導(dǎo)語(yǔ)：銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及工作措施一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來(lái)，市中心支行圍繞推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，建立完善與發(fā)展高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，努力增強(qiáng)金融服務(wù)功能，促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展。

一、市銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）2011年貨幣信貸形勢(shì)及特點(diǎn)

2011年雖然歷經(jīng)了國(guó)際金融風(fēng)暴和國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控政策轉(zhuǎn)型的洗禮，但全市貨幣信貸運(yùn)行仍呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，全社會(huì)信用總量有了較大突破。截止12月末，全市全市人民幣各項(xiàng)貸款余額為695.87億元，較年初增加100.55億元，同比多增18.04億元；全市銀行承兌匯票、信用證、保函等表外融資余額147.14億元，比年初增加62.88億元，同比多增47.52億元。新增人民幣貸款和表外融資創(chuàng)歷史新高。人民幣存貸款業(yè)務(wù)總體呈現(xiàn)“六增四降”特點(diǎn)，金融危機(jī)烙印凸顯。

1、各項(xiàng)存款大幅增長(zhǎng)。2011年全市人民幣儲(chǔ)蓄存款較年初增加113.35億元，同比多增98.71億元，反映出居民受金融危機(jī)、股市低迷等因素影響，投資意向和消費(fèi)傾向明顯下降；其他存款（主要是保證金存款）比年初增加40.69億元，同比多增16.45億元，反映出企業(yè)應(yīng)用金融工具的能力有了較大提升；企業(yè)存款較年初增加26.89億元，同比多增1.13億元，在貸款大幅增長(zhǎng)、派生存款高位攀升的現(xiàn)實(shí)下，折射出企業(yè)受金融危機(jī)影響，信心不足，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持觀望態(tài)度，生產(chǎn)規(guī)模萎縮。

2、基本建設(shè)貸款增長(zhǎng)迅猛。2011年全市基本建設(shè)貸款比年初增加29.83億元，同比多增20.08億元，為企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)和擴(kuò)內(nèi)需保增長(zhǎng)提供了有力支撐。

3、其他短期貸款較快增長(zhǎng)。2011年全市其他短期貸款余額65.16億元，較年初增加18.45億元，同比多增13.58億元。

4、票據(jù)融資（貼現(xiàn)貸款）大幅增加。2011年全市票據(jù)融資余額33.24億元，較年初增加15.46億元，同比多增18.63億元。較好地滿足了中小企業(yè)的流動(dòng)資金需求。

5、農(nóng)業(yè)貸款增勢(shì)明顯。2011年全市農(nóng)業(yè)貸款余額102.77億元，較年初增加16.30億元，同比多增7.32億元。在充分滿足農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商業(yè)貸款的前提下，重點(diǎn)支持了農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。支持“三農(nóng)”和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)力度加大。

6、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng)。2011年全市銀行業(yè)總體效益狀況良好，實(shí)現(xiàn)人民幣盈利25.62億元，同比增盈7.53億元。轄內(nèi)各法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益良好，資金頭寸充足，抗御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，區(qū)域金融形勢(shì)穩(wěn)定，受金融危機(jī)的直接影響并不大。

7、工業(yè)貸款同比明顯下降。2011年全市新增短期貸款49.00億元，同比少增7.09億元，其中新增工業(yè)貸款14.98億元，同比少增16.32億元。金融危機(jī)對(duì)工業(yè)企業(yè)當(dāng)前生產(chǎn)的影響較大。

8、技術(shù)改造貸款出現(xiàn)下降趨勢(shì)。2011年全市技術(shù)改造貸款余額13.76億元，較年初下降3.60億元，同比少增7.91億元。金融危機(jī)對(duì)企業(yè)即期技術(shù)改造的影響顯而易見(jiàn)。

9、建筑業(yè)貸款小幅下降。2011年全市建筑業(yè)貸款余額11.35億元，較年初下降1.65億元，同比少增4.37億元。金融危機(jī)對(duì)我市房市的影響初步顯現(xiàn)。

10、私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款降幅有所加大。2011年全市私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款余額7.31億元，較年初下降2.69億元，同比少增5.32億元。金融危機(jī)使小企業(yè)生產(chǎn)和貸款雪上加霜。

