導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇保險(xiǎn)盈利模式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；盈利模式；可持續(xù)盈利

一、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分,在提高人民生活水平和促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展的過(guò)程中發(fā)揮了重大作用。改革開(kāi)放20多年來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)取得了顯著發(fā)展，保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)密度和深度明顯提高。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示：2014年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7544.4億元，同比增長(zhǎng)16.4%，2015年產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8423.26億元，同比增長(zhǎng)11.64%，2016年1-8月產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6030.48億元，同比增長(zhǎng)8.73%。從長(zhǎng)期來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)仍會(huì)保持高速的增長(zhǎng)。原因主要有以下三方面：一是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)基數(shù)相對(duì)較小，未來(lái)的市場(chǎng)空間非常廣闊；二是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)一步規(guī)范，產(chǎn)權(quán)制度日益明晰，這為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的客觀環(huán)境；三是個(gè)人資產(chǎn)的持續(xù)增長(zhǎng)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的購(gòu)買(mǎi)力保障。然而在當(dāng)前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司由于諸多原因，正面臨經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)空間變窄的不利處境。因此，加強(qiáng)對(duì)其盈利模式的分析探討顯得尤為必要。

二、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)盈利所面臨的困境

（一）承保業(yè)務(wù)盈利水平低

首先，保費(fèi)充足率普遍不高。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，致使財(cái)險(xiǎn)公司間進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)，隨意打折銷(xiāo)售，使保險(xiǎn)精算出的產(chǎn)品定價(jià)失去了原有的盈利能力。其次，高“返還”加大了公司成本。由于市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，財(cái)險(xiǎn)公司出于規(guī)模擴(kuò)張的壓力，在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程當(dāng)中將手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用“返還”作為承保業(yè)務(wù)的交易籌碼，最終加大了公司的成本。再者，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)手段單一，從目前財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，簡(jiǎn)單粗獷的營(yíng)銷(xiāo)模式對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利模式的發(fā)展形成了瓶頸。最后，對(duì)于賠付風(fēng)險(xiǎn)掌控不嚴(yán)，內(nèi)部存在成本黑洞，也阻礙了我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）投資活動(dòng)收益率不高

財(cái)險(xiǎn)公司投資活動(dòng)的方式有很多，包括投資證券、房地產(chǎn)、固定資產(chǎn)租賃、參資入股獲得收益等等方式，但由于資金規(guī)模有限，所以財(cái)險(xiǎn)公司投資活動(dòng)相對(duì)較為謹(jǐn)慎。也正因投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，投資收益率普遍不高，故而在一定程度上阻礙了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司盈利水平的提升。

（三）行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不健全嚴(yán)重地制約著可持續(xù)盈利能力

行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施狀況不僅影響保險(xiǎn)公司對(duì)價(jià)值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制力，也影響整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)行成本。具體表現(xiàn)在以下三方面：首先，行業(yè)信息平臺(tái)建設(shè)相對(duì)滯后，信息不對(duì)稱導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)、欺詐現(xiàn)象致使交易成本高，削弱了整體盈利能力。其次，后援運(yùn)營(yíng)的專業(yè)化分工不發(fā)達(dá)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)主體尤其中小保險(xiǎn)公司運(yùn)行成本過(guò)高。最后，市場(chǎng)退出和淘汰機(jī)制缺失，導(dǎo)致過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，助推了整個(gè)行業(yè)經(jīng)營(yíng)成本的加大。

三、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)盈利的影響因素

影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可持續(xù)盈利的主要因素，可從專業(yè)技術(shù)層面、自然環(huán)境層面、社會(huì)經(jīng)濟(jì)層面加于分析。1.專業(yè)技術(shù)層面第一，可持續(xù)盈利取決于正確的增長(zhǎng)策略。只有增長(zhǎng)可持續(xù)，且與自身資源保障、風(fēng)險(xiǎn)控制能力相適應(yīng)，才可長(zhǎng)期盈利。不顧質(zhì)量、成本的盲目增長(zhǎng)會(huì)帶來(lái)巨大潛虧風(fēng)險(xiǎn)，損害可持續(xù)盈利能力。2015年產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款4194.17億元，同比增長(zhǎng)10.72%，賠付成本還是相對(duì)居高不下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的“一年發(fā)家、二年發(fā)財(cái)、三年虧損”“三年怪圈”現(xiàn)象就是最好例證，可見(jiàn)在增長(zhǎng)的決策上應(yīng)慎重。第二，可持續(xù)盈利須具有一定的成本控制能力。其他企業(yè)是先確定成本，后通過(guò)出售產(chǎn)品或服務(wù)實(shí)現(xiàn)收入。而產(chǎn)險(xiǎn)公司與其正好相反，保險(xiǎn)業(yè)是先實(shí)現(xiàn)收入，后確定經(jīng)營(yíng)成本。因此在收入既定前提下，產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)承保盈利的關(guān)鍵因素是成本控制能力。成本控制能力越強(qiáng)，公司承保盈利能力就越高。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)堅(jiān)持內(nèi)涵式、精細(xì)化的發(fā)展道路，在為客戶提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，不斷優(yōu)化內(nèi)部管理制度，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，改善經(jīng)營(yíng)品質(zhì)，有效降低經(jīng)營(yíng)成本。2016年前三季度，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)105.07億，綜合成本率94.9%，在風(fēng)險(xiǎn)篩選和成本控制有保證的前提下，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和品質(zhì)的均衡發(fā)展。第三，可持續(xù)盈利還要具有較高的現(xiàn)金流管理能力和投資管理能力。要想可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，提高投資盈利，就必須保持現(xiàn)金流穩(wěn)定。在投資收益率既定前提下，可投資現(xiàn)金流越多，投資收益就越高。為此，必須強(qiáng)化應(yīng)收保費(fèi)管理，強(qiáng)化資金管理，加快資金收付效率，這樣才能提升盈利能力。此外，產(chǎn)險(xiǎn)公司投資不同于壽險(xiǎn)投資，在資金期限相對(duì)短，現(xiàn)金流穩(wěn)定性相對(duì)差的基礎(chǔ)上，要獲取好的投資收益，關(guān)鍵在于強(qiáng)大的投資管理能力。投資管理能力是決定投資收益率高低的核心因素，同樣的投資環(huán)境和可投資的現(xiàn)金規(guī)模，投資管理能力高，投資盈利能力就強(qiáng)。2.自然環(huán)境層面我國(guó)是一個(gè)自然災(zāi)害發(fā)生頻率較高的國(guó)家，如2010年五省罕見(jiàn)的旱災(zāi)、玉樹(shù)地震，2008年百年難遇的雪災(zāi)、汶川特大地震，這些災(zāi)害一旦發(fā)生，造成損失是巨大、慘重的。2008年，受巨災(zāi)影響，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付上升較快，全年賠付支出1418.3億元，同比增長(zhǎng)39%。可見(jiàn)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的影響最大。突如其來(lái)，造成巨額的損失，這會(huì)造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取不足，使保險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損，有時(shí)是巨額虧損。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的原理是基于大數(shù)法則，即通過(guò)大量數(shù)據(jù)樣本可以精算出來(lái)的一個(gè)概率。因此，考慮保險(xiǎn)公司的盈虧，有時(shí)要從穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的角度對(duì)準(zhǔn)備金進(jìn)行調(diào)整，這樣才能有備無(wú)患，達(dá)到可持續(xù)盈利。3.經(jīng)濟(jì)社會(huì)層面可持續(xù)盈利和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促使保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理的功能越來(lái)越強(qiáng)。隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司被放到了一個(gè)全方位的金融平臺(tái)上。例如，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和巨災(zāi)的增加，使得保險(xiǎn)的承保利潤(rùn)越來(lái)越薄，投資收益成了保險(xiǎn)公司盈利的主要支柱。但投資收益，是由一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)決定的。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展，投資的空間就大，投資的機(jī)會(huì)就多，保險(xiǎn)公司投資盈利的可能性就大，投資回報(bào)就高。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展，社會(huì)財(cái)富和個(gè)人財(cái)富的增加又創(chuàng)造了新的保險(xiǎn)需求，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，增加保險(xiǎn)業(yè)的收入。例如，在國(guó)家積極的財(cái)政政策推動(dòng)下，截至2015年底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%，全行業(yè)凈資產(chǎn)1.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.4，凈利潤(rùn)2823.6億元，同比增長(zhǎng)38%，可見(jiàn)可持續(xù)盈利離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。

四、我國(guó)財(cái)保公司盈利模式的政策建議

（一）找準(zhǔn)公司定位，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)盈利對(duì)任何一家企業(yè)而言，公司可持續(xù)盈利能力均來(lái)源于從企業(yè)價(jià)值鏈中提取的公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，找準(zhǔn)公司發(fā)展定位就成為確保形成公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的首要條件。產(chǎn)險(xiǎn)公司定位不同，核心競(jìng)爭(zhēng)力的表現(xiàn)就不同，持續(xù)盈利能力的優(yōu)勢(shì)所在也就不同。具體而言，大型產(chǎn)險(xiǎn)公司未來(lái)將向集團(tuán)化、綜合化發(fā)展，中小型公司要么通過(guò)兼并收購(gòu)整合做大，要么走專業(yè)化經(jīng)營(yíng)道路，所以只有明確清晰的市場(chǎng)定位，為公司尋找自身競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)，才能實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)盈利。（二）規(guī)劃盈利性業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑，做好盈利性業(yè)務(wù)發(fā)展的制度安排公司要設(shè)計(jì)好盈利性業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售模式，建設(shè)好盈利性業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售渠道，組建好盈利性業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)。公司政策要體現(xiàn)對(duì)盈利性業(yè)務(wù)的培育，體現(xiàn)對(duì)盈利性業(yè)務(wù)的扶持，體現(xiàn)對(duì)盈利性業(yè)務(wù)的激勵(lì)。（三）強(qiáng)化現(xiàn)金流管理，建立成本管控的長(zhǎng)效機(jī)制“生存發(fā)展，開(kāi)源節(jié)流”是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的，開(kāi)源是增加業(yè)務(wù)來(lái)源，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高人均產(chǎn)能，降低成本費(fèi)用率。節(jié)流是合理降低費(fèi)用開(kāi)支的絕對(duì)額。兩者是成本管控的兩個(gè)方面。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)、財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)化、財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的高稅率已經(jīng)極度壓縮了承保業(yè)務(wù)的利潤(rùn)空間。要建立財(cái)險(xiǎn)公司可持續(xù)的盈利模式，就有必要合理降低成本。所以有效的現(xiàn)金流管理有助于增大公司的盈利空間。（四）重視、加強(qiáng)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，有效利用自有資金，合理進(jìn)行投資活動(dòng)隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可運(yùn)用保險(xiǎn)資金也隨之逐年加大。利用自有資金進(jìn)行投資活動(dòng)，不管是從資金使用效率還是從提高和改進(jìn)盈利模式的角度，都是保險(xiǎn)公司必須從事的。但投資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)需要謹(jǐn)慎對(duì)待，切不可盲從。投資應(yīng)堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、盈利性三者的有效結(jié)合，用穩(wěn)定持續(xù)的收益來(lái)對(duì)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)的盈利形成有效的補(bǔ)充。可見(jiàn)加強(qiáng)自有資金的高效運(yùn)用,無(wú)論對(duì)社會(huì)還是對(duì)自身都是十分有益的。（五）加強(qiáng)行業(yè)平臺(tái)設(shè)施建設(shè)，完善市場(chǎng)進(jìn)退機(jī)制，改善公司盈利的外部環(huán)境好的行業(yè)環(huán)境有助于公司可持續(xù)盈利能力的培養(yǎng)，穩(wěn)定有序的行業(yè)大環(huán)境有助于先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念的形成和高超的經(jīng)營(yíng)管理水平的發(fā)揮。我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)數(shù)十年來(lái)野蠻經(jīng)營(yíng)和粗放管理已使市場(chǎng)交易成本高不可攀。而財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的容量是有限的，在此前提下，建立通暢的市場(chǎng)進(jìn)退機(jī)制是維持市場(chǎng)合理競(jìng)爭(zhēng)秩序的必要條件，只有這樣才能降低交易成本，提升整體行業(yè)盈利能力。（六）挖掘自身潛力，加大產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域加大個(gè)性化產(chǎn)品和個(gè)性化服務(wù)的研發(fā)有效地將客戶群體細(xì)化，將個(gè)人客戶、企業(yè)客戶的訴求進(jìn)行重新的審視，開(kāi)發(fā)出差異化的產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求，特別針對(duì)大型跨國(guó)公司、高精新產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，因地制宜的設(shè)計(jì)出個(gè)性化的產(chǎn)品并提供個(gè)性化的服務(wù)，進(jìn)而提高盈利水平，是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)該深入研究的課題。（七）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系保險(xiǎn)公司賣(mài)出的是保單，經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行精細(xì)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，是爭(zhēng)取好的經(jīng)濟(jì)效益的必然要求。完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系是財(cái)險(xiǎn)公司可持續(xù)盈利的基石。因此，需認(rèn)真開(kāi)展全面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，加強(qiáng)再保險(xiǎn)工作，重視開(kāi)展防災(zāi)防損措施，加強(qiáng)承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理，不斷優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，從而完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

