導語：如何才能寫好一篇煤礦處罰條例，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：工作質量 四個觀點 三全管理 思想道德 以人為本

當前無論國有企業(yè)還是個體企業(yè)，要想在競爭的社會里立于不敗之地，保持長久的穩(wěn)定和發(fā)展都無一例外的重視質量和安全，把質量當作是企業(yè)的生命，把安全作為企業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的重要問題來抓。國家政府也十分重視質量和安全，特別是煤礦企業(yè)，設立層層的監(jiān)管部門來管理質量和安全，出臺了相關的安全、質量法規(guī)，用以控制質量和安全不偏離正確的軌道，以保證職工的生命安全和企業(yè)的健康發(fā)展。現今國內各煤礦企業(yè)，雖然從政府到企業(yè)本身制定了眾多的法規(guī)和處罰條例，然而企業(yè)零星的質量和安全事故不斷，重大事故也時有發(fā)生。“三違”現象屢禁不止，為什么出現這樣的局面？因為沒有解決好影響質量與安全的關鍵問題，既沒有解決最根本的問題-------提高人的素質和道德水平。人的素質主要體現在思想道德水平、文化素質、業(yè)務水平和身體素質五個方面。

一、質量管理

1.質量管理工作主要是提高工程質量，也就是把重點放在提高工程質量上。通過工作質量的改善，保證工序質量進而保證工程質量。而工作質量的改善取決于人的素質和道德水平。所以提高企業(yè)全體人員的思想道德素質、文化技術水平、業(yè)務管理水平和道德標準是提高一切質量管理工作的前提。它們之間的關系是：

2.質量管理工作必須堅持的觀點

（1）三全管理觀點。全過程、全企業(yè)、全員管理。

（2）為用戶服務的觀點。為用戶服務的觀點也叫用戶第一的觀點。用戶是上帝，讓上帝滿意是施工者應有的觀點。

（3）預防為主的觀點。就是把事后把關變?yōu)槭虑邦A防，把住工序質量，做到上道工序不合格，下道工序不進行。

（4）一切用數據說話的觀點。用數據來評定工程質量優(yōu)劣最有說服力。

二、安全管理

什么是安全？安全就是人們在日常的生產生活過程中，在不違背自己意愿的情況下而達到目的，也就是沒有受到傷害，沒有出現事故。

傷害包括心理上和身體上兩方面。無論哪種傷害都是人們不愿意碰到和見到的。

煤礦井下出現的安全事故大多數都是違章作業(yè)造成的。

1.安全管理現狀

國家對煤礦企業(yè)安全管理方面是下大決心的，從中央到地方設置層層監(jiān)管機構，安全資金投入也越來越多，規(guī)章制度來全，處罰力度來大，甚至強制性的讓職工接受安全知識和技能教育，必知必會卡片每人一分。名言警句用的也不少，標語到處懸掛，用的都是貼切生動的語言，如：自己的安全自己管，指望他人不保險 ；他人的安全也要管，聯(lián)責聯(lián)保連著咱；違章指揮就是殺人；違章作業(yè)是自殺或殺人；見違章作業(yè)不制止就是縱容犯罪、抓三違要有狠心，抓幫教要有耐心等等。執(zhí)行嚴格的法律法規(guī)，安全工作有了顯著成效，安全事故大為減少。雖然降低了安全事故的發(fā)生，但并沒有從根本上消滅安全事故，因違章作業(yè)造成的事故還時有發(fā)生，為什么呢？因為沒有抓住根本問題，觸及不到人們的心靈深處?？垂懿坏降牡胤胶蜁r候，抱著僥幸心理仍在違章作業(yè)。

2.消除安全事故的兩個主要因素

（1）提高職工素質

要想避免出現各種事故就必須提高企業(yè)素質，也就是提高全員素質。因為一個企業(yè)的正常生產是通過很多行業(yè)、很多工種相互配合才能完成的。煤礦井下包括：采煤、掘進、通風、運輸、機電、安檢等工種，而每一工種又分多個專業(yè)。每一人每一專業(yè)系統(tǒng)出現事故都有可能影響全系統(tǒng)、全企業(yè)的安全。因此，只有提高企業(yè)全員素質，每一職工都能嚴格按規(guī)程要求操作、每一工序都能達到標準要求，才能保證不出安全事故。要提高全員素質就必須做好培訓工作，對職工進行全方位培訓。

（2）加強思想道德教育，提高道德標準

除了安全、技能培訓外還要加強思想道德教育，思想道德標準提高上來了，職工就能自己約束自己，自覺的遵守規(guī)章制度，自覺的按標準要求來工作。達到檢查不檢查一個樣，領導在與不在一個樣。

加強思想道德教育，牢記我以企業(yè)為生，企業(yè)以我為榮的理念，知道我的衣食來源于企業(yè)，企業(yè)興衰關系到自己的生活水準，時刻想著如不認真工作，將受到自己良心譴責。時時反觀自身，處處為他人著想，工作時嚴肅認真，就可避免很多事故。

篇2

1.1加強員工的安全崗前培訓教育在煤礦企業(yè)的生產過程中，井下作業(yè)是相對而言比較危險的工作區(qū)域，因此在職工下井作業(yè)前，要加強他們的思想教育工作，在他們下井作業(yè)前，應該通過崗前動員或者崗前講解，向他們講解井下作業(yè)的危險性，并督促他們認真學習井下作業(yè)的安全規(guī)范和安全要領，使他們在下井前明確哪類動作具有危險性，哪類動作不具有危險性。在崗前培訓環(huán)節(jié)，除了說明危險因素外，還應該讓煤礦職工明確，一旦遇上礦井坍塌或者地下水倒灌等危險時，如何通過團隊來緊急避險，讓煤礦職工明確井下的避險路線等。在崗前培訓環(huán)節(jié)，還應該通過激勵法來提升煤礦職工的安全生產意識，通過物質獎勵的原則來促進員工的安全責任心，通過相關處罰來警醒廣大職工按照規(guī)范作業(yè)，避免危險動作。

