導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險理賠管理思路，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞：保險理賠；理賠速度；對策

一、保險理賠的意義

（一）保險理賠是保險基本職能的具體體現(xiàn)

被保險人通過與保險人簽訂保險合同來轉(zhuǎn)移自己所面臨的危險，獲得了一旦發(fā)生危險事故、造成經(jīng)濟損失即可獲得經(jīng)濟補償?shù)臋?quán)利。保險理賠是保險補償職能的具體體現(xiàn)，是保險人依約履行保險責(zé)任和被保險人或受益人享受保險權(quán)益的實現(xiàn)形式。

（二）保險理賠能保障社會再生產(chǎn)的順利進行

在社會再生產(chǎn)的過程中，各部門之間保持合理的比例關(guān)系，是社會再生產(chǎn)過程持續(xù)進行的必要條件。保險理賠工作是保險經(jīng)營工作中的重要一環(huán)，通過保險理賠能及時的恢復(fù)被保險人的生產(chǎn)，安定生活，促進社會生產(chǎn)的順利進行與社會生活的安定，提高保險的社會效益。

（三）理賠是保險公司控制經(jīng)營風(fēng)險的重要手段

保險公司專門從事風(fēng)險的經(jīng)營，因而對風(fēng)險的防范與控制是其發(fā)展壯大的前提和基礎(chǔ)，而理賠在很大程度上決定著公司長期穩(wěn)健經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。保險公司通過理賠，可以發(fā)現(xiàn)各種保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況，發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中的薄弱環(huán)節(jié)，便于保險人進一步掌握災(zāi)害事故發(fā)生的規(guī)律，總結(jié)和吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，盡量做好事前預(yù)防工作，進一步降低事后賠償?shù)目赡芤约疤岣叱斜Ｙ|(zhì)量，保證保險公司的有效經(jīng)營。

（四）保險理賠有利于提高保險公司的信譽

理賠質(zhì)量的優(yōu)劣直接影響著保險公司在市場上的美譽度，優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)帶來的良好效應(yīng)絲毫不亞于優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的開發(fā)問世。作為客戶服務(wù)的最后一環(huán)，良好的理賠服務(wù)正是保險公司獲取人心的最穩(wěn)固手段。

二、我國保險理賠中存在的問題

（一）理賠速度慢

1.現(xiàn)場勘查的效率低。保險公司有關(guān)理賠的規(guī)章制度要求第一現(xiàn)場勘查率力爭達100%，而實際工作中卻達不到70%，一些保險公司勘查員卻由于太晚而不愿意到現(xiàn)場。

2.調(diào)查取證的效率低。保險公司一般都會制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碣r程序，依據(jù)代表國家權(quán)威部門或關(guān)聯(lián)單位出具的相關(guān)證明，作為理賠處理的重要或唯一證據(jù)。但從目前來看取得證明文件的手續(xù)過于繁瑣，給投保人或被保險人的索賠帶來了較多的麻煩。更甚者，一些部門為了營利目的，不負(fù)責(zé)任的亂出證明。對權(quán)力部門的過分依賴，使得保險公司理賠工作效率大幅降低，支出了許多本不該支付的賠款。

（二）保險理賠中存在嚴(yán)重的不誠信行為

現(xiàn)行保險公司的理賠實際運行效果并不理想，這是保險人和被保險人雙方面行為的結(jié)果。一是投保人方面，道德風(fēng)險泛濫，騙賠現(xiàn)象嚴(yán)重，個別人不擇手段的設(shè)法騙取保險金。保險公司由于處于被動，再加上人力資源不足等問題，面對各方面的保險欺詐，無法準(zhǔn)確賠付。二是有些保險公司為了自身的利益，減少支出而對被保險人或受益人的索賠要求故意進行少賠、限賠或拖賠；一些保險公司則為了占領(lǐng)市場份額，塑造自己“良好”的社會形象，挽留更多的客戶，對客戶的請求一概賠付，以致濫賠。

（三）保險理賠糾紛增多

被保險人的合理索賠行為、非法行為以及道德問題等因素，都可能與保險人造成保險理賠糾紛。在市場經(jīng)濟得以發(fā)展、人們法律意識增強的情況下，被保險人在保險財產(chǎn)發(fā)生損失后依法追求應(yīng)得權(quán)益的自覺性、主動性大大提高，已不再象以前那樣，單單服從保險公司的決定和意見，一旦出了事故，被保險人或受益人就希望獲得較多的賠償。而保險人在賠償時會根據(jù)原則進行賠償，該賠就賠，該賠多少就賠多少，一切依據(jù)合同辦事，這就使得保險人與被保險人在賠償中產(chǎn)生分歧。

綜上所述，我國保險公司在保險理賠中的問題主要表現(xiàn)為理賠難。涉及保險理賠問題中，投保人覺得應(yīng)當(dāng)賠償而沒有得到賠償，賠償數(shù)額較少而對理賠不夠滿意，而保險人則認(rèn)為自己嚴(yán)格依據(jù)合同理賠，沒有偏差。

三、造成我國保險理賠問題的原因

（一）保險公司經(jīng)營管理不善

1.保險經(jīng)營的指導(dǎo)思想上存在著重業(yè)務(wù)輕理賠的傾向。商業(yè)保險性質(zhì)的保險公司在業(yè)務(wù)初期階段“業(yè)務(wù)量決定一切”，業(yè)務(wù)量大的分支機構(gòu)在級別、管理者待遇等各方面均要高于業(yè)務(wù)量小的機構(gòu)。保險公司的業(yè)績考核指標(biāo)單一，注重保費收入與賠付率。對于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級機構(gòu)對此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。

2.保險經(jīng)營前期業(yè)務(wù)前期環(huán)節(jié)中管理不嚴(yán)增加了保險理賠難度。(1)保險條款有欠明確。目前壽險市場上部分產(chǎn)品在條款設(shè)計上尚存在一定的缺陷，比如條款表達不清晰，界定不準(zhǔn)確，在理賠工作中容易引起歧義；部分條款晦澀難懂，難以理解吃透；現(xiàn)有的部分險種的條款陳舊，已經(jīng)不再適應(yīng)當(dāng)前的形勢。(2)展業(yè)過程中的誤導(dǎo)、誘導(dǎo)行為嚴(yán)重。銷售人員為達成自己的銷售目標(biāo)，在銷售產(chǎn)品的時候往往不向潛在的消費者披露對于自己不利的信息，甚至透露錯誤信息誘導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。(3)核保環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)。在有業(yè)務(wù)就有一切的指導(dǎo)思想下，部分核保人員缺乏責(zé)任心，核保把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致進門容易出門難的現(xiàn)象較為普遍，由此引發(fā)了許多理賠糾紛問題。

3.保險公司專業(yè)理賠人才匱乏導(dǎo)致理賠水平低。業(yè)務(wù)人員水平良莠不齊，大多數(shù)不具備專業(yè)的理賠知識和能力，辦事效率低下，每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時，往往難以做出準(zhǔn)確判斷。目前更多的保險公司業(yè)務(wù)人員屬于非在編職工，所以他們的道德水平不一也對保險人或投保人造成損失。

（二）客戶對保險的認(rèn)知不夠

1.一些投保人在購買保險產(chǎn)品的過程中對條款理解不夠。有一些客戶對豐富而完善的保險產(chǎn)品以及自身對保險產(chǎn)品的需求沒有充分的了解，在沒有吃透保險條款的情況下就在合同上簽字；有些客戶對保險單及保險合同內(nèi)容了解不夠，出現(xiàn)了不按時繳費甚至造成保險合同失效。但是一旦出了保險事故，投保人就就要求保險公司對損失進行全額賠付。

2.對理賠程序不了解。一些客戶在發(fā)生賠案時一味急切地要求賠付而不考慮保險公司在賠付前的調(diào)查、核賠等理賠工作，因為不能在案發(fā)當(dāng)時得到賠付而鬧情緒。有的賠案在理賠時需要的相關(guān)材料比較多，客戶可能無法提供充足有效的理賠證據(jù)資料，這樣理賠時間延長了，理賠調(diào)查的難度也增加了，多次反復(fù)不能與保險公司達成協(xié)議的時候，客戶難免產(chǎn)生“投保容易理賠難”的感覺；有些客戶在最后領(lǐng)取返還金、保險賠償金時，因為自身原因不能得到賠償，便到處散播理賠難的言論。

3.保險公司信任度降低。目前有關(guān)保險行業(yè)理賠難的言論還是存在的，在很多時候只要一遇到保險理賠的糾紛，很多人甚至是一些保險業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為是保險公司的過錯。就比如去銀行取錢排隊和去保險公司排隊理賠，等待時間相同，但是人們的反應(yīng)卻不同，在銀行人們心甘情愿的排隊等候，而在保險公司人們則沒那么好的耐性，大聲嚷嚷的大有人在。

（三）外部環(huán)境不完善

1.相關(guān)法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業(yè)的進一步的發(fā)展，由于相關(guān)制度不健全，理賠涉及的很多機構(gòu)、部門，如醫(yī)院、公安部門等沒有法律規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任為保險理賠提供證明，這在一定程度上增加了調(diào)查取證的難度，拖延了理賠時間。

2.保險監(jiān)管及社會監(jiān)管有待加強。由于當(dāng)前國家發(fā)展保險業(yè)的思路是做大做強保險業(yè)，保險監(jiān)管機構(gòu)重視對市場主體進入門檻的把關(guān)，忽略了保險公司日常經(jīng)營活動的監(jiān)管，尤其是忽略了對保險服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管。由于沒有正規(guī)的信息披露渠道，對保險公司的經(jīng)營情況和處罰情況不能及時對外公布，經(jīng)營不善或違規(guī)操作的公司仍然繼續(xù)在市場中存在，導(dǎo)致社會公眾無法及時、完整的從權(quán)威、中立的機構(gòu)了解關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場的重要信息，這不利于對保險消費者權(quán)益的保護，在對保險事故的信息了解上，保險人處于信息劣勢地位。

另外，我國在利用保險評級機構(gòu)、新聞媒體、獨立審計等機構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還很不夠，對保險公司的影響甚微，沒有起到應(yīng)有的督促作用。

四、完善我國保險理賠環(huán)節(jié)的對策建議

（一）保險公司應(yīng)以客戶為導(dǎo)向提高理賠質(zhì)量

1.在保險公司整個經(jīng)營過程中，牢固樹立客戶為中心的服務(wù)理念，并落實到流程的各個環(huán)節(jié)，以客戶為中心構(gòu)建客戶服務(wù)體系，不斷改善與優(yōu)化客戶服務(wù)，樹立良好的企業(yè)形象。

2.完善保險經(jīng)營前期各環(huán)節(jié)的管理來解決理賠難的問題。一要保持保險條款的嚴(yán)謹(jǐn)性和法律上的可操作性的前提下讓保險條款通俗化，易于理解，二要加強展業(yè)管理，提高人的素質(zhì)，建立誠信檔案，完善對人的監(jiān)管，三要加強核保管理，要嚴(yán)把關(guān)，最大限度的減少無效合同的產(chǎn)生，同時防范保險欺詐和犯罪行為。

3.建立科學(xué)的理賠機制，提高理賠人員的素質(zhì)，同時加強從業(yè)人員的道德素質(zhì)的提升。借鑒發(fā)達國家的理賠經(jīng)驗，讓保險專業(yè)律師和其他中介機構(gòu)的專業(yè)人士介入保險公司的理賠。加強現(xiàn)有理賠人員的素質(zhì)培訓(xùn)，制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強對理賠人員在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的教育和監(jiān)督，同時可按不同職級給予專業(yè)津貼，以激勵理賠人員不斷提升自己專業(yè)水平和服務(wù)能力。

（二）保險消費者應(yīng)該正確理解保險理賠

1.要了解保險公司理賠的流程，正確看待保險。保險理賠流程可以通過閱讀保險條款有關(guān)理賠流程的說明，也可直接撥打保險公司客戶服務(wù)柜臺進行咨詢而了解，同時也可以在理賠過程中向?qū)ｉT的保險理賠人員了解理賠具體步驟；客戶應(yīng)該了解在一些特定情況發(fā)生時保險公司做出拒賠的決定是合理合法的。在這方面不能一味的靠消費者自己去了解，保險業(yè)務(wù)員要認(rèn)真做好保險條款的解釋工作；保險公司要經(jīng)常進社區(qū)宣傳保險產(chǎn)品，講解保險知識，幫助消費者了解保險相關(guān)知識。

2.消費者在投保時選擇實力較強的公司。這樣在客戶服務(wù)方面獲得更好的保障；選擇優(yōu)秀的保險人，根據(jù)自己實際情況正確選擇保險產(chǎn)品；在購買產(chǎn)品時要仔細(xì)閱讀保險條款，遇到不明白的地方要及時了解，特別要注意的是保險責(zé)任、如實告知以及理賠申請條款的了解，避免以后發(fā)生不必要的糾紛。在理賠時，一旦出險就要及時的向保險公司報案，在從業(yè)人員的協(xié)助下盡快收集好相關(guān)的單證，在需要投保人提供相關(guān)信息時，要及時的進行反饋。

（三）優(yōu)化保險理賠的外部環(huán)境

1.與時俱進，完善法制環(huán)境。新《保險法》的實施無疑將給我國保險業(yè)法制建設(shè)帶來難得機遇，進而推動保險業(yè)的迅猛發(fā)展。這部法律對規(guī)范保險活動，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮了重要作用。目前，發(fā)達國家的保險公司已經(jīng)總結(jié)出一套理賠方面的行業(yè)經(jīng)驗和通行標(biāo)準(zhǔn)。

2.保險監(jiān)管要加強。保險監(jiān)管要結(jié)合我國保險業(yè)實際，探索具有中國特色的保險發(fā)展道路，還要認(rèn)識到保險最基本的“穩(wěn)定器”、“助推器”作用，所以保險監(jiān)管要圍繞促進我國保險業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展這一主題，加強對保險服務(wù)的監(jiān)管，督促保險公司提升理賠服務(wù)質(zhì)量，促進保險業(yè)的快速發(fā)展。保險監(jiān)管還要提高保險監(jiān)管的透明度.

3.同心同德，建設(shè)保險誠信。政府和監(jiān)管機構(gòu)要切實肩負(fù)起營造社會誠信環(huán)境的責(zé)任，促進保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。一是制定市場行為規(guī)則，規(guī)范保險市場競爭秩序，增加重大項目招投標(biāo)的透明度，監(jiān)督和促進保險公司加強同業(yè)合作，共同抵制不誠信的行為。二是實施教育與引導(dǎo)，高度重視誠信建設(shè)，對其員工進行誠信教育，并建立有效的激勵懲處機制，樹立起保險企業(yè)形象。具體的做法是在保監(jiān)會、保險行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)下，逐步建立面向行業(yè)內(nèi)外的保險信息網(wǎng)絡(luò)，包括保險公司一般性業(yè)務(wù)溝通交流網(wǎng)絡(luò)。三是建立獎懲機制，在建立保險行業(yè)榮譽體系，定期考核評比的基礎(chǔ)上，隆重表彰全國范圍內(nèi)的誠信建設(shè)先進單位和個人，典型引路，弘揚誠信文化。同時建立保險從業(yè)人員和被保險人誠信信息查詢網(wǎng)絡(luò)，對有不良記錄的保險公司、人名單和惡意騙保騙賠被保險人名單進行公布。

參考文獻：

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[2]王化軍.我國保險理賠現(xiàn)狀[J].金融投資,2007,(1).

[3]王文春,李繼東.當(dāng)前我國保險理賠存在的問題及對策[J].現(xiàn)代管理,2008,(11).