五、結(jié)論和建議

篇2

關(guān)鍵詞　新媒體　手機(jī)報(bào)　盈利模式

一、何為手機(jī)報(bào)

所謂手機(jī)報(bào)，是指將傳統(tǒng)紙質(zhì)媒體的信息內(nèi)容通過(guò)移動(dòng)通信技術(shù)平臺(tái)發(fā)送到用戶的彩信手機(jī)上，以手機(jī)為終端載體，用戶可通過(guò)手機(jī)瀏覽到當(dāng)天發(fā)生的新聞。實(shí)質(zhì)是最新電信增值業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)媒體相結(jié)合的產(chǎn)物。

1、手機(jī)報(bào)操作模式：一種是彩信手機(jī)報(bào)模式；另一種是WAP網(wǎng)站瀏覽模式。第一種模式類(lèi)似于傳統(tǒng)紙媒，就是報(bào)紙通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商將新聞以彩信的方式發(fā)送到手機(jī)終端上，用戶可以離線觀看；第二種模式是手機(jī)報(bào)訂閱用戶通過(guò)訪問(wèn)手機(jī)報(bào)的WAP網(wǎng)站，在線瀏覽信息，類(lèi)似于上網(wǎng)瀏覽方式。目前已開(kāi)通服務(wù)的手機(jī)報(bào)大多采用的是第一種模式，因?yàn)榈诙N模式需要更多的技術(shù)支持和手機(jī)終端支持，目前還未廣泛使用。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為手機(jī)經(jīng)歷了這樣一個(gè)發(fā)展歷程：“最先發(fā)展的是短信，信息很少，通常最多是70個(gè)字，多是一些笑話或者提示，只是用戶之間的一個(gè)交互；然后就發(fā)展為彩信，彩信的存儲(chǔ)量就很大了；同時(shí)還有語(yǔ)音，還有web，就是通過(guò)手機(jī)提供上網(wǎng)服務(wù)；再往后呢，會(huì)推出手機(jī)電視。因此，手機(jī)就相當(dāng)于整合了以往的媒體，包括報(bào)紙、廣播、電視，還有網(wǎng)絡(luò)，從而形成了一個(gè)覆蓋面很寬的資訊的平臺(tái)。這個(gè)資訊平臺(tái)有媒體的基本要素，手機(jī)報(bào)只是當(dāng)中的一部分。我們只是把報(bào)紙這個(gè)傳統(tǒng)的媒體通過(guò)手機(jī)這樣一個(gè)介質(zhì)傳播發(fā)送出去?！?/p>

2、手機(jī)報(bào)的受眾定位：手機(jī)報(bào)將其受眾定位為關(guān)注時(shí)訊的精英階層。北京好易時(shí)空網(wǎng)絡(luò)科技有限公司總裁湯丹松表示，“手機(jī)報(bào)的讀者是這樣一群人：社會(huì)中知識(shí)水平高、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好、年齡層次在25―45歲、對(duì)資訊高度敏感的精英階層”。荊楚網(wǎng)打造的《湖北手機(jī)報(bào)》、《楚天都市報(bào)手機(jī)報(bào)》等彩信手機(jī)報(bào)產(chǎn)品就是專為追求“資訊全面、時(shí)效第一”的都市白領(lǐng)和成功人士打造的特別服務(wù)。

3、手機(jī)報(bào)的盈利模式：從目前手機(jī)報(bào)的實(shí)踐看，手機(jī)報(bào)主要通過(guò)3種手段實(shí)現(xiàn)盈利。一是對(duì)彩信定制用戶收取包月訂閱費(fèi)，如《湖北手機(jī)報(bào)》、《楚天都市報(bào)手機(jī)報(bào)》等每日發(fā)送類(lèi)型的彩信手機(jī)報(bào)產(chǎn)品，每月的包月費(fèi)用為3元；二是對(duì)WAP網(wǎng)站瀏覽用戶采取按時(shí)間計(jì)費(fèi)的手段。如重慶聯(lián)通對(duì)其手機(jī)報(bào)用戶制定的最低價(jià)為5元看40分鐘(600K)；三是借鑒傳統(tǒng)媒體的贏利方式，通過(guò)吸引用戶來(lái)獲取廣告。

然而僅靠訂閱費(fèi)與流量計(jì)費(fèi)，手機(jī)報(bào)收入微薄，盈利空間有限。作為手機(jī)報(bào)整個(gè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程的掌控方，占有了大部分利潤(rùn)，傳統(tǒng)紙媒所能分享到的利潤(rùn)更薄。所以，如何構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)定、有效、質(zhì)好的盈利模式，是決定手機(jī)報(bào)能否得以良性發(fā)展，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)紙媒又一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)的重要條件。

二、蓬勃發(fā)展的新媒體

1、全國(guó)第一家手機(jī)報(bào)

2004年7月18日，我國(guó)第一家手機(jī)報(bào)《中國(guó)婦女報(bào)彩信版》正式開(kāi)通，開(kāi)始了國(guó)內(nèi)報(bào)業(yè)數(shù)字化的新紀(jì)元。隨后，手機(jī)報(bào)在全國(guó)各地以“遍地開(kāi)花”之勢(shì)迅猛發(fā)展，到目前為止，由傳統(tǒng)報(bào)媒、電信運(yùn)營(yíng)商和技術(shù)服務(wù)商共同打造的這個(gè)新型傳媒，全國(guó)已達(dá)數(shù)百家。

2、湖北第一家手機(jī)報(bào)

荊楚網(wǎng)的無(wú)線業(yè)務(wù)在湖北省是起步最早的，在2006年3月，荊楚網(wǎng)就正式推出了以湖北手機(jī)報(bào)為主體的湖北首家無(wú)線新媒體，涵蓋了短信、彩信、WAP等多種無(wú)線傳播形態(tài)?！逗笔謾C(jī)報(bào)》是由湖北日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)和湖北移動(dòng)通信有限責(zé)任公司聯(lián)合推出的一款新聞資訊類(lèi)的信息產(chǎn)品，其內(nèi)容主要包括湖北要聞、財(cái)經(jīng)、便民咨詢、熱點(diǎn)追蹤等，它是以圖文并茂的表現(xiàn)形式編輯成手機(jī)用戶可以接收的彩信短信，用戶可以像瀏覽報(bào)紙一樣閱讀當(dāng)日最精彩的新聞內(nèi)容。這些資訊基本來(lái)自《湖北日?qǐng)?bào)》、《楚天都市報(bào)》、《楚天金報(bào)》、《體育周報(bào)》、《三峽晚報(bào)》等省內(nèi)10多家主流媒體?！逗笔謾C(jī)報(bào)》作為湖北無(wú)線媒體發(fā)展的一個(gè)里程碑，起點(diǎn)高、內(nèi)容權(quán)威，極大豐富了全省移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容，為湖北信息化建設(shè)貢獻(xiàn)了一份力量。3年來(lái)，《湖北手機(jī)報(bào)》發(fā)展迅速，用戶最高達(dá)到40萬(wàn)，深受用戶好評(píng)，在及時(shí)重大新聞、把控宣傳重點(diǎn)、有效引導(dǎo)輿論方面成效顯著。

3、強(qiáng)大的閱讀優(yōu)勢(shì)

手機(jī)報(bào)利用彩信實(shí)現(xiàn)傳播新聞信息的功能。手機(jī)彩信傳播最大的特點(diǎn)在于它的快速、便捷，其優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①時(shí)間上：手機(jī)報(bào)采用無(wú)線多媒體傳播技術(shù)，無(wú)需在線即可瞬問(wèn)接收“報(bào)紙”全部?jī)?nèi)容。在傳統(tǒng)訂戶訂閱的報(bào)紙還在印刷廠、郵局的時(shí)候，手機(jī)報(bào)已經(jīng)顯示在手機(jī)上。而且手機(jī)報(bào)提供的50K媒體數(shù)據(jù)包是一次性發(fā)送到用戶手機(jī)上的，不會(huì)像上網(wǎng)瀏覽一樣有掉線或等待的情況發(fā)生。

②空間上：用戶可以隨時(shí)隨地獲取信息。比方說(shuō)，只要訂閱了《湖北手機(jī)報(bào)》的用戶，就算是出差到了，也能第一時(shí)間看到新鮮出爐的湖北新聞。

③內(nèi)容上：豐富的內(nèi)容也是手機(jī)短信、彩信受人青睞的重要原因之一。手機(jī)彩信在傳輸過(guò)程中能夠使終端用戶收到50K的多媒體數(shù)據(jù)包，這個(gè)多媒體數(shù)據(jù)包包含了圖片、文字、聲音、動(dòng)畫(huà)等，可涵蓋4開(kāi)8版報(bào)紙的全部?jī)?nèi)容。因此，手機(jī)報(bào)提供給讀者的是一份包括報(bào)頭、版次、標(biāo)題、導(dǎo)讀、照片甚至廣告的原汁原味的“報(bào)紙”，資訊十分全面。

④技術(shù)上：手機(jī)是一種無(wú)線通訊設(shè)備，隨著科技的不斷發(fā)展，手機(jī)體積越來(lái)越小，功能越來(lái)越多。手機(jī)彩信服務(wù)不需要繁瑣的手續(xù)和漫長(zhǎng)的等待，用戶只需按動(dòng)幾個(gè)鍵，做一些簡(jiǎn)單的設(shè)置，就可以享受這項(xiàng)服務(wù)了。而且手機(jī)彩信不像打電話和上網(wǎng)，必須要求接收方也同時(shí)在另一端。信息可以存儲(chǔ)在彩信平臺(tái)的服務(wù)器上，一旦對(duì)方開(kāi)機(jī)，信息就會(huì)自動(dòng)發(fā)送，接受信息的一方既可以實(shí)時(shí)回應(yīng)，也可以延遲回應(yīng)，信息保存在手機(jī)中，方便隨時(shí)查閱。

⑤在用戶使用上，訂戶還可以按照自己的喜好存儲(chǔ)有價(jià)值的信息。手機(jī)報(bào)一期只有30K－50K，而現(xiàn)在市面上的手機(jī)容量大約3M－30M，因此可以存儲(chǔ)多期報(bào)紙。用戶還可以根據(jù)自己的喜好和需要有選擇地存儲(chǔ)單條信息。

⑥手機(jī)報(bào)在“交互性”方面也有著傳統(tǒng)媒體無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。手機(jī)報(bào)不僅可以給用戶發(fā)送他所需要的新聞，更可達(dá)到跟蹤、報(bào)料收集、讀者調(diào)查、讀者評(píng)報(bào)等多方面的功能。對(duì)讀者和報(bào)社都提供了更多更方便的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了更廣泛、更迅速的互動(dòng)。

⑦從傳播學(xué)的角度看，手機(jī)的交流手段更加方便、交流速度不斷加快，實(shí)際上也帶來(lái)了交流頻率的增加和交流內(nèi)容的擴(kuò)大。這一特點(diǎn)使它在新聞信息的傳播方面有著不可比擬的優(yōu)點(diǎn)。新聞信息一般都短小精悍，更新快，要求傳播速度快和范圍廣，這正是手機(jī)報(bào)的優(yōu)勢(shì)所在。還有很多人利用手機(jī)的群發(fā)功能，將這些信息再轉(zhuǎn)發(fā)給更多的人，充當(dāng)了所謂“N極傳播” 中的一環(huán)。

⑧此外，手機(jī)報(bào)還很好地保護(hù)了個(gè)人隱私?？磮?bào)雖然不涉及重大隱私，但閱讀到一些關(guān)于較為庸俗或私人的內(nèi)容時(shí)不免尷尬。有了手機(jī)報(bào)，不會(huì)再招來(lái)別人“異樣的眼光”。

專家預(yù)言，手機(jī)將成為繼報(bào)紙、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)之后的“第五媒介”，而這種“手機(jī)報(bào)”的產(chǎn)生似乎印證了這種預(yù)言。它的出現(xiàn)畢竟為處于發(fā)展瓶頸中的紙媒提供了新的發(fā)展思路。

三、手機(jī)報(bào)的發(fā)展困境

被業(yè)界視為傳統(tǒng)報(bào)業(yè)利潤(rùn)又一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)的手機(jī)報(bào)，在其發(fā)展的過(guò)程中，也面臨著許多困境，特別是受其盈利模式的限制。

1、手機(jī)終端的限制

目前我國(guó)手機(jī)用戶已經(jīng)超過(guò)2億，但是支持彩信和WAP瀏覽的手機(jī)在手機(jī)用戶中并不普及，擁有彩信手機(jī)的用戶只占20％左右。

2、閱讀習(xí)慣的影響

據(jù)了解，能夠收發(fā)多媒體短信的手機(jī)，一般一個(gè)屏幕只能顯示100個(gè)左右的漢字，而一個(gè)版面的報(bào)紙通常都在5000多字，要想看完一張報(bào)紙，讀者需要翻閱50頁(yè)左右，閱讀起來(lái)十分麻煩。人們習(xí)慣于寬屏和瀏覽式閱讀，而對(duì)狹窄視覺(jué)范圍內(nèi)的頻繁翻頁(yè)閱讀，還需要適應(yīng)過(guò)程。

