導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇新能源汽車專題報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

全國(guó)政協(xié)副主席、科技部部長(zhǎng)萬(wàn)鋼到會(huì)并做重要報(bào)告。萬(wàn)鋼在“汽車產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與新能源汽車發(fā)展的機(jī)遇”的報(bào)告中,對(duì)我國(guó)新能源汽車的發(fā)展提出了殷切期望。他指出,在未來(lái)5-10年中,混合動(dòng)力汽車將成為傳統(tǒng)汽車節(jié)能技術(shù)改造、升級(jí)換代的主要方向。萬(wàn)鋼指出,我國(guó)電動(dòng)汽車已經(jīng)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化階段,純電動(dòng)、插電式電動(dòng)汽車將成為近期發(fā)展戰(zhàn)略的主流,燃料電池汽車會(huì)成為未來(lái)的制高點(diǎn)。

隨著我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整、能源安全、環(huán)境保護(hù)等一系列發(fā)展中的問(wèn)題日益凸顯,產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)尤為必要和緊迫。在為期三天的會(huì)期中,論壇從政策動(dòng)向、市場(chǎng)趨勢(shì)、技術(shù)創(chuàng)新、管理經(jīng)驗(yàn)等多個(gè)視角探討汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的重點(diǎn)問(wèn)題,各界代表將通過(guò)多種形式的交流與研討,展開(kāi)思想碰撞,分享創(chuàng)新思路、借鑒有益經(jīng)驗(yàn)。

已連續(xù)舉辦六屆的中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展國(guó)際論壇,被譽(yù)為“汽車行業(yè)的達(dá)沃斯”,較以往相比,此次論壇呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)。

視點(diǎn)權(quán)威、前瞻?！爸袊?guó)汽車產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)”這一年度主題,是在論壇組委會(huì)歷經(jīng)一年,多次與政府部門、行業(yè)機(jī)構(gòu)溝通和企業(yè)交流并廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)和建議的基礎(chǔ)上形成的,這充分保證了論壇研討議題的權(quán)威性和前瞻性。

國(guó)家部委高度重視,國(guó)內(nèi)外嘉賓積極參與。本屆論壇籌備期間,得到了國(guó)家發(fā)改委、科技部、工信部、財(cái)政部、環(huán)保部和商務(wù)部等國(guó)家部委的高度重視和悉心指導(dǎo)。出席本屆論壇的有全國(guó)政協(xié)副主席、科技部部長(zhǎng)萬(wàn)鋼,工信部黨組成員、總工程師朱宏任,以及商務(wù)部,國(guó)家能源局,財(cái)政部等30多位政府官員。同時(shí),參與嘉賓幾乎覆蓋了所有國(guó)內(nèi)整車企業(yè)集團(tuán)、著名零部件企業(yè)、跨國(guó)公司、國(guó)內(nèi)外行業(yè)組織和研究機(jī)構(gòu)的高層領(lǐng)導(dǎo)。論壇還得到了行業(yè)老領(lǐng)導(dǎo)和知名專家學(xué)者的大力支持。

交流形式多樣化,同期活動(dòng)精彩紛呈。論壇在圓桌會(huì)議、全體會(huì)議、互動(dòng)研討等正式會(huì)議的基礎(chǔ)上,更加突出了不同方式的非正式會(huì)晤與交流,全面促成政、產(chǎn)、學(xué)、研的溝通與合作,有效提升論壇的成果及質(zhì)量。論壇期間還舉辦了政企見(jiàn)面會(huì)、高爾夫精英友誼賽、戰(zhàn)略合作簽字儀式、C-NCAP第三季度信息會(huì)、試乘試駕等精彩活動(dòng),豐富了嘉賓的行程,使溝通與交流無(wú)處不在。

媒體關(guān)注和報(bào)道力度空前高漲。本屆論壇再次得到了國(guó)內(nèi)眾多主流媒體和新聞機(jī)構(gòu)的大力支持,全程到會(huì)媒體150多家,計(jì)200余人,媒體形式涵蓋了電視臺(tái)、電臺(tái)、報(bào)紙、雜志、網(wǎng)絡(luò)等,多家交通廣播電臺(tái)首次對(duì)論壇進(jìn)行了聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)報(bào)道。

篇2

主題投資的由來(lái)

策略研究可以分為主題投資和行業(yè)配置投資兩種投資思路。

主題投資(Thematic Investing Strategy)概念起源于90年代初全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景。當(dāng)時(shí),發(fā)達(dá)國(guó)家的投資經(jīng)理們普遍意識(shí)到,用傳統(tǒng)的地域及行業(yè)概念界定投資目標(biāo)已經(jīng)變得不再準(zhǔn)確或全面,主題投資應(yīng)運(yùn)而生。

主題投資的最初倡導(dǎo)者是瑞銀華寶證券(UBSW arburg)前全球首席策略分析師愛(ài)德華?科什納(Edward Kerschner,現(xiàn)任花旗集團(tuán)花旗環(huán)球財(cái)富管理首席投資策略師)。

目前為止,主題投資已經(jīng)發(fā)展成與行業(yè)配置并駕齊驅(qū)的策略研究和資產(chǎn)配置方法。

主題投資是國(guó)際新興的投資策略,有別于傳統(tǒng)的價(jià)值投資以及行業(yè)配置策略,其具有更強(qiáng)的前瞻性和更大的靈活度;摒棄了傳統(tǒng)的地域和行業(yè)概念,發(fā)掘經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展趨勢(shì)及趨勢(shì)背后的驅(qū)動(dòng)因素,尋找符合產(chǎn)業(yè)升級(jí)要求、符合經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、受益于政策趨勢(shì)或確定性事件的相關(guān)企業(yè),納入同一主題范圍下進(jìn)行投資并獲取超額收益。

主題投資實(shí)際上是建立在行為分析的基礎(chǔ)上,通過(guò)對(duì)一系列事件邏輯的推斷,從而預(yù)見(jiàn)性發(fā)掘預(yù)期偏差或發(fā)展趨勢(shì),從中尋找合理的投資目標(biāo)。

主題投資的分類和步驟

從投資機(jī)會(huì)的觸發(fā)因素看,主題投資主要分為宏觀性主題、事件性主題、制度性主題和產(chǎn)業(yè)性主題。

實(shí)施主題投資的關(guān)鍵,有賴于建立從主題分析、預(yù)期趨勢(shì)判斷、投資目標(biāo)選擇以及退出時(shí)點(diǎn)把握等一系列投資流程的設(shè)計(jì)。在主題投資實(shí)施過(guò)程中,尤其要注重驅(qū)動(dòng)主題持續(xù)的關(guān)鍵變量,關(guān)注其變化,并隨時(shí)調(diào)整預(yù)期。(見(jiàn)圖)

從投資機(jī)會(huì)的觸發(fā)因素看,主題投資主要分為宏觀性主題、事件性主題、制度性主題和產(chǎn)業(yè)性主題。

宏觀性主題指可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)或短期變化及結(jié)構(gòu)性變化的宏觀驅(qū)動(dòng)因素,包括金磚四國(guó)、中國(guó)城鎮(zhèn)化、人民幣升值、通貨膨脹、消費(fèi)升級(jí)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)振興等主題。

