導(dǎo)語：如何才能寫好一篇冶金發(fā)展前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】計算機(jī)；軟件；開發(fā)；發(fā)展

由于計算機(jī)對人類的生產(chǎn)和社會活動都有著極其重要的作用，并且顯示出超強(qiáng)的生命力。計算機(jī)由最初階段的軍事科研應(yīng)用領(lǐng)域逐漸發(fā)展到當(dāng)前社會的各個領(lǐng)域當(dāng)中，這顯示出計算機(jī)產(chǎn)業(yè)有著相當(dāng)巨大的規(guī)模，并且對整個全球范圍的技術(shù)進(jìn)步有著帶動作用，并且因此導(dǎo)致深刻的社會變革產(chǎn)生，計算機(jī)這屬于信息社會當(dāng)中必須的工具，這也是人類邁入信息時代的重要標(biāo)志。計算機(jī)當(dāng)中的硬件就是各種計算器械和設(shè)備，而軟件就是在計算機(jī)系統(tǒng)當(dāng)?shù)南嚓P(guān)文件和程序。

1.軟件開發(fā)的過程

軟件開發(fā)的發(fā)展歷史主要分為四個階段：（1）20世紀(jì)60年代末期出現(xiàn)“軟件危機(jī)”，軟件產(chǎn)品開發(fā)周期長，錯誤多，難以維護(hù)和適應(yīng)修改。當(dāng)時的荷蘭物理學(xué)家E.W.Di-jkstra提出“結(jié)構(gòu)程序設(shè)計方法”，由此出現(xiàn)了軟件開發(fā)的最早理論：結(jié)構(gòu)化分析和結(jié)構(gòu)化設(shè)計。（2）軟件的編制每次都是從零開始，這是造成“軟件危機(jī)”的根本原因。整整經(jīng)過十多年的探索，到七十年代才獲得成功。由此出現(xiàn)了軟件開發(fā)的第二大技術(shù)理論體系：面向?qū)ο蠓治龊驮O(shè)計。（3）在1998年日本京都召開的“基于構(gòu)件的軟件開發(fā)（CB-SD）”國際專題學(xué)術(shù)會議上，一致認(rèn)為軟件開發(fā)技術(shù)離不開構(gòu)件和體系結(jié)構(gòu)。軟件體系結(jié)構(gòu)現(xiàn)簡稱“架構(gòu)”，由此出現(xiàn)了第三大技術(shù)理論體系：基于構(gòu)件的軟件開發(fā)。（4）后來隨著分布式的出現(xiàn)，出現(xiàn)了第四大技術(shù)理論體系：面向服務(wù)的架構(gòu)。

2.2013 年軟件開發(fā)行業(yè)的發(fā)展

軟件開發(fā)技術(shù)是時下最主流的高端技術(shù)，研究軟件開發(fā)有哪些進(jìn)步的最佳方式就是從軟件開發(fā)的開發(fā)方法入手，軟件開發(fā)方法的變化歷程見證了軟件開發(fā)與過去相比的所有進(jìn)步。

2012年是國內(nèi)云計算實現(xiàn)落地的一年，特別是微軟和上海政府的成功合作，給國內(nèi)實現(xiàn)云落地打下了堅實的基礎(chǔ)?！霸啤甭涞亓?，我們?nèi)绾问褂眠@片“云”？拿什么使用？答案是云應(yīng)用。談到云應(yīng)用，當(dāng)然離不開云開發(fā)?？梢哉f，云計算的發(fā)展，也改變了傳統(tǒng)的軟件開發(fā)模式。在國內(nèi)超過百萬的開發(fā)者當(dāng)中，特別是移動開發(fā)，盈利的不到2成，絕大部分開發(fā)者都面臨資金、技術(shù)和用戶的多重短板；橫跨多平臺的復(fù)雜開發(fā)和測試環(huán)境，讓開發(fā)者團(tuán)隊在不同的平臺甚至不同的編程語言損耗開發(fā)精力。而云開發(fā)恰恰可以解決以上的問題。

第二個關(guān)鍵詞是移動開發(fā)。毫無疑問，移動開發(fā)是開發(fā)領(lǐng)域的一個子集，包含在開發(fā)之中。但先如今，仿佛其關(guān)注程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了傳統(tǒng)的桌面開發(fā)。

第三個關(guān)鍵詞：BYOD指攜帶自己的設(shè)備辦公，這些設(shè)備包括個人電腦、手機(jī)、平板等?，F(xiàn)在更多的情況指手機(jī)或平板這樣的移動智能終端設(shè)備。

目前，許多企業(yè)開始考慮允許員工自帶智能設(shè)備使用企業(yè)內(nèi)部應(yīng)用。企業(yè)的目標(biāo)是在滿足員工自身對于新科技和個性化追求的同時提高員工的工作效率，降低企業(yè)在移動終端上的成本和投入。

BYOD時代的到來，離不開硬件設(shè)備的支持，但同時，企業(yè)也更加需要軟件的支持。作為員工，我們需要相關(guān)的軟件來進(jìn)行更有效率的辦公，另一方面，企業(yè)也需要通過合理的措施，來管理這些軟件。

3.軟件開發(fā)的發(fā)展

通過研究發(fā)現(xiàn)，人們?yōu)榱俗龅接行娲肆趧?，則開發(fā)出計算機(jī)來進(jìn)行工作，而其中的思想淵源則是所具有的通過機(jī)器來做到操作的目的。而當(dāng)整個計算機(jī)械的水平達(dá)到已成程度和水平，那么才能在現(xiàn)實當(dāng)中出現(xiàn)軟件，在對于那些比較復(fù)雜的運(yùn)算過程當(dāng)中，人類則是依據(jù)自己腦海當(dāng)中的想法來讓機(jī)器進(jìn)行工作，而這就必須做到人和機(jī)器兩者之間對話的實現(xiàn)，要不就是對于人的思想機(jī)器能夠做到有效而準(zhǔn)確的接收并且對于那些運(yùn)算去執(zhí)行。而在十八世紀(jì)二十年代中期，著名的法國紡織機(jī)械師為對笨拙并且繁瑣的編織機(jī)進(jìn)行改變，則使用帶孔紙帶來進(jìn)行有效控制，而到了八十年代另外的機(jī)械師杰卡德對于布喬的設(shè)計做出有效的改變，而在十九世紀(jì)初設(shè)計出自動提花編織機(jī)，這一機(jī)器則開啟了機(jī)器自動化的序幕，并目在穿孔卡片當(dāng)中做到使用軟件程序做到對硬件運(yùn)算的有效控制。而在之后的時間從演化速度來看，發(fā)展硬件比軟件顯得更為迅速。

這其中的原因為在早期的計算機(jī)當(dāng)中，并沒有嚴(yán)格劃分硬件和軟件。并且長期以來計算機(jī)所具備的功能僅僅是對于大規(guī)模簡單運(yùn)算的完成，斌不會做到簡單的控制技術(shù)的應(yīng)用，從實際上來看計算機(jī)的硬件技術(shù)也就是計算機(jī)技術(shù)。

而在二十世紀(jì)伊始，所存在的軟件也就是延伸硬件其中的某種功能，在這段時期內(nèi)保護(hù)軟件則是對計算機(jī)硬件技術(shù)的保護(hù)上進(jìn)行體現(xiàn)，要想在某項計算機(jī)技術(shù)當(dāng)中得到保護(hù)或者得到專利的申請，則必須實現(xiàn)出現(xiàn)某種功能。這一直到上世紀(jì)七十年代都維持著發(fā)展硬件比軟件更快的速度。

軟件開發(fā)行業(yè)的前景，歸納為以下幾點：（1）高成長：全球軟件市場以每年 13%的平均速度增長，遠(yuǎn)大于世界經(jīng)濟(jì)的平均增長速度；（2）高智力投入：所需固定資產(chǎn)少，生成成本少，純腦力活動為主；（3）服務(wù)性強(qiáng)：軟件產(chǎn)品售后服務(wù)工作量大，而且軟件開發(fā)商在做系統(tǒng)集成時必須對用戶的需求有深入的了解，在實施項目的過程中得到用戶的密切配合，因此兼具制造業(yè)和服務(wù)業(yè)的特點；（4）高附加值：軟件的相對附加值高，大約是CPU的2倍、存儲芯片的3倍、硬盤的5倍；（5）全球性強(qiáng)：尤其因特網(wǎng)的出現(xiàn)，給軟件開發(fā)行業(yè)帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇，也使得軟件產(chǎn)品可以在很短的時間內(nèi)銷售到全球，同時，軟件開發(fā)又是一個受名族文化、風(fēng)俗、習(xí)慣影響較小的產(chǎn)業(yè)。

綜上所述，由于當(dāng)今社會生活水平的提高，人們的需求擴(kuò)大，因此軟件開發(fā)行業(yè)將會繼續(xù)研發(fā)和發(fā)展，在開發(fā)方法上更進(jìn)一步，研發(fā)出更省時省力，讓開發(fā)人員方便的軟件開發(fā)方法，從而方便用戶，提高軟件開發(fā)的水平和知名度。 [科]

【參考文獻(xiàn)】

[1]周博文，杜山澤.《社會管理創(chuàng)新：從倫理觀念、管理理念到思維方式的轉(zhuǎn)變》.載于《行政管理改革》，2012（11）.

[2]張海藩.軟件工程導(dǎo)論.北京：清華大學(xué)出版社，2003.