（二）存在的突出問(wèn)題

1、企業(yè)效益下降給銀行信貸資金帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。受國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)萎縮的影響，企業(yè)效益下降，特別是資金周轉(zhuǎn)減緩，產(chǎn)成品存貨、應(yīng)收賬款增長(zhǎng)較快，地方兩項(xiàng)資金占用比例達(dá)到28.7%。從全市情況看，貸款向大企業(yè)集中，使中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款難問(wèn)題進(jìn)一步加劇，中小企業(yè)貸款難、資金緊缺的矛盾更加突出，使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的難度隨之加大，并可能導(dǎo)致銀行對(duì)部分企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督工作弱化。

2、房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈緊張可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。2011年以來(lái)，全市房地產(chǎn)市場(chǎng)景氣度不斷下降。從銀行貸款看，2011年全市個(gè)人住房貸款增加6.74億元，同比少增1.47億元。從銷售情況看，全市房地產(chǎn)銷售面積和銷售額分別增長(zhǎng)11.1％和23.7％，同比回落33.1和16.4個(gè)百分點(diǎn)；房地產(chǎn)竣工面積132.8萬(wàn)平方米，同比降低31.4％，同比增幅回落75.6個(gè)百分點(diǎn)。由于銷售不景氣，房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈趨緊，勢(shì)必影響銀行貸款質(zhì)量。

3、企業(yè)存款增速放緩反映出企業(yè)資金偏緊問(wèn)題。2011年，全市工業(yè)貸款余額217.4億元，較年初增加14.98億元，同比少增16.32億元；全市活期企業(yè)存款余額157.42億元，較年初增加16.54億元，同比僅多增0.38億元，反映出企業(yè)流動(dòng)資金偏緊。

4、新形勢(shì)下中小企業(yè)融資難問(wèn)題突出。自央行實(shí)施適度寬松的貨幣政策以來(lái)，各家行普遍調(diào)增了對(duì)市的信貸投放規(guī)模，但明確調(diào)增中小企業(yè)信貸額度的機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有；市根據(jù)省委、省政府的意見(jiàn)出臺(tái)了支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，設(shè)立了市級(jí)中小企業(yè)互助資金，安排4000萬(wàn)元作為市級(jí)中小企業(yè)互助資金啟動(dòng)資金，切實(shí)防范和化解企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難而引發(fā)的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，但規(guī)模不足、力度較小，因此仍然難以明顯擴(kuò)大中小企業(yè)貸款規(guī)模。據(jù)統(tǒng)計(jì)，市2011年新增短期貸款49億元，同比少增7.09億元，其中新增工業(yè)貸款14.98億元，同比少增16.32億元。向工業(yè)企業(yè)投放的短期借款較少，客觀加劇了中小企業(yè)的融資困難。更能代表中小企業(yè)融資狀況的私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款較年初減少2.69億元，同比少增5.32億元。

（三）銀行業(yè)加快發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

從我市情況看，市委市政府制定了“四區(qū)一城”為重點(diǎn)的市未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，以及突破高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、整合提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路，為銀行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。同時(shí)，近年來(lái)通過(guò)創(chuàng)建金融安全區(qū)、金融優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)區(qū)、“信用”建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等活動(dòng)的開展，社會(huì)信用意識(shí)不斷強(qiáng)化，良好的金融生態(tài)環(huán)境為金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放創(chuàng)造了良好的外部條件。而且，我市銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量比較好，不良貸款占比較低，2011年全市不良貸款實(shí)現(xiàn)整體雙降，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持全省最佳；6家機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)達(dá)到二級(jí)以上，7家機(jī)構(gòu)被評(píng)為良好銀行，保持良好銀行全省總量、占比最高，有利于我們向上爭(zhēng)取更大貸款規(guī)模。

二、今后一個(gè)時(shí)期轄區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想

以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想和黨的十七屆三中全會(huì)精神為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化銀行業(yè)改革，推動(dòng)金融創(chuàng)新，擴(kuò)大對(duì)外開放，提高銀行業(yè)服務(wù)水平，進(jìn)一步完善銀行法人治理機(jī)構(gòu)，建立健全內(nèi)控制度，貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力和持續(xù)發(fā)展能力，推進(jìn)全市銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，盡快發(fā)展成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的支柱產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)輻射功能，帶動(dòng)和促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。