3、人們對(duì)運(yùn)營(yíng)商收費(fèi)的反感

彩信手機(jī)報(bào)的包月價(jià)在3元，相比于傳統(tǒng)媒體全年幾十元的定價(jià)，手機(jī)報(bào)在價(jià)格上具有極大優(yōu)勢(shì)。然而，隨著近年來(lái)，大量短信亂收費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)的產(chǎn)生，導(dǎo)致人們對(duì)運(yùn)營(yíng)商收費(fèi)的敏感程度大大提升，一聽(tīng)到手機(jī)報(bào)將從話費(fèi)中進(jìn)行代扣費(fèi)，人們的信任度就會(huì)大打折扣。如《湖北手機(jī)報(bào)》，2006年上線初期，采用的是免費(fèi)體驗(yàn)手段，有10萬(wàn)多訂戶，效果良好，然而正式收費(fèi)之后，訂戶數(shù)量迅速下滑。

4、運(yùn)營(yíng)商的平臺(tái)及技術(shù)制約

基于手機(jī)報(bào)內(nèi)容、發(fā)行渠道、技術(shù)保障各自特性及其需要的考慮，在目前手機(jī)報(bào)的運(yùn)營(yíng)模式中，手機(jī)報(bào)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值就必須通過(guò)內(nèi)容提供商(CP)、電信運(yùn)營(yíng)商與技術(shù)服務(wù)商(SP)三方的合作來(lái)實(shí)現(xiàn)。傳統(tǒng)報(bào)媒負(fù)責(zé)信息內(nèi)容的采集與制作，技術(shù)服務(wù)商則負(fù)責(zé)信息的數(shù)字化處理，最后電信運(yùn)營(yíng)商通過(guò)無(wú)線通信技術(shù)平臺(tái)將處理好的信息發(fā)送給終端手機(jī)用戶。由于電信運(yùn)營(yíng)商掌控著整個(gè)技術(shù)平臺(tái)，擁有巨大的手機(jī)用戶，具有不可比擬的渠道優(yōu)勢(shì)，因而在手機(jī)報(bào)的整個(gè)運(yùn)營(yíng)模式中占有主導(dǎo)地位。在一定程度上，電信運(yùn)營(yíng)商的態(tài)度與決策會(huì)制約手機(jī)報(bào)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、手機(jī)報(bào)發(fā)展前景展望

1、內(nèi)容上，從拷貝傳統(tǒng)媒體到探索新的報(bào)道方式

目前的手機(jī)報(bào)，原創(chuàng)性的內(nèi)容并不多，大多還是對(duì)所依靠的傳統(tǒng)紙媒的內(nèi)容拷貝。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，手機(jī)報(bào)應(yīng)結(jié)合自身媒介特點(diǎn)和受眾定位，從文章結(jié)構(gòu)、表達(dá)方式、語(yǔ)言風(fēng)格等方面探索出適合自身的“個(gè)性化”的內(nèi)容報(bào)道。

2、盈利模式上，從依靠用戶定閱收費(fèi)到依靠廣告收費(fèi)

從目前看，由于市場(chǎng)運(yùn)作手段不成熟，手機(jī)報(bào)基本上采取了依靠收取訂閱費(fèi)的模式來(lái)贏利。這樣產(chǎn)生的弊端就是由于定費(fèi)高而造成一些有意者望而卻步。現(xiàn)在一些手機(jī)報(bào)開(kāi)始探索依靠廣告贏利的模式，也就是借鑒傳統(tǒng)媒體的“雙重售賣(mài)”模式，但需要注意的是，必須協(xié)調(diào)好新聞和廣告的空間比例和時(shí)間比例，不然會(huì)讓手機(jī)報(bào)用戶產(chǎn)生排斥。

3、媒介生態(tài)上，從占領(lǐng)市場(chǎng)到互利共存

報(bào)紙、廣播、電視和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過(guò)競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)調(diào)和融合所形成的“和諧”媒介生態(tài)，如今面臨著被手機(jī)報(bào)打破的態(tài)勢(shì)。手機(jī)報(bào)作為新生媒介，必然要有一個(gè)向傳統(tǒng)媒介爭(zhēng)奪吸引力和市場(chǎng)的過(guò)程。但是，正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)是促進(jìn)各種媒介共同發(fā)展的前提。正如在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下，報(bào)紙走向了深度，廣播強(qiáng)化了快捷，而電視強(qiáng)化視覺(jué)沖擊一樣，手機(jī)報(bào)的出現(xiàn)，也會(huì)促使各種媒介強(qiáng)化自身特點(diǎn)，走向互利共存。

媒體作為信息傳播的渠道，越來(lái)越多地引起大家的關(guān)注。因?yàn)樾录夹g(shù)的出現(xiàn)，技術(shù)和媒體的不斷融合，使媒體本身也發(fā)生了巨大的改變，關(guān)于新興媒體的概念層出不窮。新的媒體不斷產(chǎn)生，使我們的工作方式、生活方式以及游玩方式得到了深刻的改變。相形之下，媒介經(jīng)營(yíng)管理在受眾、運(yùn)營(yíng)方式、盈利模式等方面也受到新媒體的影響。

五、結(jié)語(yǔ)

篇3

2010年，軟通動(dòng)力成為泰山保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供商，在泰山保險(xiǎn)的大力支持下、在雙方項(xiàng)目組的緊密協(xié)作下，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利通過(guò)了保監(jiān)會(huì)的驗(yàn)收及成功支持了公司的開(kāi)業(yè)運(yùn)行。在系統(tǒng)推廣過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)合作渠道的終端機(jī)器硬件配置、操作系統(tǒng)及瀏覽器的版本等很多不一致，導(dǎo)致給系統(tǒng)安裝配置、用戶使用帶來(lái)諸多不便，有的因?yàn)闉g覽器版本問(wèn)題，出現(xiàn)系統(tǒng)使用整體性能不佳的情況，影響了一線出單效率及客戶滿意度。出現(xiàn)這種狀況之后，泰山保險(xiǎn)高層領(lǐng)導(dǎo)非常重視，要求必須拿出方案給予解決。泰山保險(xiǎn)信息技術(shù)部與軟通動(dòng)力項(xiàng)目組想辦法、找方案，但焦點(diǎn)是如何消除客戶端差異帶來(lái)的問(wèn)題。在泰山保險(xiǎn)信息技術(shù)部和軟通動(dòng)力項(xiàng)目的共同鉆研下，提議用云計(jì)算及虛擬化技術(shù)搭建“云”平臺(tái)來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題，經(jīng)試驗(yàn)果然很有效，即核心系統(tǒng)客戶端部署在泰山保險(xiǎn)形成“云”端，各終端用戶直接連到“云”端使用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，經(jīng)使用發(fā)現(xiàn)出單效率大大提升，基本上在三分鐘以內(nèi)可以完成標(biāo)準(zhǔn)件的出單處理?？蛻舳伺渲脝?wèn)題得到解決，方案成功推廣使用后，得到了泰山保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，同時(shí)也得到了終端用戶的大力贊許。

云計(jì)算（cloud computing）是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算方式，通過(guò)這種方式，共享的軟硬件資源和信息可以按需提供給計(jì)算機(jī)和其他設(shè)備。云其實(shí)是網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)的一種比喻說(shuō)法。云計(jì)算的核心思想，是將大量用網(wǎng)絡(luò)連接的計(jì)算資源統(tǒng)一管理和調(diào)度，構(gòu)成一個(gè)計(jì)算資源池向用戶按需服務(wù)。提供資源的網(wǎng)絡(luò)被稱為“云”。云計(jì)算包括三個(gè)層次的服務(wù)：基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)（IaaS），平臺(tái)即服務(wù)（PaaS）和軟件即服務(wù)（SaaS）。從安全架構(gòu)可分為公有云、私有云和混合云。泰山保險(xiǎn)基于云計(jì)算的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)屬于SaaS類(lèi)型的私有云，它是一種通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供軟件服務(wù)的模式，同時(shí)提供傳輸鏈路安全和云端安全保證系統(tǒng)的安全使用和運(yùn)行。當(dāng)然，在建立泰山保險(xiǎn)基于云計(jì)算的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)過(guò)程中，我們也遇到了一些棘手的問(wèn)題，如改善用戶使用體驗(yàn)感，簡(jiǎn)化用戶登錄，像操作本機(jī)一樣登錄和使用系統(tǒng)；解決如何調(diào)用本地POS機(jī)刷卡收費(fèi)、調(diào)用本地打印機(jī)打印保單、發(fā)票等，在軟通動(dòng)力泰山保險(xiǎn)項(xiàng)目組的共同努力下，這些技術(shù)問(wèn)題均得到了解決，最終系統(tǒng)成功上線運(yùn)行并全面進(jìn)行了推廣。

軟通動(dòng)力和泰山保險(xiǎn)攜手建立的基于云計(jì)算的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚屬首創(chuàng)，是云計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用的成功落地，該應(yīng)用不僅能避免因客戶端不同帶來(lái)的問(wèn)題，還能降低對(duì)客戶端機(jī)器的要求，減少保險(xiǎn)公司的維護(hù)問(wèn)題，充分發(fā)揮資源集中的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)分布式計(jì)算提升系統(tǒng)處理的能力，從而大大提升用戶使用感受，提高工作效率及客戶服務(wù)水平，為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，是值得推廣的一種應(yīng)用模式。

鏈接：

泰山保險(xiǎn)

泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“泰山保險(xiǎn)”）是經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)組建，于2010年12月29日獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)、首家注冊(cè)地在山東的全國(guó)性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，由中國(guó)重汽集團(tuán)、山東高速集團(tuán)等16家省管?chē)?guó)有企業(yè)發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本20.3億元。公司主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)及上述險(xiǎn)種的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，國(guó)家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)以及經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

篇4

SHELL煤氣化工藝是世界先進(jìn)的煤氣化工藝，氣化裝置總投資規(guī)模近30億元，煤氣化車(chē)間在黨委、廠部的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照指揮部總體進(jìn)度要求，完成兩套裝置施工建設(shè)、#1、#2煤氣化爐相繼點(diǎn)火、陸續(xù)投煤，全體黨員干部、職工群眾以只爭(zhēng)朝夕精神，從建設(shè)、知難而進(jìn)，履行職責(zé)，戰(zhàn)嚴(yán)寒、斗酷暑，從裝置的建設(shè)、吹掃、試壓、單機(jī)調(diào)試、聯(lián)運(yùn)調(diào)試、投料試車(chē)、開(kāi)工過(guò)程中，凝聚了車(chē)間職工無(wú)數(shù)的辛勤汗水和日日夜夜艱苦的付出，“五加二、白加黑”、“舍小家、為大家”事跡感人。冬天冒著-20℃左右的低溫，在60℃的氣化爐內(nèi)進(jìn)行流道測(cè)試，溫差近80℃，氣化爐框架高度近100米，冬天站在框架上，進(jìn)行調(diào)試、開(kāi)工，工作難度可想而知，就是這樣的困難，大家沒(méi)有怨言，堅(jiān)定一個(gè)信念，要把殼牌煤氣化開(kāi)成世界上最好的煤氣化，我們創(chuàng)造了歷史，調(diào)試、開(kāi)車(chē)周期最短，投煤一次成功，周期運(yùn)行達(dá)到30天、所用時(shí)間最短。

車(chē)間十分重視系統(tǒng)完善優(yōu)化、制度建設(shè)。建立健全安全管理制度、設(shè)備管理制度、工藝管理制度、勞資管理制度、獎(jiǎng)勵(lì)分配制度。針對(duì)難點(diǎn)，項(xiàng)目邊建設(shè)、邊整改、邊開(kāi)工，先后完成了開(kāi)工燒嘴的創(chuàng)新、渣灰系統(tǒng)改造、S1501分段完善、柴油系統(tǒng)增加蓄能器等技術(shù)改造，使我廠的殼牌煤氣化開(kāi)出同行業(yè)的先進(jìn)水平，做到“穩(wěn)定住、再提升”。

SHELL工藝點(diǎn)多面廣，技術(shù)含量高，要想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)周期穩(wěn)定運(yùn)行，需通過(guò)管理的杠桿將高標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)行模式滲透到日常操作中去， “精細(xì)化管理”是必由之路。車(chē)間花大精力制定和實(shí)踐符合我們模式的精細(xì)化管理方式。強(qiáng)化設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)管理，保持較高的管理水平，規(guī)范檢修的組織、計(jì)劃、準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)管理、安全、竣工驗(yàn)收和費(fèi)用結(jié)算等工作，強(qiáng)化操作人員的 “四懂”、“三會(huì)”，達(dá)到“五定”、“三級(jí)過(guò)濾”要求，認(rèn)真進(jìn)行設(shè)備的巡點(diǎn)檢。保持良好的設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，達(dá)到節(jié)能降耗及防止設(shè)備事故發(fā)生。完成制粉系統(tǒng)燃料替代的節(jié)能降耗措施。優(yōu)化煤加壓給料系統(tǒng)閥門(mén)及控制，實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)操作。突出核心設(shè)備的特別管理。突出核心設(shè)備的特別管理。撈渣機(jī)(X1402)、循環(huán)氣壓縮機(jī)(K1301)、破渣機(jī)、開(kāi)工氮壓機(jī)為煤氣化裝置的特護(hù)重點(diǎn)設(shè)備，在設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)方面，作為工作重點(diǎn)。 實(shí)現(xiàn)煤氣化裝置主要控制參數(shù)達(dá)標(biāo)優(yōu)化，完成與SHELL公司的性能考核工作。

