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篇1

關(guān)鍵詞：礦山機(jī)電；發(fā)展現(xiàn)狀；發(fā)展趨勢

中圖分類號(hào)：F407文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

一、礦山機(jī)電業(yè)的特點(diǎn)

我國是一個(gè)能源化的國家，有著豐富的礦藏資源，但是機(jī)械技術(shù)的落后是制約我國進(jìn)一步開采煤礦的因素，我們從開始引進(jìn)國外先進(jìn)科技技術(shù)到現(xiàn)在自主研發(fā)，從過去的模仿到現(xiàn)在的自行摸索，可以說我國的煤炭業(yè)在一直向前發(fā)展壯大。此類機(jī)械的進(jìn)步和全新的科技有著非常緊密的關(guān)聯(lián)。由于經(jīng)濟(jì)的高速前進(jìn)，此時(shí)對于煤炭的需求總數(shù)切實(shí)的提升，上世紀(jì)末國家決定重點(diǎn)開發(fā)晉陜蒙寧地區(qū)的煤炭，此類區(qū)域的煤炭的總數(shù)在國家的總量中占據(jù)百分之五十的比例，而且經(jīng)常的使用大面積的開采活動(dòng)的進(jìn)行，由于開發(fā)面積的擴(kuò)張，對于此類機(jī)械的需求量也變多了。不過我們國家的此類設(shè)備在特性和穩(wěn)定性等層次上已經(jīng)無法合乎開采方面的規(guī)定了，此時(shí)就規(guī)定機(jī)械要切實(shí)的革新發(fā)展，在縮短我國煤礦機(jī)械設(shè)備與發(fā)達(dá)國家之間的距離同時(shí)也能夠滿足我國煤炭資源開發(fā)對煤礦機(jī)械的需求。

二、礦山機(jī)電業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國礦山機(jī)電產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間長，產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)雄厚，但是由于沒有及時(shí)的提高科學(xué)技術(shù)水平，研發(fā)更高級(jí)的礦山機(jī)電設(shè)備和技術(shù)，及時(shí)的把握市場動(dòng)向，導(dǎo)致我國礦山機(jī)電產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的協(xié)作機(jī)構(gòu)失調(diào)，喪失提升經(jīng)濟(jì)效益的價(jià)值鏈，輕者降低礦山機(jī)電企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，重者對礦山機(jī)電企業(yè)造成虧損，甚至是影響到我國礦山機(jī)電業(yè)的健康發(fā)展。在現(xiàn)代的市場經(jīng)濟(jì)競爭環(huán)境中，行業(yè)內(nèi)的人才是整個(gè)行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，但是我國在礦山機(jī)電產(chǎn)業(yè)方面，科研人員比較少，缺乏高級(jí)的專業(yè)化的人員，嚴(yán)重影響我國礦山機(jī)電行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和競爭力，而且礦山機(jī)電企業(yè)的管理存在很多的弊端，對于人才的吸納和培養(yǎng)不重視，近年來，隨著市場環(huán)境的不斷變化，競爭壓力的增大，這種弊端也越來越明顯。而且我國卷入金融危機(jī)后，經(jīng)濟(jì)力量受到一定程度地削弱，國家對于礦山機(jī)電產(chǎn)業(yè)的投入也相應(yīng)地減少，一定程度上造成了我國礦山機(jī)電產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金短缺問題，加上全球內(nèi)的金融風(fēng)暴的影響，對外融資更加困難，礦山機(jī)電設(shè)備原材料的價(jià)格不斷上升，勞動(dòng)力資源的缺口和成本的逐漸上升，導(dǎo)致我國礦山機(jī)電產(chǎn)業(yè)發(fā)展遇到了前所未有的困難，但同時(shí)也是一個(gè)贏得發(fā)展的重要機(jī)遇。

三、礦山機(jī)電業(yè)存在的問題

1、產(chǎn)品的性能不高、質(zhì)量、可靠性較差

雖然引進(jìn)了國外的先進(jìn)技術(shù)，但由于對技術(shù)的吸收程度不一，所以短時(shí)間內(nèi)不能夠形成一定的規(guī)模，從而導(dǎo)致市場上的礦山機(jī)電產(chǎn)品的供應(yīng)量不夠。國外的礦山機(jī)電中普遍采用微電子技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了一體化，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的安全、節(jié)能、動(dòng)力與傳動(dòng)系統(tǒng)等工況的最佳匹配，提高了對產(chǎn)品運(yùn)行的監(jiān)測和自動(dòng)調(diào)控能力，而我國在這方面剛剛起步，水平不高，質(zhì)量也不穩(wěn)定。

2、產(chǎn)品的品種規(guī)格不全

我國的礦山機(jī)電產(chǎn)品的品種規(guī)格不全，我國所生產(chǎn)的產(chǎn)品中很大一部分是中型的，而小型和大型產(chǎn)品不多。隨著大型的礦山項(xiàng)目的投入生產(chǎn)，大型的礦山機(jī)電設(shè)備的需求量就加大，而我國的大型礦山機(jī)電設(shè)備很多還依賴于進(jìn)口。

3、 產(chǎn)品的市場競爭力不強(qiáng)

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對礦業(yè)資源的需求量也增大了，必然對礦山機(jī)電的需求量大增，因此我國將是礦山機(jī)電業(yè)的最大市場之一。我國的礦山機(jī)電產(chǎn)品的價(jià)格相對比較弱，但中國加入WTO后的相關(guān)的進(jìn)口稅率降低了，因此礦山機(jī)電設(shè)備的進(jìn)口價(jià)格與國產(chǎn)價(jià)格的差距縮小了，從而對我國礦山機(jī)電業(yè)的市場形成了較大的沖擊。與此同時(shí)，我國礦山機(jī)電產(chǎn)品性能不高、技術(shù)水平和質(zhì)量較差，售后服務(wù)水平跟不上等因素，都對我國的礦山機(jī)電的市場競爭力產(chǎn)生較大的影響。

4、企業(yè)規(guī)模小，缺少管理型人才

目前，我國多數(shù)企業(yè)還沒有真正建立起現(xiàn)代化的企業(yè)制度，管理體制上也存在許多的弊端，許多經(jīng)營者墨守成規(guī)，缺少參與國際市場的競爭管理人才和運(yùn)作機(jī)制。尤其是隨著我國市場經(jīng)濟(jì)競爭機(jī)制轉(zhuǎn)換以及國家對金融政策的變化，我國的礦山機(jī)電業(yè)從1996年以來，漸漸地步入了低谷。主要體現(xiàn)在市場的需求不旺、任務(wù)不足、資金緊張、效益下滑明顯，出現(xiàn)了全行業(yè)虧損，造成了礦山機(jī)電業(yè)元?dú)獯髠?，一些生產(chǎn)企業(yè)更是面臨著生存的危機(jī)。

四、礦山機(jī)電業(yè)的發(fā)展趨勢

人類的技術(shù)進(jìn)步和礦山機(jī)電的發(fā)展有著密不可分的關(guān)聯(lián)，而現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和整個(gè)工業(yè)水平也息息相關(guān)，特別是與機(jī)械工程科學(xué)和采礦學(xué)科的發(fā)展緊密相連，高新技術(shù)及其產(chǎn)業(yè)將改變世界，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步對礦山機(jī)電業(yè)也產(chǎn)生了新的要求和期望。礦山機(jī)電工程作為機(jī)電工業(yè)中的一個(gè)重要分支，它的先進(jìn)性與現(xiàn)代性，在一定程度上反映了一個(gè)國家的工業(yè)化水平。所以，新世紀(jì)機(jī)電工程科學(xué)發(fā)展的總趨勢概括起來主要體現(xiàn)在下面幾個(gè)方面：

1、提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)模，走專業(yè)化生產(chǎn)道路

企業(yè)要加大改革力度，建立健全的企業(yè)運(yùn)行體制，按照國際慣例和規(guī)范來組織生產(chǎn)和銷售。企業(yè)間可以加大合作，或者組合成若干個(gè)企業(yè)集團(tuán)，從而形成一定規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高市場競爭能力。對于產(chǎn)品缺乏市場競爭力的企業(yè)要盡快調(diào)整產(chǎn)品方向或者調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)。

2、礦山機(jī)械產(chǎn)品開發(fā)數(shù)字化

產(chǎn)品開發(fā)數(shù)字化的一個(gè)重要特征是產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品性能的可預(yù)測性。制造過程數(shù)字仿真的目的是借助于建筑在物理學(xué)和數(shù)學(xué)基礎(chǔ)上的計(jì)算模型、計(jì)算機(jī)預(yù)演等手段，揭示制造工藝過程的本質(zhì)，獲得知識(shí)及進(jìn)行制造工藝裝備的自主設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)品制造、裝配乃至產(chǎn)品整個(gè)生命周期過程的預(yù)測和優(yōu)化控制能力。目前像挖掘機(jī)，裝載機(jī)等礦山機(jī)械產(chǎn)品的開發(fā)呈現(xiàn)數(shù)字化、并行化、集成化和知識(shí)化的趨勢。其中數(shù)字已成為實(shí)現(xiàn)快速創(chuàng)新開發(fā)的核心技術(shù)。產(chǎn)品開發(fā)數(shù)字化的基本構(gòu)思是利用數(shù)字對產(chǎn)品開發(fā)過程中的各種信息，包括圖形、數(shù)據(jù)、知識(shí)、技能等，進(jìn)行定量表達(dá)、存儲(chǔ)、處和控制，從而實(shí)現(xiàn)以快速市場響應(yīng)和創(chuàng)新開發(fā)為目標(biāo)的全局優(yōu)化運(yùn)算。

3、礦山機(jī)電業(yè)發(fā)展趨勢分析

分析了礦山機(jī)電業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀之后，我們對其存在的問題有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，為此，就可以更好地對其發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)測。筆者結(jié)合自身的經(jīng)驗(yàn)，就如下幾個(gè)方面對礦山機(jī)電業(yè)的發(fā)展趨勢進(jìn)行了分析：

3.1智能化煤礦開采

隨著自動(dòng)控制技術(shù)、遙感技術(shù)的發(fā)展，就可以實(shí)現(xiàn)更加便捷的電子化控制，利用實(shí)時(shí)控制系統(tǒng)進(jìn)行遙感采礦，這樣不需要復(fù)雜的手臂動(dòng)作就能實(shí)現(xiàn)對設(shè)備的精確操作，相關(guān)操作部件只需要我們用手指就能觸動(dòng)。我們還可以在礦山開采中利用智能結(jié)構(gòu)系統(tǒng)，其包括傳感器、控制器與執(zhí)行器三個(gè)組成部分，主要完成損失自愈合、健康自診斷等功能，這樣不但使結(jié)構(gòu)更加安全、性能更加，也使得設(shè)備的質(zhì)量和結(jié)構(gòu)的安全得到了更好地保證。此外，為了實(shí)現(xiàn)更復(fù)雜條件下的開發(fā)，我們還可以研制礦山機(jī)器人，這樣就能完成人類難以完成的工作，對環(huán)境的適應(yīng)能力更強(qiáng)。

3.2數(shù)字化開發(fā)產(chǎn)品

為了使產(chǎn)品的適應(yīng)性和多元化需求得到更好地滿足，未來的礦山機(jī)電產(chǎn)品的開發(fā)和產(chǎn)品性能將可預(yù)測，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化開發(fā)，之所以進(jìn)行數(shù)字仿真，主要就是為了借鑒物理學(xué)、數(shù)學(xué)的計(jì)算機(jī)模型、預(yù)演等手段，對機(jī)電生產(chǎn)的工藝本質(zhì)進(jìn)行深入地揭示，這樣不但可以獲得更加豐富的知識(shí)，還可以實(shí)現(xiàn)工藝裝備的自主設(shè)計(jì)，這樣就能預(yù)測和優(yōu)化對產(chǎn)品制造、裝配的控制能力。當(dāng)前我國的挖掘機(jī)、裝載體等已經(jīng)初步呈現(xiàn)出數(shù)字化、集成化趨勢，在實(shí)現(xiàn)快速創(chuàng)新上面，數(shù)字已經(jīng)成為核心技術(shù)。利用數(shù)字對產(chǎn)品開發(fā)的信息進(jìn)行定量表達(dá)、存儲(chǔ)、控制是產(chǎn)品開發(fā)數(shù)字化的基本構(gòu)思，以求能夠更好的適應(yīng)市場的發(fā)展要求，提升自主創(chuàng)新能力。

