心，打造以總部經(jīng)濟(jì)為特征的高端商務(wù)集聚區(qū)，大力發(fā)展為生產(chǎn)服務(wù)的現(xiàn)代商務(wù)業(yè)，形成高端商務(wù)產(chǎn)業(yè)群。

3、爭創(chuàng)國家、省、市“社區(qū)商業(yè)”示范區(qū)，為居民群眾提供便利的社區(qū)商業(yè)服務(wù)。

4、商貿(mào)商務(wù)業(yè)總稅收年增長35%以上，，年稅收達(dá)22億元以上。

二、重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域

1、加快發(fā)展現(xiàn)代百貨業(yè)。

2、突出發(fā)展金融、保險(xiǎn)、中介等商務(wù)服務(wù)業(yè)。

3、創(chuàng)新發(fā)展科技產(chǎn)品流通、汽車汽配貿(mào)易等商貿(mào)流通業(yè)。

4、大力發(fā)展新興電子商務(wù)業(yè)。

5、積極發(fā)展社區(qū)商業(yè)。

三、加快產(chǎn)業(yè)集聚

1、加快高檔商貿(mào)中心建設(shè)，重點(diǎn)商業(yè)樓宇，引進(jìn)國際著名百貨企業(yè)入駐的，給予50萬元以內(nèi)的房租補(bǔ)貼。加快高品質(zhì)商務(wù)中心建設(shè)等甲級商務(wù)樓宇，與我區(qū)簽定戰(zhàn)略合作協(xié)議的，根據(jù)其招商投入和經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度情況，給予100萬元以內(nèi)的項(xiàng)目補(bǔ)貼。

2、加快、商貿(mào)商務(wù)中心建設(shè)，對積極入駐該地區(qū)、對商業(yè)中心建設(shè)有重要支撐作用的國內(nèi)外知名百貨企業(yè)或大型超市企業(yè)，給予30萬元以內(nèi)的租房補(bǔ)貼。對開發(fā)商或業(yè)主單位按區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃進(jìn)行開發(fā)、改造特色商務(wù)樓宇或打造特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)的，根據(jù)其建設(shè)改造投入和經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度，給予50萬元以內(nèi)的建設(shè)改造補(bǔ)貼。

3、對區(qū)域內(nèi)各類特色商業(yè)街區(qū)，鼓勵引導(dǎo)形成消費(fèi)特色，提升綜合消費(fèi)能級。對經(jīng)認(rèn)定的特色街區(qū)，根據(jù)其開發(fā)投入、集聚規(guī)模、貢獻(xiàn)度情況，給予投資方30萬元以內(nèi)的項(xiàng)目補(bǔ)貼，用于街區(qū)公共設(shè)施改造和品牌企業(yè)引進(jìn)。

四、實(shí)施品牌戰(zhàn)略

1、對首次進(jìn)入市場的國際一線品牌，在成立獨(dú)立核算法人企業(yè)，可給予50萬元以內(nèi)的一次性租房或購房補(bǔ)貼。對經(jīng)營業(yè)主引進(jìn)國際一線品牌的，根據(jù)其引進(jìn)投入及納稅情況給予30萬元以內(nèi)的一次性補(bǔ)貼。同一企業(yè)只給予其中一方補(bǔ)貼。

2、對首次進(jìn)入市場的外地品牌連鎖企業(yè)，在成立獨(dú)立核算法人企業(yè)并匯總納稅的，可給予30萬元以內(nèi)的一次性租房或購房補(bǔ)貼。

3、對引進(jìn)國內(nèi)外著名金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及各類事務(wù)所，根據(jù)其影響力、帶動力及貢獻(xiàn)度等綜合情況，給予30萬元以內(nèi)的一次性租房或購房補(bǔ)貼。

4、對新引進(jìn)國內(nèi)外知名總部型企業(yè)，按市、區(qū)有關(guān)政策給予扶持。

5、充分調(diào)動企業(yè)家積極性，每年表彰獎勵對全區(qū)商貿(mào)商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)突出企業(yè)（綜合貢獻(xiàn)前十名、成長進(jìn)步前十名企業(yè)）的負(fù)責(zé)人，給予10萬元以內(nèi)的獎勵。

五、突出創(chuàng)新發(fā)展

1、對新引進(jìn)的服務(wù)外包企業(yè)，或積極參與國內(nèi)外服務(wù)外包業(yè)務(wù)的區(qū)內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)，根據(jù)其外包投入及貢獻(xiàn)度情況，給予30萬元以內(nèi)的項(xiàng)目補(bǔ)貼。

2、對積極創(chuàng)新經(jīng)營模式、升級市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)快速增長的商貿(mào)流通企業(yè)，根據(jù)其投入及貢獻(xiàn)度情況，給予10萬元以內(nèi)的項(xiàng)目補(bǔ)貼。

3、對新引進(jìn)或自主創(chuàng)新的電子商務(wù)企業(yè)，根據(jù)其研發(fā)投入或發(fā)展前景，給予10萬元以內(nèi)的項(xiàng)目補(bǔ)貼。

4、對引進(jìn)有較大發(fā)展?jié)摿Φ某砷L性商貿(mào)商務(wù)企業(yè)，由區(qū)商貿(mào)商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組提出具體意見，報(bào)區(qū)長辦公會研定。

六、發(fā)展社區(qū)商業(yè)

1、對積極參與新型“社區(qū)商業(yè)”開發(fā)、創(chuàng)立社區(qū)商業(yè)信息服務(wù)平臺、創(chuàng)新社區(qū)商業(yè)形態(tài)、創(chuàng)造社區(qū)商業(yè)品牌，且成效顯著的，給予其20萬元以內(nèi)的項(xiàng)目補(bǔ)貼。

篇3

××市××房地產(chǎn)開發(fā)公司于20**年8月成立，注冊資金1000萬，是一家集房地產(chǎn)開發(fā)，娛樂業(yè)、石油業(yè)為主，以房地產(chǎn)為龍頭的企業(yè)，下設(shè)××娛樂有限公司，開發(fā)的項(xiàng)目有××別墅區(qū)、××路營住房，××城市印象（3萬多㎡），近期的新項(xiàng)目有亞太廣場（6萬多㎡），已經(jīng)開發(fā)好的面積有4萬多㎡。

二、××廣場簡介

××廣場是經(jīng)20**年××市規(guī)劃委員會第一次會議研究同意，由××市××房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)，××商業(yè)策劃管理公司進(jìn)行策劃、籌備、招商，集購物、生活休閑、娛樂多功能一站式的購物中心。周邊高檔社區(qū)、政府機(jī)關(guān)單位、銀行、證券匯集，經(jīng)商氛圍異常濃厚。扼守市規(guī)劃向東南發(fā)展的咽喉之地，升值潛力巨大。

三、功能、設(shè)備配置介紹

1、廣場地址：××市主干道××路中段，

2、廣場功能：擬定為商住綜合大樓，

3、廣場具備的條件：廣場建筑面積16000平方米，是××市重點(diǎn)項(xiàng)目工程，也是××路上的標(biāo)志性建筑，在××路中段南側(cè)建設(shè)的一幢高層（a座16層，b座12層）的綜合樓，北退××路紅線10米，東退地界6米，西距高層營住樓16米，該樓為全框架結(jié)構(gòu)東西，東西總長49054米，南北進(jìn)深63.24米，地下室為停車場及設(shè)備間，一至四層為營業(yè)，建筑面積11937016平方米，a座五至十六層住宅樓住于綜合樓北端，東西長49054米，南北進(jìn)深19044米，高4809米，建筑面積11533066平方米；b座五層至十二層住宅樓位于綜合樓南端，東西長4905米，南北進(jìn)深12064米，高40.6米，住宅建筑面積4881.03平方米，外飾要求一至四層為深駝色面磚，四層以上部分為牙白色面磚配以黃色，蘭色外干墻漆。我公司將臨街負(fù)一層、一層、二層、三層、四層對外招租，（每層2000平方米—3000平方米）。每層貨載kg，擬定商場配置扶梯6部、觀光電梯1部、廣場設(shè)計(jì)停車位約3000平方米等設(shè)施。

四、投資前景分析

1、廣場的位置：××廣場雄居主干道××路中段，道路寬敞，交通便利，臨市區(qū)最高地勢－××廣場，西北接駁火車站和各大商場的龐大人流、物流，東邊××公園、體育中心近在咫尺，休閑、娛樂、經(jīng)濟(jì)，一觸即發(fā)，適逢市規(guī)劃向東南發(fā)展，預(yù)計(jì)在不短時間內(nèi)，這里將代替僅一街之隔的商業(yè)繁華的平原大道，此處尚未有一家有規(guī)模的商場，但周邊的配套商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正在形成，如酒樓、攝影、上島咖啡、華聯(lián)超市、美容美發(fā)，小型步行街、小吃類等。沿××廣場商住樓往東，大片的住宅樓正在建設(shè)之中，此處多為高級住宅區(qū)，應(yīng)有很好的發(fā)展前景。

2、廣場的周邊環(huán)境：××廣場座落于商業(yè)、文化、行政、簇?fù)淼姆比A地段，商業(yè)氛圍異常濃厚，周邊財(cái)政局、區(qū)委、區(qū)政府，眾多行政機(jī)關(guān)單位云集，輝龍花園、金桂園、蓮花園、富達(dá)花園、富達(dá)大酒店等均屬于高檔社區(qū)不勝枚舉，這里文化氛圍良好，居民消費(fèi)檔次高，生活品味高，是××市最適合做社區(qū)購物中心的地段，另外醫(yī)院、學(xué)校、銀行、證券公司遙相呼應(yīng)，道路寬敞，出行方便，能夠吸引四區(qū)八縣的消費(fèi)群體，是居家經(jīng)商的理想之地，也是有實(shí)力、有先進(jìn)管理水平的商家擴(kuò)大商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、打造至尊旺鋪的黃金寶地，××廣場的原址被稱為“××仙地”集天時、地利、人和為一體，是商家云集的風(fēng)水寶地，可望在不久的將來，××廣場必將成為決定全域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的商業(yè)中心。

3、××廣場裝飾經(jīng)營配套情況：××廣場是有著a級資質(zhì)證書的中國建設(shè)技術(shù)集團(tuán)有限公司設(shè)計(jì)而成，以歐式風(fēng)格為主體，創(chuàng)造出一種個性化、色彩很強(qiáng)的一種建筑風(fēng)格，體現(xiàn)出現(xiàn)代生活的快節(jié)奏、簡約和前衛(wèi)，大廈的商場部分全部由玻璃幕墻加以深駝色大理石石材而成，顯示出大廈的莊重、沉穩(wěn)，塔樓是橫向窗配以高級象牙色外墻涂料組成，體現(xiàn)大廈優(yōu)雅、高貴、莊重的特點(diǎn)。

4、兩棟塔樓全部由高檔住宅組成，負(fù)一層至四層商場部分（面臨××路），為商場的總出路口，為解決商場內(nèi)人氣、人流互動，特設(shè)一部進(jìn)口垂直電梯，兩部扶梯，使顧客在商場內(nèi)的消費(fèi)真正做到步隨電梯，出梯選購的觀景式消費(fèi)。