篇5

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老金；盈利模式；太平養(yǎng)老，。

自2004年頒布《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》以來(lái)，我國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)迅速發(fā)展。截止2010底[1]，全國(guó)有3.71萬(wàn)戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)為1335萬(wàn)人，年末企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存2809億元。以標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金為代表，伴隨近年來(lái)社會(huì)基本養(yǎng)老保障體制改革的不斷深化。新型的養(yǎng)老金產(chǎn)品層出不窮，對(duì)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)新領(lǐng)域的探索也愈加深入。從2010年開(kāi)始，各養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)開(kāi)始轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，重點(diǎn)在養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)鏈延伸、業(yè)務(wù)范圍選擇、產(chǎn)品和服務(wù)能力建設(shè)、運(yùn)營(yíng)效率和盈利模式方面深入思考和探索，并形成了有益的經(jīng)驗(yàn)和良好的發(fā)展趨勢(shì)。只要中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和老齡化的趨勢(shì)不變，商業(yè)化運(yùn)作的加快推進(jìn)、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的縱深參與將是我國(guó)養(yǎng)保障體制改革破題的必然途徑，建立正確且有效的養(yǎng)老金企業(yè)盈利模式，養(yǎng)老金行業(yè)才能在未來(lái)成為最具成長(zhǎng)性和盈利性的行業(yè)之一。

一、國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和現(xiàn)狀。

自2006年第一批企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)走向市場(chǎng)，五年多來(lái)我國(guó)企業(yè)年金預(yù)期的“井噴”局面受政策限制和金融危機(jī)影響等因素并沒(méi)有出現(xiàn)。2010年修訂的《企業(yè)年金基金管理辦法》（人社部第11號(hào)令）頒布后，對(duì)企業(yè)年金集合計(jì)劃作了原則規(guī)定，托管機(jī)構(gòu)管理的企業(yè)年金基金已達(dá)2809億元，其中，由投資機(jī)構(gòu)投資運(yùn)作的基金為2452億元，投資組合數(shù)1504個(gè)[2]。

從年金的供給來(lái)看，截止2011年底[3]，我國(guó)年金領(lǐng)域共有各類(lèi)金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)39家。其中，專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司5家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司4家，壽險(xiǎn)公司2家，基金公司12家，證券公司2家，信托公司4家，銀行10家，累計(jì)發(fā)放各類(lèi)資格61個(gè)。平均每個(gè)資格對(duì)應(yīng)的年金資產(chǎn)管理規(guī)模約在25億元左右，其規(guī)模僅相當(dāng)于一只中型公募基金的首發(fā)規(guī)模，對(duì)機(jī)構(gòu)的生存狀況形成了較大壓力。通過(guò)表1可以看出，參加企業(yè)年金的人數(shù)與參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人員的占比普遍較低，五年中的比例均未超過(guò)6%。 

 

造成當(dāng)下國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展不足的主要原因有以下幾個(gè)方面：

1.大型行業(yè)或壟斷行業(yè)客戶占據(jù)了市場(chǎng)90%以上的企業(yè)年金規(guī)模。這部分客戶對(duì)管理機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力和服務(wù)要求較高，但是受政策、市場(chǎng)不完善等因素影響，當(dāng)前的盈利貢獻(xiàn)不大；2.作為利基市場(chǎng)的中小企業(yè)，其本身的生存和發(fā)展并不穩(wěn)定，繳費(fèi)能力和市場(chǎng)容量整體有限；3.在市場(chǎng)容量有限的情況下，競(jìng)爭(zhēng)方式粗放，“僧多粥少”，各家養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)競(jìng)相逐價(jià)，客戶和企業(yè)獲取承辦高，當(dāng)期收入通常較低；4.計(jì)劃管理中個(gè)人選擇權(quán)普遍未放開(kāi)、投資品種有限，企業(yè)客戶對(duì)投資短期收益要求迫切，投資管理人面臨巨大的絕對(duì)收益和相對(duì)排名壓力，而投資收益好壞很大程度上決定了管理費(fèi)獲取的能力。

有限的客戶群、業(yè)務(wù)范圍和嚴(yán)酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，造成我國(guó)年金單一業(yè)務(wù)線盈利周期長(zhǎng)得現(xiàn)實(shí)情況，也迫使部分養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)逐漸淡出年金領(lǐng)域，集中精力在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和其他新業(yè)務(wù)。

專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司自2004年以來(lái)受托管管理企業(yè)年金基金710億元，投資管理企業(yè)年金基金660億元，投資管理的企業(yè)年金已經(jīng)占投資管理業(yè)務(wù)總量的45%。專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)份額方面占有優(yōu)勢(shì)，但同樣也面臨著巨大的盈利考驗(yàn)和長(zhǎng)期發(fā)展模式的選擇問(wèn)題；即在實(shí)現(xiàn)核心能力的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)效率優(yōu)化的同時(shí)，在基礎(chǔ)發(fā)展方向上是選擇橫向多元化、還是縱向多元化。兩種方式的共同出發(fā)點(diǎn)是通過(guò)企業(yè)年金業(yè)務(wù)獲取客戶資源并建立核心能力，但橫向多元化更強(qiáng)調(diào)以客戶和銷(xiāo)售隊(duì)伍為基礎(chǔ)，向團(tuán)體保險(xiǎn)等對(duì)公金融領(lǐng)域擴(kuò)展；縱向多元化則強(qiáng)調(diào)以養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以向養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶、業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品、服務(wù)等方面的深入延伸為路徑。目前，各家專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司仍處于對(duì)可持續(xù)盈利模式的探索之中。

二、太平養(yǎng)老對(duì)盈利模式的探索及經(jīng)營(yíng)情況。

作為第一批獲得企業(yè)年金管理資格的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，太平養(yǎng)老經(jīng)歷了中國(guó)企業(yè)年金發(fā)展初期的跌宕與變革，探索盈利的腳步也從未停止。從“中國(guó)最具專業(yè)和創(chuàng)新精神的養(yǎng)老金綜合服務(wù)供應(yīng)商”到“中國(guó)最專業(yè)和最具創(chuàng)新精神的養(yǎng)老金和員工福利保障計(jì)劃綜合服務(wù)提供商”，均體現(xiàn)著太平養(yǎng)老深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略定位調(diào)整。在中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)的支持下，太平養(yǎng)老在盈利模式的探索中經(jīng)歷了幾個(gè)階段：一是以企業(yè)年金專業(yè)化為起步高調(diào)切入和搶占新市場(chǎng)；二是結(jié)合自身能力和資源橫向多元化；三是在多支柱業(yè)務(wù)支撐下逐步形成可預(yù)期的盈利模式。2006年至2010年，盡管企業(yè)年金市場(chǎng)并未如業(yè)界預(yù)期產(chǎn)生爆炸式的增長(zhǎng)，太平梯養(yǎng)老憑借先發(fā)優(yōu)勢(shì)和持續(xù)的專業(yè)創(chuàng)新，在專業(yè)養(yǎng)老金公司中始終保持行業(yè)前三甲的位置。實(shí)現(xiàn)新增保費(fèi)按年約40%的復(fù)合增長(zhǎng)率，累計(jì)管理資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)100倍的增長(zhǎng)，管理費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)200倍的增長(zhǎng)，年金業(yè)務(wù)2010年的邊際貢獻(xiàn)率較2009年將近翻上一番。

三、太平養(yǎng)老持續(xù)改善盈利模式的主要措施。

太平養(yǎng)老在“十二五”規(guī)劃中提出，2011年年金業(yè)務(wù)新增繳費(fèi)保持市場(chǎng)平均發(fā)展水平，管理費(fèi)收入增長(zhǎng)50%；2012-2013年，財(cái)務(wù)目標(biāo)持續(xù)優(yōu)化，在2012年實(shí)現(xiàn)打平盈利，年金業(yè)務(wù)增長(zhǎng)高于市場(chǎng)平均增幅，管理費(fèi)收入保持明顯增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)1.5-2億元的管理費(fèi)收入；2014-2015年，要穩(wěn)定盈利能力，年金市場(chǎng)保持15%-20%市場(chǎng)份額和市場(chǎng)同期增速，管理費(fèi)收入隨資產(chǎn)增速穩(wěn)定增長(zhǎng)，年金條線基本實(shí)現(xiàn)盈利。太平養(yǎng)老在快速發(fā)展中調(diào)整節(jié)奏，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)影響盈利模式的因素進(jìn)行了分析、調(diào)整和堅(jiān)持，在不同時(shí)期兼顧橫向和縱向多元化的重點(diǎn)，力爭(zhēng)持續(xù)改善盈利模式和盈利趨勢(shì)。

1.推動(dòng)養(yǎng)老金制度完善，爭(zhēng)取改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

在推動(dòng)企業(yè)年金管理法規(guī)和稅收優(yōu)惠政策的同時(shí)，太平養(yǎng)老應(yīng)繼續(xù)在職業(yè)年金制度、信托型補(bǔ)充養(yǎng)老保障制度等方面，積極參與國(guó)家制度層面的建設(shè)工作和試點(diǎn)推動(dòng)工作，為養(yǎng)老金業(yè)務(wù)條線的縱向深入發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。

2.明晰客戶群定位，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化。

太平養(yǎng)老大力應(yīng)開(kāi)展集團(tuán)內(nèi)部綜合開(kāi)拓業(yè)務(wù)員，并推進(jìn)以目標(biāo)客戶細(xì)分為基礎(chǔ)的銷(xiāo)售渠道改革，通過(guò)多渠道有效獲取和維護(hù)有價(jià)值的客戶，實(shí)現(xiàn)多業(yè)務(wù)、多產(chǎn)品的匹配。在未來(lái)五年的發(fā)展中爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)70%以上客戶的跨業(yè)務(wù)條線多次開(kāi)發(fā)和綜合滲透，持續(xù)提升客戶綜合經(jīng)營(yíng)的價(jià)值貢獻(xiàn)，真正建立立體多元化的綜合經(jīng)營(yíng)管理體系。

3.優(yōu)化流程，提升運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。

太平養(yǎng)老在未來(lái)幾年中，應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一戰(zhàn)略目標(biāo)、不同專業(yè)特色協(xié)調(diào)高效運(yùn)作的思想進(jìn)行體系化建設(shè)，大幅度提升運(yùn)營(yíng)服務(wù)和基礎(chǔ)管理效率。進(jìn)一步推動(dòng)渠道專業(yè)化管理、機(jī)構(gòu)差異化管理、銷(xiāo)售有效性、固化銷(xiāo)售費(fèi)用、非核心業(yè)務(wù)外包或?qū)崿F(xiàn)信息的集中與共享。

太平養(yǎng)老置身于國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展和人口結(jié)構(gòu)日趨老齡化的時(shí)代，成熟市場(chǎng)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和歷程表明，通過(guò)制定合理的戰(zhàn)略并在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中根據(jù)市場(chǎng)狀況進(jìn)行微調(diào)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利，為消費(fèi)者提供更多和高質(zhì)量的保障型產(chǎn)品與服務(wù)，發(fā)揮專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在構(gòu)建社會(huì)養(yǎng)老保障體系中的作用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和社會(huì)的共贏。

參考文獻(xiàn)：

[1]李連友。企業(yè)年金基金運(yùn)行論[m].湖南大學(xué)出版社，2006.

[2]孫建勇。企業(yè)年金管理指引[m].中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2004.