事件性主題指某些確定性事件會(huì)提升相關(guān)企業(yè)的資產(chǎn)價(jià)值或盈利水平所衍生的主題性機(jī)會(huì),包括奧運(yùn)會(huì)、世博會(huì)、迪斯尼、H1N1流感、央企重組、上海國(guó)資重組等。

制度性主題:指因制度性變革所促發(fā)的紅利性投資機(jī)會(huì),包括資源要素價(jià)格改革、醫(yī)療制度改革、股指期貨、創(chuàng)業(yè)板等。

產(chǎn)業(yè)性主題指來(lái)自政策扶持或者產(chǎn)業(yè)升級(jí)的驅(qū)動(dòng)作用所引發(fā)的行業(yè)性投資機(jī)會(huì),包括十大產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃、低碳經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)、3G、進(jìn)口產(chǎn)業(yè)替代、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等。

主題投資的核心步驟就是要素分析、驅(qū)動(dòng)力分析和邏輯分析。要素分析是主題投資的內(nèi)涵,一切主題投資都要依賴一定的要素,這是主題投資的出發(fā)點(diǎn)。驅(qū)動(dòng)力分析是主題投資的外在表現(xiàn),要素確立了,驅(qū)動(dòng)股價(jià)上漲的動(dòng)力自然就是確立。邏輯分析則是主題投資的靈魂和方法論。

專業(yè)PE及VC具有敏銳的洞察力,善于在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變契機(jī)隱現(xiàn)時(shí)前瞻性地把握行業(yè)發(fā)展的方向,不同的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)對(duì)于同一投資標(biāo)的投資邏輯的互相驗(yàn)證可以在一定程度上降低犯錯(cuò)的概率。

海外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)移植

過(guò)去三十年,世界金融市場(chǎng)出現(xiàn)過(guò)11次主題投資熱,主題股票的平均回報(bào)超過(guò)市場(chǎng)均值約150%。(見(jiàn)表1)

主題投資日益為投資者所認(rèn)同推動(dòng)了主題投資基金(ThematicInvestmentFund)的出現(xiàn)。近些年來(lái),國(guó)際上以“主題”命名并實(shí)踐主題投資策略的基金不斷出現(xiàn)。富達(dá)基金、德意志資產(chǎn)管理公司、富蘭克林天普頓等資產(chǎn)管理巨頭均已推出主題基金。

統(tǒng)計(jì)顯示,全球主題投資基金的總規(guī)模已經(jīng)高達(dá)2000多億美元,國(guó)外著名的主題投資基金包括:DWS Global Themes Equity Fund、DBS Shenton Global Opportunities Fund、Sundaram Energy Opportunities Fund等。主題策略已經(jīng)與傳統(tǒng)的價(jià)值投資、成長(zhǎng)投資形成鼎足之勢(shì)。主題投資基金們不但給予了投資者豐厚的回報(bào),也造就了專擅主題投資的明星基金管理者。

例如,作為美國(guó)最早一批主題投資基金,City FinancialBio Tech Fund將其全部資產(chǎn)投資于美國(guó)生物科技類股票,曾在三年內(nèi)創(chuàng)造了200%的投資回報(bào)。英國(guó)最著名的基金經(jīng)理之一HughHendry也以自上而下的主題投資,特別是對(duì)宏觀主題類投資的精準(zhǔn)把握而著稱于世。他所管理的Eclectica基金在2008年的大熊市中取得了31%的回報(bào),他的評(píng)論及訪談廣泛出現(xiàn)在《金融時(shí)報(bào)》、《每日電訊》及彭博資訊上。

為順應(yīng)近十年以來(lái)世界范圍內(nèi)投資者對(duì)主題投資的追逐,著名的標(biāo)普公司推出了7支全球主題投資指數(shù),包括了從清潔能源到新興市場(chǎng)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的許多全球性熱點(diǎn)投資主題。2007年時(shí),相關(guān)的主題投資受到投資者的熱烈追捧,主題指數(shù)也顯著戰(zhàn)勝了S&P全球1200指數(shù)。

海外股市主題投資的表現(xiàn)對(duì)A股主題投資提供了“標(biāo)本”,展現(xiàn)了強(qiáng)烈的示范效應(yīng),尤其是對(duì)影響深遠(yuǎn),持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)的重大歷史性主題而言更是如此:

美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)繁榮始于1995年,泡沫從1998年10月開(kāi)始加速,最瘋狂階段為1999年10月至2000年3月在不到5個(gè)月時(shí)間內(nèi)上漲94.98%。受聯(lián)儲(chǔ)調(diào)高利率及微軟遭地方法院拆分影響,泡沫開(kāi)始破滅,指數(shù)在19個(gè)月時(shí)間內(nèi)跌到1108.49點(diǎn)。

A股網(wǎng)絡(luò)熱潮開(kāi)始于1999年初,海虹控股。

與美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)浪潮相比,A股只能算是“后期之秀”。由于資本市場(chǎng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)行業(yè)認(rèn)識(shí)的滯后,后者從1998年底才逐步形成網(wǎng)絡(luò)股主題投資的氛圍;最瘋狂的階段始于1999年4季度。但A股短期爆發(fā)力較強(qiáng),海虹控股在34個(gè)交易日從18.54元漲到83.18元,創(chuàng)下連續(xù)18個(gè)漲停的神話;四川湖山也在同期上漲3-4倍。A股互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅的時(shí)間也略晚于美國(guó),相關(guān)個(gè)股低點(diǎn)比納指低點(diǎn)晚3-4個(gè)月。

同樣,對(duì)于新能源等新產(chǎn)業(yè)主題和迪士尼等事件性主題投資而言,海外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)同樣對(duì)A股主題投資起到了重要引領(lǐng)和借鑒作用:

奧巴馬龐大的新能源計(jì)劃中,新能源汽車、核能和智能電網(wǎng)是規(guī)劃發(fā)展最為明確的三個(gè)領(lǐng)域:在未來(lái)10年內(nèi)投資1500億美元加速插電式混合動(dòng)力汽車的商業(yè)化,2012年前實(shí)現(xiàn)美國(guó)聯(lián)邦政府購(gòu)買的車輛中一半是插電式混合動(dòng)力車或電動(dòng)汽車;開(kāi)始向新的數(shù)字電網(wǎng)轉(zhuǎn)換;在保證安全的前提下發(fā)展核能。中國(guó)也明確表示將在這三個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)支持,上述領(lǐng)域的個(gè)股也成為在新能源板塊中表現(xiàn)最為靚麗的。

而香港迪士尼主題性投資中漲幅最大的板塊分別是娛樂(lè)業(yè)、選址旁土地資源、黃金珠寶、商業(yè)百貨、旅游酒店。A股也正是如此,從2008年底傳出迪士尼與上海已基本確定協(xié)議內(nèi)容,至2009年11月4日上海市正式宣布迪士尼項(xiàng)目已獲國(guó)家核準(zhǔn)表現(xiàn)亮麗的板塊也正是海外相應(yīng)主題的超額收益者。

