導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇保險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

藥品召回制度是減少存在安全隱患藥品對(duì)公眾用藥安全造成危害的一種行之有效的手段，美國(guó)、日本、加拿大等許多國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)建立并成功實(shí)施。近年來(lái)，我國(guó)藥品行業(yè)安全事故不斷， “齊二藥”、 “龍膽瀉肝丸”、 “欣弗”等事件促使人們更加關(guān)注藥品安全問題，建立藥品召回制度的呼聲也日益強(qiáng)烈。終于，國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局于2007年12月6日在其官方網(wǎng)站上公布了《藥品召回管理辦法》，這標(biāo)志著我國(guó)藥品召回制度的正式建立。

1 簡(jiǎn)析《藥品召回管理辦法》

1.1 召回責(zé)任的規(guī)定

《藥品召回管理辦法》明確了藥品生產(chǎn)企業(yè)作為藥品安全的第一責(zé)任人，并對(duì)相關(guān)各方的責(zé)任都做了比較明確的規(guī)定。

藥品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)藥品召回的主要責(zé)任。建立、健全質(zhì)量保證體系和藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，收集、記錄藥品的質(zhì)量問題與藥品不良反應(yīng)信息，并對(duì)收集的信息或者管理部門反饋的信息進(jìn)行分析，對(duì)可能存在安全隱患的藥品進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，確認(rèn)藥品存在安全隱患的，應(yīng)立即組織實(shí)施召回，并承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用。

藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)、使用單位發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)、使用的產(chǎn)品可能存在安全隱患的，應(yīng)立即停止銷售或者使用該藥品，并有義務(wù)通知藥品生產(chǎn)企業(yè)或者供貨商，并向藥品監(jiān)督管理部門報(bào)告。藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)配合藥品生產(chǎn)企業(yè)或者藥品監(jiān)督管理部門開展有關(guān)藥品安全隱患的調(diào)查，提供需要的有關(guān)資料，并協(xié)助藥品生產(chǎn)企業(yè)履行召回義務(wù)。

國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理局組織協(xié)調(diào)全國(guó)藥品召回的監(jiān)督管理工作。召回藥品生產(chǎn)企業(yè)所在地省、自治區(qū)、直轄市藥品監(jiān)督管理部門則具體負(fù)責(zé)所管轄的生產(chǎn)企業(yè)藥品召回的監(jiān)督管理工作。同時(shí)各級(jí)藥品監(jiān)督管理部門都應(yīng)建立藥品召回信息公開制度，通過有效途徑向社會(huì)公布存在安全隱患的藥品信息和藥品召回的情況。

1.2 召回種類

根據(jù)藥品安全隱患的嚴(yán)重程度，藥品召回分為三個(gè)等級(jí):對(duì)使用該藥品可能引起嚴(yán)重健康危害的實(shí)施一級(jí)召回; 對(duì)使用該藥品可能引起暫時(shí)或者可逆健康危害的實(shí)施二級(jí)召回;對(duì)使用該藥品一般不會(huì)引起健康危害，但由于其他原因需要收回的則實(shí)施三級(jí)召回。

同時(shí)，根據(jù)企業(yè)面對(duì)召回采取的態(tài)度，召回又分為主動(dòng)召回和責(zé)令召回。藥品生產(chǎn)企業(yè)已采取召回措施主動(dòng)消除或者減輕危害后果的，依照《行政處罰法》的規(guī)定從輕或者減輕處罰；違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的，不予以處罰。

1.3 其他

生產(chǎn)企業(yè)實(shí)施召回計(jì)劃需要與藥品監(jiān)督管理部門密切配合。配合監(jiān)督管理部門調(diào)查藥品安全隱患，決定實(shí)施召回后需要向監(jiān)督管理部門提交調(diào)查評(píng)估報(bào)告和召回計(jì)劃，并根據(jù)管理部門的要求對(duì)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。計(jì)劃實(shí)施期間，生產(chǎn)企業(yè)須定期向監(jiān)督管理部門提交階段性進(jìn)展報(bào)告。當(dāng)召回計(jì)劃完成后，生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)向監(jiān)督管理部門提交總結(jié)報(bào)告以供審查和評(píng)價(jià)。

總之，藥品生產(chǎn)企業(yè)從召回計(jì)劃的制定、實(shí)施到總結(jié)都須向藥品監(jiān)督管理部門提交報(bào)告以供審查，并根據(jù)其要求做出相應(yīng)的調(diào)整與改變。

2 實(shí)施藥品召回制度面臨的一些問題

2.1 上位法對(duì)召回明確規(guī)定的缺失

《藥品召回管理辦法》第一條中闡明，本辦法是根據(jù)《中華人民共和國(guó)藥品管理法》（以下簡(jiǎn)稱《藥品管理法》）、《中華人民共和國(guó)藥品管理法實(shí)施條例》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施條例》）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)食品等產(chǎn)品安全監(jiān)督管理的特別規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《特別規(guī)定》）制定的。然而《藥品召回管理辦法》直接的依據(jù)只是在《特別規(guī)定》中有所體現(xiàn)?！短貏e規(guī)定》第九條第一款明確規(guī)定了生產(chǎn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)其生產(chǎn)的產(chǎn)品存在安全隱患，應(yīng)主動(dòng)召回產(chǎn)品，并向有關(guān)監(jiān)督管理部門報(bào)告；銷售者發(fā)現(xiàn)其銷售的產(chǎn)品存在安全隱患，應(yīng)當(dāng)立即停止銷售該產(chǎn)品，通知生產(chǎn)企業(yè)或者供貨商，并向有關(guān)監(jiān)督管理部門報(bào)告。同時(shí)第九條第二款還規(guī)定了生產(chǎn)企業(yè)和銷售者不履行召回義務(wù)所要承擔(dān)的相關(guān)責(zé)任，而藥品管理的基本法《藥品管理法》中并未對(duì)藥品召回有任何直接明確的規(guī)定。

此外，假劣藥與召回藥品的范疇存在交叉，對(duì)于后續(xù)處理方式上的不同是實(shí)際執(zhí)行工作中需要注意的問題?！端幤饭芾矸ā穼?duì)于違反相關(guān)法律規(guī)定的藥品是通過假劣藥或者按假劣藥論處的形式予以認(rèn)定，由藥品監(jiān)督管理部門沒收違法生產(chǎn)、銷售的藥品和違法所得并處以生產(chǎn)銷售貨值金額一定倍數(shù)的罰款?！端幤氛倩毓芾磙k法》明確規(guī)定實(shí)行召回的是存在安全隱患的藥品，假劣藥自然屬于這個(gè)范圍，而根據(jù)《藥品召回管理辦法》，召回藥品的后續(xù)處理是由生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行操作的，藥品監(jiān)督管理部門只負(fù)責(zé)組織專家委員會(huì)對(duì)企業(yè)處理措施進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果要求企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整并對(duì)后續(xù)處理的實(shí)施進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督，這在企業(yè)主動(dòng)召回藥品時(shí)并無(wú)任何沖突，而在藥監(jiān)部門責(zé)令企業(yè)召回藥品，并把帶有安全隱患的藥品認(rèn)定為假劣藥時(shí)，法律對(duì)后續(xù)處理的實(shí)施主體規(guī)定上的不一致會(huì)給實(shí)際執(zhí)行工作帶來(lái)一定的影響。

2.2 藥品安全隱患防范機(jī)制有待完善

藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度是藥品召回制度的基礎(chǔ)，我國(guó)目前已經(jīng)建立了藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度，并且不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)中心收到的報(bào)告數(shù)量呈逐年上升趨勢(shì)，2006年，國(guó)家藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)中心共收到藥品不良反應(yīng)事件/病例報(bào)告369 392份，比2005年增加了113%，但漏報(bào)率仍然很高，且報(bào)告質(zhì)量難以讓人滿意，藥品監(jiān)督管理部門的監(jiān)管工作受到制約。

在報(bào)告的數(shù)量方面，對(duì)照每年每百萬(wàn)人口應(yīng)有200～400份藥品不良反應(yīng)病例報(bào)告的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)2004年的每百萬(wàn)人口報(bào)告數(shù)不足60份，僅為標(biāo)準(zhǔn)的1/5左右。與美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，差距更大。此外，藥品生產(chǎn)企業(yè)的報(bào)告數(shù)量卻一直不高。2006年近37萬(wàn)份不良反應(yīng)報(bào)告中，92.5%的報(bào)告來(lái)自醫(yī)療機(jī)構(gòu)，只有6.7%來(lái)自藥品生產(chǎn)企業(yè)，且這個(gè)數(shù)據(jù)與幾年前相比幾乎沒有變化。

我國(guó)大多數(shù)藥品生產(chǎn)企業(yè)規(guī)模較小，人們普遍認(rèn)為經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足使得生產(chǎn)企業(yè)很難承擔(dān)預(yù)警藥品不良反應(yīng)的責(zé)任。此外，公眾對(duì)不良反應(yīng)和產(chǎn)品召回的誤解以及企業(yè)社會(huì)責(zé)任意識(shí)的缺失使得企業(yè)為了維護(hù)自身形象和眼前利益而往往拒絕上報(bào)不良反應(yīng)。生產(chǎn)企業(yè)建立、健全藥品質(zhì)量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，如何保證其執(zhí)行效果是召回實(shí)施中需要注意的問題。

2.3 藥品召回渠道有待改善

雖然《藥品管理法》對(duì)于藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)的購(gòu)銷記錄做了明確的規(guī)定，但在實(shí)際操作過程中，特別是零售企業(yè)，由于消費(fèi)者的配合和企業(yè)的藥品安全隱患意識(shí)差等問題使得銷售記錄的完整性難以得到保證，藥品溯源難度不小。

美國(guó)藥品經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的高度集中和規(guī)范是美國(guó)藥品召回制度成功實(shí)施的保證。美國(guó)只有幾家大型醫(yī)藥批發(fā)公司負(fù)責(zé)全國(guó)的藥品批發(fā)。而我國(guó)藥品批發(fā)企業(yè)數(shù)量大，有7 000多家，藥品流通環(huán)節(jié)多，實(shí)施召回的成本極大，可操作性問題有待解決。

《藥品召回管理辦法》要求經(jīng)營(yíng)企業(yè)配合開展有關(guān)藥品安全隱患的調(diào)查，協(xié)助藥品生產(chǎn)企業(yè)履行召回義務(wù)，如此繁多的銷售環(huán)節(jié)、渠道會(huì)給召回的實(shí)施工作帶來(lái)不小的困難。因此如何保持召回渠道的順暢對(duì)于召回制度的順利實(shí)施顯得至關(guān)重要。

2.4 生產(chǎn)企業(yè)的負(fù)擔(dān)問題

《藥品召回管理辦法》規(guī)定藥品生產(chǎn)企業(yè)是實(shí)施藥品召回的主體。

藥品召回需要生產(chǎn)企業(yè)付出很高的代價(jià)，實(shí)力雄厚的跨國(guó)企業(yè)尚可承受藥品召回所支出的高額成本，實(shí)力明顯處于弱勢(shì)的國(guó)內(nèi)企業(yè)要實(shí)施召回恐怕會(huì)面臨不小的困難。兼之民眾對(duì)于召回的誤解使得企業(yè)在形象和消費(fèi)者的信任方面要付出更大的代價(jià)。

我國(guó)目前責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展滯后，特別是產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品召回責(zé)任險(xiǎn)。目前，在國(guó)內(nèi)僅美亞公司在少數(shù)幾個(gè)地區(qū)開展產(chǎn)品召回險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且覆蓋的產(chǎn)品相對(duì)有限。這無(wú)疑會(huì)影響產(chǎn)品召回制度的推行，也不利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的樹立和企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展［1］。因此企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范制度的建立對(duì)于召回制度的順利實(shí)施十分關(guān)鍵。

3 相關(guān)建議

3.1 完善藥品召回制度的法律依據(jù)

對(duì)于上文提到的上位法對(duì)于召回制度缺少直接而明確的規(guī)定，假劣藥與《藥品召回管理辦法》對(duì)召回藥品規(guī)定的范圍交叉以及對(duì)于后續(xù)處理規(guī)定上的不同，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)時(shí)候?qū)Α端幤饭芾矸ā泛汀秾?shí)施條例》進(jìn)行相應(yīng)的修訂，增加對(duì)藥品召回制度的原則性規(guī)定，明確授權(quán)藥品監(jiān)督管理部門根據(jù)法律法規(guī)制定藥品召回的管理辦法，這樣召回制度的建立就更加名正言順，制度的權(quán)威性也明顯增強(qiáng)。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)與藥品召回制度實(shí)施可能存在沖突的條款進(jìn)行修改，改變目前對(duì)違法產(chǎn)品沒收加罰款的單一處理方式［1］，明確藥監(jiān)部門在責(zé)令企業(yè)召回隱患藥品并對(duì)假劣藥品進(jìn)行認(rèn)定后，酌情決定是否由企業(yè)來(lái)實(shí)施后續(xù)處理工作，以提高后續(xù)處理工作的效率與合理性。

但同時(shí)，藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)假劣藥品召回計(jì)劃的制定和實(shí)施進(jìn)行更為嚴(yán)格的監(jiān)督和管理，并根據(jù)召回藥品存在的安全隱患的嚴(yán)重程度來(lái)決定是否采取沒收的處罰方式或允許企業(yè)來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。若允許企業(yè)對(duì)召回的藥品進(jìn)行處理，則應(yīng)對(duì)假劣藥品的后續(xù)處理方式做出嚴(yán)格和詳細(xì)的規(guī)定。