3.3電子商務(wù)交易

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，計(jì)算機(jī)的普及，現(xiàn)在電子商務(wù)得到了快速發(fā)展，并展現(xiàn)出其巨大的吸引力。實(shí)際上，電子商務(wù)是將生產(chǎn)商、消費(fèi)者、供應(yīng)商有機(jī)地聯(lián)系在一起，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的緊密聯(lián)系，將生產(chǎn)者和消費(fèi)者整合到一起，更好地創(chuàng)造價(jià)值、實(shí)現(xiàn)價(jià)值。相關(guān)企業(yè)通過電子商務(wù)的組織，使價(jià)格機(jī)制更加健全、透明，這樣就使得中間環(huán)節(jié)得以減少，交易成本大大降低，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益得到了更好地保證。電子商務(wù)面對的是無形的市場，但是其覆蓋的范圍、交易的便利是有形的市場難以比擬的。日益完善的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，流通和集成了設(shè)計(jì)制造各個(gè)環(huán)節(jié)的信息和知識(shí)，企業(yè)之間的資源共享更加便利，這樣就使企業(yè)組織機(jī)構(gòu)的扁平化成為可能。技術(shù)含量高、投資大、工作環(huán)境惡劣、試驗(yàn)期長等都是礦山機(jī)械設(shè)備的重要特征，通過電子商務(wù)平臺(tái)，能夠靈敏地實(shí)現(xiàn)全球資源最優(yōu)配置，滿足顧客價(jià)值最大化的根本需求，促進(jìn)礦山機(jī)電業(yè)的發(fā)展。

4、加強(qiáng)科技能力，提高自主開發(fā)和創(chuàng)新能力

集中優(yōu)勢力量建設(shè)好大型企業(yè)集團(tuán)的技術(shù)研發(fā)中心，努力提高大中型企業(yè)引進(jìn)技術(shù)消化吸收和技術(shù)創(chuàng)新能力，使企業(yè)成為技術(shù)開發(fā)的主體，同時(shí)調(diào)動(dòng)科研所、高等院校等該行業(yè)內(nèi)的科技力量和人才資源，與市場相結(jié)合，滿足生產(chǎn)的需要，進(jìn)行創(chuàng)新科技的攻關(guān)和產(chǎn)品的開發(fā)。今后的創(chuàng)新技術(shù)來源要逐步由國外引進(jìn)轉(zhuǎn)向國內(nèi)為主，在掌握已引進(jìn)新技術(shù)的基礎(chǔ)上，不斷地自主開發(fā)和創(chuàng)新，緊隨世界礦山機(jī)電業(yè)的發(fā)展趨勢，最大程度上縮短與世界先進(jìn)水平的差距。

結(jié)束語

綜上所述，隨著新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，我國礦山設(shè)備的研究和開發(fā)面臨巨大的機(jī)遇和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，應(yīng)不斷積蓄和挖掘創(chuàng)新設(shè)計(jì)的綜合能力，把創(chuàng)新的設(shè)計(jì)理念和當(dāng)今的先進(jìn)技術(shù)手段、數(shù)字化技術(shù)、電子商務(wù)化技術(shù)、智能化技術(shù)等有機(jī)地結(jié)合在一起，設(shè)計(jì)開發(fā)出具有市場競爭能力的、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的、深受用戶歡迎的產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)

[1] 張媛. 我國機(jī)械制造行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其未來發(fā)展趨勢[J]. 中國市場. 2011(15)

篇2

以美國為例，經(jīng)常會(huì)說因?yàn)槊绹泿旁黾颖容^多，導(dǎo)致市場過剩。從近七八年的發(fā)展趨勢來看，美國的M1和GDP的比值基本上是平衡的，M2和GDP的比值穩(wěn)中趨降。M3與GDP的比值創(chuàng)下70年以來的最高點(diǎn)。換一個(gè)角度，美國的流動(dòng)性過剩是美國在全球化過程中，通過金融創(chuàng)新確立它在全球市場領(lǐng)導(dǎo)地位的過程。這給我們的啟示是，不是去防范流動(dòng)性過剩，而是充分通過金融市場的發(fā)展使之促進(jìn)金融體系的發(fā)展。

進(jìn)一步研究全球金融創(chuàng)新，近年來有兩個(gè)特點(diǎn)，第一，結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)。把原來高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，變成更廣泛的人群可以投資的金融工具。第二，杠桿作用。比如即將推出的權(quán)證。杠桿和結(jié)構(gòu)化的設(shè)計(jì)本身就具有放大性市場交易的特性。

最近討論的資本體系重建，現(xiàn)在有一種觀點(diǎn)認(rèn)為美國憑借其強(qiáng)競爭力的金融產(chǎn)業(yè)，吸收全球的儲(chǔ)蓄，形成強(qiáng)大的金融市場。以中國為代表的發(fā)展中國家，以其勞動(dòng)力和市場，吸引全球的制造業(yè)。美國盡管存在巨額的貿(mào)易赤字，但并不一定是貿(mào)易落后，一個(gè)可以支持的數(shù)字就是美國貿(mào)易的邊際盈利在擴(kuò)大，它生產(chǎn)的是芯片，芯片的利潤率是比較高的，實(shí)際上它是貿(mào)易強(qiáng)國。之所以出現(xiàn)貿(mào)易逆差，是平衡全世界不斷流入的資本。它屬于中心和源頭，它在創(chuàng)新，我們在一端給它盈利。這個(gè)體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)有賴于中心，華爾街有一個(gè)負(fù)責(zé)任的地區(qū)和機(jī)制。這就給我們提出一個(gè)課題，在這個(gè)過程中，我們怎樣推動(dòng)自己市場的發(fā)展。我們把M1、M2控制地很好，但看M3，情況就不一樣了。我們與其去防范、堵塞，不如把握發(fā)展規(guī)律。因?yàn)閺陌l(fā)展趨勢來看，資本化、金融化的過程會(huì)持續(xù)比較長的時(shí)間，最典型的就是金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新會(huì)放大金融交易。只要全球化的過程在推進(jìn)，只要金融市場在擴(kuò)張中，通常所說的流動(dòng)性過剩就始終會(huì)存在。在某種程度上，如果說人民幣升值是問題，至少是好問題，它為我們解決遺留問題提供了發(fā)展機(jī)會(huì)。

那么，怎樣用金融創(chuàng)新來應(yīng)對資本化的過程呢？我想談幾個(gè)方面。

第一，放松融資管制，從我們了解的數(shù)字來看，直接融資在如此紅火的市場里，增長依然是非常有限的。在今年這樣的牛市行情，IPO融資大概四千億上下，加上再融資也不到五千億。由于融資瓶頸的管制，導(dǎo)致大量的資金停留在二級(jí)市場，所以有了高流通、高換手率，但資金很難進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。這種融資的管制是導(dǎo)致我們現(xiàn)在所謂流動(dòng)性過剩很重要的原因。如果我們適當(dāng)降低門檻，比如說降到三千萬的股本，就會(huì)有兩三萬中小企業(yè)達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)。

第二，通過金融工具和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，吸引、推動(dòng)金融市場的發(fā)展，吸收所謂的流動(dòng)性。即使到今天，上市企業(yè)占整個(gè)中國企業(yè)盈利的比例大概在12%、13%，而美國的上市企業(yè)占整個(gè)企業(yè)的盈利達(dá)到60%、70%，大量富有活力的企業(yè)還沒有上市。還有很大的空間，這個(gè)發(fā)展的空間也是整個(gè)金融市場客觀的要求。在這個(gè)過程中，如果能夠很好地利用資本市場，對銀行的發(fā)展會(huì)有很多積極的作用。

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基于對中國20個(gè)城市超過17000個(gè)樣本的調(diào)研，該報(bào)告旨在追蹤市場變化、分析行業(yè)熱點(diǎn)并提供尼爾森對金融行業(yè)的深刻洞察。

尼爾森是全球首屈一指提供資訊與洞察的公司，專注于“消費(fèi)者所看”與“消費(fèi)者所買”的資訊洞察。

客戶體驗(yàn)至上：互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓

互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是目前金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都最熱的詞語之一，在技術(shù)與思維方式的不斷創(chuàng)新和碰撞之中，企業(yè)面前展現(xiàn)出了更多的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)，消費(fèi)者面前也展現(xiàn)出了更多的選擇。

自從2013年6月阿里巴巴集團(tuán)推出余額寶以來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。隨著2014年余額寶收益率的持續(xù)下降，客戶數(shù)量反而不斷上升，截至2014年第三季度，余額寶用戶已經(jīng)突破1.49億。尼爾森調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在大城市互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品（包括網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)如P2P、余額寶、微信理財(cái)通等）綜合滲透率已經(jīng)高達(dá)45%。

為了解余額寶的快速發(fā)展之謎，尼爾森在調(diào)查中讓消費(fèi)者對余額寶和銀行理財(cái)產(chǎn)品做了比較，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對余額寶收益率的預(yù)期普遍低于銀行理財(cái)產(chǎn)品，網(wǎng)購方便、起購點(diǎn)低、流動(dòng)性好都是消費(fèi)者青睞互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的主要原因。此外，四成的余額寶用戶稱他們平均每天查看收益，超過八成的用戶至少每周查看一次收益。有的用戶說“雖然收益不多，但看到今天的收益賺到一頓午飯就非常高興”，這句話生動(dòng)地體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)帶給消費(fèi)者更好的投資理財(cái)體驗(yàn)。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，微信已經(jīng)成為中國最為普及的通信應(yīng)用之一。調(diào)查中，超過半數(shù)的受訪者表示愿意嘗試通過微信管理銀行賬戶的創(chuàng)新概念，其中繳費(fèi)充值（56%）、轉(zhuǎn)賬匯款（56%）、賬單明細(xì)查詢（47%）、客服咨詢（46%）和信用卡還款提醒（43%）是消費(fèi)者最希望通過微信實(shí)現(xiàn)的賬戶管理功能。

尼爾森認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)并非源于技術(shù)，而是源于以客戶體驗(yàn)為中心進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的思維方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)可以總結(jié)為四個(gè)關(guān)鍵詞：過程社交化、收益透明化、服務(wù)個(gè)性化和界面人性化?！叭绾畏e極利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)和新渠道，努力提升用戶體驗(yàn)、將煩瑣的手續(xù)及查詢化繁為簡，是值得金融行業(yè)長期探索改進(jìn)的課題，也是傳統(tǒng)銀行在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代繼續(xù)贏得不斷變化的消費(fèi)者的關(guān)鍵?！?尼爾森中國副總裁于海霞指出。

從量化競爭轉(zhuǎn)為質(zhì)化競爭：數(shù)字化支付趨勢下的信用卡發(fā)展之路

尼爾森調(diào)查顯示，在調(diào)查所覆蓋的20城市網(wǎng)民中，94%的受訪者曾經(jīng)使用過在線支付平臺(tái)。近年，數(shù)字支付的產(chǎn)品創(chuàng)新越來越多，掃描二維碼、聲波支付、手機(jī)嘀付……消費(fèi)者在支付方面有了越來越多的選擇，便利的數(shù)字化支付得到了消費(fèi)者越來越多的青睞。

作為最重要的支付方式之一，中國信用卡發(fā)卡量從2008年的1.42億增加到2013年的3.91億;但信用卡年增長率由2008年的58%下降至2013年的18%，并呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢。尼爾森調(diào)研顯示，目前信用卡持卡人平均擁有2.3張信用卡，信用卡發(fā)卡量雖然在未來仍然有空間，但空間將越來越有限。與此同時(shí)，信用卡與第三方支付的競爭，以及信用卡之間對于高價(jià)值客戶的競爭和對于主卡率的競爭將愈演愈烈，信用卡競爭的焦點(diǎn)將從數(shù)量的競爭轉(zhuǎn)化為質(zhì)量的競爭。

“迅速發(fā)展的支付數(shù)字化趨勢和創(chuàng)新給信用卡行業(yè)帶來了挑戰(zhàn)與壓力，然而歸本溯源，得客戶者得天下。數(shù)字化支付產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，為信用卡金融行業(yè)提供了研究市場細(xì)分、促進(jìn)信用卡與銀行理財(cái)產(chǎn)品交叉銷售的機(jī)會(huì)。”于海霞說道，“更多關(guān)注消費(fèi)者的需求，努力帶給消費(fèi)者更安全、便捷、友好的支付體驗(yàn)，是支付行業(yè)在數(shù)字化趨勢中弄潮的關(guān)鍵。