5、物業(yè)管理及消防：××廣場配以專業(yè)的物業(yè)管理公司，為商戶經(jīng)商解決后顧之憂，專業(yè)的經(jīng)營管理公司為商場出謀劃策，始終把握商機(jī)、商脈，商場內(nèi)的硬件配套由紅外線監(jiān)控、自動噴淋系統(tǒng)，每層的消火栓自救1至3個小時。

五、合作意向及方式：

××廣場具有較好的地理位置和環(huán)境，而周邊尚未有大型品牌的綜合商業(yè)中心，是各界商家和集團(tuán)經(jīng)商的理想之地。考慮社區(qū)的消費(fèi)市場和集團(tuán)購買的能力，公司擬定對外招租重點(diǎn)：

1、廣場作為大型一體式購物中心，誠招具有知名度，擁有暢通的物流渠道，有合理實(shí)效的市場布局，有品牌的商貿(mào)集團(tuán)公司；

2、其他方面的經(jīng)營意向可面談。

六、招租形式：

為配合廣場的初步定位和統(tǒng)一經(jīng)營管理，公司擬定將地下一樓、地上一樓至四樓開放式商鋪，整體招租。

七、附件一地下1層、地上1-4層平面圖

附件二××廣場區(qū)域概況圖

附件三××廣場位置圖

附件四××廣場效果圖

我們誠為具有品牌實(shí)力的商家及專業(yè)公司提供良好的經(jīng)營場地，為其擴(kuò)大商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，施展才能，增加發(fā)展機(jī)遇，為有志之士提供用武之地。為了使有意的商家及集團(tuán)、公司共同參與設(shè)計(jì)、裝修經(jīng)營場地，確保在2005年中秋節(jié)前進(jìn)場，以期達(dá)到更佳的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，公司將以長期租賃方式，廣泛向社會招商，在前期與公司簽定初步意向協(xié)議的商家，在廣場建成后，我們將在同等條件下優(yōu)先考慮。

××市××廣場招商辦公室

地址：××路中段與××路交叉口向西150路南

聯(lián)系電話：聯(lián)系人：

商場招商引資方案

一、公司簡介

××市××房地產(chǎn)開發(fā)公司于20**年8月成立，注冊資金1000萬，是一家集房地產(chǎn)開發(fā)，娛樂業(yè)、石油業(yè)為主，以房地產(chǎn)為龍頭的企業(yè)，下設(shè)××娛樂有限公司，開發(fā)的項(xiàng)目有××別墅區(qū)、××路營住房，××城市印象（3萬多㎡），近期的新項(xiàng)目有亞太廣場（6萬多㎡），已經(jīng)開發(fā)好的面積有4萬多㎡。

二、××廣場簡介

××廣場是經(jīng)20**年××市規(guī)劃委員會第一次會議研究同意，由××市××房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)，××商業(yè)策劃管理公司進(jìn)行策劃、籌備、招商，集購物、生活休閑、娛樂多功能一站式的購物中心。周邊高檔社區(qū)、政府機(jī)關(guān)單位、銀行、證券匯集，經(jīng)商氛圍異常濃厚。扼守市規(guī)劃向東南發(fā)展的咽喉之地，升值潛力巨大。

三、功能、設(shè)備配置介紹

1、廣場地址：××市主干道××路中段，

2、廣場功能：擬定為商住綜合大樓，

3、廣場具備的條件：廣場建筑面積16000平方米，是××市重點(diǎn)項(xiàng)目工程，也是××路上的標(biāo)志性建筑，在××路中段南側(cè)建設(shè)的一幢高層（a座16層，b座12層）的綜合樓，北退××路紅線10米，東退地界6米，西距高層營住樓16米，該樓為全框架結(jié)構(gòu)東西，東西總長49054米，南北進(jìn)深63.24米，地下室為停車場及設(shè)備間，一至四層為營業(yè)，建筑面積11937016平方米，a座五至十六層住宅樓住于綜合樓北端，東西長49054米，南北進(jìn)深19044米，高4809米，建筑面積11533066平方米；b座五層至十二層住宅樓位于綜合樓南端，東西長4905米，南北進(jìn)深12064米，高40.6米，住宅建筑面積4881.03平方米，外飾要求一至四層為深駝色面磚，四層以上部分為牙白色面磚配以黃色，蘭色外干墻漆。我公司將臨街負(fù)一層、一層、二層、三層、四層對外招租，（每層2000平方米—3000平方米）。每層貨載kg，擬定商場配置扶梯6部、觀光電梯1部、廣場設(shè)計(jì)停車位約3000平方米等設(shè)施。

四、投資前景分析

1、廣場的位置：××廣場雄居主干道××路中段，道路寬敞，交通便利，臨市區(qū)最高地勢－××廣場，西北接駁火車站和各大商場的龐大人流、物流，東邊××公園、體育中心近在咫尺，休閑、娛樂、經(jīng)濟(jì)，一觸即發(fā)，適逢市規(guī)劃向東南發(fā)展，預(yù)計(jì)在不短時間內(nèi)，這里將代替僅一街之隔的商業(yè)繁華的平原大道，此處尚未有一家有規(guī)模的商場，但周邊的配套商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正在形成，如酒樓、攝影、上島咖啡、華聯(lián)超市、美容美發(fā)，小型步行街、小吃類等。沿××廣場商住樓往東，大片的住宅樓正在建設(shè)之中，此處多為高級住宅區(qū)，應(yīng)有很好的發(fā)展前景。

2、廣場的周邊環(huán)境：××廣場座落于商業(yè)、文化、行政、簇?fù)淼姆比A地段，商業(yè)氛圍異常濃厚，周邊財(cái)政局、區(qū)委、區(qū)政府，眾多行政機(jī)關(guān)單位云集，輝龍花園、金桂園、蓮花園、富達(dá)花園、富達(dá)大酒店等均屬于高檔社區(qū)不勝枚舉，這里文化氛圍良好，居民消費(fèi)檔次高，生活品味高，是××市最適合做社區(qū)購物中心的地段，另外醫(yī)院、學(xué)校、銀行、證券公司遙相呼應(yīng)，道路寬敞，出行方便，能夠吸引四區(qū)八縣的消費(fèi)群體，是居家經(jīng)商的理想之地，也是有實(shí)力、有先進(jìn)管理水平的商家擴(kuò)大商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、打造至尊旺鋪的黃金寶地，××廣場的原址被稱為“××仙地”集天時、地利、人和為一體，是商家云集的風(fēng)水寶地，可望在不久的將來，××廣場必將成為決定全域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的商業(yè)中心。

3、××廣場裝飾經(jīng)營配套情況：××廣場是有著a級資質(zhì)證書的中國建設(shè)技術(shù)集團(tuán)有限公司設(shè)計(jì)而成，以歐式風(fēng)格為主體，創(chuàng)造出一種個性化、色彩很強(qiáng)的一種建筑風(fēng)格，體現(xiàn)出現(xiàn)代生活的快節(jié)奏、簡約和前衛(wèi)，大廈的商場部分全部由玻璃幕墻加以深駝色大理石石材而成，顯示出大廈的莊重、沉穩(wěn)，塔樓是橫向窗配以高級象牙色外墻涂料組成，體現(xiàn)大廈優(yōu)雅、高貴、莊重的特點(diǎn)。

4、兩棟塔樓全部由高檔住宅組成，負(fù)一層至四層商場部分（面臨××路），為商場的總出路口，為解決商場內(nèi)人氣、人流互動，特設(shè)一部進(jìn)口垂直電梯，兩部扶梯，使顧客在商場內(nèi)的消費(fèi)真正做到步隨電梯，出梯選購的觀景式消費(fèi)。

5、物業(yè)管理及消防：××廣場配以專業(yè)的物業(yè)管理公司，為商戶經(jīng)商解決后顧之憂，專業(yè)的經(jīng)營管理公司為商場出謀劃策，始終把握商機(jī)、商脈，商場內(nèi)的硬件配套由紅外線監(jiān)控、自動噴淋系統(tǒng)，每層的消火栓自救1至3個小時。

五、合作意向及方式：

××廣場具有較好的地理位置和環(huán)境，而周邊尚未有大型品牌的綜合商業(yè)中心，是各界商家和集團(tuán)經(jīng)商的理想之地?？紤]社區(qū)的消費(fèi)市場和集團(tuán)購買的能力，公司擬定對外招租重點(diǎn)：

1、廣場作為大型一體式購物中心，誠招具有知名度，擁有暢通的物流渠道，有合理實(shí)效的市場布局，有品牌的商貿(mào)集團(tuán)公司；

2、其他方面的經(jīng)營意向可面談。

六、招租形式：

為配合廣場的初步定位和統(tǒng)一經(jīng)營管理，公司擬定將地下一樓、地上一樓至四樓開放式商鋪，整體招租。

七、附件一地下1層、地上1-4層平面圖

附件二××廣場區(qū)域概況圖

附件三××廣場位置圖

附件四××廣場效果圖

我們誠為具有品牌實(shí)力的商家及專業(yè)公司提供良好的經(jīng)營場地，為其擴(kuò)大商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，施展才能，增加發(fā)展機(jī)遇，為有志之士提供用武之地。為了使有意的商家及集團(tuán)、公司共同參與設(shè)計(jì)、裝修經(jīng)營場地，確保在2005年中秋節(jié)前進(jìn)場，以期達(dá)到更佳的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，公司將以長期租賃方式，廣泛向社會招商，在前期與公司簽定初步意向協(xié)議的商家，在廣場建成后，我們將在同等條件下優(yōu)先考慮。

××市××廣場招商辦公室

篇4

【關(guān)鍵詞】 民間金融； 發(fā)展現(xiàn)狀； 發(fā)展前景

2010年3月24日召開的國務(wù)院常務(wù)會議明確提出，鼓勵和引導(dǎo)民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)。業(yè)內(nèi)人士在接受上海證券報(bào)采訪時表示，這意味著民間金融組織有望取得合法身份。早期的金融理論中，作為非正規(guī)金融的民間金融沒有受到足夠的重視，是政府打擊的對象。20世紀(jì)90年代初開始，許多國家通過實(shí)證研究表明，民間金融之所以能夠產(chǎn)生并長期存在，在于它在資源的調(diào)動和分配活動中能發(fā)揮重要的作用，能解決許多正規(guī)金融系統(tǒng)難以解決的重要問題。如中小企業(yè)和弱勢群體的融資問題，民間金融開始受到越來越多的關(guān)注。

一、民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）形式和渠道具有地區(qū)性差異

傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)，農(nóng)戶的生活性借款多于生產(chǎn)性借款，民間金融保持著自由借貸的傳統(tǒng)，資金主要靠親戚朋友提供。張家口壩上地區(qū)，當(dāng)雙方關(guān)系親密時一些臨時性借貸一般不付利息，即使支付利息，其利率也比其他形式的民間借貸低。在新型農(nóng)區(qū)，如種植暖棚蔬菜、特色水果等的農(nóng)區(qū)，農(nóng)戶多為季節(jié)性借款，民間金融趨于組織化。張家口的涿鹿、崇禮地區(qū)借款的利率要高于生活性借款的利率。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，民營中小企業(yè)對民間金融的需求占較大比重，民間金融體現(xiàn)出規(guī)?；奶攸c(diǎn)。張家口的宣化、沙城地區(qū)，該借款的利率較高，金額也較大。