1.2落實安全教育課程除了加強煤礦職工的崗前培訓外，還應該嚴格落實安全教育課程，將安全教育課程系統(tǒng)化、規(guī)范化，確保安全教育課程的周期性和普遍性。安全教育課程要落到實處，可每周舉辦一兩次，將未下井作業(yè)的職工組織起來，由專門的安全教育老師來給職工上課，課程內容可以是國內外的煤礦安全事故思考或者一些數據，盡可能地使安全教育課程生動形象，吸引廣大職工的注意力。在安全教育課程上，還可以組織老員工來通過自身經驗或經歷，向新職工講解井下安全操作的重要性和緊急避險的一些方法。職工在經過安全教育課程后，需要進行匯報總結，安全教育老師根據職工的總結內容進行評定，并與績效等掛鉤，提升職工對安全教育課程的重視程度。

2落實安全制度和技術操作規(guī)范

2.1井下挖掘方面的安全管理制度在煤礦生產中，井下挖掘是最危險的區(qū)域，也是人員比較密集的區(qū)域，因此抓好煤礦企業(yè)安全生產首先應該從抓好井下挖掘的安全管理工作開始。

2.1.1一線工人的安全操作。在煤礦企業(yè)井下挖掘作業(yè)前，應該根據前期科學的測定和相關經驗方法，編制合理的挖掘作業(yè)流程，確定挖掘方式方法，并根據挖掘面積及挖掘手段，制定適宜的安全技術措施。在正式挖掘前，應該就挖掘方法與一線工人、領班、技術骨干等做好技術交底工作，讓所有下井挖掘的人都了解挖掘面積、挖掘流程。雖然挖掘流程是事先制定好的，但在實際的井下作業(yè)過程中，可以隨時根據井下出現的異常情況，及時調整挖掘進度和挖掘方法。在井下作業(yè)時，一旦發(fā)現有工人違規(guī)操作，要及時停止作業(yè)，做好整頓教育工作。

2.1.2做好測繪測量工作。在煤礦生產前，應該做好科學的測繪測量工作，督促測繪測量人員嚴格執(zhí)行測量測繪方法，深入井下，仔細排查，科學測量，為挖掘工人提供準確的技術參數和地質資料。

2.1.3做好安全檢查工作。在煤礦企業(yè)下井挖掘作業(yè)時，要嚴格落實安全員的安全管理職責。安全員應該明確挖掘流程、挖掘技術方法等，在一線工人挖掘作業(yè)時，如果安全員發(fā)現有工人存在違規(guī)操作或者不按照挖掘流程作業(yè)時，應予以制止。同時在遇到比較困難的挖掘作業(yè)時，安全員還應該協(xié)助一線工人，共同處理。

2.1.4做好瓦斯檢查工作。在井下作業(yè)的過程中，瓦斯檢測員的工作非常重要。瓦斯檢測員要做好作業(yè)面瓦斯監(jiān)測和檢測工作，確保井下環(huán)境的安全。在檢查過程中，一旦出現瓦斯超標或者存在其他危險氣體，要及時通知工人撤離，同時在煤礦生產過程中，瓦斯檢測員還應該做好通風口的管理工作，定期定時為作業(yè)面通風。

2.2嚴格落實煤礦生產的機電運輸管理工作在煤礦企業(yè)生產過程中，確保機電設備的良性運轉，確保煤礦輸送設備的正常運行，對于煤礦企業(yè)的安全生產來說，同樣是非常重要的。

2.2.1加強機電設備的安全檢查工作。為了確保煤礦生產的機電運行安全，有必要加強對井下作業(yè)面及井上等所有機電設備的安全檢修工作，定期或不定期對機電設備進行安全巡檢，一旦發(fā)現機電設備出現故障，要及時解決，避免機電設備損毀。同時做好機電設備的安全保養(yǎng)工作，對于有可能影響煤礦生產效率的機電設備要及時進行淘汰。

2.2.2加強煤礦的運輸管理工作。保證煤礦運輸環(huán)節(jié)的安全是提升煤礦安全生產的重要環(huán)節(jié)，因此要加強對煤礦運輸設備的維修與保養(yǎng)，定期檢查煤礦傳輸帶、運輸車輛等運輸設備是否處在良性運轉的狀態(tài)下，防止掉軌、翻車等安全事故的發(fā)生。斜井提升則要做到鋼絲繩、礦車碰頭、三環(huán)鏈、絞車、鉤頭等提升設備的檢查工作。在檢查過程中，一旦發(fā)現運輸設備存在安全隱患，要及時排查及時檢修，并將容易出現問題的運輸設備登記在案，在后期的跟蹤檢查中，重點做好安全檢修工作。

3合理劃分安全責任區(qū)域和簽署

安全責任書在煤礦生產過程中，要將安全責任化整為零，合理劃分安全責任區(qū)域，確定安全責任范圍。

3.1劃分安全責任區(qū)域在煤礦生產過程中，根據不同的級別、不同領域、不同作業(yè)面，要合理劃分安全責任區(qū)域，在該區(qū)域內由指定負責人做好區(qū)域安全管理工作，同時由煤礦企業(yè)的安全總負責人做好區(qū)域安全的統(tǒng)籌管理工作。這樣可以將安全責任明確到個人頭上，在煤礦生產過程中，更有利于安全制度和安全技術等的落實和推進。

3.2簽署安全責任書為了將區(qū)域安全管理工作落到實處，在區(qū)域安全管理過程中，有必要由區(qū)域安全負責人簽署各自的安全責任書。在責任書上要明確區(qū)域安全管理人員的具體職責，并明確出現安全事故后的處罰條例，通過安全責任書，能夠提升區(qū)域管理人員的工作責任心。

4做好災害預警管理工作

在煤礦生產過程中，除了容易造成作業(yè)面坍塌、瓦斯爆炸等危害性比較大的事故外，還容易引發(fā)水災、火災等災害，因此有必要做好煤礦生產的災害預警工作。

4.1做好火災防范措施火災對于煤礦井下作業(yè)面來說，其危害是致命性的。在煤礦生產過程中，要做好火災防范措施。禁止明火進入作業(yè)面，嚴禁煤礦職工在作業(yè)面及出礦口等附近抽煙、在井下使用明火需做好安全防范措施。在井下作業(yè)面要做好消防器具的設置和擺放，以便在發(fā)生火災后能第一時間進行消防撲救。