快速崛起中的老齡金融市場：老齡人群的價(jià)值重估

2014年，中國60歲以上的老年人口占人口總數(shù)的14.4%。根據(jù)聯(lián)合國的預(yù)測， 2050年中國60歲以上老年人比例將達(dá)到32.8%，總數(shù)高達(dá)5.42億。我們正站在中國人口老齡化加速發(fā)展趨勢的起點(diǎn)上，未來10到20年，中國人口老齡化的發(fā)展將以歷史上從未有過的速度展現(xiàn)在我們面前，并對包括金融行業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

篇4

本杰明?格雷厄姆認(rèn)為，證券分析師的工作必須基于數(shù)字與標(biāo)準(zhǔn)。然而，單有數(shù)字是不夠的，質(zhì)的因素方面的考慮，可能將根據(jù)數(shù)字得出的結(jié)論完全。

重新審視業(yè)務(wù)前景

格雷厄姆認(rèn)為，在證券分析中，首位重要考慮的質(zhì)的因素是企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)與未來前景。這兩點(diǎn)極為重要，但也極難處理。

從本質(zhì)而言，那些業(yè)務(wù)發(fā)生滑坡的行業(yè)被認(rèn)為是前景不妙而應(yīng)該在投資時(shí)予以回避，相反的那些行業(yè)則被認(rèn)為是有利的。但是這種結(jié)論經(jīng)常被證明是大錯(cuò)特錯(cuò)的，極端有利和極端不利的情況都不會(huì)持久，無論對于整個(gè)經(jīng)濟(jì)還是個(gè)別行業(yè)都是如此。修正的力量會(huì)使利潤消失的行業(yè)重現(xiàn)生機(jī)，使收益過高的行業(yè)的利潤回到與資本相匹配的水平上來。

在1923～1929年的經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，有不少主要產(chǎn)業(yè)都發(fā)生了倒退，包括香煙、城市鐵路交通、棉紡、化肥、制糖業(yè)等，而同一時(shí)期內(nèi)，諸如連鎖店、動(dòng)畫片、公用設(shè)施等行業(yè)發(fā)展迅猛，超過了平均發(fā)展水平。1919年，公用設(shè)施事業(yè)因?yàn)槌杀具^高而不受歡迎，到了1927～1929年卻成了投資投機(jī)兩相宜的寵物，而到了1933年，由于對通貨膨脹和費(fèi)率管制的恐慌，投資者又一次對公用設(shè)施行業(yè)失去了信心，而長期不振的棉紡業(yè)卻成了發(fā)展的領(lǐng)頭羊。

認(rèn)真考慮收益趨勢

企業(yè)未來收益的發(fā)展趨勢越來越受重視。一個(gè)收益持續(xù)增長的記錄無疑是有利的，但金融理論走得更遠(yuǎn)，它試圖通過套用過去的發(fā)展軌跡來推算企業(yè)未來的贏利情況，并將這一方法作為評估企業(yè)的基礎(chǔ)之一。其實(shí)，過去的是事實(shí)，而未來只能是推測。所以，格雷厄姆認(rèn)為，正如上文所講的存在著針對過度繁榮或過度蕭條的修正力量一樣，對于一個(gè)上升或下降的收益趨勢也存在著反作用的力量，某一收益發(fā)展趨勢清晰呈現(xiàn)的同時(shí)，促使其改變的條件也可能已經(jīng)成熟。

在證券分析過程中，如果把收益趨勢作為“大致指標(biāo)”，只能是要么正確要么錯(cuò)誤。因?yàn)橼厔荽砹朔浅Ｃ鞔_的預(yù)測：或者更好，或者更壞。因此，如果對收益趨勢給予壓倒性的重視，將導(dǎo)致對股票價(jià)值的高估或低估。之所以會(huì)出現(xiàn)如此偏差，是因?yàn)槿魏稳硕紵o法準(zhǔn)確測算出趨勢將持續(xù)多久，所以看似有數(shù)學(xué)根據(jù)的股價(jià)實(shí)際上只是出于心理的因素而且隨意性很強(qiáng)，于是把收益趨勢作為一種質(zhì)的因素來考慮是無可厚非的。

最應(yīng)重視內(nèi)在穩(wěn)定性

格雷厄姆認(rèn)為，證券分析師最應(yīng)重視的質(zhì)的因素就是企業(yè)的內(nèi)在穩(wěn)定性。穩(wěn)定性是指抗變動(dòng)性，或更進(jìn)一步，指過去結(jié)果的可靠性。穩(wěn)定性如同收益趨勢一樣，可以用數(shù)量形式來表達(dá)，比如通用銀行公司1923～1932年問的收入從未低于過1932年利息支出的10倍，或伍爾沃斯公司1924～1933年間的營業(yè)利潤僅在每普通股2.12～3.66美元浮動(dòng)。雖然內(nèi)在穩(wěn)定性根源于企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)而非統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，且比較穩(wěn)定的紀(jì)錄可以顯示該企業(yè)的業(yè)務(wù)具有內(nèi)在的穩(wěn)定性，但也會(huì)由于其他條件而發(fā)生變化。這一點(diǎn)可以通過1932年第一國民商店(百貨連鎖)和斯塔貝克公司(汽車)兩家的優(yōu)先股比較來說明。

第一國民商店和斯塔貝克公司的優(yōu)先股均以溢價(jià)發(fā)售，兩家業(yè)績也具有相似性，顯示出連續(xù)的高于優(yōu)先股股息支出的收益。但是，斯塔貝克公司的數(shù)字似乎更令人印象深刻，詳見下表。

篇5

全球非現(xiàn)金支付近年來發(fā)展概況

2012年，全球非現(xiàn)金支付總量約為3343億筆，環(huán)比增速7.7%，比2011年有所回落。其中，亞洲新興經(jīng)濟(jì)體、非洲、中東和中歐地區(qū)是全球非現(xiàn)金支付增速較快的地區(qū)，增速為20%左右，而中國和烏克蘭的增速高達(dá)30%。雖然隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇及支付服務(wù)創(chuàng)新等因素推動(dòng)，發(fā)達(dá)國家的非現(xiàn)金支付在不斷增長，但其增長速度相對于2011年較弱，相對于發(fā)展中國家也較弱，約為4.5%。兩地區(qū)的非現(xiàn)金支付總量基數(shù)較高，分別為1279億筆和876億筆。相比于發(fā)達(dá)國家，新興經(jīng)濟(jì)體如CEMEA（包括波蘭、俄羅斯、沙特、南非、土耳其、烏克蘭、匈牙利、捷克、羅馬尼亞和其他中歐國家、中東市場）的非現(xiàn)金支付總量的基數(shù)不高，約為288億筆，但這些國家在不斷改善本國的非現(xiàn)金支付基礎(chǔ)設(shè)施和相關(guān)法律法規(guī)，大力促進(jìn)非現(xiàn)金支付體系發(fā)展，總體為全球非現(xiàn)金支付市場貢獻(xiàn)了約55.4%的份額。按照非現(xiàn)金支付量排名，前三位的國家均為新型經(jīng)濟(jì)體，分別是中國、俄羅斯和韓國。

全球非現(xiàn)金支付市場發(fā)展呈現(xiàn)兩大特征：一是移動(dòng)支付和電子支付的發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，移動(dòng)支付年增速約為60%左右，電子支付增速相對減弱，2012年約為16%。二是非銀行支付規(guī)模不斷增加。借助于高科技和電子支付渠道，各種不受監(jiān)管的非銀行金融中介提供的零售支付服務(wù)不斷增加，沖擊著監(jiān)管體制內(nèi)的銀行零售支付，但其數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)難度也在增加，至今尚沒有完整的全球統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

雖然有上述兩大因素沖擊，全球商業(yè)銀行在2012年依然處理了377萬億美元的非現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)并獲得3010億美元的交易收入，非現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)額相當(dāng)于當(dāng)年全球GDP（71.7萬億美元）的五倍左右。由此可見，支付和交易銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系中依然重要。銀行卡支付在全球非現(xiàn)金支付體系中依然占據(jù)主體。2012年，全球借記卡支付總量為1407億筆，比2011年增加13.4%，信用卡支付總量為627億筆，比2011年增加9.9%?？傮w而言，銀行卡支付總量約為全球非現(xiàn)金支付總量的60.9%，比2011年略有下降。銀行卡支付總量中，北美和歐洲地區(qū)貢獻(xiàn)了約60.7%，其中，美國銀行卡支付對全球的貢獻(xiàn)率約為38.3%。

CPMI的24個(gè)國家的各種非現(xiàn)金支付占比排名從高到低大致為：卡支付、直接借記、支票支付、電子貨幣支付。在全球?qū)用妫?013年全球移動(dòng)支付交易達(dá)180億筆，其中銀行途徑的支付量為158億筆，非銀行途徑的支付額為22億筆。全球范圍內(nèi)，就非現(xiàn)金支付增長速度而言，發(fā)展中國家非現(xiàn)金支付額強(qiáng)勁增長，甚至有預(yù)測其會(huì)在2021年超過發(fā)達(dá)國家。發(fā)達(dá)國家增速相對緩慢，背后的原因是什么？一方面，支付對應(yīng)流通領(lǐng)域，其中，個(gè)體消費(fèi)者（個(gè)人或機(jī)構(gòu)）是主要的非現(xiàn)金支付來源。因此，發(fā)展中國家的商業(yè)消費(fèi)強(qiáng)勁增長，帶動(dòng)了非現(xiàn)金支付額度的大幅增加。另一方面，發(fā)展中國家非現(xiàn)金支付基數(shù)相對較低，加之各種非現(xiàn)金支付創(chuàng)新工具鼓勵(lì)性政策和優(yōu)惠政策的推動(dòng)，其增速自然相對較高。最后，歐美等發(fā)達(dá)國家更加側(cè)重先行構(gòu)建保護(hù)支付安全的法律制度。剛性的支付習(xí)慣改變需要相應(yīng)的制度推動(dòng)。目前，歐洲已經(jīng)推出了基于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付等非現(xiàn)金支付安全的法律草案（見后文），并對現(xiàn)有的大額支付清算系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)。因此，不排除未來美國和歐洲地區(qū)由移動(dòng)支付等創(chuàng)新支付工具推動(dòng)的非現(xiàn)金支付增速提高。

全球支付清算體系發(fā)展趨勢

非現(xiàn)金支付領(lǐng)域固然重要，但觀察全球支付清算體系發(fā)展趨勢的維度不只限于最末端的非現(xiàn)金支付領(lǐng)域。全球支付清算體系當(dāng)前在多個(gè)領(lǐng)域都有明顯的變化，包括支付創(chuàng)新、國家間跨境支付體系、支付監(jiān)管、以及支付理論等，近年來都出現(xiàn)較為鮮明的發(fā)展趨勢。

支付創(chuàng)新趨勢：移動(dòng)支付成為行業(yè)創(chuàng)新重點(diǎn)

由消費(fèi)者需求和移動(dòng)技術(shù)輪番驅(qū)動(dòng)的移動(dòng)支付，在全球呈現(xiàn)爆發(fā)性發(fā)展趨勢，不僅帶動(dòng)了支付規(guī)模的大幅攀升，也逐漸改變了傳統(tǒng)的支付載體，例如POS。由于相關(guān)技術(shù)支持和客戶群都較為成熟，移動(dòng)支付增速較快，移動(dòng)支付的商業(yè)化趨勢非常明顯，已經(jīng)被各國的政府和商家鼓勵(lì)和推動(dòng)，成為新的競爭點(diǎn)，并對傳統(tǒng)電子支付形成部分替代效應(yīng)。以美國為例，其移動(dòng)支付和電子支付領(lǐng)域的收益約占支付領(lǐng)域總收益的35%，且可能在2018年與傳統(tǒng)支付收益平分支付市場。

縱觀各國移動(dòng)支付發(fā)展，移動(dòng)支付服務(wù)的供應(yīng)商并不僅僅是商業(yè)銀行，大多來自第三方支付機(jī)構(gòu)。以中國為例，中國人民銀行的《2014年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2014年國內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模為9.64萬億元，同比增長134.30%。而2014年第三方移動(dòng)支付市場交易規(guī)模約為7.76萬億元，占據(jù)了80%的市場份額。而2014年國內(nèi)智能手機(jī)用戶首次超過5億，這也意味著尚有5億位潛在支付用戶可供挖掘。在此背景下，支付寶、財(cái)付通和易寶支付等第三方龍頭支付機(jī)構(gòu)都已構(gòu)建了個(gè)性化的支付鏈條來爭奪移動(dòng)支付市場。無論其支付鏈條是密閉式還是開放式，都完全融合了消費(fèi)者的線上和線下交易行為，也徹底打破了曾經(jīng)以店面柜臺(tái)、ATM等非移動(dòng)支付為主的局面。由此，移動(dòng)銀行領(lǐng)域的爭奪戰(zhàn)將是一場惡戰(zhàn)：傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化速度和新型非銀行支付中介的銀行化速度競爭結(jié)果，將決定誰能成為未來移動(dòng)銀行的主力。但無論是當(dāng)前的哪種機(jī)構(gòu)，未來的移動(dòng)支付領(lǐng)軍機(jī)構(gòu)將是高度利用手機(jī)、云計(jì)算和實(shí)時(shí)支付體系的綜合性機(jī)構(gòu)，移動(dòng)支付將只是其新型金融生態(tài)體系中的核心服務(wù)之一。