篇6

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)中介 贏利模式 專業(yè)化 融資渠道

伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)體制改革的進(jìn)一步推進(jìn)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被賦予更多期望。2010年10月保監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），其中重點(diǎn)指出“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)積極探索新的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式和營(yíng)銷(xiāo)渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售體系專業(yè)化和職業(yè)化；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)專業(yè)保險(xiǎn)中介渠道逐步分流銷(xiāo)售職能”。自《意見(jiàn)》頒布以來(lái)，市場(chǎng)對(duì)于探索產(chǎn)銷(xiāo)分離的模式表現(xiàn)得十分積極，特別是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)走在了這種探索的前沿，取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，也出現(xiàn)了一些亟待解決的問(wèn)題——缺乏成熟的盈利模式、利潤(rùn)低下、采用涉嫌傳銷(xiāo)的模式進(jìn)行組織擴(kuò)張、虛開(kāi)發(fā)票、協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用等。

一、我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一直保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系初步建立，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的作用逐步顯現(xiàn)。

2011年全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入909.82億元，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入150.65億元，同比增長(zhǎng)26.37%；截至2011年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2554家，同比增加4家；此外，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本110.72億元，同比增長(zhǎng)21.94%，總資產(chǎn)170.94億元，同比增長(zhǎng)25.77%。2012年1季度，全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入238.76億元，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入39.09億元，同比增長(zhǎng)20.17%；截至2012年1季度末，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本113.56億元，同比增長(zhǎng)19.86%；總資產(chǎn)173.25億元，同比增長(zhǎng)22.69%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)目前仍處于發(fā)展的起步階段，但在發(fā)展過(guò)程中粗放型發(fā)展模式的各類(lèi)問(wèn)題也逐漸凸顯。

1.我國(guó)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，但保費(fèi)收入占比提升幅度與新增機(jī)構(gòu)速度不匹配，且保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分散，企業(yè)注冊(cè)資金較少，企業(yè)規(guī)模有限。

2.保險(xiǎn)中介規(guī)模偏小，被淘汰出市的風(fēng)險(xiǎn)劇增。伴隨著今年6月底下發(fā)的《進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》，注冊(cè)資本不足200萬(wàn)元的小型保險(xiǎn)中介的退市規(guī)定，將進(jìn)一步推動(dòng)中介機(jī)構(gòu)重組兼并的步伐。按照2009年頒布的《保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)專業(yè)公司的注冊(cè)資本不得少于人民幣200萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)公司,其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元；因?yàn)楸ｋU(xiǎn)專業(yè)公司許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)專業(yè)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)，今年9月30日是此類(lèi)資本金不合規(guī)的中小保險(xiǎn)中介公司增資的最后期限。舉例，50萬(wàn)元就可以注冊(cè)一家保險(xiǎn)中介公司，如果9月30日還不能滿足200萬(wàn)元的資本金，將無(wú)法通過(guò)年審，也就意味著也將失去中介公司的業(yè)務(wù)牌照，退市或者重組將是必然結(jié)果。

二、保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題

1.虛開(kāi)發(fā)票，協(xié)助保險(xiǎn)公司套利事件頻發(fā)。以2012年上半年為例，各地保監(jiān)局開(kāi)展了對(duì)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)的檢查工作，查實(shí)違法套取資金5600多萬(wàn)元，各地保監(jiān)局對(duì)24個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和47名相關(guān)責(zé)任人員做出行政處罰意見(jiàn)，5家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。通報(bào)顯示，在保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)大檢查中，河南保監(jiān)局查實(shí)陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)濮陽(yáng)中支公司通過(guò)虛掛業(yè)務(wù)等手段套取費(fèi)用共計(jì)131.93萬(wàn)元，廣西保監(jiān)局查實(shí)大地產(chǎn)險(xiǎn)南寧、柳州兩家中支公司通過(guò)虛掛業(yè)務(wù)等手段套取費(fèi)用共計(jì)168.2萬(wàn)元（2012年8月1日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站）。

篇7

【關(guān)鍵詞】證劵 盈利 穩(wěn)定

經(jīng)濟(jì)往往是在穩(wěn)定增長(zhǎng)與金融危機(jī)之間周而復(fù)始，不可能一帆風(fēng)順。在宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定時(shí)全行業(yè)穩(wěn)健有序發(fā)展，企業(yè)以追求利潤(rùn)最大化或?qū)崿F(xiàn)股東權(quán)益最大作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并往往容易忽視風(fēng)險(xiǎn)的管理及穩(wěn)定的重要性；一旦出現(xiàn)金融蕭條，前期的盲目擴(kuò)張和最大限度追求利潤(rùn)的盈利模式往往會(huì)成為企業(yè)發(fā)展的羈絆，導(dǎo)致企業(yè)虧損以至于破產(chǎn)，那么這個(gè)時(shí)候盈利模式的穩(wěn)定性對(duì)于企業(yè)來(lái)講就是極為重要的。

一、穩(wěn)定性對(duì)于證券公司盈利模式必要性分析

（一）經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)穩(wěn)定的盈利模式有助居安思危，防患于未然

自從20個(gè)世紀(jì)80 年代以來(lái)，美國(guó)關(guān)于房屋貸款的法律法規(guī)逐步完善， 美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行低利率房貸政策，房產(chǎn)市場(chǎng)的供求關(guān)系開(kāi)始出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面，大量資金涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)使得房?jī)r(jià)持續(xù)走高。放貸機(jī)構(gòu)的投資熱情不斷膨脹，并降低了信用等級(jí)的評(píng)估要求，開(kāi)始向次級(jí)抵押貸款申請(qǐng)者放貸，將次級(jí)抵押貸款予以證券化在二級(jí)市場(chǎng)上出售，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也為了獲得收益虛假提高證券的評(píng)級(jí)，這些次級(jí)的貸款通過(guò)美國(guó)發(fā)達(dá)的金融衍生品市場(chǎng)不斷包裝被銷(xiāo)往整個(gè)全球市場(chǎng)，但是復(fù)雜的金融衍生工具和漫長(zhǎng)的銷(xiāo)售鏈條，導(dǎo)致投資者看不到貸款質(zhì)量的高低，投資的風(fēng)險(xiǎn)加大。美聯(lián)儲(chǔ)其后兩年內(nèi)的屢次加息使得房貸成本大大提高，貸款者的利率明顯上升，無(wú)力償還高額利率的次級(jí)貸款者最終放棄了房產(chǎn)發(fā)生了很多違約情況，房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫終于破裂。繼而使得美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了長(zhǎng)時(shí)間的低迷，最終使得多家金融機(jī)構(gòu)倒閉：美國(guó)最大保險(xiǎn)公司被國(guó)有化，美國(guó)財(cái)政部托管了房利美和房地美，美國(guó)的第三大證券公司美林、第五大證券公司貝爾斯登分別被低價(jià)收購(gòu)，最大的儲(chǔ)蓄銀行華盛頓互惠銀行和第四大投資銀行雷曼兄弟分別宣布破產(chǎn)。

（二）經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)穩(wěn)定的盈利模式有助于控制風(fēng)險(xiǎn)，均衡收入

證券市場(chǎng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的晴雨表，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)證券市場(chǎng)的走勢(shì)常常平穩(wěn)而樂(lè)觀。2006 年我國(guó)證券市場(chǎng)結(jié)束了4年的熊市迎來(lái)了波瀾壯闊的上漲行情。上證綜合指數(shù)從2005 年底的1161 點(diǎn)， 上升到2007年10月的6124點(diǎn)，這是一個(gè)毫無(wú)疑問(wèn)的大牛市。但是證券市場(chǎng)常常有牛熊市的交替變換，經(jīng)濟(jì)繁榮與經(jīng)濟(jì)蕭條也是在周而復(fù)始的發(fā)生，美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)后，股票指數(shù)從2007年10月16日的歷史最高6124點(diǎn)至1800點(diǎn)，短短一年多的時(shí)間就跌了70%，至2009年12月仍在3000點(diǎn)徘徊，大多市場(chǎng)投資者虧損過(guò)半，有的甚至達(dá)到三分之二，不管是散戶還是機(jī)構(gòu)都無(wú)法幸免，這給依靠傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)獲取主要收入的我國(guó)證券行業(yè)以沉重打擊，不少證券企業(yè)面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分析我們可以知道，中國(guó)A 股的暴跌與國(guó)際金融危機(jī)是有很大聯(lián)系的。

當(dāng)漫長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期到來(lái)時(shí)，如何在全行業(yè)低迷危機(jī)的時(shí)刻實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)度，為下一輪的經(jīng)濟(jì)高漲作好準(zhǔn)備是我們此刻所要研究的重點(diǎn)。

二、盈利模式穩(wěn)定性的分析

通過(guò)一系列的分析我們明確，在現(xiàn)代金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)危機(jī)不斷發(fā)生的大背景下，對(duì)證券公司盈利模式的穩(wěn)定性應(yīng)作如下理解：

（一） 證券公司盈利模式的穩(wěn)定性是一種相對(duì)的穩(wěn)定

相對(duì)穩(wěn)定是建立在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上，在盈利能力受到外來(lái)因素干擾時(shí)，能通過(guò)自我調(diào)節(jié)，恢復(fù)到最初穩(wěn)定狀態(tài)或躍遷到一個(gè)新的穩(wěn)定的有序狀態(tài)，即使出現(xiàn)大的偏離，所產(chǎn)生的損失也會(huì)限定在預(yù)先設(shè)定的可容忍幅度內(nèi)。

（二）證券公司盈利模式的穩(wěn)定性是著眼于動(dòng)態(tài)的過(guò)程，包含著積極進(jìn)取的內(nèi)容

金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境是不斷變化的，穩(wěn)定的盈利模式強(qiáng)調(diào)的是盈利模式要適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，根據(jù)客戶需求的變化不斷地調(diào)整其經(jīng)營(yíng)策略，改善服務(wù)方式和技術(shù)，改善業(yè)務(wù)流程，提供新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而不是一成不變。如果證券公司消極保守，不能及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，不敢于創(chuàng)新，就會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)份額不斷收縮，競(jìng)爭(zhēng)能力不斷削弱，甚至破產(chǎn)倒閉，盈利的穩(wěn)定性就得不到保證。

（三）盈利模式的穩(wěn)定性強(qiáng)調(diào)安全與效率兼顧

安全與效率是對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系，二者相互協(xié)調(diào)可以增強(qiáng)盈利的穩(wěn)定性；如果不能使二者統(tǒng)一，那么盈利的穩(wěn)定就無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)。

（四）證券公司穩(wěn)定的盈利模式強(qiáng)調(diào)在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上求發(fā)展，并且發(fā)展不是一味無(wú)節(jié)制的擴(kuò)張，而更應(yīng)是在注重成本控制與收益基礎(chǔ)上的戰(zhàn)略發(fā)展

券商的做大做強(qiáng)是建立在發(fā)展的基礎(chǔ)之上的，一味地求穩(wěn)不可能培育出較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。不求發(fā)展的證券公司是不可能長(zhǎng)期保持穩(wěn)而有力的盈利，但證券公司的發(fā)展不能以忽略成本與收益配比為代價(jià)。即證券公司的成本控制應(yīng)當(dāng)貫穿于基于穩(wěn)定性發(fā)展的始終。

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篇8

[關(guān)鍵詞] 微眾銀行；民營(yíng)銀行；發(fā)展模式；戰(zhàn)略建議

[中圖分類(lèi)號(hào)] F230 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

一、我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的催化因素

（一）國(guó)家鼓勵(lì)非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展

近年來(lái)，國(guó)家推動(dòng)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，逐漸放開(kāi)非公資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)的壁壘，鼓勵(lì)民營(yíng)資本入駐金融服務(wù)業(yè)，全面推進(jìn)發(fā)展金融服務(wù)業(yè)。而民營(yíng)資本的入駐，一方面有助于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)所有權(quán)的多元化，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率和管理水平，增加金融機(jī)構(gòu)追求效益最大化的積極性；另一方面，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的和諧發(fā)展和規(guī)范了金融市場(chǎng)的秩序。

（二）銀監(jiān)會(huì)成立對(duì)口部門(mén)

由于監(jiān)管冗雜繁細(xì)，我國(guó)金融創(chuàng)新缺乏動(dòng)力，約束實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到相適應(yīng)的金融服務(wù)。2015年1月，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)其組織架構(gòu)進(jìn)行改革，清減下放行政權(quán)力，明晰風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)，將人力向前臺(tái)監(jiān)管部門(mén)傾斜。其中新成立的城市商業(yè)銀行監(jiān)管部成為包括民營(yíng)銀行在內(nèi)的銀行對(duì)口監(jiān)管部門(mén)。另外，為滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)組織和局勢(shì)需要，銀監(jiān)會(huì)還設(shè)立了銀行業(yè)普惠金融工作部。此舉肯定了遠(yuǎn)程網(wǎng)貸平臺(tái)的金融價(jià)值及其合法性，有助于日后互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的頒布，推進(jìn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)趨向合規(guī)化、權(quán)責(zé)化，促進(jìn)行業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

（三）傳統(tǒng)銀行業(yè)變革轉(zhuǎn)型

一直以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)ROE處于較高水平，究其原因，我國(guó)傳統(tǒng)銀行實(shí)行以利差為導(dǎo)向的盈利模式，外延粗放增長(zhǎng)特征明顯，過(guò)度依賴網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模擴(kuò)張和大型企業(yè)項(xiàng)目的借貸資金渠道。但隨著我國(guó)金融體制改革與發(fā)展和利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行存貸利差縮小，利潤(rùn)空間變??；傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式高度同質(zhì)化，體現(xiàn)在服務(wù)、金融產(chǎn)品、資金渠道等方面；銀行業(yè)資源分配傾斜現(xiàn)象顯著，大型銀行起主導(dǎo)作用，中小銀行生存艱難；銀行商業(yè)模式逐漸呈現(xiàn)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，從利差收入轉(zhuǎn)為費(fèi)率收入；此外，伴隨著消費(fèi)者對(duì)便捷與效率的追求，客戶對(duì)實(shí)體銀行的忠誠(chéng)度大幅下降，“去銀行化”的趨勢(shì)顯現(xiàn)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助力成長(zhǎng)

面對(duì)新興技術(shù)的繁榮，一直處于信息技術(shù)應(yīng)用前沿的金融行業(yè)特別是銀行業(yè)具有先天的敏感性，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低成本、優(yōu)化投資組合和共造有機(jī)的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)和服務(wù)模式的變革。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)和征信系統(tǒng)是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融的底層平臺(tái)和根基。云計(jì)算技術(shù)幫助銀行有效地降低金融機(jī)構(gòu)“試錯(cuò)”成本，為其提供智慧型自助式創(chuàng)新。通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)不僅能對(duì)個(gè)人客戶和小微企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，還能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品個(gè)性化設(shè)計(jì)和精準(zhǔn)投放營(yíng)銷(xiāo)，在減少費(fèi)用的基礎(chǔ)上提高客戶需求的適配度。