三、市銀行業(yè)今后一個(gè)時(shí)期發(fā)展的基本原則

（一）堅(jiān)持金融和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)性原則，加快發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)。金融是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，也是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展水平的窗口。從2012年起三年內(nèi)要堅(jiān)持金融業(yè)優(yōu)先發(fā)展原則，努力提升金融層次，盡快做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)，達(dá)到促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的目的。

（二）堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向原則，大力推進(jìn)金融體制改革。堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家金融體制改革的各項(xiàng)決定，適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境，增強(qiáng)金融體系的活力，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序合理競(jìng)爭(zhēng)。正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革，處理好改革發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，有效防范企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)向金融業(yè)轉(zhuǎn)嫁，保持金融穩(wěn)定，提高運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（三）堅(jiān)持開放與創(chuàng)新的原則，不斷提高金融產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前金融國(guó)際化趨勢(shì)及其發(fā)展特點(diǎn)，面對(duì)全球金融危機(jī)，強(qiáng)化危機(jī)意識(shí)、機(jī)遇意識(shí)，勇于并善于參與金融競(jìng)爭(zhēng)。全面推動(dòng)金融業(yè)的觀念創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新，不斷開發(fā)適合我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的新金融產(chǎn)品，以金融創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以金融創(chuàng)新推動(dòng)金融業(yè)自身的發(fā)展。

（四）堅(jiān)持全面發(fā)展原則，積極扶持地方金融機(jī)構(gòu)。把發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)、培植地方金融機(jī)構(gòu)龍頭放在優(yōu)先地位，積極構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、服務(wù)高效的地方金融機(jī)構(gòu)體系，高度重視優(yōu)化縣域以下農(nóng)村金融體系，在此基礎(chǔ)上推動(dòng)全市金融業(yè)全面發(fā)展。

（五）堅(jiān)持效率原則，構(gòu)建服務(wù)高效的融資市場(chǎng)體系。以建設(shè)區(qū)域金融中心為重點(diǎn)，優(yōu)化全市金融產(chǎn)業(yè)區(qū)域布局，并根據(jù)不同層次、不同性質(zhì)融資需求，積極發(fā)展全國(guó)性金融和地方商業(yè)金融，加大直接融資力度，構(gòu)建服務(wù)高效的融資市場(chǎng)體系。

（六）堅(jiān)持以人為本原則，構(gòu)建和諧社會(huì)。按照市委構(gòu)建社會(huì)主義“和諧”的要求和加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的部署，全面推進(jìn)我市金融業(yè)的發(fā)展，使金融成為我市全市現(xiàn)代化社會(huì)服務(wù)體系重要組成部門，既服務(wù)于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，更服務(wù)于社會(huì)發(fā)展，包括面向城鄉(xiāng)居民、方便快捷、人性化的金融服務(wù)。

四、市銀行業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入推進(jìn)銀行業(yè)改制、重組和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，健全、完善多元化的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)組織體系和多層次的市場(chǎng)體系；建立治理結(jié)構(gòu)完善、內(nèi)控機(jī)制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，明確市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)，突出銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；建立健全農(nóng)村金融體系，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展；強(qiáng)化有效銀行監(jiān)管，積極創(chuàng)造規(guī)范、高效、有序的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展環(huán)境。

2012年——2015年末市銀行業(yè)計(jì)劃完成指標(biāo)：人民幣各項(xiàng)存款余額預(yù)計(jì)達(dá)到2300億元左右，人民幣各項(xiàng)貸款余額預(yù)計(jì)達(dá)到1500億元左右。其中2011年人民幣各項(xiàng)存款余額預(yù)計(jì)達(dá)到1500億元左右，人民幣各項(xiàng)貸款余額預(yù)計(jì)達(dá)到1050億元左右；2012年新增人民幣貸款130億元左右，新增銀行承兌、信用證、保函等表外融資70億元左右。

預(yù)計(jì)到2020年人民幣各項(xiàng)存款余額達(dá)到3500億元左右，人民幣各項(xiàng)貸款余額預(yù)計(jì)達(dá)到2300億元左右。