4.2做好水災的預防在礦井周圍要做好對當地水文的調查，根據降水量來判斷地表流向和水流量，并做好地面積水的排泄工作。在礦井里要做好排水工作和封堵水工作，以防止水淹沒作業(yè)面。

5結語

篇3

關鍵詞：管理；三維立體；構建；實踐

中圖分類號：C93文獻標識碼： A

一、研究背景

新橋選煤廠裝運車間自2007年投產運營以來，逐步建立了較為完善的安全管理體系，制定并實施了與生產相適應的制度、標準，對車間安全生產的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但是隨著外部因素的不斷變化，傳統(tǒng)的安全管理難以應對新形式的變化。

車間將員工工作期間的個人作業(yè)行為進行分類，進行細化，并提出相對應外在環(huán)境下如何進行調整、變化，從而適應不斷變化的外在因素，最終結合員工的作業(yè)行為與完成結果進行考核。

裝運車間構建并實施“三維立體”安全管理模式，使員工的作業(yè)行為在車間管理制度范圍內能隨外在環(huán)境因素的變化機動調整，既要高效完成工作，還要能保證安全生產。

二、“三維立體”安全管理模式的構想

（一）針對車間安全管理進行分析，提出相關措施消除管理漏洞。

（二）將車間員工作業(yè)內容進行分類，并分析其在工作中可能存在的變化因素。

（三）根據調查及匯總結果制定相關制度，由各班班長及員工對工作標準進行討論，修改不足之處，形成草稿。

（四）將管理考核相關制度發(fā)下至各班組，由班組全體職工學習。

（五）對“三維立體”安全管理模式進行試行，在試行過程中將存在的問題反饋至車間。

（六）對實施存在的問題進行研究，并對存在的問題進行完善。

（七）實施“三維立體”安全管理模式

二、“三維立體”安全管理模式

（一）細化工作內容

1、生產班工作內容分為裝車作業(yè)（包含抄車號、清車作業(yè)、裝車作業(yè)、平車作業(yè)、車皮加固、設備操作等）、返煤作業(yè)、外排煤作業(yè)、衛(wèi)生清理作業(yè)、應急故障處理等。

2、機修工工作內容分為日常維護保養(yǎng)作業(yè)（包含設備加油換油、更換易損配件等）、設備檢查作業(yè)（包含檢查油脂、檢查對輪銷、檢查螺栓固定情況、檢查溜槽磨損情況等）、設備修理作業(yè)等。

（二）分析各作業(yè)環(huán)節(jié)中可能存在的變化因素

1、生產班遇天氣變化（如雨、雪、雷電、大風、高溫等）環(huán)境下各作業(yè)環(huán)節(jié)應采取的措施。

2、生產班遇煤質發(fā)生變化各作業(yè)環(huán)節(jié)應采取的措施及工作步驟。

3、生產班遇設備故障應采取的措施及如何對故障進行處理。

4、機修工在日常工作中遇天氣因素如何調整工作項目與進度；在受地理環(huán)境（如高空位置、空間狹?。┑葢扇〉拇胧?。

（三）完善考核機制

在原有班組對員工考核、車間對班組考核、車間對員工考核等機制的基礎上，納入外在環(huán)境因素的變化，依據實際情況進行獎罰。

（四）構建“三維立體”模型

三基本方略與實踐

1、以發(fā)展為第一要務

通過開展形勢任務教育，組織職工圍繞企業(yè)改革和發(fā)展進行大討論，進一步解放了職工思想，轉變了職工思想觀念，使廣大職工樹立起了“企業(yè)發(fā)展慢了不行，發(fā)展不好也不行，不發(fā)展更不行”的思想觀念。由于計劃經濟影響而形成的因循守舊、小富即安，等靠要思想逐步得以清除。全礦上下涌動起抓住機遇，創(chuàng)造機遇，做大做強企業(yè)，在高起點上求突破，在輝煌業(yè)績中求超越的熱潮。

2、以團結為第一戰(zhàn)斗力

通過開展作風轉變年活動，加強了全礦干部的從政道德建設。深入開展了礦務公開、科務公開、隊務公開活動，有效地維護了職工群眾的知情權、參與權和監(jiān)督權。深入開展了黨員包保群眾活動、扶貧解困活動、黨員掛牌上崗、干部一線工作法等多種主題活動。進一步密切了干群關系。全礦干部職工凝聚力、向心力明顯增強，黨政同頻共振，步調一致，干群眾志成城，團結一心，為企業(yè)改革和發(fā)展提供了強大的動力。

3、以安全為第一工程

對原來的安全管理方法和規(guī)章制度重新整合的基礎上，創(chuàng)立了金字塔安全系統(tǒng)管理法，以此為主體，配套出臺了安全滾動獎勵制度、三違隱患遞進處罰制度、安全責任工資考核制度、安全包保制度、隊組安全管理體系和運行制度、生產事故賠償制度、職工安全行為規(guī)范條例等一系列規(guī)章制度，建立起了一種以經濟利益為杠桿的聯(lián)動、互動安全生產機制，實現了全員、全方位、全過程、全時段的安全管理模式，有力地保障了全礦安全生產健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

4、以人才為第一資源

一是試點推行了干部公開競聘制；二是推行了科隊干部交流換崗制、業(yè)務科室干部鍛煉制、干部實績量化考核制和末位淘汰制；三是放開了科隊用人自，實現了職工隊伍結構的優(yōu)化；四是創(chuàng)建學習型企業(yè)，啟動了新世紀職工素質工程，廣泛深入開展了崗位練兵、技術比武活動，積極聘請著名專家、學者來礦開設專題講座，選拔優(yōu)秀中青年工程技術人員和管理人員走出去深造和開展學術交流活動。