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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；發(fā)展前景

互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)時代的到來對金融業(yè)的影響越大越大，不少民眾開始利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)互動，但這種熱潮自然會帶給銀行壓力。例如，2014年3月，有88.8萬用戶在陸金所中注冊參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，據(jù)2014年1月金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計，銀行1月份存款大幅減少9402億元等，從上述數(shù)據(jù)可說明，目前應(yīng)重點思考互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的區(qū)別，兩者究竟該如何合作才能更好地面對未來金融事業(yè)的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)時代下對金融的認(rèn)識和思考

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變?nèi)祟惿鐣畹摹暗谌N革命”，是繼續(xù)工業(yè)革命和農(nóng)業(yè)革命后的又一次社會變革。而互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)整與轉(zhuǎn)型、規(guī)范與發(fā)展在中國金融變革的大背景下也受到了廣泛的關(guān)注，在發(fā)展的同時也在挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融業(yè)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段實現(xiàn)資金融通的新興服務(wù)模式。從表現(xiàn)形式上分析，金融業(yè)中融入互聯(lián)網(wǎng)是我國深化金融改革和加快金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域，也是當(dāng)前最具創(chuàng)新活力和增長潛力的新興業(yè)態(tài)。在2013年，相關(guān)經(jīng)濟(jì)研究學(xué)者指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)辦理金融業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是加工傳遞金融信息，從而完成資金的融通。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式有第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資網(wǎng)站等。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為內(nèi)生性金融創(chuàng)新模式，為了便于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供便捷化服務(wù)，加速了金融產(chǎn)品創(chuàng)新，降低服務(wù)成本，提高金融資源配置效率。除此之外，它還與傳統(tǒng)金融業(yè)相互滲透和融合，不僅能更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，還能進(jìn)一步提高中國金融業(yè)的總體競爭力。然而這種金融形態(tài)也給傳統(tǒng)金融帶來沖擊，其較強(qiáng)的靈活性和創(chuàng)新性及突顯的技術(shù)優(yōu)勢給商業(yè)銀行創(chuàng)造了跨領(lǐng)域沖擊，不管是在經(jīng)營模式上還是盈利模式及服務(wù)模式方面都融入了經(jīng)濟(jì)社會各個領(lǐng)域。由于沒有時間和具體地域限制，以致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式自身具有很多不確定性和風(fēng)險性。網(wǎng)絡(luò)金融因虛擬賬戶的產(chǎn)生避免了傳統(tǒng)監(jiān)管的體系，無形中又增大了潛在風(fēng)險，從上述風(fēng)險可看，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在發(fā)展的同時還要加強(qiáng)風(fēng)險管理?？傊?，隨著互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的不斷滲透，也為其注入了全新的活力，逐漸開啟金融變革的新時代。

二、互聯(lián)網(wǎng)時代下金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（1）互聯(lián)網(wǎng)融資。P2P（Pear to Pear）指互聯(lián)網(wǎng)上端對端信息交互方式和關(guān)系發(fā)生特征，其網(wǎng)絡(luò)借貸指通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)個體和個體之間的直接借貸，是一種典型的直接融資模式，其特點是脫離在債權(quán)債務(wù)屬性中脫離了傳統(tǒng)資金媒介，主要以個人對個體的信息獲取和資金流向。個人借貸行為在我國至少存在了一千多年，形成這種關(guān)系的人物網(wǎng)一般親朋好友或本鄉(xiāng)本土。但隨著互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)讓這種人物網(wǎng)得到了擴(kuò)展，即使是陌生人也能相互借貸，一時間，民間借貸、利率市場化和銀行脫媒都成為當(dāng)下熱潮。例如，P2P借貸服務(wù)平臺在2013年末呈現(xiàn)出爆發(fā)性的態(tài)勢，雖然表面形式看似火爆，但實際交易質(zhì)量卻令人擔(dān)憂，其中復(fù)合交易占P2P貸款的72.4%，剩余為純線上交易份額。再加上國家針對此方面沒有設(shè)立必要的監(jiān)管約束，許多貸款公司接連發(fā)生許多惡性事件，甚至在2014年初呈現(xiàn)倒閉趨勢。因此，關(guān)于P2P貸款行業(yè)的發(fā)展，市場也應(yīng)予以重新審視，以理性的態(tài)度看待此行業(yè)。

（2）互聯(lián)網(wǎng)理財。電子商務(wù)的極大發(fā)展和第三方支付平臺有著緊密的聯(lián)系，大量客戶的積累為后續(xù)金融產(chǎn)品的銷售打下了良好的基礎(chǔ)，還能充分利用備付金賬戶所沉淀的資金。在銷售實物商品的同時，第三方平臺還會借此機(jī)會擴(kuò)展理財產(chǎn)品，如2013年，以最短時間內(nèi)銷售額突破億元的就是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，取得了開賣時間短收獲效益大的效果。2013年6月13日，支付寶開啟了余額寶服務(wù)，截止到12月底，客戶數(shù)已達(dá)到4303萬人，自上線以來，累計申購金額為1.4億筆。支付寶在余額寶之前就積累了較高的客戶好評度，也是第三方支付平臺中運(yùn)用率較高的支付方式，極高的信譽(yù)度讓多少支付寶客戶在主觀上已經(jīng)把高息活期存款和余額寶劃分為一體了，以便捷性、外部環(huán)境及收益水平等優(yōu)勢領(lǐng)跑于其他支付平臺，尤其在技術(shù)方面突破了利率管制，實現(xiàn)了活期存款利率市場化。

三、互聯(lián)網(wǎng)時代下金融業(yè)的發(fā)展前景

雖然目前互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域業(yè)務(wù)沖擊到了傳統(tǒng)金融業(yè)，但仍然不影響傳統(tǒng)金融保持主導(dǎo)地位，互聯(lián)網(wǎng)滿足了大眾金融需求和現(xiàn)有金融體系的不足，通過其發(fā)展既能解決中國金融發(fā)展中的空白，還能激發(fā)中國金融業(yè)發(fā)展的潛力，有助于規(guī)范民間金融。國務(wù)院總理在2014年3月的十二屆全國政協(xié)二次會議上中的政府報告中提到：“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。由此可看出，我國已然非常重視互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的便捷性特性讓交易主體、用戶體驗及交易渠道擁有巨大優(yōu)勢，盤活了一定的資金存量，以碎片化和經(jīng)營化的理財滿足了小額散戶需求。但也不能忽視傳統(tǒng)金融的作用，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融的一種具有批發(fā)客戶資源、信用和風(fēng)控能力等優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)則以零售客戶為主，雖然后者放款速度快，但卻具有相對的風(fēng)險性，互聯(lián)網(wǎng)金融要結(jié)合自身特點及學(xué)習(xí)傳統(tǒng)金融在風(fēng)險管理方面的經(jīng)驗，不斷彌補(bǔ)自身不足，進(jìn)而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目的。

傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)利用雙方的優(yōu)勢在各自的領(lǐng)域內(nèi)充分發(fā)展，在幫助中小微企業(yè)融資方面以P2P平臺進(jìn)展也獲得了中小微企業(yè)部門的認(rèn)可，2013年相關(guān)貨幣政策執(zhí)行報告中對互聯(lián)網(wǎng)金融的存在給予了高度評價。為此，互聯(lián)網(wǎng)時代下的金融業(yè)的發(fā)展前景首先應(yīng)與傳統(tǒng)金融垂直連接，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域可以借助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)風(fēng)險控制、政策及人才等優(yōu)勢快速融入市場，獲得廣大客戶的認(rèn)可。其次，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過在貸款持續(xù)時間內(nèi)鎖定投資人的方式解決傳統(tǒng)銀行遺留的長期貸款和短期貸款之間不協(xié)調(diào)的期限錯配問題，讓投資人的債權(quán)在次級交易市場中達(dá)到流動性和高收益的雙贏。第三，加快我國利率市場化的最終形成。針對此方面有兩個小點：1）加劇理財市場競爭：商業(yè)銀行的發(fā)展受資產(chǎn)證券化的影響，P2P平臺下的設(shè)計更靈活，提升了年化投資收益率。2）分流儲蓄存款：以支付寶旗下的“余額寶”為例，它的存在形式是貨幣市場基金+“T+0”的支付，尤其傳統(tǒng)銀行目前面臨越來越大的吸收存款壓力，不斷倒逼中國的利率市場化，互聯(lián)網(wǎng)金融從技術(shù)上實現(xiàn)了活期存款的利率市場化。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融促使中國金融業(yè)形成混業(yè)經(jīng)營模式：未來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可利用信息優(yōu)勢和數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)無縫推送個性化金融產(chǎn)品和對客戶的精準(zhǔn)定位，增加用戶對平臺的黏性，之后利用非信貸類金融產(chǎn)品平臺降低風(fēng)險，并將平臺積累的信用數(shù)據(jù)匯集至一起，面向社會建立信用平臺，盡可能地在一個平臺上滿足客戶多種金融需求。

四、結(jié)語

信息技術(shù)為社會傳媒、商業(yè)模式等都帶來了巨大的變化，當(dāng)下金融業(yè)也通過互聯(lián)網(wǎng)為大眾提供更為便捷的經(jīng)濟(jì)服務(wù)。在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，應(yīng)規(guī)范監(jiān)督、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，正確處理金融創(chuàng)新與防控風(fēng)險，以新融合，新實踐和新活力促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 莫易嫻.互聯(lián)網(wǎng)時代金融業(yè)的發(fā)展格局[J].財經(jīng)科學(xué)，2014

（4）：1-10.