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關(guān)鍵詞：保險；理賠；困難

中圖分類號：F840.32文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1006－3544（2008）02－0078－04

一、保險理賠困難的原因分析

（一）保險公司方面

1.多數(shù)保險公司經(jīng)營指導(dǎo)思想存在問題。當(dāng)前，保險公司普遍存在重視業(yè)務(wù)發(fā)展、忽視客戶服務(wù)的傾向。保險公司各級機構(gòu)為超額完成上級公司下達的任務(wù)，會千方百計做大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場。對于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級機構(gòu)對此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。

2.保險公司業(yè)務(wù)前期管理的諸多環(huán)節(jié)存在問題。理賠作為業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的最后一個關(guān)口，業(yè)務(wù)前期埋下的隱患都會在這里暴露出來，主要包括：

（1）條款制定中的問題。部分保險產(chǎn)品在條款設(shè)計上存在缺陷，為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產(chǎn)品的責(zé)任免除條款中有“被保險人違反法律、法規(guī)或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。

（2）展業(yè)過程中的問題。銷售人員在銷售產(chǎn)品的時候往往不向潛在的消費者披露對于自己不利的信息，因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下，加上對保險人職業(yè)道德教育、惡意承攬約束力不夠， 兼業(yè)機構(gòu)人員簽單不規(guī)范等原因，使消費者處于交易的不利地位。

（3） 核保環(huán)節(jié)中的問題。當(dāng)前，在有業(yè)務(wù)就有一切的指導(dǎo)思想下，部分核保人員缺乏責(zé)任心，核保把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致進門容易出門難的現(xiàn)象較為普遍，由此引發(fā)了許多理賠糾紛問題。 當(dāng)然有些保險公司缺少科學(xué)的核保技術(shù)和評點手冊也一定程度上降低了核保質(zhì)量。

3.保險公司理賠人員業(yè)務(wù)水平良莠不齊。 保險公司理賠專業(yè)人才缺乏，現(xiàn)有的理賠人員，大多數(shù)不具備專業(yè)的理賠知識和能力，辦事效率低下，每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時，往往難以做出準(zhǔn)確判斷。

（二）客戶方面

從客戶方面看，由于缺乏必要的保險知識，也會讓客戶感覺理賠困難。

1. 客戶不了解理賠流程， 認(rèn)為發(fā)生事故應(yīng)該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風(fēng)險，使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹(jǐn)慎， 要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時間較長。

2.有些客戶認(rèn)為發(fā)生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實，保險公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)和具體的賠款計算方法都有具體的規(guī)定， 這些內(nèi)容會寫入賠款計算書， 客戶可以索要， 以核對賠款金額的合理性； 如果導(dǎo)致事故發(fā)生的原因不屬于合同約定的責(zé)任范圍，或是在缺少必要的索賠單證等情形下，保險公司做出拒賠決定合理合法， 客戶就不能糾纏不清，一味要求保險公司賠付。

3.客戶投保環(huán)節(jié)不謹(jǐn)慎，簽約時草率，對條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對理賠程序及事項事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險理賠時產(chǎn)生爭議，引發(fā)賠償糾紛。

（三）保險監(jiān)管方面

1.保險監(jiān)管部門存在重發(fā)展、 輕管理的監(jiān)管理念。 由于當(dāng)前國家發(fā)展保險業(yè)的思路是做大做強保險業(yè)，這種思想在具體貫徹執(zhí)行過程中，做大保險業(yè)的思想被片面強調(diào)， 以為發(fā)展保險業(yè)首先要做大保險業(yè)，或者做大保險業(yè)就是做強保險業(yè)。在這種思想的指導(dǎo)下， 保險監(jiān)管機構(gòu)重視對市場主體進入門檻的把關(guān)， 卻忽略了保險公司日常經(jīng)營過程的監(jiān)管， 尤其是忽略了對保險服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管。

2.保險監(jiān)管透明度低。由于保險監(jiān)管透明度低，對各大保險公司理賠服務(wù)監(jiān)管無實質(zhì)性標(biāo)準(zhǔn)， 難以控制保險理賠服務(wù)質(zhì)量。主要問題有以下幾個方面：第一，對保險公司的舉報投訴電話不對外公布，社會公眾難以比較保險公司服務(wù)水平的優(yōu)劣狀況。第二，對保險公司的經(jīng)營情況和處罰情況不對外公布，經(jīng)營不善的或違規(guī)操作的公司可以繼續(xù)在市場中生存下去，不知情的公眾也依然去購買其產(chǎn)品，無形中侵害了社會公眾的利益。第三，沒有正規(guī)的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權(quán)威、中立的機構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場情況的重要信息。

（四）保險行業(yè)協(xié)會方面

保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導(dǎo)思想， 無暇顧及彼此之間達成的行業(yè)公約或承諾等。這使得保險監(jiān)管部門賦予保險行業(yè)協(xié)會的“以促進保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展、 有利于維護保險行業(yè)利益和市場秩序、有利于協(xié)會自身發(fā)展為目標(biāo)，積極進行體制改革和制度創(chuàng)新， 真正成為加強行業(yè)自律、維護公平競爭的監(jiān)督體系……”等諸多職責(zé)無法很好地實現(xiàn)。因此，由于保險行業(yè)協(xié)會的行業(yè)自律作用未得到充分發(fā)揮， 在保險公司理賠服務(wù)質(zhì)量問題上， 保險行業(yè)協(xié)會達成的行業(yè)公約或承諾顯得蒼白無力。

（五）外部環(huán)境方面

1.相關(guān)法律制度不健全。 這一問題制約了我國保險業(yè)的進一步發(fā)展， 亟待對相關(guān)法律做進一步的修改和完善。（1）由于相關(guān)制度不健全，理賠涉及的很多機構(gòu)、部門，如醫(yī)院、公安部門等都沒有法律規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任為保險理賠提供證明， 這在一定程度上增加了理賠調(diào)查取證的難度， 拖延了理賠時間。（2）由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限做具體規(guī)定，所以對于保險事故的理賠及時與否，沒有公正的衡量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)。 保險人一方無論怎么拖延時間，也都可以用“沒有達成協(xié)議”等理由應(yīng)付保戶，而且不受任何法規(guī)方面的監(jiān)督、懲處，這使得極少數(shù)保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現(xiàn)象。

2.保險行業(yè)理賠難的言論泛濫。 在生活中我們不難發(fā)現(xiàn)，只要一遇到保險理賠糾紛，就認(rèn)為是保險公司的責(zé)任，輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣，不能不說有這方面的原因。

3.社會監(jiān)督有待加強。 社會監(jiān)督對生活的各個方面產(chǎn)生的影響正在逐步加強， 如果能夠有效利用這種力量，對解決保險理賠難問題十分有益。目前，我國在利用保險評級機構(gòu)、新聞媒體、獨立審計等機構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還很不夠， 對保險公司的影響甚微，沒有起到應(yīng)有的督促作用。

二、解決保險理賠難題的對策

理賠難的形成是一個復(fù)雜的過程，同樣，解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題，除了保險公司自身應(yīng)當(dāng)克服其不足之外， 還需要保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會、廣大客戶以至整個社會的共同努力。

（一）保險公司應(yīng)采取的措施

從保險公司的角度講，要解決理賠難題，就是要以客戶為導(dǎo)向，提高理賠質(zhì)量。具體而言，當(dāng)前為提高理賠服務(wù)質(zhì)量，保險公司要抓好如下幾個環(huán)節(jié)：

1.樹立以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營管理觀念。 在保險公司整個經(jīng)營過程中， 牢固樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，并具體落實到業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)，要以客戶為中心來構(gòu)建客戶服務(wù)體系， 不斷改善和優(yōu)化客戶服務(wù)，樹立誠心可靠的良好企業(yè)形象。

2.完善保險經(jīng)營前期各環(huán)節(jié)的管理來解決理賠難的問題。首先，革除現(xiàn)有保險條款的弊端，在保持保險條款的嚴(yán)謹(jǐn)性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次，加強展業(yè)管理，提高人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提升人素質(zhì)，建立執(zhí)業(yè)誠信檔案，完善對人的監(jiān)管。再次，加強核保管理，嚴(yán)把“進口”關(guān)，最大限度地減少無效合同的產(chǎn)生，防范保險欺詐和犯罪， 把可能出現(xiàn)的糾紛消滅在萌芽狀態(tài)。

3.建立科學(xué)的理賠機制，提高理賠人員的素質(zhì)。借鑒發(fā)達國家的理賠經(jīng)驗， 讓保險專業(yè)律師和其他中介機構(gòu)的專業(yè)人士介入保險公司的理賠。 加強現(xiàn)有理賠人員的素質(zhì)培訓(xùn)， 制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強對理賠人員在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的教育和監(jiān)督，同時可按不同職級給予專業(yè)津貼，以激勵理賠人員不斷提升自己的專業(yè)水平和服務(wù)能力。

4.健全保險公司內(nèi)控制度。 保險公司要健全嚴(yán)格的理賠服務(wù)規(guī)程， 實行經(jīng)理負(fù)責(zé)制和個人崗位責(zé)任制，將保戶接受服務(wù)的滿意度納入到考核指標(biāo)中，做到職責(zé)分明、平衡制約、考核有據(jù)、獎優(yōu)罰劣；加強對結(jié)案率和未決賠款的考核力度， 并將其與崗位目標(biāo)考核內(nèi)容掛鉤，以評定優(yōu)劣。

（二）客戶應(yīng)注意的問題

從客戶的角度出發(fā)， 要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題，需要注意以下幾點：

1. 了解保險理賠流程。 公司的保險條款中有關(guān)理賠流程的說明， 客戶可以通過閱讀保險條款了解， 當(dāng)然也可以通過保險公司客戶服務(wù)柜臺或者熱線電話詳細(xì)咨詢理賠的流程。在申請理賠時，可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。

2.正確地看待保險。樹立正確的投保意識，正確看待保險的保障功能，實事求是對待保險索賠，更好地維護自己的利益。在訂立合同時講求誠信原則，向保險公司提供全部實質(zhì)性重要事實， 并信守合同訂立的約定與承諾。

3.注意投保環(huán)節(jié)的問題。 客戶在投保時應(yīng)注意選擇一家實力較強的保險公司， 這樣可以在客戶服務(wù)方面有保障；選擇一名從業(yè)時間長、無不良記錄的保險人，并根據(jù)個人情況正確選擇保險產(chǎn)品；注意仔細(xì)閱讀自己所投保險的條款， 特別注意對其中的保險責(zé)任、如實告知及理賠申請等條款的了解，避免以后發(fā)生糾紛。

4.客戶在理賠環(huán)節(jié)要注意的事項。一旦出險，客戶要及時向保險公司報案， 并在業(yè)務(wù)人員的協(xié)助下盡快收集好相關(guān)單證，辦理相關(guān)手續(xù)。在辦理理賠案件過程中，經(jīng)常與理賠人員保持聯(lián)系，如果需要客戶提供相關(guān)信息時，客戶應(yīng)該及時進行反饋。

（三）保險監(jiān)管部門應(yīng)采取的措施

1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念。 保險監(jiān)管不僅要結(jié)合我國保險業(yè)實際，探索具有中國特色的保險發(fā)展道路，更要認(rèn)識到保險最基本的“穩(wěn)定器”、“助推器”作用，所以保險監(jiān)管要緊緊圍繞促進我國保險業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展這一主題，把工作重心轉(zhuǎn)移到宏觀調(diào)控、行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、制定規(guī)章、市場監(jiān)管和公共服務(wù)上來，其中要加強對保險服務(wù)的監(jiān)管，督促保險公司提升理賠服務(wù)質(zhì)量，促進保險業(yè)的快速發(fā)展。

2. 提高保險監(jiān)管的透明度。當(dāng)前，只有保險監(jiān)管部門有能力對公眾進行全面的信息， 因此應(yīng)當(dāng)及早解決監(jiān)管透明度低的問題。 比如對外公布保險公司的舉報投訴電話， 讓社會公眾真實反饋自己接受服務(wù)水平的優(yōu)劣； 對保險公司的經(jīng)營情況和處罰情況對外公布；指定中立的信息披露渠道，讓社會公眾及時、 完整地從這些機構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場情況的重要信息， 改變保戶只能聽取保險公司和業(yè)務(wù)人員一面之詞的現(xiàn)狀。

（四）保險行業(yè)協(xié)會方面

1. 加強保險行業(yè)協(xié)會自身建設(shè)。 面對保險市場中眾多的市場主體，保險行業(yè)協(xié)會的實力明顯單薄，如不加強自身建設(shè)，很難保證其職能的發(fā)揮。今后要改善人才結(jié)構(gòu)， 提高人員素質(zhì)； 明確和完善協(xié)會職責(zé)。此外，還要加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，努力推進保險協(xié)會信息化等等。通過加強自身建設(shè)，讓各保險監(jiān)管部門、社會公眾、保險公司等經(jīng)營機構(gòu)充分認(rèn)識到保險行業(yè)協(xié)會存在的意義。

2.協(xié)調(diào)與保險市場主體和保險監(jiān)管部門的關(guān)系，充分發(fā)揮行業(yè)自律功能。保險行業(yè)協(xié)會是介于政府和保險企業(yè)之間的社會中介組織， 所以應(yīng)充分與保險市場各行為主體和保險監(jiān)管部門溝通， 形成一種良好的互動機制。 一方面可以代表協(xié)會會員向政府反映保險監(jiān)管的意見和情況；另一方面，行業(yè)協(xié)會還可以通過監(jiān)管部門牽頭， 制定行業(yè)公約督促會員共同遵守和相互監(jiān)督， 維護市場秩序， 協(xié)調(diào)相互關(guān)系，充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的行業(yè)自律功能。

（五）外部環(huán)境的培育

1.加強法制建設(shè)， 加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督力度。加快對保險理賠相關(guān)法律法規(guī)的制定和完善。保險法雖然做過一次修改， 但并不能滿足保險理賠發(fā)展的需要， 應(yīng)加快對保險理賠相關(guān)法律法規(guī)的研討和修訂工作。 執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督是防范和化解理賠風(fēng)險的有力武器，然而執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公導(dǎo)致賠款逐年上升，助長了保險欺詐行為的蔓延，嚴(yán)重?fù)p害了保險業(yè)的形象，導(dǎo)致理賠難言論泛濫。因此，應(yīng)加大司法監(jiān)督和執(zhí)法檢查力度，以解決理賠難問題。

2. 加快保險中介機構(gòu)的培育和發(fā)展。 隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展， 中介機構(gòu)將會越來越多地參與到保險活動中來， 其中尤以保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人的發(fā)展更為迫切。首先，保險經(jīng)紀(jì)人可以幫助投保人選擇其需要的保險產(chǎn)品、保險公司，同保險公司洽談合同細(xì)則并代辦相關(guān)手續(xù)。 保險合同往往因保險經(jīng)紀(jì)人的參與而在一定程度上減少了保險糾紛的發(fā)生。其次，根據(jù)我國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和借鑒國外保險公司的成熟經(jīng)驗，我國應(yīng)該大力發(fā)展保險公估業(yè)，由沒有利益關(guān)系的公估人負(fù)責(zé)查勘、定損工作，這樣能夠更好地體現(xiàn)保險公司合同平等的特點， 使理賠過程公開、透明，能有效避免可能出現(xiàn)的糾紛。

3.充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用。當(dāng)前，社會監(jiān)督已經(jīng)存在于我們生活的各個方面， 其對行為主體的影響正在逐步增強， 如果我們能夠有效利用這種力量，就能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題， 會直接影響到保險公司的企業(yè)形象，從而影響到其市場份額，也會引起監(jiān)管部門的注意力和必要的干預(yù)。

參考文獻：

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［2］孫大俊，張永珠. 保險“理賠難”的原因及解決對策［J］.金融理論與實踐，2005（11）.

篇3

關(guān)鍵詞：汽車;保險理賠;中高職教學(xué)

目前，多數(shù)職業(yè)院校處于中高職并舉的一種狀態(tài)，雖然中高職在校學(xué)生數(shù)的比例在逐年變化，但中高職并舉的狀態(tài)仍然會持續(xù)，作為職業(yè)院校的北京交通運輸職業(yè)學(xué)院亦是如此。在該院的汽車服務(wù)與管理專業(yè)群中，汽車車身工程系既有三年制高職的汽車整形技術(shù)專業(yè)，也有四年制中職的汽車車身修復(fù)專業(yè)，無論是高職教育還是中職教育，都應(yīng)適應(yīng)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和生產(chǎn)方式，系統(tǒng)的培養(yǎng)生產(chǎn)服務(wù)一線技術(shù)技能人才。按照“以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向”的國家職業(yè)教育發(fā)展目標(biāo)，職業(yè)教育旨在為主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟社會發(fā)展需要，為振興產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級培養(yǎng)數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理、人民滿意的高素質(zhì)技術(shù)技能人才。以國家職業(yè)教育發(fā)展目標(biāo)為目標(biāo)，結(jié)合汽車車身工程系特點，根據(jù)市場需要同時開設(shè)有汽車保險理賠方面的專業(yè)課程，該文僅從學(xué)生情況及崗位需求等方面進行分析《汽車保險理賠》課程在中高職教學(xué)實施中的異同。

1課程教學(xué)實施前情分析

1.1調(diào)研確定專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)

職業(yè)教育的主要目的是為了行業(yè)企業(yè)培養(yǎng)和輸送具有較強實踐能力和相應(yīng)知識能力水平，具有較高職業(yè)素養(yǎng)的專門人才。通過對汽車車身工程系數(shù)屆中職畢業(yè)生的跟蹤調(diào)研發(fā)現(xiàn)，他們到達工作崗位后，在第一年中主要從事鈑金和噴涂操作中的一些基礎(chǔ)工作，絕大部分人員給師傅打下手進行輔助操作，能夠獨立完成的工作也多為比較簡單的操作，例如車身外部板件和附件的拆裝和調(diào)整、車身外覆板件微小損傷的整形操作、原子灰和中涂底漆的打磨操作、底漆和中涂漆的噴涂、貼護、面漆后的拋光和車輛清潔等。工作滿一年后，即有部分學(xué)生（約占30％）可以獨立操作，單獨掙工時了，但仍負(fù)責(zé)較小損傷的修理，涉及到車身大修和面漆噴涂修補等工作時，往往還要有經(jīng)驗的師傅來完成。需要說明的是，有部分學(xué)生在一線車間進行一年多的生產(chǎn)工作后，被調(diào)往車輛損傷鑒定崗位，負(fù)責(zé)與保險公司進行溝通，進行車身損傷定損的工作，這部分人目前約占到全體畢業(yè)后從事相關(guān)工作的學(xué)生總數(shù)的15％左右。這說明，企業(yè)對這些受過職業(yè)車身維修培訓(xùn)的學(xué)生非常重視，定損工作也成為了汽車車身工程系學(xué)生的拓展就業(yè)方向。而企業(yè)希望高職學(xué)生經(jīng)過一線的技術(shù)崗錘煉后走上管理崗位，能作為企業(yè)未來發(fā)展的主要培養(yǎng)目標(biāo)，這就提出了更高的要求，除了扎扎實實具有專業(yè)技能與知識外，還必須具備作為管理者的文化底蘊和管理知識。因此，在校學(xué)習(xí)的過程中應(yīng)注重高職生的自身的文化素養(yǎng)，自身的溝通、合作能力與技巧，真正提高理解問題、分析問題的能力，提升邏輯思維的能力和水平。

1.2定位課程并確定課程目標(biāo)