3.2 完善藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度

藥品不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度是藥品召回制度的基礎(chǔ)，完善的監(jiān)測(cè)與報(bào)告體系可以很好地預(yù)警藥品安全隱患，并為召回制度的順利實(shí)行提供堅(jiān)實(shí)的保證。應(yīng)明確職責(zé)，建立明晰的獎(jiǎng)懲制度，同時(shí)加強(qiáng)藥物警戒，強(qiáng)化信息通報(bào)，加強(qiáng)藥品監(jiān)督管理部門對(duì)不良反應(yīng)信息的監(jiān)控與掌握。

企業(yè)不良反應(yīng)報(bào)告占報(bào)告總數(shù)的比例較小，因此如何提高企業(yè)關(guān)于不良反應(yīng)的報(bào)告率和對(duì)待藥品召回的積極性就成了關(guān)鍵。政府部門應(yīng)當(dāng)通過各種形式對(duì)于企業(yè)建立健全藥品質(zhì)量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)給予適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，以推進(jìn)《藥品召回管理辦法》順利實(shí)施。同時(shí)，政府在定價(jià)和招標(biāo)等環(huán)節(jié)的管理上也應(yīng)把企業(yè)建立藥品質(zhì)量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與藥品不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)所付出的成本考慮進(jìn)去，以提高企業(yè)的積極性，減少政策實(shí)施阻力。

3.3 減輕企業(yè)實(shí)施召回所承受的壓力

政府可以制定相關(guān)優(yōu)惠政策鼓勵(lì)和支持產(chǎn)品召回保險(xiǎn)的發(fā)展。召回制度在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的順利實(shí)施與這些國(guó)家產(chǎn)品召回保險(xiǎn)的發(fā)展是分不開的。產(chǎn)品召回保險(xiǎn)承保有缺陷的被保險(xiǎn)產(chǎn)品因召回所產(chǎn)生的 “召回費(fèi)用”，使得商品的提供者，尤其是生產(chǎn)企業(yè)，在面對(duì)產(chǎn)品安全突發(fā)事件時(shí)不僅能得到資金支持，還能得到專業(yè)的應(yīng)急策略指導(dǎo)，以正確、高效的方式面對(duì)來(lái)自公眾、政府乃至銷售鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的問題 ，并以較低的、可預(yù)見的成本避免危機(jī)來(lái)確保企業(yè)的穩(wěn)妥經(jīng)營(yíng)。另一方面，通過投保產(chǎn)品召回保險(xiǎn)，又能使企業(yè)的產(chǎn)品生產(chǎn)處于保險(xiǎn)人的監(jiān)督之下，促使企業(yè)進(jìn)一步提高產(chǎn)品質(zhì)量，有利于盡早發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品缺陷，及時(shí)采取措施，將企業(yè)損失降低 ［2］。

同時(shí)，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)召回制度的宣傳，這不僅能增加民眾對(duì)召回制度的了解，增進(jìn)民眾對(duì)召回實(shí)施的配合，還能減少并糾正民眾對(duì)召回藥品的誤解，讓消費(fèi)者理性地對(duì)待藥品召回事件，減少企業(yè)面對(duì)藥品召回時(shí)面對(duì)的企業(yè)形象等方面的壓力。

此外，生產(chǎn)企業(yè)在采取召回措施主動(dòng)消除或者減輕危害之后，對(duì)于如何從輕、減輕或免除對(duì)企業(yè)的行政處罰應(yīng)當(dāng)可以做出更為具體和細(xì)致的規(guī)定，從而增強(qiáng)企業(yè)主動(dòng)召回安全隱患藥品的自覺性。

3.4 清通藥品召回渠道

要保證藥品召回的順利實(shí)施，必須保證召回渠道的通暢。加大對(duì)于藥品購(gòu)銷記錄尤其是藥品零售渠道的檢查力度，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)和公眾在購(gòu)銷記錄對(duì)藥品安全保障重要性方面的宣傳，以增進(jìn)公眾對(duì)此項(xiàng)工作的配合。進(jìn)一步深入藥品流通體制的改革，減少流通渠道，減輕藥品召回實(shí)施的阻力與困難。

同時(shí)，《藥品召回管理辦法》可以對(duì)召回過程中涉及的相關(guān)費(fèi)用以及各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)者做出明確合理的規(guī)定，以減少生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)企業(yè)在召回過程中的糾紛，有助于召回過程的順利實(shí)施。

3.5 其他

雖然國(guó)際上在召回制度的實(shí)施中普遍以企業(yè)主動(dòng)召回為主，但都十分注重對(duì)藥品隱患信息收集渠道的建立和對(duì)企業(yè)的監(jiān)管，只有在此基礎(chǔ)上加上一些政策的引導(dǎo)，企業(yè)才不會(huì)存有任何僥幸心理而積極主動(dòng)地配合政府召回政策的實(shí)施。而我國(guó)目前在產(chǎn)品召回保險(xiǎn)未建立，大多數(shù)藥品生產(chǎn)企業(yè)難以承受實(shí)施召回的巨額支出，民眾對(duì)召回仍有不理性認(rèn)識(shí)等各種不利條件下，期望企業(yè)主動(dòng)實(shí)施召回恐怕非常困難。在召回制度建立的初期，應(yīng)以政府強(qiáng)制召回為主。政府在規(guī)范企業(yè)建立藥品隱患信息收集機(jī)制的同時(shí)，更應(yīng)注意藥品監(jiān)督管理部門掌握各種藥品隱患信息的渠道通暢，以保證藥品召回制度的逐步建立與順利實(shí)施。

4 結(jié)語(yǔ)

《藥品召回管理辦法》的公布宣告了我國(guó)藥品召回制度的正式建立，然而它缺少直接而明確的法律依據(jù)，與現(xiàn)行法律法規(guī)可能存在沖突，不良反應(yīng)報(bào)告和監(jiān)測(cè)制度不夠完善以及企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和消除風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制缺失等一系列問題都是我國(guó)在實(shí)施藥品召回制度過程中要解決的。有效地解決上述難題是藥品召回制度在我國(guó)成功推行、保障藥品安全的關(guān)鍵。

參考文獻(xiàn)

1 陳和平.對(duì)構(gòu)建我國(guó)藥品召回制度的探討［J］.藥學(xué)與臨床研究，2007,15(1):71-76.

篇2

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的優(yōu)勢(shì)

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保險(xiǎn)傳統(tǒng)的營(yíng)銷渠道包括直銷制與中介人制。傳統(tǒng)直銷制是保險(xiǎn)公司職員直接接觸保險(xiǎn)客戶并向其銷售保險(xiǎn)單的一種保險(xiǎn)營(yíng)銷方式。保險(xiǎn)中介人制是指利用保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)推銷保險(xiǎn)商品的方法。人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金和職場(chǎng)租金比較高。同時(shí)由于保險(xiǎn)市場(chǎng)信息具有不完全和不對(duì)稱性以及保險(xiǎn)人或經(jīng)紀(jì)人以利潤(rùn)目標(biāo)為導(dǎo)向，機(jī)會(huì)主義與道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有產(chǎn)生，給保險(xiǎn)營(yíng)銷帶來(lái)一定的問題。表現(xiàn)是隱瞞、欺騙，以獲得傭金；保險(xiǎn)中介人與投保人或被保險(xiǎn)人相互勾結(jié)，騙取保險(xiǎn)賠款。保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷作為一種全新營(yíng)銷模式，其具有的諸多優(yōu)越性是傳統(tǒng)營(yíng)銷所不能比擬的。

1.節(jié)省費(fèi)用，降低成本。據(jù)專家調(diào)查，通過網(wǎng)絡(luò)出售保險(xiǎn)或提供服務(wù)比保險(xiǎn)傳統(tǒng)的營(yíng)銷效果更好。房租、傭金、薪資、印刷費(fèi)、交通費(fèi)、通訊費(fèi)將大幅度減少，保險(xiǎn)公司只需支付低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，因而也成為各大保險(xiǎn)公司進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)的一大戰(zhàn)略。

2.多層次的信息，有利于構(gòu)建保險(xiǎn)公司的品牌形象。由于互聯(lián)網(wǎng)具有國(guó)際開放性，保險(xiǎn)公司可以建立電子商務(wù)網(wǎng)站，公司信息，以較為低廉的成本擴(kuò)大公司的影響，提高知名度。LIMRA的專項(xiàng)調(diào)研顯示，50%的公司認(rèn)同將網(wǎng)絡(luò)作為構(gòu)建公司品牌形象的重要途徑。

3.網(wǎng)絡(luò)作為一種有效的溝通工具，拉近了保險(xiǎn)公司與保戶的距離。通過建立新型的“自動(dòng)式”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)，保戶足不出戶就可以方便快捷地從保險(xiǎn)公司的服務(wù)系統(tǒng)上獲取公司背景到具體保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)情況，還可以自由地選擇所需要的保險(xiǎn)公司及險(xiǎn)種，并進(jìn)行對(duì)比。這不僅避免了與保險(xiǎn)中介打交道的麻煩，還可從網(wǎng)上獲得低價(jià)、高效服務(wù)。

4.網(wǎng)絡(luò)作為有效銷售渠道，拓寬了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)間和空間?；ヂ?lián)網(wǎng)特點(diǎn)使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以延伸至全球任何地區(qū)、任何一臺(tái)上網(wǎng)電腦，實(shí)現(xiàn)全天候24小時(shí)作業(yè)，促使保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步向國(guó)際化、全球化方向發(fā)展。這種隨時(shí)隨地的、富有靈活性與應(yīng)變能力的服務(wù)理念推動(dòng)保險(xiǎn)商品的銷售。

5.網(wǎng)絡(luò)是培育準(zhǔn)客戶的有效方法，是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)領(lǐng)先的手段。要成功地推銷保險(xiǎn)商品，必須不斷地獲取一些可以接近的新客戶，這就是準(zhǔn)客戶的開拓。準(zhǔn)客戶的開拓除了傳統(tǒng)的直沖招攬、緣故法、介紹法、資料查閱法外，因特網(wǎng)則是最有效的方法?，F(xiàn)在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的人群中，大多為事業(yè)成功的年輕人，他們掌握一定信息技術(shù)，他們是第一能接受的人群。擁有這個(gè)不斷成長(zhǎng)壯大的“朝陽(yáng)”人群，意味著占有未來(lái)的市場(chǎng)。

6.在產(chǎn)品管理方面，對(duì)于保單變更、聲明、批單及失效復(fù)效處理等事項(xiàng)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)因其是一種“凝固服務(wù)”(frozen service)而具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。首先，無(wú)紙化的保單為保存管理節(jié)省大量的空間。其次，客戶提出保單變更、復(fù)效等要求時(shí)，可以通過網(wǎng)絡(luò)向保險(xiǎn)公司提出，雙方在網(wǎng)上進(jìn)行洽談，并將最終結(jié)果在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)。對(duì)于客戶，節(jié)省了時(shí)間和精力；對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，節(jié)省了大量的人力與物力，雙方都在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中獲益。

另外，網(wǎng)絡(luò)對(duì)于保險(xiǎn)公司招募員工、方便與業(yè)務(wù)員之間的業(yè)務(wù)往來(lái)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)員與客戶、準(zhǔn)客戶的聯(lián)系及加強(qiáng)母子公司的聯(lián)系、數(shù)據(jù)傳遞等方面提供了極大的方便。

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的劣勢(shì)

據(jù)CYBER-DIALOGUE數(shù)據(jù)行銷公司調(diào)查表明，盡管消費(fèi)者可以通過互聯(lián)網(wǎng)獲得保險(xiǎn)信息和報(bào)價(jià)，但是，在最終作出購(gòu)買決定時(shí)，至少有80%的在線保險(xiǎn)申請(qǐng)者需要有專門人員當(dāng)面提供服務(wù)并協(xié)助整個(gè)購(gòu)買過程。因此，合理的選擇是將保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與傳統(tǒng)展業(yè)模式綜合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與傳統(tǒng)營(yíng)銷的整合。對(duì)于條款比較復(fù)雜、投保人難以理解的保險(xiǎn)品種，宜采用傳統(tǒng)模式銷售。對(duì)于條款比較簡(jiǎn)單、投保人又需要快捷服務(wù)的保險(xiǎn)品種，如航空險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等，則直接在網(wǎng)上銷售。

國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷現(xiàn)狀

2006年美國(guó)約有670萬(wàn)消費(fèi)者通過國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。美國(guó)的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站(insweb)2006年?duì)I業(yè)總收入達(dá)到了2850萬(wàn)美元，比2005年增長(zhǎng)了14%。

英國(guó)網(wǎng)上保險(xiǎn)市場(chǎng)到2005年達(dá)到31億美元，20%的一般保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行。