篇3

1.地方政府對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)、協(xié)調(diào)作用的必然性和重要性

市場為地方政府介入落后地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供了依據(jù)市場是推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個最重要的因素，但其同地方政府一樣，有所能，有所不能。一方面，市場經(jīng)濟(jì)是落后地區(qū)最有效率和活力的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制和資源配置手段，它具有其他要素不可替代的功能優(yōu)勢。經(jīng)濟(jì)利益的刺激性。在落后地區(qū)，經(jīng)濟(jì)利益對農(nóng)民的刺激作用更加明顯。市場決策的靈活性，市場信息的有效性，這些特征是政府不具有的。但另一方面，市場也有其局限性，其功能缺陷在落后地區(qū)表現(xiàn)的更加突兀，靠市場是難以克服的。實事求是地分析農(nóng)業(yè)的現(xiàn)狀及其綜合生產(chǎn)能力，是認(rèn)識和確定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的關(guān)鍵。

2.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)：第一主要靠政策，解放生產(chǎn)力，使原有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力得到充分發(fā)揮；第二主要靠投入，解決農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱和落后問題，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)及收定購糧資金問題；第三主要靠科學(xué)技術(shù)，來提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要解決好以下幾個問題： 必須不斷強(qiáng)化農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)的意識，以防止對農(nóng)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、農(nóng)業(yè)投資及農(nóng)業(yè)科技的弱化。發(fā)展高效農(nóng)業(yè)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)軌變型，是農(nóng)業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的調(diào)整。其實現(xiàn)途徑是： （1）市場農(nóng)業(yè)。外部要強(qiáng)化市場導(dǎo)向功能，按市場需求確定生產(chǎn)方向；內(nèi)部要強(qiáng)化市場核算功能，淘汰在比較成本上的劣勢產(chǎn)品和項目。（2）科技農(nóng)業(yè)?？萍嫁r(nóng)業(yè)的內(nèi)涵是農(nóng)業(yè)活動投入和產(chǎn)出逐步向科技傾斜，提高農(nóng)業(yè)投入中科技投入的比重，增大農(nóng)業(yè)科技成果中的科技含量?？萍嫁r(nóng)業(yè)一般表現(xiàn)在兩個方面：新產(chǎn)品、新品種的開發(fā)和新技術(shù)、新方式的引進(jìn)和推廣。當(dāng)前，發(fā)展科技農(nóng)業(yè)的重點是科學(xué)技術(shù)的推廣。

3.科技是第一生產(chǎn)力，大力發(fā)展科技農(nóng)業(yè)

知識經(jīng)濟(jì)是以知識為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)，它是以代科學(xué)技術(shù)為核心，建立在知識和信息的生產(chǎn)、存儲、分配和使用之上的經(jīng)濟(jì)。知識經(jīng)濟(jì)的繁榮直接依賴于知識的積累和運(yùn)用，知識經(jīng)濟(jì)的外形是無形資本，人類社會的知識總量，人力資本、智能、高科技網(wǎng)絡(luò)電腦等等，如同產(chǎn)業(yè)革命極大地改造了世界的面貌一樣。發(fā)展知識經(jīng)濟(jì)必須重視人才在知識經(jīng)濟(jì)中的特殊作用，大力發(fā)展教育，提高我國人力資本的素質(zhì)。判斷知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，生產(chǎn)力水平高低，教育狀況和勞動力素質(zhì)是一個重要的測量指標(biāo)。因為知識和信息的生產(chǎn)、傳播及應(yīng)用，無不依賴于以智能為代表的人力資本的支持，人才是科學(xué)技術(shù)的主要載體。大力發(fā)展教育，盡快提高勞動力資本的科技素質(zhì)，培養(yǎng)大量有創(chuàng)新精神和能力的人才，是解決我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。其次發(fā)展知識經(jīng)濟(jì)還應(yīng)加大對知識技術(shù)的投資，知識經(jīng)濟(jì)是以知識為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)，它的增長直接依賴于知識和技術(shù)的積累和應(yīng)用。加大對知識和技術(shù)的投資，提高人類獲取知識、應(yīng)用知識的能力，充分發(fā)揮知識、技術(shù)對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的重要作用。

4.知識經(jīng)濟(jì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長

科技資源促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。當(dāng)前人類正處在一個以科技或知識資源的生產(chǎn)，占有、分配和使用為重要因素的經(jīng)濟(jì)時代，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展是提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平的源泉，例如：聯(lián)合收割機(jī)和播種機(jī)的應(yīng)用，節(jié)約了大量的勞動力等資源，大幅度提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平，高科技的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，使農(nóng)民開闊了視野，掌握了很多生產(chǎn)銷售的信息，優(yōu)化了經(jīng)營觀念。農(nóng)業(yè)要實現(xiàn)持續(xù)快速發(fā)展，就必須以科技知識和人的智力資源等作為重要的生產(chǎn)要素，因為科技知識資源經(jīng)多次使用自身并不會減少，而且在使用過程中還會增值，知識越用越多，使用成本越來越低，與其它生產(chǎn)要素相結(jié)合，可大幅度提高勞動力和資的使用效益。以此實現(xiàn)資源的高效利用與有效替代，從而更充分地利用自然資源，提高經(jīng)濟(jì)效益。創(chuàng)新推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長，創(chuàng)新是發(fā)展知識經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，創(chuàng)新對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長具有積極的推動作用。二十世紀(jì)是人類歷史上經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的時代，這種高速發(fā)展的直接推動力，便是知識創(chuàng)新所帶來的科技進(jìn)步，創(chuàng)新是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的靈魂。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新是農(nóng)業(yè)知識生產(chǎn)與應(yīng)用的源泉，如農(nóng)業(yè)科學(xué)與現(xiàn)代生物技術(shù)交融為基礎(chǔ)的新物種的塑造和新快速繁育技術(shù)的應(yīng)用；有利于環(huán)保的新型生物肥和生物農(nóng)藥的研制與運(yùn)用等，都強(qiáng)有力地推動了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，通過對農(nóng)業(yè)科研、農(nóng)業(yè)教育及農(nóng)業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新，使現(xiàn)有農(nóng)業(yè)知識系統(tǒng)蘊(yùn)藏的生產(chǎn)潛力可以有效地釋放出來。通過農(nóng)業(yè)既能培訓(xùn)、農(nóng)廣校職業(yè)技術(shù)教育等多渠道、多層次提高農(nóng)民的科技素質(zhì)，使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展建立在科技知識及信息之上，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、創(chuàng)品牌農(nóng)產(chǎn)品，實現(xiàn)市場交易和網(wǎng)絡(luò)交易相結(jié)合，知識經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與發(fā)展必將推動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)地快速發(fā)展。

篇4

國有商業(yè)銀行企業(yè)年金業(yè)務(wù)

一、國有商業(yè)銀行在企業(yè)年金中的定位

在現(xiàn)行制度框架下，各金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)年金市場上的角色定位如下表：

表中：A=商業(yè)銀行；B1=保險公司；B2=養(yǎng)老金公司；C=證券公司；D=資產(chǎn)管理公司；E=基金公司；F=信托公司等。目前，根據(jù)國家勞動和社會保障部的資格認(rèn)定，商業(yè)銀行在企業(yè)年金制度中承擔(dān)受托人、賬戶管理人和基金托管人三項職責(zé)。

二、國有商業(yè)銀行企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）國有商業(yè)銀行企業(yè)年金業(yè)務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀分析

1、政策層面的制度機(jī)遇

2013年，我國企業(yè)年金的政策制定管理部門陸續(xù)出臺了有關(guān)擴(kuò)大企業(yè)年金投資范圍、信息披露、合同備案、數(shù)據(jù)交換等多個文件，對推動企業(yè)年金市場發(fā)展具有重要意義。與此同時，機(jī)關(guān)、事業(yè)單位養(yǎng)老保障改革及基本養(yǎng)老保險個人賬戶基金市場化投資運(yùn)營均在深度推進(jìn)中。

2、經(jīng)濟(jì)層面的支持保障

（1）居民收入持續(xù)增長，推動企業(yè)年金需求。經(jīng)過三十多年改革開放與發(fā)展，我國人均可支配收入呈現(xiàn)穩(wěn)定增長態(tài)勢，以北京市為例，從2007 年到2012 年社會平均工資從4 萬元增長至6.3 萬元，漲幅57%。

（2）稅收優(yōu)惠政策支持企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)展。2013 年12 月財政部、人力資源和社會保障部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合了《關(guān)于企業(yè)年金職業(yè)年金個人所得稅有關(guān)問題的通知》（財稅[2013]103 號文），標(biāo)志著我國企業(yè)年金稅收制度與國際慣用的EET 模式接軌。

（二）、國有商業(yè)銀行企業(yè)年金市場情況分析

1、受托市場分析

隨著我國企業(yè)年金市場的快速發(fā)展，2009 年至2013 年3 季度，受托管理基金規(guī)模從907.44 億元迅速攀升到3413.87 億元，增量超過2500 億元，增幅達(dá)到276.2%。

2、賬戶管理市場分析

2009 年至2013 年3 季度管理個人賬戶從1116 萬戶增長到2002.3 萬戶，增長886萬戶，增幅79.4%。2009 年至2013 年3 季度國有商業(yè)銀行管理個人賬戶數(shù)也呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。國有商業(yè)銀行管理個人賬戶數(shù)年均復(fù)合增長率為17.3%，略高于全行業(yè)的復(fù)合增長率1.6%。

3、托管市場分析

2009 年至2013 年3 季度托管基金規(guī)模從1974.89 億元增長到5793.87 億元，增長3819 億元，增幅193.4%。2009 年至2013 年3 季度國有商業(yè)銀行托管基金規(guī)模也呈現(xiàn)直線增長態(tài)勢。

綜合以上分析，國有商業(yè)銀行在企業(yè)年金賬戶管理市場領(lǐng)先優(yōu)勢明顯；在企業(yè)年金托管市場始終占據(jù)領(lǐng)先地位，但必須時刻警惕股份制商業(yè)銀行挖轉(zhuǎn)存量優(yōu)質(zhì)客戶才能繼續(xù)保持目前的優(yōu)勢。

三、商業(yè)銀行年金市場主要競爭對手的競爭力分析

商業(yè)銀行在企業(yè)年金市場的競爭對手主要包括：保險公司、證券公司、基金管理公司和信托公司。

（一）保險公司

保險公司可能是商業(yè)銀行在企業(yè)年金市場中最強(qiáng)有力的競爭對手之一。因為保險公司以年金保險的方式最早進(jìn)入了企業(yè)年金業(yè)務(wù)領(lǐng)域，已經(jīng)積累了大量的客戶資源。保險公司所具有的優(yōu)勢還包括：強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和商業(yè)營銷能力；雄厚的精算及成熟的長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理技術(shù)；較強(qiáng)的帳戶管理優(yōu)勢。

（二）證券公司

證券公司的主要優(yōu)勢首先在于投資領(lǐng)域。一方面，證券公司對股票、可轉(zhuǎn)換債等產(chǎn)品一直有較為深入的研究，在爭取投資管理人方面具有較為突出的優(yōu)勢。另一方面，由于大型綜合類證券公司擁有完善的信息系統(tǒng)和眾多的營業(yè)網(wǎng)點，因此在爭奪賬戶管理人方面也具有一定的優(yōu)勢。

（三）基金管理公司

基金管理公司的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：首先是基金管理公司有較為完善的治理結(jié)構(gòu)、嚴(yán)格的風(fēng)險管理、內(nèi)控機(jī)制，這使得基金運(yùn)作透明度相對較高；其次是基金管理公司具有以投資組合方式管理巨額資金的能力和經(jīng)驗。