跨境支付市場發(fā)展趨勢：非銀行支付機(jī)構(gòu)異軍突起

全球跨境支付市場競爭激烈，非銀行支付機(jī)構(gòu)開始攪動(dòng)支付市場激烈競爭。跨境支付市場大致包括四種類型：國際貿(mào)易市場、國際金融市場（外匯投資兌換和跨境融資等）、全球B2C市場以及國際匯款。其中，商業(yè)銀行除了在國際貿(mào)易市場占據(jù)主流支付地位之外，其他三個(gè)市場都開始發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，被非銀行支付機(jī)構(gòu)滲透。其根本原因在于，在一定的安全邊界之內(nèi)，全球跨境支付市場更青睞支付效率，商業(yè)銀行的支付體系則是以最小化風(fēng)險(xiǎn)原則設(shè)計(jì)的，缺乏靈活性，支付效率低。全球范圍內(nèi)，也開始提高移動(dòng)支付等創(chuàng)新工具的支付效率。

跨境市場另一個(gè)引人注目的趨勢就是，發(fā)展中國家轉(zhuǎn)接清算市場的開放。轉(zhuǎn)接清算組織是支付機(jī)構(gòu)和央行大額支付清算系統(tǒng)之間的中介，其主要職能是從事銀行卡清算，同時(shí)也有權(quán)參與決定市場銀行卡服務(wù)定價(jià)。例如，中國也將自2015年6月1日起開放轉(zhuǎn)接清算市場，對轉(zhuǎn)接清算組織實(shí)行準(zhǔn)入制，打破原來由銀聯(lián)壟斷的人民幣轉(zhuǎn)接清算市場。

監(jiān)管趨勢：區(qū)域性監(jiān)管措施相繼出臺(tái)

國際清算銀行的支付結(jié)算體系委員會(huì)在2012年推出了《金融市場基礎(chǔ)設(shè)施原則（Principles for Financial Market Infrastructures）》，在全球?qū)用娼⒘爽F(xiàn)代支付行業(yè)作為金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的基本標(biāo)準(zhǔn)，勾勒了基于現(xiàn)代支付體系的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。自此，各國開始對本國或地區(qū)的支付清算體系逐步推行重點(diǎn)監(jiān)管措施（Key Regulatory and Industry Initiatives），落實(shí)并回應(yīng)《金融市場基礎(chǔ)設(shè)施原則》的各項(xiàng)要求。以促進(jìn)支付清算體系高效、安全發(fā)展。發(fā)達(dá)國家注重修改完善支付交易相關(guān)法律制度，制度的完善或助推發(fā)達(dá)國家非現(xiàn)金支付體系未來增長。歐盟已經(jīng)重新修訂了《支付服務(wù)指令》（Payment Services Directive， PSDII），旨在降低支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)競爭和標(biāo)準(zhǔn)化，主要措施包括對第三方支付機(jī)構(gòu)敞開大門等。美國則大力推行外資銀行資本規(guī)則，降低其支付體系中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。新興經(jīng)濟(jì)體國家則大部分選擇首先鼓勵(lì)和支持移動(dòng)支付等行業(yè)創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等措施暫緩?fù)菩?。從行業(yè)發(fā)展來看，發(fā)達(dá)國家的各項(xiàng)舉措偏重降低風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展；發(fā)展中國家則更加關(guān)注支付行業(yè)創(chuàng)新，相繼推出支持性政策，鼓勵(lì)支持支付產(chǎn)業(yè)鏈高效發(fā)展。

支付理論有待完善

在國際新型支付模式爆發(fā)式發(fā)展之際，支付理論也開始受到挑戰(zhàn)。一個(gè)最基本的理論問題是：全球移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為是不是一種金融創(chuàng)新？回答此問題之前，必須厘清哪些技術(shù)因素支持了移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為？簡而言之，大致包括三種技術(shù)：（1）無線通信（Contactless Technologies），這是移動(dòng)支付的基本技術(shù)支持。（2）近場通信（Near Field Communications，NFC）與私人化的客戶端。將NFC軟件植入手機(jī)、電子錢包等移動(dòng)支付載體，改變了以往所有以銀行為主導(dǎo)的遠(yuǎn)程支付（電話支付等）。（3）其他數(shù)字化創(chuàng)新技術(shù)。以谷歌等為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和各類非銀行支付服務(wù)機(jī)構(gòu)，積累了相當(dāng)數(shù)量的數(shù)據(jù)信息。以此為基礎(chǔ)，附加新的數(shù)字化創(chuàng)新技術(shù)，例如充當(dāng)新的電子支付信息搜集機(jī)構(gòu)（Payment Aggregators），從虛擬支付鏈條中不斷挖掘新的盈利點(diǎn)。

上述三類技術(shù)均來自通信企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，基本脫離了傳統(tǒng)支付體系。由此，支付――這種傳統(tǒng)的金融交易開始轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)和通信領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融之間的關(guān)系也變得模糊不清，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融是否是一種創(chuàng)新等基礎(chǔ)理論問題上出現(xiàn)分歧。有學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融不過是金融中介各種經(jīng)營渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，本質(zhì)沒有改變，難以稱得上創(chuàng)新；也有學(xué)者認(rèn)為，以新型支付工具為根基的互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的發(fā)展模式，也將重創(chuàng)傳統(tǒng)金融業(yè)。

將資金從傳統(tǒng)金融中介脫媒至新的媒介――電子賬戶、電子錢包等，后者如果按傳統(tǒng)的模式經(jīng)營資金，則其本質(zhì)與商業(yè)銀行等無本質(zhì)差異。如果其改變了吸收存款-發(fā)放貸款的經(jīng)營模式，比如創(chuàng)造一種虛擬貨幣如比特幣、P2P的Ripple（瑞波幣）等，則可以稱得上一種創(chuàng)新。而且，如果這種虛擬貨幣最終可以用于納稅，則其必將改變原有的貨幣金融體系。類似問題，需要深入實(shí)踐探究當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營的微觀結(jié)構(gòu)，方能辨識(shí)真實(shí)情況。

結(jié)論與啟示

全球支付清算體系在過去幾年發(fā)生了巨大變化。創(chuàng)新成為當(dāng)前全球支付清算體系發(fā)展的“關(guān)鍵詞”。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)非現(xiàn)金支付市場出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性變化，也使整個(gè)支付清算體系在金融體系中變得更加重要，迫使監(jiān)管當(dāng)局完善相關(guān)法律制度，也使學(xué)者重新審視已有的支付理論。

面對創(chuàng)新趨勢，發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家有著不同的反應(yīng)。就非現(xiàn)金支付市場而言，發(fā)展中國家的非現(xiàn)金支付因各類新型支付工具刺激而增速加快，超過發(fā)達(dá)國家；發(fā)達(dá)國家源于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇遲緩，非現(xiàn)金支付增速較慢，且其更加注重先行構(gòu)建支付安全法律制度。因此，全球非現(xiàn)金支付的結(jié)構(gòu)性變化或只是短暫的。

篇6

【關(guān)鍵詞】電子信息技術(shù) 發(fā)展現(xiàn)狀 應(yīng)用特點(diǎn) 發(fā)展趨勢

“信息”的意思其實(shí)指的是對事物運(yùn)動(dòng)狀態(tài)的一種陳述，作為一種比較普遍的表達(dá)形式，信息一般都是通過數(shù)據(jù)、文字或者信號(hào)來對事物進(jìn)行傳遞以及處理，多媒體技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)都是信息的一種傳遞的載體，本文論述的電子信息技術(shù)，指的是運(yùn)用電子技術(shù)，進(jìn)行信息的獲取、收集、處理、傳遞并且加以利用的一種技術(shù)，傳感技術(shù)、信號(hào)處理技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)以及通信技術(shù)都輸電子信息技術(shù)。電子信息的遍布于整個(gè)電子行業(yè)，例如通訊設(shè)備的制造、計(jì)算機(jī)的制造以及一些相關(guān)機(jī)械的制造、視頻與音頻、微電子制造，電子信息行業(yè)都有涉及。

1 電子信息技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著目前信息技術(shù)的飛速發(fā)展，電子信息行業(yè)被廣泛的應(yīng)用于人們的各個(gè)生活領(lǐng)域，各行各業(yè)電子信息技術(shù)都有涉及，而且電子信息行業(yè)已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榱私鹑跇I(yè)等方向。例如一萬的紙幣或者是事物貨幣，現(xiàn)在已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了一萬的電子貨幣。全球已經(jīng)進(jìn)入了現(xiàn)代信息化，信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度明顯加快了。在上世紀(jì)的90年代一些發(fā)達(dá)國家就已經(jīng)提出了要建設(shè)全球性的信息基礎(chǔ)設(shè)備，這個(gè)計(jì)劃引起了世界各國的熱烈反響，從此以后各個(gè)國家就開展了積極的探索之路，一直在尋找對策，并且適當(dāng)?shù)男薷牧诵畔⒒母咚俟?，從此全人類進(jìn)入了信息化發(fā)展的先進(jìn)模式中。在進(jìn)入信息化發(fā)展的時(shí)期后，國際的電子行業(yè)就進(jìn)入了科技經(jīng)濟(jì)一體化以及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的新型模式中。同時(shí)很多的國家都將電子行業(yè)作為國家發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)，這種情況一直持續(xù)到21世紀(jì)的今天，電子信息技術(shù)已經(jīng)得到了普及，我國在這股驅(qū)動(dòng)力的作用下同樣將電子信息行業(yè)作為我國目前發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)。

2 電子信息技術(shù)的應(yīng)用特點(diǎn)

2.1 智能化與自動(dòng)化

為了適應(yīng)更多人士的使用與適用，電子信息技術(shù)朝著智能化與自動(dòng)化的方法發(fā)展。最普遍的應(yīng)用應(yīng)該為自動(dòng)化導(dǎo)航技術(shù)或者是手機(jī)與電腦具備的云技術(shù)。逐漸智能化的信息技術(shù)，提高了人類生活的便利性，在節(jié)省人力資源的同時(shí)也增加了安全指數(shù)，融匯了更多的信息化技術(shù)。較之于傳統(tǒng)的電子信息技術(shù)，如今的技術(shù)更加的節(jié)省人力物力，收集信息所耗費(fèi)的時(shí)間也大大減少，應(yīng)用先進(jìn)信息技術(shù)的智能傳感器可以在第一時(shí)間內(nèi)傳遞信息或獲取信息，例如將信息快速的傳遞給機(jī)器人或者其他人，這一點(diǎn)在信息技術(shù)的應(yīng)用中尤為重要。

2.2 集成化與微型化

在電子技術(shù)中，集成化已經(jīng)得到了普遍應(yīng)用，其內(nèi)部的電路都是集合電路，這充分認(rèn)證半導(dǎo)體的技術(shù)已經(jīng)非常高明了。目前市場流通的傳感器的體積都非常小，很多納米的傳感器已經(jīng)流通在市面上，它一般都采用非常先進(jìn)的復(fù)合型材料以及高端的新型材料。納米技術(shù)是目前世界上較為先進(jìn)、運(yùn)用最為普遍的一種技術(shù)，它的體積雖然很小，但是卻承載了數(shù)量非常巨大的信息。

2.3 數(shù)字化與網(wǎng)絡(luò)化

目前存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的方式一般采用數(shù)字化存儲(chǔ)，在網(wǎng)絡(luò)世界上建立一個(gè)非常巨大的數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，通過無線通信、光纖通信等高科技技術(shù)的融合，使得信息的傳輸與存儲(chǔ)都呈現(xiàn)一種可靠性高、分布廣、速度快的特點(diǎn)，與此同時(shí)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)時(shí)間也非常久，具有保持時(shí)間久、數(shù)據(jù)量大、不易受到損壞的優(yōu)點(diǎn)。

3 電子信息技術(shù)的未來發(fā)展趨勢

3.1 未來信息技術(shù)的核心技術(shù)是光電子技術(shù)