篇3

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，在公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域、目標(biāo)客戶群體、銷售渠道等方面，在對(duì)公司組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃、監(jiān)督、評(píng)估和管理等方面，進(jìn)行了許多大膽和有益的改革創(chuàng)新，在防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)公司內(nèi)部控制管理制度方面取得了顯著的成效。但同時(shí)，由于保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加、規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)活動(dòng)日益復(fù)雜化，保險(xiǎn)市場(chǎng)中也出現(xiàn)了一些違法違規(guī)的突出問題，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放步伐加快和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的情況下，為了防范和及早發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從而避免或者減少可能遭受的經(jīng)營(yíng)損失，保證保險(xiǎn)業(yè)能夠穩(wěn)定健康快速發(fā)展，在加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí)，各保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)決策者應(yīng)該認(rèn)真制定和切實(shí)執(zhí)行公司控制風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)管理、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部控制管理制度。

在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要取決于公司的人才技術(shù)優(yōu)勢(shì)和組織管理優(yōu)勢(shì)，而不是傳統(tǒng)的資源優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)資源配置和經(jīng)營(yíng)管理能力的差異性和保險(xiǎn)公司利用這些資源的獨(dú)特方式，形成了各自公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和比較優(yōu)勢(shì)。建立內(nèi)控制度和管理制度的目的是提高保險(xiǎn)公司自我約束意識(shí)，防范和及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，建立公司內(nèi)部相互制衡機(jī)制，確保正確反映公司的經(jīng)營(yíng)效益，提高公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。健全有效的內(nèi)控制度可以監(jiān)督和彌補(bǔ)公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市場(chǎng)環(huán)境變化和人員素質(zhì)差異的情況下，實(shí)現(xiàn)公司的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制管理制度建設(shè)應(yīng)注重體制創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，應(yīng)參照國(guó)際先進(jìn)的管理模式進(jìn)行公司內(nèi)部管理體制方面的改革創(chuàng)新，比如公司價(jià)值鏈管理、組織結(jié)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)績(jī)效管理、客戶關(guān)系管理、公司價(jià)值管理、銷售渠道管理、服務(wù)質(zhì)量管理、公司品質(zhì)管理、人力資源管理、激勵(lì)約束機(jī)制管理等。按照公司內(nèi)部控制管理制度，保險(xiǎn)公司總分支公司之間應(yīng)該建立嚴(yán)格的管控機(jī)制和費(fèi)率反饋機(jī)制，總公司對(duì)分支公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須做到心中有數(shù)，及時(shí)指導(dǎo)，監(jiān)控到位；應(yīng)建立嚴(yán)格的核保和核賠分離制度，建立必要的審核制度和檢查制度；對(duì)分支公司擅自越權(quán)和違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)違反公司內(nèi)部控制管理制度的行為，必須認(rèn)真進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和檢查，加大處罰力度，并及時(shí)修改和完善內(nèi)部控制管理制度，否則，保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以追究總公司的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

二、以監(jiān)管為核心，監(jiān)控和指導(dǎo)公司內(nèi)控管理制度建設(shè)

加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)的目的是在新的市場(chǎng)和法律環(huán)境下，將以往部分監(jiān)管責(zé)任轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司的管理責(zé)任。保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任是保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保證投資人的正當(dāng)投資回報(bào)權(quán)益不受侵害，監(jiān)督保險(xiǎn)公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，具備足夠的償付能力，以往這種監(jiān)管職能是通過對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的例行檢查來(lái)實(shí)現(xiàn)的，但由于保險(xiǎn)公司管理體制和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜程度增高，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門例行的檢查和抽查的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、有效性遇到了現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)，增大了保險(xiǎn)有效監(jiān)管的難度。在國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的大背景下，保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須認(rèn)真研究和充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制管理制度的積極作用，將內(nèi)部控制管理制度建設(shè)作為強(qiáng)化監(jiān)管的重要內(nèi)容，加強(qiáng)事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，保險(xiǎn)公司則應(yīng)該認(rèn)真檢討和審視公司內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行的現(xiàn)狀，增強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、投資等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善和彌補(bǔ)內(nèi)部控制管理制度方面的缺陷和不足。保險(xiǎn)監(jiān)管部門在加強(qiáng)保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)，兩者是相輔相成、不可替代、互為補(bǔ)充、缺一不可的。

國(guó)際上一般對(duì)內(nèi)部控制按職能劃分為內(nèi)部會(huì)計(jì)控制和內(nèi)部管理控制兩類。保險(xiǎn)公司內(nèi)部會(huì)計(jì)控制包括涉及直接與財(cái)產(chǎn)保護(hù)和財(cái)務(wù)記錄可靠性有關(guān)的所有方法和程序，包括分支機(jī)構(gòu)授權(quán)和批準(zhǔn)制度、責(zé)任分離制度以及對(duì)財(cái)產(chǎn)的實(shí)物控制和內(nèi)部審計(jì)等。保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理控制包括與管理層業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)的組織機(jī)構(gòu)的計(jì)劃、決策程序、控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制手段、信息交流、監(jiān)督管理以及各種內(nèi)部規(guī)章制度的執(zhí)行狀況。

保險(xiǎn)公司總公司必須對(duì)分支公司的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否相適應(yīng)，內(nèi)部控制管理制度建設(shè)是否完備和完善，權(quán)力與責(zé)任的平衡是否對(duì)稱，重要職能和關(guān)鍵崗位的設(shè)立是否相互制約，獨(dú)立的內(nèi)部稽核和公正的外部審計(jì)是否健全，內(nèi)部制度建設(shè)和內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制是否執(zhí)行落實(shí)，職業(yè)道德水平和培訓(xùn)質(zhì)量是否提升，違法違規(guī)行為和有意誤導(dǎo)行為是否得到遏制，財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是否得到執(zhí)行等進(jìn)行研究和評(píng)估。所有這些內(nèi)容要求保險(xiǎn)公司必須建立科學(xué)完善的內(nèi)部控制管理體系，提高操作效率，確?，F(xiàn)有規(guī)章制度的執(zhí)行，同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須對(duì)公司內(nèi)部控制管理制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真檢查和監(jiān)督指導(dǎo)。

三、以競(jìng)爭(zhēng)為手段，建立內(nèi)外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)合作機(jī)制

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放，為內(nèi)外資保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)與合作的大市場(chǎng)，使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司實(shí)際上直接或間接地參與了國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該從國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的高度，提高公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和質(zhì)量，應(yīng)該具備全球化的經(jīng)營(yíng)視野和更強(qiáng)的合作意識(shí)，積極主動(dòng)地參與業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)與合作。內(nèi)外資保險(xiǎn)公司各自具有不同的優(yōu)勢(shì)，如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中獲得最低成本、最佳產(chǎn)品、最優(yōu)服務(wù)、最大份額、最高利潤(rùn)，是公司競(jìng)爭(zhēng)所追求的目標(biāo)。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的過程中，保險(xiǎn)公司共同開發(fā)和利用保險(xiǎn)資源、保險(xiǎn)科技、保險(xiǎn)信息，以及保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過程中的合作與聯(lián)系，是國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的必然要求和發(fā)展趨勢(shì)。

從管理的層面上看，外資保險(xiǎn)公司在內(nèi)部控制管理制度建設(shè)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法值得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)和借鑒。首先，內(nèi)外資保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)國(guó)際通行的內(nèi)部控制管理制度的信息溝通和交流，增強(qiáng)公司管理者對(duì)加強(qiáng)內(nèi)部控制管理的意識(shí)；其次，應(yīng)注重公司內(nèi)部控制管理水平和質(zhì)量的提高，以適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)與合作的要求；第三，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的管控，在管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新等方面開展競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)；第四，共同營(yíng)造一種合作創(chuàng)新、共同發(fā)展的市場(chǎng)協(xié)作精神和協(xié)作方式，提高公司的獲利水平和競(jìng)爭(zhēng)力。

四、以管理為目標(biāo)，提高公司經(jīng)營(yíng)管理整體素質(zhì)和水平

保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)是保證公司各部門和總分支公司各司其責(zé)、有序結(jié)合、分工明確和有效運(yùn)作的組織保障，合理的組織管理結(jié)構(gòu)可以把分散的、單個(gè)的力量聚集成為集中的、強(qiáng)大的集體力量；可以使保險(xiǎn)公司每個(gè)員工的工作職權(quán)在組織管理結(jié)構(gòu)中以一定形式固定下來(lái)，保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的連續(xù)性和穩(wěn)定性；有利于明確經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任和權(quán)利，避免相互推諉，克服官僚主義，提高工作效率，克服辦事拖拉的弊端；可以確保公司領(lǐng)導(dǎo)制度的實(shí)現(xiàn)，公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)只有依靠一套完善的組織管理機(jī)構(gòu)才能有效地行使自己的權(quán)力。

圍繞風(fēng)險(xiǎn)控制和增進(jìn)效益兩個(gè)目標(biāo)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何加強(qiáng)內(nèi)部控制管理水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，在日漸市場(chǎng)化和日益開放的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中立于不敗之地，一是應(yīng)建立起高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證其業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定，滿足被保險(xiǎn)人日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求；二是運(yùn)用高新技術(shù)手段和先進(jìn)方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，有效地進(jìn)行公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理；三是完善保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)控，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)反饋系統(tǒng)，提高公司經(jīng)營(yíng)效益

；四是完善公司內(nèi)部控制管理制度，用制度管人、管機(jī)構(gòu)、管業(yè)務(wù)、管經(jīng)營(yíng)，并接受保險(xiǎn)監(jiān)管部門的指導(dǎo)和檢查。

五、以服務(wù)為理念，提升產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的科技含量

首先，產(chǎn)品創(chuàng)新能力反映公司管理和競(jìng)爭(zhēng)水平，保險(xiǎn)產(chǎn)品的系列結(jié)構(gòu)、規(guī)格品種，特別是產(chǎn)品更新?lián)Q代的頻度，對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理能力的高低有著十分重要的影響，因此，根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要，保險(xiǎn)公司都把優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、增加和更新產(chǎn)品作為提高其管理水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要方面，但同時(shí)必須看到，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)中仍然不同程度地存在保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、業(yè)務(wù)單一、創(chuàng)新不足、粗放經(jīng)營(yíng)等問題。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入來(lái)源80％以上為機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)缺乏特色和品牌；業(yè)務(wù)品種方面，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)比重大，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、高附加值業(yè)務(wù)和延伸型業(yè)務(wù)比較少或基本上沒有開展。

隨著新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的管制得以放松，保險(xiǎn)公司有了更大的條款費(fèi)率制定權(quán)，因此，在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，保險(xiǎn)公司應(yīng)該跳出傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)框架，認(rèn)真分析市場(chǎng)需求，建立推進(jìn)產(chǎn)品更新?lián)Q代的產(chǎn)品管理制度，加速開發(fā)和創(chuàng)新公司自身的產(chǎn)品系列，提高公司產(chǎn)品的國(guó)際化、多樣化、專業(yè)化水平，努力開拓各種市場(chǎng)空間。培養(yǎng)適應(yīng)產(chǎn)品創(chuàng)新的人才隊(duì)伍，造就一支掌握現(xiàn)代產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理技能和方法的高素質(zhì)管理隊(duì)伍，是對(duì)保險(xiǎn)公司管理水平和內(nèi)控機(jī)制是否完善的考驗(yàn)。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該注重培養(yǎng)自己的專業(yè)技術(shù)人才，建立適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。

其次，科技創(chuàng)新引導(dǎo)保險(xiǎn)公司的服務(wù)創(chuàng)新。北京市保險(xiǎn)市場(chǎng)近年來(lái)能有快速發(fā)展，同保險(xiǎn)公司重視服務(wù)創(chuàng)新密切相關(guān)。目前，北京市保險(xiǎn)市場(chǎng)中的服務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)為：服務(wù)科技方面有電話語(yǔ)音服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)、銀行結(jié)算支付方式；服務(wù)管理方面有計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理、承保、理賠、結(jié)算中心、人業(yè)績(jī)管理、營(yíng)銷管理；服務(wù)方式方面有服務(wù)之家、客戶回訪、24小時(shí)電話咨詢服務(wù)；服務(wù)理念方面得到不斷提升和轉(zhuǎn)變。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用電子計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動(dòng)化、電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)以及由此延伸的服務(wù)手段和領(lǐng)域，提高保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)處理能力和運(yùn)作效率，以高效、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極參與保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際和國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)。

在信息技術(shù)引發(fā)的保險(xiǎn)創(chuàng)新浪潮中，公司間競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)不再是產(chǎn)品的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而是服務(wù)質(zhì)量和方式的競(jìng)爭(zhēng)。只有通過高質(zhì)、高效、高附加值的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，才能將各種保險(xiǎn)產(chǎn)品更快更好地送達(dá)顧客，才有利于擴(kuò)大和穩(wěn)定客戶關(guān)系，占有更高的市場(chǎng)份額，增加業(yè)務(wù)創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。

第三，加強(qiáng)人管理制度促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量提升。新《保險(xiǎn)法》修改的一條重要內(nèi)容，是加重了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)中介人和中介業(yè)務(wù)管理的法律責(zé)任和管理責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)中介業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際，制定相應(yīng)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理辦法，加強(qiáng)和完善對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的管理。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷方式最終將建立在市場(chǎng)導(dǎo)向型、客戶需求型這樣一種新的發(fā)展模式基礎(chǔ)上，使人壽保險(xiǎn)這一“以人為本”的保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)在服務(wù)意識(shí)、服務(wù)效益、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容等多方面和多層次發(fā)生根本變化。