尋找適合主題投資的市場(chǎng)氛圍

盡管挖掘主題是一種可以長(zhǎng)期運(yùn)用的投資理念,應(yīng)隨時(shí)對(duì)相關(guān)驅(qū)動(dòng)因素和重大事件進(jìn)行關(guān)注,但其能否獲得可觀超額收益卻依賴于宏觀和市場(chǎng)的運(yùn)行環(huán)境與背景。

我們發(fā)現(xiàn),主題投資往往會(huì)呈現(xiàn)出“星火燎原”、“全面開(kāi)花”的趨勢(shì):即在市場(chǎng)氛圍合適的情況下,最初對(duì)個(gè)別主題的關(guān)注會(huì)引發(fā)投資者主動(dòng)尋找更多主題,進(jìn)而出現(xiàn)短期內(nèi)多個(gè)主題獲得青睞并錄得超額收益的現(xiàn)象;通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)的研究,我們總結(jié)出A股歷史上主題投資比較盛行、超額收益較高的階段。(見(jiàn)表2)

貨幣政策的松緊和流動(dòng)性充裕程度與股票市場(chǎng)高度相關(guān),該因素也直接制約主題投資的效果。對(duì)照1995年以來(lái)中國(guó)流動(dòng)性趨勢(shì)變化的5個(gè)周期不難發(fā)現(xiàn),主題投資風(fēng)靡時(shí)期往往處于流動(dòng)性從偏緊變?yōu)閷捲５墓拯c(diǎn)或上行區(qū)間(6次),僅有兩次處于流動(dòng)性收縮階段。

流動(dòng)性擴(kuò)張的前期和后期更有利于投資主題的產(chǎn)生。流動(dòng)性好轉(zhuǎn)初期,有限的增量資金會(huì)更關(guān)注事件引發(fā)的業(yè)績(jī)預(yù)期劇烈提升的機(jī)會(huì);而隨著資金的逐漸充裕,行業(yè)景氣成為配置的主要依據(jù);在后期估值偏高的情形下,唯有g(shù)的劇烈變動(dòng)才成為估值大幅提升的理由,因而主題性機(jī)會(huì)在受追捧。

在相對(duì)均衡的調(diào)整震蕩行情中,主題投資特有的驅(qū)動(dòng)因素能規(guī)避市場(chǎng)下跌的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),從而獲得獨(dú)立于市場(chǎng)的漲幅,使市場(chǎng)體現(xiàn)出結(jié)構(gòu)特征,如2009年下半年的低碳概念行情、物聯(lián)概念行情和2010年初的區(qū)域振興行情。

主題投資是積極的攻防皆備的策略,適用條件不僅僅在于橫向的震蕩整理行情,也貫穿于單邊上漲行情的始終;牛市中單邊上漲行情的領(lǐng)漲板塊,往往就是具有深遠(yuǎn)影響的主題投資板塊。

從歷史上主題投資盛行的時(shí)期來(lái)看,處于市場(chǎng)單邊上漲階段(5次)和震蕩平衡市行情中(3次),僅1次出現(xiàn)在下跌趨勢(shì)中亦為2007年12月市場(chǎng)下跌初期的大幅反彈之時(shí)?？梢?jiàn),主題投資在單邊下跌市場(chǎng)中難覓佳績(jī);但在市場(chǎng)上漲的各個(gè)階段(尤其是前期)都可能醞釀主題投資的盛宴。

風(fēng)格切換時(shí)引發(fā)主題關(guān)注的導(dǎo)火索,主題投資盛行是中小盤(pán)風(fēng)格延續(xù)的內(nèi)在動(dòng)力。在2005年之后的四次主題投資黃金年代,恰好都居于中小盤(pán)風(fēng)格占優(yōu)時(shí)期。更具體一些,主題投資主要集中在小盤(pán)風(fēng)格盛行的中期。

除了人民幣升值、重工業(yè)化等宏觀主題能夠帶來(lái)權(quán)重股的大幅上升以外,中短期事件往往對(duì)市值、利潤(rùn)規(guī)模相對(duì)較小的企業(yè)未來(lái)業(yè)績(jī)和成長(zhǎng)預(yù)期提升更為明顯;因而,大多數(shù)投資主題標(biāo)的都躋身于中小板塊。這導(dǎo)致主題投資和小盤(pán)風(fēng)格的表現(xiàn)呈現(xiàn)明顯的正相關(guān)性。

中小盤(pán)的活躍往往由個(gè)別備受關(guān)注的主題引發(fā)。當(dāng)這些主題錄得了良好回報(bào),“羊群相應(yīng)”會(huì)促使投資者進(jìn)行“演繹”,搜尋類似的主題,進(jìn)而使投資主題全面開(kāi)花。例如新能源主題對(duì)新材料、節(jié)能環(huán)保主題的拉動(dòng);新疆主題對(duì)海南、皖江、成渝等區(qū)域主題的拉動(dòng),均使市場(chǎng)進(jìn)入主題投資盛行期。當(dāng)主題已被充分挖掘之后,市場(chǎng)只能關(guān)注零散的“題材”投機(jī),這時(shí)風(fēng)格行情也就行將結(jié)束了。

基于上述幾點(diǎn),對(duì)于挖掘主題投資機(jī)會(huì)而言,我們建議應(yīng)當(dāng)首先分析主題的生命周期及主題性機(jī)遇的生存環(huán)境:來(lái)自于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)的宏觀驅(qū)動(dòng)因素所產(chǎn)生的投資主題會(huì)擁有更長(zhǎng)的生命周期,甚至?xí)永m(xù)數(shù)十年之久;但大多數(shù)主題機(jī)會(huì)均受中短期的財(cái)政、貨幣、出口、產(chǎn)業(yè)政策或者制度性變革等驅(qū)動(dòng)因素影響,一般延續(xù)時(shí)間不會(huì)太長(zhǎng);而事件性投資主題則大多數(shù)都會(huì)受制于明確時(shí)間節(jié)點(diǎn)的限制。應(yīng)當(dāng)密切把握市場(chǎng)環(huán)境的變化趨勢(shì),并判斷主題投資處于其生命周期的何種階段,進(jìn)而完成投資決策。

年度推薦主題表現(xiàn)

在2009至2010年度我們向投資者推薦了十余個(gè)主題投資,包括:新疆板塊、股權(quán)激勵(lì)、以及世博科技系列之節(jié)能建筑、科技創(chuàng)新、新媒體展示技術(shù)、新空調(diào)技術(shù)、新能源汽車、智能信息技術(shù)、水利建設(shè)、新材料、上海國(guó)資整合、央企整合、移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)板、資產(chǎn)重組股改承諾等,推薦的股票達(dá)130余只。

截至8月底,上述推薦股票自首次推薦日算起,絕對(duì)收益均值在15%以上,其中有45只股票絕對(duì)收益率達(dá)20%以上;相對(duì)上證綜指的超額收益均值則高達(dá)25%以上,更有29只股票相對(duì)收益率超過(guò)40%。而從區(qū)間最大絕對(duì)收益角度看,達(dá)到20%以上的股票多達(dá)64只。