五、今后一個(gè)時(shí)期銀行業(yè)運(yùn)行趨勢(shì)

從金融運(yùn)行形勢(shì)上看，未來(lái)年我市銀行業(yè)發(fā)展的總體態(tài)勢(shì)是：金融體制改革逐步深入；金融市場(chǎng)日趨完善；直接融資比重進(jìn)一步提高；貸款增幅螺旋式上升。

1、從政策方面看，2012年繼續(xù)實(shí)行適度寬松的貨幣政策。適度寬松的貨幣政策，就是要在保持物價(jià)穩(wěn)定的同時(shí)，適當(dāng)增加貨幣信貸投放總量，保持銀行體系有比較充足的流動(dòng)性，使貨幣政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮更加積極的作用。2012年以高于GDP增長(zhǎng)與物價(jià)上漲之和約3至4個(gè)百分點(diǎn)的增長(zhǎng)幅度作為全年貨幣供應(yīng)總量目標(biāo)，爭(zhēng)取廣義貨幣供應(yīng)量M2增長(zhǎng)17%左右；新增貸款不低于4.6萬(wàn)億元。適度寬松的貨幣政策是一個(gè)中短期目標(biāo)，預(yù)計(jì)隨著全球金融危機(jī)的化解和經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，2010年后我國(guó)將繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，信貸投放增幅將會(huì)適度放緩。

2、從改革方面看，金融體制改革步伐加快，銀行業(yè)改革不斷深化，金融市場(chǎng)日趨完善，對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度將明顯增強(qiáng)。一是國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革將全部到位。目前，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行已成功上市，預(yù)計(jì)農(nóng)業(yè)銀行也將加快股份制改革的步伐，近兩年內(nèi)也要上市；二是農(nóng)村信用社改革進(jìn)一步深入，經(jīng)營(yíng)體制將進(jìn)一步理順，法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。截止目前，全市五家農(nóng)村信用社已有三家改革為農(nóng)村合作銀行，兩家改革為一級(jí)法人機(jī)構(gòu)，股份合作制改革已初步完成，成為支持我市“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量，預(yù)計(jì)近兩年內(nèi)將成立1-2家農(nóng)村商業(yè)銀行；三是城市商業(yè)銀行的股份制改造加快。從2012年起市商業(yè)銀行將穩(wěn)步開展引進(jìn)戰(zhàn)略投資者工作，為上市提前做好準(zhǔn)備，并籌備組建黃河三角洲發(fā)展銀行，逐步建立起黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行合作發(fā)展機(jī)制，引入發(fā)展資金，開展跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。四是省內(nèi)股份制商業(yè)銀行近兩年至少在設(shè)立1-2家分支機(jī)構(gòu)。五是政策性銀行功能進(jìn)一步完善。我市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步調(diào)整職能，貸款的投向不再是單一的農(nóng)副產(chǎn)品政策性收購(gòu)，而是延伸到了涉農(nóng)的部分企業(yè)。隨著改革的逐步深入，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性業(yè)務(wù)輻射面將進(jìn)一步擴(kuò)大。在做好糧食收購(gòu)資金供應(yīng)，發(fā)揮好棉花收購(gòu)資金供應(yīng)主渠道作用的同時(shí)，大力支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)，積極支持農(nóng)業(yè)小企業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。六是郵儲(chǔ)銀行逐步完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)能力進(jìn)一步提高。存單質(zhì)押貸款和小額貸款業(yè)務(wù)積極推進(jìn)，郵政儲(chǔ)蓄資金自主回流當(dāng)?shù)剡M(jìn)度加快，商務(wù)貸款等新資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種逐步增加。