保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的提高關(guān)鍵是靠保險(xiǎn)公司的服務(wù)意識(shí)的提高，靠保險(xiǎn)公司服務(wù)創(chuàng)新。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，保險(xiǎn)業(yè)的制度體制改革、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理、人事分配制度等方面的改革，歸根結(jié)底都將落實(shí)在服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)上，因此，提高保險(xiǎn)服務(wù)與促進(jìn)保險(xiǎn)發(fā)展是相輔相成的，是保險(xiǎn)公司在今后激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中能否立于不敗之地的客觀要求。保險(xiǎn)公司必須高度重視售前服務(wù)、售中服務(wù)、售后服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，應(yīng)該遵循公司的工作流程和管理制度運(yùn)行，不能因人而易，降低服務(wù)水平和質(zhì)量。

第四，高度重視銀行保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)最直接的含義就是通過銀行網(wǎng)絡(luò)來(lái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。充分利用龐大的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，增加保險(xiǎn)的銷售渠道，高效率地覆蓋市場(chǎng)與客戶是保險(xiǎn)公司熱衷于銀行保險(xiǎn)的最現(xiàn)實(shí)的愿望。銀行保險(xiǎn)所顯示出來(lái)的獨(dú)特魅力和廣闊前景對(duì)保險(xiǎn)公司拓展銷售渠道意義重大，一是可以建立客戶資源共享機(jī)制，為雙方客戶提供綜合性互惠服務(wù)；二是加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深層次合作；三是適應(yīng)網(wǎng)上保險(xiǎn)的需求，實(shí)現(xiàn)雙方網(wǎng)站的方便連接，為客戶提供更方便，更快捷的網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上查詢和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等多方面、多渠道的服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，已經(jīng)成為人壽保險(xiǎn)另一個(gè)主要銷售渠道，但同時(shí)，各保險(xiǎn)公司應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，銀行保險(xiǎn)不是零風(fēng)險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)公司在內(nèi)部控制管理制度方面的滯后性，目前有些問題已經(jīng)暴露，如經(jīng)營(yíng)效益風(fēng)險(xiǎn)、資金回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作和誤導(dǎo)宣傳等事件也時(shí)有發(fā)生，必須引起保險(xiǎn)公司的高度重視，同時(shí)加快制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理規(guī)定。銀行保險(xiǎn)注重的是品牌形象和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，塑造自己穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、合法守規(guī)的品牌形象，形成自己值得信賴的品牌優(yōu)勢(shì)。銀行保險(xiǎn)需要強(qiáng)調(diào)的是加強(qiáng)人才培養(yǎng)和培訓(xùn)，保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)培訓(xùn)內(nèi)容和時(shí)間。銀行保險(xiǎn)的核心產(chǎn)品是服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量是決定銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵所在。

六、以效益為中心，用內(nèi)控制度管控公司所有經(jīng)營(yíng)行為

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化，這就需要保險(xiǎn)公司對(duì)其分支公司的管理層進(jìn)行監(jiān)督，保證分支公司的管理層能夠按照公司的既定目標(biāo)履行職責(zé)，有序、有效地開展業(yè)務(wù)，確保公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)能夠得以實(shí)現(xiàn)。以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化為基礎(chǔ)的管理是一個(gè)綜合的管理工具，它可以用來(lái)推動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值的觀念深入到公司一線員工中去，用效益的觀點(diǎn)，通過內(nèi)部控制管理制度和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)施，監(jiān)督和控制公司管理層的所有經(jīng)營(yíng)行為。內(nèi)部控制管理制度是保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益的實(shí)現(xiàn)，而分支公司的管理層既是相關(guān)制度的制定者，又是執(zhí)行者，其經(jīng)營(yíng)行為直接影響內(nèi)部控制管理制度的執(zhí)行績(jī)效。

篇4

深入走訪排憂解難。通過走訪，了解轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在信貸過程中的訴求，廣泛聽取金融機(jī)構(gòu)提出的意見和建議，積極聯(lián)系房管、法院、住建等部門，協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)開展中遇到的問題這里給大家分享一些關(guān)于2021金融工作計(jì)劃，供大家參考。

金融工作計(jì)劃1

20--年，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的總體思路是：“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，全力實(shí)施“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略。堅(jiān)持“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”的基本策略，即以“經(jīng)營(yíng)客戶”為“中心”，以客戶、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)品質(zhì)、執(zhí)行力“六個(gè)基本點(diǎn)”作為“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略的重要支點(diǎn)，繼續(xù)強(qiáng)化“狠抓三條主線不動(dòng)搖”為具體抓手。通過實(shí)施渠道管理精細(xì)化、客戶經(jīng)營(yíng)精細(xì)化、服務(wù)管理精細(xì)化、操作風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、產(chǎn)品銷售精細(xì)化五個(gè)方面入手，全面提升個(gè)人金融精細(xì)化管理水平，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理上臺(tái)階、上水平。

一、20--年個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理策略

(一)產(chǎn)品策略：繼續(xù)堅(jiān)持狠抓產(chǎn)品銷售不動(dòng)搖，以做全和做強(qiáng)產(chǎn)品為目標(biāo)，在鞏固傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)地位的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)弱項(xiàng)產(chǎn)品的銷售能力;優(yōu)化產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)，注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的挖掘，重點(diǎn)抓好點(diǎn)均線下網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，力爭(zhēng)通過現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的整體提升，最大限度的縮小與同業(yè)在規(guī)模上的差距;以交叉營(yíng)銷和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷為抓手，提高客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度和依賴性，通過產(chǎn)品的交叉覆蓋和服務(wù)的完善改進(jìn)，穩(wěn)定和拓展客戶基礎(chǔ)，提升單一客戶對(duì)建行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

(二)客戶策略：要充分依托理財(cái)中心，深化二代轉(zhuǎn)型，圍繞“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”，堅(jiān)定不移的落實(shí)“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略;20--年經(jīng)營(yíng)客戶的重點(diǎn)要在精細(xì)和固化上下功夫，要堅(jiān)持客戶拓展和產(chǎn)品銷售互促共進(jìn)，擴(kuò)大規(guī)模和優(yōu)化結(jié)構(gòu)并舉并重的經(jīng)營(yíng)原則，在競(jìng)爭(zhēng)中要確保有足夠大的大眾客戶，有足夠多的好客戶，強(qiáng)化客戶營(yíng)銷維護(hù)能力，挖掘存量客戶潛能。通過提高產(chǎn)品覆蓋度來(lái)留住客戶，培育客戶向上遷移成長(zhǎng)，促進(jìn)客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

(三)渠道策略：20--年渠道建設(shè)重點(diǎn)要在解決渠道總量擴(kuò)大、覆蓋面提升、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能擴(kuò)充等緊迫性問題上下功夫。一是要穩(wěn)步、快速擴(kuò)大物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，要重點(diǎn)布放在中心城市行和“第二梯隊(duì)”，以及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的縣域地區(qū)，形成和同業(yè)抗衡的主陣地;二是繼續(xù)大力發(fā)展自助渠道建設(shè)，力爭(zhēng)在三年之內(nèi)使自助銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3：1比例，延伸服務(wù)半徑;三是著力建設(shè)客戶經(jīng)理和理財(cái)中心軟渠道，按照專職、專業(yè)、專注要求，帶出一支新隊(duì)伍，開拓一片新天地，打造一個(gè)新陣地，形成物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、理財(cái)中心和客戶經(jīng)理相互協(xié)同、相互唿應(yīng)、相互補(bǔ)充的全新渠道格局。

(四)區(qū)域策略：持續(xù)推進(jìn)中心城市地區(qū)、重點(diǎn)發(fā)展地區(qū)和發(fā)展地區(qū)三大區(qū)域發(fā)展策略，著重打造“第二個(gè)------”。20--年“三大梯隊(duì)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：中心城市行個(gè)人存款新增和中間業(yè)務(wù)收入還要保持同業(yè)第一，堅(jiān)守主陣地，作出更大貢獻(xiàn);繼續(xù)打造“第二個(gè)------”，使其在同業(yè)形成絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力，提高貢獻(xiàn)水平，瞄準(zhǔn)第一梯隊(duì)，實(shí)現(xiàn)突破跨越;“第三梯隊(duì)”要實(shí)現(xiàn)快速崛起，通過加速發(fā)展，趕超同業(yè)，縮短差距，盡快向第二梯隊(duì)跟進(jìn)靠攏，提高對(duì)全行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。

二、20--年個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作要點(diǎn)

(一)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做全、做強(qiáng)產(chǎn)品

1.狠抓一季度個(gè)人業(yè)務(wù)旺季營(yíng)銷工作，以“個(gè)人存款，實(shí)物金、個(gè)人客戶”為核心，以基金、保險(xiǎn)、借記卡，產(chǎn)品覆蓋度和臨界區(qū)間客戶提升，自助設(shè)備開機(jī)率、賬務(wù)性業(yè)務(wù)替代率及網(wǎng)點(diǎn)替代率為重點(diǎn)，做實(shí)旺季營(yíng)銷。

2.完善自上而下到網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品銷售垂直作業(yè)模式，加大通報(bào)考核力度，營(yíng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。

3.繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品“掃零、達(dá)標(biāo)、越級(jí)”

和“保險(xiǎn)、基金、黃金攻堅(jiān)戰(zhàn)”，做全產(chǎn)品，彌補(bǔ)“短板”，提升網(wǎng)點(diǎn)均衡銷售能力。

4.持續(xù)加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售力度，加強(qiáng)總行“利得盈”、“大豐收”、“日新月異”等常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品特別是開放型產(chǎn)品的銷售工作，進(jìn)一步鞏固提升我行自行設(shè)計(jì)發(fā)起的“干元”系列理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)?shù)仄放苾?yōu)勢(shì);

加大對(duì)信托公司信托計(jì)劃產(chǎn)品的銷售力度，逐步搭建我行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司產(chǎn)品相互補(bǔ)充的銷售模式。

5.進(jìn)一步做大做強(qiáng)個(gè)人黃金業(yè)務(wù)，擴(kuò)大品牌影響力，加強(qiáng)實(shí)物金業(yè)務(wù)成本控制，提升實(shí)物金經(jīng)營(yíng)管理水平;

加強(qiáng)對(duì)賬戶金的銷售力度，與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，提高賬戶金產(chǎn)品覆蓋度;加強(qiáng)賬戶金交易規(guī)范管理。

6.試點(diǎn)推出移動(dòng)保管箱業(yè)務(wù)，建立從業(yè)務(wù)布局、申請(qǐng)開辦到日常管理等一整套保管箱業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，穩(wěn)步推進(jìn)保管箱業(yè)務(wù)的發(fā)展。

7.建立完善自上而下的基金產(chǎn)品銷售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營(yíng)銷能力;

充分發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍作用，提升各級(jí)銷售人員的系統(tǒng)工具使用能力、數(shù)據(jù)挖掘能力、客戶服務(wù)能力和精準(zhǔn)營(yíng)銷水平，努力提高新老基金代銷市場(chǎng)份額;加強(qiáng)與基金公司合作，做好基金從業(yè)資格考試;加強(qiáng)與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范貨幣基金交易。

8.做好憑證國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債產(chǎn)品的銷售工作，鞏固提升地區(qū)同業(yè)優(yōu)勢(shì)地位;

加強(qiáng)記賬式國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)管控，利用技術(shù)手段建立頻繁、大額交易日常監(jiān)控機(jī)制。

9.提高對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售管理能力，建立完善壽險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)資源配置考核方案;

建立保險(xiǎn)公司銷售支持人員規(guī)范管理制度;加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)一線銷售人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)力度，做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作，提高我行自身保險(xiǎn)銷售能力;做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高客服務(wù)水平。

10.加強(qiáng)理財(cái)卡、龍卡通借記卡、支付寶聯(lián)名卡等發(fā)卡的工作力度，擴(kuò)大借記卡存量市場(chǎng)份額，提高新發(fā)卡的質(zhì)量;

持續(xù)開展折轉(zhuǎn)卡及提升借記卡的動(dòng)戶率，加強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率;按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預(yù)付卡等新產(chǎn)品。

11.加大個(gè)人外匯業(yè)務(wù)宣傳力度，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加大制度梳理和對(duì)下培訓(xùn)力度;

試點(diǎn)開辦并逐步推廣外幣代兌業(yè)務(wù);選擇重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)加大對(duì)個(gè)人國(guó)際速匯、個(gè)人外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯等外匯產(chǎn)品的推廣工作力度，打造全區(qū)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，并發(fā)揮其帶頭作用。

12.穩(wěn)步推出電話支付業(yè)務(wù)，建立電話支付業(yè)務(wù)管理制度和操作流程;

加強(qiáng)與中糧可樂公司合作，積極拓展中糧支付業(yè)務(wù)。

13.強(qiáng)化產(chǎn)品交叉銷售，推廣個(gè)人金融產(chǎn)品套餐服務(wù)，提升產(chǎn)品覆蓋度。

14.調(diào)度內(nèi)外部媒體資源，做好重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳和品牌推廣，做好客戶體驗(yàn)活動(dòng)宣傳，把好宣傳材料關(guān)。

(三)完善隊(duì)伍建設(shè) 強(qiáng)化客戶服務(wù)

15.繼續(xù)強(qiáng)化個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提高專職個(gè)人客戶經(jīng)理的覆蓋度和充足率。

16.以理財(cái)中心為考核單元進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的考評(píng)管理，在二級(jí)分行層面推廣典型考評(píng)辦法。