5、以企業(yè)文化建設為第一動力源

一是建設催人奮進的精神文化、理念文化。對“博采眾長，開拓創(chuàng)新”的企業(yè)精神進行了豐富和發(fā)展，提煉出了具有時代意義和企業(yè)特征的“三個一流、追求”的企業(yè)價值新取向；二是建設以人為本的制度文化。先后制訂完善了王莊礦《行政處罰條例》、《精神文明建設獎懲條例》、《安全生產獎懲條例》、《技術獎罰條例及評審標準》、《干部實績量化考核辦法》、《黨員管理考核辦法》等一系列規(guī)章制度；三是建設豐富多彩的物質文化。導入了CI戰(zhàn)略，積極構建企業(yè)文化載體，同時加強了與周邊企業(yè)和地方政府交流與合作；四是大力弘揚“中國潞安”新文化。積極導入潞安新文化，不僅使內部管理進一步規(guī)范化、精細化，而且凝聚了人心，提高了工作效率，增強了職工的團隊意識。

6、以職工群眾呼聲愿望為第一信號

幾年來，黨政時刻把職工群眾的利益放在心上，在思想上把職工群眾的呼聲作為“第一信號”，把是否有利于促進企業(yè)發(fā)展，是否有利于職工群眾生活水平的提高作為衡量干部業(yè)績的兩條標準。一是注重源頭參與、暢通民主渠道，創(chuàng)立和完善了職代會專門工作委員會制度、職代會聯(lián)席會議制度、職工代表聯(lián)系制度、職工代表巡視制度等一系列規(guī)章制度，將民主監(jiān)督納入了全礦綜合考評體系中。二是大力推行了礦科（隊）兩級企務公開，突出了對企業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定重大問題、生產經營的重點問題、職工群眾最關心的熱點問題、涉及職工切身利益的問題以及容易引發(fā)矛盾、滋生腐敗的焦點問題5類問題的公開。三是緊密結合煤礦自身特點，把職工的安全健康權益放在突出位置，圍繞安全生產和勞動保護，加強和規(guī)范了群安工作，建立了“三違”處罰復議制度，加強了對女工的勞動保護和特殊崗位職工的特殊勞動保護。四是關注弱勢群體，大力開展扶貧解困，建立了扶貧解困四級系統(tǒng)，落實了扶貧解困四級包保責任，幫助礦區(qū)貧困職工走出困境，使職工群眾切身體驗到了黨政的關懷和企業(yè)的溫暖。

四、主要創(chuàng)新點

該安全管理模型將車間各類作業(yè)進行細化，分析員工在作業(yè)過程中可能遇到的外在變化因素，提出應對變化因素采取具體的措施，在車間相關制度、要求范圍內容機動、靈活調整，確保了生產安全，提高了工作效率。

五、項目實施效果

新橋選煤廠裝運車間實施“三維立體”安全管理后，進一步細化了工作內容，分析了工作中可能出現的變化因素，提高了工作效率，夯實了安全管理基礎，確保了日常各項工作安全順利完成。

篇4

我國責任保險的發(fā)展起步相對較晚，最初是在20世紀50年代初期很短一段時期內開辦了汽車第三者責任險，還有一些在涉外經濟領域按照國際慣例辦理的很少量的責任保險。這一時期責任保險不僅業(yè)務量小，而且社會輿論對于責任保險是否會弱化法律對致害者的懲戒爭議較大。20世紀50年代后期到70年代末，我國保險業(yè)整體進入“冬天”，這部分業(yè)務也同時停辦了。1979年保險業(yè)恢復經營以后，國內首先開展的責任險業(yè)務仍然是汽車保險的第三者責任保險。但是由于社會環(huán)境等種種因素，其他責任保險業(yè)務仍然只在涉外經濟領域發(fā)展。到了20世紀80年代末以后，隨著我國社會主義市場經濟的發(fā)展和改革的深化及法制環(huán)境的日趨完善，為我國責任保險市場的發(fā)展提供了契機，《民法通則》、《產品質量法》、《消費者權益保護法》、《醫(yī)療事故處罰條例》等有關損害賠償的民事法律法規(guī)進一步完善，社會公眾的法律觀念和維權意識增強，為責任保險市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎。特別是2003年最高人民法院向社會頒布的《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律的解釋》，有效地激活了保險市場上消費者對責任保險的需求，為開發(fā)研究責任保險產品、開拓責任保險市場提供了廣闊領域和難得的發(fā)展機遇。而近年來各種安全事故的頻發(fā)，企業(yè)間競爭的進一步加劇，以及企業(yè)主保險意識的不斷提高，各類專業(yè)技術人員如律師、注冊會計師、醫(yī)療人員、金融服務專業(yè)人士面臨的損害賠償責任日益增大等等，都預示著我國責任保險市場具有較好的發(fā)展前景。

近幾年來，我國責任保險得到了一定的發(fā)展，在社會上日益引起廣泛關注，但受社會環(huán)境和市場環(huán)境的影響，其規(guī)模和作用不能滿足高速發(fā)展的國民經濟和日益增長的社會需求的需要。2004年至2007年責任保險保費收入實現從33億元增長至67億元，責任險業(yè)務規(guī)模一年一個臺階，增長速度均超過當年財產保險業(yè)平均增長速度，年均增長20%，保持了持續(xù)健康較快增長的良好勢頭(如圖1所示)。然而，我國責任保險總量不大，2007年，占整個財產險業(yè)務的比重僅為3.35%(不含機動車輛強制責任險)。與全球責任保險業(yè)務占財產險業(yè)務總量的平均比重15%以上的水平相比，一方面表明我國責任保險發(fā)展明顯滯后，財產保險市場結構亟待調整；另一方面也說明責任保險市場有很大的發(fā)展?jié)摿Γ麄€財產保險市場還有很大的上升空間。

二、我國現階段發(fā)展責任保險的重要意義

發(fā)展責任保險是一項綜合性系統(tǒng)工程。《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2006]23號)進一步明確我國要大力發(fā)展責任保險，肯定發(fā)展責任保險的積極意義。發(fā)展責任保險的意義具體表現在以下幾個方面。