篇3

【關(guān)鍵詞】 外貿(mào)商品學(xué)；發(fā)展沿革；課程特色；存在問(wèn)題；改革建議

一、《外貿(mào)商品學(xué)》課程發(fā)展沿革

自然科學(xué)的商品學(xué)起源于意大利波那費(fèi)德教授的生藥學(xué)，18世紀(jì)中葉由約翰?貝克曼創(chuàng)立，至19世紀(jì)進(jìn)入技術(shù)論的商品學(xué)時(shí)代。奧地利維也納大學(xué)植物學(xué)家威茨納教授是這一時(shí)期的著名商品學(xué)學(xué)者。進(jìn)入20世紀(jì)，自然科學(xué)的商品學(xué)有了進(jìn)一步發(fā)展，理論和體系更趨完善，內(nèi)容更適合貿(mào)易實(shí)踐的需要，主要包括商品分類、商品標(biāo)準(zhǔn)、商品質(zhì)量、商品鑒定與檢驗(yàn)、商品包裝、商品養(yǎng)護(hù)等。我國(guó)的商品學(xué)在建國(guó)前極為落后，建國(guó)后從前蘇聯(lián)引進(jìn)，因此我國(guó)商品學(xué)受前蘇聯(lián)的商品學(xué)體系影響很大。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，商品學(xué)學(xué)科得到了蓬勃發(fā)展。高等財(cái)經(jīng)院校的企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、物流管理等專業(yè)均開(kāi)設(shè)了商品學(xué)課程。

二、《外貿(mào)商品學(xué)》課程的特色

1、貼近中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口商品

除了將我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)出口商品大類的特征和性質(zhì)加以總結(jié)之外，還將與之相關(guān)的最新國(guó)際技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)分區(qū)域、分層次融入到本課程的教學(xué)中，使學(xué)生能在更全面、更新的角度上看待國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中所遇到的市場(chǎng)障礙諸如技術(shù)壁壘與綠色壁壘。

2、更直觀、易于讓學(xué)生理解且產(chǎn)生興趣

本課程涉及多門貿(mào)易學(xué)科的主干課程的實(shí)際應(yīng)用，將這些原本是幾門課的主要內(nèi)容在這一門課里闡述清楚，要使學(xué)生學(xué)習(xí)這門課時(shí)不會(huì)感到枯燥乏味。一方面加強(qiáng)實(shí)訓(xùn)，通過(guò)分類與編碼的練習(xí)、跟單與報(bào)關(guān)的實(shí)訓(xùn)鞏固知識(shí)，另一方面加強(qiáng)實(shí)踐，利用商品學(xué)實(shí)驗(yàn)室，通過(guò)商品實(shí)際鑒別和外貿(mào)實(shí)習(xí)單位調(diào)查，掌握我國(guó)進(jìn)出口商品大類特征，具備外貿(mào)商品學(xué)的基本常識(shí)例如外貿(mào)企業(yè)如何選擇商品的國(guó)際認(rèn)證制度從而達(dá)到成本最低等。

三、開(kāi)設(shè)《外貿(mào)商品學(xué)》課程所遇到的問(wèn)題與不足

1、讓大多數(shù)具有不同能力和背景的學(xué)生，尤其是非理科出身的國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷、企業(yè)管理專業(yè)的學(xué)生，對(duì)復(fù)雜抽象的商品成分與性質(zhì)感興趣，促使他們主動(dòng)地去理解和掌握，還需要非常妥當(dāng)?shù)慕虒W(xué)方法。

2、課程設(shè)置36學(xué)時(shí)，過(guò)于緊湊，讓學(xué)生較短時(shí)間內(nèi)全面了解幾大類出口商品的特征，難度較大。

3、講授教師，大多數(shù)缺乏實(shí)際企業(yè)操作經(jīng)驗(yàn)，畢竟與現(xiàn)實(shí)還有差距。該課程開(kāi)設(shè)時(shí)間較其他專業(yè)課程相比較短，大部分任課教師以主講其他課程為主，該課程基本采取的是傳統(tǒng)的教學(xué)方法與教學(xué)手段。

4、該課程的教學(xué)研究不具備成果性，同時(shí)大綱組織設(shè)計(jì)還存在不足，課程內(nèi)容結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系布局也缺乏全面的、更合理的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徱?，課程建設(shè)系列工作還需經(jīng)一步的完善。

四、對(duì)《外貿(mào)商品學(xué)》課程改革的建議

1、教學(xué)方法與教學(xué)手段的改進(jìn)

（1）課堂講授多媒體教學(xué)，豐富教學(xué)資料和信息量，拓展學(xué)生知識(shí)面。主要是多媒體課件和課程網(wǎng)絡(luò)教學(xué)，加大和豐富教學(xué)資料的寬度和深度，便于及時(shí)了解學(xué)生反饋信息和掌握知識(shí)的程度，旨在改進(jìn)和調(diào)整教學(xué)進(jìn)度和內(nèi)容。（2）案例和熱門新商品名詞的課堂討論分析，把握國(guó)際市場(chǎng)新商品的發(fā)展動(dòng)向例如納米技術(shù)、新能源汽車、歐洲之花等。（3）外貿(mào)商品的分類與編碼，鍛煉學(xué)生對(duì)報(bào)關(guān)稅則的掌握。（4）利用商品學(xué)實(shí)驗(yàn)室開(kāi)展商品的鑒別與檢驗(yàn)，加強(qiáng)學(xué)生全面的商品質(zhì)量分析與評(píng)價(jià)。（5） 外貿(mào)跟單流程的模擬操作，提升學(xué)生物料跟單的實(shí)際應(yīng)用能力。（6）應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)教與學(xué)的溝通。（7）利用本課程的公共郵箱，解決同學(xué)們的學(xué)習(xí)問(wèn)題。（8）充分利用國(guó)際貿(mào)易商品學(xué)實(shí)驗(yàn)室和國(guó)際貿(mào)易實(shí)習(xí)基地的資源，加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐機(jī)會(huì)和應(yīng)用能力。

2、充分利用實(shí)踐教學(xué)條件

（1）可以充分的利用現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，采取收集案例資料和習(xí)題的方法，用于課堂討論和分析。（2）利用學(xué)院的教學(xué)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，與學(xué)生相互溝通信息，通過(guò)大量的案例和信息，做到網(wǎng)上討論與課堂討論相結(jié)合。（3）在原有各班建立公共郵箱的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)同學(xué)們積極參與《外貿(mào)商品學(xué)》課程的建設(shè)，對(duì)教師的授課以及對(duì)課程結(jié)構(gòu)及教材建設(shè)提出好的建議、好的想法，共同完善該課程的建設(shè)。（4）邀請(qǐng)專家學(xué)者對(duì)有關(guān)外貿(mào)商品學(xué)的能力形成方面如報(bào)關(guān)、跟單等的進(jìn)出口貿(mào)易熱點(diǎn)問(wèn)題作專題報(bào)告。（5）利用國(guó)際貿(mào)易商品學(xué)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行商品的識(shí)別、檢驗(yàn)。（6）利用國(guó)際貿(mào)易實(shí)習(xí)基地獲得一手的資料信息，進(jìn)行商品歸類與編碼、物料跟單的練習(xí)。