3、從融資方面看，多元化融資成為必然，企業(yè)直接融資比重進(jìn)一步提高，貸款增幅螺旋式增長(zhǎng)。從近年來(lái)國(guó)家相繼出臺(tái)的一系列政策來(lái)看，鼓勵(lì)企業(yè)多元化融資特別是直接融資是從根本上解決企業(yè)資金問(wèn)題的重要途徑。2005年，國(guó)家制定了大型企業(yè)（公司）發(fā)行融資債券的辦法和規(guī)定，為大型企業(yè)（公司）的發(fā)展提供了良好的契機(jī)，2006年4月末，華泰集團(tuán)已成功發(fā)行了8億元的短期融資券。同時(shí)，隨著社會(huì)信用狀況的好轉(zhuǎn)和金融生態(tài)環(huán)境的不斷優(yōu)化，中小企業(yè)（公司）也將會(huì)逐步增加直接融資的份額和比重。企業(yè)（公司）直接融資的擴(kuò)大也將減少對(duì)信貸資金的過(guò)度依賴，加上政策性因素影響，預(yù)計(jì)銀行貸款的增幅將呈螺旋式增長(zhǎng)。

4、從發(fā)展方向看，金融業(yè)務(wù)將向有限度的混業(yè)經(jīng)營(yíng)方向發(fā)展。目前，我國(guó)《證券法》等有關(guān)法律仍規(guī)定分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，這不符合金融國(guó)際化的潮流。分業(yè)經(jīng)營(yíng)分割了貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)，增加了交易成本，從而降低了資金資源的利用效率，降低了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益。面臨外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)必然削弱我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力。探索混業(yè)經(jīng)營(yíng)，實(shí)行金融業(yè)務(wù)“交叉”，在推行全能銀行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將從根本上改變目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，允許銀行、證券、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)交叉銷售金融產(chǎn)品來(lái)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，逐步向全能型金融公司過(guò)渡。

5、從市場(chǎng)方面看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。在中石化資金管理體制改革及電信行業(yè)集中歸還貸款后，各家商業(yè)銀行對(duì)傳統(tǒng)貸款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。同時(shí)，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展，對(duì)利潤(rùn)高、風(fēng)險(xiǎn)低的中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)必將加劇。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快和外資銀行的進(jìn)入，包括混合型服務(wù)產(chǎn)品和市場(chǎng)等的全方位競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

6、從金融產(chǎn)品看，金融服務(wù)產(chǎn)品日益豐富，銀行業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化將成為銀行業(yè)今后發(fā)展的趨勢(shì)之一。為了迎接來(lái)自中、外資銀行的挑戰(zhàn)，近年來(lái)各金融機(jī)構(gòu)均將改革的重點(diǎn)集中在IT系統(tǒng)改造領(lǐng)域，從而加速了銀行業(yè)電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展。銀行業(yè)利用先進(jìn)的科技手段，結(jié)合電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，不斷推出新的業(yè)務(wù)品種。金融服務(wù)將向業(yè)務(wù)品種多樣化、網(wǎng)點(diǎn)功能多元化、金融服務(wù)智能化、個(gè)人素質(zhì)綜合化的趨勢(shì)發(fā)展。