根據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)《汽車保險理賠》對于職業(yè)院校而言，培養(yǎng)方向為保險公司車險部或其機構(gòu)的銷售業(yè)務(wù)員、核保員、出單員、續(xù)保專員、保險客服、現(xiàn)場查勘人員、定損員、車險報價員和索賠員等。其中對定損人員要求較高，職業(yè)院校初次就業(yè)一般涉及比例較低。在汽車車身工程系制定的人才培養(yǎng)方案中，在該課程的定位上，高職與中職主要體現(xiàn)在側(cè)重點的不同，四年制中職汽車車身修復(fù)專業(yè)的課程名稱為《汽車保險與理賠》，側(cè)重于崗位群中的承保崗與查勘崗，課時少，對后期的汽車?yán)碣r部分并沒有過多深入地探討與學(xué)習(xí)；而在三年制高職汽車整形技術(shù)專業(yè)的課程名稱為《汽車保險理賠實務(wù)》，更側(cè)重于實務(wù)部分，面向崗位群中的承保崗、查勘崗、定損崗與理賠崗，更側(cè)重于定損崗，課時多，在課程學(xué)習(xí)過程中也會深入學(xué)習(xí)汽車?yán)碣r部分的內(nèi)容。除了需要掌握保險原理，還應(yīng)具備崗位群中所要求的職業(yè)能力。以市場需要、崗位需求為出發(fā)點確定課程總體目標(biāo)：通過該課程的理論學(xué)習(xí)以及實踐技能的培養(yǎng)訓(xùn)練，主要目標(biāo)是讓學(xué)生能夠了解我國，尤其是北京市車輛保險的現(xiàn)狀以及投保、核保和理賠的程序及相關(guān)規(guī)定和過程，重點掌握車輛理賠的操作過程，能夠進行接報案、出保單、出現(xiàn)場定損等相關(guān)的汽車保險理賠工作。

1.3學(xué)情分析

我們在市場調(diào)研中了解到，目前多數(shù)企業(yè)愿意從該院錄用學(xué)生進行頂崗實習(xí)或是作為新員工。企業(yè)清楚地知道，高等院校擴招和獨生子女現(xiàn)象已經(jīng)使現(xiàn)在的中職生與從前不可同日而語，尤其在為人處事、吃苦耐勞、勤奮努力方面有較大落差，企業(yè)評價近年來就業(yè)的中職生，分為三個層面：老實、有禮貌、工作很久業(yè)務(wù)能力也沒有提高的老實、低能型；能在指定崗位踏實工作、發(fā)展前景不明朗型；家有經(jīng)濟實力或過硬關(guān)系、混日子型。通過我們對目前的中職生分析得出他們的學(xué)習(xí)特點：基礎(chǔ)薄弱，缺乏學(xué)習(xí)興趣，目標(biāo)不明確、缺乏進取心，沒有良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣和學(xué)習(xí)方法，學(xué)習(xí)的自制力差，學(xué)習(xí)無壓力不努力。而高職生則具有以下學(xué)習(xí)特點：(1)學(xué)習(xí)情緒化較強，對感興趣的東西學(xué)習(xí)積極性較高。而對于內(nèi)容枯燥的內(nèi)容則學(xué)習(xí)效率較低；(2)學(xué)習(xí)動機主要有以下兩個方面：一是自尊心、進取心和不甘落后。二是為了自己今后能有一份好工作，多掙點錢以使自己和父母能生活得好一些；(3)學(xué)習(xí)具有較高層次的職業(yè)定向性。他們在進校之初，自己就已經(jīng)基本明白將來的工作崗位（崗位群），并圍繞一定的職業(yè)定向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課；(4)學(xué)習(xí)的積極性和主動性還比較差，大多數(shù)學(xué)生還沒有聽記課堂筆記的習(xí)慣。

2教學(xué)實施

2.1課程的地位及作用

該課程是以汽車車身工程系《汽車整形技術(shù)專業(yè)》高等職業(yè)學(xué)生及《汽車車身修復(fù)專業(yè)》中等職業(yè)學(xué)生就業(yè)崗位典型職業(yè)活動為行動導(dǎo)向的理論與實踐相結(jié)合的一體化專業(yè)必修課程，具有較強的理論性和一定的實踐性，在課程體系中具有一定的獨立性，無前導(dǎo)及后續(xù)課程。該課程在專業(yè)人才培養(yǎng)過程中屬于輔修專業(yè)方向必修核心課程，強調(diào)對學(xué)生實踐技能的培養(yǎng)，頂崗實習(xí)及畢業(yè)后可以勝任廠家與保險公司聯(lián)絡(luò)、定損等工作。該課程要符合高技能人才培養(yǎng)目標(biāo)和專業(yè)相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域職業(yè)崗位（群），包括汽車保險理賠相關(guān)崗位的任職要求，對學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)養(yǎng)成要起主要支撐作用。

2.2課程特點

該課程橫跨汽車多門學(xué)科，專業(yè)術(shù)語多，理解難度大。若運用傳統(tǒng)教學(xué)方式對職業(yè)院校學(xué)生進行該門課程的教學(xué)工作，教師教得吃力，學(xué)生學(xué)得吃力且教學(xué)效果不理想。而工學(xué)結(jié)合模式下的能力本位項目化教學(xué)方式是以汽車保險崗位群所要求的職業(yè)能力為核心，將傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容進行整合，以項目為載體進行整體課程設(shè)計，調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和熱情從而解決這一難題。

2.3課程設(shè)計的總體思路

三年制高職該方向課程為《汽車保險理賠實務(wù)》，該課程基于汽車保險理賠實務(wù)工作的基本過程和規(guī)律，將汽車保險理賠實務(wù)的內(nèi)容劃分為7個項目，在設(shè)計中體現(xiàn)項目制、任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法的教學(xué)改革思路，課堂上教師通過項目的引領(lǐng)，引導(dǎo)學(xué)生通過學(xué)習(xí)比較系統(tǒng)地掌握汽車保險條款解析、汽車保險費率規(guī)章、汽車保險投保、承保和理賠的業(yè)務(wù)流程等內(nèi)容，貫穿汽車保險理賠實務(wù)的整個工作過程。同時，針對行業(yè)特點，設(shè)計學(xué)習(xí)情境，實施“課堂+企業(yè)”的教學(xué)模式，以真實項目為導(dǎo)向整合、序化教學(xué)內(nèi)容等。四年制中職該方向課程為《汽車保險理賠》，要求學(xué)生融會貫通，具備一定的分析能力。在教學(xué)設(shè)計過程中要注意引導(dǎo)學(xué)生，講、練結(jié)合，盡量留給學(xué)生自己分析案例的時間多一些，保證每位學(xué)生都有分析并講解案例的機會，這樣才能激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，同時要注意培養(yǎng)學(xué)生獨立解決問題的能力，也要注重學(xué)生之間溝通、協(xié)作、語言表述等方法能力的培養(yǎng)。

2.4教學(xué)實施

從學(xué)情分析及崗位需求來看，在對《汽車保險理賠》方向課程的中高職教學(xué)實施就應(yīng)有異同，就應(yīng)因材施教。中職學(xué)生的知識面窄，感興趣的事物非常簡單，因此在《汽車保險與理賠》教學(xué)實施中，經(jīng)常會需要老師從現(xiàn)實生活中發(fā)生的例子，引入到課程中去，并且，在相對比較枯燥的保險原理學(xué)習(xí)中，時刻關(guān)注學(xué)生的反應(yīng)，調(diào)整教學(xué)方式，在發(fā)現(xiàn)學(xué)生精力偶有不濟的時候，設(shè)置相關(guān)任務(wù)通過小組討論來促使學(xué)生打起精神，或用通俗的方式引經(jīng)據(jù)典，使學(xué)生能夠充分理解課程內(nèi)容并會實際應(yīng)用。再有，根據(jù)崗位需要，中職學(xué)生需要學(xué)的內(nèi)容比較側(cè)重于基礎(chǔ)方面，因此，每節(jié)課所授的知識點和重點也非常突出，在教學(xué)過程中更要突出，通過語音語調(diào)來提醒學(xué)生注意，然后再用抑揚頓挫的語氣不緊不慢地闡述，一般情況下，重點內(nèi)容要重復(fù)三遍以上，課堂講解一遍，課后總結(jié)一遍，下次課再回顧一遍，并且在課堂講授過程有相關(guān)案例分析。這樣，學(xué)生才能留下深刻印象，做到學(xué)以致用，實現(xiàn)與崗位的無縫對接。高職學(xué)生對感興趣的東西積極性高，在《汽車保險理賠實務(wù)》課程組織教學(xué)過程中就非常注意結(jié)合社會實際，增強教學(xué)的生動性，從而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣；教師盡量做到善于幫助學(xué)生認(rèn)識、啟發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動機；給學(xué)生一定自由支配的時間及學(xué)習(xí)內(nèi)容上的可選擇性。在教學(xué)內(nèi)容的傳授上考慮學(xué)生的接受程度和接受能力。并且，更注重高職生自身的文化素養(yǎng)，自身的溝通、合作能力與技巧，真正提高理解問題、分析問題的能力，提升邏輯思維的能力和水平綜合了中高職學(xué)生學(xué)習(xí)特點的異同點，在教學(xué)實施上不光“存異”，根據(jù)課程的特點，還要“求同”，課程最終目標(biāo)是要實現(xiàn)與崗位的無縫對接，所以，在教學(xué)方法上該課程倡導(dǎo)項目驅(qū)動模式。項目驅(qū)動模式是指以項目為載體和紐帶，以企業(yè)典型工作任務(wù)開發(fā)而成的教學(xué)項目引領(lǐng)學(xué)生完成學(xué)習(xí)任務(wù)。項目驅(qū)動教學(xué)模式需要深入企業(yè)，并且與企業(yè)建立牢固的聯(lián)系，學(xué)習(xí)任務(wù)來源于企業(yè)服務(wù)于企業(yè)。在課程學(xué)習(xí)環(huán)境中充分引入企業(yè)文化，創(chuàng)造企業(yè)氛圍。給學(xué)生提供仿真的學(xué)習(xí)環(huán)境，鍛煉學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和能力。在課堂教學(xué)上，一切以企業(yè)行為為準(zhǔn)，倡導(dǎo)學(xué)生按照工作內(nèi)容不同擔(dān)任不同工位的不同角色。在車間實訓(xùn)期間嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)管理制度，大大加強學(xué)生“職業(yè)人”的意識。在考試考核模式上，引進企業(yè)元素，以企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作為考核標(biāo)準(zhǔn)，并在進行能力考核中引進企業(yè)專業(yè)人員擔(dān)任考官，強化學(xué)生能力訓(xùn)練。在考核內(nèi)容上，主要包括任務(wù)操作、各類單據(jù)報告、制作課件和知識競賽等各類試卷等。考核標(biāo)準(zhǔn)由企業(yè)專家、專業(yè)負(fù)責(zé)人與主導(dǎo)教師共同制定，需要學(xué)生參與評價時需向?qū)W生公布具體考核標(biāo)準(zhǔn)?？己巳藛T包括企業(yè)專家、主導(dǎo)教師、組長、小組成員的他評和自評兩種形式，以此來確保教學(xué)考核方式的公正、公平和公開，確保學(xué)生全程參與的積極性、主動性，達到課程改革的預(yù)期效果。

2.5教學(xué)實施注意事項

無論是中職還是高職，在該課程的教學(xué)實施過程中都應(yīng)注意以下幾個問題。首先，在教學(xué)實施的實際教學(xué)活動中，一定要確保發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用和學(xué)生的主體作用，主要取決于教師完善的課程設(shè)計及組織教學(xué)活動中對課程標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格執(zhí)行；其次，教師要做到能掌控教學(xué)現(xiàn)場秩序，因為教學(xué)活動現(xiàn)場可能會在教室、實訓(xùn)室、戶外實訓(xùn)場地甚至是企業(yè)的工作場所等不同的地點；最后，處理好做與學(xué)的關(guān)系，工學(xué)結(jié)合的教學(xué)模式講究“做中學(xué)，學(xué)中做”，讓學(xué)生主動參與工作內(nèi)容，即實際動手“做”。但是為防止盲目做和不會做，必須要掌握基本工作方法、工作步驟、工作技能，即“學(xué)”。在教學(xué)實施中，就需要結(jié)合具體任務(wù)的特征進行“先學(xué)后做”或是“先做后學(xué)”亦或是“邊學(xué)邊做”，總之不可一概而論。

3結(jié)語

綜上，對學(xué)生情況及崗位需求等方面進行分析《汽車保險理賠》課程在中高職教學(xué)實施中的異同，既要存異又要求同，在工學(xué)結(jié)合模式的教學(xué)實施大平臺下，在教學(xué)內(nèi)容上有著不同的側(cè)重點，在教法學(xué)法上都有一定的不同，通過兩輪的中高職對比教學(xué)，符合因材施教的理念，能夠為行業(yè)企業(yè)培養(yǎng)和輸送具有較強實踐能力和相應(yīng)知識能力水平及較高職業(yè)素養(yǎng)的專門人才，基本能夠達到與崗位的無縫對接。

參考文獻

[1]魯昕.全面推進中高等職業(yè)教育銜接努力提高技術(shù)技能人才培養(yǎng)質(zhì)量[EB/OL].

篇4

寫述職報告時應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理賠經(jīng)理個人工作述職報告范文3篇，希望能幫助到大家!

理賠經(jīng)理述職報告1

20__年是海聯(lián)集團的元年，也是海聯(lián)集團立足創(chuàng)新，開拓進取的一年。一年來，在集團領(lǐng)導(dǎo)和公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在部門員工的大力支持下，保險理賠較好地完成了年度計劃，取得了一定的成績?，F(xiàn)述職如下：保險理賠全年的工作主要是根據(jù)市場變化和公司的發(fā)展目標(biāo)，加強自身建設(shè)，全面提升管理水平和服務(wù)水平，提高公司的經(jīng)營效益，擴大市場份額。

一、加強學(xué)習(xí)，拓寬思路，不斷提升業(yè)務(wù)水平和管理能力。

加強自身的管理能力和思想學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會一汽大眾的各項流程和公司的各項方針政策，不斷提高工作認(rèn)識的思想和論斷。通過不斷學(xué)習(xí)，增強了事業(yè)心，提高了工作的管理能力。同時不斷拓寬工作思路，增強創(chuàng)新精神，才使得自身工作能力得到提升。明確了努力工作的方向，從而增強對工作的責(zé)任感和使命感。

二、利用一切可利用資源提高經(jīng)營效率。

隨著大環(huán)境的變化，為提高保險理賠的業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞公司的發(fā)展目標(biāo)，充分發(fā)揮員工的積極性、創(chuàng)造性，充分調(diào)動員工的主觀能動性，提高員工的

服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變思路，深入挖潛，取得了一定的成效。產(chǎn)量提前完成全年計劃，產(chǎn)值完成了。

三、做好基礎(chǔ)工作，推動部門業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

在公司業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，也要求自身管理能力要不斷得到加強。注重工作環(huán)節(jié)，責(zé)任到人，嚴(yán)格按照一汽大眾工作流程完成工作。加強員工理賠數(shù)據(jù)化管理。定期對日常工作進行總結(jié)、分析，及時發(fā)現(xiàn)工作中的問題，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。針對個別員工工作不在狀態(tài)的情況，平心促談，讓員工真正熱愛本職工作。

回顧一年的工作和學(xué)習(xí)，在取得上述成績的同時，還有一些在今后的工作中亟待提高的地方：

一是要提高自身的業(yè)務(wù)水平和管理水平，

二是提高業(yè)務(wù)員的接待水平和業(yè)務(wù)水平，降低各項成本。

三是要增強服務(wù)意識，提高業(yè)務(wù)員的責(zé)任心和責(zé)任感，以提高客戶滿意度和忠誠度，從而擴大市場份額，增加企業(yè)效益。

在下一年的工作中，我將進一步強化學(xué)習(xí)意識，堅持"學(xué)以致用，用以促學(xué)"的原則，不斷提升自身管理能力，以便更好地適應(yīng)工作要求。嚴(yán)于律己、克己奉公，在思想上提高認(rèn)識，行動上嚴(yán)格要求，以飽滿的激情，迎接海聯(lián)集團的輝煌未來。

理賠經(jīng)理述職報告2

時間過的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內(nèi)，得到大家的幫忙實在是太多，此刻我將本年度的工作狀況匯報一下:

理賠理算崗位是一個工作十分較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關(guān)口。是這是一項十分需要耐心和細(xì)心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結(jié)案:

從客戶出現(xiàn)報案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可拿給財務(wù)部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結(jié)2000余件已決賠案。并且在透過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結(jié)案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達分公司理賠結(jié)案率的任務(wù)。

二、通知客戶及時理賠提高結(jié)案率:

通知客戶需要超多時間，在告訴客戶一共賠付多少的狀況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，300元絕對免賠等等。

三、案件整理歸檔:

在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。

總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的，發(fā)揚團隊精神，加強各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)潛力，才能促進業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、適應(yīng)性強、有獨立潛力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的.激-情和熱情，為我公司保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。

理賠經(jīng)理述職報告3

日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，就在此時需要回頭總結(jié)之際才猛然間意識到日子的匆匆。今年6月，我來到__財產(chǎn)保險股份有限公司__分公司工作，6個月以來，在公司領(lǐng)導(dǎo)以及同事們的支持和幫助下，我較快地適應(yīng)了工作，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足?；仡欉^去的一年，現(xiàn)將工作總結(jié)如下：

一、工作小結(jié)