3、利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境

（1）在校園網(wǎng)絡(luò)資源開(kāi)發(fā)的基礎(chǔ)上，《外貿(mào)商品學(xué)》課程已具備了良好的網(wǎng)絡(luò)資源教學(xué)環(huán)境，2007年西財(cái)院?jiǎn)?dòng)的網(wǎng)上教學(xué)平臺(tái)為教與學(xué)相互溝通提供了條件，加上學(xué)校多媒體教學(xué)設(shè)施條件，教學(xué)中使用多媒體輔助教學(xué)有利于增進(jìn)教學(xué)效果，豐富教學(xué)內(nèi)容。學(xué)院的電教室、多媒體教室、校園教學(xué)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)完善，網(wǎng)絡(luò)資源可以下載有關(guān)書(shū)籍、課件和習(xí)題及參考信息，有利于教師備課以及提升自己的理論水平，也為學(xué)生提供了很好的自學(xué)條件。（2）通過(guò)設(shè)置課程網(wǎng)址，將教學(xué)資料與學(xué)生共享。可以進(jìn)行案例作業(yè)布置，也可進(jìn)行師生答疑，同時(shí)通過(guò)課件上傳，便于學(xué)生掌握課程核心點(diǎn)，進(jìn)行復(fù)習(xí)與預(yù)習(xí)。

4、師資隊(duì)伍建設(shè)

繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)科研究和教學(xué)改革的研究。加強(qiáng)校內(nèi)、校外的學(xué)術(shù)交流整合多方力量來(lái)進(jìn)行師資隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)梯隊(duì)建設(shè)，注重年輕教師的培養(yǎng)。加強(qiáng)外語(yǔ)水平的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，朝雙語(yǔ)課教學(xué)方向邁進(jìn)。課程的綜合性，要求教師具備豐富的知識(shí)面，尤其是生物學(xué)、物理、化學(xué)的學(xué)習(xí)以及報(bào)關(guān)和跟單業(yè)務(wù)的進(jìn)修。

【參考文獻(xiàn)】

篇4

關(guān)鍵詞：SWOT；駝鳥(niǎo)戰(zhàn)略；海洋經(jīng)濟(jì)；貿(mào)易金融；藍(lán)色精品銀行

中圖分類號(hào)：F320.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2013）04-0079-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.04.17

一、煙臺(tái)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

煙臺(tái)屬外向型經(jīng)濟(jì)，區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，港口貿(mào)易發(fā)達(dá)，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。2012年煙臺(tái)市GDP為5280億元，列全國(guó)第21位，同比增速7.61%。如表1所示，10年間煙臺(tái)市GDP復(fù)合增長(zhǎng)率為16.69%，全市金融機(jī)構(gòu)存款復(fù)合增長(zhǎng)率15.84%，貸款復(fù)合增長(zhǎng)率15.05%，可見(jiàn)煙臺(tái)金融落后于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步伐。只有恒豐銀行煙臺(tái)分行存款增速和貸款增速超過(guò)經(jīng)濟(jì)增速；煙臺(tái)農(nóng)村信用社存款增速和貸款增速基本達(dá)到煙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)平均水平。煙臺(tái)銀行的存款復(fù)合增長(zhǎng)率為11.96%，與煙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)平均增速相差近4個(gè)百分點(diǎn)；貸款復(fù)合增長(zhǎng)率為8.09%，與煙臺(tái)市平均水平有近7個(gè)百分點(diǎn)差距?？梢?jiàn)煙臺(tái)銀行發(fā)展速度相對(duì)緩慢，發(fā)展步伐有待提高。由此，動(dòng)用SWOT管理工具成為題中之義。

二、煙臺(tái)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的 SWOT 分析

從表2可知，煙臺(tái)銀行外部威脅與內(nèi)在劣勢(shì)十分突出，只有揚(yáng)長(zhǎng)避短，從自身尋求出路，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型[1]，才能提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

因此，煙臺(tái)銀行應(yīng)選擇WO扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略，這是內(nèi)生性約束與體制性矛盾緊縮的結(jié)果，縱深推進(jìn)WOSTSO戰(zhàn)略。競(jìng)爭(zhēng)促使煙臺(tái)銀行已無(wú)太多時(shí)間去適應(yīng)，必須盡快學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，利用現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，明確戰(zhàn)略定位（成為藍(lán)色精品銀行、港貿(mào)物流銀行、社區(qū)銀行、支農(nóng)銀行），才能化危為機(jī)，走出困境。

三、煙臺(tái)銀行發(fā)展戰(zhàn)略

（一）總體戰(zhàn)略：做優(yōu)做精戰(zhàn)略

緊緊圍繞“做精做專、做特做強(qiáng)、做深做透、做好做穩(wěn)”四大戰(zhàn)略命題，明確“總體定位、區(qū)域定位、客戶定位、市場(chǎng)定位”四大戰(zhàn)略定位。具體來(lái)看：

總體定位：立志成為藍(lán)色精品銀行、港貿(mào)物流銀行、社區(qū)銀行、支農(nóng)銀行。

區(qū)域定位：扎根煙臺(tái)、立足山東、輻射全國(guó)，打造百年銀行。

客戶定位：做強(qiáng)大中型企業(yè)客戶、做精小微型企業(yè)客戶、做大做優(yōu)個(gè)人客戶。

市場(chǎng)定位：服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)煙臺(tái)百姓。

（二）煙臺(tái)銀行時(shí)空協(xié)同戰(zhàn)略：“安內(nèi)”與“攘外”同時(shí)并舉

“攘外”與“安內(nèi)”同步推進(jìn)、“向內(nèi)向下”與“向外向遠(yuǎn)”漸次展開(kāi)，煙臺(tái)銀行將做優(yōu)做精戰(zhàn)略分為兩個(gè)階段：

第一階段（2013—2015年）為“內(nèi)務(wù)整理期”，完成戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。2013年為規(guī)范調(diào)整年，經(jīng)過(guò)2012—2013年的規(guī)范調(diào)整，實(shí)現(xiàn)制度完善，體制順暢的目標(biāo)；2013—2014年為恢復(fù)增長(zhǎng)期，大力恢復(fù)元?dú)猓∪贫?，完善體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)，盡快徹底解決不良資產(chǎn)包袱，組建棲霞支行、萊陽(yáng)支行、長(zhǎng)島支行；2014—2015年為優(yōu)化布局期，在煙臺(tái)范圍內(nèi)優(yōu)化布局，引進(jìn)國(guó)內(nèi)戰(zhàn)略投資者，增資擴(kuò)股；到2015年資產(chǎn)規(guī)模達(dá)500億元，當(dāng)年盈利10億元以上；2015—2016年為跨越發(fā)展年，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到三級(jí)。

第二階段（2016—2020年）為“攘外擴(kuò)張期”，達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)。2016年，整體資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)顯著增長(zhǎng)，達(dá)到城商行二級(jí)行監(jiān)管水平；2017年，整體資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)大幅提升，核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位逐步加強(qiáng)，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)到城商行優(yōu)質(zhì)二級(jí)行監(jiān)管水平，力爭(zhēng)完成上市輔導(dǎo)；2018年資產(chǎn)規(guī)模800億元；2020年，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)到上市城商行平均水平，基本完成上市準(zhǔn)備工作，擇機(jī)沖擊上市目標(biāo)，漸次開(kāi)辦青島分行、威海分行、濟(jì)南分行、天津分行，資產(chǎn)規(guī)模1000億元。