二、我國(guó)微眾銀行模式布局剖析

（一）輕資產(chǎn)布局經(jīng)營(yíng)模式

微眾銀行秉承普惠金融的理念，服務(wù)海量客戶群，但注冊(cè)資本金只有30億元；且它與傳統(tǒng)銀行一樣要滿足《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中對(duì)銀行資本充足率的規(guī)定，必須建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；另外，該銀行是幾家民營(yíng)企業(yè)共同注資，在實(shí)現(xiàn)銀行的社會(huì)效益同時(shí)，還要達(dá)到股東對(duì)資本回報(bào)的要求，這也意味著承受更高的資金成本。

高資金成本要求微眾銀行采取不同于傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)模式比如：輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)布局，大平臺(tái)定位。輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)布局體現(xiàn)在：（1）在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)上，以增強(qiáng)管理有效性為出發(fā)點(diǎn)，后臺(tái)產(chǎn)品事業(yè)直接管理客戶體驗(yàn)、產(chǎn)品研發(fā)等接觸點(diǎn)的設(shè)計(jì)。（2）在經(jīng)營(yíng)方式上，受限于規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)渠道等因素，不設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)，將資金吸收渠道轉(zhuǎn)移向市場(chǎng)化的產(chǎn)品，將盈利重心放置于中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。（3）在營(yíng)銷(xiāo)渠道上，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)公司所長(zhǎng)，打造極致的客戶體驗(yàn)、設(shè)計(jì)針對(duì)性的產(chǎn)品、借助微信等社交媒體引導(dǎo)客戶自助式服務(wù)。

大平臺(tái)定位是指微眾銀行發(fā)起企業(yè)騰訊自身的生態(tài)已經(jīng)有了龐大客戶基礎(chǔ)，包含多種應(yīng)用場(chǎng)景。微眾可以依托騰訊這一互聯(lián)網(wǎng)巨頭的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)建立有效的風(fēng)控模型。

（二）大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用

微眾銀行的發(fā)起企業(yè)之一是互聯(lián)網(wǎng)公司騰訊，具備專業(yè)技術(shù)員工和信息平臺(tái)。銀行金融業(yè)務(wù)的拓展結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，微眾銀行更是如虎添翼。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用方面，微眾銀行具有自身特色的科技平臺(tái)，有效地將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為價(jià)值。微眾銀行依靠其最大控股股東的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)連結(jié)的海量用戶，收集游戲、社交、購(gòu)物等場(chǎng)景的數(shù)據(jù)，建立綜合客戶信息模型，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，豐富銀行信息數(shù)據(jù)庫(kù)資源。同時(shí)還可以將各類(lèi)信息技術(shù)運(yùn)用到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、平臺(tái)維護(hù)、渠道營(yíng)銷(xiāo)和銀行管理等方面。

（三）征信風(fēng)控模式特色

以微眾銀行為例，其發(fā)起企業(yè)騰訊采用自建平臺(tái)征信風(fēng)控模式。其借助自身數(shù)據(jù)資源構(gòu)建信用評(píng)定和風(fēng)控策略，搭建風(fēng)險(xiǎn)前置的客戶抉擇機(jī)制，通過(guò)以社交為主的大平臺(tái)衍生一系列的相關(guān)場(chǎng)景，記錄客戶的社交行為、購(gòu)物行為以及支付行為等，編制以客戶行為記錄為依據(jù)的征信評(píng)估報(bào)告。但在現(xiàn)有信息技術(shù)條件下，大數(shù)據(jù)征信的可操作性尚有待提高，其原因有三：（1）騰訊可能難以對(duì)巨量用戶群精細(xì)化分類(lèi)并精準(zhǔn)評(píng)估信貸能力；（2）騰訊所連接的支付場(chǎng)景數(shù)量類(lèi)別有限，其行為記錄是否真正能夠建立一個(gè)可度量的征信系統(tǒng)也是有待觀瞻；（3）微眾銀行雖然能很大程度壓縮門(mén)店、人力成本，但征信成本依然高居不下。

三、我國(guó)微眾銀行的發(fā)展戰(zhàn)略建議

（一）明晰和創(chuàng)新盈利模式

民營(yíng)銀行背負(fù)著民營(yíng)資本的期望，而同類(lèi)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)展業(yè)的金融機(jī)構(gòu)同樣翹首矚目其發(fā)展建設(shè)。其中關(guān)鍵的一點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)盈利模式較不明晰，收費(fèi)設(shè)置沒(méi)有可參照的章程和標(biāo)桿。微眾銀行需在盈利模式上闡明和創(chuàng)新，解決目前互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有清晰的盈利模式的問(wèn)題，帶動(dòng)行業(yè)前進(jìn)。

微眾銀行要發(fā)揮品牌號(hào)召力，著力進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，開(kāi)辟民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新模式，尋求新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，改變業(yè)務(wù)跟風(fēng)、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的局面。其途徑有：①利用大數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析判斷，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。②拓寬盈利渠道，拓展中間業(yè)務(wù)促進(jìn)利潤(rùn)增長(zhǎng)，減少對(duì)存貸利差收入的依賴，兼顧公平和效率；③在銀行系統(tǒng)對(duì)接、同業(yè)資金拆借、經(jīng)濟(jì)資金頭寸安排、國(guó)家經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析等方面應(yīng)與傳統(tǒng)銀行無(wú)縫合作、資源共享。

（二）防范長(zhǎng)尾市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

微眾銀行是互聯(lián)網(wǎng)公司出身，擴(kuò)大了交易范圍，體現(xiàn)了長(zhǎng)尾特征，這也使其具有不同于傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征：①微眾銀行以“普惠金融”為目標(biāo)，服務(wù)普羅大眾，這意味著服務(wù)對(duì)象的金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和償債能力相對(duì)欠缺；②其選擇的是“個(gè)存小貸”的經(jīng)營(yíng)模式，存在貸款對(duì)象廣、貸款金額小的特點(diǎn)和遠(yuǎn)程操作易于滋生偽證的風(fēng)險(xiǎn)，從而監(jiān)督成本高，還款缺乏保障；③當(dāng)微眾銀行涉及的用戶和資金達(dá)到一定的規(guī)模，市場(chǎng)出清在其出問(wèn)題時(shí)無(wú)效，導(dǎo)致負(fù)外部性外溢。

面對(duì)長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)，銀行自身應(yīng)該將信用評(píng)估與客戶行為記錄及數(shù)據(jù)處理平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，形成了基于上下游產(chǎn)業(yè)鏈、信息數(shù)據(jù)挖掘兩個(gè)中心的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，有效降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。外部機(jī)構(gòu)應(yīng)該跟進(jìn)以專業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)的持續(xù)性、強(qiáng)制性的金融監(jiān)管，主抓銀行業(yè)內(nèi)多方金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作、關(guān)注新生金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和保護(hù)金融消費(fèi)者。

（三）改良存款保險(xiǎn)制度

微眾銀行的原則之一就是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，僅以其發(fā)起企業(yè)的資產(chǎn)做償債保障。這意味著一旦銀行破產(chǎn)，其損失將由股東和債權(quán)人承擔(dān)，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。因此，為保護(hù)存款人的利益，避免公眾信心危機(jī)，對(duì)微眾銀行等民營(yíng)銀行適配相應(yīng)的存款保險(xiǎn)制度尤為重要。

監(jiān)管部門(mén)在對(duì)微眾銀行設(shè)立適配的存款保險(xiǎn)制度可以采取以下措施：一是建立存款保險(xiǎn)制度相關(guān)法律，并根據(jù)不斷變化的金融環(huán)境進(jìn)行規(guī)范和調(diào)整；二是設(shè)立獨(dú)立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通聯(lián)合，在存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與央行、銀監(jiān)會(huì)之間構(gòu)建信息共享體制，維護(hù)金融秩序，保障金融體系穩(wěn)定運(yùn)行；三是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)的覆蓋范圍進(jìn)行合理的設(shè)定，根據(jù)我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)確定保險(xiǎn)的費(fèi)率，并將費(fèi)率設(shè)定在微眾銀行可承擔(dān)的區(qū)域內(nèi)。

微眾銀行正處于發(fā)展的起步階段，通過(guò)建立適配的存款保險(xiǎn)制度，能夠?qū)?duì)存款人的保護(hù)規(guī)范化和公平化，為金融體系提供安全保障。同時(shí)，也能通過(guò)有效的法律措施強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)微眾銀行和存款人的約束，更有效地防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（四）促進(jìn)微眾銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

微眾銀行致力于發(fā)展創(chuàng)新型、差異化和特色化的銀行模式，在未來(lái)的發(fā)展道路上，微眾銀行需要根據(jù)不同的發(fā)展階段制定不同的發(fā)展戰(zhàn)略。

在發(fā)展的初期階段，微眾銀行可以展開(kāi)以消費(fèi)貸款為主，小微企業(yè)貸款為輔的貸款模式，圍繞騰訊客戶與場(chǎng)景先推出一兩個(gè)主要產(chǎn)品或者服務(wù)，比如消費(fèi)貸款、第三方支付和理財(cái)?shù)?，吸引足量客戶，形成穩(wěn)定的客戶群。

在中長(zhǎng)期，微眾銀行可以通過(guò)自行開(kāi)發(fā)或者與銀行、保險(xiǎn)公司等其他金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)拓業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)增值服務(wù)。

微眾銀行的進(jìn)一步發(fā)展也會(huì)為我國(guó)中小企業(yè)和銀行業(yè)帶來(lái)新變化和新機(jī)遇。對(duì)于中小企業(yè)，微眾銀行借助金融手段有效地對(duì)匯集的信貸資金進(jìn)行分配，助力中小企業(yè)產(chǎn)出的增長(zhǎng)，協(xié)調(diào)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)于銀行業(yè)，微眾銀行的建立意味著我國(guó)沿著市場(chǎng)化道路深化金融體制改革，為我國(guó)建立一個(gè)符合市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)行的銀行體制做出貢獻(xiàn)，有利于完善我國(guó)的普惠金融體系。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國(guó)際金融研究，2014（8）：3-9

[2]金夢(mèng)萍，唐果.我國(guó)民營(yíng)銀行的戰(zhàn)略選擇[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2014（6）：106-107

篇9

關(guān)鍵詞：共享單車(chē) 無(wú)息貸款互聯(lián)網(wǎng)金融

共享緯凳侵鈣笠滌胝府合作，在校園、地鐵站點(diǎn)、公交站點(diǎn)、居民區(qū)、商業(yè)區(qū)、公共服務(wù)區(qū)等提供自行車(chē)單車(chē)共享服務(wù)，是共享經(jīng)濟(jì)的一種新形態(tài)。2014年，北大畢業(yè)生戴威與4名合伙人共同創(chuàng)立OFO，致力于解決大學(xué)校園的出行問(wèn)題。2015年5月，超過(guò)2000輛共享單車(chē)出現(xiàn)在北大校園。隨后，有多家共享單車(chē)誕生，其使用范圍擴(kuò)大到了校外，更多的出現(xiàn)在了地鐵口，馬路旁，小區(qū)門(mén)口等等。截至2016年底，已經(jīng)有多家共享單車(chē)誕生并且都獲得了大量的風(fēng)險(xiǎn)投資，市場(chǎng)十分看好它的發(fā)展。共享單車(chē)的出現(xiàn)對(duì)社會(huì)、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)等方面產(chǎn)生了影響，本文就共享單車(chē)中所隱含的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題進(jìn)行了剖析。

一、盈利模式

我們以ofo為例來(lái)分析共享單車(chē)的盈利模式，每輛單車(chē)成本在400元左右，日常維護(hù)運(yùn)輸?shù)某杀炯s為車(chē)輛成本的10%―20%，使用壽命約為18個(gè)月。按這個(gè)周期來(lái)計(jì)算，只要1輛車(chē)1天能產(chǎn)生0.9元以上的收益，就能收回車(chē)輛成本，而ofo共享單車(chē)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每小時(shí)平均1元錢(qián)。這意味著，對(duì)每一輛車(chē)來(lái)說(shuō)，如果每天至少有一個(gè)人使用共享單車(chē)（因?yàn)椴粷M一個(gè)小時(shí)按照一個(gè)小時(shí)計(jì)費(fèi)，所以一個(gè)人只要使用，至少會(huì)帶來(lái)一元的收益），共享單車(chē)企業(yè)就能維持著基本生存。因此，企業(yè)盈利的關(guān)鍵就在于每輛單車(chē)的日均訂單量和新用戶的增加速度。