(一)有利于維護和實現人民群眾的根本利益

實現人民的愿望、滿足人民的需要、維護人民的利益，是“三個代表”重要思想的根本出發(fā)點和落腳點。由于經濟發(fā)展和科技進步及新技術、新材料的使用，人類生存和環(huán)境保護的矛盾及面臨的各種風險與日俱增，如火災、計算機系統(tǒng)的故障、核泄漏、環(huán)境污染等，都可能會給人類帶來災難，損害人民的利益。發(fā)展責任保險，可以使保險公司直接介入責任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復正常的生活秩序。特別是一些重大的責任事故發(fā)生后，在事故責任人無力賠償的情況下，通過建立責任保險制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財產利益得到有效保護。

(二)有利于保障國民經濟的有序運行

在發(fā)展經濟的過程中，市場主體總會遇到這樣那樣的責任風險。如果每一次責任事故的風險都由企業(yè)自身完全承擔，很有可能影響正常的生產經營秩序。通過責任保險這種機制，能夠分散和轉嫁生產經營和執(zhí)業(yè)活動中的各種責任風險，避免因生產責任事故的發(fā)生而導致破產或生產秩序受到嚴重破壞，以保持生產經營的穩(wěn)定性。保險公司還可以通過采取責任風險事故與保險費率掛鉤，采用差別、浮動費率，根據投保單位的行業(yè)風險類別、職業(yè)傷害頻率、企業(yè)安全生產基礎條件等，劃分不同的費率檔次，將費率與企業(yè)一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，定期調整繳費標準督促企業(yè)改善經營環(huán)境，提高安全意識；有針對性地對投保企業(yè)進行安全監(jiān)督檢查，對隱患嚴重的客戶，要提出改進安全生產工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業(yè)提高本質安全水平。傷亡事故發(fā)生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調查。這種調查，事實上也是對企業(yè)安全生產工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調查，不僅可以劃分責任，同時可以發(fā)現企業(yè)安全生產工作的差距和問題，促使企業(yè)加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。

(三)有利于維護社會穩(wěn)定

據國務院最近的公布的數據，我國近10年平均每年發(fā)生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業(yè)危害嚴重(實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業(yè)危害的職工高達2500萬人以上)、生產安全事故引發(fā)的生態(tài)環(huán)境問題突出等特點。近年來，交通事故、企業(yè)產品缺陷損害事故、企業(yè)環(huán)境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業(yè)工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫(yī)療事故、建造單位造成的工程質量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這些損害事故的關注焦點，除事故發(fā)生原因外，幾乎都集中于對事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強制性的責任保險制度，引入風險分攤機制，由政府、企業(yè)、保險公司等共同編織一張責任事故的安全“保險網”，增加社會的抗風險能力，保障正常的社會秩序。特別是在處理突發(fā)性的責任事件方面，責任保險為社會提供的不僅僅是保險產品和服務，更是一種有利于社會安全穩(wěn)定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時，通過建立責任保險制度，也可以增加公眾的風險意識和保險意識，減少各種事故的發(fā)生。

(四)有利于輔助社會管理

國外的經驗表明，隨著社會經濟的不斷發(fā)展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對突發(fā)事件的應急處理措施基本上是以政府為主導，市場發(fā)揮的作用很小。一些重大的責任事故發(fā)生后，政府在事故處理方面承擔了大量工作，財政負擔很重。近年來，由于一些生產經營者經濟能力有限或有意逃避責任，常常在發(fā)生重大、特大責任事故后躲藏逃匿，把災后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業(yè)和——些地方甚至出現了“業(yè)主發(fā)財、政府發(fā)喪”的不正常現象，對政府財政形成了很大壓力。

責任保險是政府轉移社會管理風險的有效手段。政府可以按照市場經濟的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險公司作為經營風險的特殊行業(yè)，充分發(fā)揮其經濟補償和社會管理功能，有效地轉嫁風險。通過在一些高危行業(yè)或企業(yè)建立責任保險制度，可以輔助政府進行社會管理，減輕政府財政負擔，提高處理責任事故的行政效率。此外，通過責任保險機制，資金雄厚的保險公司可以直接介入責任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時地解決民事賠償糾紛。

(五)有利于促使相關法律的完善

責任保險制度有助于實現民事責任制度的目的，也為民事責任制度的發(fā)展變化創(chuàng)造了條件。首先，責任保險可以分散民事賠償責任。民事責任制度遵循填補原則，要求加害人承擔填補受害人損失的賠償責任。責任保險可以有效地轉移其民事賠償責任。其次，責任保險可以彌補民事責任的某些不足。民事責任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財產時受害人無法取得賠償；賠償的主體為加害人，而加害人作為社會的個體，賠償能力有限，對于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責任制度內的變革，已無法適應保障受害人利益發(fā)展的需要，而責任保險具有分散賠償風險的功能，它將集中于一個人或者一個企業(yè)的致人損害的責任分散于社會大眾，做到了損害賠償的社會化，從而實際上增強了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實際賠償的民事責任制度上的尷尬。再次，責任保險可以推動民事責任制度的改進。責任保險的存在，使民事責任制度具有積極改進的實踐基礎。民事責任制度可以借助于責任保險分散加害人的民事賠償責任的風險的機能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟受害人的方向發(fā)展。

三、我國責任保險發(fā)展中存在的問題

(一)法制制度存在的主要問題

1.法制化程度相對落后，各項民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責任保險產生和發(fā)展的基礎。責任險的發(fā)展與一國法律的發(fā)展密切相關。目前，我國法制環(huán)境不健全是制約責任保險發(fā)展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續(xù)出臺了《醫(yī)療事故處理條例》、《產品質量法》《消費者權益保護法》等幾十部損害賠償的民事法律法規(guī)，為責任保險市場的發(fā)展奠定了一定的法律基礎。但是由于這些法規(guī)都僅是針對不同領域做出的個別規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。而《民事通則》本身也就不到200條，對民事責任方面的規(guī)定相當概括，而且規(guī)定的以“過錯責任原則”為主的歸責原則也難以實現對社會公眾的有效保護。政府部門運用保險機制處理經濟社會事務的意識不強，市場機制作用未得到充分發(fā)揮有些規(guī)定缺乏剛性，特別是與安全生產息息相關的領域，還沒有強制保險的規(guī)定。