（四）信托公司

信托公司在我國信托型的企業(yè)年金市場中可以承擔(dān)企業(yè)年金受托人、賬戶管理人、投資管理人甚至是托管人的職能，基本不存在擔(dān)任角色方面的政策限制。

四、國有商業(yè)銀行企業(yè)年金業(yè)務(wù)的發(fā)展建議

（一）積極參加職業(yè)年金業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行開展職業(yè)年金業(yè)務(wù)可采用“統(tǒng)一管理、集中操作、屬地服務(wù)“的經(jīng)營原則，做好組織推動工作，促進(jìn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。結(jié)合企業(yè)年金業(yè)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗，構(gòu)建職業(yè)年金業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，為機(jī)關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金業(yè)務(wù)提供各項金融服務(wù)。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)競爭情報工作

在銀行業(yè)競爭日趨激烈的今天，競爭情報已成為繼資金、人力資源、產(chǎn)品之后的第四大生產(chǎn)要素，“控制情報就是控制企業(yè)的命運(yùn)，失去情報就會失去一切”已成為銀行業(yè)的普遍共識。包括掌握企業(yè)年金業(yè)務(wù)競爭環(huán)境、掌握同業(yè)競爭對手和客戶信息、構(gòu)建競爭情報搜集渠道、對競爭情報進(jìn)行整理加工并最終提出具體改進(jìn)建議。

（三）要切實做好企業(yè)年金客戶的維護(hù)工作

國有商業(yè)銀行在激烈的市場競爭背景下要始終堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，切實做好賬戶管理、資產(chǎn)保管、資金清算、估值核算、投資監(jiān)督、托管報告基礎(chǔ)服務(wù)工作，加強(qiáng)托管系統(tǒng)建設(shè)，認(rèn)真細(xì)致的辦理每一筆業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險控制，為客戶提供高效、快捷、安全的服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊燕綏.企業(yè)年金理論與實務(wù)[M].中國勞動社會保障出版社，2003.

[2]鄧大松，劉昌平.中國企業(yè)年金年度研究（修訂版）[M].北京：人民出版社，2005.

篇5

[關(guān)鍵詞]班組 現(xiàn)代企業(yè) 勞動競賽

勞動競賽必須適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的需要。隨著社會的快速發(fā)展,勞動競賽格局發(fā)生了改變,過去一呼百應(yīng)、萬人會戰(zhàn)的場面一去不復(fù)返,取而代之的是科技含量高、工作效率高、人員相對分散的工作局面。這就要求我們在開展勞動競賽時要適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀的要求,探索現(xiàn)代企業(yè)勞動競賽的新途徑,找準(zhǔn)定位、發(fā)揮優(yōu)勢,切實為企業(yè)安全生產(chǎn)及又好又快發(fā)展服務(wù)。在此,就企業(yè)勞動競賽的定位和途徑和大家共同探討。

一、班組:勞動競賽的核心定位

科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本,人是第一生產(chǎn)力,企業(yè)生存發(fā)展的根本也是凝聚職工力量,提高職工素質(zhì)。所以,無論格局怎樣改變,企業(yè)勞動競賽的主力軍依然是廣大職工,勞動競賽的基本目的也依然是提高職工技能水平、促進(jìn)科技創(chuàng)新、提高工作質(zhì)量和工作效率。那么,為什么要把企業(yè)勞動競賽的主戰(zhàn)場放在班組呢?基于以下幾個原因:

首先,班組是企業(yè)的基礎(chǔ)細(xì)胞,占到企業(yè)總?cè)藬?shù)的70%以上;其次,班組是企業(yè)各項方針政策最終的執(zhí)行和實現(xiàn)者,是企業(yè)改革和發(fā)展的生力軍;第二,班組的管理和技能水平是一個企業(yè)管理水平的集中體現(xiàn)。多年來的工作實踐證明了“班組興則企業(yè)興”的深刻內(nèi)涵。因此,三元煤業(yè)長期以來一直把勞動競賽的重心放在班組,確立了“以賽促學(xué)、以賽提質(zhì)”的工作思路,連續(xù)開展了常規(guī)性的“班組競賽”和有針對性的班組勞動競賽活動,通過形式多樣的勞動競賽來為職工成才搭臺,為企業(yè)發(fā)展助力。

二、“比”:勞動競賽的新途徑

大家都知道,在和人賽跑時,通常都會跑得更快,潛力和能量都會得到充分發(fā)揮。那么勞動競賽成功的關(guān)鍵,就是激發(fā)起廣大職工“比、學(xué)、趕、幫、超”的熱潮。尤其是在班組開展勞動競賽,就必須掌握廣大班組職工的心理需求,尤其要抓住班組長這個龍頭。

1.要“比”出競爭力。基層班組長一般年齡較輕,血氣方剛,處于良好的競技狀態(tài),“凡事比比看”更能激發(fā)他們及班組成員的積極性和創(chuàng)造性。當(dāng)然,首先要確定比什么,然后要看怎么比?才能真正調(diào)動班組參加勞動競賽的積極性。

班組競賽比的是管理特色、技術(shù)技能以及班組長個人的綜合素質(zhì)。三元煤業(yè)為增強(qiáng)大賽的計劃性和系統(tǒng)性,專門制定競賽計劃和執(zhí)行計劃,統(tǒng)一安排部署,共享競賽資源。并編制了山西三元煤業(yè)股份有限公司《班組建設(shè)學(xué)習(xí)材料匯編》,在組織班組長集中培訓(xùn)時發(fā)放到每一個班組長手中,同時也讓他們不定期的對組員進(jìn)行培訓(xùn)。通過班組、隊廠的勞動競賽,精神文明建設(shè)取得了豐碩的成果。一個“比”字讓勞動競賽的魅力得到了充分發(fā)揮。

2.要“比”出學(xué)習(xí)力。學(xué)習(xí),是班組建設(shè)的永恒主題。班組競賽的目的也是要促進(jìn)班組的學(xué)習(xí)培訓(xùn),從而提高職工素質(zhì)。但要在繁忙的工作中堅持學(xué)習(xí)并學(xué)以致用卻很難,因此,各級工會組織就要積極為班組學(xué)習(xí)搭臺,讓班組建立起學(xué)習(xí)培訓(xùn)的長效機(jī)制。

3.要“比”出創(chuàng)造力。勞動競賽的魅力就在于競技場上的你追我趕,比賽,不僅比出競爭力、學(xué)習(xí)力,更能激發(fā)創(chuàng)造力。這個創(chuàng)造力不僅是指廣大班組職工的創(chuàng)造力,更是廣大工會干部開展勞動競賽的創(chuàng)造力。在班組競賽這個舞臺上,職工的技能水平和工會干部的勞動競賽水平都將得到有效提升,班組競賽的內(nèi)容、形式都將得到不斷更新,充滿生機(jī)和活力的班組競賽機(jī)制也將在如火如荼的競賽中逐步形成。

在比賽中競賽領(lǐng)域得到拓寬。班組競賽往往容易重技能、輕管理,重眼前、輕長遠(yuǎn)。針對這種現(xiàn)象,我們要在班組中開展比技能、更比管理,企業(yè)比安全生產(chǎn)也比發(fā)展的勞動競賽。比如,針對公司安全生產(chǎn)的特點以及原煤產(chǎn)量、掘進(jìn)進(jìn)尺等狀況,我們制定了《公司勞動競賽辦法》,在內(nèi)外部條件和進(jìn)程相接近的項目之間開展勞動競賽,項目之間你追我趕,互相學(xué)習(xí)、切磋、取經(jīng),成績突出。

在比賽中競賽內(nèi)容得到整合。競賽多,內(nèi)容重復(fù)也是班組競賽的通病。比如,班組開展的產(chǎn)量、進(jìn)尺、安全、小指標(biāo)、成本競賽等,內(nèi)容多而不成體系。2009年,我們集中開展了設(shè)備運(yùn)行維護(hù)管理勞動競賽。本次勞動競賽以節(jié)能降耗、增收節(jié)支為主要目的,將產(chǎn)量、進(jìn)尺、安全、小指標(biāo)、成本等五個指標(biāo)全部覆蓋,在班組和個人之間開展全方位的勞動競賽,并及時進(jìn)行獎勵,有效促進(jìn)了職工立足崗位學(xué)習(xí)、成才的工作熱情。

在比賽中競賽形式不斷創(chuàng)新。班組競賽帶動了各項工作的進(jìn)展,三元煤業(yè)競賽機(jī)制不斷完善。有的部門建立了學(xué)習(xí)效果匯報會制度;有的建立了“經(jīng)驗交流日”制度,要求班組將專門設(shè)立學(xué)習(xí)記錄本,做到學(xué)前有計劃、學(xué)后有總結(jié),確保學(xué)習(xí)內(nèi)容、人員、時間、效果四落實;還有的建立并推行班組新老員工“1+1”在崗培訓(xùn)新機(jī)制,設(shè)立了“天天考場”,組織班組長進(jìn)行考試等等,有效促進(jìn)了職工素質(zhì)的提升,確保了安全生產(chǎn)。

三、“獎”:勞動競賽的關(guān)鍵

被肯定、表揚(yáng)和獎勵是每個職工的心理訴求。尤其是班組一線職工,更渴望被關(guān)注和肯定,并得到職業(yè)的上升空間。

1.要做到該“獎”必獎。班組一線職工,樸實而熱情,答應(yīng)的獎勵一定要兌現(xiàn),吹得天花亂墜,職工見不到實惠,或者獎勵打了折扣,職工都會認(rèn)為你言而無信,從而影響參加競賽的積極性。

2.要“獎”到職工心坎上。獎勵不僅僅是獎品或獎金那么簡單,也不是一錘子買賣?，F(xiàn)代企業(yè)對班組職工競賽的獎勵一定要和職稱評定、晉級、評先等掛鉤,對于貢獻(xiàn)突出者還要設(shè)立特殊津貼等長效機(jī)制。我們對于班組競賽的優(yōu)勝者還給予了列席公司職代會、出席總公司各種紀(jì)念會(晚會)等獎勵形式,都取得了良好效果。