（二）借貸方式相對比較單一

農(nóng)村民間金融的借貸方式主要為信用借款，民間金融的主要形式——私人借貸就是一種非常古老的信用形式。資金持有者一般只向周邊熟悉的農(nóng)戶放貸，通常局限于一個村或鄰近村的農(nóng)戶。民營中小企業(yè)的借貸主要發(fā)生在有經(jīng)常業(yè)務(wù)往來、借出方對借入方的經(jīng)營情況十分了解的企業(yè)間。借貸雙方由于十分熟悉和了解，貸款一般不需要抵押和擔(dān)保，多為信用貸款。通過對張家口農(nóng)村地區(qū)的調(diào)查，60%的農(nóng)村家庭在需要借款時首先考慮的是向親戚、朋友等借款，大大高于向銀行貸款的比重。

（三）利率相對較高，借貸期限較短

民間金融的利率一般由資本市場上資金需求和供給關(guān)系決定，并參考借款人的信用、借款期限以及與借款人的親疏關(guān)系，平均利率水平高于銀行同期的利率水平。借貸主要是由于生活和生產(chǎn)急需時，農(nóng)戶和民營中小企業(yè)會面對較高的利率，一旦渡過難關(guān)，會立即償還貸款，貸款期限一般較短，以6—12個月期限居多，月利率平均在2%~3%，利息支付方式以按月支付和按季支付最為普遍。期限越短，利率會越高。

（四）交易成本低，融資金額不斷上升

中國社會具有濃厚的鄉(xiāng)土特色，受中國傳統(tǒng)文化的影響，農(nóng)村民間金融也具有鄉(xiāng)土性，多發(fā)生在具有血緣關(guān)系的家族內(nèi)部或是朋友鄉(xiāng)鄰之間，彼此非常熟悉，借出者對借入者的經(jīng)營情況和收益狀況很清楚，對借款人的人品、資信情況等也有深入了解，因此信息成本很低。借款后彼此能保持較頻繁的接觸，對借款者的生產(chǎn)活動和資金使用狀況等信息也很清楚，收集和處理貸款的監(jiān)督成本和跟蹤成本也較低，從而降低了整個金融活動交易成本。農(nóng)戶發(fā)生的民間借貸金額普遍較小，一般都在萬元以下。而企業(yè)的借貸規(guī)模一般較大，一般在10—30萬元之間。近幾年隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，民營中小企業(yè)的規(guī)模日益擴(kuò)大，需要的資金不斷上升，融資金額也隨之攀升。

（五）金融覆蓋率高

民間金融由于其特有的優(yōu)勢，在農(nóng)村廣泛存在著。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在張家口的農(nóng)村地區(qū)，不管是經(jīng)濟(jì)較繁榮的地區(qū)，還是位置偏僻的地區(qū)，民間金融都普遍存在，有的地方還十分活躍。在農(nóng)副業(yè)發(fā)展較好的農(nóng)村地區(qū)，民間借貸的市場覆蓋率更高，如蔚縣東辛莊村，201戶農(nóng)戶中多數(shù)家庭從事養(yǎng)豬、養(yǎng)羊和經(jīng)營小煤廠，2006年有90%以上的農(nóng)戶發(fā)生過民間借貸。

（六）規(guī)模與民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度和貸款需求滿足度密切相關(guān)

農(nóng)村的中小企業(yè)貸款大多缺乏必要的抵押和擔(dān)保，而對資金的需求規(guī)模卻比較大，正規(guī)金融出于對風(fēng)險(xiǎn)和成本的考慮，一般不愿意將資金貸給他們，民營中小企業(yè)的資金主要依賴于民間金融。因此，民營企業(yè)發(fā)展水平較高而正規(guī)金融對其資金需求的滿足度低的地區(qū)對民間金融的需求越大，民間金融也越呈現(xiàn)出組織化和規(guī)?；?。

（七）公開程度逐漸上升

隨著農(nóng)村資金需求的不斷擴(kuò)大、政策管制的松動和金融改革的推進(jìn)，民間金融內(nèi)部和外部的環(huán)境都已有所改善，社會承認(rèn)和認(rèn)可的程度提高，以借貸為主要收入來源，資金實(shí)力較為雄厚，能夠滿足較大額度農(nóng)村資金需求的民間金融組織大量出現(xiàn)，民間金融正在由隱蔽的地下狀態(tài)向半公開化甚至是全公開化程度轉(zhuǎn)變，農(nóng)村民間金融進(jìn)入了一個新的發(fā)展時期。

二、民間金融的發(fā)展前景

通過對民間金融現(xiàn)狀的調(diào)查分析，可以看出民間金融能夠在夾縫中生存下來，說明它本身就有市場。隨著市場的發(fā)展，正規(guī)金融體系遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，就會出現(xiàn)一支新的金融體系，一些新的金融組織，或者一些新的金融形式。民間金融的特點(diǎn)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，不是一種可有可無的融資安排，不是對正規(guī)金融的拾遺補(bǔ)缺，而是一種必要的金融方式。筆者借鑒國際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國實(shí)際，對我國農(nóng)村民間金融的發(fā)展前景作出以下幾種設(shè)計(jì)。

（一）設(shè)立小額貸款公司

中國的小額貸款在20世紀(jì)80年代就已經(jīng)出現(xiàn)了。這些小額貸款試點(diǎn)沒有實(shí)現(xiàn)真正的自主經(jīng)營，主要是強(qiáng)調(diào)公益扶貧性質(zhì)，而忽視了其商業(yè)性，所以絕大部分沒有維持太長時間，能贏利者不到1%，其中大多是因資金困境而中途夭折，這也與政府當(dāng)時嚴(yán)格控制金融業(yè)的背景有關(guān)。政府對金融業(yè)的嚴(yán)格限制在2005年發(fā)生改變，央行第一次提出，在有條件的地方，可以探索建立由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額信貸組織。同年12月27日，第一批正式注冊的新型民間商業(yè)性金融組織“晉源泰”和“日升隆”兩家小額貸款有限公司在山西平遙縣率先成立。通過對這兩家小額信貸公司運(yùn)行一年多的觀察可知，作為商業(yè)性的民間金融機(jī)構(gòu)，一定要體現(xiàn)盈利性和商業(yè)性，機(jī)構(gòu)由市場和股東會說了算，而不能只由政府或監(jiān)管部門決策。小額貸款組織應(yīng)該主要是解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的貸款難的問題，其貸款對象應(yīng)該以“三農(nóng)”為主，以及為“三農(nóng)”服務(wù)的其它經(jīng)濟(jì)實(shí)體。為促使小額貸款組織廣泛地為農(nóng)戶服務(wù)，還應(yīng)該規(guī)定單戶貸款最高金額以及農(nóng)戶貸款占資本金總額的比例。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，小額信貸公司多會受到資金缺乏的困擾，要想持續(xù)發(fā)展，國家必須允許其吸收存款，逐步拓寬其融資渠道。 轉(zhuǎn)貼于

（二）發(fā)展為合作金融機(jī)構(gòu)

合作金融是指由個人集資聯(lián)合成立，以相互合作作為主要宗旨的金融機(jī)構(gòu)的金融活動，由此建立的金融機(jī)構(gòu)稱為合作金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是由資金所有者各自為了自身融資方便自愿組織起來的機(jī)構(gòu)，進(jìn)出自由，每個人可根據(jù)出資的多少承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，簡便的手續(xù)和快捷的方式以及低于其他民間金融組織的利率使其可幫助急需資金的機(jī)構(gòu)成員解決資金困難。近年來受到國際社會廣泛贊揚(yáng)的農(nóng)村合作金融模式是孟加拉鄉(xiāng)村銀行（Grameen Bank）。該銀行由接受過正規(guī)高等教育的孟加拉學(xué)者穆罕默德·尤努斯于1976 年創(chuàng)辦，其宗旨是向農(nóng)村地區(qū)追求自我就業(yè)的窮人提供小額流動資金貸款。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，合作金融事業(yè)在各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中都發(fā)揮了積極作用，各國的合作金融不存在完全一致的具體模式，各自的合作金融機(jī)構(gòu)本身也隨時間和經(jīng)營環(huán)境的變化而調(diào)整。合作金融作為我國農(nóng)村金融的基本組織形式，已在理論界達(dá)成共識，可以借鑒國際經(jīng)驗(yàn)來發(fā)展和完善農(nóng)村合作金融事業(yè)，通過對農(nóng)村信用社的改進(jìn)來形成合作金融機(jī)構(gòu)。改革過程中應(yīng)吸收民間金融的資金，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平、農(nóng)村信用社的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和當(dāng)?shù)孛耖g金融的規(guī)模來選擇各自適宜的合作金融模式。

（三）成立社區(qū)銀行（或稱為村鎮(zhèn)銀行）

社區(qū)銀行（Community Bank）源自美國，由當(dāng)?shù)匾泼裆鐓^(qū)中的農(nóng)民或商人建立起來，并一直以住戶、中小企業(yè)和農(nóng)場主為主要的服務(wù)對象。其業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，主要涉及商業(yè)銀行各種業(yè)務(wù)，以及客戶中介金融服務(wù)。美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會（ICBA）定義的社區(qū)銀行是獨(dú)立的、由當(dāng)?shù)負(fù)碛胁⑦\(yùn)營的機(jī)構(gòu)，其資產(chǎn)少于1 000萬到數(shù)十億美元不等。由于其得到政府的大力支持，具有堅(jiān)實(shí)的制度和法律保障。借鑒美國社區(qū)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國當(dāng)前金融改革和發(fā)展的實(shí)際情況，發(fā)展社區(qū)銀行，服務(wù)三農(nóng)和民營中小企業(yè)，對我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的意義。社區(qū)銀行可按照市場化原則自主設(shè)立、運(yùn)作并為農(nóng)戶和民營中小企業(yè)提供方便快捷的個性化金融服務(wù)，這為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)提供了一個比較現(xiàn)實(shí)的通道。

（四）發(fā)展民營銀行

民間金融總體規(guī)模的不斷加大和民間資本強(qiáng)烈的逐利性，成為創(chuàng)建民營銀行的內(nèi)在動因。市場經(jīng)濟(jì)要求金融機(jī)構(gòu)按市場規(guī)則運(yùn)行，民間金融組織逐步演化為民營銀行順理成章。綜觀世界無論是發(fā)展中國家還是發(fā)達(dá)國家民營銀行的比重都在持續(xù)上升。在世界上少數(shù)國有銀行占主導(dǎo)地位的國家多是一些比較貧窮和處于轉(zhuǎn)型過程中的國家。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的工業(yè)國家中，國有銀行所占比例都低于10%，而且其比重還在下降。中國民生銀行的董事長經(jīng)叔平曾表示：民營銀行是我國未來間接融資需要大力發(fā)展的主體。民營銀行適合為中小企業(yè)服務(wù)，開放民營銀行可以為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，還能加強(qiáng)金融市場的競爭，從而促進(jìn)國有銀行的改革。當(dāng)前中小企業(yè)融資難，相當(dāng)程度上是銀行業(yè)壟斷程度過高，真正能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量太少造成的?？赏ㄟ^引導(dǎo)民間金融組織逐步轉(zhuǎn)化為規(guī)范化的民營銀行，民營銀行的服務(wù)對象定位于民營中小企業(yè)，為其提供靈活的專業(yè)化服務(wù)，解決民營企業(yè)融資難的問題。