2.現有法律法規(guī)的操作性有待加強。一個完善的法律制度不僅包括制定法律、規(guī)定當事人的權利義務和所承擔的法律責任，還包括在案件審判嚴格按照法律規(guī)定對加害人做出處罰，將法律條款落到實處。如目前我國對于雇傭關系的調整僅僅適用《勞動法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發(fā)生意外后，對于雇主的賠償責任和賠償金額都沒有明確規(guī)定。同時，雖然我國對雇主責任實行無過錯責任原則，意味著只有在屬于雇主責任時才給予賠償，但具體賠償規(guī)定未明晰。另外，對于執(zhí)法的監(jiān)督力度不夠，導致許多法律法規(guī)形同虛沒。再如《中華人民共和國道路運輸條例》規(guī)定“客運經營者、危險貨物運輸經營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險”，在具體操作中，由于地方政府和相關部門執(zhí)行不力，部分地區(qū)并未嚴格施行。

(二)保險主體業(yè)務經營中存在的主要問題

1.責任保險經營技術落后，經營險種單一。國內現有責任保險種類少，主要險種僅有10多個，各保險公司主要保險業(yè)務險種大多雷同，而且各司開展責任保險的歷史比較短，積累的數據有限，在定價過程中更多依賴于業(yè)務經驗和市場平均費率，難以按照保險精算原理進行合理的定價。這樣，費率無法反映標的風險的大小，保險公司也無法有效地控制風險。由于沒有科學的風險評估手段，對風險較小的標的，本來可以以較低費率承保，卻因為與標準費率相差太大而不敢承保；而對于風險較高的標的，卻因為無法評估或競爭需要，而盲目以低費率承保，造成虧損。因此，受技術、經營經驗及制度的限制，各公司開發(fā)新險的積極性不高，新險種的推廣進度也不盡人意，難以滿足人們對保險的需求。

2.再保險等風險分散渠道成本過高，責任保險經營風險大。再保險是責任保險直接業(yè)務的重要支持，由于在民事責任中，遲發(fā)事故占比較高，很容易造成嚴重的責任累計，給保險人帶來沉重負擔。如20世紀的災難“石棉沉著病”。據統(tǒng)計，現在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數約3000人，預汁在2010年死亡人數將達到1萬人。從現在到未來，日本因吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數將達到10萬人。在美國雖然沒有統(tǒng)計過此類疾病的具體死亡人數，但是保險賠償金已高達2500億美元。國內外再保險公司對此類業(yè)務都十分謹慎，將責任保險特別是職業(yè)責任險列入“雜險”范疇，分保時大都需要逐筆談判。實務中除法定分保外，許多保險公司在承保職業(yè)責任險時都需要先在再保市場上尋找買者，并根據再保公司提供的費率來測算承保費率。這樣，很難單獨簽訂責任保險的成數或溢額分保合同。而且臨時分保方式又具有成本高、價格相對昂貴以及分保人對業(yè)務比較挑剔的不利特點，即使有保險需求，保險公司也不敢輕易承保，錯失商機，業(yè)務發(fā)展受阻。

3.專業(yè)型綜合人才缺乏，培訓力度不夠。責任保險涉及行業(yè)廣泛、技術性強，對承保、理賠人員在界定責任方、責任范圍、保險責任等方面的綜合素質要求很高，這就需要對責任險從業(yè)人員進行保險理論知識、法律知識方面的培訓，保證保險營銷人員能準確地引導客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時為客戶提供優(yōu)質的理賠服務。但是目前保險公司在人員培訓方面力度不夠，現有的培訓計劃不足以完成對實際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領會公司責任險核保政策，出現銷售與核保的脫節(jié)，影響業(yè)務的質量和發(fā)展。另一方面，有的保險公司發(fā)展規(guī)劃中將責任保險作為重點發(fā)展對象，注重責任險新產品開發(fā)，每年都有新的險種推向市場，但是在推廣上，針對新險種的培訓和宣傳資料、輔助材料的發(fā)行都相對滯后，導致業(yè)務開展中銷售人員更傾向于業(yè)已熟悉的傳統(tǒng)險種，這對優(yōu)化公司業(yè)務結構產生不利影響。

4.行業(yè)間溝通不足，保險業(yè)內非理性競爭加劇。因為保險產品的特點，投保人和保險公司經常處于對立的位置，特別是投保人對風險狀況進行陳述時，常常會隱瞞一些對自己不利的信息。由于行業(yè)之間缺少必要的交流和溝通，經常會出現某個投保人在一個保險公司出險后，就轉向其他保險公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費率承保。有些公司為了保證其業(yè)務總規(guī)模的發(fā)展，違規(guī)承保責任保險。如擴展責任保險范圍；違反條款規(guī)定，允許投保人不記名投保；將責任保險作為企財險等險種的附加險向投保人搭售，僅收取少量保費等。

(三)社會公眾責任保險意識存在的主要問題

1.公眾對責任保險的認識不夠，市場有效需求不足。目前對責任保險業(yè)務的宣傳力度不夠，國內公眾對責任保險知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對安全工作的投入和檢查，而且對自己應該承擔的賠償責任也不清楚，對責任保險的轉嫁責任風險機能缺乏了解。有些單位個人即便知道其責任風險，仍存僥幸心理，不想投保責任保險。部分企業(yè)法律和誠信意識淡漠，發(fā)生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責任，不愿投保責任保險。這些現象的存在，導致了責任保險的有效需求嚴重不足。