我所在崗位是理賠繕制崗，它的崗位職責(zé)主要有以下幾點：

1、負(fù)責(zé)管理未決賠案。

2、負(fù)責(zé)審核客戶提交的索賠資料，并一次告知客戶所需的索賠資料。

3、負(fù)責(zé)整理、粘貼客戶提交的索賠資料，并在系統(tǒng)內(nèi)繕制賠案，按流程上報核賠人審批。

4、負(fù)責(zé)在規(guī)定時效內(nèi)將賠款支付給客戶并說明賠付情況。

5、負(fù)責(zé)管理空白理賠單證，按需發(fā)放。

6、負(fù)責(zé)建立理賠臺賬并進行維護。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

其實我所在的崗位，工作要求并不多，只是因為涉及到客戶及公司的利益，所以相對而言比較繁瑣，需要仔細(xì)耐心。無論是收集完善的索賠資料、依據(jù)條款及投保險種在系統(tǒng)中理算賠付金額，結(jié)案之后由出納支付賠款;還是向客戶解釋他所購買的險種及其賠付對象或方式，都需要在充分了解保險的含義、條款等的基礎(chǔ)上，仔細(xì)耐心的處理。

我很慶幸自己身處在__保險這樣的大家庭下，因為剛開始接手工作時，自己完全對保險沒有了解，交強險和商業(yè)險都分不清楚，更別說處理賠案了，領(lǐng)導(dǎo)與同事針對我這種情況沒有罵我、嘲笑我，而是給我提出了不少寶貴的意見，如從最基本開始，學(xué)習(xí)交強險和商業(yè)險條款，認(rèn)識單證及理賠流程等，每當(dāng)我有什么不懂或做錯時，領(lǐng)導(dǎo)與同事都給我最耐心的解釋與糾正，這使我非常感激，也使我非?？斓倪m應(yīng)工作，接手工作。如今我雖談不上是專業(yè)的理賠繕制員，但已基本了解理賠繕制的基本職責(zé)與保險的一些基本內(nèi)容，也能處理一些簡單的理賠案件，這算是工作我個6月最開心的事情。

二、在工作中主要存在的問題及解決方法

經(jīng)過這半年的工作學(xué)習(xí)，我也發(fā)現(xiàn)了自己離一個職業(yè)化的理賠繕制員還有差距，主要體現(xiàn)在工作技能、工作習(xí)慣和工作思維的不成熟，也是我以后要在工作中不斷磨練和提高自己的地方。仔細(xì)總結(jié)一下，自己在半年的工作中主要有以下方面做得不夠好：

1、工作的條理性不夠清晰，要分清主次和輕重緩急;

在工作時間很倉促的情況下，事情多了，就一定要有詳實而主次分明的計劃，哪些需要立即完成，哪些可以緩緩加班完成，今年在計劃上自己進步很大，但在這方面還有很大的優(yōu)化空間。

2、對流程不夠熟悉;

在工作中，發(fā)現(xiàn)因為流程的問題而不知道如何下手的情況有點多，包括錯誤與缺漏還有當(dāng)時考慮不到位的地方，對于這塊的控制力度顯然不夠。

3、工作不夠精細(xì)化;

平時的工作距離精細(xì)化工作缺少一個隨時反省隨時更新修改的過程，雖然工作也經(jīng)?；仡^看、做總結(jié)，但缺少規(guī)律性，以后個人工作中要專門留一個時間去總結(jié)和反思，這樣才能實現(xiàn)精細(xì)化。

4、缺少平時工作的知識總結(jié);

在工作總結(jié)上有了進步，但仍不夠，如果每天、每周、每月都回過頭來思考一下自己工作的是與非、得與失，會更快的成長。在以后的工作中，此項也作為重點來提高自己。

5、做事不夠果斷，拘泥細(xì)節(jié)，有拖沓現(xiàn)象;

拖沓現(xiàn)象是我很大的一個缺點，凡事總要拖到后面，如果工作更積極主動一些，更雷厲風(fēng)行一些，會避免工作上的很多不必要的錯誤。其實有時候，不一定要把工作做到細(xì)才是最好的。進度、質(zhì)量、成本綜合考慮，抓主要矛盾，解決主要問題，隨時修正。事事做細(xì)往往會把自己拘泥于細(xì)枝末節(jié)中，學(xué)會不完美也是工作中的一個進步，也是對精細(xì)化工作的一個要求。

三、新一年的工作展望

不積跬步，無以成千里。在過年的半年中，由于工作經(jīng)驗的欠缺，我在實踐中暴露出了一些問題，雖然因此碰了不少壁，但相應(yīng)地，也得到了不少的磨礪機會，這些機會對我來說都是實際而有效的。

有了這些不可或缺的經(jīng)驗，和半年前的水平比起來，現(xiàn)在的我工作起來明顯會感覺較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實所謂事倍功半，所謂厚積薄發(fā)，就是每天都要盡可能地累積進步，哪怕只是幾處“微不足道“的細(xì)節(jié)，天長日久下來也是一筆可以極大助力工作的財富，要知道專業(yè)和不專業(yè)的區(qū)別就在于那些看似無足輕重，事實上卻非常關(guān)鍵的差別、今后以下幾點是我下年重點要提高的地方：

1、要提高工作的主動性，做事干脆果斷，不拖泥帶水;

2、工作要注重實效、注重結(jié)果，一切工作圍繞著目標(biāo)的完成;

3、要提高大局觀，是否能讓其他人的工作更順暢作為衡量工作的標(biāo)尺;

4、把握一切機會提高專業(yè)能力，加強平時知識總結(jié)工作;

5、精細(xì)化工作方式的思考和實踐。

篇5

首先，我代表縣政府對國務(wù)院發(fā)展研究中心各位領(lǐng)導(dǎo)，來我縣調(diào)研指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險工作，表示熱烈的歡迎。下面，我縣開展農(nóng)業(yè)保險試點工作的有關(guān)情況做以匯報。

一、農(nóng)業(yè)保險試點工作的基本情況

，國務(wù)院決定在全國6個省（區(qū)）開展農(nóng)業(yè)保險試點，我縣被省政府定為全省30個試點縣（市、區(qū)）之一。三年來，我縣全面貫徹落實中央1號文件精神，按照《吉林省農(nóng)業(yè)保險試點工作實施方案》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合縣情，不斷創(chuàng)新工作思路，努力探索工作模式，積極破解各種難題，農(nóng)業(yè)保險試點工作取得了一定的成效。

全縣玉米投保面積116649公頃，大豆投保面積794.15公頃，占種植面積的85.4%，農(nóng)民自交保費7030706元，各級財政配套28122824元，全縣共參保92724戶，占總戶數(shù)的55%。

玉米投保面積123835公頃，大豆投保面積1426公頃，水稻投保面積1299公頃，花生投保面積31797公頃，葵花投保面積50公頃，參?？偯娣e為15.84萬公頃，占種植面積的70%，農(nóng)民自交保費846.39萬元。

全縣農(nóng)業(yè)保險理賠資金達到7400萬元，扣除農(nóng)民自交保費703萬元，參保農(nóng)戶通過農(nóng)業(yè)保險獲得現(xiàn)金補償6697萬元，戶均達到724元，將農(nóng)戶因災(zāi)減產(chǎn)的損失降到了最低限度。在此基礎(chǔ)上，我縣的農(nóng)業(yè)保險工作又邁上了一個新臺階，不但保險項目增加到5種，而且參保面積達到了15.8萬公頃，較之的大災(zāi)之年增加了4.5萬公頃，農(nóng)民的參保意識及參保積極性空前高漲，全縣農(nóng)業(yè)保險理賠資金658萬元，所有受災(zāi)農(nóng)戶均得到了保險補償。

三年來，我縣農(nóng)業(yè)保險試點工作之所以取得這么好成績，是縣政府與安華保險公司精心組織、密切合作、合力攻堅的結(jié)果，是縣政府作為行政機構(gòu)積極引導(dǎo)、強力推動、全力落實國家惠農(nóng)政策、改善和關(guān)注農(nóng)村民生的結(jié)果，同時也是安華保險公司嚴(yán)守信譽、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、熱心支農(nóng)的結(jié)果?？梢哉f，三年來，安華保險公司高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、守誠信、重承諾的經(jīng)營原則，不但得到了政府的肯定，更重要的是得到了廣大農(nóng)民的認(rèn)可和好評。作為政府本身，始終堅持“安華的事就是農(nóng)民的事，農(nóng)民的事就是政府的事”的原則，全力引導(dǎo)、宣傳、助推、支持農(nóng)業(yè)保險工作，才贏得了今天我縣農(nóng)業(yè)保險試點工作的良好局面。

二、農(nóng)業(yè)保險試點工作的主要做法

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，為農(nóng)業(yè)保險試點工作提供強有力的組織保證?？h委、縣政府對農(nóng)業(yè)保險試點工作高度重視。成立了由主管農(nóng)業(yè)副縣長任組長的農(nóng)業(yè)保險試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣農(nóng)經(jīng)局，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作及相關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組充分發(fā)揮職能作用，站在政治高度來充分認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險試點工作的重要性，充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，為卓實有效開展農(nóng)業(yè)保險試點工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。縣政府又成立了農(nóng)業(yè)保險災(zāi)情核定專家組，對參保農(nóng)戶的受災(zāi)情況查勘定損，以確保受災(zāi)情況的真實可靠。并制定出臺了《縣農(nóng)業(yè)保險工作管理辦法》，《縣農(nóng)業(yè)保險工作目標(biāo)責(zé)任制》等規(guī)范性文件，為農(nóng)業(yè)保險試點工作提供了有力的組織保障和制度保障

（二）廣泛宣傳引導(dǎo)，為農(nóng)業(yè)保險試點工作營造良好的輿論氛圍。縣政府召開了全縣農(nóng)業(yè)保險試點動員大會，由縣廣播電視管理局錄制，并會議全程在縣電視臺專題播放，制作了農(nóng)業(yè)保險知識專題講座，在縣電視臺滾動播出。同時，縣政府要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（場）都要召開鄉(xiāng)村兩級干部會議及由基層黨員和農(nóng)民代表參加的宣傳會議，并印發(fā)了大量的宣傳單，在村屯張貼懸掛了參加農(nóng)業(yè)保險的宣傳標(biāo)語。通過大量的宣傳措施，為農(nóng)業(yè)保險試點工作營造了良好的輿論氛圍，讓廣大干部群眾對開展農(nóng)業(yè)保險試點工作的重要性有了更深刻的認(rèn)識，真正做到農(nóng)業(yè)保險這項惠農(nóng)政策了家喻戶曉，眾人皆知。

（三）積極籌措資金，為農(nóng)業(yè)保險試點工作提供了資金保障。為使農(nóng)業(yè)保險配套補貼資金按時足額到位，縣政府縣長親自召開了由財政、農(nóng)業(yè)等相關(guān)部門主要領(lǐng)導(dǎo)參加的農(nóng)業(yè)保險補貼資金調(diào)度會議。并重點強調(diào)了農(nóng)業(yè)保險補貼資金及時籌措到位的重要性。明確要求財政部門將農(nóng)業(yè)保險補貼資金落實到位，并及時劃撥到保險帳戶。確保了農(nóng)業(yè)保險補貼資金足額按時到位，使我縣農(nóng)業(yè)保險試點工作順利進行。

（四）科學(xué)查勘定損，為農(nóng)業(yè)保險理賠工作提供了可靠依據(jù)。我縣把災(zāi)情查勘作為理賠的重要依據(jù)。組織農(nóng)業(yè)保險災(zāi)情核定專家組對參保農(nóng)作物進行了一次初步查勘定損。農(nóng)業(yè)專家深入到村屯田間地塊，每個村分好、中、差取3個地塊，每個地塊都深入到50米以外，取樣本，量穗長，查穗粒，仔細(xì)測算。農(nóng)業(yè)專家們不辭勞苦，辛勤工作，實事求是地測產(chǎn)，科學(xué)的查勘為理賠工作提供了可靠的依據(jù)，得到了群眾的認(rèn)同。

（五）強化服務(wù)措施，扎實有效地推進農(nóng)業(yè)保險試點理賠工作。理賠工作是農(nóng)業(yè)保險試點最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)，事關(guān)農(nóng)業(yè)保險試點的成敗，事關(guān)農(nóng)村 穩(wěn)定的大局。為此，我縣強化服務(wù)手段，把理賠工作做到了實處。制定了《縣農(nóng)業(yè)保險試點理賠兌現(xiàn)方案》，對工?一流信息監(jiān)控攔截系統(tǒng)

監(jiān)控攔截系統(tǒng)提醒您：很抱歉，由于您提交的內(nèi)容中或訪問的內(nèi)容中含有系統(tǒng)不允許的關(guān)鍵詞或者您的ip受到了訪問限制，本次操作無效，系統(tǒng)已記錄您的ip及您提交的所有數(shù)據(jù)。請注意，不要提交任何違反國家規(guī)定的內(nèi)容！本次攔截的相關(guān)信息為：群體性事?訓(xùn)氖杖。?サ奶畋ǎ?智櫚納媳ǎ?檔乜安椋?┮當(dāng)o張飧蹲式鷙碩ā⒎⒎牛?┮當(dāng)o丈戲夢侍獾牡鞔φ裙ぷ鰨?廡剎課?o展ぷ髯齔雋俗恐?墓畢祝??0按總額的5%撥會經(jīng)費。而，降到了“按總額的3%撥會經(jīng)費”，這樣導(dǎo)致我們工作經(jīng)費嚴(yán)重不足，一定程度上挫傷了基層干部工作的積極性。

四是實際運行與監(jiān)管的沖突。農(nóng)業(yè)保險是惠農(nóng)政策，不同于其它保險。在政府主導(dǎo)、推動農(nóng)業(yè)保險過程中，受保險法規(guī)約束過多，不利于工作開展。政策性保險不同于其他的商業(yè)性保險，完全按照商險的運行模式去做，很難實現(xiàn)，政策性保險應(yīng)該有自己獨具特色的開辦模式及操作規(guī)則，處理好運行與監(jiān)管之間的沖突。

五是政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性不夠。國家農(nóng)業(yè)保險補貼政策每年都在調(diào)整，一年一樣，并且出臺時間較晚，導(dǎo)致承保期工作異常緊張，一定程度上影響了保險工作的有效開展。

四、建議

針對農(nóng)業(yè)保險試點工作中存在的問題，提出以下幾點建議。

一是降低縣級補貼及農(nóng)民自交保費比例。中央和省已經(jīng)考慮了縣級財政的困難，降低了縣能配套資金的比例，可是15%的配套資金，對于捉襟見肘的扶余縣財政來說，也是一個不小的比例。農(nóng)民自交保費能否降低或不收。既然是惠農(nóng)政策，能不能象糧食直補或良種補貼那樣，一分不收，把好處都直接給農(nóng)民。建議把農(nóng)民自交比例調(diào)到5%左右，能更好地調(diào)動農(nóng)民的參保積極性。

二是農(nóng)業(yè)保險由農(nóng)民自愿向準(zhǔn)強制方向轉(zhuǎn)變。建議國家將農(nóng)業(yè)保險與其他惠農(nóng)政策相結(jié)合，制度出臺農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)，進一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險由農(nóng)民自愿向依法準(zhǔn)強制參保的轉(zhuǎn)變，

三是適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險工作經(jīng)費。建議適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險經(jīng)費比例，以緩解基層農(nóng)業(yè)保險工作經(jīng)費不足的矛盾，以此來調(diào)動基層干部工作積極性。

篇6

河南省委、省政府始終堅持把“三農(nóng)”工作放在重中之重的位置，堅持抓“三農(nóng)”促統(tǒng)籌，推動城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，加快改善農(nóng)村人居環(huán)境，穩(wěn)妥推進新型城鎮(zhèn)化，大力加強農(nóng)村黨的基層組織建設(shè)，惠民生增福祉，著力構(gòu)建和諧社會，亮點多多，精彩紛呈。本刊特推出“調(diào)研河南 出彩三農(nóng)”重點報道，全面展示全省各地“三農(nóng)”發(fā)展的碩果，望社會各界給予關(guān)注并歡迎提供采訪線索。

編者按：農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟條件下國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法，太平洋產(chǎn)險河南分公司響應(yīng)國家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的號召，大力擴展農(nóng)業(yè)保險服務(wù)覆蓋面，深耕中原大地，彰顯出了一個負(fù)責(zé)任保險公司應(yīng)有的擔(dān)當(dāng)，為河南農(nóng)業(yè)發(fā)展作出了積極貢獻。

2015年12月25日一大早，沉浸在平安夜狂歡的鄭州似乎還沒睡醒，地處花園路的豫糧大酒店就擠滿了136位來自河南部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層干部，他們?nèi)翘窖螽a(chǎn)險河南分公司的三農(nóng)保險服務(wù)站站長，是來這里接受專門培訓(xùn)的。

河南分公司農(nóng)業(yè)保險事業(yè)部總經(jīng)理李少華說，“三農(nóng)保險服務(wù)站”是太平洋農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系的重要組成部分，目的是要建成農(nóng)村保險市場的橋頭堡，切切實實打通服務(wù)河南農(nóng)村發(fā)展的“最后一公里”。

事實上，這也正是太平洋保險集團公司積極響應(yīng)國家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展號召，借助太平洋專業(yè)風(fēng)險保障平臺，大力擴展農(nóng)業(yè)保險服務(wù)覆蓋面，為河南農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護航所作出的實際行動。

負(fù)責(zé)任，敢于擔(dān)當(dāng)