（五）適度發(fā)展典當(dāng)行

典當(dāng)行是具有悠久歷史的特殊的帶有融資性質(zhì)的服務(wù)行業(yè)，由于正規(guī)金融的融資信用要求較高，近年來古老的典當(dāng)行業(yè)已以嶄新的面貌和方便、靈活、快捷的服務(wù)在金融市場環(huán)境下贏得了一定的市場份額。在國家實(shí)行緊縮性貨幣政策的情況下，在農(nóng)村農(nóng)戶和民營中小企業(yè)正規(guī)金融貸款滿足率下降的前提下，典當(dāng)行成為部分農(nóng)戶和民營中小企業(yè)短期應(yīng)急性快速融資的“銀行”。我國農(nóng)村低收入人群多，中收入人群和高收入人群較少，典當(dāng)作為一種特殊的融資方式，具有方式靈活、對典當(dāng)物提供者信用要求很低、配套服務(wù)周全等明顯優(yōu)勢。典當(dāng)行作為農(nóng)村資金融通的輔助工具，對農(nóng)戶和民營中小企業(yè)的資金融通起到了補(bǔ)充作用。

（六）發(fā)展成農(nóng)村社會性投融資機(jī)構(gòu)

社會性投融資機(jī)構(gòu)是指在嚴(yán)密的財(cái)產(chǎn)契約關(guān)系約束下，通過對居民融資形成一定規(guī)模的資金積聚，從而進(jìn)行各類專業(yè)性投資活動的金融企業(yè)，目前的投資基金可以視為這類企業(yè)的代表者。社會性投融資機(jī)構(gòu)是居民財(cái)產(chǎn)權(quán)利社會化的一種必要形式，是將居民財(cái)產(chǎn)權(quán)利引入社會再生產(chǎn)活動的必不可少的紐帶和橋梁，也是符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求的新型資源配置主體。可成立服務(wù)于三農(nóng)的民營投資公司、投資基金和其他各類投資機(jī)構(gòu)，其功能是將民間資本引向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)。通過民間資本在社會性投融資中比重的增加，使分散的、小額的民間投資資金規(guī)?；岣咧苯尤谫Y的比重，既規(guī)范了民間金融，也為投融資體制注入了新的活力。

參考文獻(xiàn)

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［4］ 周煉.淺析我國投融資體制改革發(fā)展里程及改革思路［J］.廣西金融研究，2002（6）：51-52.

篇5

關(guān)鍵詞：社區(qū)；零售業(yè)；SWOT；建議

一、引言

大河溝社區(qū)的零售業(yè)主要以社區(qū)內(nèi)的居民為服務(wù)對象。其優(yōu)勢在于與消費(fèi)者的近距離接觸，在作為社區(qū)居民采購日常生活用品便捷場所的同時，更為社區(qū)居民提供有價值的生活和放心商品的信息。

總之，當(dāng)下社區(qū)零售業(yè)正處于發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要階段，大河溝社區(qū)的零售業(yè)以后會有更好的發(fā)展前途。

二、相關(guān)概念的概述

（一）零售業(yè)簡介

零售業(yè)――是指通過買賣形式將工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品直接賣給所需者的商品銷售行業(yè)。

（二）社區(qū)簡介

社區(qū)――是指聚集在某一個地域范圍內(nèi)的人群所構(gòu)成的社會生活共同體。

（三）零售業(yè)與社區(qū)的關(guān)系

1、相依存、共發(fā)展

零售業(yè)對社區(qū)：零售業(yè)需要社區(qū)的那片土地來建設(shè)營業(yè)場所和倉儲場所進(jìn)行經(jīng)營管理；還需要社區(qū)為其提供水、電以及利用社區(qū)的交通設(shè)施，需要社區(qū)為其提供良好的治安環(huán)境，需要社區(qū)為其提供勞動力甚至原材料、需要社區(qū)提供各種生活服務(wù)等。

社區(qū)對零售業(yè)：社區(qū)也需要零售業(yè)為其提供就業(yè)機(jī)會，社區(qū)的居民日常生活所需往往也需要在零售業(yè)中購買。

因此，零售業(yè)與社區(qū)之間是一種相互依存，共發(fā)展的關(guān)系，二者相互依靠、不可分離。

2、相矛盾、互制約

零售業(yè)與社區(qū)的利益存在這沖突，其中社會成本問題是零售業(yè)與社區(qū)沖突的重要方面，一般而言，社會成本的形成總是與不適當(dāng)?shù)牧闶蹣I(yè)行為有關(guān)，如果零售業(yè)的決策與行為是以自己的利益為出發(fā)點(diǎn)和判別標(biāo)準(zhǔn)，那么企業(yè)管理層就會社會責(zé)任的忽視，社會成本的問題也就不可避免的出現(xiàn)。很多公司把本應(yīng)該自己所處理的成本問題往外推卸給社會，從而造成一系列的社會問題，這些都給社區(qū)居民的生活帶來嚴(yán)重的危害。

三、大河溝社區(qū)零售業(yè)的SWOT分析

（一）優(yōu)勢

1、地理位置優(yōu)勢

大河溝社區(qū)中的各小型零售商店的最大的優(yōu)勢就是距離消費(fèi)者近。主要體現(xiàn)在三個方面：一是空間上的便利性。大河溝社區(qū)零售業(yè)基本離業(yè)主在150米左右，居民只需步行5到10分鐘便可到達(dá)。二是時間上的便利性。其營業(yè)時間基本都是早上8：00至晚上21：30，能滿足大河溝社區(qū)居民即時的消費(fèi)需求；且居民消費(fèi)多是少量的，省去了慢長的排隊(duì)等候結(jié)賬的時間。三是服務(wù)上的便利性。這些零售業(yè)都把自身塑造成大河溝社區(qū)的服務(wù)中心，為社區(qū)居民提供多層次、多元化的服務(wù)，如提供送貨上門服務(wù)，便民交水電氣費(fèi)，提供應(yīng)急雨傘等，贏得顧客信賴，培育顧客忠誠度。零售業(yè)是以消費(fèi)者需求為中心的行業(yè)，滿足消費(fèi)者需求是企業(yè)生存之道。

2、大河溝社區(qū)零售業(yè)發(fā)展的市場前景優(yōu)勢

大河溝社區(qū)作為有著歲月的社區(qū)。在七八十年代，大河溝社區(qū)的零售業(yè)已經(jīng)初具小規(guī)模。從以前的小散戶（當(dāng)?shù)胤N莊稼）買賣交易到現(xiàn)在的菜販子集中收集銷售，但現(xiàn)在也還存在小散戶買賣交易（不多了），也有小散戶做成菜販子的。隨著時間零售業(yè)從“散戶”也成功轉(zhuǎn)型。并且，隨著零售業(yè)發(fā)展水平的提高，社區(qū)零售業(yè)市場潛力巨大。

3、企業(yè)文化優(yōu)勢

大河溝社區(qū)的零售業(yè)雖說沒有大企業(yè)，大公司那樣強(qiáng)有力的企業(yè)文化，但他們做到了最好的文化就是用心為大河溝社區(qū)的居民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和放心的商品。

（二）劣勢

大河溝社區(qū)地域面積不是很廣，達(dá)5000多戶人口，這也導(dǎo)致了零售業(yè)市場的激烈競爭，商家都想在這塊大蛋糕中分一杯羹。反觀大河溝社區(qū)零售業(yè)的現(xiàn)狀，各個零售業(yè)商店都是圍繞社區(qū)而建立，又都是附近的居民為了生計(jì)而自發(fā)組建的，單店形式較多。如果某人具有地理優(yōu)勢或是經(jīng)濟(jì)能力便會開一家?guī)资椒矫椎牧闶鄣?，而不會想著以此在各個社區(qū)遍地開花，基本上就是守著這家單店經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)不了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。沒有廣告宣傳或是店面經(jīng)營特色，只是單純的買賣交易。由于觀念的未轉(zhuǎn)變以及之前對于零售業(yè)的不夠了解和不夠重視，零售業(yè)商店的從業(yè)人員的普遍素質(zhì)不高，經(jīng)營管理能力低下。缺乏差異性與精準(zhǔn)地顧客定位，一味地陷入價格競爭中。

另外，社區(qū)零售業(yè)經(jīng)營分散，沒有強(qiáng)有力的聯(lián)合，相對于大超市、百貨大樓而言，沒有發(fā)揮出自己獨(dú)有的優(yōu)勢和特點(diǎn)。因而，在現(xiàn)在競爭激烈的社會下，只能被市場擠占得越來越小，重新定位突破勢在必行。

（三）機(jī)遇

1、政府的政策支持

自從改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)一直迅速騰飛。一方面在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展“十二五”計(jì)劃中，零售業(yè)已經(jīng)被作為重點(diǎn)支持和發(fā)展的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，擴(kuò)大內(nèi)需在未來幾年內(nèi)是國家政策的重心。政府的鼓勵和支持，市場需求的穩(wěn)中有升，為大河溝社區(qū)零售業(yè)的發(fā)展提供了有利條件，預(yù)示著零售業(yè)美好的發(fā)展前景；另一方面隨著沙坪壩區(qū)的創(chuàng)衛(wèi)，大河溝社區(qū)作為沙坪壩區(qū)的一部分也必將承接一部分城市功能，又將城市的發(fā)展注入新的活力。借助政策的東風(fēng)，零售業(yè)市場將也有較高的增長速度，零售業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展也會朝著好的方向發(fā)展，那么我國社區(qū)零售業(yè)無疑是個良好的潛力股，鞭策下就能快速增長，成為我國市場經(jīng)濟(jì)的重要指標(biāo)。

2、消費(fèi)者越來越青睞

中國正步入年輕化時代，他們的消費(fèi)需求和購物方式發(fā)生著很大的改變，而這一系列的改變也對企業(yè)的未來發(fā)展方向起著決定性的作用。而隨著80、90后步入婚姻組建自己的新家庭、打拼事業(yè)，他們已成為中國社會消費(fèi)的主導(dǎo)力量。然而他們基本都是小家庭，平日里沒有大量購物的需求；他們的生活節(jié)奏很快，常常不愿意發(fā)大量的時間在超市里，如果結(jié)婚后離父母家近的，有些年輕人則要求父母為其購買日常生活用品，不是與父母家住得很近的，他們更傾向于在網(wǎng)上購物。這兩者年輕人也很少去大賣場購物，因?yàn)榇筚u場嘈雜的購物環(huán)境、擁擠的人流和結(jié)賬時長長的隊(duì)伍會使他們疲倦；而隨著收入的增加，他們在購物時更重視商品質(zhì)量、食品安全、有機(jī)新鮮及綠色低碳，個性化的產(chǎn)品與服務(wù)會越來越受到中國80后、90后新生代消費(fèi)群體的青睞。而社區(qū)零售以其就近、便捷等獨(dú)有的特點(diǎn)已優(yōu)先迎合了這一新生代消費(fèi)者的喜好。

盡管未來十年中國的人口結(jié)構(gòu)將趨于老齡化，但是隨著國家退休金等各種社會保障制度的完善，未來社區(qū)老年人的消費(fèi)潛力不容忽視。老年人購物需求主要集中在水果、蔬菜、糧油及生活日用品等方面。由于大部分的老年人行動沒有以前靈活，體力也有所不支，為了方便節(jié)省時間，老年人大多傾向于就近購物。所以即可節(jié)省交通費(fèi)且便于老年人購物的社區(qū)零售店將會受到老年人的歡迎。