2.社會公眾索賠意識不強，致害者沒有得到應有的懲罰。受害人自我保護意識不強，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責任。隨著我國法制建設的逐步完善，社會公眾的法律意識有所提高，但是索賠意識仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點。首先，很多公民對法律規(guī)定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護自己的權利，或者因為不熟悉法律的相關要求，不能及時、有效的獲取證據，導致權利喪失。其次，由于我國法律缺乏對被告的保護，很多公民在遭到他人侵權損害時，往往不愿采取法律手段保護自己的權利。再次，受傳統(tǒng)思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經濟”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經濟補償索賠權利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執(zhí)法不力也為加害人不承擔賠償責任提供了可能。

四、規(guī)范我國責任保險發(fā)展的對策建議

(一)進一步強化法規(guī)建設

1.穩(wěn)步推進法律法規(guī)建設，創(chuàng)造責任風險轉移需求。法律制度日益健全，為開發(fā)責任保險市場提供了較充分的法律依據。責任保險中所謂的責任，是一種法律的創(chuàng)造，它體現著社會的規(guī)范標準，責任保險與法律制度和法制環(huán)境息息相關。健全的法律制度是責任保險的基礎，尤其是民法和各種專門的民事責任法律和法規(guī)。目前，我國除《民法通則》外，已陸續(xù)出臺了《勞動法》、《消費者權益保護法》、《產品質量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關于損害賠償的法律規(guī)范，為責任保險市場的發(fā)展奠定了初步的法律基礎。發(fā)展責任保險，必須對有關法律制度進行不斷完善。保險行業(yè)要統(tǒng)一行動，通過各種途徑，積極促進各行業(yè)涉及民事?lián)p害賠償責任和鼓勵責任險的各類法律法規(guī)建設。

2.加強相關法律操作可行性，明確經濟賠償責任范圍?，F有法律制度對于責任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔的責任小、受害人的合法權益得不到保障。因此，必須明確責任范圍及具體的損失賠償標準，清晰各方的權利義務，使人們的社會行為處于一定的法律規(guī)范約束范圍之內，當其違反這種規(guī)范并造成他人的人身傷害或財產損失時，必須承擔由此引起的經濟賠償責任。只有在這種法律環(huán)境下，當事人才會積極主動地尋求通過保險等途徑或方式來轉移這種責任風險，從而促進我國責任保險市場需求的增長。

3.對于重要的業(yè)務領域，逐步推行強制責任保險制度。隨著社會經濟的不斷發(fā)展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。自愿責任保險障礙較多，法制環(huán)境不健全、公民法律意識不強和不合理的責任保險費率等因素導致責任保險發(fā)展緩慢，為了發(fā)揮責任保險的作用，很大程度上必須依靠法律強制推行。為了發(fā)揮責任保險的社會管理職能，克服自愿保險中的障礙，對于對社會和諧穩(wěn)定發(fā)展有重要影響的責任風險，有必要通過立法強制的方式，利用現有的保險機構加以管理和分散。事實上，機動運輸工具第三者責任強制保險、旅行社強制責任保險措施的出臺，已經反映了這種社會需求。國外的經驗表明，在責任保險發(fā)展的初始階段，適當推行強制責任保險制度利大于弊。因此，對于與人民生命財產安全關系密切的行業(yè)、與社會環(huán)境保護關系密切的企業(yè)和與服務對象利益維護關系密切的職業(yè)等應該逐步實行強制責任保險制度。通過實施強制責任保險制度，使得責任轉移的潛在需求變?yōu)楝F實需求，使責任保險供給變?yōu)閷嶋H供給，從而促進我國責任保險業(yè)務規(guī)模增長。

(二)不斷提高保險經營主體的經營管理水平

1.培育責任保險供給主體，完善責任保險產品結構。隨著責任保險政策環(huán)境逐步改善，發(fā)展空間進一步拓寬，各財產保險公司推進責任保險業(yè)務的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業(yè)責任保險公司——長安責任保險公司。2006年3月，人保公司成立了“責任信用險部”，專門負責責任保險業(yè)務發(fā)展。但經營責任保險業(yè)務的保險公司或專門的責任保險公司數量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導致責任保險供給的壟斷或不足。責任保險市場發(fā)達的國家，其經營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責任保險市場主體有股份保險公司、相互保險公司、合作社保險公司、聯(lián)合承保協(xié)會和自保組織等多種形式。因此，政府應該鼓勵不同組織形式的專業(yè)化的責任保險公司優(yōu)先發(fā)展。

目前，我國責任保險市場上有責任保險產品約400多個。但總體而言，這些責任保險產品不能很好地適應個人和企業(yè)的需求。近年來，我國年責任保險保費徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個問題。我國可以參照美國責任保險的經驗開拓責任保險條款。首先，要建立以社會需求為導向的責任保險產品創(chuàng)新模式，按照不同行業(yè)、不同單位和不同地域的現實需要，開發(fā)個性化的責任保險產品；其次，要在注重發(fā)展傳統(tǒng)責任保險的同時，進一步開拓新的責任保險領域，設計綜合性責任保險產品。

2.加強風險管理，控制經營風險。從國外責任保險發(fā)展歷程看，責任保險曾因為侵權責任認定與責任保險相分離而導致了責任保險危機，即民事責任裁決金額迅速增長導致保險公司成倍地提高責任保險費或拒絕出售責任保險單。在我國，隨著法律法規(guī)的不斷完善，民事?lián)p害賠償等責任風險也將相應增大，這將增加責任保險的市場風險。為了控制這些風險，各公司應加強對責任保險風險評估和預測分析，開發(fā)責任保險產品時應考慮客戶的不同需求和市場的法律環(huán)境，對高危行業(yè)提高費率，慎重承保，并采取記名承?；虬垂しN確定人數，單獨制定承保方案及再保險方案，嚴格把好理賠質量關，提高定損的準確、合理、科學性，切實防范化解經營風險。