四、煙臺(tái)銀行競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析：小強(qiáng)特精之戰(zhàn)

總體競(jìng)爭(zhēng)思路：“進(jìn)社區(qū)、走市場(chǎng)、創(chuàng)特色、建精品”，“總行大特色、支行小特色”和“先做小做強(qiáng)，再做特做精，最終做優(yōu)做久”。

（一）推進(jìn)“做精做?！睉?zhàn)略：成為藍(lán)色精品銀行

創(chuàng)新“藍(lán)精靈”金融服務(wù)方案，成為助力藍(lán)色海洋經(jīng)濟(jì)的藍(lán)色精品銀行。

1.緊抓環(huán)渤海商機(jī)。以煙臺(tái)為龍頭，以青島、濰坊、威海等城市為骨干的山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)核心區(qū)域，雙線推進(jìn)，通過(guò)到其他城市設(shè)分行、到縣域設(shè)支行和村鎮(zhèn)銀行等，迅速實(shí)現(xiàn)山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，成為領(lǐng)航藍(lán)色海洋的主力銀行。

2.做精海洋產(chǎn)業(yè)集群。培育海洋優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，提升水產(chǎn)苗種業(yè)、海水養(yǎng)殖業(yè)、遠(yuǎn)洋捕撈業(yè)、水產(chǎn)品加工業(yè)和休閑漁業(yè)的發(fā)展質(zhì)量和水平；突破海洋船舶、海洋化工、海洋生物醫(yī)藥、海洋工程建筑業(yè)，培育發(fā)展海洋礦產(chǎn)與新能源利用、海洋新材料、海水綜合利用和海洋工程裝備制造業(yè)；著力發(fā)展港口物流業(yè)、濱海旅游、海洋科技教育及服務(wù)、海洋文化產(chǎn)業(yè)。

3.做專精品業(yè)務(wù)。一是藍(lán)色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。通過(guò)銀行對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一授信，并把貸款額度直接授權(quán)給核心企業(yè)，由核心企業(yè)掌握這些貸款的最終用途，通過(guò)核心企業(yè)擔(dān)保，有銀行將貸款發(fā)放給上、下游企業(yè)，緩解上下游企業(yè)的融資難問(wèn)題，推動(dòng)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈與相關(guān)企業(yè)發(fā)展。二是科技金融業(yè)務(wù)。建設(shè)藍(lán)色精品銀行必須把科技型小企業(yè)業(yè)務(wù)上升到戰(zhàn)略位置，在高新區(qū)設(shè)立科技支行，成立科技型中小企業(yè)授信審查中心和信貸審查委員會(huì)，配備專職審批人員，優(yōu)化整合科技型中小企業(yè)授信審批流程；要與科委、擔(dān)保中心聯(lián)合做好“創(chuàng)技貸”，完善創(chuàng)新型中小企業(yè)融資直通車計(jì)劃，搭建好為高新產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)的平臺(tái)。三是低碳金融業(yè)務(wù)。推出環(huán)保節(jié)能貸、減排空間貸、低碳生活貸、新能貸等特色產(chǎn)品。

（二）推進(jìn)“做特做強(qiáng)”戰(zhàn)略：成為港貿(mào)物流銀行

抓住“以港興市”戰(zhàn)略機(jī)遇，做好臨港產(chǎn)業(yè)，摸清煙臺(tái)港口布局、港口企業(yè)數(shù)目（港口貿(mào)易公司、進(jìn)出口公司以及民營(yíng)企業(yè)），發(fā)展供應(yīng)鏈金融，為港貿(mào)物流的各環(huán)節(jié)提供結(jié)算、融資以及避險(xiǎn)和理財(cái)?shù)热尜Q(mào)易金融服務(wù)。在物流金融業(yè)務(wù)中，從產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)入手，將資金注入到處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，并通過(guò)對(duì)貿(mào)易流程中的物權(quán)實(shí)行控制，包括貨物監(jiān)管、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管等手段，以解決上下游配套企業(yè)融資需求。

1.做特航運(yùn)金融業(yè)務(wù)。港口運(yùn)輸是煙臺(tái)市最大的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，應(yīng)結(jié)合煙臺(tái)航運(yùn)業(yè)發(fā)展需求及自身實(shí)際，大力發(fā)展并做特航運(yùn)金融，包括海上保險(xiǎn)、船舶融資、資金結(jié)算、航運(yùn)價(jià)格衍生產(chǎn)品、融資租賃業(yè)務(wù)等。

2.做強(qiáng)港貿(mào)物流信貸產(chǎn)品。做強(qiáng)“港貿(mào)通”信貸產(chǎn)品、倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押貸款、保兌倉(cāng)等產(chǎn)品，與煙臺(tái)物流公司、企業(yè)合作發(fā)行物流商通卡，集支付、消費(fèi)、結(jié)算、綜合理財(cái)于一體；開(kāi)發(fā)手機(jī)物流終端服務(wù)體系“物流寶”，讓客戶及時(shí)了解物流和銀行賬戶的相關(guān)信息等。

3.做精貿(mào)易金融業(yè)務(wù)。構(gòu)建貿(mào)易金融產(chǎn)品庫(kù)，如匯票貼現(xiàn)、信用證代付、打包貸款、托收、押匯、關(guān)稅保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函等產(chǎn)品；發(fā)掘貿(mào)易融資客戶，對(duì)規(guī)模較大的企業(yè)客戶，主要開(kāi)展以授信業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，側(cè)重于對(duì)客戶財(cái)務(wù)維度的分析；對(duì)中型企業(yè)客戶，可通過(guò)嵌入核心客戶的信用或相應(yīng)的貨權(quán)監(jiān)管，以撬動(dòng)貿(mào)易鏈上企業(yè)的資金流、物流；對(duì)小型企業(yè)客戶，主要以抵押、質(zhì)押或嚴(yán)格的貨權(quán)監(jiān)管為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，達(dá)到信用增級(jí)的目的。積極打造總行垂直集中管理體系，建立垂直銷售體系和專業(yè)化的貿(mào)易融資評(píng)審體系，建設(shè)貿(mào)易金融集中運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，成為集結(jié)算、清算、融資業(yè)務(wù)為一體的集中操作平臺(tái)和維護(hù)客戶關(guān)系與業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)的管理平臺(tái)。

（三）推進(jìn)“做深做透”戰(zhàn)略：成為社區(qū)銀行——打贏同城巷戰(zhàn)、街道戰(zhàn)

此處“社區(qū)銀行”的社區(qū)指廣義社區(qū)，不單是行政概念上的“社區(qū)”，包含了市域、縣域、集鎮(zhèn)，是結(jié)合了金融市場(chǎng)需求，將居民小區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、園區(qū)、協(xié)會(huì)、商會(huì)等定義為“金融社區(qū)”。