17.量化個(gè)人客戶經(jīng)理考核指標(biāo)，完善客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售、客戶新增等關(guān)鍵業(yè)績(jī)的考核量化，突出個(gè)人客戶經(jīng)理銷售主渠道的作用。

18.以產(chǎn)品銷售為紐帶，以顧問式客戶關(guān)系管理為依托，建立并完善全新的客戶關(guān)系管理體系。

19.通過多種手段持續(xù)鞏固二代轉(zhuǎn)型成果，全力做好20--年網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型工作。

20.抓住客戶增長(zhǎng)、產(chǎn)品覆蓋度、理財(cái)卡配卡、存量客戶保有率、服務(wù)VIP客戶時(shí)間占比、客戶聯(lián)系計(jì)劃覆蓋率等關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)，提升客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售和服務(wù)能力。

21.固化100家理財(cái)中心VIP窗口柜員配置規(guī)范的基礎(chǔ)上，向全轄網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心覆蓋推廣，進(jìn)一步解決理財(cái)中心空心化問題。

22.強(qiáng)化客戶分層服務(wù)，加強(qiáng)理財(cái)中心客戶引導(dǎo)分流，進(jìn)一步提升理財(cái)中心客戶服務(wù)功效。

23.在二級(jí)分行層面抓好經(jīng)營(yíng)客戶系列提升措施、規(guī)定動(dòng)作和個(gè)性動(dòng)作的實(shí)施落實(shí);

創(chuàng)新內(nèi)容和形式，持續(xù)執(zhí)行個(gè)人客戶例會(huì)制度。

24.在持續(xù)開展標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)中心創(chuàng)建的基礎(chǔ)上，著力實(shí)施創(chuàng)建精品理財(cái)中心活動(dòng)，以點(diǎn)帶面，形成理財(cái)中心成長(zhǎng)發(fā)展的良好梯隊(duì)。

25.持續(xù)做好客戶經(jīng)理三大工具的運(yùn)用推廣，優(yōu)化客戶經(jīng)理營(yíng)銷作業(yè)考評(píng)系統(tǒng)，與產(chǎn)品推廣緊密結(jié)合，提高系統(tǒng)工具的使用效能。

設(shè)計(jì)“理財(cái)規(guī)劃與客戶資產(chǎn)配置分析工具”，為客戶經(jīng)理進(jìn)行產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)提供強(qiáng)有力的支持。

26.持續(xù)常態(tài)推進(jìn)臨界區(qū)間客戶拓展上移活動(dòng)和客戶四個(gè)必備金融工具的營(yíng)銷推廣，提升產(chǎn)品覆蓋度和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷能力，強(qiáng)化客戶聯(lián)系和產(chǎn)品推薦。

27.將客戶信息質(zhì)量維護(hù)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，持續(xù)抓好分階段客戶信息質(zhì)量提升。

28.全力實(shí)施客戶經(jīng)理營(yíng)銷能力素質(zhì)提升打造項(xiàng)目。

29.開發(fā)系統(tǒng)平臺(tái)，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理基礎(chǔ)信息和日常維護(hù)

實(shí)施系統(tǒng)化、工具化管理;在客戶經(jīng)理營(yíng)銷作業(yè)考評(píng)系統(tǒng)中搭建客戶積分管理系統(tǒng)，按客戶忠誠(chéng)度和產(chǎn)品覆蓋情況對(duì)客戶進(jìn)行分層和差別化服務(wù)。

30.組織全行個(gè)人客戶經(jīng)理專業(yè)技能考試，強(qiáng)化個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)和管理水平

31.舉辦個(gè)人客戶經(jīng)理銷售PK賽，增強(qiáng)個(gè)人客戶經(jīng)理實(shí)戰(zhàn)能力

32.舉辦各類專題培訓(xùn)班，全面做好一線員工培訓(xùn)工作

33.抓好基金銷售從業(yè)人員培訓(xùn)及考試工作。

34.加大個(gè)人黃金業(yè)務(wù)從業(yè)人員培訓(xùn)力度，研究通過外部權(quán)威機(jī)構(gòu)考試認(rèn)證方式。

35.做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作，提高保險(xiǎn)從業(yè)資格持證人員數(shù)量。

(三)加強(qiáng)渠道建設(shè) 提升服務(wù)水平

36.持續(xù)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局結(jié)構(gòu)，在20---20--年布局規(guī)劃指導(dǎo)下，結(jié)合西部大開發(fā)與十二五規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略，適當(dāng)增設(shè)我行在發(fā)達(dá)地區(qū)(包括縣域)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

37.持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置、裝修建設(shè)，加強(qiáng)中心城市行和重點(diǎn)區(qū)域的資源配置，切實(shí)提高中心城市行的網(wǎng)點(diǎn)自有率水平，使中心城市行網(wǎng)點(diǎn)自有率提高5-10個(gè)百分點(diǎn);

重點(diǎn)調(diào)整低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)和5年以上未標(biāo)準(zhǔn)化裝修網(wǎng)點(diǎn);繼續(xù)優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)視覺形象標(biāo)準(zhǔn)，符合總行VI標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)比例達(dá)到98%以上;結(jié)合我行二代轉(zhuǎn)型及打造100家標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)中心戰(zhàn)略繼續(xù)支持個(gè)人理財(cái)中心的優(yōu)化改造工作;在赤峰建設(shè)1家保管箱業(yè)務(wù)項(xiàng)目;繼續(xù)加大離行自助銀行選址規(guī)劃建設(shè)，使離行自助銀行成為物理網(wǎng)點(diǎn)的有效補(bǔ)充。

38.全面提升渠道建設(shè)管理水平，落實(shí)集約化管理，制定全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作流程和考核機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化和完善網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)責(zé)任機(jī)制。

39.試點(diǎn)推廣網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)后續(xù)跟蹤評(píng)價(jià)工作，完善網(wǎng)點(diǎn)后評(píng)價(jià)體系，建立網(wǎng)點(diǎn)配置模型、網(wǎng)點(diǎn)選址模型，完善兩大渠道建設(shè)管理模式，加大網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況檢查督導(dǎo)力度;

總結(jié)分析資本性支出對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銷售的支持提高程度。

40.進(jìn)一步完善自助業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理體制，深入推進(jìn)自助設(shè)備集中專業(yè)化管理步伐，力爭(zhēng)年底實(shí)現(xiàn)全行自助設(shè)備的集中管理工作，打造一支專業(yè)化和高效化的自助設(shè)備管理隊(duì)伍。

41.進(jìn)一步強(qiáng)化自助業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，繼續(xù)加大自助設(shè)備“剁尾巴”考核力度;

加大宣傳，提高設(shè)備分流率;積極拓展自助渠道的交易功能;進(jìn)一步精細(xì)對(duì)設(shè)備服務(wù)廠商的管理和考核，切實(shí)提高設(shè)備運(yùn)行和服務(wù)質(zhì)量。

42.繼續(xù)加大自助設(shè)備的經(jīng)營(yíng)管理考評(píng)力度。

要突出對(duì)重點(diǎn)行、重點(diǎn)地區(qū)的政策傾斜。打造--------的第一梯隊(duì)，提高上述行的經(jīng)營(yíng)管理水平，使其在設(shè)備規(guī)模、運(yùn)營(yíng)指標(biāo)、設(shè)備收入貢獻(xiàn)、柜面替代率水平上切實(shí)起到引領(lǐng)全區(qū)的作用。在此基礎(chǔ)上，帶動(dòng)以唿倫貝爾、赤峰、通遼、錫盟、烏海為代表的第二梯隊(duì)加快發(fā)展，有效提高設(shè)備交易量和收入貢獻(xiàn)度。帳務(wù)性替代率要達(dá)到60%以上，同時(shí)要重點(diǎn)提高附行式設(shè)備的替代業(yè)務(wù)能力。

43.突出抓好離行式自助銀行的建設(shè)。

將自助渠道的建設(shè)放在與網(wǎng)點(diǎn)同等重要的程度來(lái)建設(shè)。力爭(zhēng)在未來(lái)三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)自助銀行與網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比達(dá)到3：1。

44.調(diào)整設(shè)備布局結(jié)構(gòu)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配備存款功能設(shè)備;

嚴(yán)格控制低產(chǎn)、低效設(shè)備的產(chǎn)生。力爭(zhēng)將低產(chǎn)設(shè)備控制在5%以內(nèi)。

45.繼續(xù)做好自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控工作。

進(jìn)一步規(guī)范自助業(yè)務(wù)操作流程;提高自助業(yè)務(wù)自查、抽查及普查工作質(zhì)量，教育員工識(shí)別和自覺規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高自助業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和履崗能力。

46.利用行內(nèi)外資源，采取多種渠道和方式來(lái)加強(qiáng)自助業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。

47.通過持續(xù)開展星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)管理，固化和提升網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型效果。

擬在原有五星級(jí)、四星級(jí)、三星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，把星級(jí)向下延伸，增加二星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的評(píng)選。

48.整體提升全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量，重點(diǎn)體現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的穩(wěn)定性和服務(wù)的固化。

49.從破難點(diǎn)和頑疾點(diǎn)入手，貫穿全年開展“抓服務(wù)、固成果、上水平”服務(wù)提升攻堅(jiān)活動(dòng)，循序漸進(jìn)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平的有序提升。

50.按照每季度兩次的頻率對(duì)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展神秘人檢查。

51.打造理財(cái)中心服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高理財(cái)中心服務(wù)質(zhì)量，打造建設(shè)銀行理財(cái)中心服務(wù)品牌。

52.完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)考核機(jī)制，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)考核，在規(guī)范統(tǒng)一服務(wù)流程的基礎(chǔ)上，提高零售網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量和水平。

53.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)力度。

在培訓(xùn)分工上，區(qū)分行側(cè)重對(duì)員工能力提升的培養(yǎng)，二級(jí)分行則重點(diǎn)進(jìn)行基礎(chǔ)知識(shí)的.培訓(xùn)。

(四)強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

54.貫穿全年開展“破難點(diǎn)、整頑疾”風(fēng)險(xiǎn)管理提升攻堅(jiān)活動(dòng)，以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)私柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化屢查屢犯問題的整改。

55.繼續(xù)強(qiáng)力打擊自辦業(yè)務(wù)和柜員禁止性規(guī)定，徹底杜絕有章不循、違規(guī)操作，提高柜員風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。

56.提高發(fā)卡質(zhì)量，對(duì)不動(dòng)卡進(jìn)行定期激活和清理，規(guī)范理財(cái)卡等產(chǎn)品收費(fèi)，建立完善的客戶升降級(jí)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡，提高銀行卡年費(fèi)收繳率及商戶回傭，優(yōu)化準(zhǔn)貸記卡功能，對(duì)打卡等事務(wù)性業(yè)務(wù)逐步進(jìn)行全行性集中處理。

57.制定并下發(fā)《零售網(wǎng)點(diǎn)崗位績(jī)效考核管理試行辦法》，規(guī)范統(tǒng)一全行零售網(wǎng)點(diǎn)各崗位的績(jī)效評(píng)價(jià)內(nèi)容、過程和結(jié)果。

58.理順理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范，解決理財(cái)業(yè)務(wù)多頭管理問題，加強(qiáng)對(duì)條線、分行特色理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和指導(dǎo)，定期對(duì)分行銷售合規(guī)性開展檢查，規(guī)范操作。

59.加強(qiáng)全行網(wǎng)點(diǎn)資源配置的集中統(tǒng)一管理，全面清退外部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐點(diǎn)，做好代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售組織

60.加強(qiáng)投資者教育，正確引導(dǎo)客戶合理配置資產(chǎn)和穩(wěn)健投資，幫助客戶樹立正確的投資理財(cái)理念。

61.繼續(xù)抓好基礎(chǔ)管理系列措施工作，將其作為常態(tài)化、制度化管理手段，實(shí)行動(dòng)態(tài)考核，著力提高網(wǎng)點(diǎn)人員基本業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立個(gè)人金融部位風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的長(zhǎng)效機(jī)制。

62.加強(qiáng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題、分析問題的能力，做到事前預(yù)防。

對(duì)于各類審計(jì)、總行及區(qū)分行相關(guān)部門提供的內(nèi)外部最新風(fēng)險(xiǎn)防控動(dòng)態(tài)，及時(shí)跟蹤、搜集和梳理整理，認(rèn)真研究分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到事前預(yù)防。

63.強(qiáng)化整改工作。

將各類審計(jì)、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改工作納入常態(tài)化管理機(jī)制，按照不同檢查層面的發(fā)現(xiàn)問題，制定整改流程，明確整改責(zé)任，確保整改效果，對(duì)不及時(shí)、不認(rèn)真落實(shí)整改工作的，要對(duì)二級(jí)分行相關(guān)責(zé)任人實(shí)行問責(zé)。

64.完善基礎(chǔ)管理考核機(jī)制。

繼續(xù)以個(gè)人金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理考核系統(tǒng)為依托，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、二級(jí)分行基礎(chǔ)管理水平綜合評(píng)價(jià)，連續(xù)考核，進(jìn)一步夯實(shí)全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理水平;按月對(duì)委派柜員主管評(píng)價(jià)考核，組織開好柜員主管例會(huì)，加強(qiáng)柜員主管的履職能力。

65.抓好柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理，協(xié)調(diào)各級(jí)檢查團(tuán)隊(duì)落實(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃，對(duì)檢查結(jié)果充分整改和利用，提高對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作的垂直指導(dǎo)力度。