3.重視人才培養(yǎng)，積極引進各方面人才。擁有多方面的專業(yè)人才是責任保險創(chuàng)新、發(fā)展的關鍵。要建立一支高素質、專業(yè)化的隊伍，一方面要加大培訓力度，通過視頻方式、巡回輔導、集中授課等形式進行培訓，尤其應加強法律基礎理論的學習，熟悉和掌握責任保險有關民事賠償的法律法規(guī)，有條件的可以選派優(yōu)秀人才赴國外保險公司或院校學習考察、深造。另一方面可以引進和合理利用各行業(yè)的專家，如建筑、農業(yè)、企業(yè)管理等專家，提高保險公司自身風險管理水平，促進責任保險的發(fā)展。例如，環(huán)境污染的損失評估難度較大、專業(yè)性強，需要環(huán)保部門協(xié)助進行環(huán)境損失評估，提高損失評估的科學性和公正性。

4.加強行業(yè)間合作，營造良好的競爭環(huán)境。我國保險公司應在開發(fā)責任保險市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機制創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、產品創(chuàng)新取勝于市場。保險全行業(yè)應通力協(xié)作、大力配合，在開發(fā)責任保險市場的過程中，充分運用市場競爭規(guī)律作用，以服務社會、實施社會管理職能為共同目標，在攜手開發(fā)國內責任保險市場這一共同利益的基礎上形成新的合作關系。特別是我國處于責任保險發(fā)展的初期階段，有必要完善行業(yè)自律機制，加強行業(yè)間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經驗教訓，防止保險公司之間不計成本的價格大戰(zhàn)、片面的數量規(guī)模和短期性效益行為再現。通過行業(yè)自律組織，積極推進保險行業(yè)內部實現對有關責任風險的資料和信息的共享；對于費率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內容形成制度性規(guī)定，報由保監(jiān)會審批；對于某些目標市場通過合作的方式，聯(lián)手開發(fā)、共同制定發(fā)展戰(zhàn)略；對于有關民事責任的認定及保險人賠償限額的確定，在行業(yè)內部應形成一個基本共識，尤其對于涉及高額民事賠償責任的保險，保險公司之間還需采取共同保險、再保險等方式經營，避免風險單位的集中，減低公司經營風險。

(三)發(fā)揮政府的支持作用

1.加大宣傳責任保險，普及責任保險知識，增進社會各界對責任保險的了解。政府有關部門應和保險公司一起采取多種形式擴大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強普法工作和責任保險的宣傳工作，在提高社會公眾維權意識的同時，強化責任人的法律意識，維護法律的權威性，切實保證民事法律責任的貫徹執(zhí)行，使責任人對受害人的補償落在實處。而且政府部門、行業(yè)協(xié)會以及媒體機構等獨立于保險公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。

2.促進政府相關機構的合作與交流，為責任保險的開展爭取良好的宏觀政策環(huán)境?，F階段責任保險的發(fā)展離不開政府的支持、政策的支持和行業(yè)主管部門的推動。行業(yè)監(jiān)管部門應在與政府相關機構的溝通中起主導作用，通過建立協(xié)調工作機制、聯(lián)合下發(fā)文件、共同確立并指導試點工作展開的方式引導、推動法人單位運用相關的責任保險來防范、化解風險。例如，與公安部聯(lián)合發(fā)文推動公共場所的火災公眾責任險、與建設部聯(lián)合推動建設工程質量保險、與安監(jiān)總局共同研究高危行業(yè)的雇主責任險等。保險業(yè)與各部門配合互動機制的主要內容應包括：一是實現保險與消防、安全生產等部門的信息共享，充分利用防災防損、安全技術方面的人員和經驗數據，盡量統(tǒng)一損失統(tǒng)計口徑，支持保險公司在消防和安全生產上發(fā)揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強對保險標的的安全檢查，達到防災防損的目的。三是加強事故發(fā)生后的協(xié)調工作，研究保險公司和保險公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進入事故現場，減少事故影響的程度，及時恢復生產經營。除了與各主管政府機關推動其主管范圍內的責任保險外，保監(jiān)會還應與稅收、財政等各部門加強溝通，為責任保險的發(fā)展爭取政府在稅收優(yōu)惠政策、人才政策、財政補貼和產業(yè)政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財政部與中國保監(jiān)會聯(lián)合簽發(fā)《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機構的通知》，決定將在全國各中小學校中推行由政府購買校方責任保險的制度。其中明確九年義務教育階段學校投保校方責任險所需的費用由學校公用經費中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動了學校責任保險。

3.制定政策，鼓勵險種創(chuàng)新。在界定什么是創(chuàng)新型產品的基礎上，對創(chuàng)新型產品條款費率設計的合理性進行嚴格審核。率先進行創(chuàng)新的機構，一定會投入大量的人力、物力和財力，那么它做出來的產品應該是比較科學、比較接近市場的，定價也是相對科學的。那么后來推出相同產品的機構，在條款設計和定價上應以創(chuàng)新產品的設計為基準。這種做法的實質就給率先進行產品創(chuàng)新的機構一定的新產品優(yōu)先定價權。當然，這個優(yōu)先定價權的保護不是長期的，經過一段時間后，比如一年，衍生的新產品就可以放開了。

4.完善社會信用體系，加快建立社會信用評估制度。建立社會信用評級體系，可以為保險公司提供客戶的風險信息資料，這些資料因為來自第三方，其可靠性增強，并且保險公司還可以獲得投保人的行業(yè)整體信息，有利于保險公司做出正確的承保決定，有效防止投保人的逆向選擇。此外，信息評級體系還應包括保險行業(yè)，投保人通過咨詢保險公司信用，可以選擇最能滿足自己風險需求的保險公司。同時披露保險公司的財務狀況和重大經營活動業(yè)務也可以規(guī)范其經營管理。

責任保險是一個具有較強社會管理功能的保險，大力發(fā)展責任保險，不僅能夠合理分散或規(guī)避各種責任風險、保障當事人權益、實現損害賠償社會化，還有助于改變財產保險市場結構、豐富國內產險品種、擴大保險市場，成為保險公司新的利潤增長點。從宏觀上看，在社會主義市場經濟機制不斷日趨完善的今天，責任保險必將成為政府部門運用經濟手段管理社會事務的有效管理方式。因此，必須用科學的發(fā)展觀開發(fā)我國責任保險市場。