電子信息發(fā)展的兩個(gè)階段分別是電子學(xué)與光電子。如今隨著社會(huì)科技的飛速發(fā)展，電子信息技術(shù)已經(jīng)進(jìn)入了光電子的一個(gè)全新的階段。目前科技的技術(shù)非常適合電子信息技術(shù)的發(fā)展，作為信息與能量的依托的重要載體――光子，能量光子學(xué)以及信息光子學(xué)都是從這里發(fā)展出來的。根據(jù)目前市場的開拓方向與范圍，能量光子學(xué)和信息光子學(xué)將推動(dòng)電子信息技術(shù)完成一個(gè)巨大的跳躍。這個(gè)電子產(chǎn)業(yè)的前景非常開闊，可以為人類的生活提供更多的便利，并滲透到社會(huì)行業(yè)的方方面面。所以，電子信息技術(shù)的未來發(fā)展趨勢以光電子技術(shù)為主，同時(shí)在信息技術(shù)領(lǐng)域占有非常重要的地位。

3.2 微電子技術(shù)向系統(tǒng)集成化發(fā)展

電子信息硬件產(chǎn)品的核心是“集成電路”，它是微電子技術(shù)向系統(tǒng)集成化發(fā)展的一個(gè)重要體現(xiàn)。集成電路以后會(huì)發(fā)展成人們生活離不開的一項(xiàng)技術(shù)，計(jì)算機(jī)的CPU以及各種IC卡都會(huì)在集成電路中發(fā)揮巨大的作用。微電子技術(shù)是目前高科技的集成電路技術(shù)，很大程度上促進(jìn)了世界信息技術(shù)行業(yè)的發(fā)展。

3.3 通訊技術(shù)向?qū)拵Щ?、個(gè)性化和綜合化發(fā)展

移動(dòng)通信技術(shù)、光纖傳輸技術(shù)、有線與無線接入技術(shù)、衛(wèi)星、都屬于通信技術(shù)。低軌道的衛(wèi)星使用技術(shù)目前已經(jīng)投入使用了，而光線的輸入技術(shù)每三至四個(gè)月就會(huì)翻新一次，移動(dòng)通信技術(shù)中的CDMA、GSM技術(shù)已經(jīng)全面取代了模擬移動(dòng)通信；寬帶的接入技術(shù)是發(fā)展勢頭最猛的技術(shù)，目前的光纖主干網(wǎng)站已經(jīng)超過了G級(jí)，藍(lán)牙技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)無線接入技術(shù)都已經(jīng)逐漸走向成熟。

4 結(jié)語

電子信息技術(shù)是人類科技發(fā)展迅猛的一個(gè)重要產(chǎn)物，如今在各大行業(yè)都已經(jīng)成為了主流的應(yīng)用技術(shù)，以此來看，信息技術(shù)的發(fā)展趨勢是不可阻擋的。目前人類生活中已經(jīng)離不開電子信息技術(shù)，只有掌握了電子信息技術(shù)的主要特點(diǎn)，掌握了信息技術(shù)的發(fā)展趨勢，才能更好的將電子信息技術(shù)應(yīng)用于生活中。

參考文獻(xiàn)

[1]龔成.論電子信息技術(shù)的應(yīng)用特點(diǎn)與未來發(fā)展趨勢[J].計(jì)算機(jī)信息，2014，06（08）：197-198.

[2]王源，湯文平.電子信息技術(shù)未來發(fā)展趨勢[J].2013，03，29（01）：90-92.

篇7

這份報(bào)告將以圖表形式展示美國互聯(lián)網(wǎng)使用趨勢、搜索行為、電子商務(wù)、視頻消費(fèi)、在線廣告和移動(dòng)媒體的現(xiàn)狀，探討充滿不確定性的2009年的數(shù)字媒體策略。

電子商務(wù)2008

經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速，在線消費(fèi)增速減緩

2008年美國電子商務(wù)消費(fèi)總額達(dá)到了2144億美元，比上年度增加7個(gè)百分點(diǎn)；其中，旅游電子商務(wù)消費(fèi)增加了9個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到了843億美元。

按照連續(xù)幾年超過20%的增長率，2008年是自2001年以來，零售電子商務(wù)消費(fèi)增長最疲軟的一年。在經(jīng)歷了2007年20%的增長后，2008年增速為12%，增速在4月份達(dá)到頂峰，為15%，在之后的其余月份便是一路加速下滑。11、12月的節(jié)日消費(fèi)高峰期，增長率反而下降，11月的在線銷售額比去年同月份反而下降了。

2008年中，增長最快的在線零售類別是手持游戲機(jī)及配件，任天堂、微軟Xbox、“索尼游戲站3”等手持游戲機(jī)在線銷售高速增長，銷售額比2007年增加了29%。其他增速較快的類別包括家居園藝和家具類（增長率為25%）、運(yùn)動(dòng)健身器材類（增長率為25%），這兩類的增長都受益于消費(fèi)者日益增加的在線完成大額購買的意愿。

2008年用戶量增長率較高的網(wǎng)站類別

經(jīng)濟(jì)和政治因素驅(qū)動(dòng)下的在線行為

2008年的在線活動(dòng)反映了網(wǎng)民對年內(nèi)重大的新聞事件，包括金融危機(jī)和總統(tǒng)大選的關(guān)注。招聘職位搜索類網(wǎng)站是2008年度訪問量增長最快的站點(diǎn)，2008年12月的訪問量增長率達(dá)到了51%，接近1900萬人次，美國人在2008年下半年大的失業(yè)潮中，奔向互聯(lián)網(wǎng)尋找新的就業(yè)機(jī)會(huì)。招聘類網(wǎng)站的領(lǐng)頭羊，careerbuilder.省略在2008年中用戶量增長了51%。

2008年巴拉克?奧巴馬勝出的美國總統(tǒng)大選，抓住了整個(gè)國家和媒體的注意力，使得政治類的網(wǎng)站成為用戶量增長最快類別之一，其用戶量增加了43%，達(dá)到1200萬。2008年度，在通往奧巴馬勝利的路上，奧巴馬官方網(wǎng)站（Barackobama.省略）的3倍。兩位總統(tǒng)候選人網(wǎng)站的訪問量在2008年10月份達(dá)到頂峰。大選最后一個(gè)月，奧巴馬網(wǎng)站訪問量達(dá)到850萬，麥凱恩網(wǎng)站訪問量達(dá)到了380萬。

2008年用戶規(guī)模最大的網(wǎng)站

Google網(wǎng)站拔得頭籌

相較上年度，2008年美國互聯(lián)網(wǎng)人口增加了4%，達(dá)到了1.省略、在線視頻網(wǎng)站YouTube.省略等）不斷成長，其總用戶增加了12%，達(dá)到了1.省略和影像存儲(chǔ)共享網(wǎng)站photobucket.省略繼續(xù)以每月5460萬的訪客量、57%的增速保持強(qiáng)勁上升的勢頭。最大的博客發(fā)表平臺(tái)wordpress.省略: DVD租賃公司

Bank of America: 美洲銀行。

2008年在線視頻

在線視頻的瀏覽量在2008年繼續(xù)獲得高速增長，全美在線視頻獨(dú)立瀏覽人增加6%，瀏覽總量增加了34%。美國人花在在線視頻瀏覽上的時(shí)間占上網(wǎng)時(shí)間的12.5%，比2007年增加了8.省略占到了整個(gè)市場40%的份額，繼續(xù)位居在線視頻市場的首位，占在線視頻瀏覽總量增加值的2/3。該網(wǎng)站在2008年11月的瀏覽量達(dá)到了51億，比上年度同期增加了74%。

在線視頻的另一個(gè)發(fā)展趨勢是從短視頻、網(wǎng)友自發(fā)上傳的視頻內(nèi)容，發(fā)展到更多的長視頻和專業(yè)制作的視頻內(nèi)容，包括完整的電影和電視劇。福克斯和美國國家廣播公司（NBC）的聯(lián)合視頻風(fēng)險(xiǎn)投資Hulu.省略每個(gè)視頻的平均瀏覽時(shí)間為12分鐘，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同類網(wǎng)站，并把全行業(yè)的單視頻瀏覽時(shí)間從2.8分鐘拉升到3.1分鐘。

移動(dòng)2008

從任何角度上說，2008年都是智能手機(jī)的年度。

2007年上市的蘋果公司的iPhone，使得手持終端制造商爭相制造對消費(fèi)者有親和力的移動(dòng)媒體設(shè)備。如今，消費(fèi)者需要一個(gè)除打電話外，具備更多功能的手機(jī)。不僅限于那些想要移動(dòng)上網(wǎng)瀏覽電子郵件和股市行情的商業(yè)用戶，智能手機(jī)已經(jīng)成為流行文化的一部分。消費(fèi)者們選擇外形時(shí)髦、小巧和廉價(jià)的移動(dòng)終端，隨著“掌中信息中心”（Palm Centro）的上市，市場上出現(xiàn)了第一款價(jià)格低于100美元的智能手機(jī)。

超文本播放器在智能手機(jī)中的廣泛應(yīng)用，給用戶提供了真正的上網(wǎng)瀏覽體驗(yàn)，無線互聯(lián)網(wǎng)也不斷提升網(wǎng)絡(luò)傳輸速度，這些都使得無線網(wǎng)絡(luò)瀏覽量大幅提升，2008年全美無線網(wǎng)絡(luò)瀏覽量增加了34%。另一個(gè)關(guān)鍵因素是2008年3G（無線寬帶）獲得了43%的市場占有率增長，3G技術(shù)的普及大大改善了移動(dòng)互聯(lián)的瀏覽體驗(yàn)，流量定價(jià)計(jì)劃消除了數(shù)據(jù)使用的神秘感，鼓勵(lì)了移動(dòng)互聯(lián)內(nèi)容的消費(fèi)。

展望2009

數(shù)字傳媒市場機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)并存

2009年對于數(shù)字媒體來說，是另一個(gè)充滿挑戰(zhàn)的年份。不過，艱難的市場環(huán)境往往能使創(chuàng)新和運(yùn)作的效率提高。在這種情況下，數(shù)字領(lǐng)域?yàn)橘Y本運(yùn)作提供了豐厚的沃土。

在我們翹望2009年的數(shù)字媒體時(shí)，以下幾點(diǎn)是需要我們注意的關(guān)鍵趨勢：

1.在線看電視和電影繼續(xù)成為一個(gè)更重要的主流行為，為廣告客戶提供了一個(gè)抓住難以到達(dá)的那部分目標(biāo)消費(fèi)者的更好機(jī)會(huì)。把在線視頻的受眾轉(zhuǎn)化為有效的貨幣收入,將要靠向廣告客戶說明與在線視頻相關(guān)的廣告的效率。

2.經(jīng)濟(jì)衰退使得主要的廣告客戶不得不重新估量他們的廣告花費(fèi)。包括汽車制造商和大宗生活消費(fèi)品公司等行業(yè)，已經(jīng)顯示出加大網(wǎng)絡(luò)廣告投入的趨勢，以改善千人到達(dá)成本，廣告目標(biāo)受眾到達(dá)能力，和更多的可量化考量的廣告投資回報(bào)率。如果想要給自己的廣告報(bào)價(jià)單一個(gè)合理的定價(jià)依據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行人們需要證明其網(wǎng)頁廣告被有效閱讀的程度。

3.小內(nèi)容（比如widgets和其它應(yīng)用軟件）繼續(xù)受歡迎，為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行人提供了到達(dá)更多受眾的在線途徑。發(fā)行人和廣告客戶應(yīng)該開始認(rèn)真考慮如何把這樣有價(jià)值的內(nèi)容轉(zhuǎn)化為金錢了。

注：

Widget：由雅虎開發(fā)的桌面軟件。借助這款軟件，用戶可以將自己的桌面化為網(wǎng)絡(luò)空間。以往必須依賴瀏覽器的各種網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，諸如在線日歷、時(shí)鐘、記事本、相冊、天氣預(yù)報(bào)等等，都可以化身到這種叫做“Widget”的小程序中。這種小程序不僅可以在桌面上任意“漂浮”，還可以根據(jù)使用者的需要任意修改。哪怕是不懂編程的人，也可以利用Widget開放標(biāo)準(zhǔn)的開發(fā)界面，像搭積木一樣組成自己專署的Widget小應(yīng)用。從雅虎推出Widget至今，來自全球各地的Widget用戶已經(jīng)自發(fā)地為其開發(fā)了3000多個(gè)不同的Widget小程序。