太平洋產(chǎn)險河南分公司常務(wù)副總經(jīng)理劉敏介紹，太平洋保險集團公司2015年與河南省政府簽署了戰(zhàn)略合作備忘錄，計劃5年內(nèi)在河南投資200億元，大力支持河南經(jīng)濟發(fā)展?；诤幽鲜寝r(nóng)業(yè)大省，糧食產(chǎn)量十二連增的實際現(xiàn)狀，太平洋保險下定決心要深耕中原這塊大地，力爭成為河南農(nóng)業(yè)發(fā)展的“守護神”。

“平時注入一滴水，難時擁有太平洋”，作為一家負(fù)責(zé)任的保險公司，太平洋保險大力服務(wù)河南農(nóng)業(yè)發(fā)展，正是順應(yīng)了農(nóng)民的期盼、政府的期望。事實也證明，太平洋產(chǎn)險河南分公司自2013年經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)以來，堅持依法合規(guī)的經(jīng)營理念，不僅實現(xiàn)了科學(xué)持續(xù)發(fā)展，而且業(yè)績非凡，不負(fù)眾望。

截至2015年12月25日，農(nóng)險入賬保費15026萬元;保費增量為8263萬元，增幅125.33%;業(yè)務(wù)開辦地區(qū)涉及全省16個省轄市43個縣（區(qū)），開辦險種涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)以及涉農(nóng)保險等主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域;農(nóng)險市場份額達到8.8%，位居全省農(nóng)業(yè)保險市場第三，市場份額提升2.8%。

保費的快速增長，覆蓋面的逐步擴大，品牌影響力的逐漸提升，在李少華看來，這主要得益于河南分公司自開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)以來，就樹立了“遵守法律法規(guī)，切實維護保護權(quán)益”的經(jīng)營宗旨。

河南分公司在農(nóng)業(yè)保險理賠中，始終以保障投保農(nóng)戶的合法權(quán)益為根本出發(fā)點，堅持“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的理賠原則，重合同、守信用;堅持依法合規(guī)經(jīng)營，做到“定損到戶”“理賠到戶”和“理賠結(jié)果公開”，賠案處理規(guī)范，賠款及時、足額支付給被保險人。遵守國家有關(guān)法律法規(guī)及保險合同條款約定，不損害農(nóng)戶與公司的合法權(quán)益。同時，還借助各級政府、涉農(nóng)部門及農(nóng)村基層組織的力量，依靠其網(wǎng)絡(luò)、人員、技術(shù)、管理等服務(wù)農(nóng)村方面的優(yōu)勢，提高農(nóng)業(yè)保險理賠的科學(xué)性、合理性。

2015年5月6日夜，一場突如其來的暴雨裹挾著冰雹突襲了河南省洛陽、平頂山、漯河、南陽等地方，出現(xiàn)大面積小麥倒伏。截至5月16日因暴雨、冰雹災(zāi)害，河南分公司共受理農(nóng)業(yè)保險小麥險種報案近300件，損失涉及4萬余戶村民，報損農(nóng)田達20余萬畝。為了減少農(nóng)戶損失并快速理賠，河南分公司及時啟動農(nóng)業(yè)保險重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，全面做好災(zāi)后現(xiàn)場查勘定損工作，最大限度減少損失，及時準(zhǔn)確做好農(nóng)業(yè)保險賠付工作。

此舉不僅得到農(nóng)戶的極大好評，也在當(dāng)?shù)匾鸱错?，受到政府和有關(guān)部門的肯定和褒獎。負(fù)責(zé)任、敢擔(dān)當(dāng)，太平洋農(nóng)業(yè)保險的口碑在河南廣大農(nóng)村聲名鵲起，并在中原大地扎根發(fā)芽。

優(yōu)布局，豐富險品

太平洋產(chǎn)險河南分公司自獲得政府部門許可和開展農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營以來，十分重視強化內(nèi)控、明確思路，長遠(yuǎn)謀劃農(nóng)險發(fā)展方向。在業(yè)務(wù)發(fā)展上明確了穩(wěn)固種植業(yè)保險、推進林業(yè)保險、試點養(yǎng)殖業(yè)保險的思路，全面推動政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展。同時，還高度關(guān)注三農(nóng)保險及農(nóng)險創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，積極拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。

為了大力拓展2015年的農(nóng)險業(yè)務(wù)，河南分公司早在2014年12月就提前全面安排部署小麥保險承保簽單工作，接著又迅速啟動了各級政府溝通、協(xié)調(diào)公關(guān)工作，指導(dǎo)各中支、縣支公司與相關(guān)政府人員一起深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組開展多種形式的業(yè)務(wù)宣傳、客戶資料收集、承保公示等工作。在2月初河南省政府2015年農(nóng)業(yè)保險工作方案下發(fā)后，分公司立即著手開始簽單承保工作。2月份當(dāng)月克服春節(jié)假期影響，當(dāng)月實現(xiàn)簽單保費收入822萬元。3月份，分公司繼續(xù)加大業(yè)務(wù)拓展力度，業(yè)務(wù)增速趁勢而上，當(dāng)月保費收入成功突破4000萬元，實現(xiàn)了農(nóng)險業(yè)務(wù)“開門紅”。第二季度，在保持種植業(yè)持續(xù)增速的基礎(chǔ)上，大力拓展育肥豬等養(yǎng)殖業(yè)，到6月底，實現(xiàn)保費收入9272萬元，提前超額完成了半年任務(wù)目標(biāo)。第三季度開始，全面開展秋糧作物承保工作，借助小麥保險承保工作的成功經(jīng)驗，全力拓展了玉米保險，穩(wěn)固了小麥保險的承保區(qū)域，并在局部區(qū)域?qū)崿F(xiàn)了承保面的新突破。

與此同時，河南分公司還利用多種宣傳方式提升品牌效應(yīng)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。河南分公司按照“嚴(yán)格流程、嚴(yán)把底線”的思路，全面落實農(nóng)險業(yè)務(wù)合規(guī)工作要求，嚴(yán)格業(yè)務(wù)開展各流程的規(guī)范操作。業(yè)務(wù)開展前做好全方位宣傳工作，留存宣傳資料，確保相關(guān)農(nóng)業(yè)保險政策家喻戶曉，保障農(nóng)戶知情權(quán)，避免虛假承保。各中支、縣支公司積極利用新春佳節(jié)，送春聯(lián)下鄉(xiāng)，送文化下鄉(xiāng)，懸掛橫幅、分發(fā)宣傳單，使公司品牌優(yōu)勢和農(nóng)險知識深入千家萬戶。分公司加大宣傳工作投入力度，聯(lián)合漯河中支與電視臺一起拍攝了反映農(nóng)險業(yè)務(wù)相關(guān)政策的主題宣傳片，以及反映農(nóng)險承保理賠工作的情景劇，有效提升了宣傳工作效果。同時，嚴(yán)格承保流程管控、承保手續(xù)把控和承保資料收集，特別是農(nóng)戶分戶清單、公示照片、驗標(biāo)照片等關(guān)鍵資料，確保承保資料真實完整規(guī)范。

按照保監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)部等三部門關(guān)于完善農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品條款擬定工作的通知，以及河南省財政廳2015年農(nóng)業(yè)保險工作方案的相關(guān)要求，河南分公司對現(xiàn)行的10款政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品進行了全面修訂，并及時完成了各項報備審批工作。同時，按照保監(jiān)會新下發(fā)的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》要求，對現(xiàn)有農(nóng)險業(yè)務(wù)承保、理賠、財務(wù)、客服等方面的內(nèi)控制度進行了修訂和完善。根據(jù)最新條款和制度，重新編制印發(fā)了2015版農(nóng)業(yè)保險制度匯編和條款手冊，新版農(nóng)業(yè)保險制度匯編更具體、更具有可操作性，為業(yè)務(wù)依法合規(guī)發(fā)展提供了制度保障。

2015年，為豐富完善農(nóng)險產(chǎn)品庫，河南分公司先后開發(fā)上線了畜禽養(yǎng)殖火災(zāi)保險、農(nóng)作物火災(zāi)保險、辣椒種植保險、肉牛飼養(yǎng)保險、肉羊飼養(yǎng)保險、農(nóng)用大棚保險、農(nóng)村治安保險等地方特色農(nóng)險業(yè)務(wù)及涉農(nóng)保險產(chǎn)品，其中農(nóng)作物火災(zāi)保險、肉羊飼養(yǎng)保險等已經(jīng)實現(xiàn)保費入賬;農(nóng)村治安保險也簽發(fā)了全國首單，并以此為依托承辦了全國涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)啟動工作現(xiàn)場會。

新產(chǎn)品的開發(fā)，使得太平洋農(nóng)險品種更加豐富和完善，為農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展提供了更廣闊的平臺。

勇創(chuàng)新，服務(wù)下沉

由于農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力非常弱，農(nóng)業(yè)保險自從在農(nóng)村開展以來，面臨的一個最大問題，就是一旦有了災(zāi)情，損失就非常大，而且在評估、理賠方面也非常復(fù)雜，好多時候會出現(xiàn)找不到保險公司的情況，致使農(nóng)民參加保險的積極性不高。

太平洋產(chǎn)險河南分公司認(rèn)為，這是最能考驗一個保險公司服務(wù)能力高低的問題。為此，河南分公司創(chuàng)造性地開展了完善農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、整體服務(wù)優(yōu)先農(nóng)業(yè)保險專項活動，以三農(nóng)保險服務(wù)站的建設(shè)為抓手，全面提升基層服務(wù)能力;以農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣和培訓(xùn)為載體，全力提高防災(zāi)減損能力。

2015年，河南分公司及時啟動了三農(nóng)保險基層服務(wù)體系建設(shè)，以漯河和周口等農(nóng)險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)好的中支公司為試點，重點做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農(nóng)保險服務(wù)站建設(shè)及人員聘任工作，依托村委干部做好行政村三農(nóng)保險服務(wù)點及村協(xié)保員隊伍建設(shè)，不斷完善農(nóng)險基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。同時，依托三農(nóng)保險服務(wù)站全面開展農(nóng)村客戶資源搜集和信息登記等工作，為下一步進軍農(nóng)村市場積累客戶資源。目前，河南分公司建設(shè)的136個三農(nóng)保險服務(wù)站，全部建成并發(fā)揮了巨大作用。全省已聘請三農(nóng)保險服務(wù)站工作人員220余名，村級協(xié)保員1500多名，整個三農(nóng)保險服務(wù)體系隊伍已初步成型。各公司借助三農(nóng)服務(wù)站，對各類協(xié)保員開展了多種形式的培訓(xùn)工作，使廣大協(xié)保員全面了解和熟悉了太平洋保險公司，掌握了農(nóng)險業(yè)務(wù)基本知識以及農(nóng)村市場保險銷售知識，并已全面投入到公司農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展和農(nóng)村市場拓展工作中。其中，安陽、周口、漯河、洛陽等公司已經(jīng)利用三農(nóng)服務(wù)站，密切了政府合作，帶動了農(nóng)村保險市場的拓展。

2015年8月23日，內(nèi)黃縣后河鎮(zhèn)東乜固村群眾報案稱，該村2000多畝花生遭受地下蟲害，損失巨大。河南分公司立即組織專家對受害地塊進行勘察，認(rèn)定為地蛛蚧危害造成，立即對損失進行了評估和理賠。在做好理賠的同時，河南分公司還專門組織專家對種植花生的農(nóng)戶進行了農(nóng)業(yè)知識培訓(xùn)，對病蟲害的防治進行專門講解，讓農(nóng)民了解和學(xué)習(xí)到很多專業(yè)知識，一定程度上為以后的防災(zāi)減損起到了防范作用。

為確保大災(zāi)事故處理及時、高效，讓每一個農(nóng)戶得到準(zhǔn)確快速賠償，太平洋產(chǎn)險河南分公司明確要求以客戶第一為出發(fā)點，最大限度減少理賠手續(xù)，開通農(nóng)險理賠綠色通道，確保案件及時處理，讓客戶滿意。

篇7

【關(guān)鍵詞】福建省 政策性農(nóng)業(yè)保險 發(fā)展問題 研究

一、福建省政策性農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀

試點工作開展五年來，年均承保3057萬畝森林、185萬畝水稻、670萬間農(nóng)房、6.5萬名漁工、4971艘漁船和48.17萬頭能繁母豬，其中：森林火災(zāi)、農(nóng)村住房保險的參保率均為100%，漁工責(zé)任、漁船安全保險的參保率分別為85%和91.2%，水稻種植、能繁母豬保險的參保率分別為45.58%和69.91%；六個險種的簡單賠付率達到74.5%，

二、制約的因素

（一）農(nóng)戶風(fēng)險防范意識淡薄，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后

不少農(nóng)戶存在“靠天吃飯”和“憑運氣生產(chǎn)”的傳統(tǒng)觀念，認(rèn)為“投保后若無災(zāi)損，則在經(jīng)濟上吃了虧”，懷有“很久未發(fā)生災(zāi)害，現(xiàn)在不一定會發(fā)生；去年發(fā)生的災(zāi)害，今年不一定會發(fā)生”的僥幸心理，因而主動參保的意愿不強，造成保險市場的有效需求不足。

（二）保險保障水平低，不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)需求

第一，承保品種較少。目前，全省政策性農(nóng)業(yè)保險的承保對象只限于森林火災(zāi)、水稻種植、農(nóng)村住房、漁工責(zé)任、漁船安全、能繁母豬六個險種，而具有地方特色的水產(chǎn)養(yǎng)殖及茶葉、水果、花卉種植等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)卻未列入保險范圍，農(nóng)戶期盼增加承保險種的呼聲強烈。第二，責(zé)任范圍較窄。森林火災(zāi)保險，僅限定為“火災(zāi)”，而因雨雪冰凍受災(zāi)的林木無法投保；漁船安全保險，僅限定為“60匹馬力以上‘三證齊全’漁業(yè)船舶的全損險”，而漁民要求擴大為一切險，并將漁業(yè)輔助船也列入保險范圍。第三，賠付標(biāo)準(zhǔn)較低。據(jù)統(tǒng)計，每畝水稻的種植投入在300—400元之間（其中：化肥120元/畝，農(nóng)藥120元/畝，種子60元/畝），而每畝200元的保額不足以彌補付出的直接物化成本，農(nóng)戶在遭受損失時只能“望險興嘆”。

（三）勘災(zāi)定損難，不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)拓展

一方面，災(zāi)害損失難以確定。農(nóng)業(yè)是自然再生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)，參保對象品種搭配多、分布范圍廣、生產(chǎn)季節(jié)散、核保限制嚴(yán)，因而一旦發(fā)生災(zāi)情，通過抽查或估算又不能客觀反映受災(zāi)的范圍和程度，不像其他險種那樣容易定損。另一方面，專業(yè)人才十分匱乏。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的空間分散性、時間季節(jié)性和定損復(fù)雜性，要求從事農(nóng)業(yè)保險理賠人員同時掌握嫻熟的保險營銷知識和廣泛的農(nóng)業(yè)科技知識。

（四）專項法律規(guī)章的缺失，影響農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展

截至目前，我國還沒有一部完整的法規(guī)條例提供法律支撐，《保險法》和《農(nóng)業(yè)法》均未對農(nóng)業(yè)保險作出明確的規(guī)定，開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)主要依據(jù)上級有關(guān)部門的紅頭文件，導(dǎo)致政策性農(nóng)業(yè)保險的組織體系、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)范圍、管理機制、費率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)以及優(yōu)惠政策等諸多問題的法律真空，這是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展陷入困境最根本的制度原因。

三、改進的建議

（一）完善農(nóng)業(yè)保險的制度體系

1.健全農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)范制度

修訂《福建省政策性農(nóng)業(yè)保險承保業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范》和《福建省政策性農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)規(guī)程》，嚴(yán)格宣傳發(fā)動、組織投保、承保受理、核保處理、收取保費、簽發(fā)保單的承保流程以及理賠報案、現(xiàn)場勘查、立案處理、核定損失、理算核賠、張榜公布、結(jié)案處理、支付賠款的理賠流程，防范虛假承保理賠行為的發(fā)生，保證農(nóng)業(yè)保險賠款及時、足額支付到戶，不斷提升保險公司農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的服務(wù)水平。

2.健全農(nóng)業(yè)保險運行保障制度

制定農(nóng)業(yè)保險補貼資金管理制度、農(nóng)業(yè)保險信息上報制度和農(nóng)業(yè)保險稽核審計制度，明確資金的使用范圍、補貼標(biāo)準(zhǔn)、操作程序及信息報送、專項審計、監(jiān)督檢查等事項，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險信息平臺的有效對接，逐步提高補貼資金的使用效率和效益。

（二）營造農(nóng)業(yè)保險的組織架構(gòu)

1.推進政府部門組織體系建設(shè)

建立省、市、縣級政府農(nóng)業(yè)保險常設(shè)管理機構(gòu)，規(guī)范機構(gòu)職能、內(nèi)設(shè)崗位和人員編制，明確主管部門和負(fù)責(zé)人員的職責(zé)，確保農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康的運行。

2.推進保險公司運營機構(gòu)建設(shè)

一方面，保險公司分支機構(gòu)設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險部門，配備足額既懂農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、又懂保險知識的業(yè)務(wù)人員，確保農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的專業(yè)化和精細(xì)化；另一方面，保險公司利用農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會、農(nóng)民專業(yè)合作社、集體經(jīng)濟組織、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等社會組織資源，建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險服務(wù)站和協(xié)保員隊伍，給予基層保險服務(wù)機構(gòu)一定的經(jīng)辦費用補貼。

（三）提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平

1.不斷完善農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)頒條款

適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新形勢、新變化和新要求，考慮農(nóng)戶風(fēng)險防范需求、災(zāi)害變化特點、農(nóng)產(chǎn)品市場價格和生產(chǎn)成本變化等因素，修訂統(tǒng)頒條款的保險險種、保險對象、保險責(zé)任、保險費率以及保險金額等內(nèi)容，細(xì)化保險期限的設(shè)定，切實提高農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障能力。

2.穩(wěn)步增加農(nóng)業(yè)保險險種項目

立足福建的省域特點，探索水產(chǎn)養(yǎng)殖和茶葉、水果、花卉種植保險及農(nóng)機具、農(nóng)產(chǎn)品成本價格、區(qū)域產(chǎn)量以及氣象指數(shù)保險等險種，開發(fā)適合農(nóng)村的商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險險種，實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)、補貼險種與非補貼險種的有效結(jié)合，努力為全省“三農(nóng)”發(fā)展提供有效全面的風(fēng)險保障服務(wù)。

參考文獻

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[2]黃英君.機制、創(chuàng)新與規(guī)范——中國農(nóng)業(yè)保險機制設(shè)計與發(fā)展創(chuàng)新研究[M].北京：商務(wù)印書館，2009.