（四）威脅

社區(qū)零售業(yè)的發(fā)展空間受到便利店和大超市的雙重?cái)D壓。大超市有價格和品種的優(yōu)勢，幾乎對消費(fèi)者有求必應(yīng)。便利店以其網(wǎng)絡(luò)式的布局和24小時不間斷營業(yè)的特點(diǎn)對社區(qū)零售形成沖擊。一方面在離大河溝社區(qū)不到四公里的地區(qū)有著三大超市，他們有著優(yōu)越的購物環(huán)境，品種的豐富占據(jù)優(yōu)勢；另一方面未來杰出的便利店會植入大河溝社區(qū)，并憑借著自身較為先進(jìn)的以信息處理為手段的商業(yè)自動化管理模式、較高的資金水平、完善的物流配送系統(tǒng)、現(xiàn)代營銷理念、和區(qū)位優(yōu)勢，對新興的社區(qū)零售業(yè)會產(chǎn)生一定程度上的威脅和排擠。

四、對社區(qū)零售業(yè)未來發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）加強(qiáng)對社區(qū)零售業(yè)發(fā)展管理和規(guī)劃

社區(qū)商業(yè)發(fā)展管理和規(guī)劃是為了社區(qū)商業(yè)能夠有序的發(fā)展，政府有關(guān)部門應(yīng)該大力支持社區(qū)商業(yè)的發(fā)展。推進(jìn)社區(qū)商業(yè)建設(shè)要堅(jiān)持規(guī)劃引領(lǐng)的發(fā)展思路，按照先規(guī)劃、統(tǒng)一管理、合理搭配、行動到位的原則推進(jìn)社區(qū)零售業(yè)的管理和規(guī)劃。

就目前我國的國情下，很多不善者獨(dú)斷行事，只看眼前利益，不顧長久的發(fā)展，缺乏站在社區(qū)零售業(yè)的整體角度來看待社區(qū)零售業(yè)規(guī)劃的重要性。因此政府有必要站在首領(lǐng)的位置上指導(dǎo)和管理社區(qū)零售業(yè)的發(fā)展。

政府要細(xì)化社區(qū)零售業(yè)的規(guī)劃，對居住區(qū)的商業(yè)服務(wù)設(shè)施實(shí)施定量控制，還要根據(jù)不同的居住條件，確定不同的商業(yè)配置。社區(qū)零售業(yè)的規(guī)劃可以適度超前，但社區(qū)零售業(yè)的發(fā)展也必須得符合城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、社區(qū)規(guī)模、社區(qū)消費(fèi)群體的多少和購買水平高低等各方面因素。要判斷社區(qū)商業(yè)適合什么業(yè)態(tài)、零售商規(guī)模多大政府可以組織政府人員、專家、消費(fèi)者代表進(jìn)行商討，取得可行性方案進(jìn)行實(shí)施。

（二）堅(jiān)持多樣化的社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)類型

社區(qū)零售業(yè)的業(yè)態(tài)選擇應(yīng)該是以服務(wù)社區(qū)居民為首。所以成功的社區(qū)商業(yè)綜合體在于項(xiàng)目的功能齊全和合理的業(yè)態(tài)組合，而并不在于項(xiàng)目建筑規(guī)模的宏大。

所以應(yīng)把社區(qū)配套做成“三菜一湯”，其中“三菜”包括購物、娛樂、餐飲，這三類與社區(qū)居民的日常生活息息相關(guān)，而“一湯”是指全心全意的服務(wù)。這樣的功能布局才能滿足社區(qū)居民的需求。同時，需要注意的是，社區(qū)商業(yè)有與其他的商業(yè)有區(qū)別，這完全是為社區(qū)服務(wù)的功能。在商業(yè)業(yè)態(tài)的選擇，要考慮服務(wù)業(yè)態(tài)的比重，如餐飲、藥店、超市、干洗店、維修店、社區(qū)活動中心等，從而為社區(qū)居民提供生活上的便利。

（三）引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的零售業(yè)

從大河溝社區(qū)目前的情況來看，社區(qū)商業(yè)的經(jīng)營管理者都是一些管理能力非常弱的家庭隊(duì)伍。這些管理者的管理力量薄弱，而且他們注重的是否盈利，而非是社區(qū)零售業(yè)的整體布局的合理性。要想社區(qū)零售業(yè)有一個美好的明天，因此建議有關(guān)職能部門在社區(qū)零售業(yè)形成和經(jīng)營的過程給予一定的指導(dǎo)和幫助。同時可以引進(jìn)一批專門經(jīng)營社區(qū)商業(yè)的組織，把先進(jìn)的管理理念和商業(yè)模式植入到居民區(qū)，使得社區(qū)零售業(yè)更有規(guī)范，也更有效的為居民提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。

五、結(jié)論

對各大零售企業(yè)而言，寓大于小，只有將傳統(tǒng)的購物中心轉(zhuǎn)變?yōu)槿δ艿纳鐓^(qū)服務(wù)中心，才能更好的贏得消費(fèi)者、繼續(xù)生存發(fā)展。零售業(yè)一直強(qiáng)調(diào)以服務(wù)為中心，深耕社區(qū)零售市場，可以將這種服務(wù)的特性發(fā)揮到極致，進(jìn)而促進(jìn)我國社區(qū)零售業(yè)的快速、穩(wěn)定的發(fā)展。

社區(qū)周邊人群聚集最集中，每個家庭都有基本的生活用品開支，這是剛需。在社區(qū)這塊“凈土”上，商業(yè)形態(tài)正在悄然發(fā)生變化。

總之，社區(qū)的“價值模式”會先于社區(qū)的“盈利模式”。社區(qū)或?qū)⒊蔀槲磥砩虡I(yè)的一片藍(lán)海。（作者單位：宜賓學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]郝思源，淺析中國零售業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及其對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010

[2]陳立平，中國零售業(yè)環(huán)境變化和社區(qū)商業(yè)發(fā)展趨勢分析

http：//.cn/web/archives/2015/334057.shtml

篇6

（一）社區(qū)銀行的概念

在互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場化的雙重沖擊下，社區(qū)銀行已經(jīng)成為商業(yè)銀行跑馬圈地的戰(zhàn)場，是商業(yè)銀行追逐新的利潤增長點(diǎn)的產(chǎn)物。在國內(nèi)，對社區(qū)銀行有不同的理解，巴曙松認(rèn)為社區(qū)銀行是“一個全民專注于為不同的客戶提供個性化的金融服務(wù)，并與客戶保持長期的業(yè)務(wù)關(guān)系”；王愛儉認(rèn)為“與我國現(xiàn)狀和國情比較接近的社區(qū)銀行概念重點(diǎn)在資產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場定位三個方面，認(rèn)為在我國，社區(qū)銀行資產(chǎn)規(guī)模應(yīng)該在20億元人民幣，以股份制、股份合作制模式，服務(wù)于當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)經(jīng)濟(jì)?！蹦壳皩ι鐓^(qū)銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)主要有兩個：一是資產(chǎn)規(guī)模較小，二是主要為本地中小企業(yè)和居民家庭提供服務(wù)。

（二）社區(qū)銀行的特點(diǎn)

在中國國有商業(yè)銀行和跨國銀行占據(jù)了巨大的市場份額的背景下，社區(qū)銀行依然能逐漸發(fā)展，得益于社區(qū)銀行經(jīng)營理念和商業(yè)模式等方面的特點(diǎn)。

1.區(qū)銀行資產(chǎn)規(guī)模小，組織結(jié)構(gòu)簡單，節(jié)約了勞動力和機(jī)構(gòu)設(shè)置成本，降低金融服務(wù)價格。

2.社區(qū)銀行對社區(qū)的居民和企業(yè)更為熟悉，能及時獲取信息，降低信息的不對稱性，減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。

3.社區(qū)銀行主要面向中小企業(yè)和居民，服務(wù)更加全面化和個性化。

4.社區(qū)銀行在設(shè)立過程中，不同于國有壟斷投資或純粹的民營資本，社區(qū)銀行投資呈現(xiàn)多元化。

二、我國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及困境

（一）我國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

自我國推出了第一個具有社區(qū)銀行概念的機(jī)構(gòu)――上海農(nóng)商銀行，此后，民生、興業(yè)、光大、中信、浦發(fā)等眾多股份行都紛紛加入社區(qū)銀行發(fā)展與布局的行列，并開始探索其獨(dú)特的運(yùn)營模式。社區(qū)銀行如雨后春筍般出現(xiàn)在全國各地，一躍成為政策性銀行、國有銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行之后的第五大行。

近些年隨著緩解小企業(yè)和個體工商戶貸款難的呼聲日益高漲以及互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行攬儲業(yè)務(wù)的沖擊，在中國社會人口老齡化現(xiàn)象加劇的背景下，中國建立社區(qū)銀行的必要性日益凸顯。社區(qū)銀行的出現(xiàn)是富有創(chuàng)新與時代性的，但是也存在嚴(yán)重的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)。

（二）我國社區(qū)銀行的發(fā)展困境

1.社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)開展一定程度上受到了國家法律的束縛?！吨袊y監(jiān)會辦公廳關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，社區(qū)支行和小微支行只分“有人”和“無人”兩種模式，其中“有人”網(wǎng)點(diǎn)必須持牌，“無人”則必須為自助，不存在中間形態(tài)?！锻ㄖ愤€規(guī)定，社區(qū)銀行一般不辦理人工現(xiàn)金業(yè)務(wù)，這從某種程度上限制了社區(qū)銀行深挖小微企業(yè)金融需求的能力。

2.社區(qū)銀行建立的要素籌備困難。選址難，必須與人口基數(shù)、面積與價格等多種因素互相協(xié)調(diào)。人才少，設(shè)備跟不上發(fā)展的速度，很難將員工自身利益與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起。

3.社區(qū)銀行的服務(wù)容易被同質(zhì)化。社區(qū)銀行的服務(wù)內(nèi)容很難在現(xiàn)有普通銀行的服務(wù)內(nèi)容上再創(chuàng)新；由于規(guī)模較小，其所能提供的金融產(chǎn)品也大大減少，不利于風(fēng)險(xiǎn)的降低和控制。

4.社區(qū)銀行缺乏地方政府政策的支持。社區(qū)銀行的概念并未深入人心，當(dāng)?shù)卣畬τ谶@種新型銀行體制的影響缺乏經(jīng)驗(yàn)，造成了既不支持又不反對的尷尬局面。

三、對我國社區(qū)銀行走出困境的思考

針對以上對我國社區(qū)銀行的優(yōu)勢與劣勢的總結(jié)與分析，圍繞以下三個思考要點(diǎn)，對我國社區(qū)銀行發(fā)展的瓶頸提出建議。

首先我國的社區(qū)銀行在現(xiàn)階段仍應(yīng)由規(guī)模較大的商業(yè)銀行進(jìn)行牽頭。我國金融業(yè)實(shí)行牌照制度，發(fā)展新成立獨(dú)立分散的社區(qū)銀行存在較大難度，但在大銀行牽頭下成立的社區(qū)銀行，既能夠克服民眾對社區(qū)銀行的普遍不信任感，也能夠幫助社區(qū)銀行充分的發(fā)揮關(guān)系型優(yōu)勢，形成以人際關(guān)系為網(wǎng)絡(luò)的金融服務(wù)系統(tǒng)。