66.完善“5+1”考評(píng)體系的基礎(chǔ)上，將理財(cái)中心考核納入其中，形成條線“6+1”考評(píng)模式，配套實(shí)施談話制度和二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)制度，條線上下形成合力，確保各項(xiàng)政策措施的執(zhí)行落地。

(六)加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè) 做好流程優(yōu)化

67.繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)特別是產(chǎn)品與客戶的分析和挖掘，進(jìn)一步將管理做深、做細(xì)。

68.按照總行要求做好證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)、理財(cái)產(chǎn)品綜合支持系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、PBCS等系統(tǒng)的版本上線推廣，做好PBCS等系統(tǒng)使用情況的跟蹤通報(bào)。

69.做好區(qū)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)綜合管理平臺(tái)等自行開發(fā)系統(tǒng)的優(yōu)化需求的提交及功能的日常使用管理。

70.進(jìn)一步發(fā)揮總行營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)、分行客戶經(jīng)理作業(yè)系統(tǒng)、OCRM、ACRM等系統(tǒng)工具客戶數(shù)據(jù)挖掘分析功能，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷能力。

71.推廣網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)銷售門戶系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)資源調(diào)度系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)和客戶識(shí)別系統(tǒng)及新功能。

72.通過個(gè)人客戶經(jīng)理服務(wù)支持項(xiàng)目，開發(fā)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)功能，建立全行客戶經(jīng)理服務(wù)VIP客戶和產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)的統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

73.依托“個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)”，加強(qiáng)客戶挖掘，提高商機(jī)處理率，加強(qiáng)商機(jī)統(tǒng)一管理，優(yōu)化網(wǎng)銀精準(zhǔn)營(yíng)銷。

最后，啟動(dòng)包括客戶經(jīng)營(yíng)、渠道管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)管理、產(chǎn)品管理等在內(nèi)的條線精細(xì)化管理提升一攬子計(jì)劃，推進(jìn)條線經(jīng)營(yíng)管理再上新臺(tái)階。

三、20--年個(gè)人金融業(yè)務(wù)通報(bào)體系

為進(jìn)一步加大對(duì)全行個(gè)人金融條線業(yè)務(wù)的督導(dǎo)和通報(bào)力度，及時(shí)通報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，搭建全區(qū)個(gè)人金融條線溝通交流的平臺(tái)。20--年區(qū)分行將進(jìn)一步規(guī)范和完善個(gè)人金融業(yè)務(wù)通報(bào)考核體系。在通報(bào)頻率上將按照日、周、旬、月、季度等;通報(bào)內(nèi)容涵蓋營(yíng)銷及綜合、客戶管理、產(chǎn)品、基礎(chǔ)管理、自助服務(wù)及網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等方面;通報(bào)對(duì)象維度涉及全區(qū)個(gè)人金融條線各個(gè)層級(jí)。

金融工作計(jì)劃220--年市金融辦將在市委市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，樹立“抓金融、促發(fā)展”理念，強(qiáng)化“大融資、大金融”意識(shí)，堅(jiān)持以社會(huì)融資總量為中間目標(biāo),堅(jiān)持充分發(fā)揮金融支撐功能和發(fā)展壯大金融業(yè)并重，堅(jiān)持直接融資與間接融資并舉，不斷拓寬融資渠道，創(chuàng)新融資方式，千方百計(jì)擴(kuò)大社會(huì)融資總量，進(jìn)一步提升金融支撐我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。

一、總體目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資總量300億元,其中市內(nèi)外銀行信貸增幅超全省平均水平，力爭(zhēng)1戶企業(yè)上市成功過會(huì)，2戶以上企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)階段，10戶以上企業(yè)進(jìn)入重點(diǎn)培育階段。新引進(jìn)一家以上股份制銀行進(jìn)入籌建實(shí)質(zhì)階段?；就瓿赊r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改制。實(shí)現(xiàn)新開業(yè)小額貸款公司2家以上,新增貸款投放超25億元。實(shí)現(xiàn)融資性擔(dān)保公司累計(jì)貸款擔(dān)保額突破100億元。

二、重點(diǎn)任務(wù)

(一)努力擴(kuò)大銀行有效信貸投放

堅(jiān)持“有扶有控”，增強(qiáng)執(zhí)行貨幣政策的靈活性、針對(duì)性和有效性，充分發(fā)揮銀行主渠道作用，努力擴(kuò)大信貸規(guī)模，同時(shí)注重靈活運(yùn)用新型融資工具，利用銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大有效信貸投放，力爭(zhēng)20--年市內(nèi)外銀行新增貸款不低于上年，其中市內(nèi)銀行新增貸款不低于130億元，貸款增速不低于全省平均水平。

1、全力爭(zhēng)份額搶規(guī)模。

繼續(xù)實(shí)行信貸投放目標(biāo)管理，加大信貸考核力度。年初市金融辦將會(huì)同市人行、銀監(jiān)局，將市委、市政府確定的年度信貸投放目標(biāo)任務(wù)，分解到各行社，實(shí)行月考核月通報(bào)和季分析調(diào)度制度，并作為硬指標(biāo)，列入年終對(duì)各金融機(jī)構(gòu)信貸考核。進(jìn)一步引導(dǎo)、激勵(lì)各行社早投放、多投放。激勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)及早謀劃，積極向總分行爭(zhēng)取政策和信貸傾斜支持，多跑省行跑總行，力求多爭(zhēng)份額多搶規(guī)模，做大信貸資源“總盤子”，強(qiáng)化分析調(diào)度，加大與金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，采取形勢(shì)分析會(huì)、“窗口指導(dǎo)”、項(xiàng)目對(duì)接調(diào)度、進(jìn)展通報(bào)等形式，強(qiáng)化常態(tài)和動(dòng)態(tài)對(duì)接，及時(shí)介紹最新金融政策和產(chǎn)業(yè)政策，通報(bào)全市重大項(xiàng)目進(jìn)展、企業(yè)資金需求和信貸投放進(jìn)度，提前謀劃、及早對(duì)接、牢牢把握每一階段信貸投放的主動(dòng)權(quán)。

2、加大銀企對(duì)接力度。

堅(jiān)持早對(duì)接、密集對(duì)接，年初及早制定全年銀政企對(duì)接一攬子活動(dòng)計(jì)劃和工作方案。圍繞市委、市政府重大發(fā)展戰(zhàn)略、重點(diǎn)工程、重大項(xiàng)目，全年組織4次以上大型銀政企對(duì)接以及股份制銀行滁州行等主題活動(dòng)。注重突出特色，根據(jù)不同類型企業(yè)的融資需求，分層次組織系列“小規(guī)模、分專業(yè)、見實(shí)效”的專題對(duì)接活動(dòng)。綜合利用滁州金融網(wǎng)、人行征信、發(fā)改委項(xiàng)目和經(jīng)委企業(yè)管理等系統(tǒng)，利用中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，第一時(shí)間收集更新信息，暢通部門與銀行、擔(dān)保以及企業(yè)之間對(duì)接渠道，動(dòng)態(tài)對(duì)接。進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)接范圍，積極邀請(qǐng)各類證券、基金、保險(xiǎn)、信托、租賃、擔(dān)保、小貸等金融投資機(jī)構(gòu)參與，進(jìn)一步擴(kuò)大融資合作面，以此促進(jìn)業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)機(jī)構(gòu)引進(jìn)。

3、以項(xiàng)目為龍頭，積極擴(kuò)大信貸增長(zhǎng)空間，會(huì)同市人行、銀監(jiān)局和發(fā)改委、經(jīng)信委等經(jīng)濟(jì)主管部門密切配合，重點(diǎn)圍繞美好新滁城建設(shè)、蘇滁產(chǎn)業(yè)園、招商引資、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等重大項(xiàng)目以及企業(yè)資金需求情況，抓緊編制、儲(chǔ)備、對(duì)接項(xiàng)目，抓緊啟動(dòng)新一輪與金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目合作。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞市委、市政府發(fā)展主線確定投資主線和信貸切入點(diǎn)，以項(xiàng)目為抓手，按照銀行信貸要求，完善前期手續(xù)。及時(shí)督查和通報(bào)項(xiàng)目對(duì)接進(jìn)展，全力落實(shí)項(xiàng)目合作成果，突出重點(diǎn)，以重大項(xiàng)目爭(zhēng)份額，努力擴(kuò)大信貸空間。

4、大力拓展銀行表外融資規(guī)模。

銀行表外融資是當(dāng)前形勢(shì)下企業(yè)融資較為靈活簡(jiǎn)便和現(xiàn)實(shí)有效的方式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)綜合利用各類信貸替代工具，開發(fā)信貸替代產(chǎn)品，積極推進(jìn)銀行承兌匯票、信用證、保函、保理、理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款、委托貸款、結(jié)構(gòu)化融資等表外融資業(yè)務(wù)，加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)實(shí)際投放力度。將表外融資量作為軟指標(biāo)，列入年終對(duì)各金融機(jī)構(gòu)信貸考核。

5、充分發(fā)揮綜合金融工具融資功能。

鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取總行旗下的證券、信托、租賃、基金、保險(xiǎn)等控股公司的多牌照金融資源支持，綜合利用多種金融工具，發(fā)揮“投貸債租證”綜合優(yōu)勢(shì)，采取“信貸+基金”、融資租賃、股權(quán)融資、貸投合作、直投等方式擴(kuò)大融資規(guī)模。

6、加大與市外銀行的合作力度。

進(jìn)一步深化與國(guó)家開發(fā)銀行的合作，采取更為靈活有效的合作模式，吸引其持續(xù)擴(kuò)大對(duì)我市城市建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持。推進(jìn)與進(jìn)出口銀行的深度對(duì)接，重點(diǎn)推動(dòng)外向型經(jīng)濟(jì)和進(jìn)出口企業(yè)與進(jìn)出口銀行的融資合作力度，積極推進(jìn)與市外各類股份制銀行、城商行和外資銀行的融資合作，利用其機(jī)制靈活、產(chǎn)品新穎、模式多樣優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)加大對(duì)我市成長(zhǎng)型、科技創(chuàng)新型企業(yè)和優(yōu)勢(shì)集群集聚產(chǎn)業(yè)上下游優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸支持力度。力爭(zhēng)20--年市外金融機(jī)構(gòu)來(lái)滁投放超30億元。

(二)大力推動(dòng)資本市場(chǎng)直接融資

1、加快推動(dòng)企業(yè)上市融資。

堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、企業(yè)自主、市場(chǎng)運(yùn)作、政策扶持”的思路和“優(yōu)選一批、培育一批、輔導(dǎo)一批、上市一批”的工作步驟，進(jìn)一步健全企業(yè)上市推進(jìn)機(jī)制，全力幫扶引導(dǎo)，持續(xù)保持我市企業(yè)上市的強(qiáng)勁勢(shì)頭，力求企業(yè)上市首發(fā)和再融資不斷取得新突破。力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)揚(yáng)子木業(yè)上市過會(huì)。對(duì)已進(jìn)入輔導(dǎo)期的擬上市企業(yè)，一企一策，全力推進(jìn)，對(duì)具備條件、有上市意愿的各類企業(yè)，將盡快納入市級(jí)后備資源庫(kù)，重點(diǎn)篩選2-4家企業(yè)，政策傾斜，重點(diǎn)培育，力爭(zhēng)有更多的企業(yè)進(jìn)入省級(jí)資源庫(kù)，享受省級(jí)優(yōu)惠政策。不斷加大宣傳和培訓(xùn)力度，采取專家授課、機(jī)構(gòu)輔導(dǎo)、輿論宣傳等方式，加速后備企業(yè)上市進(jìn)程，大力培植上市資源。

2、積極推進(jìn)債券融資。

抓住國(guó)家加大企業(yè)債券發(fā)行力度、簡(jiǎn)化審批程序的有利進(jìn)機(jī)，積極創(chuàng)造條件，以城建、交通、能源、高新技術(shù)等收益相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的行業(yè)為重點(diǎn)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)全市已上市公司、國(guó)有骨干企業(yè)和大企業(yè)發(fā)債。支持市開發(fā)區(qū)同創(chuàng)公司發(fā)行企業(yè)債券。

3、積極推進(jìn)票據(jù)融資。

抓住國(guó)家擴(kuò)大直接融資的機(jī)遇，市金融辦將會(huì)同市人行、市經(jīng)委和各金融機(jī)構(gòu)，加大與中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的對(duì)接溝通，充分利用非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，幫助企業(yè)到銀行間市場(chǎng)融資，認(rèn)真篩選直接債務(wù)融資目標(biāo)培育企業(yè)，鼓勵(lì)上市公司、大企業(yè)和重點(diǎn)骨干企業(yè)到銀行間市場(chǎng)發(fā)行中期票據(jù)、短期融資券、集合票據(jù)等債務(wù)融資工具融資，并以此騰出信貸規(guī)模，支持中小企業(yè)發(fā)展。

4、積極擴(kuò)大信托融資。

市金融辦將主動(dòng)幫助企業(yè)加強(qiáng)與省內(nèi)外信托公司的業(yè)務(wù)合作，設(shè)計(jì)適合不同企業(yè)和項(xiàng)目的相應(yīng)信托產(chǎn)品，通過信托貸款、信托股權(quán)投資、其他權(quán)益類投資等方式引入信托資金，吸引民間資本參與，對(duì)受貸款規(guī)模、準(zhǔn)入條件等制約無(wú)法通過銀行貸款融資的項(xiàng)目、工程和企業(yè)予以支持，不斷擴(kuò)大信托融資量。