六、促進(jìn)市銀行業(yè)發(fā)展的政策措施

1、繼續(xù)深化金融體制改革。金融體制改革依然是今后一段時(shí)期銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的重點(diǎn)。一是國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革，各商業(yè)銀行要按照上級(jí)行改革的總體要求和部署，積極穩(wěn)妥地推動(dòng)改革的進(jìn)程。二是城市商業(yè)銀行的改革要進(jìn)一步完善和規(guī)范。市城市商業(yè)銀行已經(jīng)成立，下一步改革工作的重點(diǎn)要放在法人治理結(jié)構(gòu)的完善和規(guī)范以及切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制上來(lái)，股份制改革已成必然，組建黃河三角洲開發(fā)銀行已提上日程，依托市商業(yè)銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資，盡快組建黃河三角洲發(fā)展銀行。三是農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)改革以完善法人治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制為重點(diǎn)，以支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展為核心，逐步走向深入。四是加快農(nóng)村金融制度改革。創(chuàng)新金融體制，放寬準(zhǔn)入政策，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。積極引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村延伸經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，在縣域內(nèi)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。積極爭(zhēng)取政策，在我市設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。大力發(fā)展小額貸款公司、農(nóng)村小額貸款組織和農(nóng)村資金互助社，支持有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作。推動(dòng)河口區(qū)進(jìn)一步完善農(nóng)村貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制，推進(jìn)各縣區(qū)加快農(nóng)村貸款擔(dān)保模式探索。搞好河口區(qū)、廣饒縣、墾利縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。鼓勵(lì)在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。五是積極爭(zhēng)取省內(nèi)股份制商業(yè)銀行和外資銀行在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。六是設(shè)立黃河三角洲開發(fā)擔(dān)保公司，積極推進(jìn)黃河三角洲開發(fā)基金設(shè)立工作。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。目前，各國(guó)有商業(yè)銀行普遍引進(jìn)了經(jīng)濟(jì)資本管理，它是以風(fēng)險(xiǎn)控制為中心的資本分配和管理，目的是以較少的資本獲取較大的收益。這是國(guó)際通行的銀行業(yè)管理模式，它避免了銀行業(yè)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，商業(yè)銀行要以此為契機(jī)，探索出一套先進(jìn)的商業(yè)銀行管理模式。轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)要積極借鑒商業(yè)銀行的管理方式和經(jīng)驗(yàn)，一方面可以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也避免重復(fù)國(guó)有商業(yè)銀行盲目擴(kuò)張的經(jīng)營(yíng)老路。改進(jìn)外匯管理，大力推動(dòng)貿(mào)易投資便利化。進(jìn)一步改進(jìn)貿(mào)易收結(jié)匯與貿(mào)易活動(dòng)真實(shí)性、一致性審核，便利企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資；加快進(jìn)出口核銷制度改革，簡(jiǎn)化手續(xù)，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易外匯管理向總量核查、非現(xiàn)場(chǎng)核查和主體監(jiān)管轉(zhuǎn)變；落實(shí)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例和企業(yè)延期付款年度發(fā)生額規(guī)模政策；簡(jiǎn)化企業(yè)申請(qǐng)比例結(jié)匯和臨時(shí)額度的審批程序，縮短審批時(shí)間；允許更多符合條件的中外資企業(yè)集團(tuán)實(shí)行外匯資金集中管理，提高資金使用效率。進(jìn)一步完善貸款定價(jià)機(jī)制，適當(dāng)下調(diào)市場(chǎng)前景好、盈利能力強(qiáng)的企業(yè)的利率上浮幅度，增強(qiáng)貸款利率下浮彈性。進(jìn)一步加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，做好現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的營(yíng)運(yùn)和管理，提高支付清算效率，加快資金周轉(zhuǎn)速度。

3、繼續(xù)加大金融創(chuàng)新力度。技術(shù)和創(chuàng)新是促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)力提高的重要手段。金融創(chuàng)新包括金融業(yè)務(wù)各方面的創(chuàng)新，如金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)組織方式、金融工具、產(chǎn)品、融資方式、管理技術(shù)、金融服務(wù)、支付制度等方面的創(chuàng)新。隨著計(jì)算機(jī)通訊技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)也因此發(fā)生了很大改變，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為銀行業(yè)的支柱，傳統(tǒng)的銀行業(yè)已受到網(wǎng)絡(luò)銀行的沖擊?？梢灶A(yù)見(jiàn)，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，網(wǎng)絡(luò)銀行必將會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)構(gòu)成威脅。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展使信息跨越國(guó)家迅速傳遞，同時(shí)直接促進(jìn)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新，包括期權(quán)、期貨等大量金融衍生工具的出現(xiàn)和各種銀行業(yè)務(wù)、各種金融中介業(yè)務(wù)的發(fā)展。積極做好金融產(chǎn)品的推介工作，提高企業(yè)融資能力，如打包放款、外匯貸款、保函、信用證、保理業(yè)務(wù)等；要探索開發(fā)信托投資產(chǎn)品，吸納社會(huì)資金，以解企業(yè)資金短缺之困；要為企業(yè)牽線搭橋，大力開辦委托貸款業(yè)務(wù)。創(chuàng)新農(nóng)村信貸方式，建立支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員制度，推行信貸上柜制度，開通“貸款綠色通道”，推廣和建立村“大聯(lián)保體”貸款和“農(nóng)村小企業(yè)聯(lián)盟”貸款、簽訂信貸互助協(xié)議等模式，解決農(nóng)村貸款難問(wèn)題。創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，依法開展權(quán)屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控的大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、漁權(quán)、荒堿地使用權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)和應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、存單、可轉(zhuǎn)讓股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等權(quán)利抵（質(zhì)）押貸款。探索開發(fā)“信貸+保險(xiǎn)”金融服務(wù)新產(chǎn)品，逐步建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；?dòng)機(jī)制。