4. 隨著智能手機(jī)（包括IPhone）價(jià)格的繼續(xù)下降，和令消費(fèi)者眼花繚亂的新產(chǎn)品（比如新Android devices, RIM風(fēng)暴）不斷推出，2009年對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來說，將是值得期待突破紀(jì)錄的一年。移動(dòng)互聯(lián)的市場占有率將會(huì)繼續(xù)飚升，將使移動(dòng)網(wǎng)站頻道成為廣告客戶和市場銷售人員的更有價(jià)值的機(jī)會(huì)。

5.盡管互聯(lián)網(wǎng)零售經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期受到了傷害，2008全年美國在線零售額的增長率依然強(qiáng)勁。在線銷售商通常比零售商成本更低，那些仰金融風(fēng)暴鼻息的行業(yè)將發(fā)現(xiàn)通過打折、促銷等方法能吸引更多消費(fèi)者到他們的在線店面。

篇8

[關(guān)鍵詞]銀行機(jī)構(gòu)；支付機(jī)構(gòu)；支付業(yè)務(wù)

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.46.052

近年來，我國支付體系等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)快速發(fā)展，支付服務(wù)主體呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢，逐步形成了以銀行機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)、支付機(jī)構(gòu)為重要組成部分的支付服務(wù)市場格局。銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)，一方面存在較大差異，另一方面又呈現(xiàn)出一些相近的發(fā)展趨勢，是既競爭又合作的關(guān)系。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，無論如何創(chuàng)新與跨界，要實(shí)現(xiàn)貨幣轉(zhuǎn)移都離不開支付服務(wù)，研究并對比不同支付服務(wù)主體的支付業(yè)務(wù)，展望其發(fā)展趨勢，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1 支付服務(wù)市場參與主體及發(fā)展?fàn)顩r

1.1 銀行機(jī)構(gòu)

支付中介是商業(yè)銀行的基本職能之一，銀行機(jī)構(gòu)是提供支付服務(wù)的傳統(tǒng)主體。支付結(jié)算作為一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，一直都是銀行機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，提供支付服務(wù)獲取的手續(xù)費(fèi)收入屬于中間業(yè)務(wù)收入。銀行機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)涵蓋業(yè)務(wù)范圍較廣，傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)包括票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)等，新興的電子支付業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等。隨著金融改革的推進(jìn)，銀行機(jī)構(gòu)開始加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，調(diào)整利潤增長模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)發(fā)展電子支付業(yè)務(wù)。2014年，銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)5.78億筆，金額269.99萬億元，同比分別下降16.56%和6.16%；共發(fā)生銀行卡交易595.73億筆，金額449.90萬億元，同比分別增長25.16%和6.27%；共發(fā)生匯兌、委托收款、托收承付等結(jié)算業(yè)務(wù)26.00億筆，金額1097.50萬億元，同比分別增長39.12%和22.42%；共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)333.33 億筆，金額1404.65萬億元，同比分別增長29.28%和30.65%[ZW（]數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行支付結(jié)算司《2014年支付體系運(yùn)行總體情況》。[ZW）]。

1.2 支付機(jī)構(gòu)

支付機(jī)構(gòu)是支付服務(wù)市場的重要組成部分。支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)是指取得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融機(jī)構(gòu)在收付款人間作為中介提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。自2011年5月人民銀行開始發(fā)放支付業(yè)務(wù)許可證以來，截至2014年年末，累計(jì)269家企業(yè)取得支付業(yè)務(wù)許可證成為支付機(jī)構(gòu)。從獲得支付業(yè)務(wù)許可的類型看，互聯(lián)網(wǎng)支付101家、移動(dòng)電話支付45家、固定電話支付14家、數(shù)字電視支付6家、預(yù)付卡發(fā)行與受理169家、銀行卡收單60家[ZW（]互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付都屬于網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。同一支付機(jī)構(gòu)可獲得多種支付業(yè)務(wù)許可，因此按業(yè)務(wù)類型統(tǒng)計(jì)的機(jī)構(gòu)數(shù)量之和大于269家。[ZW）]。從事預(yù)付卡發(fā)行預(yù)受理、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)最多，占整個(gè)市場的42.78%和25.57%（見下圖）。2014年，支付機(jī)構(gòu)共發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)215.30億筆，金額17.05萬億元，同比分別增長43.52%和90.29%；共發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù)153.31億筆，金額8.24萬億元，同比分別增長305.90%和592.44%；共發(fā)生銀行卡收單業(yè)務(wù)167.75億筆，金額15.60萬億元，同比分別增長56.54%和34.72%；共發(fā)行預(yù)付卡2.39億張，金額740.88億元，同比分別增長-62.71%和-14.82%[ZW（]數(shù)據(jù)來源：中國支付清算協(xié)會(huì)《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2015）》。[ZW）]。

支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型占比

2 銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)比較分析

2.1 差異性分析

銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)都是支付服務(wù)的提供者，但在支付定位、監(jiān)管環(huán)境、交易特點(diǎn)、支付信用等方面都存在顯著不同（見表1）。

營銷模式更多利用銀行自身渠道，從業(yè)務(wù)角度進(jìn)行營銷，傳播力和吸引力較弱。更多從客戶角度開展?fàn)I銷，善于運(yùn)用新型營銷渠道，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，營銷的吸引力和傳播力較強(qiáng)。

業(yè)務(wù)地位存款款業(yè)務(wù)為主要收入，支付業(yè)務(wù)收入為中間業(yè)務(wù)收入，占比較低。支付業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)，是主要利潤來源。

支付信用銀行信用是高等級(jí)信用，在社會(huì)信用體系中屬于支柱和主體信用，是連接國家信用和企業(yè)信用、個(gè)人信用的橋梁。屬于商業(yè)級(jí)別的企業(yè)信用，弱于銀行信用。

2.2 共性發(fā)展趨勢

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來臨，金融改革不斷深化，創(chuàng)新發(fā)展成為主旋律，銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出一些具有共性的發(fā)展趨勢。第一，業(yè)務(wù)創(chuàng)新加速，大力推動(dòng)移動(dòng)支付和線上線下結(jié)合業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)方面，各商業(yè)銀行紛紛升級(jí)手機(jī)銀行客戶端，推出移動(dòng)支付產(chǎn)品，加快發(fā)展移動(dòng)金融。2014年，建行、光大銀行等銀行機(jī)構(gòu)的移動(dòng)金融安全可信服務(wù)管理系統(tǒng)（TSM）與中國人民銀行移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)（MTPS）成功對接。中信銀行與聯(lián)通開展行業(yè)合作，浦發(fā)銀行與中國移動(dòng)推出手機(jī)支付地鐵應(yīng)用。支付機(jī)構(gòu)方面，支付寶基于“支付寶錢包”推出的聲波支付、掃碼支付已應(yīng)用于便利店、超市、購物中心、打車等線下領(lǐng)域?！拔⑿胖Ц丁眲t借助微信客戶端的龐大用戶平臺(tái)迅速推廣，應(yīng)用于購物、打車、醫(yī)院等行業(yè)。得益于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)及支付機(jī)構(gòu)的大力推廣，中國已迅速站在了全球移動(dòng)支付的最前沿。第二，拓展業(yè)務(wù)范圍，將支付服務(wù)延伸向更多行業(yè)和領(lǐng)域。銀行機(jī)構(gòu)積極發(fā)展自有電商平臺(tái)以承接傳統(tǒng)客戶的互聯(lián)網(wǎng)遷移，鞏固傳統(tǒng)的交易撮合、信貸融資、金融咨詢等業(yè)務(wù)，并帶動(dòng)信息貸、流水貸、金融理財(cái)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)直銷和代銷等新業(yè)務(wù)模式。支付機(jī)構(gòu)利用積累的支付信息流，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，整合資金流與商務(wù)資源，為客戶提供支付增值服務(wù)。此外，一些支付機(jī)構(gòu)還向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域拓展，或是直接從事互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，或是為網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等提供支付服務(wù)。

3 銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)SWOT分析

3.1 銀行機(jī)構(gòu)的SWOT分析

銀行機(jī)構(gòu)的SWOT分析見表2。

3.2 支付機(jī)構(gòu)的SWOT分析

4 發(fā)展趨勢展望

4.1 銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)之間的競合關(guān)系繼續(xù)深化

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場成熟度的提升，支付服務(wù)市場格局及市場參與者的關(guān)系也經(jīng)歷著顯著的變化和調(diào)整，銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)之間的競合關(guān)系持續(xù)演變，在不斷加強(qiáng)合作的大趨勢下，局部調(diào)整與博弈并存。銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在向客戶提供支付結(jié)算服務(wù)方面有著各自的優(yōu)勢和特點(diǎn)，雙方通過合作可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。支付機(jī)構(gòu)借用銀行機(jī)構(gòu)的客戶群體優(yōu)勢，深入挖掘客戶支付服務(wù)需求，在商業(yè)銀行服務(wù)上不能覆蓋的細(xì)分市場為客戶提供細(xì)分服務(wù)，同時(shí)依托對支付數(shù)據(jù)的深度發(fā)掘，滿足客戶融資、理財(cái)?shù)扰缮枨?。銀行機(jī)構(gòu)通過與支付機(jī)構(gòu)的合作，可為客戶提供多樣化支付渠道和豐富的消費(fèi)理財(cái)?shù)葌€(gè)性化服務(wù)，有效提高客戶黏性和滿意度。隨著支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展以及向支付領(lǐng)域的逐步滲透延伸，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)方面出現(xiàn)了部分交叉重疊，競爭與博弈難免。未來，銀行機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)之間的競合關(guān)系仍會(huì)在市場格局的變化調(diào)整中不斷演變，雙方可以給予現(xiàn)有資源和潛在能力，全方位探索在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代如何更有效地共同提升支付服務(wù)能力。

4.2 監(jiān)管政策的持續(xù)醞釀出臺(tái)，將有助于支付服務(wù)市場健康發(fā)展

支付服務(wù)市場的規(guī)范發(fā)展，需要從頂層設(shè)計(jì)上進(jìn)行前瞻性統(tǒng)籌規(guī)劃，同時(shí)需要從政策和制度層面加強(qiáng)對市場主體的指導(dǎo)和約束，打造公平公正的市場發(fā)展環(huán)境。人民銀行等監(jiān)管部門已著手深入研究網(wǎng)絡(luò)銀行和虛擬電子商戶的監(jiān)管問題，以厘清銀行賬戶與虛擬賬戶的性質(zhì)和用途，有效規(guī)范和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。在應(yīng)對銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)以支付業(yè)務(wù)為切入口，呈現(xiàn)融合發(fā)展的趨勢方面，人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制的建立，強(qiáng)化與其他業(yè)務(wù)監(jiān)管部門的信息溝通、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、政策協(xié)同，提升對混業(yè)經(jīng)營實(shí)施監(jiān)管的效率和能力。

4.3 支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)提供主體身份與轉(zhuǎn)接清算職能有望逐漸厘清

支付機(jī)構(gòu)通過與銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)直連的方式進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，一方面可以為其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易轉(zhuǎn)接機(jī)清算服務(wù)；另一方面又為終端客戶和商戶提供支付和收單服務(wù)，同時(shí)承擔(dān)收單機(jī)構(gòu)和轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)兩重角色。相對于銀行機(jī)構(gòu)而言，支付機(jī)構(gòu)由于收單業(yè)務(wù)與清算業(yè)務(wù)職能合一，在市場競爭中優(yōu)勢較為明顯。未來，隨著零售支付清算服務(wù)市場供給方的進(jìn)一步豐富，通過搭建統(tǒng)一的網(wǎng)上支付清算平臺(tái)，開展價(jià)格和服務(wù)差異化競爭，支持支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，吸引支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)一接入，暢通支付機(jī)構(gòu)跨行清算渠道，該類型支付機(jī)構(gòu)的清算職能與收單等結(jié)算職能有望逐步厘清，確保各類型支付服務(wù)市場主體站在業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)價(jià)格方面享受同等待遇。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國人民銀行支付結(jié)算司.中國支付體系發(fā)展報(bào)告（2013）[M].北京：中國金融出版社，2014.