若進(jìn)行更深層次的探討，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，在使用共享單車(chē)的時(shí)候，每個(gè)用戶需要交納99-299元不等的押金，而為了下次使用方便，許多客戶都會(huì)選擇暫時(shí)先不要求退還押金。這就相當(dāng)于共享單車(chē)企業(yè)獲得了一大筆的無(wú)息貸款。在當(dāng)今市場(chǎng)中，許多企業(yè)缺的不是投資機(jī)會(huì)而是資金，中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題時(shí)常困擾著市場(chǎng)上的參與主體。大企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票或債券的方式來(lái)進(jìn)行融資需要層層嚴(yán)格審批，耗時(shí)耗力，時(shí)間成本與資金成本都大。而共享單車(chē)僅僅通過(guò)用戶交納押金的方式卻無(wú)形中獲得了大量的資金，并且獲取這筆資金的成本幾乎為零。如果企業(yè)留存一部分資金用于用戶提走押金，而剩余的資金用于擴(kuò)大再生產(chǎn)或者投資于金融市場(chǎng)，將會(huì)產(chǎn)生巨大的遠(yuǎn)超于共享單車(chē)日常運(yùn)營(yíng)所獲得的收益。從宏觀角度來(lái)看，也提高了整個(gè)社會(huì)的資金利用率與資源配置的效率。

二、與保險(xiǎn)行業(yè)相互促進(jìn)

目前，國(guó)內(nèi)共享單車(chē)用戶人數(shù)已超過(guò)數(shù)千萬(wàn)，并在高速增長(zhǎng)中。除了押金問(wèn)題，用戶更關(guān)心的是共享單車(chē)的安全保障問(wèn)題：共享單車(chē)一次最多可以騎行多長(zhǎng)公里，車(chē)在路上壞了怎么辦、自己騎車(chē)出了事故能不能得到賠償以及能在多大程度上保障用戶的利益。而支付寶和國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合推出的“騎行送保障”正是為了解決這一問(wèn)題。根據(jù)這項(xiàng)保險(xiǎn)條款，在通過(guò)支付寶掃碼開(kāi)啟并使用共享單車(chē)過(guò)程中，發(fā)生意外事故并造成自身傷害的，身故或傷殘有50萬(wàn)保障金額，意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)上限5000元。在使用單車(chē)之前，用戶可以自行進(jìn)入支付寶里的保險(xiǎn)保障界面瀏覽了解相關(guān)信息，包括哪些情況可以申請(qǐng)理賠以及具體的理賠步驟。用戶甚至可以在發(fā)生事故后自己點(diǎn)擊“一鍵理賠”等待后續(xù)處理，免去了許多繁雜的步驟。目前支持這一保險(xiǎn)的有ofo、永安行、小藍(lán)、優(yōu)拜和funbike單車(chē)。由于出現(xiàn)了保險(xiǎn)條款，并且這項(xiàng)保險(xiǎn)對(duì)用戶來(lái)說(shuō)是免費(fèi)的，用戶可以減少顧慮、放心地使用共享單車(chē)，從而加入了保險(xiǎn)條款的共享單車(chē)會(huì)比那些沒(méi)有加入保險(xiǎn)條款的單車(chē)更受到用戶的青睞，從而在接下來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中更具有優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪中搶占先機(jī)。另一方面，共享單車(chē)加入了保險(xiǎn)條款，這勢(shì)必給保險(xiǎn)行業(yè)注入了一筆強(qiáng)大的資金流，在一定程度上促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，提高了人們的保險(xiǎn)意識(shí)，也加強(qiáng)了與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，二者互惠互利，相互促進(jìn)，共同發(fā)展。

三、體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融思想

騰訊早在2106年10月即參投了魔拜單車(chē)的C+輪投資，并于2017年1月領(lǐng)投了魔拜單車(chē)的D輪融資。今年3月底，魔拜單車(chē)正式入駐微信錢(qián)包“九宮格”。這意味著不用專門(mén)下載魔拜單車(chē)APP，通過(guò)微信掃碼以及微信支付即可完成一次使用。正是這種方便與簡(jiǎn)潔性，使得魔拜單車(chē)4月份活躍用戶量與3月相比環(huán)比增速200%，一個(gè)月新增2400萬(wàn)注冊(cè)用戶。

今年 4月29日，支付寶線上“掃一掃騎單車(chē)”功能首批接入ofo、小藍(lán)、優(yōu)拜和funbike、永安行、hellobike等6家共享單車(chē)，共計(jì)600萬(wàn)輛共享單車(chē)，覆蓋全國(guó)50個(gè)城市。這些共享單車(chē)企業(yè)也成為無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟的新成員。與使用微信騎單車(chē)類(lèi)似，支付寶用戶可以免掉注冊(cè)各類(lèi)共享單車(chē)APP流程，并且用戶的芝麻信用證600分以上的，可以免交押金。使用支付寶進(jìn)行支付，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也是有好處的，一方面，企業(yè)可以利用支付寶而減少開(kāi)發(fā)和維護(hù)各種APP的成本，另一方面，免押金的話會(huì)吸引更多的用戶，從而增加盈利性。更重要的是，共享單車(chē)到最后，很少有小企業(yè)可以存活下來(lái)，要么被市場(chǎng)淘汰，要么就是合并，單車(chē)企業(yè)介入支付寶無(wú)疑是一種抱團(tuán)戰(zhàn)隊(duì)的行為，同時(shí)介入支付寶，后期更容易被包裝成一個(gè)共同的品牌，從而在市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪中占領(lǐng)一席之地。對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，接入共享單車(chē)平臺(tái)之后可以更有力地同接入魔拜單車(chē)平臺(tái)的騰訊競(jìng)爭(zhēng)。這可謂是多方獲利。

四、促進(jìn)了其他一些行業(yè)的發(fā)展

（一）在一定程度上促進(jìn)了鋼鐵行業(yè)以及輪胎、車(chē)燈等行業(yè)的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家用自行車(chē)慢慢退出了人們的交通領(lǐng)域。隨之帶來(lái)某些行業(yè)的衰落，而共享單車(chē)的興起在一定程度上彌補(bǔ)了自行車(chē)產(chǎn)業(yè)的沒(méi)落。截至今年5月，全國(guó)累計(jì)投放共享單車(chē)1000萬(wàn)輛，這些共享單車(chē)的出現(xiàn)勢(shì)必在一定程度上增加對(duì)鋼鐵、輪胎以及車(chē)燈等等自行車(chē)配件的需求，從而促進(jìn)這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（二）在一定程度上創(chuàng)造了就業(yè)崗位

共享單車(chē)的運(yùn)營(yíng)需要有人在后臺(tái)為用戶解答問(wèn)題；需要有人定期對(duì)單車(chē)進(jìn)行維修；需要有人把車(chē)輛擺放整齊；需要有人進(jìn)行巡邏；需要有人監(jiān)督用戶是否違規(guī)使用共享單車(chē)……這些間接地為社會(huì)創(chuàng)造了一些就業(yè)崗位，增加了社會(huì)福利感，并且，隨著共享單車(chē)這一行業(yè)的快速發(fā)展，其所創(chuàng)造出的就業(yè)崗位也會(huì)更多，層次也會(huì)更豐富：有技術(shù)型的，有勞動(dòng)型的，從而在一定程度上緩解社會(huì)的失業(yè)問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

篇10

2009年國(guó)務(wù)院的《關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見(jiàn)》中明確指出“把旅游業(yè)培育成國(guó)民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)和人民群眾更加滿意的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)?！?014 年《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)旅游業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》正式出臺(tái)。意見(jiàn)中指出：加快旅游業(yè)改革發(fā)展，是適應(yīng)人民群眾消費(fèi)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的必然要求。旅游業(yè)的改革發(fā)展已成為關(guān)系國(guó)計(jì)民生的大事。旅行社業(yè)作為旅游業(yè)的三大支柱之一，其轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)必影響到整個(gè)旅游業(yè)的改革與發(fā)展。

隨著大眾旅游時(shí)代的到來(lái)和散客旅游市場(chǎng)的突飛猛進(jìn)，傳統(tǒng)旅行社迎來(lái)了前所未有的機(jī)遇，但是也面臨著巨大的危機(jī)和挑戰(zhàn)。以國(guó)中青為代表的國(guó)內(nèi)知名的大型旅游集團(tuán)已經(jīng)開(kāi)始轉(zhuǎn)變體制與經(jīng)營(yíng)機(jī)制的改革，以期更好地把握和引領(lǐng)市場(chǎng)潮流；以凱撒、眾信、華遠(yuǎn)為代表的民營(yíng)批發(fā)商正從量變到質(zhì)變，從單一到綜合過(guò)渡；以途牛、悠哉、酷訊、去哪兒等為代表的在線旅游服務(wù)商在資本、技術(shù)的支持下，迅速的搶占市場(chǎng)份額；中旅途易、國(guó)旅運(yùn)通、交通公社新紀(jì)元等三家外資旅行社經(jīng)營(yíng)出境游，外資旅游集團(tuán)的躍躍欲試；以寶中旅游、海航樂(lè)游、重慶百事通等為代表的新興旅行社攪動(dòng)零售領(lǐng)域。其所采用的運(yùn)營(yíng)模式，在業(yè)界有爭(zhēng)議，但已經(jīng)產(chǎn)生了“鲇魚(yú)效應(yīng)”。綜合來(lái)看，傳統(tǒng)旅行社面臨著資本運(yùn)營(yíng)、智慧旅游、互聯(lián)網(wǎng)+和信息技術(shù)的強(qiáng)烈沖擊，面對(duì)挑戰(zhàn)，或強(qiáng)大或消失。

一、呼和浩特市旅行社轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中的主要問(wèn)題

呼和浩特市作為的首府和旅游集散中心，旅行社的發(fā)展規(guī)模和速度一直走在全區(qū)之首。但是在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中仍遇到很多問(wèn)題。其中最主要的問(wèn)題有。

（一）經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、管理水平差、經(jīng)濟(jì)效益難成規(guī)模

我市大部分旅行社經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較小，沒(méi)有形成網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)管理，只注重短期的經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)，又缺乏大旅行社集團(tuán)引領(lǐng)，不重視企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和品牌管理，難以形成科學(xué)長(zhǎng)效的管理機(jī)制，無(wú)法有效整合旅游資源，旅行社規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益難以實(shí)現(xiàn)，更無(wú)法把旅行社做大做強(qiáng)，因此無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代旅游行業(yè)發(fā)展的需要。

（二）科學(xué)技術(shù)落后和現(xiàn)代化服務(wù)水平較差

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，利用互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)行智慧化經(jīng)營(yíng)和管理，已經(jīng)成為旅行社未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。據(jù)調(diào)查，我市旅行社已經(jīng)在經(jīng)營(yíng)和管理中開(kāi)始使用網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)查詢功能、旅游線路設(shè)計(jì)功能、中介服務(wù)功能等智慧化模式。但是旅行社的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展暴露出不少問(wèn)題：第一，旅行社網(wǎng)站信息更新緩慢，服務(wù)項(xiàng)目單一。在線交易冷淡，無(wú)法吸引顧客，旅行社網(wǎng)站尚處于動(dòng)態(tài)交互信息服務(wù)的過(guò)度化階段，還未能為游客個(gè)性化的旅游產(chǎn)品定制化服務(wù)。第二，旅行社網(wǎng)站建設(shè)重復(fù)、效益不高。不少旅行社網(wǎng)站建設(shè)往往是照搬國(guó)內(nèi)外網(wǎng)站現(xiàn)成模式，缺乏特色和賣(mài)點(diǎn)，因而網(wǎng)上促銷(xiāo)、預(yù)訂的成功率很低，無(wú)法形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)。第三，旅行社網(wǎng)站的信譽(yù)和網(wǎng)絡(luò)安全制約了旅行社的進(jìn)一步發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)黑客的侵襲以及網(wǎng)絡(luò)的虛擬性加大了購(gòu)買(mǎi)旅游產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性；網(wǎng)絡(luò)的預(yù)訂、交易多數(shù)情況下是依靠社會(huì)道德感來(lái)支撐，法律形式的保障長(zhǎng)期缺位。

（三）缺乏自己的旅游產(chǎn)品和產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，出于成本的考慮，我市很多中小旅行社沒(méi)有或缺乏自己的旅游產(chǎn)品。多數(shù)中小旅行社推出的旅游路線大同小異，旅游產(chǎn)品也基本以觀光旅游為主，沒(méi)有依據(jù)旅行社自身特色開(kāi)發(fā)出具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。甚至很多旅行社都是靠批發(fā)和模仿旅游產(chǎn)品為生，產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)、競(jìng)爭(zhēng)力弱。即使部分旅行社通過(guò)辛苦創(chuàng)新開(kāi)發(fā)出產(chǎn)品，但是因沒(méi)有品牌的依附，產(chǎn)品極易受到同行的模仿，往往一家旅行社開(kāi)發(fā)出一個(gè)比較成功的產(chǎn)品后，其他旅行社就會(huì)競(jìng)相模仿，這種行為無(wú)形中會(huì)加重企業(yè)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成本和營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，企業(yè)創(chuàng)新積極性也會(huì)遭受打擊。