4、加快結(jié)算票據(jù)化步伐，擴(kuò)大票據(jù)市場(chǎng)規(guī)模。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，大力推動(dòng)轄內(nèi)企業(yè)通過(guò)商業(yè)承兌匯票進(jìn)行結(jié)算，并由銀行承兌匯票逐步過(guò)渡到商業(yè)承兌匯票。要逐步引導(dǎo)全市的信用社積極參與票據(jù)市場(chǎng)的展業(yè)，開展貼現(xiàn)貸款，一方面提高其經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性、流動(dòng)性，另一方面也可在一定程度上減輕信貸壓力。要積極支持轄內(nèi)各商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為進(jìn)一步開展跨系統(tǒng)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)探索路子，進(jìn)而扶持好票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。注重發(fā)揮再貼現(xiàn)窗口引導(dǎo)票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展的職能作用，適當(dāng)擴(kuò)大再貼現(xiàn)對(duì)象和機(jī)構(gòu)范圍，對(duì)各分支機(jī)構(gòu)所辦理再貼現(xiàn)的總量、期限和投向比例不再實(shí)行量化考核。對(duì)已貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票，農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)、加工、銷售環(huán)節(jié)的票據(jù)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)簽發(fā)、收受的票據(jù)，縣域企業(yè)簽發(fā)收受的票據(jù)，縣域金融機(jī)構(gòu)和中小金融機(jī)構(gòu)法人承兌、持有的票據(jù)，優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，利用再貼現(xiàn)工具引導(dǎo)信貸投向、促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化。

5、以“信用”建設(shè)為依托，為市銀行業(yè)的發(fā)展積極培育良好的生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣已成為決定一個(gè)區(qū)域能否吸引資金流入、能否促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的重要因素。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，區(qū)域間的資金流動(dòng)取決于金融生態(tài)環(huán)境，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的市場(chǎng)化程度越深，金融生態(tài)對(duì)區(qū)域間資金流動(dòng)的決定作用就越明顯。如果一個(gè)地方金融生態(tài)好，商業(yè)銀行對(duì)這個(gè)地方的內(nèi)部評(píng)級(jí)就高，在內(nèi)部資金調(diào)度、規(guī)劃信貸規(guī)?；蚴跈?quán)授信時(shí)，必然對(duì)這個(gè)地方給予傾斜，就會(huì)有更多的信貸資金向這個(gè)地方流動(dòng)，從而形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”。反之，則會(huì)引發(fā)資金的外流。

積極營(yíng)造轄區(qū)良好的金融生態(tài)，把區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。繼續(xù)深化“信用”建設(shè)，逐步完善轄內(nèi)全社會(huì)信用體系。經(jīng)過(guò)近幾年的努力，“信用”已經(jīng)取得了顯著成效，外地資金已經(jīng)開始向市的一些企業(yè)流動(dòng)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。今后，我們應(yīng)該三管齊下，在加強(qiáng)政府信用、提高企業(yè)信用和完善個(gè)人信用等方面進(jìn)一步加大工作力度，為轄內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展提供有力保障，使其能夠更好地支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。充分利用電視、報(bào)紙等影響力較大的新聞媒介加大宣傳的力度和廣度，使市良好的金融生態(tài)環(huán)境得到更為廣泛的熟悉和認(rèn)可，擴(kuò)大其影響力。創(chuàng)新方式方法，加強(qiáng)“有信用、有效益、有市場(chǎng)”的企業(yè)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的有效合作，使企業(yè)和銀行在相互合作中共同發(fā)展。大力開展征信和信用知識(shí)宣傳，推動(dòng)地方政府建立完善獎(jiǎng)懲機(jī)制，在全社會(huì)創(chuàng)造有利于金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化建設(shè)的政策環(huán)境。高度重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，深入開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，認(rèn)真抓好“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶”評(píng)定工作。加快征信體系建設(shè)。