篇6

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；科學(xué)管理；促進(jìn)作用

中圖分類號： DF413.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.11974/nyyjs.20160932129

隨著改革開放，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度比城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度要慢，城鎮(zhèn)與農(nóng)村兩極化明顯，貧富差距加大，為改善這種現(xiàn)狀，政府部門要從科學(xué)角度對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行管理，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式進(jìn)行優(yōu)化，將高新技術(shù)引入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，采用管理手段因地制宜，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)遇到的問題

隨著改革開放的進(jìn)行，城鎮(zhèn)產(chǎn)生了巨大的吸引力，大部分農(nóng)村年輕勞動力外出務(wù)工，建設(shè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力大量流失，使得農(nóng)村發(fā)展停滯不前。

1.1 農(nóng)村居民文化程度不高

由于農(nóng)村居民對教育不太重視，教育設(shè)備跟不上，教學(xué)條件不足，大部分完成高等教育的年輕人普遍留在城市發(fā)展，種種因素導(dǎo)致農(nóng)村居民文化程度不高。

1.2 城鄉(xiāng)收入差距明顯

雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，但是仍然與城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)拉大差距，主要原因是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)比不上城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)，并且經(jīng)濟(jì)增長速度也比不上城鎮(zhèn)，導(dǎo)致收入差距加大。

1.3 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到制約

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，但是隨著工業(yè)生產(chǎn)的進(jìn)行，各種錯誤的土地使用方式，農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境出現(xiàn)問題制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，此外，我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為小型的、分散的模式，各自料理一畝三分地，這種分散模式不利于推廣新技術(shù)、優(yōu)良品種、推廣新工具，大規(guī)模的農(nóng)業(yè)機(jī)械化也不能夠?qū)崿F(xiàn)。

1.4 政府部門投入不足

盡管政府部門一直都有重視農(nóng)業(yè)發(fā)展，但是由于農(nóng)業(yè)地域廣，農(nóng)民各種分散經(jīng)營等原因，政府部門的投入并不能滿足現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，以我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀來說需要政府部門更多的投入、引導(dǎo)以及政策支持。

2 科學(xué)經(jīng)濟(jì)管理的舉措

2.1 加強(qiáng)教育投入，提高農(nóng)民文化程度

為推廣高新科技、優(yōu)良品種與新工具等高新科技，需要大量文化程度較高的、思想開闊、容易接受新事物的新農(nóng)民，因此要加強(qiáng)教育投入，支持義務(wù)教育，并且要開展各種農(nóng)業(yè)知識培訓(xùn)，培養(yǎng)出新一代的掌握高新科技的農(nóng)民，建設(shè)出新農(nóng)村。

2.2 加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)力度，堅定不移走可持續(xù)發(fā)展道路

現(xiàn)階段隨著我國粗獷型工業(yè)的發(fā)展，以環(huán)境為代價的弊端開始顯露出來，部分地區(qū)已經(jīng)走上了先破壞后治理的道路，人們要知道這種先破壞后治理的花費是無比巨大的，因此在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中要加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)力度，走綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)道路，重視資源的高效利用，保護(hù)好環(huán)境，不占用下一代的生活資源，為子孫后代留下可以發(fā)展的條件。

2.3 政府加大支持力度，落實政策

為了提高農(nóng)民生活水平，增加農(nóng)民收入，政府加大力度發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，關(guān)鍵就在于政策引導(dǎo)，落實好“三農(nóng)”政策，投入農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，引入先進(jìn)技術(shù)手段，引進(jìn)人才，并且統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的各種優(yōu)勢，建立信息網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建渠道，這種種舉措都離不開政府支持，因此，政府要加大支持力度，落實好政策。

3 科學(xué)經(jīng)濟(jì)管理的策略的促進(jìn)作用

3.1 因地制宜，依據(jù)不同條件挑戰(zhàn)經(jīng)濟(jì)管理的內(nèi)容

由于農(nóng)村各地地理、環(huán)境、資源各種條件不同，因此制定經(jīng)濟(jì)管理的內(nèi)容也要因地制宜，立足于本地優(yōu)勢，從實際出發(fā)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)各地經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，采集信息，組建信息網(wǎng)絡(luò)，尋找與本地種植相適應(yīng)的公司合作，增加就業(yè)機(jī)會，為農(nóng)民創(chuàng)收。

3.2 完善經(jīng)濟(jì)管理，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供制度保障

科學(xué)經(jīng)濟(jì)管理制度的出現(xiàn)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個指導(dǎo)作用，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個可行的方向，農(nóng)民將力量都匯集在一起，大力發(fā)展新農(nóng)村，加快了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.3 規(guī)避了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約因素

科學(xué)經(jīng)濟(jì)管理的出現(xiàn)，規(guī)避了農(nóng)業(yè)發(fā)展中遇到的環(huán)境問題，發(fā)展粗狂問題，將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展引導(dǎo)為可持續(xù)發(fā)展，綠色環(huán)保又能夠循環(huán)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展不斷添加綠色動力，整合農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)規(guī)模，推動發(fā)展高效率、大規(guī)模、機(jī)械化農(nóng)業(yè)，激發(fā)農(nóng)業(yè)潛力。

參考文獻(xiàn)

篇7

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成了巨大沖擊。主要表現(xiàn)在：互聯(lián)網(wǎng)金融具有支付快捷、交易成本低、透明度高等特點，互聯(lián)網(wǎng)金融的余額寶、網(wǎng)絡(luò)融資和第三方支付等的出現(xiàn)都對商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)造成沖擊。

余額寶業(yè)務(wù)發(fā)張迅猛，在2015年凈利潤高達(dá)231.31億元；阿里小貸類電商融資模式正是采用商戶交易數(shù)據(jù)，整合物流、信息流等信用風(fēng)險點，提供便捷的網(wǎng)絡(luò)信用融資貸款。網(wǎng)絡(luò)融資模式被認(rèn)為是不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行間接融資和資本市場直接融資外的第三種融資模式，其目標(biāo)客戶群正逐步向供應(yīng)鏈、小微企業(yè)等融資領(lǐng)域擴(kuò)張，挑戰(zhàn)銀行的間接融資功能；第三方支付的快速發(fā)展對商業(yè)銀行的支付結(jié)算造成沖擊。例如，支付寶、微信支付、財付通、匯付天下等已經(jīng)能夠為客戶提供收付款、轉(zhuǎn)賬匯款、機(jī)票與火車票代購、電費與保險代繳等結(jié)算和支付服務(wù)，并已經(jīng)占有相當(dāng)份額，對商業(yè)銀行形成了明顯的替代效應(yīng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的商業(yè)銀行應(yīng)對策略。

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行僅僅依托網(wǎng)點的金融服務(wù)平臺，已經(jīng)不能滿足客戶的需求，商業(yè)銀行應(yīng)該改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)，將線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為線上業(yè)務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，簡化流程，以滿足客戶的全方位需求。一方面商業(yè)銀行應(yīng)增強(qiáng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)能力，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，統(tǒng)籌兼顧，優(yōu)勢互補(bǔ)，在穩(wěn)定現(xiàn)有客戶群體基礎(chǔ)上，拓展更多的客戶群體。另一方面商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，要積極開展自身的創(chuàng)新能力，從戰(zhàn)略規(guī)劃、管理理念、經(jīng)營策略到客戶的個性化設(shè)計、服務(wù)定位等全方位進(jìn)行改革，以全新的姿態(tài)為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，多家商業(yè)銀行都推出了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向：

工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌E-ICBC，構(gòu)筑起了以“融e購電商平臺、融e聯(lián)即時通訊平臺、融e行網(wǎng)上銀行直銷平臺”以及“網(wǎng)絡(luò)融資中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的“三平臺、一中心”互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)。

農(nóng)業(yè)銀行“掌上銀行3.0”融入了消費電商和社交即時分享功能，包括移動銀行、移動支付、移動商務(wù)、移動社交等應(yīng)用。此外，在BoEing核心系統(tǒng)上線的基礎(chǔ)上，農(nóng)行信用卡引入了條碼支付、手機(jī)POS、電子簽名、POS貸、變碼支付等創(chuàng)新產(chǎn)品。

北京銀行依托與荷蘭ING集團(tuán)戰(zhàn)略合作推出國內(nèi)首家直銷銀行，建立“惠存類、慧賺類、會貸類、會付類”四大產(chǎn)品體系，與騰訊公司合作搭建“互聯(lián)網(wǎng)+京醫(yī)通”的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。北京銀行推出國內(nèi)首家“競彩E家”智能網(wǎng)點，全方位整合在線銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、微信銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等，實現(xiàn)線上線下服務(wù)的無縫銜接。

三、對策和建議

（一）發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，以網(wǎng)點為依托打造高效溫馨的綜合服務(wù)平臺

為了打造規(guī)范化服務(wù)平臺，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)做了很多工作，比如統(tǒng)一著裝、使用普通話、使用標(biāo)準(zhǔn)問候語，都起到了很好的效果，得到了客戶的認(rèn)可。為了進(jìn)一步優(yōu)化配置網(wǎng)點資源，分流客戶，金融網(wǎng)點開始“減高增低”，就是說減少以辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)為主的高柜柜員、增加辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的低柜柜員；同時增加網(wǎng)點自助設(shè)備，如自助終端、自助發(fā)卡機(jī)、ATM、CRS等設(shè)備進(jìn)一步分流客戶，引導(dǎo)客戶自助辦理業(yè)務(wù)，既方便了客戶，又減少了前臺柜員的壓力，以便前臺人員節(jié)約更多時間處理客戶復(fù)雜業(yè)務(wù)，為客戶提供一對一更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。經(jīng)過對多家金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點實際調(diào)研發(fā)現(xiàn)：目前金融網(wǎng)點客戶分流依然不到位，大廳內(nèi)等候人員較多，而且很多客戶反映等待時間較長，有時客戶要等待幾小時，給客戶造成極大不便。造成客戶等待時間較長的原因有以下幾方面：第一，大堂經(jīng)理分流不到位；第二，自助設(shè)備較少，無法滿足要求；第三，自動取款機(jī)現(xiàn)金不足，經(jīng)常出現(xiàn)缺鈔現(xiàn)象；第四，前臺業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，辦理業(yè)務(wù)流程較長，很大程度上造成客戶等待。所以優(yōu)化流程，提高效率，減少客戶等待時間，顯得越發(fā)重要。