篇9

關(guān)鍵詞：校園卡;數(shù)字化;信息網(wǎng)絡(luò)

中圖分類號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）18-0006-03

建設(shè)數(shù)字化校園是形勢發(fā)展的需要。從全國的高等院校來看，近些年我國的校園規(guī)模得到了迅速的發(fā)展，人數(shù)大量增加，人員事務(wù)量也大大增加，教學(xué)、科研、生活等方面的工作量超過了原來的許多倍，各個(gè)方面的管理工作都遇到了大量的困難。就拿我們西南石油大學(xué)來說，辦學(xué)規(guī)模不斷擴(kuò)大，學(xué)生人數(shù)和教師人數(shù)大大增加，從2003年在校學(xué)生8000多人到目前增加到了25000多人，加之校園中人員構(gòu)成的多樣性，各項(xiàng)管理復(fù)雜化，我們面臨巨大的挑戰(zhàn)。這出現(xiàn)的許多問題，對進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)校對教學(xué)、科研和生活等方面的管理提出新的更高的要求。為了適應(yīng)新的情況，我們必須借助現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)，把學(xué)校的許多管理工作和師生員工消費(fèi)花錢的事情聯(lián)系起來，逐步代替大量的人力手工作業(yè)的粗笨工作，把各部門能夠數(shù)字化處理的事情統(tǒng)一在校園卡里，辦好校園卡，建設(shè)數(shù)字化校園是我們實(shí)現(xiàn)高效現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)化生活的前提和基本途徑。這樣，才能解決過去管理工作的各種弊病，使校園的生活更加便捷高效和科學(xué)。

從全國和世界范圍來看，數(shù)字信息網(wǎng)絡(luò)化是現(xiàn)代化的一個(gè)重要標(biāo)志。各國都在使用數(shù)字網(wǎng)絡(luò)技術(shù)改造自己的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)自己的新興產(chǎn)業(yè)。高等院校是社會(huì)文明進(jìn)步的火車頭，這里人才相對集中，電腦相對集中，大型科研和教學(xué)等高技術(shù)復(fù)雜工作相對集中，發(fā)展數(shù)字網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有得天獨(dú)厚的優(yōu)越條件，這給現(xiàn)代數(shù)字信息網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用帶來了很多方便。同時(shí)，隨著數(shù)字信息技術(shù)的發(fā)展，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用也正在向社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和人們生活的各個(gè)方面滲透，而且現(xiàn)在的數(shù)字化技術(shù)和服務(wù)器的功能已經(jīng)很成熟很強(qiáng)大，高等院校充分利用高科技的發(fā)展，整合社會(huì)資源，提高信息化建設(shè)的程度，實(shí)現(xiàn)管理的現(xiàn)代化，增強(qiáng)綜合實(shí)力，迅速走向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化，既是現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的必然趨勢，也是體現(xiàn)高校管理現(xiàn)代化提高大學(xué)在國內(nèi)國際競爭力的一項(xiàng)硬件設(shè)施。所以，我們努力辦好校園卡系統(tǒng)，這是我們數(shù)字化校園的一個(gè)重要指標(biāo)，也是順應(yīng)數(shù)字信息時(shí)展的趨勢。

關(guān)于校園卡的系統(tǒng)，它的基本要素是利用數(shù)字化技術(shù)、通訊技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，用這些技術(shù)將高等院校的科研、教學(xué)、管理和生活等相關(guān)方面的信息資料進(jìn)行數(shù)字化改造和建設(shè)，用科學(xué)管理的辦法把相關(guān)的信息資料匯集、整理進(jìn)入校園卡系統(tǒng)，在校內(nèi)形成一個(gè)將所有用戶的信息資料進(jìn)行統(tǒng)一管理、集中控制的新型管理系統(tǒng)。校園卡平臺(tái)系統(tǒng)包含身份識(shí)別和電子支付兩大基礎(chǔ)部分。用校園卡代替校內(nèi)各種證件，用校園卡支付校內(nèi)消費(fèi)資金。通過校內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)中心服務(wù)器連接到校內(nèi)各個(gè)相關(guān)的服務(wù)點(diǎn)和相應(yīng)設(shè)置的自助服務(wù)機(jī)，這就組成了校內(nèi)基本的數(shù)字信息化校園卡運(yùn)行系統(tǒng)。我們的校園卡系統(tǒng)現(xiàn)在基本包含機(jī)房管理、身份信息管理、信息查詢、圖書借閱、銀行轉(zhuǎn)賬、財(cái)務(wù)報(bào)賬、個(gè)人繳費(fèi)、餐飲等系統(tǒng)。主要具有身份認(rèn)證、個(gè)人信息查詢、圖書借閱、生活消費(fèi)支付等功能，這些服務(wù)已經(jīng)應(yīng)用到整個(gè)校園里。

由于校園卡系統(tǒng)本身具有身份識(shí)別和電子支付兩個(gè)基本功能，這些基本性質(zhì)決定了它的應(yīng)用。它可以用于校園內(nèi)師生員工的身份認(rèn)證和消費(fèi)支付。在校園內(nèi)的身份認(rèn)證是通過使用網(wǎng)絡(luò)中心的服務(wù)器中的數(shù)據(jù)資源實(shí)現(xiàn)對師生員工的身份進(jìn)行認(rèn)證，保證師生員工的信息資料的準(zhǔn)確性、完整性和安全性。通過身份認(rèn)證后，師生員工的信息傳遞快速化，辦公無紙化，辦公自動(dòng)化和數(shù)據(jù)信息共享等等。過去，我們師生員工身邊有教師證、工作證、學(xué)生證、圖書借閱證、校門出入證等許多證件，由于校園卡具有身份識(shí)別認(rèn)證功能，所以就代替了其他多種身份證件。用校園卡代替其他證件（以卡代證），用校園卡支付校內(nèi)消費(fèi)資金（以卡代幣），這樣就可以用校園卡辦理相關(guān)事務(wù)和刷卡消費(fèi)了，師生員工就不需要購買飯票、洗澡票和開水票等等了。校園卡系統(tǒng)由于在校園內(nèi)相應(yīng)地點(diǎn)安裝了POS終端機(jī)，其系統(tǒng)除了師生員工可以在校園內(nèi)刷卡消費(fèi)外，學(xué)校的管理部門同時(shí)也可以對個(gè)院系部門等的資金流動(dòng)進(jìn)行宏觀的監(jiān)管。

一、我校校園卡的現(xiàn)狀

我們學(xué)校的校園一卡通系統(tǒng)建立以來，已走過了近5年的發(fā)展過程。目前已形成具一定水平和規(guī)模的校園卡一卡通系統(tǒng)。校園一卡通從技術(shù)上已完成與后勤管理處（食堂售飯、開水、乘車、商業(yè)消費(fèi)等系統(tǒng)）、圖書館（圖書館自動(dòng)化管理系統(tǒng)）、實(shí)驗(yàn)中心（機(jī)房上機(jī)管理系統(tǒng)）、財(cái)務(wù)（工資賬務(wù)科研經(jīng)費(fèi)查詢及賬目報(bào)銷）、教育技術(shù)中心（宿舍區(qū)上網(wǎng)認(rèn)證計(jì)費(fèi)系統(tǒng)）等對接。此外，在學(xué)校主頁的校園卡一覽里，同學(xué)們可以進(jìn)行查看消費(fèi)金額、修改密碼等自助服務(wù)。校園一卡通系統(tǒng)升級(jí)改造主體工程已基本完成，師生員工憑一卡通即可在校園進(jìn)行餐飲、打開水、洗澡、超購物，進(jìn)出圖書館，借還圖書，機(jī)房上機(jī)，醫(yī)院看病，教職工可通過在校園中安裝的圈存機(jī)繳網(wǎng)費(fèi)等。通過運(yùn)行，一卡通系統(tǒng)的可靠性和穩(wěn)定性顯著增強(qiáng)，為后續(xù)的數(shù)字化校園建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。我們的數(shù)字化校園基本建成，這對學(xué)校的教學(xué)、科研、行政、生活服務(wù)等產(chǎn)生巨大的影響，對每一個(gè)師生員工來說，一卡在手，走遍校園。

二、掛失系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)與啟發(fā)

我校建立校園卡系統(tǒng)以來，總有校園卡丟失的事情發(fā)生。校園卡丟失后失主希望盡快掛失。為了充分發(fā)揮校園卡掛失系統(tǒng)的作用，讓失主盡可能快速方便地掛失，我們通過整個(gè)校園卡系統(tǒng)的配合，盡快地準(zhǔn)確地公布丟失的校園卡的信息，使失主盡快找回自己的校園卡或者盡量減少經(jīng)濟(jì)損失。我們的校園卡系統(tǒng)在實(shí)踐中盡量做到以下幾點(diǎn)：

1.多做宣傳教育工作。對師生員工的宣傳教育工作很重要。校園卡很有實(shí)用價(jià)值，校園卡使用很方便，但它的丟失也會(huì)使人很煩惱。特別是剛?cè)雽W(xué)的新生，宣傳教育工作更重要。我們專門印有校園卡的使用說明和注意事項(xiàng)，做到新來的同學(xué)人手一份，充分強(qiáng)調(diào)校園卡在校內(nèi)學(xué)習(xí)和生活的重要性，并且告知在開通校園卡時(shí)修改密碼和設(shè)置密碼，以及一旦校園卡丟失的掛失方法。同時(shí)大力表揚(yáng)和宣傳學(xué)習(xí)雷鋒拾金不昧的好人好事，拾到別人的校園卡應(yīng)該歸還失主，樹立做人的文明高尚的品德。

2.完善的掛失機(jī)制。在開通校園卡時(shí)，多次提醒用戶一定要自己設(shè)置密碼。我們的校園卡服務(wù)系統(tǒng)在校內(nèi)設(shè)有多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，工作時(shí)間有專人值班服務(wù)，以方便失主掛失，還可以多途徑掛失。如果校園卡丟失的人到了網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)先給予辦理掛失手續(xù)，盡快公布丟失的校園卡信息，此卡立即終止消費(fèi)。同時(shí)，校園卡系統(tǒng)中設(shè)置了一次性消費(fèi)超過一定金額和同時(shí)連續(xù)多次消費(fèi)必須輸入密碼的功能，以減少失主的經(jīng)濟(jì)損失。

3.多種掛失方法。為了保證校園卡失主盡快掛失，我們建立了多種掛失方法，現(xiàn)在主要的掛失方法有：（1）網(wǎng)上自主掛失;（2）在餐廳充值點(diǎn)掛失;（3）通過電話自助掛失;（4）在領(lǐng)款機(jī)上自助掛失;（5）在圈存機(jī)上自助掛失;（6）到校園卡中心掛失。

三、校園卡的發(fā)展趨勢

校園卡給師生員工和學(xué)校都帶來了許多方便，它的應(yīng)用已經(jīng)遍及科研、教學(xué)、管理和生活服務(wù)的各個(gè)方面。廣大師生員工希望校園卡更加便捷化、科學(xué)化和多樣化，并且更好地統(tǒng)籌學(xué)校的人、財(cái)、物等資源信息，讓大家更好地合理地利用這些信息。我們應(yīng)該增強(qiáng)服務(wù)觀念，不斷加強(qiáng)數(shù)字化校園的建設(shè)工作。在校方與一卡通廠商的一致協(xié)同努力下，利用先進(jìn)技術(shù)，如手機(jī)移動(dòng)支付、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等等的使用。增加多種服務(wù)功能，更好地服務(wù)于師生員工和學(xué)校的相應(yīng)各項(xiàng)工作。對校園卡工作來說，這面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。下面我們對其發(fā)展趨勢做如下探討。

隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)和高等教育的發(fā)展，校園卡受到多方面的影響。從數(shù)字信息技術(shù)方面來講，物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和手機(jī)移動(dòng)支付的發(fā)展要求校園卡與這些行業(yè)卡互聯(lián)互用。它們與學(xué)校管理和師生員工的生活越來越密切。從高等院校的管理方面來說，校園卡需要滿足校內(nèi)人、財(cái)、物的管理，同時(shí)要求校園卡系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和便于維護(hù)。對每一個(gè)師生員工來講，他們要求校園卡更加便捷化、科學(xué)化和服務(wù)多樣化。根據(jù)這些基本因素的影響，我們體會(huì)到校園卡的發(fā)展方向大體有三個(gè)趨勢。

1.服務(wù)多樣化。近年來數(shù)字信息技術(shù)發(fā)展很快，像指紋識(shí)別技術(shù)、MI卡、CPU卡、手機(jī)卡、光電卡等技術(shù)不斷地產(chǎn)生和更新，這就帶來了校園卡載體形式的多種多樣，由于載體形式的多樣化就會(huì)產(chǎn)生服務(wù)形式的多樣化（如身份認(rèn)證、校內(nèi)消費(fèi)、校務(wù)管理、金融服務(wù)等方面）。校園卡的發(fā)展趨勢是可能把這些認(rèn)證載體和支付工具納入校園卡連接和管理運(yùn)行的平臺(tái)，使高等院校的管理和服務(wù)更加現(xiàn)代化和更加人性化。同時(shí)，不管各種認(rèn)證載體怎么發(fā)展，它們都必須由校園卡系統(tǒng)統(tǒng)一控制運(yùn)行，只是校園卡的服務(wù)內(nèi)容更加豐富，而校園卡的主體地位不會(huì)改變。那時(shí)的校園卡將會(huì)身份識(shí)別更加準(zhǔn)確，校內(nèi)管理更加數(shù)字化，消費(fèi)服務(wù)功能更加多樣，金融支付更加安全。