1.打造社區(qū)銀行、小微企業(yè)金融服務(wù)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的“三位一體”社區(qū)銀行模式。通過(guò)推行社區(qū)銀行、小微企業(yè)金融服務(wù)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型“三結(jié)合”，在煙臺(tái)范圍內(nèi)推廣面向社區(qū)、面向基層的“全功能社區(qū)銀行”發(fā)展模式，促進(jìn)客戶經(jīng)理走出去，促進(jìn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)由單一的結(jié)算服務(wù)功能向全功能社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型，扎根社區(qū)街道，做全功能社區(qū)銀行。

2.劃定責(zé)任區(qū)域，實(shí)行分片包干營(yíng)銷體制。以銀行網(wǎng)點(diǎn)為圓心、2公里為半徑所覆蓋的社區(qū)、街道劃分為若干區(qū)域，將客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)直銷人員與門柜員工分成小組，指定各小組各自負(fù)責(zé)某一區(qū)域的客戶營(yíng)銷，通過(guò)檢查客戶經(jīng)理進(jìn)社區(qū)、進(jìn)街道的營(yíng)銷臺(tái)賬，督促客戶經(jīng)理深入社區(qū)、街道展開(kāi)營(yíng)銷。通過(guò)“掃街、掃樓”工作，對(duì)轄內(nèi)居民、商戶、企業(yè)、機(jī)關(guān)單位等進(jìn)行全面的拉網(wǎng)式調(diào)查和營(yíng)銷，建立起詳細(xì)的客戶資料信息，調(diào)查客戶金融需求，有針對(duì)性地營(yíng)銷產(chǎn)品，重點(diǎn)篩選客戶并定期回訪。

3.深入金融社區(qū)，再造“毛細(xì)血管”?？蛻艚?jīng)理就是社區(qū)內(nèi)的血管，直接服務(wù)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，為了使服務(wù)達(dá)到精細(xì)化，每個(gè)客戶經(jīng)理又發(fā)展若干個(gè)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員即“毛細(xì)血管”，通過(guò)“掃街掃樓”的方法，實(shí)施拉網(wǎng)式調(diào)查，建立詳細(xì)的客戶資料，然后分別負(fù)責(zé)聯(lián)系中小企業(yè)或個(gè)體工商戶，一遇金融需求，可迅速通過(guò)他們辦理。

4.形成“2公里金融圈”網(wǎng)格服務(wù)。為實(shí)現(xiàn)全功能社區(qū)銀行，以銀行網(wǎng)點(diǎn)為圓心、2公里為半徑覆蓋社區(qū)、街道，并將之劃分為若干區(qū)域，形成上門服務(wù)和固定網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接的全新服務(wù)模式，旨在方便市民的經(jīng)濟(jì)生活。

5.運(yùn)用客戶分層技術(shù)，細(xì)分客戶。銀行80%的效益來(lái)自于20%的客戶，對(duì)高端客戶要實(shí)行差別化、針對(duì)性的服務(wù)，如提供私人理財(cái)規(guī)劃、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、組建高爾夫俱樂(lè)部等等。制定出一套適用的客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)，比如將日均存款余額在10萬(wàn)以上的客戶列為高端客戶，邀請(qǐng)專家對(duì)高端客戶進(jìn)行健康養(yǎng)生、子女教育、家庭理財(cái)規(guī)劃之類的講座，贈(zèng)送意外險(xiǎn)、刷卡積分有獎(jiǎng)等服務(wù)措施。差別對(duì)待小微企業(yè)。實(shí)施與客戶綜合效益掛鉤的利率政策，即貸款利率與客戶在銀行的日均存款余額和中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率成一定反比關(guān)系，存款和中間業(yè)務(wù)越多，則客戶享受到的貸款利率優(yōu)惠幅度越大。建立《大型優(yōu)質(zhì)專業(yè)市場(chǎng)名錄》，實(shí)施重點(diǎn)專業(yè)市場(chǎng)實(shí)施名單制管理；制定《煙臺(tái)銀行大型優(yōu)質(zhì)專業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理實(shí)施方案》，以實(shí)現(xiàn)對(duì)專業(yè)市場(chǎng)的精細(xì)管理和精準(zhǔn)營(yíng)銷；建立起對(duì)區(qū)域用電量前200名、優(yōu)質(zhì)第三方存管、優(yōu)質(zhì)轉(zhuǎn)賬電話、優(yōu)質(zhì)工資等客戶及優(yōu)質(zhì)專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷統(tǒng)計(jì)分析制度。

（四）推進(jìn)“做好做穩(wěn)”戰(zhàn)略：成為支農(nóng)銀行

1.做好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。借助煙臺(tái)蘋(píng)果美譽(yù)度，做支農(nóng)銀行。依托棲霞蘋(píng)果、紅富士蘋(píng)果聲譽(yù)，金融支持果蔬、漁業(yè)、畜牧業(yè)等特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，以蘋(píng)果、櫻桃、葡萄、梨四大水果為重點(diǎn)支持水果產(chǎn)業(yè)，大力支持現(xiàn)代漁業(yè)，發(fā)展健康養(yǎng)殖模式，加大對(duì)海參、鮑魚(yú)、梭子蟹等區(qū)域名優(yōu)產(chǎn)品的重點(diǎn)傾斜，培育優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)產(chǎn)品、物色品種、名優(yōu)珍品漁業(yè)品牌；投向高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、安全的生態(tài)農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)。

2.開(kāi)發(fā)支農(nóng)金融產(chǎn)品。抓新農(nóng)村建設(shè)和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展機(jī)遇，抓穩(wěn)城市、城郊結(jié)合部、發(fā)達(dá)縣鄉(xiāng)、集鎮(zhèn)、農(nóng)村超市等，開(kāi)發(fā)“拆遷貸”、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、遠(yuǎn)洋漁業(yè)基地貸款等產(chǎn)品；推出“農(nóng)家樂(lè)”旅游貸款、“鄉(xiāng)居貸”、“委托貸”、“城鎮(zhèn)貸”等新產(chǎn)品，推廣林權(quán)、海域使用權(quán)質(zhì)押貸款，穩(wěn)步開(kāi)展商標(biāo)專用權(quán)、采礦權(quán)、存貨、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、收費(fèi)權(quán)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

五、煙臺(tái)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的戰(zhàn)術(shù)支持：發(fā)展才是硬道理

戰(zhàn)略實(shí)施離不開(kāi)戰(zhàn)術(shù)的支持。為實(shí)現(xiàn)煙臺(tái)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，必須根據(jù)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)條件和自身承受力，合理地開(kāi)發(fā)和利用人、財(cái)、物等資源，保證行內(nèi)各要素的協(xié)調(diào)配置，在組織內(nèi)部進(jìn)行相應(yīng)變革，制定出與長(zhǎng)期戰(zhàn)略相匹配的戰(zhàn)術(shù)方針，確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（一）優(yōu)化銀行內(nèi)部組織架構(gòu)

針對(duì)煙臺(tái)地區(qū)的金融業(yè)務(wù)、客戶需求結(jié)構(gòu)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)品開(kāi)況，以客戶需求為核心來(lái)調(diào)整煙臺(tái)銀行的部門設(shè)置結(jié)構(gòu)?？梢钥紤]設(shè)立事業(yè)部，推行主要產(chǎn)品線和行業(yè)客戶線的事業(yè)部改革，成立地產(chǎn)、能源、交通、冶金礦產(chǎn)四大行業(yè)金融事業(yè)部，貿(mào)易金融、投資銀行、金融市場(chǎng)產(chǎn)品事業(yè)部，以及主要服務(wù)于中小企業(yè)客戶的工商企業(yè)金融事業(yè)部。