網(wǎng)點應(yīng)加快從交易核算型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，在鞏固存款發(fā)展基礎(chǔ)上，加大保本理財、非保本理財、基金、貴金屬、保險等產(chǎn)品銷售力度，積極為客戶量身定做服務(wù)方案，滿足不同檔次客戶金融服務(wù)需求。將傳統(tǒng)網(wǎng)點轉(zhuǎn)換成客戶交流、產(chǎn)品展示、客戶體驗的綜合平臺。

（二）優(yōu)勢互補(bǔ)，整合資源，打造體化綜合服務(wù)平臺

篇8

文章編號：1004-4914（2016）05-059-02

改革開放以來，國民經(jīng)濟(jì)有了長足發(fā)展，國有企業(yè)已無法滿足居民的不同需求，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)成分由單一的國有化，走向多種成分共同繁榮。隨著民營企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的影響日益增強(qiáng)，也越來越多地引起了人們的關(guān)注，資本與人力都在逐步向民營經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移，與此同時，限制民營企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的融資問題也日益凸顯。無論是為了公平效率的原則，還是其肩負(fù)GDP增長的重任，社會各界都應(yīng)改變對民營企業(yè)的偏見，尤其是在直接金融領(lǐng)域，更應(yīng)著力改革，解決民營企業(yè)融資難問題，推動民營企業(yè)的健康發(fā)展。

一、民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持現(xiàn)狀

（一）民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

民營企業(yè)，是指所有的非公有制企業(yè)。從控制權(quán)的角度看，含小部分國有資產(chǎn)和（或）外商投資資產(chǎn)、但其不具經(jīng)營權(quán)和控制權(quán)的有限責(zé)任公司和股份有限公司均可稱之為“民營企業(yè)”。由此可見，民營企業(yè)的范圍是十分巨大的，截至2015年2月，我國工商行政管理總局登記注冊的市場主體達(dá)7079.1萬戶，同比增長15.48%。其中，企業(yè)1871.49萬戶，同比增長21.04%。商事登記制度改革現(xiàn)已滿兩年，“寬進(jìn)嚴(yán)管”的改革使小微型企業(yè)受益最為明顯，而小微型企業(yè)中97.13%為民營企業(yè)，其在改革后一年內(nèi)增加1890.70萬個就業(yè)崗位，解決全國三分之一以上就業(yè)人口的就業(yè)問題；稅收方面，改革一年來新登記企業(yè)營業(yè)收入達(dá)到1.13萬億人民幣。其中，民營企業(yè)對稅收總體的貢獻(xiàn)率不斷增長，而國企貢獻(xiàn)成下降趨勢。

由此可見，民營企業(yè)無論在數(shù)量、質(zhì)量還是對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)上都是不容忽視的，民營企業(yè)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是當(dāng)前必須毫不動搖地鼓勵、支持和引導(dǎo)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)主體。

（二）直接金融支持民營企業(yè)現(xiàn)狀

在直接融資方面，民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀是不容樂觀的。盡管近十年來社會各種融資方式規(guī)模都有不同程度的增長，但是從圖表中可看出，我國社會融資以間接融資為主，直接融資的凈增長量較低。截至2014年底共有2613家企業(yè)上市，65%的市值為國有成分。不過，為支持中小企業(yè)直接融資，我國也做了一系列的努力，2004年深交所設(shè)置中小板，截至2014年底中小板股票總市值已占深市市值的41%；創(chuàng)業(yè)板以及上交所正在籌備的戰(zhàn)略新興板等都是旨在協(xié)助中小企業(yè)成長與發(fā)展的舉措。

總之，我國民營企業(yè)發(fā)展的大體態(tài)勢是向好的，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最具活力的部分，國家及政府各部門也都逐漸在對民營企業(yè)提高重視程度。但是根深蒂固的官僚主義與傳統(tǒng)思想使得民營企業(yè)仍得不到與其貢獻(xiàn)相匹配的融資地位，在直接融資方式上居于被動的從屬地位。民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要金融更有力的支持，需要更公平的外部生存環(huán)境。

二、民營企業(yè)融資難的原因

（一）自身缺陷

民營企業(yè)的自身特征是一把雙刃劍，有利有弊。好的方面，民營企業(yè)一般規(guī)模較小，經(jīng)營方式靈活，內(nèi)部管理與協(xié)調(diào)成本都比較??；區(qū)域性強(qiáng)，能夠更好地貼近基層，切實滿足地方市場的需求。不好的方面，民營企業(yè)難以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，造成企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展擴(kuò)大的困境，自身發(fā)展?jié)摿τ邢蕖?/p>

首先，民營企業(yè)普遍存在公司治理虛化問題。民營企業(yè)的管理較落后，財務(wù)不規(guī)范，難以給予投資人標(biāo)準(zhǔn)的信息。同樣，企業(yè)的信譽(yù)也難以得到有力的保障，創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失敗卷款攜逃現(xiàn)象時有發(fā)生：2009年浙江國泰集團(tuán)被法院查封，法人代表毛偉國攜上億資金逃往國外；2014年，浙江百舸進(jìn)出口貿(mào)易有限公司法人代表俞優(yōu)靜因經(jīng)營失敗，攜款潛逃到非洲。

其次，民營企業(yè)自身實力問題。一些民營企業(yè)的管理者普遍金融知識匱乏，法律意識淡漠，市場經(jīng)濟(jì)觀念不足，自身不懂得利用有效資源和金融創(chuàng)新產(chǎn)品，導(dǎo)致融資機(jī)會的錯失與浪費。而擁有金融知識的管理者，有的希望通過運(yùn)作來逃避債務(wù)。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，現(xiàn)在想改制的企業(yè)90%以上企圖利用改制逃避銀行債務(wù)。因此，民營企業(yè)信用評級很難超過AA-級，很難有效發(fā)行企業(yè)債券。

（二）直接金融體系缺陷

直接融資體系主要分為債券融資和股票融資。從當(dāng)前形勢來看，股票市場步伐更為提前，新三板、創(chuàng)業(yè)板、新興戰(zhàn)略版等各種形式的股權(quán)融資框架層出不窮。相比之下，債券市場的形勢更加不利。據(jù)調(diào)查，西方發(fā)達(dá)國家企業(yè)融資以直接融資為主，美國在20世紀(jì)后期債券市場開始迅猛發(fā)展，到2001年企業(yè)債券融資數(shù)量就超過了銀行貸款和股權(quán)融資16倍。而我國的債券市場規(guī)模仍較小，更重要的是民營企業(yè)很少有能力發(fā)行企業(yè)債券。

股票市場雖不斷創(chuàng)新，但居于主導(dǎo)地位的滬市和深市主板對民營企業(yè)進(jìn)入仍帶有苛刻條件，且小微型企業(yè)的股權(quán)融資渠道仍舊阻礙重重。

債券市場主要分為企業(yè)債券和政府債券。從下表中可以看出，我國企業(yè)債券發(fā)行量較少，不足全部債券的50%。從發(fā)行條件看，《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定了企業(yè)債券發(fā)行的基本條件，雖然國家已經(jīng)開放民營企業(yè)發(fā)行債券，但完全符合規(guī)定的民營企業(yè)鳳毛麟角。據(jù)資料考證，截至2013年9月，只有35家民營企業(yè)成功發(fā)行了企業(yè)債券。

綜上，直接融資體系的缺陷，即對民營企業(yè)的忽視與歧視，也是民營企業(yè)融資難的重要原因。

（三）金融創(chuàng)新不足

我國金融人才還有所欠缺，缺乏能力開發(fā)真正的符合中國國情的金融創(chuàng)新。目前，國內(nèi)產(chǎn)品與制度的創(chuàng)新大多是學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家已有的東西，極易出現(xiàn)“水土不服”的現(xiàn)象，比如2016年開年實行的熔斷制度，因為不符合中國股市實情，實行四天就慘淡收場。解決企業(yè)融資需要符合實際，深思熟慮的金融創(chuàng)新。

中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出2016年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總方針是去杠桿化，落實到中國經(jīng)濟(jì)就是要提高直接融資比重，降低杠桿率。這種去杠桿化在經(jīng)濟(jì)回暖的形勢下是必要的，但是一定程度上也會打壓金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，使金融機(jī)構(gòu)循規(guī)蹈矩，力求穩(wěn)妥。

三、直接金融支持民營企業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）證券市場

直接融資是我國目前亟需大力發(fā)展的企業(yè)融資方式。它是民營企業(yè)最直接、效率最高的獲得資金的方法。

股票市場上，各級市場都應(yīng)有所改進(jìn)。首先，一級發(fā)行市場作為實體經(jīng)濟(jì)和金融的連接場所，對企業(yè)實現(xiàn)融資有著直接的作用。證監(jiān)會應(yīng)進(jìn)一步完善中小企業(yè)股權(quán)融資的準(zhǔn)入條件，給予中小企業(yè)公平的發(fā)展機(jī)會的同時，鼓勵高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)發(fā)展，讓民營企業(yè)為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供支持；繼續(xù)推行優(yōu)先股政策，隨著2015年12月優(yōu)先股制度在新三板鋪開，意味著優(yōu)先股在逐漸走進(jìn)民營企業(yè)。其次，二級市場上，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面要對金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，打擊幕后操作與老鼠倉行為，維持市場秩序；另一方面應(yīng)對廣大股民作出指導(dǎo)，將投機(jī)思想引向投資思想，樹立正確投資觀。