其次社區(qū)銀行應(yīng)在合作中謀求機(jī)會。 由于對信息的充分掌握，社區(qū)銀行能夠比大銀行更好的預(yù)測這些企業(yè)的發(fā)展前景，所以社區(qū)銀行應(yīng)該發(fā)揮其信息優(yōu)勢，對周圍片區(qū)的小微企業(yè)提供貸款咨詢，積極尋求與居委會以及相應(yīng)片區(qū)政府機(jī)關(guān)合作，推出便民利民服務(wù)。

最后社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的開展應(yīng)以服務(wù)為中心，以片區(qū)居民和中小微型企業(yè)為主要服務(wù)對象，克服產(chǎn)品同質(zhì)化，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提高服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。

四、根據(jù)社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及困境提出建議

（一）社區(qū)銀行可以由大型股份制商業(yè)銀行入股成立，二者形成母子關(guān)系。一方面社區(qū)銀行作為子公司，相對于作為大型股份銀行的支行來說更加具有資金運(yùn)用上的獨(dú)立性與靈活性；另一方面由于其自負(fù)盈虧，社區(qū)銀行的管理者相對于支行的管理者來說更具有積極性。

篇7

【關(guān)鍵詞】社區(qū)銀行 市場 發(fā)展 金融

【中圖分類號】tu247.1 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】a 【文章編號】1673-8209(2010)07-0-01

1 發(fā)展社區(qū)銀行,可以有效解決中小企業(yè)融資難的問題。

1.1 社區(qū)銀行可以改善中小企業(yè)的融資環(huán)境

(1)社區(qū)銀行是地方性小型商業(yè)銀行,建立和發(fā)展所需的資本金不多,便于民間資本進(jìn)入和市場競爭的充分展開,從而打破銀行業(yè)的壟斷局面;同時,規(guī)模較小的社區(qū)銀行如果經(jīng)營不佳,退出市場的成本也相對不高,對市場造成的沖擊小。

(2)由于社區(qū)銀行是按照市場化的原則進(jìn)行管理和規(guī)范的,所以,社區(qū)銀行不會存在區(qū)域性壟斷。這樣,相對寬松的金融環(huán)境能激勵社區(qū)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),更好地為所在社區(qū)的居民、中小企業(yè)和小農(nóng)場提供服務(wù)。

(3)健全的市場經(jīng)濟(jì)體制和完善的社會信用體系是社區(qū)銀行成長的土壤和空氣,社區(qū)銀行對這些環(huán)境要素的內(nèi)在需求,必然能在一定程度上促進(jìn)面向中小金融機(jī)構(gòu)的金融體系、法律體系和社會信用體系的建立和健全。

1.2 社區(qū)銀行可以有效消除中小企業(yè)融資的所有制障礙

我國的中小企業(yè)絕大部分為非國有經(jīng)濟(jì),社區(qū)銀行也主要以民間資本參股為主,和中小企業(yè)同根同源,這樣就避免了所有制的障礙,有利于雙方的發(fā)展。而國有商業(yè)銀行顯然與中小企業(yè)之間存在著一個體制不兼容的問題。因此,和對國有企業(yè)放貸相比,國有商業(yè)銀行的信貸人員在對非國有的中小企業(yè)放貸時,更容易被懷疑有尋租傾向,尤其是一旦信貸資產(chǎn)出現(xiàn)不良狀況,相關(guān)人員的動機(jī)就更會被質(zhì)疑。這種明顯的所有制歧視,極大地挫傷了國有商業(yè)銀行信貸人員對非國有的中小企業(yè)放貸的積極性,并因此對非國有的中小企業(yè)“惜貸”。同時,由于國有商業(yè)銀行貸款實(shí)行終身責(zé)任追究制,信貸人員為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),也會盡量限制對非國有中小企業(yè)的貸款數(shù)額或以繁雜的貸款手續(xù)、苛刻的抵押條件。

1.3 社區(qū)銀行可以有效緩解中小企業(yè)融資難的問題

社區(qū)銀行定位于中小企業(yè) (特別是小企業(yè))和社區(qū)居民。扎根于基層,對社區(qū)情況有全面的了解,很好地解決了信息不對稱問題,有利于降低中小企業(yè)貸款的利率,減少貸款的擔(dān)保和抵押品要求,緩和利率波動對中小企業(yè)貸款利率的影響等。同時,社區(qū)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置簡單,運(yùn)營成本低,節(jié)約了大量的交易成本。

2 社區(qū)銀行可以更好地滿足在區(qū)域經(jīng)濟(jì)演化的促進(jìn)下形成的社區(qū)金融服務(wù)需求

在市場的作用下,我國傳統(tǒng)的行政區(qū)域劃分受到了強(qiáng)烈沖擊,區(qū)域經(jīng)濟(jì)的分化整合日益顯著,不同區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差別對本地區(qū)金融服務(wù)提出了新的要求。這種新形勢對銀行業(yè)而言,全國大一統(tǒng)按行政區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu),實(shí)施統(tǒng)一的市場戰(zhàn)略,提供單一的無差異服務(wù)已經(jīng)越來越難以適應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異化的狀況。在這種情況下,成立服務(wù)于當(dāng)?shù)孛駹I個體私營經(jīng)濟(jì)的社區(qū)銀行就顯得十分必要。

3 居民消費(fèi)水平的提高需要個性化的社區(qū)銀行服務(wù)

居民消費(fèi)水平的提高在很大程度上要仰仗居民消費(fèi)信貸的支持和引導(dǎo)。居民消費(fèi)信貸具有金額小、量多、面廣的特點(diǎn),大銀行要達(dá)到規(guī)模效益點(diǎn),只能提供少量的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品,實(shí)行面向大眾的無差異營銷,并且為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)往往設(shè)定了嚴(yán)格的抵押擔(dān)保條件,這不僅難以滿足千差萬別的居民個性化消費(fèi)信貸需求,也無形中抬高了居民消費(fèi)信貸的“門檻”。而發(fā)展與當(dāng)?shù)鼐用窠嚯x接觸的社區(qū)銀行,不僅能夠比大銀行更好地滿足居民個性化的消費(fèi)信貸需求,而且還能進(jìn)一步引導(dǎo)社區(qū)居民形成新的消費(fèi)信貸需求。

4 發(fā)展社區(qū)銀行是引導(dǎo)民間金融合理發(fā)展的需要

在那些有大量的民間資金、同時民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展卻又難以得到金融機(jī)構(gòu)貸款支持的地區(qū),通過發(fā)展社區(qū)銀行,可充分發(fā)揮社區(qū)銀行的資金中介作用,引導(dǎo)民間資金流動,有效抑制資金體制外循環(huán),保持國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)、健康發(fā)展。

5 發(fā)展社區(qū)銀行,有助于我國金融體系的完善

5.1 建立多層次的銀行體系

發(fā)展社區(qū)銀行可以擴(kuò)大銀行體系的作用范圍,保持國內(nèi)銀行的市場份額,減少大銀行或外資銀行給國內(nèi)中小銀行帶來的直接壓力;同時,有助于淘汰落后銀行,凸顯優(yōu)秀的中小銀行,提高銀行體系的競爭力和金融服務(wù)效率,消除人們對社區(qū)銀行生存和發(fā)展前景的疑慮,改善社區(qū)銀行運(yùn)營的社會環(huán)境。

5.2 有助于降低市場的整體風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定

社區(qū)銀行采取的經(jīng)營策略、市場定位、運(yùn)營規(guī)則都有效地分隔了市場,從而既減少了單一產(chǎn)品市場的惡性競爭,又將降低金融風(fēng)險(xiǎn)。同時,社區(qū)銀行是典型的關(guān)系型銀行,通常與客戶建立了長期、密切的聯(lián)系,能及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營過程中出現(xiàn)的困難,突破了“信息不透明”的障礙,進(jìn)而減少銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)。

5.3 社區(qū)銀行的發(fā)展能夠推動

6 社區(qū)銀行的發(fā)展是我國放松銀行管制的突破口

6.1 社區(qū)銀行的建立和發(fā)展便于民間資本的進(jìn)入和市場競爭的充分展開

銀行業(yè)放松管制的進(jìn)程,也表現(xiàn)為更多的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的過程。規(guī)模較小的社區(qū)銀行如果經(jīng)營不佳,其他民間資本可以以較低的成本對其進(jìn)行收購。反觀當(dāng)前的股份制銀行,即使不考慮政府干預(yù)等因素,其相對龐大的規(guī)模也使得其他民間資本對其收購的難度增大,在實(shí)際操作上幾乎沒有可能性。

6.2 大型銀行難以有效掌握不同地區(qū)的市場信息和客戶信息

篇8

關(guān)鍵詞：移動化；社交化；電子商務(wù)生態(tài)

1.移動化與社交化影響下的電子商務(wù)場新特征

1.1“信息社區(qū)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鐣W(wǎng)絡(luò)”

美國學(xué)者克萊•舍基（ClayShirky）曾預(yù)言未來社會變成“濕乎乎”的人人時代，通過社交軟件構(gòu)建人與人之間的橋梁，達(dá)成人與人之間的相互分享、相互吸引和相互組合。人與人通過社交軟件傳遞信息，交流情感。目前手機(jī)等移動終端融入人類的生活中，通訊錄、位置信息、通話記錄、照片、視頻以及用戶的相關(guān)信息以手機(jī)為存儲載體，由此為基礎(chǔ)，移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮多功能特性為社會提供跨時間空間的社交平臺，打破交流障礙，激發(fā)個人的社交能動性。通過引導(dǎo)這種社交行為可以誘發(fā)消費(fèi)行為，為消費(fèi)平臺和商家引流。Humannode這是由美國學(xué)者JimBaniser將human（人）和node（節(jié)點(diǎn)）創(chuàng)造出來的新詞，-傳導(dǎo)出在網(wǎng)絡(luò)傳播中以人為主體的傳播節(jié)點(diǎn)。就目前情形而言，只有通過移動化和社交化的雙管齊下，互聯(lián)網(wǎng)才能實(shí)現(xiàn)“信息共享共建的社區(qū)”到“人與人相互連接的網(wǎng)絡(luò)社會”的轉(zhuǎn)變。JimBaniser和ClayShirky的“Humannode”和“濕社會”才能真正地實(shí)現(xiàn)。將“信息社區(qū)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鐣W(wǎng)絡(luò)”。

1.2.形成大量新型“社會集群”

基于移動互聯(lián)網(wǎng)與社交網(wǎng)絡(luò)效率高、成本低、途徑多樣、內(nèi)容豐富的特點(diǎn)，使得通過移動互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)方式進(jìn)行交流能夠打破時間和空間的限制，形成大量新型“社會集群”。從而形成了既具有相對穩(wěn)定性又有一定臨時性的群體，其中的群體既有同事親友群，也有基于網(wǎng)絡(luò)平臺建立起的虛擬群體。以網(wǎng)絡(luò)的特性構(gòu)建出超越時間空間限制的人際群體，形成規(guī)模不一，相互交疊的網(wǎng)絡(luò)“集群”。匯聚大部分的移動網(wǎng)絡(luò)用戶，構(gòu)建大量的社會集群，將人際關(guān)系構(gòu)建成蜂窩狀的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系結(jié)構(gòu)。這些關(guān)系結(jié)構(gòu)可以幫助商家更好地鎖定消費(fèi)者，電子商務(wù)平臺也可以更加精確地進(jìn)行推送。