5、大力發(fā)展租賃融資。

加強(qiáng)與租賃公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司以及銀行控股租賃公司的合作，支持租賃公司通過售后回租方式盤活在建項(xiàng)目的各類資產(chǎn)。鼓勵(lì)企業(yè)通過直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃等手段進(jìn)行融資。

(三)完善多層次金融組織體系，增強(qiáng)金融支撐能力

1、加大金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度。

以在皖設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的各類股份制銀行、外資銀行和城商行為重點(diǎn)，加大引進(jìn)力度，推動(dòng)簽訂引進(jìn)戰(zhàn)略合作協(xié)議，及時(shí)掌握其網(wǎng)絡(luò)布點(diǎn)規(guī)劃信息和國(guó)家金融監(jiān)管政策導(dǎo)向，暢通引進(jìn)綠色服務(wù)通道，強(qiáng)化引進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)組和推進(jìn)協(xié)調(diào)組職能，明確任務(wù)，責(zé)任分解到人，全程跟蹤推進(jìn)。會(huì)同市銀監(jiān)局、市人行，積極跟進(jìn)、主動(dòng)服務(wù)，全力構(gòu)建引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)綠色服務(wù)通道。積極引進(jìn)市外金融機(jī)構(gòu)。全力推進(jìn)股份制銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立工作，力爭(zhēng)再引進(jìn)1家股份制商業(yè)銀行。

2、鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行開設(shè)分支行。

支持優(yōu)質(zhì)小額貸款公司發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)符合條件的村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加大財(cái)政扶持力度，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)其立足縣域和“三農(nóng)”搞好金融服務(wù)。

3、全面深化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革。

全力推動(dòng)鳳陽(yáng)農(nóng)村信用聯(lián)社改制工作進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。完成來(lái)安聯(lián)社改制為農(nóng)商行工作。加快天長(zhǎng)、明光、全椒農(nóng)合行改制為農(nóng)商行步伐。吸引優(yōu)質(zhì)社會(huì)資本參與到改制過程中，提升農(nóng)商行的服務(wù)水平，支持績(jī)優(yōu)農(nóng)商行上市，充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用。

4、規(guī)范有序發(fā)展小額貸款公司。

認(rèn)真落實(shí)省政府“控制數(shù)量，提升質(zhì)量，合理布局，防范風(fēng)險(xiǎn)”的要求，堅(jiān)持組建與規(guī)范并重，積極擴(kuò)大試點(diǎn)成果，鼓勵(lì)各類資本實(shí)力強(qiáng)的大企業(yè)發(fā)起設(shè)立，吸引更多的社會(huì)資本參與，同時(shí)積極向上爭(zhēng)取,力爭(zhēng)20--年再獲批籌建開業(yè)2家以上小額貸款公司。加大監(jiān)管力度，促進(jìn)小貸公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，加大政策扶持力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)小貸公司不斷提升管理水平，降低利率和成本，其進(jìn)一步發(fā)揮好在緩解小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶融資難中的積極作用，真正成為金融支持縣域和“三農(nóng)”的有益補(bǔ)充。

5、加快完善融資擔(dān)保體系。

堅(jiān)持融資性擔(dān)保行業(yè)強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任和實(shí)行可持續(xù)發(fā)展并舉，逐步建立以國(guó)有資本為主體、社會(huì)資本為補(bǔ)充的市縣兩級(jí)擔(dān)保體系，發(fā)揮政府主導(dǎo)融資性機(jī)構(gòu)的主力軍作用，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作。建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結(jié)構(gòu)，充實(shí)資本實(shí)力，立足服務(wù)中小企業(yè)，創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，充分利用和發(fā)揮好政府信用和財(cái)政性資金杠桿作用，不斷提升融資擔(dān)保能力，擴(kuò)大擔(dān)保融資量，為更多的中小企業(yè)擔(dān)保融資發(fā)揮好服務(wù)作用。努力做好融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范工作。力爭(zhēng)20--年累計(jì)貸款擔(dān)保額超百億元。

6、促進(jìn)投融資平臺(tái)快速健康發(fā)展。

進(jìn)一步深化投融資體制改革，支持和推動(dòng)市城司做大做強(qiáng)，建立投融資平臺(tái)與財(cái)政、土地聯(lián)動(dòng)，資金“借用還”良性循環(huán)的運(yùn)作機(jī)制，通過整合資源、盤活存量、收儲(chǔ)土地、出讓金凈收益全額返還等方式，不斷充實(shí)資本金，壯大資產(chǎn)規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，提升平臺(tái)經(jīng)營(yíng)獲益能力，走出一條“在融資中實(shí)現(xiàn)投資，以投資保障融資”的可持續(xù)發(fā)展新路子，更好地發(fā)揮政府投融資主力軍作用。

7、積極吸引基金投資。

扶持和引導(dǎo)浚源基金加大投資力度，吸引更多社會(huì)資本和民間資本參與，發(fā)揮示范效應(yīng)，以此帶動(dòng)更多投資機(jī)構(gòu)對(duì)我市企業(yè)和項(xiàng)目開展投資。認(rèn)真總結(jié)浚源基金設(shè)立經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)發(fā)揮好財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)，加大政策扶持和對(duì)接引進(jìn)力度，積極承接資本轉(zhuǎn)移，吸引更多的股權(quán)投資基金、風(fēng)投、創(chuàng)投基金來(lái)我市開展風(fēng)險(xiǎn)投資，支持企業(yè)戰(zhàn)略重組，壯大規(guī)模，提升實(shí)力，做大做強(qiáng)。

金融工作計(jì)劃3一、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)、溝通、協(xié)作。

1.加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)的信息互通。

區(qū)金融辦依每月及時(shí)把錫山的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息情況以及我區(qū)年銷售1億以下的中小企業(yè)基本情況及時(shí)向銀行傳遞，以供銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)作參考性的基礎(chǔ)資料;同時(shí)積極為銀企合作發(fā)展做好銀行與企業(yè)的溝通工作，給予相關(guān)銀行必要的支持與幫助，極大地改善和提升我區(qū)金融環(huán)境。

2.組織駐區(qū)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議。

為充分發(fā)揮每季的行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議作用，做好銀、政、企的合作對(duì)接，一是向各銀行通報(bào)全區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，并把有融資需求的企業(yè)以及我區(qū)擬上市改制的企業(yè)名單向各銀行作了推薦介紹;二是共商《區(qū)20--年度金融工作要點(diǎn)》的主要工作。三是積極把我區(qū)投資項(xiàng)目及進(jìn)展情況積極提供給各銀行。

二、銀政企合作機(jī)制有效加強(qiáng)。

1、銀企對(duì)接活動(dòng)取得實(shí)效。

今年以來(lái)，針對(duì)當(dāng)前企業(yè)急需融資的問題，區(qū)金融辦牽頭建立企業(yè)融資聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成條塊結(jié)合、快速反映、即時(shí)協(xié)調(diào)解決單個(gè)企業(yè)融資困難的綠色通道，建立了企業(yè)融資服務(wù)工作機(jī)制，搭建起“銀政企”合作的新平臺(tái)。積極組織開展了一系列金融推介授信活動(dòng)，進(jìn)一步促進(jìn)銀企合作，今年以來(lái)，分三批累計(jì)為37家企業(yè)落實(shí)新增授信13.762億元：

第一批：為無(wú)錫圣貝爾機(jī)電有限公司等4戶“三有一缺”(有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)、缺資金)中小企業(yè)三月初解決落實(shí)新增授信1.1億元。

第二批：三月份在了解到大東格雷工程技術(shù)有限公司等13家急需融資的中小企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)(項(xiàng)目)后，區(qū)金融辦通過多方溝通銜接，有效解決無(wú)錫東方國(guó)際輕紡集團(tuán)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理有限公司等5戶企業(yè)的資金需求，落實(shí)新增授信金額1.06億元。

第三批：在前兩次的基礎(chǔ)上，再次對(duì)我區(qū)企業(yè)融資需求情況進(jìn)行了認(rèn)真的摸底調(diào)查，并向中國(guó)人民銀行無(wú)錫市中心支行推介了40家“三有一缺”企業(yè)，經(jīng)過市區(qū)14家金融機(jī)構(gòu)的實(shí)地調(diào)查和信貸審查，其中，無(wú)錫力揚(yáng)纖維有限公司等28家企業(yè)于九月底獲得了銀行11.602億元的授信額度。

2、“銀政農(nóng)”共建活動(dòng)深入推進(jìn)。

為解決我區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展資金難題，提高金融支農(nóng)的創(chuàng)新能力。根據(jù)駐區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、錫州農(nóng)商行及郵政儲(chǔ)蓄銀行推行小額、簡(jiǎn)便的涉農(nóng)信貸特點(diǎn)，我區(qū)農(nóng)辦、發(fā)改局、農(nóng)林局和上述三家銀行積極推行“銀政農(nóng)”共建活動(dòng)，把我區(qū)有融資需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖戶的名單進(jìn)行了調(diào)查摸底。排查出我區(qū)有融資需求的農(nóng)民專業(yè)合作社6家，農(nóng)業(yè)企業(yè)5家，種養(yǎng)殖戶53家，并向銀行作了積極的推介。目前，共有4家農(nóng)民專業(yè)合作社，家農(nóng)業(yè)企業(yè)，家種養(yǎng)殖戶與錫州農(nóng)商行達(dá)成了貸款意向1411萬(wàn)元。其中：羊尖鎮(zhèn)水產(chǎn)專業(yè)合作社50萬(wàn)、綠羊花卉苗木專業(yè)合作社500萬(wàn)、嚴(yán)家橋水產(chǎn)專業(yè)合作社100萬(wàn)、新峰苗木專業(yè)合作社100萬(wàn)、綠羊溫泉農(nóng)場(chǎng)500萬(wàn)、綠羊園林有限公司100萬(wàn)、羊尖花卉園藝場(chǎng)50萬(wàn)、蝦蟹養(yǎng)殖專業(yè)戶5萬(wàn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)戶3萬(wàn)、蔬菜養(yǎng)殖專業(yè)戶3萬(wàn)。農(nóng)業(yè)銀行向東亭農(nóng)戶發(fā)放惠農(nóng)卡5000余張，郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款500萬(wàn)元。

三、企業(yè)信貸危機(jī)協(xié)調(diào)機(jī)制有效構(gòu)建。

1、動(dòng)態(tài)掌握我區(qū)授信企業(yè)的信貸綜合情況。

為真實(shí)反映我區(qū)信貸企業(yè)的綜合情況，區(qū)金融辦加強(qiáng)與銀行之間的信息溝通，每個(gè)季度對(duì)我區(qū)授信企業(yè)的信貸情況及時(shí)進(jìn)行匯總，全面掌握情況。對(duì)我區(qū)部分經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定的信貸企業(yè)加強(qiáng)預(yù)警，重點(diǎn)關(guān)注。

2、建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警聯(lián)絡(luò)員周報(bào)制度。

為切實(shí)維護(hù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定，建立了金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警聯(lián)絡(luò)員周報(bào)制度，由開發(fā)區(qū)、各鎮(zhèn)(街道)對(duì)轄區(qū)內(nèi)可能或已經(jīng)出現(xiàn)并引發(fā)區(qū)域金融運(yùn)行不穩(wěn)定的有關(guān)事項(xiàng)，包括企業(yè)信貸突發(fā)事件、企業(yè)逃廢債、非法集資、集體退保、理財(cái)產(chǎn)品大額虧損引發(fā)群體性投訴等情況，密切監(jiān)控并及時(shí)匯總上報(bào)，力求在第一時(shí)間掌握動(dòng)態(tài)情況，積極采取措施。

3、做好區(qū)域內(nèi)企業(yè)信貸突發(fā)事件應(yīng)急處置的協(xié)調(diào)工作。

協(xié)調(diào)神羊集團(tuán)貸款事宜。對(duì)神羊集團(tuán)及下屬貸款企業(yè)提出暫停付息的申請(qǐng)，我區(qū)加強(qiáng)與市金融辦、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行以及債權(quán)銀行的協(xié)調(diào)溝通，配合牽頭銀行組織神羊集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)債權(quán)銀行協(xié)調(diào)會(huì)議，充分商討神羊集團(tuán)目前面臨的市場(chǎng)、資金和債務(wù)問題，為其他企業(yè)重組和恢復(fù)生產(chǎn)贏得時(shí)間，為下一階段工作奠定基礎(chǔ)。協(xié)調(diào)明

特化纖貸款擔(dān)保事宜。我區(qū)自6月份接到華夏銀行懇請(qǐng)錫山區(qū)人民政府協(xié)調(diào)“無(wú)錫市中億化纖有限公司”銀行貸款外部擔(dān)保的函后，區(qū)金融辦積極做好協(xié)調(diào)工作，加強(qiáng)與市銀監(jiān)局、相關(guān)鎮(zhèn)政府、信貸企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)等的溝通協(xié)調(diào)，取得了較為圓滿的成效。同時(shí)，對(duì)雙益紡織因受明特?fù)?dān)保影響貸款被壓縮，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)，及時(shí)向市銀監(jiān)分局協(xié)調(diào)交流，由銀監(jiān)分局出面做好農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行的工作，使雙益紡織的貸款維持現(xiàn)狀而不受壓縮。通過總結(jié)我區(qū)神羊集團(tuán)、明特化纖集團(tuán)財(cái)務(wù)危機(jī)經(jīng)驗(yàn)，建立了企業(yè)信貸突發(fā)事件預(yù)警及應(yīng)急處置機(jī)制，明確了處理信貸突發(fā)事件的責(zé)任主體、程序和措施等，為實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全提供機(jī)制保障。