篇8

摘要：商業(yè)保險的保險保障、資金融通、社會管理三大功能是商業(yè)保險持續(xù)發(fā)展的根本。商業(yè)保險的業(yè)務(wù)特征和金融屬性已經(jīng)得到了社會廣泛認(rèn)可，發(fā)揮著重要作用，但社會管理功能的體現(xiàn)相對還不充分。近年來，社會醫(yī)療體系發(fā)展，商業(yè)醫(yī)療保險、責(zé)任保險快速發(fā)展，促進了商業(yè)保險和醫(yī)療機構(gòu)的深度合作。寧夏保險業(yè)在醫(yī)保合作管理方面做出了積極嘗試，取得了顯著效果，其應(yīng)用和發(fā)展可以促進商業(yè)保險社會管理功能的進一步發(fā)揮，推動社會醫(yī)療體系健康運行。

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險；醫(yī)療機構(gòu)；合作模式；社會管理

商業(yè)保險的保險保障、資金融通、社會管理三大功能是商業(yè)保險持續(xù)發(fā)展的根本。商業(yè)保險的保險保障的業(yè)務(wù)特征和資金融通的金融屬性已經(jīng)得到了社會廣泛認(rèn)可，并發(fā)揮著愈來愈重要的作用，但社會管理功能的體現(xiàn)還不充分。近年來，社會醫(yī)療體系全面構(gòu)建，商業(yè)醫(yī)療保險、責(zé)任保險快速發(fā)展，促進了商業(yè)保險和醫(yī)療機構(gòu)的深度合作，商業(yè)保險社會管理功能得到進一步發(fā)揮，推動社會醫(yī)療體系健康發(fā)展。

一、商業(yè)保險推進社會醫(yī)療體系建設(shè)的需求和環(huán)境

（一）商業(yè)醫(yī)療和責(zé)任保險的快速發(fā)展

隨著人民生活水平的提高，老百姓對身體健康和醫(yī)療服務(wù)的要求明顯提升，商業(yè)醫(yī)療保險和交通事故責(zé)任保險迅速發(fā)展，成為人民群眾需求最直接的保險類型，對保險消費者、保險公司和醫(yī)療機構(gòu)產(chǎn)生了深入的影響。一方面，高責(zé)任、高賠付使保險公司面對著巨大成本和壓力。另一方面，高事故、高費用使得商業(yè)保險公司與投?；颊呱頁?dān)重負(fù)。商業(yè)保險公司迫切需要尋求一種可行方式，方便業(yè)務(wù)開展，促進賠付支出合理化。

（二）商業(yè)保險和醫(yī)療機構(gòu)的合作機制缺失

從保險業(yè)務(wù)核保到理賠環(huán)節(jié)，商業(yè)保險公司需要醫(yī)院方配合調(diào)查的事項種類繁多，保險的補償機制也需要醫(yī)院對疾病診療費用的合理化管控；商業(yè)醫(yī)療機構(gòu)自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的經(jīng)營機制變化增加了其對疾病診療、健康體檢業(yè)務(wù)的承接需求，保險公司與醫(yī)院的合作更加緊密。但實際操作中，保險公司與醫(yī)院單獨合作的模式給醫(yī)院帶來的經(jīng)濟效益十分有限，也無法在合作協(xié)議中體現(xiàn)保險公司對醫(yī)院配合調(diào)查和醫(yī)療費用控制的話語權(quán)。商業(yè)保險公司迫切需要通過合作增加對醫(yī)療機構(gòu)的約束力，降低經(jīng)營風(fēng)險。

二、商業(yè)保險推進社會醫(yī)療體系建設(shè)的模式選擇

2012年6月，中國保監(jiān)會在《關(guān)于貫徹落實的通知》中要求保險業(yè)大力發(fā)展商業(yè)健康保險，積極服務(wù)國家醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，更提出探索保險公司興辦醫(yī)療機構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制充足的可行性和有效途徑，延長健康保險產(chǎn)業(yè)鏈的建議。但在目前，保險公司尤其是保險分支機構(gòu)興辦、投資醫(yī)療機構(gòu)的情況還比較少，條件成熟的保險機構(gòu)也不多，保險公司必須首先探索出一條與醫(yī)療機構(gòu)合作管理的新模式，適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展。

醫(yī)保行業(yè)合作管理是目前商業(yè)保險公司與醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)合作的一種較為成功的模式。通過保險業(yè)協(xié)會與醫(yī)療機構(gòu)建立合作關(guān)系，共同組織，合作管理，專項作業(yè)，通過保險行業(yè)監(jiān)督實現(xiàn)醫(yī)療診治管理規(guī)范，通過醫(yī)療機構(gòu)配合實現(xiàn)保險理賠服務(wù)的高效便捷，有效降低商業(yè)保險行業(yè)經(jīng)營成本和管理風(fēng)險，進一步增強了商業(yè)醫(yī)療保險對社會醫(yī)療保障體系的輔助和補充功能，建立商業(yè)保險公司與醫(yī)療機構(gòu)共贏的合作模式，為社會大眾提供更好的保險和醫(yī)療服務(wù)，為商業(yè)保險發(fā)揮社會管理功能提供新的思路。

三、醫(yī)保合作管理模式的實踐與成效

寧夏保險業(yè)于2005年成立了寧夏回族自治區(qū)保險行業(yè)協(xié)會醫(yī)保合作管理專業(yè)委員會（以下簡稱寧夏醫(yī)管會），通過強化對醫(yī)療相關(guān)險種的風(fēng)險管控協(xié)作，搭建了保險業(yè)與醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)、衛(wèi)生行政部門、社會醫(yī)療保險機構(gòu)的交流與合作渠道。寧夏保險業(yè)醫(yī)保合作管理工作動手早，模式好，見效快，為實現(xiàn)醫(yī)保合作目標(biāo)提供了可以借鑒的經(jīng)驗。

（一）寧夏醫(yī)保合作管理的工作模式

1.設(shè)立專業(yè)機構(gòu)，建立醫(yī)保合作管理的組織保障

一是建立醫(yī)保合作管理專業(yè)委員會。寧夏保監(jiān)局組織引導(dǎo)寧夏保險行業(yè)協(xié)會于2005年8月正式設(shè)立寧夏醫(yī)管會，專門負(fù)責(zé)醫(yī)保合作管理，集合全區(qū)16家產(chǎn)、壽險公司，各公司分管運營工作的負(fù)責(zé)人和核心理賠業(yè)務(wù)人員擔(dān)任委員。二是完善醫(yī)保合作管理的組織架構(gòu)。寧夏醫(yī)管會內(nèi)部實行功能性項目執(zhí)行小組制管理，建立了由委員決策會議為決策組織、由主任委員辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行的三級六項執(zhí)行小組架構(gòu)，明確規(guī)定組織構(gòu)成、職責(zé)及工作規(guī)程。三是建設(shè)醫(yī)保合作管理的管控體系。通過建立內(nèi)務(wù)管理制度，制定醫(yī)管會管理暫行辦法、信息聯(lián)絡(luò)管理辦法等內(nèi)務(wù)管理辦法，確定準(zhǔn)入退出流程及運行規(guī)則，明確成員單位及委員權(quán)利義務(wù)，確保醫(yī)保合作管理體系順暢運行。

2.確定合作模式，制定醫(yī)保合作管理的工作措施

一是選擇定點醫(yī)院，統(tǒng)一合作標(biāo)準(zhǔn)。寧夏醫(yī)管會集中組織對全區(qū)132家醫(yī)院進行考察，確定商業(yè)保險定點醫(yī)院，每年對醫(yī)保雙方合作情況展開評估，調(diào)整定點醫(yī)院名單，及時清除不符合醫(yī)保合作要求的醫(yī)療機構(gòu)，考察和審議新申請加入的醫(yī)療機構(gòu)，審議合格的及時補充。二是簽訂合作協(xié)議，促進合規(guī)經(jīng)營。統(tǒng)一制定商業(yè)保險公司與醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)合作協(xié)議，組織保險業(yè)與醫(yī)療服務(wù)、傷殘鑒定行業(yè)集中簽署，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。三是統(tǒng)籌資源利用，聯(lián)合對外管理。四是建立信息平臺，促進行業(yè)交流。建立醫(yī)保合作管理信息平臺，定期收集醫(yī)療機構(gòu)診療信息，按月通報定點醫(yī)院診療服務(wù)行為；建立季度聯(lián)席會議制度，追蹤工作落實情況，及時調(diào)整工作方法。五是規(guī)范調(diào)查流程，提高合作效率。建立保險調(diào)查人備案管理模式，成員單位指定專人負(fù)責(zé)醫(yī)療相關(guān)的保險調(diào)查，寧夏醫(yī)管會統(tǒng)一制作保險調(diào)查人證件，統(tǒng)一備案管理。

3.加大管理力度，實現(xiàn)醫(yī)保合作管理的目標(biāo)任務(wù)

一是建立重大違規(guī)診療案件定期反饋制度，彌補管理缺口。各成員單位及時報告不合理診療事項，在理賠結(jié)案案件中，篩選不合理診療行為的典型案件，按月反饋定點醫(yī)院，及時溝通處理意見。二是建立定點醫(yī)院機構(gòu)和個人的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，樹立優(yōu)秀典型。建立醫(yī)療質(zhì)量管理、配合程度、病案檢索服務(wù)三項考評標(biāo)準(zhǔn)。三是建立成員單位快速聯(lián)動反應(yīng)機制，提升服務(wù)水平。對群體性、特大和重大保險事故案件，及時通報案件信息，集中服務(wù)，減少環(huán)節(jié)，快速處理。四是建立醫(yī)?；优嘤?xùn)和聯(lián)合服務(wù)機制，擴大服務(wù)范圍。定期組織醫(yī)護人員保險知識培訓(xùn)，通過設(shè)置“商業(yè)保險客戶理賠指南”展板，播放“理賠報案溫馨提醒”，延伸對保險消費者的服務(wù)范圍。

（二）醫(yī)保合作管理實現(xiàn)的社會效益

1.實現(xiàn)醫(yī)、保、患共同規(guī)范。當(dāng)前，大部分的商業(yè)醫(yī)療保險實行按比例賠付，并在保險合同規(guī)定了賠付的藥品和診療手段范圍，醫(yī)療價格水平和醫(yī)療檔案管理是患者和保險公司共同關(guān)注的重點；衛(wèi)生管理部門的監(jiān)督檢查，醫(yī)療機構(gòu)尤其是非公醫(yī)療機構(gòu)的市場競爭，也促進了醫(yī)療機構(gòu)對規(guī)范診療的內(nèi)部需要。醫(yī)保合作管理可以通過保險業(yè)監(jiān)督實現(xiàn)過度醫(yī)療控制和醫(yī)療檔案規(guī)范，可以通過醫(yī)療機構(gòu)配合實現(xiàn)定點醫(yī)療救治和及時理賠服務(wù)，極大的滿足了保險消費者乃至更多患者的需求。通過醫(yī)保合作管理，寧夏地區(qū)的醫(yī)療服務(wù)環(huán)境和保險服務(wù)質(zhì)量顯著提升，醫(yī)院的大處方、大檢查等不良醫(yī)療行為得到有效糾正，消費者掛床、逆選擇等虛假醫(yī)療和保險投機行為得到控制，保險公司拒賠、惜賠現(xiàn)象得到根治，有效減少了醫(yī)患糾紛和醫(yī)保糾紛。

2.實現(xiàn)醫(yī)、保、患共同受益。醫(yī)院診療費用管理得到明顯改善是醫(yī)保合作管理的最直接成果。通過理賠案件的審核控制，促進定點醫(yī)院診療費用的合理化，使得醫(yī)院管理更加規(guī)范，老百姓醫(yī)療得到實惠，保險公司成本有效控制

3.實現(xiàn)醫(yī)、保服務(wù)共同提升。一是通過保險公司對體檢醫(yī)院和定點醫(yī)院的審核篩選，形成了醫(yī)療機構(gòu)的良性競爭模式，

有效推動醫(yī)療機構(gòu)診治管理規(guī)范，為患者提供了更加專業(yè)的醫(yī)療服務(wù)。二是通過合作管理，為保險客戶信息收集提供專門通道，簡化了調(diào)查手續(xù)，提高了核保和理賠工作效率，通過統(tǒng)一管理，也提升了調(diào)查人的專業(yè)化程度和職業(yè)化服務(wù)能力，降低保險公司管理成本，提升保險消費者滿意度。三是從數(shù)據(jù)收集、過程調(diào)查、風(fēng)險控制等方面不斷完善醫(yī)保雙方內(nèi)部管理、夯實醫(yī)保工作基礎(chǔ)，為患者咨詢、公司調(diào)查和醫(yī)療改進提供保障，有效提升了醫(yī)、保雙方的內(nèi)部控制能力，降低經(jīng)營風(fēng)險。四是通過定期信息通報和經(jīng)驗交流制度，建立了保險公司與醫(yī)療機構(gòu)對不合理診療案件反饋和重大案件的信息共享平臺，有效提升醫(yī)保合作服務(wù)水平。

4.商業(yè)保險行業(yè)影響力顯著擴大。一是提升了保險行業(yè)在醫(yī)保合作中的地位，形成了保險公司與醫(yī)療機構(gòu)制衡協(xié)作的形勢。合作管理集合了保險公司的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，借助特約體檢醫(yī)院的設(shè)立和對定點醫(yī)院的評價管理，實現(xiàn)了保險公司與醫(yī)療機構(gòu)平等合作、制衡規(guī)范的權(quán)利。二是通過醫(yī)療定點醫(yī)院的宣傳和更多合作活動的舉行，加大了保險行業(yè)的宣傳力度，更多非定點醫(yī)療機構(gòu)申請加入，各醫(yī)療機構(gòu)對保險公司和商業(yè)保險客戶的重視程度明顯加強。

四、醫(yī)保合作管理模式的應(yīng)用和發(fā)展

總體來看，醫(yī)保合作管理模式的應(yīng)用和發(fā)展需要考慮以下幾個方面。

（一）堅持市場化方向，擴大醫(yī)保合作的深度和廣度

一是積極開發(fā)適宜需求的保險產(chǎn)品。人民群眾對身體健康和醫(yī)療服務(wù)的需求提升，為商業(yè)保險提供了巨大的發(fā)展機遇。借助醫(yī)院的信息平臺，研究分析醫(yī)療患者的保險需求，積極開發(fā)適宜老百姓需求的保險產(chǎn)品，可以在最大程度上實現(xiàn)商業(yè)保險對社會保障的補充功能，提升保險消費者的保險保障水平。

二是積極開發(fā)保險增值服務(wù)項目。努力尋求保險公司與醫(yī)療機構(gòu)之間相互支持、相互影響的合作事項，以保險增值服務(wù)項目提高醫(yī)療機構(gòu)合作配合的主動性，從而繼續(xù)提升醫(yī)療保險服務(wù)水平，加大對醫(yī)療診治費用的制約作用，鞏固和加深醫(yī)、保、患三方共贏的局面。

（二）形成行業(yè)合力，提升保險消費者滿意度

一是搭建壽險特約體檢管理平臺。各家壽險公司為防范風(fēng)險及提供專業(yè)體檢服務(wù)，均需要與醫(yī)療機構(gòu)簽署特約體檢醫(yī)院合作協(xié)議，解決這一問題可借助醫(yī)保合作管理平臺，整合行業(yè)資源，統(tǒng)一評估分析，實現(xiàn)壽險特約體檢聯(lián)合管理，提升保險行業(yè)體檢服務(wù)水平。

二是建立統(tǒng)一的行業(yè)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。人身保險公司醫(yī)療保險產(chǎn)品種類多，理賠標(biāo)準(zhǔn)差異大。在理賠程序、疾病確認(rèn)、診療限制和自費藥品名錄的設(shè)置方面各自為陣，極易引發(fā)保險消費者不滿。在保險行業(yè)與醫(yī)療機構(gòu)的深入合作后，需要逐步建立統(tǒng)一的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對同一理賠事項執(zhí)行相同的理賠程序和確認(rèn)尺度，加強行業(yè)信息交流，提升服務(wù)水平。

（三）加強政策研究，繼續(xù)推進社會醫(yī)療體系健康發(fā)展

篇9

關(guān)鍵詞：工作過程；學(xué)習(xí)情境；保險實務(wù)

中圖分類號：G642文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1009-0118（2013）01-0146-02