1.3信息裂變式、循環(huán)嵌套傳播

傳統(tǒng)的人際傳播只能通過一對一的相對傳播，信息的傳播速度慢且容易失真，而網(wǎng)絡(luò)傳播則是廣播式、裂變式、循環(huán)嵌套式的一對多傳播兼具速度與質(zhì)量的信息傳播優(yōu)點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，私人空間與公共空間進(jìn)一步的融合。因此，信息的傳遞不再是單線的互動，在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的時代，信息傳遞呈現(xiàn)出非線性傳遞的特征：信息的節(jié)點(diǎn)不僅囊括用戶的個人節(jié)點(diǎn)也涵蓋了其關(guān)注的其他節(jié)點(diǎn)，以用戶為中心呈放射網(wǎng)絡(luò)狀將人際網(wǎng)擴(kuò)散，形成嵌套性的傳播鏈條。因此，信息的傳遞會以裂變，循環(huán)嵌套的方式在用戶的社交網(wǎng)絡(luò)中迅速傳播。從而擴(kuò)大傳播范圍，這對當(dāng)前電子商務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要，因?yàn)檫@種方式可以最大限度地為電子商務(wù)平臺引流提供數(shù)據(jù)。

2.移動電子商務(wù)通過社交化實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍

2.1建立以云計(jì)算為基準(zhǔn)的移動電商平臺勢在必行

自從信息技術(shù)興起以來，軟件服務(wù)平臺已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的改變，諸如ASP到SAAS，再到Cloud云計(jì)算的演變，與傳統(tǒng)的軟件服務(wù)平臺相比，云計(jì)算具有更強(qiáng)的計(jì)算能力、儲存能力，以及增設(shè)了超級省錢模式以及各式便捷服務(wù)新體驗(yàn)，這已經(jīng)成為新型軟件服務(wù)平臺的獨(dú)特優(yōu)勢，成功獲得中小型企業(yè)的關(guān)注。合強(qiáng)軟件何潔冰認(rèn)為，如今的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展已經(jīng)離不開云計(jì)算的強(qiáng)大支持，因?yàn)樵朴?jì)算現(xiàn)在已經(jīng)支撐起商業(yè)模式的變革和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，隨著云計(jì)算的發(fā)展，整個移動電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了新的層面，新的商業(yè)運(yùn)作模式已經(jīng)形成，以數(shù)據(jù)為導(dǎo)流的新一代電商正在興起。

2.2建立基于社交媒體的移動電商平臺進(jìn)行高效廣泛的文宣、展售

如今移動電商的快速發(fā)展，使得網(wǎng)站PC端轉(zhuǎn)到移動客戶端，使得營銷更加便利化、社交化，以此達(dá)到移動營銷的目的，增大營銷利潤。移動社交在全球范圍內(nèi)的發(fā)展前景十分廣闊，具有非常好的發(fā)展趨勢。移動一旦與社交平臺結(jié)合，就會擦出意想不到的火花。當(dāng)今的社交，如果沒有結(jié)合移動電商，那么將是無趣并且沒有發(fā)展前景的。馬云曾明確表示，淘寶必須實(shí)現(xiàn)社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)與電子商務(wù)組合的目標(biāo)，今后也必須沿著這條路走下去。但是目前國內(nèi)移動社交產(chǎn)業(yè)鏈還具有很多不完善的地方，亟待提高的地方還有很多，而且許多中小型企業(yè)缺乏對移動社交的關(guān)注度和參與的熱情，這將會很大程度制約移動社交的發(fā)展。因此電商平臺要關(guān)注當(dāng)前社交網(wǎng)絡(luò)，通過多種方式為商家引流。同時電商也可以通過話題圈粉等方式在社交平臺就行宣傳，打造屬于自己的ip。

2.3以協(xié)同化促進(jìn)移動電商的整合、融合與井噴

近年來，不少企業(yè)都建立自己的移動電商系統(tǒng)，并陸續(xù)引入了OA、ERP、SCM、HR等信息管理系統(tǒng)，這些系統(tǒng)雖在提升企業(yè)管理效率、提升企業(yè)電商業(yè)績的同時，很多企業(yè)也形成了各自為政的信息孤島，難于形成整合效應(yīng)來幫助企業(yè)更高效地管理、更好地打造電商業(yè)務(wù)平臺。因此整合協(xié)同不同系統(tǒng)、移動電商與平臺信息共享，將會極大地提升行業(yè)的信息交互效率，行業(yè)發(fā)展的空間將會大幅度擴(kuò)大，信息的利用才會更加高效。兩個層面的協(xié)調(diào)主要體現(xiàn)在內(nèi)部各個業(yè)務(wù)之間無縫隙的連接以及平臺協(xié)同軟件達(dá)到跨組織和跨產(chǎn)業(yè)鏈的互通性。內(nèi)部系統(tǒng)的協(xié)調(diào)可以將企業(yè)中已經(jīng)存在的內(nèi)部數(shù)據(jù)統(tǒng)一之后，集中在工作流系統(tǒng)中，使得系統(tǒng)中的所有數(shù)據(jù)都可以在統(tǒng)一界面隨意調(diào)用，殘?jiān)聰?shù)據(jù)的方便度大幅度提高。并且，能夠支持移動的無縫式網(wǎng)絡(luò)連接，支持各種操作系統(tǒng)和不同地區(qū)之間的協(xié)同運(yùn)行。

3結(jié)語

總之，當(dāng)今電商發(fā)展的目標(biāo)是全面實(shí)現(xiàn)軟件服務(wù)平臺和移動電商的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就需要完善的、強(qiáng)大的平臺，用以支撐移動電商的發(fā)展。所以，要鼓勵新興移動電商的發(fā)展，最大限度地利用信息和數(shù)據(jù)，將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為市場價值，提升整個市場的效率。

作者:肖維明 單位:廣州市信息工程職業(yè)學(xué)校

參考文獻(xiàn)：

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不過，各行各業(yè)都有自己的社區(qū)玩法。面向個人消費(fèi)者的快消品行業(yè)、服裝行業(yè)、餐飲行業(yè)等熱衷于通過社區(qū)進(jìn)行營銷、甚至尋找商機(jī)。

綜合社區(qū)僅冰山一角

且不論此前成立的天涯社區(qū)等BBS，伴隨Facebook的神話以及國內(nèi)市場的成熟，我國SNS網(wǎng)站進(jìn)入真正的成長期。這一時期我國的SNS網(wǎng)站大都借鑒Facebook而來，從2005年成立的中國內(nèi)地最早的校園SNS社區(qū)校內(nèi)網(wǎng)，到真正將SNS概念推廣到中國主流網(wǎng)民群體中的開心網(wǎng)。這些日漸豐富的社區(qū)形式，給各行各業(yè)企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)營銷和傳播，甚至是尋找商機(jī)都提供較好的渠道和突破口。再到盛極一時的微博，以及基于微博的營銷，始終讓中國SNS站在潮流尖端。

不少面對個人消費(fèi)者的行業(yè)企業(yè)于是都紛紛面向社區(qū)展開營銷，如快消品類、汽車類、服飾類、時尚妝品等等。同時，社區(qū)以及電子商務(wù)網(wǎng)站之間也出現(xiàn)各種融合和借鑒的趨勢。對此，方正國際電子商務(wù)副總經(jīng)理鄭軍表示：“社區(qū)的利用，絕不是在電子商務(wù)網(wǎng)站添加一個論壇那么簡單。利用社區(qū)的目的在于，充分利用會員在各個社交網(wǎng)絡(luò)中的圈子，以口碑營銷的優(yōu)勢，帶來更多的潛在用戶和購買。做好此事的根本，不在于用戶可以將信息到多少個社區(qū)，而在于用戶在社區(qū)中傳播能夠給會員帶來的利益體系，如積分體系、積分換券體系、優(yōu)惠券使用體系等一整套體系流程，是否能夠促進(jìn)會員積極主動地向社區(qū)中自身的圈子進(jìn)行相應(yīng)的推廣?！?/p>

“電商社交化是一個待觀察的概念和實(shí)踐，起碼目前大多數(shù)電商是沒有直接走社交化道路的。就我們而言，家具屬于比較大件的消費(fèi)品，口碑容易引來消費(fèi)，消費(fèi)必然產(chǎn)生口碑。所以，我們對社交化傳播一直比較關(guān)注，如在微博、輕博客、SNS都開展了重點(diǎn)宣傳。但是網(wǎng)站本身直接引入社交化，我們條件還不成熟，不適合立即做?！卑⒗锛壹褻EO熊筌第如是說?騰訊高級執(zhí)行副總裁吳宵光認(rèn)為：“社區(qū)化電子商務(wù)是一個低成本獲取用戶的方式。從國外的案例來看，戴爾電腦通過在Facebook上設(shè)立企業(yè)主頁，通過幾百萬粉絲的關(guān)注和好友間分享，在在線銷售領(lǐng)域取得了極大的成功?！?/p>

不過，其實(shí)借助網(wǎng)絡(luò)社區(qū)針對個人消費(fèi)的營銷僅僅是冰山一角。各行各業(yè)中幫助企業(yè)間互通交流、獲取商機(jī)的社區(qū)才是真正占據(jù)著目前社區(qū)市場最重分量的角色。

與行業(yè)垂直社區(qū)共舞

各行各業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的過程中，對社區(qū)的運(yùn)用屬于發(fā)展的第二階段，即商業(yè)應(yīng)用階段，以商業(yè)社區(qū)如產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈等為線上線下結(jié)合的切入點(diǎn)。一方面是，依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的平臺型網(wǎng)絡(luò)和依托行業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的垂直型網(wǎng)絡(luò)的興起；另一方面是中央企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)對上下游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行大規(guī)模整合?；ヂ?lián)網(wǎng)與各行各業(yè)，一旦進(jìn)入應(yīng)用結(jié)合階段，其特殊性就表現(xiàn)出來。光有互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢（像北京擁有互聯(lián)網(wǎng)的資本優(yōu)勢），或者光有各行各業(yè)的實(shí)務(wù)優(yōu)勢（如廣東產(chǎn)業(yè)集群的地面優(yōu)勢），都不足以很好實(shí)現(xiàn)結(jié)合。

特定行業(yè)社區(qū)怎樣做才有發(fā)展前景，需要有什么元素？答案或許是越垂直深入，越靠譜，需要非常長時間的資料整理，提供有價值的東西在其中比較重要。垂直行業(yè)社區(qū)關(guān)注特定領(lǐng)域，是網(wǎng)絡(luò)社區(qū)黏合劑生成的最好環(huán)境。它的用戶往往是對垂直領(lǐng)域懷有濃厚興趣的深度用戶，有強(qiáng)烈的表達(dá)和交流的需要。因此，社區(qū)極易在垂直網(wǎng)站形成。社區(qū)化究竟帶來了什么切實(shí)的好處呢？有業(yè)內(nèi)專家指出：從用戶來說，垂直網(wǎng)站的社區(qū)化提供了交流的平臺和人際圈的基礎(chǔ)。越來越多線下關(guān)系因?yàn)榇怪闭搲南嘧R和相知而產(chǎn)生，網(wǎng)友聚會正日漸成為一種重要的人際互動方式。如果沒有垂直網(wǎng)站的社區(qū)化進(jìn)程，那擁有共同的濃厚的興趣的用戶就無法實(shí)現(xiàn)方便的交流，網(wǎng)絡(luò)人際圈的建立更無從談起。