債券市場上，支持民營企業(yè)融資主要在于企業(yè)債券的建設(shè)。應(yīng)該逐步放寬企業(yè)債的發(fā)行數(shù)量與種類，讓投資者的選擇更多，讓企業(yè)更好地選擇適合的融資方式。比如，可以讓企業(yè)債券的償還利率與期限和企業(yè)發(fā)展規(guī)律相聯(lián)系，還可以讓債權(quán)與股權(quán)相掛鉤（可轉(zhuǎn)換公司債），更可以通過擴(kuò)大流動性的方式吸引社會資金；信用債的健康發(fā)展建立于完善的信用評級系統(tǒng)的基礎(chǔ)之上，建設(shè)信用評級機(jī)制的物質(zhì)基礎(chǔ)是信用評級企業(yè)的成長與權(quán)威。同時也要思考信用評級的標(biāo)準(zhǔn)，我國目前的信用評級更加側(cè)重于定性測量，過度依賴于評級者的判斷，能夠更好地預(yù)測與評估難以計量因素的同時也造成了結(jié)果的不科學(xué)性，并容易出現(xiàn)道德風(fēng)險和決策失誤。應(yīng)采用雙評級機(jī)制，讓行業(yè)評級與監(jiān)管評級相互補(bǔ)充，相互促進(jìn)。另外，也要加強(qiáng)全國企業(yè)信用信息公示平臺與其他部門的信息共享，完善的信用評級機(jī)制需要著力構(gòu)建一個各部門聯(lián)合懲戒機(jī)制。

同樣，資產(chǎn)證券化也是企業(yè)融資的一種創(chuàng)新，以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券，既可以分散風(fēng)險，又解決了不同抵押貸款需求狀況不平衡的問題。更重要的是，讓非流動性資產(chǎn)能夠在證券市場自由流動，有力地解決了剩余資產(chǎn)的匹配問題。

（二）企業(yè)自身建設(shè)

民營企業(yè)自身應(yīng)揚(yáng)長避短，與時俱進(jìn)，充分利用政策與市場信息為我所用。在招攬人才方面，不僅要關(guān)注行業(yè)人才與管理人才，也要適當(dāng)儲備金融人才，緊跟市場變化，第一時間獲取信息搶占先機(jī)。同時也應(yīng)提高自身道德水平，不偷稅漏稅逃避債務(wù)，規(guī)范財務(wù)管理，配合機(jī)構(gòu)審查，從根本上摘掉民營企業(yè)信用差的帽子，縮小與國企的軟實力差距。這需要全體民營企業(yè)的努力。

加強(qiáng)自身建設(shè)，跟上新一波產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的潮流，因地制宜以需定產(chǎn)，重視創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，努力在區(qū)域間形成合作實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在硬實力上真正地趕超國有經(jīng)濟(jì)，那么趨利性的社會資本自然就會流入資本回報率高的企業(yè)手中，根本上改變?nèi)谫Y難的問題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融

時下互聯(lián)網(wǎng)金融正是火熱之時，與證券市場不同，互聯(lián)網(wǎng)金融走出了一條“接地氣”的道路。P2P網(wǎng)貸利用互聯(lián)網(wǎng)的傳播優(yōu)勢，用更細(xì)的漁網(wǎng)收集社會閑散資金，以極低的成本實現(xiàn)了民營企業(yè)融資。這無疑是中小企業(yè)融資的可行之路。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的其他形式，如眾籌模式等，也達(dá)到了讓投資者與企業(yè)項目更契合的目的，給予有創(chuàng)意有技術(shù)的小微型企業(yè)又一條生存道路。民營企業(yè)應(yīng)抓住這一機(jī)遇，更加靈活地實現(xiàn)企業(yè)資本的積累，與電腦背后的投資者實現(xiàn)共贏。

篇9

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì) 增長 金融發(fā)展 關(guān)系

一、研究農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展的意義

在我國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)仍占據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的較大比重，所以加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的研究具有重要意義。我們將農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)分為三個層面，其一，總量的農(nóng)林牧副漁業(yè)的增長，其二是純種植業(yè)的增長，其三是農(nóng)民收入的增加。也就是將這三個層面與農(nóng)村金融發(fā)展納入一個框架內(nèi)進(jìn)行比較，深入研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展的研究。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展關(guān)系的靜態(tài)分析

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展靜態(tài)關(guān)系是一個傳統(tǒng)的研究方向，我們通過結(jié)構(gòu)建模進(jìn)行線性回歸分析，在對模型系數(shù)的經(jīng)濟(jì)含義進(jìn)行探討，下邊將總量的農(nóng)林牧副漁業(yè)的增長、純農(nóng)業(yè)的增長和農(nóng)民收入的增加這個三個層面運(yùn)行生產(chǎn)函數(shù)的分解，來分析其在靜態(tài)關(guān)系中的作用。

（一）變量的設(shè)定

1、經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)

選用三個對全面反映我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長情況的指標(biāo)，分別是農(nóng)林牧副漁總產(chǎn)值（NL），其反映的是我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)整體水平；反映純農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值（LY）；農(nóng)民人均純收入（SR），反映的是個體經(jīng)濟(jì)增長情況。

2、金融發(fā)展指標(biāo)

選取兩個反映農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長支持的指標(biāo)，一個是金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款（DK），另一個是金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款（XZ），這兩個都是有代表性的指標(biāo)，原因是我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要融資渠道就是信貸資金，目前雖然我國在直接融資市場有較大的發(fā)展，但是由于其門檻較高，我國農(nóng)業(yè)的分散、低水平的現(xiàn)狀，難以真正實現(xiàn)在融資市場獲得資金。另一個原因是我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是個獨有的現(xiàn)象，他是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民增收有重要的作用，還有其在我國改革開放中具有舉足輕重的作用，促進(jìn)了農(nóng)林牧副漁業(yè)的發(fā)展。

（二）數(shù)據(jù)來源與數(shù)據(jù)平減

本文數(shù)據(jù)信貸數(shù)據(jù)來源于《中國農(nóng)村金融統(tǒng)計年鑒》，為充分考慮物價上漲因素對指標(biāo)的影響，尤其對經(jīng)濟(jì)增長類指標(biāo)的影響，本文對指標(biāo)在1978年的基礎(chǔ)上進(jìn)行平減處理，使得其在時間上有可比性[1]。

（三）計量模型與回歸分析

在分析中仍然采取傳統(tǒng)的柯布道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)， 在此將生產(chǎn)函數(shù)進(jìn)一步變形， 這里資本投入分為兩個部分，農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，他們是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的直接和間接融資手段，生產(chǎn)函數(shù)模型如下：

其中Yt為產(chǎn)出指標(biāo)，K1為直接投資農(nóng)業(yè)的貸款，K2代表鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，Lt代表勞動投入，t為時間。其中， Yt 為產(chǎn)出指標(biāo)， K1 表示直接投資農(nóng)業(yè)的貸款， K2 表示鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款， Lt 表示勞動投入， t為時間， 且α+β+γ=1.對（1）式兩邊同時除以勞動力Lt，可以得出人均生產(chǎn)函數(shù)等式 （2），然后取自然對數(shù)可以得出線性對數(shù)人均生產(chǎn)函數(shù)等式（3）

用RJNL、RJLY、RJSR、RJDK、RJXZ分別表示人均農(nóng)林牧副漁產(chǎn)值、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、人均純收入、人均農(nóng)業(yè)貸款和人均鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款進(jìn)行分析。這里將建立三個模型以分別考察NL與RJDK、RJXZ， R JLY 與RJDK、RJXZ， R JSR與RJDK、RJXZ的靜態(tài)關(guān)系。利用統(tǒng)計數(shù)據(jù)， 根據(jù)式（ 3）做回歸分析， 有綜合以上的計算模型得出的線性回歸結(jié)果，我們可以從中得出一些結(jié)論：首先，我們從中得出金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款對于我國農(nóng)業(yè)整體的經(jīng)濟(jì)增長作用不明顯。在三個計算模型中，金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額僅對農(nóng)林牧副漁的總產(chǎn)值有著正面影響，其他影響如農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值與農(nóng)村人均純收入都是負(fù)面影響，其與以往的實證研究相比較也是基本一致的，如劉旦（2007）、溫濤等（2005）。而且，在三個模型的計算結(jié)果還顯示出農(nóng)村金融發(fā)展的農(nóng)業(yè)貸款變量在其中的三個回歸模型中均不明顯。其次，三個計量模型顯示，促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的間接融資金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款有著較為明顯的作用。人均鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額在農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)林牧副漁業(yè)總產(chǎn)值和農(nóng)村人均純收入均為正，其統(tǒng)計檢驗顯著。因此，可以看出在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長和人均純收入增加方面我國單純用于農(nóng)業(yè)的貸款，其作用沒有比起間接貸款作用的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款作用明顯。即非農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)對于農(nóng)民增收有著重要的突出作用[2]。

三、結(jié)束語

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)系是當(dāng)前金融發(fā)展研究的重要方向之一，對于其研究有著較多的復(fù)雜模型，其中還有動態(tài)模型分析，本文僅對其關(guān)系進(jìn)行淺要的靜態(tài)分析，以便理解在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的幾個重要因素間的線性關(guān)系，以利于在制定農(nóng)村融資政策，扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中有一定的理論指導(dǎo)作用，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民收入水平的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇10