一、問題的提出

隨著國際保險業(yè)的飛速發(fā)展，保險作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心地位正在逐漸樹立。經(jīng)濟改革開放帶來的微觀主體決策需要和保險服務(wù)的急速提升形勢，為新環(huán)境下中國保險人才的教育工作，尤其是高等職業(yè)院校的保險專業(yè)教育教學(xué)改革和發(fā)展提出了新的課題。職業(yè)教育的主要任務(wù)是培養(yǎng)高素質(zhì)技能型人才，高等院校在培養(yǎng)技能型人才時不應(yīng)只注重理論教學(xué)，必須是通過實際職業(yè)活動，培養(yǎng)學(xué)生勝任實際工作任務(wù)和解決實際問題。本文以《保險實務(wù)》課程為例，研究基于工作過程的課程特點、實質(zhì)以及課程構(gòu)建流程、課程構(gòu)建的原則等內(nèi)容。

二、幾個概念理解

（一）基于工作過程

基于工作過程的課程開發(fā)就是在課程開發(fā)過程中將學(xué)習(xí)過程、工作過程與學(xué)生的能力和個性發(fā)展聯(lián)系起來。它體現(xiàn)了以下幾個特征：1、突出職業(yè)工作的整體性，將職業(yè)工作需要的知識點、技能點和能力點通過項目安排有機聯(lián)系起來；2、在專業(yè)能力培養(yǎng)中融入方法能力和社會能力的培養(yǎng)；3、課程開發(fā)時注重“工作過程的完整性”。

（二）學(xué)習(xí)領(lǐng)域

學(xué)習(xí)領(lǐng)域就是根據(jù)工作內(nèi)容，確定相應(yīng)學(xué)習(xí)領(lǐng)域，包括學(xué)習(xí)目標(biāo)、內(nèi)容和基準(zhǔn)學(xué)時，按照學(xué)生職業(yè)能力的形成規(guī)律和教學(xué)規(guī)律進行序時排列。通過一個學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)，學(xué)生可以完成某一職業(yè)的一個典型的綜合性任務(wù)。通過若干個相互關(guān)聯(lián)的所有學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)，學(xué)生可以獲得某一職業(yè)的從業(yè)能力和資格。學(xué)習(xí)領(lǐng)域間的排序遵循職業(yè)成長規(guī)律，學(xué)習(xí)領(lǐng)域內(nèi)部結(jié)構(gòu)以工作過程為主線，串行相關(guān)知識和技能，符合學(xué)生認(rèn)知規(guī)律，以職業(yè)行動能力為對象，進行遞增培養(yǎng)，對知識的重構(gòu)具有連續(xù)性，能力培養(yǎng)具有遞進性。

（三）設(shè)計學(xué)習(xí)情境

設(shè)計學(xué)習(xí)情境是基于職業(yè)工作過程，通過單一到全面、簡單到復(fù)雜、啟蒙到精通的認(rèn)知規(guī)律、職業(yè)發(fā)展規(guī)律，依據(jù)工作流程將教學(xué)情境設(shè)置若干個理論和實踐一體化的工作任務(wù)和項目任務(wù)?；诠ぷ鬟^程的學(xué)習(xí)情境設(shè)計包括兩個內(nèi)容：1、開發(fā)學(xué)習(xí)情境，需要注意兩點：一是學(xué)習(xí)情境應(yīng)按照“咨詢、決策、計劃、實施、檢查、評價”六個環(huán)節(jié)來設(shè)計教學(xué)內(nèi)容；二是根據(jù)不同工作任務(wù)選擇恰當(dāng)?shù)妮d體，將知識學(xué)習(xí)和技能運用作為一個整體融合其中；2、制訂課程標(biāo)準(zhǔn)。課程標(biāo)準(zhǔn)包括對課程的教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)實施、考核評價及教材等所做的設(shè)計及建議。課程標(biāo)準(zhǔn)在設(shè)計時應(yīng)該注重學(xué)生的學(xué)習(xí)過程、學(xué)習(xí)結(jié)果及職業(yè)能力的培養(yǎng)，從學(xué)生學(xué)習(xí)角度進行設(shè)計，強調(diào)以學(xué)生為中心，注重對學(xué)習(xí)過程的思考、分析和反饋，提高學(xué)生的自我學(xué)習(xí)管理能力。

（四）學(xué)習(xí)任務(wù)

學(xué)習(xí)任務(wù)又稱學(xué)習(xí)與工作任務(wù)，是將工作任務(wù)用于學(xué)習(xí)中，它是典型工作任務(wù)（學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程）的基礎(chǔ)。教師在設(shè)計學(xué)習(xí)任務(wù)時不能隨意隨即安排，一定要根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)或服務(wù)實踐，依據(jù)企業(yè)工作任務(wù)流程來安排，這樣的教學(xué)才具有學(xué)習(xí)價值和教育意義，強調(diào)了學(xué)生職業(yè)行動能力的發(fā)展，將新知識與新技能、學(xué)習(xí)過程與工作方法在學(xué)習(xí)中有機結(jié)合，注重了培養(yǎng)學(xué)生交流與溝通等情感與價值觀，并能為實現(xiàn)學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程的目標(biāo)服務(wù)。

三、《保險實務(wù)》課程開發(fā)的內(nèi)容

（一）課程建設(shè)目標(biāo)

《保險實務(wù)》課程是浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融保險專業(yè)核心能力課程，是金融保險專業(yè)訓(xùn)練學(xué)生應(yīng)職應(yīng)崗能力的主要課程。經(jīng)過課程學(xué)習(xí)，學(xué)生能夠完成保險業(yè)務(wù)員、核保員、定損員、理賠員、客服員和公司經(jīng)理（或助理）等崗位工作任務(wù)，能樹立正確的保險服務(wù)理念，掌握保險工作流程的具體內(nèi)容、具備保險產(chǎn)品方案設(shè)計能力、客戶服務(wù)管理能力、業(yè)務(wù)核保能力、事故理賠能力、售后服務(wù)能力、信息搜集與處理能力、溝通協(xié)調(diào)能力、自我學(xué)習(xí)能力、團隊協(xié)作能力等綜合職業(yè)能力。

（二）課程開發(fā)思路

課程立足專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)，經(jīng)過社會調(diào)查，在行業(yè)企業(yè)專家及職教專家的共同論證下，與保險公司進行深度調(diào)研合作，明確保險崗位基本能力和核心能力，作為課程開發(fā)的依據(jù)。我們以一個保險工作任務(wù)貫穿全過程，以學(xué)生獲得保險從業(yè)資格證為輔助教學(xué)，遵循“保險工作流程分析保險工作任務(wù)驅(qū)動分析基于保險實務(wù)工作過程學(xué)習(xí)領(lǐng)域設(shè)計”工作步驟完成，總結(jié)出15項典型工作任務(wù)（掌握保險經(jīng)營的一般程序及內(nèi)容、區(qū)別保險不同崗位的職責(zé)及工作內(nèi)容、掌握保險經(jīng)營的一般程序及內(nèi)容、區(qū)別保險不同崗位的職責(zé)及工作內(nèi)容、判斷合同是否成立生效、正確解讀保險條款、對不同保險公司的產(chǎn)品進行比較、準(zhǔn)確識別客戶、區(qū)分不同客戶的保險需求、根據(jù)客戶需求制作保險方案書、運用銷售技巧進行產(chǎn)品銷售、對投保人進行核保業(yè)務(wù)、能夠正確填寫投保書、理賠案例分析、正確計算保險賠款、準(zhǔn)確運用保險禮儀知識進行客戶服務(wù)、處理保險售后問題），通過對這些典型工作任務(wù)的分析、論證、歸納，轉(zhuǎn)換為六大專業(yè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域，通過學(xué)生的仿真任務(wù)活動，具備上崗能力。

（三）學(xué)習(xí)情境設(shè)計

學(xué)習(xí)情境的設(shè)計是以項目、任務(wù)、產(chǎn)品等為載體，對學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程進行的教學(xué)方案設(shè)計。通過學(xué)習(xí)情境的學(xué)習(xí)可以使學(xué)生在一個仿真式的教學(xué)環(huán)境中主動學(xué)習(xí)，同時教師對學(xué)習(xí)過程中出現(xiàn)的問題及時作出指導(dǎo)和幫助。在情境中，學(xué)生通過實踐獲得知識和經(jīng)驗，職業(yè)技能有很大提高?！侗ｋU實務(wù)》課程的學(xué)習(xí)情境包括6個項目（保險從業(yè)準(zhǔn)備、保險產(chǎn)品比較、保險產(chǎn)品銷售、保險承保業(yè)務(wù)、保險理賠業(yè)務(wù)、保險售后服務(wù)），14個教學(xué)任務(wù)（保險經(jīng)營流程認(rèn)知、保險合同訂立、人身保險產(chǎn)品比較、財產(chǎn)保險比較、保險客戶需求挖掘、保險方案書制定、保險產(chǎn)品銷售技巧運用、核保業(yè)務(wù)決策、投保書制定、投保單證填寫、人身保險的理賠、財產(chǎn)保險的理賠、客戶服務(wù)禮儀文化、售后服務(wù)技巧運用）。

（四）課程標(biāo)準(zhǔn)制定

根據(jù)上述課程開發(fā)思路和學(xué)習(xí)情境設(shè)計制定了如下課程標(biāo)準(zhǔn)。專業(yè)能力：能夠勝任保險業(yè)務(wù)員、理賠員、售后服務(wù)員等相關(guān)工作崗位。方法能力：經(jīng)歷保險業(yè)務(wù)流程工作，具有很好的分析、觀察能力和自我學(xué)習(xí)能力；具有解決問題能力和創(chuàng)新能力，能結(jié)合客戶需求設(shè)計產(chǎn)品方案能力。社會能力：具有較強的心理承受能力和心理素質(zhì)；能進行團隊分工、組織、協(xié)調(diào)和管理，鍛煉學(xué)生的社會能力。

（五）課程考核標(biāo)準(zhǔn)

該課程考核中除了期末考核外，還加強了實踐環(huán)節(jié)的考核，注重平時成績記錄即實項目成績。該課程的實訓(xùn)項目符合保險業(yè)務(wù)經(jīng)營流程，學(xué)生全程參與，對業(yè)務(wù)知識熟悉。要求學(xué)生以小組的形式成立保險公司，每個小組分設(shè)不同崗位，完成各自的工作流程，老師指導(dǎo)為輔，充分發(fā)揮學(xué)生的自主性、參與性，學(xué)生的學(xué)習(xí)融入實務(wù)工作中來。教學(xué)過程中，按各項目內(nèi)容評分，課程結(jié)束時，進行終結(jié)性評價。同時在期末根據(jù)各個小組的作業(yè)完成情況，評選優(yōu)秀小組，如果作業(yè)被校企合作企業(yè)采納也有加分。

（六）編寫配套教材

筆者編寫了與上述基于工作過程開發(fā)的《保險實務(wù)》課程配套教材，教材設(shè)計采用全程漸進的方式，符合學(xué)生對事物的認(rèn)知規(guī)律，符合工作過程系統(tǒng)，體現(xiàn)了課程學(xué)習(xí)性任務(wù)與崗位工作任務(wù)、學(xué)校與企業(yè)的有效對接，提高了學(xué)生的職業(yè)能力和思維能力，具有特色。不僅有理論教學(xué)，更多注重實踐性資料學(xué)習(xí)。編設(shè)了小資料、典型案例、課堂討論、實訓(xùn)項目等，收集了目前保險行業(yè)最新的產(chǎn)品資料以及保險行業(yè)的最新資信，學(xué)生在由易到難、由仿真到實戰(zhàn)的學(xué)習(xí)過程中，逐漸構(gòu)建知識，從理論到實踐的提升。

（七）實踐教學(xué)條件

1、校內(nèi)生產(chǎn)性實訓(xùn)基地。學(xué)校與保險公司建立生產(chǎn)性實訓(xùn)基地，滿足專業(yè)學(xué)生實踐保險業(yè)務(wù)、保險產(chǎn)品營銷等方面實訓(xùn)，學(xué)院提供場地、設(shè)備，公司提供師資及培訓(xùn)方案，實行校內(nèi)和校外相結(jié)合的“訂單式”人才培養(yǎng)。學(xué)生畢業(yè)后，公司對學(xué)員進行優(yōu)先選拔，優(yōu)秀者可直接留任公司工作；2、模擬保險公司。該模擬公司分設(shè)承保、核保、理賠及售后服務(wù)等部門，裝有多種保險教學(xué)軟件，要求學(xué)生掌握保險實務(wù)操作流程及主要技能；3、校企實習(xí)基地。本門課程在授課時，利用實習(xí)基地參與授課。

四、結(jié)論與反思

基于工作過程導(dǎo)向的課程開發(fā)研究是以工學(xué)結(jié)合為平臺，以工作過程為依據(jù)，以工作任務(wù)為驅(qū)動，依照工作崗位活動領(lǐng)域設(shè)計學(xué)習(xí)領(lǐng)域和學(xué)習(xí)情景。這樣的課程開發(fā)注重學(xué)生職業(yè)技能的培養(yǎng)，注重學(xué)生分析能力、團結(jié)協(xié)作能力、綜合概括能力、動手能力等綜合能力的培養(yǎng)，注重學(xué)生間的相互幫助，相互鼓勵，相互進步，符合高等職業(yè)院校辦學(xué)的要求，將成為高等職業(yè)教育課程改革的主流方向。由于處于起步階段，面臨著許多需要解決的問題，需要高職教師不斷探索，不斷實踐，才能逐步完善。

參考文獻：

篇10

一、商業(yè)保險公司靈活經(jīng)營的政策，擴大了經(jīng)營業(yè)務(wù)

（一）漁業(yè)保險對象與業(yè)務(wù)范圍

商業(yè)保險公司從單一的人身意外傷害與財產(chǎn)保險發(fā)展到現(xiàn)在各行業(yè)所有領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營的各類型保險產(chǎn)品越來越多，服務(wù)質(zhì)量與管理水平在不斷提高，為了適應(yīng)市場化需求和保險產(chǎn)品的開發(fā)，制定了許多方面的靈活政策和優(yōu)惠待遇，各種業(yè)務(wù)經(jīng)營外的待遇與報酬讓許多業(yè)內(nèi)外人員積極合作。保險市場這些業(yè)務(wù)上的競爭讓一些小型或組建經(jīng)營保險業(yè)務(wù)時間不長的保險公司，為了發(fā)展自己，擴展業(yè)務(wù)，采取各種可行的措施，將保險業(yè)務(wù)擴展到風(fēng)險較大的漁業(yè)保險市場，并提供了許多方面優(yōu)化組合政策和條件來擴大保險業(yè)務(wù)的開展。以中國大地財產(chǎn)保險公司為例，深入社會各行業(yè)、各階層群體，宣傳人身意外傷害險與財產(chǎn)保險，不斷擴展保險業(yè)務(wù)范圍，大地保險公司出臺的漁業(yè)保險政策吸引廣大漁民，讓漁業(yè)經(jīng)濟效益不太好的漁民業(yè)戶感興趣。他們利用漁業(yè)安全法規(guī)政策來推動漁業(yè)保險，凡經(jīng)海洋漁業(yè)管理機構(gòu)檢驗合格批準(zhǔn)從事海洋漁業(yè)捕撈、養(yǎng)殖 、漁業(yè)運輸業(yè)、水產(chǎn)品加工業(yè)的三資企業(yè)、私營企業(yè)、國內(nèi)股份制公司、國有企業(yè)、事業(yè)單位、集體企業(yè)以及集體或個人承包的各類企業(yè)都可為其所聘（雇）用員工辦理保險（包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節(jié)性工和徒工）。為所聘用員工在合同期內(nèi)所發(fā)生的意外傷、殘、醫(yī)療、死亡等按照保險相關(guān)規(guī)定與程序進行賠償。除此之外，各家商業(yè)保險公司所有業(yè)務(wù)是面向社會，業(yè)務(wù)設(shè)置是根據(jù)市場需求的具體情況而設(shè)定的，開設(shè)漁業(yè)保險業(yè)務(wù)是近幾年才開始。不正當(dāng)和無序的保險市場競爭搞亂了金融保險市場，破壞保險經(jīng)營規(guī)則，這種競爭終將給整個保險市場造成重大隱患，會給剛組建經(jīng)營保險業(yè)務(wù)基礎(chǔ)未牢的小型保險公司立即從保險市場消失，無序無則的市場競爭給國外保險公司進入中國市場以可乘之機，這已經(jīng)引起許多業(yè)內(nèi)人士高度關(guān)注。

針對保險市場這種情況，我省漁業(yè)互保機構(gòu)各級領(lǐng)導(dǎo)對漁業(yè)互保十分關(guān)注，如何應(yīng)對保險市場變化，怎樣調(diào)整漁業(yè)互保政策，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施確保漁業(yè)互保能夠持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展等問題已引起我省漁業(yè)互保機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)高度重視，已經(jīng)著手研究對策應(yīng)對。解決漁業(yè)生產(chǎn)安全保障問題，必須從法律法規(guī)上以保證，國家及當(dāng)?shù)卣哉咧С指唢L(fēng)險作業(yè)的漁業(yè)互助保險，保障漁業(yè)保險能夠健康、持久發(fā)展下去，漁業(yè)互保是一項惠及廣大漁民好事的工程，我們一定會堅持不懈的努力實踐，完善規(guī)章，發(fā)展?jié)O業(yè)互保，并將做好做強。