同時，行業(yè)垂直社區(qū)的盈利問題十分重要。網(wǎng)絡(luò)社區(qū)發(fā)展到今天，為用戶和社會貢獻(xiàn)了極大的價值，同時也遇到了一定的發(fā)展阻礙。最重要的阻礙之一，是網(wǎng)絡(luò)社區(qū)盈利能力不夠突出。僅僅有用戶的積極參與，社區(qū)依然不能實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展。垂直網(wǎng)站的社區(qū)再好，若其盈利能力彌補(bǔ)不了網(wǎng)站和社區(qū)建設(shè)和維護(hù)的相關(guān)成本，網(wǎng)絡(luò)社區(qū)的持續(xù)化、健康化發(fā)展也無從談起。因此，決定社區(qū)生存和發(fā)展空間的，除了用戶體驗(yàn)外，社區(qū)的盈利能力也極為重要。

目前，大多數(shù)垂直網(wǎng)站沒法靠社區(qū)賺錢。目前社區(qū)盈利的主要手段是提供廣告位，包括論壇展示廣告、置頂帖廣告等。而這些廣告形式或多或少的影響到用戶的瀏覽體驗(yàn)和社區(qū)的氛圍，用戶對這些社區(qū)廣告的認(rèn)可程度不高，廣告主也難以認(rèn)同廣告位的價值。近年興起的口碑營銷、互動營銷、事件營銷和話題營銷等營銷策略通常借助社區(qū)平臺發(fā)揮力量，但是依舊難以給社區(qū)提供有效的盈利渠道。社區(qū)的盈利困境依然存在。

名不見經(jīng)傳的社區(qū)

去導(dǎo)航網(wǎng)站搜羅一下，不難發(fā)現(xiàn)各行各業(yè)的社區(qū)論壇多如牛毛。如電力方面論壇有，電力英才網(wǎng)論壇、電力在線論壇、中國電力工程造價論壇、福建電氣論壇、建中熱電社區(qū)等；鋼鐵方面社區(qū)有，鋼鐵人論壇、鋼鐵深加工論壇、中國重型機(jī)械專業(yè)網(wǎng)站、軋鋼技術(shù)論壇、第九鋼鐵城市等；農(nóng)業(yè)方面社區(qū)論壇有黃河論壇、曉塘農(nóng)業(yè)信息化論壇、玉林農(nóng)業(yè)論壇、中國農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)論壇、中國農(nóng)資人論壇、農(nóng)化共享平臺官方論壇、中國化肥論壇等。

舉例來說，如我愛不銹鋼論壇定位在整合不銹鋼及不銹鋼供應(yīng)鏈信息的服務(wù)平臺。于是，其通過設(shè)立不銹鋼行業(yè)資訊、行業(yè)觀察、企業(yè)管理、不銹鋼設(shè)計(jì)、不銹鋼論壇、設(shè)備材料、展會信息、不銹鋼知識、人才招聘等各種欄目，借助最新信息、資料庫、數(shù)據(jù)庫、分析預(yù)測、交流平臺等為會員單位和世界各國用戶，提供中國不銹鋼業(yè)以的信息和咨詢服務(wù)；為不銹鋼業(yè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供貿(mào)易信息，尋找商業(yè)機(jī)會；傳播不銹鋼文化和家居生活藝術(shù)，提供不銹鋼消費(fèi)知識。

“中國服裝網(wǎng)”已經(jīng)形成了一個完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，網(wǎng)站業(yè)務(wù)涉及行業(yè)門戶、國內(nèi)國際B2B電子商務(wù)、服裝設(shè)計(jì)、服裝人才、招商平臺、品牌營銷等在內(nèi)的服裝產(chǎn)業(yè)垂直服務(wù)體系。我的鋼鐵網(wǎng)則自2003年?duì)I業(yè)額突破1000萬元，之后一直保持盈利。此后，公司相關(guān)的信息、廣告、研究咨詢業(yè)務(wù)也開始紛紛走上軌道并實(shí)現(xiàn)盈利。

篇10

一、社區(qū)銀行的概述

（一）國外對社區(qū)銀行的認(rèn)識

對于社區(qū)銀行這個名稱，現(xiàn)在學(xué)術(shù)界也沒有統(tǒng)一的解釋，每個國家對于它的稱呼也有所不同。比如在日本就把社區(qū)銀行叫做地方銀行，在德國叫做區(qū)域性銀行。公認(rèn)的社區(qū)銀行一詞最早出現(xiàn)在美國，美國詞典給出的解釋是在特定地區(qū)范圍內(nèi)，按照市場化原則由地方自主建立和運(yùn)營的商業(yè)銀行。隨著金融體系的不斷升級，美國對于社區(qū)銀行的看法也存在多種變化，不過總體呈現(xiàn)三方面特點(diǎn)。其一在于投資規(guī)模小，大多數(shù)都是總額小于10億美元的商業(yè)銀行；其二在于定位比較準(zhǔn)，主要的服務(wù)范圍在當(dāng)?shù)丶彝ァ⑥r(nóng)戶以及中小企業(yè)之間；其三在于成本低廉，社區(qū)銀行的服務(wù)費(fèi)與其他的大銀行相比低15%[1]。

（二）我國對社區(qū)銀行的認(rèn)識

我國的社區(qū)銀行還處于初級階段，僅僅建成兩年，很多規(guī)定和體制都不夠完善，也沒有深入性的理論研究。最早建立的聲音，應(yīng)該在2002年，由巴曙松提出的，他在書中指出，社區(qū)銀行應(yīng)成為放松銀行的突破口。緊隨其后，國內(nèi)的很多學(xué)者對社區(qū)銀行進(jìn)行了系統(tǒng)的研究，通過借鑒的形式給出了不少合理建議[2]。

2005年，王愛儉也在出版的作品中提到了社區(qū)銀行的概念，并指出我國在當(dāng)下對于社區(qū)銀行的建設(shè)，應(yīng)該本著良好的監(jiān)管力度為基礎(chǔ)，再加上外部資金作為支撐，走一條以改造為主的社區(qū)銀行發(fā)展路線。直到2012年，各地銀行才對社區(qū)銀行的探索達(dá)到如火如荼的地步，2013年底，銀監(jiān)會聲明支出，社區(qū)銀行是定位于服務(wù)社區(qū)居民和小微企業(yè)的簡易型銀行網(wǎng)點(diǎn)，屬于支行的一種特殊類型。對于概念的界定眾說紛紜，不過大方向是從服務(wù)對象、資產(chǎn)規(guī)模、區(qū)域經(jīng)營方面進(jìn)行討論的。

二、社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國社區(qū)銀行的現(xiàn)狀

在當(dāng)下，社區(qū)銀行的發(fā)展還處在初級階段，主要研究的對象有三個方面：第一，是以龍江銀行為代表的股份制商業(yè)銀行的社區(qū)支行，這個銀行是在2009年由黑龍江政府組織的社區(qū)銀行，不到幾年的時間里，銀行的經(jīng)營規(guī)模就顯露成效，規(guī)模增長了近三倍，資產(chǎn)也達(dá)到1500億元。在金融領(lǐng)域競爭激烈的今天，龍江銀行能夠有如此的成績，靠的就是定位準(zhǔn)確、機(jī)構(gòu)設(shè)置邊緣化、貼近百姓以及與社區(qū)緊密融合的特點(diǎn)；第二，是以村鎮(zhèn)銀行為代表的農(nóng)村社區(qū)金融，這樣的社區(qū)銀行最接近銀行本質(zhì)，是當(dāng)下社區(qū)銀行的主要發(fā)展趨勢，重點(diǎn)在于它能夠把市場地位轉(zhuǎn)向農(nóng)村，在國家政策的號召之下，更好的完成對于“三農(nóng)”的服務(wù)；第三，是以民生銀行為代表的金融便利店，其主要特點(diǎn)在于延長了人工服務(wù)時間，方便了用戶隨時辦理業(yè)務(wù)的需求，讓社區(qū)銀行發(fā)揮了便捷性的優(yōu)勢進(jìn)行運(yùn)作，受到了廣大社區(qū)群眾的歡迎[3]。

（二）社區(qū)銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，我國對于社區(qū)銀行的監(jiān)管進(jìn)行了調(diào)整，逐步加強(qiáng)了對銀行內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。中國銀監(jiān)會在2013年底就監(jiān)管層面發(fā)出通知，要求監(jiān)管部門對社區(qū)銀行的牌照范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理以及業(yè)務(wù)模式進(jìn)行全面監(jiān)督，不允許出現(xiàn)業(yè)務(wù)外包，或者是展開許可經(jīng)營之外的業(yè)務(wù)?？傮w而言，監(jiān)管部門對社區(qū)銀行的發(fā)展持支持的態(tài)度，只是禁止了經(jīng)營過程中的不合理渠道。

由于我國對于社區(qū)銀行的管理還處在摸索階段，很多銀行的具體做法與政府的規(guī)定不一致，對于規(guī)定之前的中小銀行，在成立之初沒有領(lǐng)取許可證的機(jī)構(gòu)，也要納入之后的發(fā)展計(jì)劃當(dāng)中，應(yīng)通過轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾y行的方式進(jìn)行調(diào)整。銀監(jiān)會出臺的規(guī)定使得很多社區(qū)銀行都放開了拳腳準(zhǔn)備大干一場，紛紛通過人工與自助相結(jié)合的方式進(jìn)行運(yùn)作，有了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的保障，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，加大了投資力度[4]。

三、我國社區(qū)銀行的發(fā)展前景

（一）就社區(qū)銀行的建立途徑而言

在我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)條件下，應(yīng)該本著“改造為主，新設(shè)為輔”的發(fā)展思路，首先要把我國大部分農(nóng)村地區(qū)的小銀行進(jìn)行系統(tǒng)的改變?yōu)樯鐓^(qū)銀行，這樣能夠解決農(nóng)村小銀行安全系數(shù)低、管理能力差的問題；其次應(yīng)該通過民營企業(yè)資本來建設(shè)社區(qū)銀行，通過民營資本的介入，無疑為社區(qū)銀行增添了新的活力，其優(yōu)勢在于能夠得到政府的支持同時還卸下了之前的歷史包袱，讓產(chǎn)權(quán)保護(hù)的情況更加深入人心，更有助于防止風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生；最后應(yīng)積極引導(dǎo)民間眾多的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組，讓他們積極發(fā)展成為社區(qū)銀行，以解決這些機(jī)構(gòu)積攢多年的問題，加入到有序、合理的組織中來。

（二）就社區(qū)銀行的經(jīng)營原則而言

社區(qū)銀行想要有可持續(xù)的發(fā)展，必須要本著定位準(zhǔn)確、穩(wěn)步發(fā)展、突出特色、強(qiáng)化合作等特點(diǎn)，社區(qū)銀行應(yīng)該結(jié)合自身實(shí)力，準(zhǔn)確的做出市場定位，因?yàn)橐坏┟つ孔龃?，就會增加貸款的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致資源配置出現(xiàn)問題。還應(yīng)在集體的大浪潮中走出來，結(jié)合自身所處的位置發(fā)揮自身的長處，走一條特異化道路，同時應(yīng)該有選擇性的進(jìn)行合作，通過合作可以加快產(chǎn)業(yè)鏈的融入，對于國際化經(jīng)營的推動有積極意義。

（三）就社區(qū)銀行的監(jiān)管體系而言