2.移動(dòng)支付成為可能。在數(shù)字信息技術(shù)發(fā)展較快的領(lǐng)域中，校園手機(jī)一卡通的發(fā)展是惹人注目的。我們國家的移動(dòng)、聯(lián)通、電信三大通信公司對高等院校的消費(fèi)群體非常重視，不斷給予優(yōu)惠服務(wù)。因?yàn)樾@里是人手一機(jī)，手機(jī)普及率相當(dāng)高且相當(dāng)集中。這些公司希望與高等院校合作并聯(lián)合推出手機(jī)校園一卡通。這樣，如果校園卡與手機(jī)卡結(jié)合在一起，這樣除了原來的餐飲、開水、洗澡、圖書借還、醫(yī)院看病等等功能之外，在身份認(rèn)證、個(gè)人信息查詢、購物消費(fèi)等方面可以用手機(jī)完成。通過手機(jī)短信平臺(tái)，提醒師生員工會(huì)議召開、借閱圖書到期、上課和答疑時(shí)間、通知下達(dá)、新生報(bào)到、野外實(shí)習(xí)、離校手續(xù)辦理、查閱信息等等，都可以通過手機(jī)一卡通完成。如果校園卡與手機(jī)卡結(jié)合，還會(huì)增加音頻、視頻服務(wù)以及師生對話、聽課錄像、輔導(dǎo)答疑等等，將會(huì)變得更加方便和快捷。這樣，校園卡的服務(wù)功能可能會(huì)越來越多，實(shí)用性會(huì)大大發(fā)展。

3.功能和系統(tǒng)的不斷擴(kuò)展與整合。各種信息資源和認(rèn)證載體豐富多彩，校園卡必須將其擴(kuò)展和整合。由于各種數(shù)字信息技術(shù)的新的認(rèn)證載體不斷產(chǎn)生，將帶來了更多的服務(wù)功能，校園卡的服務(wù)項(xiàng)目將更加豐富和完善。由于校園卡自身功能不斷完善，它與其他行業(yè)卡的關(guān)聯(lián)和融合將更加緊密。我們要科學(xué)地積極地推進(jìn)這種關(guān)聯(lián)。既要增加服務(wù)功能，又要認(rèn)真管理;既要服務(wù)人性化，又要堵塞平臺(tái)運(yùn)行中的毛病和漏洞;總的來說既要擴(kuò)展又要整合。不能重復(fù)投資，不能浪費(fèi)資源，不能技術(shù)漏洞百出，不要損失集體和師生員工的利益。許多高校在系統(tǒng)擴(kuò)展與整合方面有較成熟的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。有的學(xué)校推廣以卡片為載體的應(yīng)用拓展，并有選擇性地逐步將與消費(fèi)和身份認(rèn)證有關(guān)的應(yīng)用與校園卡系統(tǒng)進(jìn)行了對接，實(shí)現(xiàn)了“一卡在手，走遍校園”的目標(biāo)。同時(shí)，學(xué)校為方便師生，在自助服務(wù)方面試點(diǎn)，先后推出了宿舍電控設(shè)備的自助手機(jī)充值、自助復(fù)印、自助購電、自助洗衣等多種便利措施。總之，在擴(kuò)展校園卡服務(wù)多樣化的進(jìn)程中必須保證系統(tǒng)運(yùn)行安全可靠、萬無一失。

數(shù)字信息技術(shù)不斷創(chuàng)新和成熟，推動(dòng)了高等院校的科研、教學(xué)、管理和生活服務(wù)的進(jìn)步。為了增強(qiáng)高等院校在國際國內(nèi)的競爭力，建設(shè)數(shù)字化校園的工作非常重要，這是高等院校內(nèi)部的一項(xiàng)必不可少的重要任務(wù)。校園卡是集校內(nèi)身份識(shí)別、校務(wù)管理、師生員工生活服務(wù)、金融支付等功能于一體的綜合系統(tǒng)，今后充分吸收現(xiàn)代的物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、手機(jī)移動(dòng)等新技術(shù)進(jìn)入校園卡的運(yùn)行和控制，建設(shè)好數(shù)字化校園，擴(kuò)展和創(chuàng)新校園卡的多種功能，使之更加便捷、安全、科學(xué)和服務(wù)多樣化，為學(xué)校的迅速發(fā)展而服務(wù)。

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Run the campus card services for the digital campus construction

Yin Xiyuan

（Institute of Applied Technology，Southwest Petroleum University Nanchong 637001，China）

篇10

5月29～30日，為期兩天的首屆“全球數(shù)字娛樂創(chuàng)新者高峰論壇”在青島舉行，這一論壇被譽(yù)為數(shù)字娛樂界的“達(dá)沃斯”。

近年來，青島也在不斷推進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2013年，青島文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)增加值為715.3億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重8.6％，其中文化產(chǎn)業(yè)增加值突破500億元，已成為青島國民經(jīng)濟(jì)的支柱性產(chǎn)業(yè)。論壇期間，青島西海岸發(fā)展集團(tuán)就與全球數(shù)字娛樂聯(lián)盟簽署了合作協(xié)議，正如西海岸發(fā)展集團(tuán)董事長王志軍所言，西海岸將借此打造一個(gè)世界級(jí)水平的娛樂、創(chuàng)新和文化新區(qū)。

以“融合：數(shù)字娛樂的現(xiàn)實(shí)與未來”為主題的論壇，旨在商討全球化與大文化視野中數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)的未來趨勢、數(shù)字娛樂內(nèi)容的創(chuàng)作、新技術(shù)對數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)的促進(jìn)、數(shù)字娛樂平臺(tái)、數(shù)字娛樂節(jié)目模式創(chuàng)新，以及數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)的教育和研究等領(lǐng)域，國內(nèi)外知名企業(yè)的代表們也就此發(fā)表了精彩見解。

被看好的中國市場

歐陽敬東：媒體市場在中國是新興的市場

就國家發(fā)展政策而言，我國文化產(chǎn)業(yè)有很大的市場需求，對知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度也在不斷升級(jí)。很少有人會(huì)意識(shí)到，我國是英超(聯(lián)賽)最大的海外市場，也許再過5年或者10年，我國會(huì)超過英國，成為英超最大的市場。

在數(shù)字傳媒方面，我國已是世界上最大的市場。有約8億的手機(jī)用戶，微信也已是世界最大的社交平臺(tái)。目前，我國移動(dòng)App每年有3倍的增長，傳統(tǒng)數(shù)字傳媒領(lǐng)域的增速也在60％左右。對任何一個(gè)比較成熟的市場而言，這都是不可思議的。但在價(jià)值利用方面，我國還未達(dá)到先進(jìn)國家的發(fā)展水平。

數(shù)字媒體的發(fā)展，已遠(yuǎn)不是單一國家和地域的概念，而是全球化最好的例證。在海外，特別是美國、加拿大和澳大利亞等國家，只要有華人的地方，互聯(lián)網(wǎng)電視甚至可以達(dá)到百分之百的占有率，到任何一個(gè)三星、四星級(jí)的酒店，不僅可以看到CCTV4，還可以看到湖南衛(wèi)視。

傳媒行業(yè)是一個(gè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)互動(dòng)的過程，不論是傳統(tǒng)傳媒到數(shù)字傳媒的過渡，還是海外知識(shí)產(chǎn)權(quán)與我國國內(nèi)市場的對接，中國都處在剛剛起步的階段。媒體市場在我國是新興的市場，需要通過探索找到好的方法來推動(dòng)內(nèi)容業(yè)務(wù)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和法律框架建設(shè)。

Hax Hole：中國市場是未來成長的基點(diǎn)

進(jìn)入21世紀(jì)，音樂行業(yè)正在不斷地發(fā)生變化以適應(yīng)數(shù)字時(shí)代，而一種流媒體或定制化服務(wù)的商業(yè)模式也在逐漸形成。由于這種模式的轉(zhuǎn)變，英國和美國音樂行業(yè)去年的收入也大幅增長。

雖然國外產(chǎn)生了很多商業(yè)模式，但這些商業(yè)模式并沒有在中國大規(guī)模的推廣。環(huán)球音樂在中國有3億用戶，2013年由于手機(jī)移動(dòng)的音樂服務(wù)創(chuàng)造出了較為完善的生態(tài)環(huán)境，使得音樂粉絲愿意為此付費(fèi)。2013年，環(huán)球音樂總計(jì)實(shí)現(xiàn)收入8300萬美元，而美國仍是主要的市場。當(dāng)前中國音樂市場仍需解決盜版以及盜版背后的很多問題，比如藝人的開發(fā)、培養(yǎng)等等。

付費(fèi)音樂仍是未來行業(yè)發(fā)展的主要方向，中國市場也將是環(huán)球音樂公司未來成長的基點(diǎn)。我們有很多專業(yè)的錄音人員、推廣人員、唱片制作人等等，現(xiàn)在也在培訓(xùn)中國的相關(guān)人員，后臺(tái)服務(wù)人員，并在挖掘有潛力的藝人，但僅有這些還不夠，我們需要建立一個(gè)新的生態(tài)系統(tǒng)。目前正在與百度、騰訊、阿里巴巴、聯(lián)通、中國移動(dòng)等公司建立合作，希望它們成為環(huán)球音樂的合作伙伴，以幫助環(huán)球音樂以及中國的寫詞人、藝人取得更大的成功，同時(shí)也幫助這些公司走向世界。

環(huán)球音樂希望能在中國的在線音樂市場、卡拉OK市場上分得一塊更大的蛋糕。環(huán)球音樂的音樂庫體量龐大，甚至可以追溯到300多年前的歌曲，而真正利用好這些資源，實(shí)現(xiàn)跨文化、跨地域的傳播，還需要監(jiān)管者、商業(yè)人士及行業(yè)從業(yè)人員的共同努力。如果能創(chuàng)建一個(gè)合法的、低成本買到音樂作品的生態(tài)環(huán)境，將對各方產(chǎn)生積極影響，這也是當(dāng)前面臨的一大挑戰(zhàn)。

梁信軍：倫敦是中國投資者最愿意去的地方

中國在很多投資者眼中是新興市場，是全球第一、第二大主流市場，將來中國在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場會(huì)是美國市場的兩倍、三倍。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)改變了很多行業(yè)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)跟商業(yè)相結(jié)合產(chǎn)生了電子商務(wù)。去年，我國電子商務(wù)規(guī)模超過美國。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合，不但會(huì)成為我國貨幣基金市場的第一大趨勢，而且會(huì)影響票據(jù)市場，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也會(huì)與健康、旅游教育、房地產(chǎn)銷售、汽車銷售等其他眾多領(lǐng)域相融合。而英國在創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域有著較強(qiáng)優(yōu)勢，英方在最開始設(shè)計(jì)商業(yè)模式的時(shí)候，可以把重點(diǎn)放在中國市場。

目前，我國已經(jīng)從生產(chǎn)大國轉(zhuǎn)為消費(fèi)大國，與中產(chǎn)階層生活相關(guān)的行業(yè)在我國發(fā)展迅速，比如升級(jí)消費(fèi)、體驗(yàn)式消費(fèi)、個(gè)人金融、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，以及健康領(lǐng)域。我國已經(jīng)是資本大國，政府也在鼓勵(lì)私人的人民幣財(cái)富更加國際化。中英兩國的公司應(yīng)該多加強(qiáng)合作，倫敦跟香港地區(qū)一樣，―定會(huì)是中國投資者最愿意去的地方。

電視產(chǎn)業(yè)的前景

王志浩：免費(fèi)電視服務(wù)“慣”壞了消費(fèi)者

四個(gè)詞形容當(dāng)下電視的發(fā)展趨勢就是智能化、高清化、系統(tǒng)化、移動(dòng)化。過去，電視是一個(gè)孤零零的設(shè)備，而現(xiàn)在電視、手機(jī)、PADN2聯(lián)已經(jīng)非常成熟，國際標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為多屏互動(dòng)、多屏共享提供了成熟的方案。手機(jī)、PAD技術(shù)和產(chǎn)品的發(fā)展與電視產(chǎn)品交相輝映，云計(jì)算更為智能終端提供了取之不盡的數(shù)字娛樂服務(wù)。