（二）保險責(zé)任

大地保險公司對漁業(yè)保險的政策比較優(yōu)惠，業(yè)務(wù)開展的方針與目標(biāo)明確，他們充分利用漁業(yè)安全法規(guī)及管理資源，調(diào)動漁業(yè)主管機構(gòu)工作人員的積極性，利用行政管理資源優(yōu)勢彌補自身不足，來全面開展?jié)O業(yè)保險。大地保險公司出臺的保險責(zé)任是：凡被保險人所聘用的從事于保險條款規(guī)定的業(yè)務(wù)工作人員，在有效保險期內(nèi)遭受意外所致傷、殘或死亡的，對被保險人根據(jù)勞動合同和中華人民共和國法律、法規(guī)，須承擔(dān)的醫(yī)療費及誤工費（按照工傷醫(yī)療保險條款規(guī)定執(zhí)行）等經(jīng)濟賠償責(zé)任。在保險期內(nèi)，無論被保險人一次或多次發(fā)生意外傷害而進行的治療費，保險公司均按照保險理賠規(guī)定給付保險金。保險人對保險單項下的各項賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任之和不得超過本保險單明細(xì)表中列明的累計賠償限額，累計給付金額達到保險金額全數(shù)時，保險公司對被保險人的保險責(zé)任終止。以上這些保險責(zé)任條款規(guī)定對于從事保險業(yè)務(wù)的工作人員是比較清楚，規(guī)定條款中的細(xì)節(jié)具體，便于工作人員操作，但漁民不是很清楚，漁民所關(guān)心的是投保的優(yōu)惠政策和理賠規(guī)則。通過多年來的保險實踐，漁業(yè)互保不同于商業(yè)保險公司的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，漁業(yè)互保是在特殊環(huán)境中開展的保險業(yè)務(wù)，環(huán)境、作業(yè)方式、作業(yè)人群、業(yè)務(wù)的操作都不同于商業(yè)保險，這需要行業(yè)自身的制度和政策來完善和規(guī)范化。漁業(yè)互助保險業(yè)務(wù)開展已有十多年時間，業(yè)務(wù)單一，險種不多、領(lǐng)域不廣，產(chǎn)品數(shù)量少，理賠業(yè)務(wù)還不完善如意，我們要緊緊依靠中央“三農(nóng)政策”，抓住漁業(yè)廣闊的領(lǐng)地，將漁業(yè)互保政策、產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)水平更加完善和規(guī)范化，使廣大漁民認(rèn)知和了解漁業(yè)互助保險的性質(zhì)和服務(wù)宗旨，接受和積極參與漁業(yè)互保，支持和維護漁業(yè)互保事業(yè)發(fā)展。

（三）人身險費率標(biāo)準(zhǔn)

商業(yè)保險公司開展海洋漁業(yè)雇主責(zé)任險分幾個等級，分別為保險金額10萬元，保費（元/人/年）300元，醫(yī)療費1萬元；保險金額為15萬元，保費（元/人/年）550元，醫(yī)療費1.5萬元；保險金額為20萬元，保費（元/人/年）660元，醫(yī)療費1.5萬元。船員在受雇過程中，從事與保險條款所載明的被保險人業(yè)務(wù)工作而遭遇意外事故所致傷、殘、死亡的按照保險理賠條款規(guī)定給付醫(yī)療費及誤工費，經(jīng)醫(yī)院證明，每人/天按照當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)賠償公傷津貼，公傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度，誤工津貼可發(fā)放最長時間為一年。勞動部門承辦的社會勞動工傷保險條件更加優(yōu)惠具體，一旦發(fā)生事故最高賠償額為10萬元，受國家法律保障，受害者家屬、子女及父母的撫養(yǎng)費規(guī)定明確保障（死亡者的供養(yǎng)親屬，按死亡者繳費工資一定比例按月發(fā)放撫恤金），這一條是最受廣大漁民歡迎與接受。

中國漁業(yè)互保協(xié)會雇主責(zé)任險的費率標(biāo)準(zhǔn)要高于商業(yè)保險公司，漁業(yè)雇主責(zé)任險保險金額10萬元，醫(yī)療費1萬元，每人/年保費900元；近海養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)雇主責(zé)任險金額10萬元，醫(yī)療費1萬元，每人/年560元；遠(yuǎn)洋漁業(yè)雇主責(zé)任保險金額20萬元，醫(yī)療費2萬元，每人/年保費1200元。通過對比，可看出在人身險上兩家的差距。這些差距要通過政策與市場化對策來調(diào)整，再者，通過政府農(nóng)業(yè)政策性保險方針政策做好漁業(yè)互助保險，使?jié)O業(yè)互保真正覆蓋整個漁業(yè)及所屬生產(chǎn)、加工、養(yǎng)殖業(yè)等，真正實現(xiàn)漁業(yè)互保做強做大的目標(biāo)。

（四）商業(yè)保險市場化政策與漁業(yè)保險情況

針對保險市場無序競爭情況，我省各級漁業(yè)互保機構(gòu)對漁業(yè)互保如何應(yīng)對保險市場變化，怎樣調(diào)整漁業(yè)互保政策，應(yīng)當(dāng)采取措施確保漁業(yè)互保能夠持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展，解決漁業(yè)生產(chǎn)安全保障問題已提高到議事日程。漁業(yè)互助保險必須從法律法規(guī)上以保證，漁業(yè)保險必須由行業(yè)主管部門來協(xié)助經(jīng)營，性質(zhì)是為漁業(yè)經(jīng)濟服務(wù)，解決漁業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險問題，不以盈利為目的，為漁民安全生產(chǎn)保駕護航。國家及各地方政府以政策支持高風(fēng)險作業(yè)的漁業(yè)互助保險，保障漁業(yè)互助保險惠及廣大漁民，通過漁業(yè)互保窗口很好地踐行黨的“三個代表”的重要思想。

商業(yè)保險業(yè)務(wù)開展的政策及附加待遇、理賠規(guī)定的廣泛宣傳非常吸引漁民，漁民看到的眼前保險政策優(yōu)厚好處，有時，他們對發(fā)生事故后的理賠感到不滿，處于無奈而解決不了問題，政府對這種情況態(tài)度不明朗，任其發(fā)展，最終不能從根本上解決漁業(yè)安全與漁民風(fēng)險保障問題。對此，中國漁業(yè)互保機構(gòu)面對這種情況的應(yīng)變能力不足，對應(yīng)措施無力，爭取國家農(nóng)業(yè)政策性保險的特別政策來支持漁業(yè)互保困難重重。由于各種原因，漁業(yè)安全風(fēng)險保障問題未能引起當(dāng)?shù)卣叨汝P(guān)注，漁民保險與否對各級政府工作影響不大，這就造成大多數(shù)漁船沒有保險，發(fā)生事故損失漁民自身承擔(dān)?；ケC構(gòu)在漁業(yè)互保理賠業(yè)務(wù)上因主客觀原因也存在不盡人意的做法，讓漁民感到參保容易，理賠不方便的地方多，理賠時間長、有的案件久拖不決，特別是對遠(yuǎn)洋漁業(yè)生產(chǎn)船舶在海外發(fā)生的損失，理賠起來非常困難，使一些船東對漁業(yè)互保產(chǎn)生不信任感，目前，60%以上漁民未參加保險，75%以的漁船也未參加漁業(yè)互保。

漁業(yè)保險是在特殊環(huán)境、特殊群體、特殊作業(yè)方式的高投入、高風(fēng)險中開展的，這一點漁業(yè)互保中心機關(guān)主管不太了解作業(yè)風(fēng)險及作業(yè)方式，對一些案件的處理難免主觀，給漁業(yè)互保事業(yè)發(fā)展無形設(shè)置了障礙，這需要引起主管機關(guān)及互保機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的高度關(guān)注，漁業(yè)互保不同于商業(yè)保險。解決其根本問題就需要政府出臺政策支持漁業(yè)互保，并對其以財政補貼，互保機構(gòu)更要加強自身建設(shè)與業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善和健全管理與服務(wù)機制來發(fā)展?jié)O業(yè)互保事業(yè)，在理賠服務(wù)上多了解各地實際情況，積極參與幫助受災(zāi)漁民解決困難。中國漁業(yè)互保協(xié)會要完全做好做強漁業(yè)互保，與各級漁業(yè)安全管理機構(gòu)協(xié)助政府來管理好漁業(yè)風(fēng)險保障，就必須建立健全漁業(yè)互保機構(gòu)體制，完善漁業(yè)互保工作制度，提高服務(wù)質(zhì)量，要對漁業(yè)互保事業(yè)發(fā)展認(rèn)真負(fù)責(zé)。理賠工作中多些人性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使廣大漁民感覺漁業(yè)互保是漁民自己的協(xié)會，是唯一能夠為漁民服務(wù)的保險機構(gòu)，大家都希望漁業(yè)互保事業(yè)發(fā)展更好，非常愿意讓自己成為中國漁業(yè)互保協(xié)會會員而光榮。

二、商業(yè)保險政策性優(yōu)勢與漁業(yè)互保的舉措

（一）商業(yè)保險開展?jié)O業(yè)保險，政策優(yōu)惠

各家商業(yè)保險公司為了擴大保險業(yè)務(wù)面，根據(jù)具體情況及市場需要，設(shè)立新險種，不斷增加保額，推出許多新的保險產(chǎn)品供保戶參考，出臺了許多方面的優(yōu)惠政策與待遇，對漁業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展采取了一系列的競爭措施與優(yōu)惠政策。商業(yè)保險在我省轄區(qū)丹東市、營口市、盤錦市、大連市各縣、市、區(qū)開展?jié)O業(yè)平安人身意外保險業(yè)務(wù)，為了穩(wěn)定發(fā)展保險業(yè)務(wù)，與當(dāng)?shù)卣畽C關(guān)及主管機構(gòu)建立了某種聯(lián)系，達成了保險業(yè)務(wù)開展與利益分配共識，除保險業(yè)務(wù)代辦管理費30――40%外，還有其他方面的待遇。大地保險條款規(guī)定：在保險有效期內(nèi)，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事件，保險人根據(jù)規(guī)定對被保險人提供的發(fā)生保險事故傷、殘、失蹤、死亡的給予下列標(biāo)準(zhǔn)賠償：出險員工死亡、永久失去全部/部分失去工作能力，按保單理賠條款所歸定的標(biāo)準(zhǔn)按百分比給予限額賠付；暫時失去工作能力超過五天以上的，在此期間，經(jīng)醫(yī)院證明，每人/天按當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)賠償工傷津貼，工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度或停發(fā)，最長不超過一年。保險賠償金額一經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)，保險人應(yīng)當(dāng)在十個工作日內(nèi)支付賠款結(jié)案，提供快速優(yōu)質(zhì)服務(wù)。大地保險、人壽、太平洋、平安、泰康和新華人壽等保險公司關(guān)于雇主責(zé)任保險費率及保額方面比漁業(yè)互保政策優(yōu)惠許多，造成各級互保機構(gòu)漁業(yè)雇主責(zé)任保險業(yè)務(wù)工作難以開展，并嚴(yán)重妨礙了我省漁業(yè)互保各項指標(biāo)的完成，這對我們進一步規(guī)范和擴展?jié)O業(yè)互保工作帶來許多方面的負(fù)面影響。

（二）漁業(yè)互保困難重重，急需政府及政策支持

目前漁業(yè)互保所面臨的情況是近幾年商業(yè)保險公司在省內(nèi)各地區(qū)開展平安人身保險實施現(xiàn)狀，既漁船保險450馬力以上的商業(yè)保險公司均與銀行聯(lián)手開展?jié)O船險業(yè)務(wù)，小型漁船、木質(zhì)漁船、船齡在15年以上的漁船均不給辦理拌險。漁民普遍認(rèn)為漁業(yè)互保雇主責(zé)任保險費率過高，在與商業(yè)保險競爭能力上有差距，漁民雇主責(zé)任保險大多選商業(yè)保險，這是漁業(yè)我省互保工作難以全面開展的一個主要原因。各市互保機構(gòu)對此采取了一些短期的積極對策，利用漁業(yè)行政管理職能與熟悉漁業(yè)安全及漁民生產(chǎn)資源的有利條件，在漁民遭受災(zāi)難時及時提供各方面的幫助，使受災(zāi)漁民盡快恢復(fù)生產(chǎn)等方式來加強漁業(yè)互保宣傳，使部分漁民逐步認(rèn)知和接受漁業(yè)互保。遼寧漁業(yè)互保辦事處在省漁港監(jiān)督局領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)與各市海洋與漁業(yè)系統(tǒng)主管領(lǐng)導(dǎo)的有力支持下，全體工作人員加強漁業(yè)互保政策的宣傳教育，不斷提高漁業(yè)保險的服務(wù)質(zhì)量，幫助漁民及時解決生產(chǎn)作業(yè)中存在問題，充分發(fā)揮漁監(jiān)職能作用，調(diào)動全省海洋漁業(yè)系統(tǒng)各級領(lǐng)導(dǎo)與漁業(yè)安全管理人員的積極性，在硬件條件的保障下，我們從軟件上下功力，完善漁業(yè)互保工作制度，培訓(xùn)各級漁業(yè)互保主管領(lǐng)導(dǎo)及互保專干，提高服務(wù)質(zhì)量，并采取了許多合情理的人性化措施，熱心為漁業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。但來自社會各方的壓力與商業(yè)保險的沖擊仍然很大，商業(yè)保險公司采取低費率、高提成、其他待遇優(yōu)厚，努力密切與漁業(yè)管理部門的合作關(guān)系等辦法拓展業(yè)務(wù)，漁業(yè)互保顯得無力措舉。中國漁業(yè)互保應(yīng)從全國漁業(yè)保險及農(nóng)業(yè)政策性保險的實際出發(fā)，明確漁業(yè)互保性質(zhì)、作用及地位，保障漁業(yè)互保機構(gòu)建制的合法性，完善激勵和補償機制，在法律法規(guī)保障下用機制和制度來發(fā)展?jié)O業(yè)互保。

三、提高高危行業(yè)風(fēng)險保障能力，地方政府采取有效措施

2007年9月11日，大連市政府召開企業(yè)安全生產(chǎn)雇主責(zé)任保險工作會議，人保財險、太平洋財險和平安財險共同簽定“大連市企業(yè)安全生產(chǎn)雇主責(zé)任保險共保協(xié)議”。此次會議明確規(guī)定以大連市行政區(qū)域內(nèi)從事海上漁業(yè)生產(chǎn)活動的企業(yè)（私營、集體經(jīng)營、國家所有制、合資經(jīng)營、承包經(jīng)營業(yè)戶等）、個體經(jīng)營業(yè)戶為被保險人，被保險人都應(yīng)依照相關(guān)法規(guī)為其所聘用的船員、企業(yè)生產(chǎn)人員投保雇主責(zé)任險，并要求每人不得低于15萬元，市財政將給予政策性保險補貼費，此政策將由市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局與市保監(jiān)會負(fù)責(zé)。在這一政策背景下，大連地區(qū)各商業(yè)保險公司紛紛出臺針對高危行業(yè)，特別是海洋漁業(yè)生產(chǎn)人員的雇主責(zé)任保險條款，更為重要的是在費率及附加險方面優(yōu)惠于漁業(yè)互保，并加大對海洋漁業(yè)雇主的展業(yè)公關(guān)力度，這對我省特別是大連地區(qū)的漁業(yè)互保工作造成極大影響，使我省互保工作陷入極其不利的局面。我省各級政府對海洋漁業(yè)安全管理工作規(guī)范有序，至今省政府對海洋漁業(yè)安全風(fēng)險保障未能有明確政策，根據(jù)各地情況及風(fēng)險特點有的地區(qū)制定了相應(yīng)的臨時政策。因此，我們通過漁業(yè)主管部門與漁業(yè)生產(chǎn)企業(yè)共同做工作，呼吁人大將我省漁業(yè)安全保險機制與政策盡快建立起來，為漁民生產(chǎn)安全保障提供有力風(fēng)險保障，為漁民辦好事。全省各市也在探索漁業(yè)風(fēng)險保障問題，積極行動與當(dāng)?shù)卣?、人大及相關(guān)機構(gòu)進行探討漁業(yè)互助保險問題。

四、做好做強漁業(yè)互保的建議

基于目前漁業(yè)互保發(fā)展情況，我們已向上級主管機關(guān)匯報了相關(guān)情況，采取了許多措施，召集相關(guān)人員會議，研究我省漁業(yè)互保工作面臨的形勢，依法制定應(yīng)對措施，各級互保機構(gòu)以積極態(tài)度繼續(xù)實行協(xié)會的漁業(yè)互保政策，同時依據(jù)事實來調(diào)整漁業(yè)互保工作思路，搞好調(diào)查研究，為漁業(yè)互保發(fā)展共同努力工作。省辦的努力在全國來說是有限的，需要從多方面宏觀地充分考慮漁業(yè)保險的實際情況，為我國漁業(yè)互保工作全面、持久、穩(wěn)步、健康發(fā)展共同實踐。

一是力爭在法律法規(guī)及相關(guān)條例上明確漁業(yè)互保的地位、性質(zhì)、范圍、作用、組織機構(gòu)與管理編制，強制漁民參加漁業(yè)互保。

二是爭取政府的漁業(yè)保險政策，支持漁民參加漁業(yè)互保并按比例以財政補貼，減輕漁民保險經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

三是在費率及其他方面應(yīng)給以適當(dāng)調(diào)整，擴大漁業(yè)互保展業(yè)面，提高互保雇主責(zé)任保險在各地區(qū)的競爭力。

四是設(shè)立漁業(yè)風(fēng)險特別險種與費率，增設(shè)漁業(yè)及與漁業(yè)生產(chǎn)相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險產(chǎn)品，險種及政策涵蓋漁業(yè)及漁民利益的各方面。

五是實施獎勵制度，對歷年漁業(yè)互保成績突出，貢獻較大，互保展業(yè)年年有提高，互保理賠率每年在30%內(nèi)的給予獎勵，按比例表獎偵破詐騙保案件的單位、個人，對舉報者實施重獎。