【關(guān)鍵詞】混業(yè)經(jīng)營 分業(yè)經(jīng)營 經(jīng)濟(jì)全球化 未來趨勢

一 我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的歷史背景

改革開放初期，我國金融業(yè)實行的是混業(yè)經(jīng)營。所謂金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是指銀行、保險、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)入上述業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，進(jìn)行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營。隨著1984年中國人民銀行專司中央以后，我國下決心要建立一整套完善的金融機(jī)構(gòu)體系，逐步成立了股份制商業(yè)銀行，由于銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)趨于空白，沒有有效的法律約束，以及金融監(jiān)管部門的缺位使得銀行在金融各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的暢通無阻，熱火朝天地開展混業(yè)經(jīng)營。面對競爭上的不平等，而且法律對四大國有專業(yè)銀行開展混業(yè)經(jīng)營也沒有明文禁止，在利益的驅(qū)動下，四大國有專業(yè)銀行不僅突破了專業(yè)分工的界限，而且開始突破行業(yè)分工的界限，自發(fā)地開始混業(yè)經(jīng)營模式。其主要特點是：第一，銀行兼營信托業(yè)和證券業(yè)。初期的信托公司和證券公司絕大多數(shù)是銀行全資附屬或控股，銀行通過附屬的信托機(jī)構(gòu)辦理存款、貸款業(yè)務(wù)，以繞開信貸規(guī)模的限制。第二，銀行向?qū)崢I(yè)、房地產(chǎn)、保險等其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透。大量銀行信貸資金通過證券市場和信托業(yè)務(wù)被拆借從事非銀行業(yè)務(wù)，從而給實業(yè)、房地產(chǎn)、保險等業(yè)的發(fā)展注入了大量的資金，促進(jìn)了我國資本市場的形成和多元化發(fā)展。這個時期的混業(yè)經(jīng)營實質(zhì)上是資金在銀行、證券、保險和信托，甚至實業(yè)間的橫向流動，并未形成以金融工具為載體的有序資金流動，只是在金融發(fā)展水平較低和金融監(jiān)管薄弱的背景下為追求高額利潤的一種自發(fā)選擇。一方面，豐富了我國金融機(jī)構(gòu)的種類，活躍了金融市場；另一方面，卻助長了金融泡沫的生成，導(dǎo)致了1993～1994年金融業(yè)的混亂局面。數(shù)據(jù)顯示，這一期間銀行信貸資金被大量濫用，造成了嚴(yán)重的通貨膨脹。從1992年下半年到1993年上半年，社會資金集資和銀行拆出資金接近2000億元，1993年、1994年我國通貨膨脹率高達(dá)13.2%和21.7%。金融風(fēng)險嚴(yán)重突出，信托投資公司的資產(chǎn)質(zhì)量普遍較差，部分公司虧損嚴(yán)重，使作為其重要投資者的銀行產(chǎn)生大量不良資產(chǎn)。面對嚴(yán)重的混亂局面，從1993年起金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的呼聲越來越大，直到1995年《商業(yè)銀行法》的頒布，從法律上確認(rèn)了我國金融業(yè)開始走向分業(yè)經(jīng)營的模式。所謂金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營是指金融業(yè)態(tài)中銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的分離。

二 我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式中存在的問題

客觀地講，在當(dāng)時特定的歷史條件下，分業(yè)經(jīng)營為金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難問題，同時分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險的活動上，并且分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。但是進(jìn)入21世紀(jì)后，我國外部環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，首先，國際金融業(yè)相繼向混業(yè)經(jīng)營方向發(fā)展；二是我國已經(jīng)加入WTO。其次，的同時出現(xiàn)必然對我國剛剛實行的分業(yè)經(jīng)營體制產(chǎn)生巨大的沖擊。同時分業(yè)經(jīng)營先前的優(yōu)勢也越來越成為阻礙我國金融業(yè)深化發(fā)展的絆腳石。

1.分業(yè)經(jīng)營降低了資金的使用效率

我國實行分業(yè)經(jīng)營的直接原因是1993～1994年間的金融秩序混亂?？梢钥隙ǖ氖?，幾年來的分業(yè)經(jīng)營保證了我國金融業(yè)乃至經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行并為我國順利入世做出了巨大的貢獻(xiàn)。但是，分業(yè)經(jīng)營也給我國金融業(yè)帶來了新的問題。市場經(jīng)濟(jì)的基本要求是生產(chǎn)要素能夠在行業(yè)間的盡可能自由流動，這樣生產(chǎn)要素棄低利就高利，既提高生產(chǎn)要素的效益，又實現(xiàn)市場主體的優(yōu)勝劣汰。而分業(yè)經(jīng)營使資金在銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域里的流通出現(xiàn)了障礙。從目前國內(nèi)金融業(yè)現(xiàn)狀來看，銀行業(yè)的發(fā)展，一方面，受到自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一的制約，70%以上的資產(chǎn)為貸款，而且貸款對象以國有企業(yè)為主，在當(dāng)前國企效益普遍低下的情況下，企業(yè)對銀行貸款的有效需求嚴(yán)重不足；另一方面，又因為證券業(yè)的發(fā)展吸引許多實力雄厚、信譽(yù)良好的企業(yè)到證券市場直接融資，造成銀行客戶大量流失，致使銀行業(yè)務(wù)有所萎縮，資金出現(xiàn)閑置。而證券業(yè)的發(fā)展卻受到資金嚴(yán)重不足的限制，在自有資金不足的同時外部融資渠道狹窄，只能利用銀行同業(yè)拆借市場進(jìn)行隔夜拆借。一些證券公司因此違規(guī)挪用客戶保證金，大大增加了其經(jīng)營風(fēng)險。對于保險公司來說，其投資渠道狹窄，基本上只能存入銀行或購買國債，面對1996年以來的八次降息，利差損失嚴(yán)重。由于分業(yè)經(jīng)營使保險公司難以開發(fā)投資避險工具，只能坐擁大筆保險資金望洋興嘆了。

2.分業(yè)經(jīng)營抑制了金融創(chuàng)新

金融業(yè)的活力在于金融創(chuàng)新，而金融創(chuàng)新的動力來自于競爭。激烈的競爭使金融機(jī)構(gòu)為了生存想方設(shè)法提供別人所不能提供的金融服務(wù)，最終導(dǎo)致金融創(chuàng)新。由于我國實行分業(yè)經(jīng)營體制，使各類金融機(jī)構(gòu)很少存在業(yè)務(wù)交叉，限制了競爭的出現(xiàn)，淡化了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識。此外，受我國金融法規(guī)的限制，許多涉及銀行、保險和證券等多個領(lǐng)域的創(chuàng)新活動都不能順利開展。但也有人認(rèn)為，分業(yè)經(jīng)營與金融創(chuàng)新沒有直接關(guān)系，例如，同是分業(yè)經(jīng)營的美國，其金融創(chuàng)新卻最為活躍。但仔細(xì)研究美國的金融創(chuàng)新，不難發(fā)現(xiàn)它有兩個突出的特點：一是它的金融創(chuàng)新多出自管制較松的領(lǐng)域；二是大多數(shù)金融創(chuàng)新發(fā)生在管制放松以后。這說明不是分業(yè)經(jīng)營促進(jìn)了金融創(chuàng)新，而是分業(yè)管制的不斷放松導(dǎo)致金融創(chuàng)新的出現(xiàn)。

3.經(jīng)濟(jì)一體化給我國的分業(yè)經(jīng)營體制帶來挑戰(zhàn)

目前，外資金融機(jī)構(gòu)在中國的業(yè)務(wù)還受到諸多限制，在華外資金融機(jī)構(gòu)的這一不利條件將不復(fù)存在，中國將不得不按照WTO的基本規(guī)定，遵循市場準(zhǔn)入和國民待遇兩大原則，逐步放松對在華外資金融機(jī)構(gòu)的限制。例如，在保險業(yè)方面，中國將在三年內(nèi)取消所有的地域限制；在三年內(nèi)逐步擴(kuò)大外資保險公司的業(yè)務(wù)范圍，使之包括占保險費總額85%的集體、健康和退休金方面的保險業(yè)務(wù)；在謹(jǐn)慎的原則上對外資金融機(jī)構(gòu)發(fā)放保險營業(yè)牌照，取消數(shù)量限制；允許外資在非人壽保險方面擁有51%的所有權(quán)和建立獨資附屬機(jī)構(gòu)。可以看出，分業(yè)經(jīng)營體制正在弱化中國金融業(yè)的國際競爭力，降低了加入WTO后我國本應(yīng)該得到的好處。此外，在華外資金融機(jī)構(gòu)還將會形成對我國分業(yè)監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)。目前，我國三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏互動，監(jiān)管信息不能有效共享，而在華外資金融機(jī)構(gòu)卻能在海外母公司的統(tǒng)一部署下進(jìn)行密切的合作。這就造成了監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的信息不對稱，同屬于一個母公司的外資金融機(jī)構(gòu)就可能利用這一不對稱逃避監(jiān)管，導(dǎo)致我國金融監(jiān)管出現(xiàn)盲區(qū)。這必將對我國的分業(yè)經(jīng)營體制造成極大的沖擊。

三 混業(yè)經(jīng)營是我國金融業(yè)發(fā)展的未來抉擇

如果說20世紀(jì)90年代初的金融混亂促使我國出臺了金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管制的政策，那么20世紀(jì)90年代末全球金融混業(yè)經(jīng)營新的興起又對決策當(dāng)局松動金融分業(yè)政策起到了直接的推動作用。我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式更多的是借鑒美國的金融監(jiān)管經(jīng)驗，因此，1999年末美國確立金融混業(yè)經(jīng)營體制對我國理論界與決策層起到很大震動作用，政策爭論的主要基調(diào)從原先的支持金融分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向支持金融混業(yè)經(jīng)營。此外，全球經(jīng)濟(jì)金融日趨一體化，電子信息技術(shù)飛速發(fā)展，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)極為豐富，金融管理模式逐漸完善，以及中國面臨加入WTO后的新挑戰(zhàn)，國內(nèi)要求實行混業(yè)經(jīng)營改革的呼聲也越來越高。金融業(yè)由初始的混業(yè)經(jīng)營經(jīng)過分業(yè)經(jīng)營后，又開始呈現(xiàn)向混業(yè)經(jīng)營的探索。

目前各國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的模式主要采取兩種方式：一種是建立“全能”型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，即在同一金融企業(yè)內(nèi)全方位開展銀行、保險、證券和信托等業(yè)務(wù)；另一種是通過集團(tuán)化經(jīng)營的模式，在集團(tuán)內(nèi)部通過設(shè)立獨立子公司的方式分別經(jīng)營上述各類金融業(yè)務(wù)。第二種模式以金融控股公司的設(shè)立與運(yùn)營為代表，是目前國際上發(fā)達(dá)國家實行金融混業(yè)經(jīng)營的主要途徑和方法還有一點需要說明的是，目前對混業(yè)經(jīng)營的研究絕對不是對分業(yè)經(jīng)營的簡單否定，更不是對初始的混業(yè)狀態(tài)的簡單回歸，而是一種螺旋式的上升，是金融結(jié)構(gòu)變化的外在表現(xiàn)，其直接原因是對“安全”和“效益”的判斷，而深層次原因則是市場分工深化導(dǎo)致的金融功能配置格局的重構(gòu)。

參考文獻(xiàn)