（四）缺乏品牌意識(shí)和品牌觀念

在我市旅行社行業(yè)中，品牌創(chuàng)新能力差。具有品牌的企業(yè)所占的比例很小，即使是一些知名旅行社也大多沿用過(guò)去的品牌而缺乏創(chuàng)新，目前還沒(méi)有一家旅行社進(jìn)入國(guó)家百?gòu)?qiáng)旅行社行列。表現(xiàn)在旅游產(chǎn)品上，則通過(guò)采購(gòu)傳統(tǒng)線路和熱點(diǎn)景點(diǎn)的方式組合成簡(jiǎn)單的旅游產(chǎn)品，不重視產(chǎn)品內(nèi)涵、特色和文化的打造，只重視“短平快”的經(jīng)濟(jì)效益。例如在產(chǎn)品的名稱、圖案設(shè)計(jì)、廣告?zhèn)鞑チΧ鹊确矫嫒狈σ曈X(jué)的沖擊和心靈的震撼，在產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)鋪張浪費(fèi)，既不能科學(xué)設(shè)計(jì)具有傳統(tǒng)特色的旅游產(chǎn)品也不能開(kāi)發(fā)出具有本地文化魅力的旅游產(chǎn)品，形象口號(hào)不鮮明、品牌形象定位不準(zhǔn)確，不能適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展變化，旅游淡旺季反差巨大。

（五）旅行社發(fā)展遭遇人才瓶頸

經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2014年度旅行社全部從業(yè)人員年平均人數(shù)為6256人。其中，大專以上學(xué)歷人數(shù)為5020人，占總?cè)藬?shù)的80.24%。雖然大專以上學(xué)歷人員占到從業(yè)人員的八成，但正真具有專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能和專業(yè)管理水平的人才卻相當(dāng)少，難以形成像酒店、景區(qū)等行業(yè)那樣專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的發(fā)展，懂管理又懂旅游的管理人才，懂專業(yè)又懂計(jì)算機(jī)的技術(shù)人才，懂營(yíng)銷(xiāo)又懂新媒體技術(shù)的營(yíng)銷(xiāo)人才，將是旅行社最急需最緊缺的人才，也是決定旅行社前途的關(guān)鍵因素之一。

二、呼和浩特市旅行社轉(zhuǎn)型升級(jí)的主要路徑

（一）規(guī)模發(fā)展，創(chuàng)造規(guī)模效益

1.同業(yè)融合、同業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟或集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)。在旅行社門(mén)市放開(kāi)，大的旅游集團(tuán)或旅行社集團(tuán)進(jìn)軍我市市場(chǎng)的背景下，中小旅行社各自為戰(zhàn)、單打獨(dú)斗已經(jīng)沒(méi)有出路，必須抱團(tuán)取暖、取長(zhǎng)補(bǔ)短、采取聯(lián)合經(jīng)營(yíng)、同業(yè)融合或建立同業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，集眾家之力，整合各家旅行社的資源，揚(yáng)長(zhǎng)避短、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，進(jìn)一步細(xì)分客源市場(chǎng)，創(chuàng)新旅游產(chǎn)品，開(kāi)展智慧及網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，摒棄價(jià)格戰(zhàn)，與強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手展開(kāi)非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)“團(tuán)購(gòu)”等模式增強(qiáng)向旅游供應(yīng)商采購(gòu)產(chǎn)品的議價(jià)能力。此外，我市較大旅行社內(nèi)部普遍存在著部門(mén)承包經(jīng)營(yíng)、變相部門(mén)承包經(jīng)營(yíng)、掛靠經(jīng)營(yíng)等現(xiàn)象，在這種情況下，大型旅行社實(shí)際上變成了一些業(yè)務(wù)相對(duì)獨(dú)立的小旅行社的集合體。根本無(wú)法形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮不了應(yīng)有的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)。因此，對(duì)那些規(guī)模較大的旅行社來(lái)講，要想實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，必須走集團(tuán)化發(fā)展的道路。

2.加盟、連鎖及經(jīng)營(yíng)。按照國(guó)外旅行社發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國(guó)旅行社市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看：中小旅行社將成為大型旅行社的零售商或商，依靠服務(wù)獲利。我市中小旅行社數(shù)量較多，加盟或成為大型旅行社的連鎖店，可以把力量集中起來(lái)，形成合力，擁有在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、采購(gòu)、促銷(xiāo)和技術(shù)創(chuàng)新等方面比擬大型旅游社的能力。一些大中旅行社通過(guò)內(nèi)部改造或增設(shè)門(mén)市等方式，將一些小旅行社納入到社范疇，使小旅行社成為大旅行社面向旅游者的窗口，成為旅游商，形成網(wǎng)絡(luò)化布局，在全國(guó)范圍內(nèi)建立網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)向旅游者提供旅游咨詢、機(jī)票、飯店、線路等產(chǎn)品，以此來(lái)獲取傭金。

3.資本化經(jīng)營(yíng)與眾籌融資?？v觀世界企業(yè)發(fā)展史，由初級(jí)階段到高級(jí)階段，大致經(jīng)歷了“自主經(jīng)營(yíng)、租賃承包、企業(yè)兼并、資本與管理模式運(yùn)作”等四個(gè)發(fā)展過(guò)程。旅行社業(yè)的資本化經(jīng)營(yíng)的目的是提高資源的利潤(rùn)率，實(shí)現(xiàn)資本運(yùn)營(yíng)的效率和效益。它以并購(gòu)、重組、風(fēng)險(xiǎn)投資、債券、股權(quán)、期權(quán)、上市等為主要形式，作為低利潤(rùn)率行業(yè)的旅行社來(lái)說(shuō)，靠自有資金擴(kuò)大再生產(chǎn)，只能加大成本，限制發(fā)展速度。根據(jù)我市實(shí)際情況，采用“資本運(yùn)作”方式，拓寬旅行社融資渠道，重新配置旅游資源，能夠使旅行社較好地利用社會(huì)資源迅速擴(kuò)張，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)展。面對(duì)我市實(shí)際情況，通過(guò)眾籌方式實(shí)現(xiàn)資本運(yùn)作最為理想。眾籌就是大眾籌資或群眾籌資，是一種依靠大眾力量進(jìn)行融資的方式。包括債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、回報(bào)眾籌和捐贈(zèng)眾籌等模式。旅行社屬于典型的“熟人”行業(yè)，某家旅行社出個(gè)新聞，其他家旅行社會(huì)立即知曉，目前出現(xiàn)的各種聯(lián)盟和聯(lián)合體實(shí)際上就是“熟人眾籌”的雛形。因此，目前業(yè)界認(rèn)為比較可行的途徑是實(shí)現(xiàn)“熟人眾籌”?！笆烊吮娀I”是旅行社實(shí)現(xiàn)“旅行社+金融+互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)新商業(yè)模式”的一種新的創(chuàng)新方式。此外，通過(guò)眾籌融資，可以實(shí)現(xiàn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離，所有權(quán)分散化，屬于眾籌的股東，經(jīng)營(yíng)權(quán)交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)去做，利于實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理。

（二）提高創(chuàng)新能力，增強(qiáng)企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力

1.互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用?？偫碛?015年3月5日，在政府工作報(bào)告中正式提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃，從而將互聯(lián)網(wǎng)概念推向了一個(gè)嶄新的高度。作為“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”的現(xiàn)實(shí)結(jié)合體，OTA（在線旅行社）在此后迅速顛覆了傳統(tǒng)旅行社業(yè)的格局，使傳統(tǒng)的旅行社產(chǎn)業(yè)快速轉(zhuǎn)型升級(jí)。我市旅行社業(yè)同樣應(yīng)該借力互聯(lián)網(wǎng)，乘勢(shì)而上，利用互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)、網(wǎng)站、網(wǎng)店、QQ、電子郵件等網(wǎng)絡(luò)手段，尤其是微博、微信、APP等新型的社交媒體，形成純線上或線上線下結(jié)合、實(shí)現(xiàn)全部或部分的虛擬化經(jīng)營(yíng)和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，并根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)開(kāi)展旅游電子商，通過(guò)利用現(xiàn)代信息技術(shù)，開(kāi)創(chuàng)我市旅行社的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時(shí)代，將我市旅行社業(yè)的發(fā)展推向現(xiàn)代化。

2.提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)新旅游產(chǎn)品。優(yōu)質(zhì)的品牌產(chǎn)品是旅行社賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，旅行社想要具有核心競(jìng)爭(zhēng)力，就必須擁有較強(qiáng)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，旅游者利用互聯(lián)網(wǎng)可以獲取更多的信息，旅游者自主性越來(lái)越強(qiáng)，旅游需求越發(fā)多樣，這就在很大程度上加劇了旅游產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)的緊迫性。首先，在旅游產(chǎn)品類(lèi)型方面，度假旅游、特種旅游、商務(wù)旅游、體育旅游、會(huì)展旅游等新型旅游產(chǎn)品所占比重不斷加大，傳統(tǒng)的觀光旅游產(chǎn)品已經(jīng)無(wú)法滿足旅游市場(chǎng)的需求，因此旅行社必須要在市場(chǎng)分析的基礎(chǔ)上，不斷加強(qiáng)旅游產(chǎn)品的創(chuàng)新。其次，旅行社要加速旅游產(chǎn)品升級(jí)并不斷縮短旅游產(chǎn)品的迭代周期。要具有行業(yè)的“敏感性”，善于針對(duì)不同的時(shí)期、季節(jié)，針對(duì)不同的特殊情況，面向不同的消費(fèi)人群，適時(shí)推出符合市場(chǎng)需求和旅游者需求的線路產(chǎn)品，甚至可以開(kāi)展 “定制旅游”。

3.創(chuàng)新盈利模式。勞務(wù)收入尤其是導(dǎo)游勞務(wù)收入是傳統(tǒng)旅行社的主要盈利模式，然而，勞務(wù)性收入在旅行社收入中所占的比例已經(jīng)越來(lái)越低，因?yàn)槲覈?guó)勞動(dòng)力成本在不斷的提高，因此盈利模式創(chuàng)新和多元化已經(jīng)被業(yè)界廣泛認(rèn)同，旅行社已經(jīng)不再僅僅是單一的勞務(wù)盈利模式，而是積極開(kāi)展了多元盈利模式、立體盈利模式、越界盈利模式等。 多元盈利模式，就是同時(shí)在不同的產(chǎn)業(yè)獲得盈利，如營(yíng)銷(xiāo)推廣的媒體盈利模式，連鎖經(jīng)營(yíng)的加盟、許可盈利模式，資本化經(jīng)營(yíng)的控股參股盈利模式，品牌輸出的管理盈利模式等等。 立體盈利模式，就是同時(shí)在分工體系中的多個(gè)環(huán)節(jié)獲得盈利，如上下游產(chǎn)品買(mǎi)斷經(jīng)營(yíng)盈利模式、預(yù)訂服務(wù)盈利模式、集合交易提成盈利模式、經(jīng)紀(jì)傭金盈利模式等等。越界盈利模式，指在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)里面，處于主動(dòng)地位、擁有話語(yǔ)權(quán)的平臺(tái)方占用專線和產(chǎn)品方的資金，同時(shí)利用流量、數(shù)據(jù)進(jìn)行再開(kāi)發(fā)獲利。

4.拓寬市場(chǎng)，延伸業(yè)務(wù)范圍。傳統(tǒng)模式下，旅行社以接待服務(wù)盈利。而在今天，旅行社必須拓寬市場(chǎng)，拓展衍生的業(yè)務(wù)，這樣才能將業(yè)務(wù)做大、做成系列?？梢栽谝韵路矫孢M(jìn)行嘗試：一是旅行金融，向公司客戶和個(gè)人客戶提供所有的與旅行相關(guān)的金融服務(wù)；二是旅行保險(xiǎn)，提供旅行中可能出現(xiàn)各種意外的系列性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；三是旅游傳媒，不但要滿足消費(fèi)者的各種需求，而且要引導(dǎo)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣；四是對(duì)外展開(kāi)交流和合作，進(jìn)入外國(guó)旅行社市場(chǎng)，對(duì)內(nèi)擴(kuò)展分社和門(mén)市，形成國(guó)內(nèi)國(guó)際交織的業(yè)務(wù)網(wǎng)。 目前，在延伸業(yè)務(wù)范圍上較為成功的經(jīng)營(yíng)模式有：（1）旅行社+會(huì)展+演藝+免稅+旅游院校+電子商務(wù)――國(guó)旅（2）旅行社+酒店+景區(qū)+電子商務(wù)――港中旅 （3）旅行社+房地產(chǎn)+高科技+電子商務(wù)――中青旅（4）旅行社+航空公司+電子商務(wù)――上海春秋（5）旅行社+酒店+旅運(yùn)+景區(qū)+電子商務(wù)――福建中旅。我們可以借鑒這些成功模式，吸取經(jīng)驗(yàn)，找到適合自己的正確道路。

（三）重視企業(yè)管理，打造管理團(tuán)隊(duì)

1.培育職業(yè)經(jīng)理人。因旅行社規(guī)模、體制以及行業(yè)環(huán)境的限制，多年來(lái)我區(qū)旅行社一直存在著職業(yè)經(jīng)理人匱乏的現(xiàn)象，而且已成為制約我區(qū)旅行社發(fā)展的一大瓶頸。旅行社的轉(zhuǎn)型和發(fā)展急需建立一種職業(yè)經(jīng)理人發(fā)展綜合推進(jìn)機(jī)制，用制度化、規(guī)范化的規(guī)則培養(yǎng)職業(yè)化、市場(chǎng)化、專業(yè)化的人才隊(duì)伍，建立健全職業(yè)經(jīng)理人評(píng)價(jià)機(jī)制，逐步形成完整統(tǒng)一的職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)人才利潤(rùn)最大化。