（二）積極推進(jìn)傳統(tǒng)信貸業(yè)，大力創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)

一是做好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新?lián)７绞?。開(kāi)發(fā)與煙臺(tái)銀行合作的低碳信貸、科技信貸的擔(dān)保業(yè)務(wù)。積極探索開(kāi)展環(huán)保專利權(quán)質(zhì)押、稅款返還擔(dān)保、股票股權(quán)抵押、保單抵押、債券抵押、應(yīng)收貨款抵押、其他權(quán)益抵押等多種貸款擔(dān)保抵押形式的產(chǎn)品研發(fā)，打造優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款無(wú)障礙平臺(tái)。

二是積極開(kāi)展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略。第一，以全面為主，進(jìn)一步完善已有業(yè)務(wù)，鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)份額；進(jìn)一步擴(kuò)大范圍，形成涵蓋市民生活日常繳費(fèi)以及各種公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù)；開(kāi)通與交通運(yùn)輸行業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)，如代收汽車銷售款、代收交通培訓(xùn)費(fèi)等；開(kāi)通與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)，如代收房地產(chǎn)銷售款、代收物業(yè)管理費(fèi)等；開(kāi)通與工商企業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)，如代收銷貨款、代收勞務(wù)費(fèi)等。第二，積極爭(zhēng)取基金托管行、證券托管行、國(guó)債買賣資格，爭(zhēng)取國(guó)債、政策性金融債承銷團(tuán)成員，成為市場(chǎng)一級(jí)交易商，開(kāi)辦銀證通、銀訊通、保函、信用證業(yè)務(wù)、代銷基金、國(guó)債買賣業(yè)務(wù)等。積極開(kāi)展個(gè)人委托貸款、資信調(diào)查業(yè)務(wù)、個(gè)人支票業(yè)務(wù)；成立個(gè)人投資理財(cái)中心，開(kāi)展代客理財(cái)業(yè)務(wù)，滿足個(gè)人客戶投資增值需求。逐步開(kāi)辦對(duì)外擔(dān)保、融資保函、非融資保函、貸款承諾、開(kāi)出即期信用證、開(kāi)出遠(yuǎn)期信用證等，完善承兌、擔(dān)保、保函業(yè)務(wù)。開(kāi)展各類見(jiàn)證業(yè)務(wù)，包括存款證明業(yè)務(wù)。開(kāi)展信息咨詢業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢。開(kāi)展企業(yè)投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，包括融資顧問(wèn)、國(guó)際銀團(tuán)貸款安排。根據(jù)煙臺(tái)城市特點(diǎn)，積極與本地各行業(yè)協(xié)會(huì)建立聯(lián)系和合作，開(kāi)展業(yè)務(wù)合作模式創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)委托、合作監(jiān)管、擔(dān)保咨詢等中間業(yè)務(wù)。

（三）完善公司治理

一是優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，夯實(shí)治理基礎(chǔ)。建立一個(gè)多元、分散、相互制衡的股權(quán)結(jié)構(gòu)?？紤]本地業(yè)務(wù)交叉的需要，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者時(shí)以本地大型企業(yè)為主，通過(guò)組建戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式加入大中型銀行發(fā)起的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為本地客戶提供更豐富的金融產(chǎn)品以及更便捷的全國(guó)性支付結(jié)算平臺(tái)；立足于多種渠道補(bǔ)充資本金，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)[3]。

二是提高董事會(huì)議事效率。設(shè)立一定比例的獨(dú)立董事。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注存款人和中小股東的利益，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀獨(dú)立意見(jiàn)，并重點(diǎn)關(guān)注重大關(guān)聯(lián)交易、利潤(rùn)分配方案、高級(jí)管理人員的聘任和解聘、可能造成銀行重大損失、可能損害存款人或中小股東利益等重大事項(xiàng)；增加外部董事，并通過(guò)完善專門委員會(huì)制度來(lái)為獨(dú)立董事參與決策提供制度上的保障，盡量避免“內(nèi)部人董事會(huì)”控制，促使董事會(huì)客觀、公正、科學(xué)地進(jìn)行決策。制訂董事會(huì)調(diào)研、考察與培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)董事會(huì)對(duì)銀行戰(zhàn)略和規(guī)劃執(zhí)行情況及銀行經(jīng)營(yíng)管理情況變化的了解，深化董事對(duì)銀行業(yè)務(wù)條線和基層機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的理解，明晰銀行面臨的主要困難與挑戰(zhàn)，為經(jīng)營(yíng)管理層改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)揮參謀作用，助推董事會(huì)提高科學(xué)決策的能力和決策執(zhí)行力。

三是拓寬董事會(huì)決策范疇。董事會(huì)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)限額和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定期聽(tīng)取高級(jí)管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)。建立、健全內(nèi)部各部門之間的橫向風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞體系，以及董事會(huì)、高級(jí)管理層和各職能部門之間的縱向風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞體系；建立獨(dú)立垂直的內(nèi)部審計(jì)管理體系和與之相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告制度和報(bào)告線路。首席審計(jì)官的聘任和解聘應(yīng)由董事會(huì)負(fù)責(zé)。首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況，及時(shí)報(bào)送項(xiàng)目審計(jì)報(bào)告。

四是建立董事會(huì)績(jī)效評(píng)價(jià)制度。建立與銀行企業(yè)文化、長(zhǎng)期目標(biāo)、發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、整體效益、崗位職責(zé)相聯(lián)系的激勵(lì)機(jī)制和公正透明的董事會(huì)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)程序?？?jī)效評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)體現(xiàn)保護(hù)存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長(zhǎng)期利益相一致?？?jī)效考核指標(biāo)應(yīng)特別關(guān)注：資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)大幅下降、其他風(fēng)險(xiǎn)狀況或贏利狀況明顯惡化。

（四）改造人事和薪酬制度

不斷創(chuàng)新人力資源管理機(jī)制，建立起新的適應(yīng)全行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的人事管理制度。具體做法包括：在新招聘員工的時(shí)候要提高人員進(jìn)入門檻，擴(kuò)大招聘員工的范圍，在現(xiàn)階段可以先面向山東省內(nèi)招聘優(yōu)秀人才，等條件成熟時(shí)可以面向全國(guó)招聘優(yōu)秀人才，對(duì)于已有的員工增加職業(yè)技能的培訓(xùn)，用培訓(xùn)激活員工潛能。樹(shù)立以人為本的經(jīng)營(yíng)理念，科學(xué)合理地配置人力資源；建立崗位說(shuō)明與評(píng)價(jià)機(jī)制，推行現(xiàn)代企業(yè)人力資源配置規(guī)則；建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的薪酬激勵(lì)機(jī)制，構(gòu)建科學(xué)的崗位績(jī)效考核體系。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉倫.小微金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新路徑分析[J].北京金融，2012（3）.