四、農(nóng)村小額貸款試點(diǎn)工作進(jìn)展順利。

由我區(qū)紅豆集團(tuán)作為牽頭股東組建的阿福小額貸款公司自4月份正式開業(yè)運(yùn)營(yíng)以來(lái)，已累計(jì)發(fā)放貸款1.61億元，其中小企業(yè)貸款1.1億元，農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款4575萬(wàn)元。另外，根據(jù)省、市金融工作辦公室根據(jù)小額貸款試點(diǎn)工作安排，我區(qū)雅迪科技有限公司順利通過市農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的嚴(yán)格評(píng)標(biāo)，于九月份中標(biāo)組建我區(qū)小額貸款公司的資格，經(jīng)上報(bào)省農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核通過，于十一月三日正式批復(fù)同意籌建無(wú)錫市錫山裕民農(nóng)村小額貸款有限公司，經(jīng)一個(gè)多月的籌備，12月份已通過省金融的開業(yè)驗(yàn)收，至此，我區(qū)農(nóng)村小額貸款公司增至2家。另外，我區(qū)東方鋼材城也通過評(píng)標(biāo)，上報(bào)省金融辦審核報(bào)批通過，正在籌建中。

五、加強(qiáng)對(duì)金融政策的推介宣傳。

前期主要針對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的有關(guān)政策、農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)的組建(如小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)?shù)?相關(guān)的組織優(yōu)惠政策和業(yè)務(wù)上的稅收優(yōu)惠政策進(jìn)行的收集歸類，并加強(qiáng)與這些機(jī)構(gòu)的對(duì)接。

同時(shí)，根據(jù)近期無(wú)錫市出臺(tái)《關(guān)于幫助企業(yè)解決續(xù)貸過程中暫時(shí)性資金困難的意見》，以解決中小企業(yè)續(xù)貸過程中出現(xiàn)的“資金真空”難題，被稱為“過橋資金”。以及無(wú)錫人行今年初動(dòng)員各商業(yè)銀行研究、制定并報(bào)請(qǐng)市政府出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，大幅降低相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，通過公推票選方式，確定16家企業(yè)房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告通用評(píng)估機(jī)構(gòu)。今后這些通用評(píng)估機(jī)構(gòu)所出具的評(píng)估報(bào)告，將被錫城所有銀行認(rèn)可的相關(guān)精神通過各種渠道向基層進(jìn)行宣傳。

金融工作計(jì)劃4一、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

一是改善農(nóng)村信用環(huán)境。推廣克山縣全國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)縣域和墾區(qū)建立涵蓋農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的銀行和非銀行信用信息電子檔案;對(duì)鄉(xiāng)、村、戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開展信用等級(jí)分類評(píng)定，評(píng)定結(jié)果作為信貸投放的重要參考依據(jù)。

二是打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。配合省銀監(jiān)局、省高院對(duì)全省400余件金融案件進(jìn)行清理，對(duì)失信被執(zhí)行人給予信用懲戒。

三是優(yōu)化金融市場(chǎng)政策環(huán)境。協(xié)調(diào)省直有關(guān)部門，對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理各類抵(質(zhì))押登記業(yè)務(wù)給予便利，并制定全省統(tǒng)一規(guī)范的抵(質(zhì))押資產(chǎn)受理、辦理的標(biāo)準(zhǔn)、條件和內(nèi)容，簡(jiǎn)化抵(質(zhì))押程序。

四是開展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)。選擇2個(gè)市(地)開展金融環(huán)境評(píng)價(jià)試點(diǎn)工作，將評(píng)價(jià)結(jié)果作為地方政府開展融資活動(dòng)的依據(jù)，激勵(lì)地方政府增強(qiáng)區(qū)域金融環(huán)境良性建設(shè)的主動(dòng)性和自覺性。五是建立完善政府服務(wù)平臺(tái)。建立金融信息共享平臺(tái)，及時(shí)企業(yè)融資需求類信息;完善金企對(duì)接平臺(tái)，廣泛吸納銀行、證券、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)，圍繞全省重點(diǎn)項(xiàng)目適時(shí)開展專業(yè)化的金企對(duì)接活動(dòng);搭建農(nóng)村物權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村各類物權(quán)的信息登記、政策咨詢、合同鑒定、融資服務(wù)等功能;建立政策性融資擔(dān)保平臺(tái)，發(fā)揮政府增信優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)銀擔(dān)合作。

二、深化金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。

一是協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)的貸款投放力度，確保其增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期水平;力爭(zhēng)全省支農(nóng)再貸款限額、支小再貸款累計(jì)投放額、再貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)放額增幅不低于上年同期水平。二是擴(kuò)大全省直接融資規(guī)模。鼓勵(lì)省內(nèi)企業(yè)在境內(nèi)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板和境外主板、創(chuàng)業(yè)板上市融資;鼓勵(lì)省內(nèi)企業(yè)在“新三板”掛牌;鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)牽頭運(yùn)作發(fā)行區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、小微企業(yè)增信集合債券等債務(wù)融資工具為中小企業(yè)融資;加快我省區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)工作。三是引導(dǎo)保險(xiǎn)資金參與我省項(xiàng)目建設(shè)。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金在基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化等重大項(xiàng)目建設(shè)中發(fā)揮作用，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)、設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制等。四是金融支持我省企業(yè)“走出去”。放寬或取消對(duì)省內(nèi)企業(yè)境外放款、境外融資及境外直接投資等方面的限制，依托外資銀行的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和差異化服務(wù)，幫助我省外向型企業(yè)、有跨境業(yè)務(wù)的企業(yè)及有海外融資需求的企業(yè)“走出去”。

三、優(yōu)化和改善金融服務(wù)。

一是繼續(xù)加大金融供給力度。協(xié)調(diào)駐省銀行機(jī)構(gòu)向總行爭(zhēng)取信貸規(guī)模，增強(qiáng)信貸資金投放的針對(duì)性和有效性，提高對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的信貸支持力度。二是切實(shí)降低企業(yè)融資成本。引導(dǎo)駐省銀行機(jī)構(gòu)向總行爭(zhēng)取更多的貸款優(yōu)惠利率政策，清理取消各種不合理收費(fèi)，不斷降低企業(yè)融資成本。三是繼續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資、保單融資、信貸保證保險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)為企業(yè)提供融資服務(wù);協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和流程，縮短貸款審批時(shí)間;引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供手續(xù)簡(jiǎn)便、價(jià)格低廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、完善金融市場(chǎng)組織體系。

一是吸引金融機(jī)構(gòu)入駐我省。利用我省財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策，吸引金融機(jī)構(gòu)總部入駐我省或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，吸引各金融機(jī)構(gòu)總部在我省設(shè)立呼叫中心、后援中心、電銷中心、軟件研發(fā)中心等金融后臺(tái)服務(wù)基地。

二是發(fā)展壯大地方金融體系。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者在我省組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);引進(jìn)戰(zhàn)略投資者推進(jìn)農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行;積極爭(zhēng)取將我省納入民營(yíng)銀行試點(diǎn)范圍;鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、消費(fèi)金融公司等總部位于我省的金融機(jī)構(gòu)。

三是推動(dòng)建立股權(quán)投資基金。采取財(cái)政資金與金融資本匹配放大投入及市場(chǎng)化募集的方式，在我省設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金，重點(diǎn)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、“十大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)”、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及對(duì)俄經(jīng)貿(mào)合作等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí);吸引有實(shí)力的各類股權(quán)基金來(lái)我省投資，促進(jìn)我省企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α⒖萍汲晒c資本市場(chǎng)融合。四是規(guī)范發(fā)展小額貸款公司和融資擔(dān)保公司。支持符合條件的小額貸款公司設(shè)立分公司和通過同業(yè)拆借、向法人股東定向借款等方式補(bǔ)充資本金;支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建銀行融資、民間融資、直接融資擔(dān)保并存的基本業(yè)務(wù)框架，力爭(zhēng)20--年底前實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)縣域全覆蓋。五是繼續(xù)做好創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)工作。按照省政府《創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)推進(jìn)方案》部署，加快推進(jìn)農(nóng)村金融主體、金融產(chǎn)品和擔(dān)保方式創(chuàng)新。

五、完善地方金融管理體制。

一是強(qiáng)化地方金融監(jiān)管。貫徹《國(guó)務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見》，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管職能、力量和手段;建立地方金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，研究地方金融監(jiān)管重大問題，依法嚴(yán)厲打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨、非法保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等各類違法行為;加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、各類交交易場(chǎng)所、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。二是防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。建立中省直有關(guān)單位和市縣政府橫向聯(lián)系、縱向溝通的地方金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制;指導(dǎo)下級(jí)政府金融工作部門做好所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警和處置，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融的監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理。三是繼續(xù)做好對(duì)駐省金融機(jī)構(gòu)的考評(píng)工作。完善現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)考核獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)加大信貸投放規(guī)模、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低融資成本、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等金融機(jī)構(gòu)和高管人員給予重點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì);建立金融機(jī)構(gòu)綜合考評(píng)機(jī)制，省政府對(duì)為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)給予通報(bào)表彰，并依據(jù)考評(píng)情況對(duì)財(cái)政性資源進(jìn)行合理配置。

金融工作計(jì)劃520--年，堅(jiān)持以農(nóng)村金融綜合改革為中心，發(fā)展普惠金融為主線，以改革舉措、政策落實(shí)為推動(dòng)、以政銀企合作機(jī)制為抓手，以直接融資為突破口，以防范風(fēng)險(xiǎn)為底線。繼續(xù)深入推進(jìn)金融組織創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加強(qiáng)支付體系建設(shè)，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、低成本、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，顯著提升“三農(nóng)”、小微企業(yè)--縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平，力爭(zhēng)20--年貸款余額達(dá)100億元。重點(diǎn)做好以下八方面重點(diǎn)工作。

一是進(jìn)一步發(fā)展普惠金融。持續(xù)優(yōu)化縣域金融機(jī)構(gòu)布局，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)深耕基層向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸;推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打通農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)“最后一公里”，整合拓展提升農(nóng)村金融服務(wù)站居民電費(fèi)、通訊繳費(fèi)及社保繳費(fèi)、領(lǐng)取等功能，打造農(nóng)村金融超市，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“村村通”。

二是進(jìn)一步優(yōu)化金融體制機(jī)制。積極開展流程再造，充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行“三農(nóng)事業(yè)部”、小企業(yè)中心支農(nóng)、支企作用，落實(shí)系統(tǒng)內(nèi)二級(jí)分行信貸審批權(quán)限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征類似客戶開展集中授信;加強(qiáng)我縣融資擔(dān)保體系建設(shè)，推進(jìn)國(guó)有擔(dān)保公司增資擴(kuò)股，與地方法人金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)試點(diǎn)，建立銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

三是進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品。選擇主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，開發(fā)應(yīng)用“信貸+擔(dān)?！薄ⅰ靶刨J+保險(xiǎn)”、“公司+專業(yè)市場(chǎng)+農(nóng)戶”等貸款產(chǎn)品，大力創(chuàng)新符合“三農(nóng)”、中小微企業(yè)實(shí)際的金融產(chǎn)品;組建農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，大力開展林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款，積極探索農(nóng)房、宅基地等抵押貸款試點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍。

四是進(jìn)一步加大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融平臺(tái)建設(shè)。探索設(shè)立村級(jí)擔(dān)?；穑剿鲃?chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品，積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，籌建大別山農(nóng)產(chǎn)品交易中心，試點(diǎn)開展農(nóng)民專業(yè)合作社信用合作，設(shè)立村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展平臺(tái)，用金融的手段支持壯大村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

五是進(jìn)一步完善和應(yīng)用農(nóng)村征信體系。對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)戶信用信息服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，簡(jiǎn)化項(xiàng)目，注重實(shí)用，動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)更新;引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信用貸款發(fā)放，督促涉農(nóng)商業(yè)銀行積極應(yīng)用征信成果，發(fā)放信用貸款。

六是進(jìn)一步拓展農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，繼續(xù)開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，擴(kuò)大特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，將板栗、油茶、桑蠶、毛竹、中藥材等特色農(nóng)業(yè)納入保險(xiǎn)試點(diǎn);開展責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

七是進(jìn)一步健全財(cái)政金融政策支持體系。加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)下沉網(wǎng)點(diǎn)的獎(jiǎng)補(bǔ)，完善金融機(jī)構(gòu)考核辦法，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分類分行考核，重點(diǎn)考核新增存款投放當(dāng)?shù)?、存貸比、戶均投放量等指標(biāo);積極爭(zhēng)取銀監(jiān)部門落實(shí)金寨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差異化監(jiān)管政策，人民銀行提高對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)再貸款限額，落實(shí)提高對(duì)金寨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)、小微企業(yè)不良貸款的容忍度。提高--縣法人金融機(jī)構(gòu)合意貸款規(guī)模，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大投放等。