6、實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)，打造全能銀行。市銀行業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要方面是業(yè)務(wù)比較單一、以存貸款業(yè)務(wù)為主，缺乏金融創(chuàng)新、缺乏“拳頭產(chǎn)品”，不徹底進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整是難以適應(yīng)的。因此，轄區(qū)銀行業(yè)要努力實(shí)現(xiàn)“四化”：一是籌資業(yè)務(wù)多元化。主要是指在抓好企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款的同時(shí)，加快發(fā)展證券籌資、信用卡籌資、房改籌資、外幣籌資等業(yè)務(wù)；二是資產(chǎn)多元化。具體應(yīng)做到資產(chǎn)類型多元化和資產(chǎn)屬性多元化；三是銀行組織形式要現(xiàn)代化。主要是通過(guò)獨(dú)資、股份制和中外合資、合作方式經(jīng)營(yíng)全部金融業(yè)務(wù)；四是銀行經(jīng)營(yíng)技術(shù)現(xiàn)代化。廣泛使用電子計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)、軟件支撐系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)等，實(shí)現(xiàn)金融通訊、柜臺(tái)服務(wù)、資金清算、內(nèi)部管理、信息搜集處理等的現(xiàn)代化。地方法人金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行次級(jí)債等方式，提高資本充足率，弱化發(fā)放貸款的資本充足約束，提高放貸能力；做好短期融資券、中期票據(jù)等新型融資工具的政策宣傳和產(chǎn)品推廣工作，推動(dòng)符合條件的企業(yè)利用銀行間市場(chǎng)籌集資金。要積極參與企業(yè)的資本運(yùn)作，建立參與企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)的組織體系，對(duì)上市公司實(shí)行全方位“一條龍”服務(wù)，積極爭(zhēng)做收款銀行，使上市公司募集的資金按規(guī)定及時(shí)存入銀行，要搶占制高點(diǎn)，提前介入企業(yè)資本運(yùn)作，參與企業(yè)優(yōu)選和資產(chǎn)重組方案等中介業(yè)務(wù)。

7、發(fā)揮人民銀行“窗口指導(dǎo)”作用，促進(jìn)信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策配合協(xié)調(diào)。堅(jiān)持從宏觀的角度加強(qiáng)調(diào)研，搞好經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況的分析，從宏觀政策的角度，當(dāng)好地方政府的參謀助手，把國(guó)家貨幣信貸政策與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合；每年制定出臺(tái)《做好貨幣信貸工作、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》等一列工作措施，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)金融穩(wěn)定并重，一手抓支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一手抓防范風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)把支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為首要任務(wù)，把支持投資增長(zhǎng)作為當(dāng)務(wù)之急，把保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定作為重中之重，積極作為，科學(xué)務(wù)實(shí)，適當(dāng)增加信貸投放，著力強(qiáng)化金融服務(wù)，為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；進(jìn)一步完善《市金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行信貸政策實(shí)施效果導(dǎo)向評(píng)估制度》，建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣信貸政策的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，提高銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家貨幣信貸政策的自覺(jué)性。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，科學(xué)把握規(guī)劃實(shí)施進(jìn)度，努力實(shí)現(xiàn)全年信貸合理適度均衡增長(zhǎng)。認(rèn)真貫徹適度寬松的貨幣政策，堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、有保有壓，努力把貫徹適度寬松貨幣政策、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和支持經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的著力點(diǎn)放在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)上，積極落實(shí)“六個(gè)不準(zhǔn)”和“八個(gè)加大”的要求，將保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)和重民生更加有效地結(jié)合起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進(jìn)貸款平穩(wěn)較快增長(zhǎng)；積極搭建銀企合作平臺(tái)。加強(qiáng)與有關(guān)部門密切配合，安排不同特色的營(yíng)銷推介活動(dòng)，進(jìn)行多種形式的金融服務(wù)知識(shí)宣傳活動(dòng)，為銀企合作搭建平臺(tái)；進(jìn)一步加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)主管部門、綜合調(diào)控部門和財(cái)稅部門的協(xié)調(diào)配合，形成合力，充分發(fā)揮貨幣信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策的有機(jī)融合，保證政策措施落實(shí)，工作取得實(shí)效。

七、需要國(guó)家支持的配套政策

（一）建議國(guó)家支持示范區(qū)大力進(jìn)行投融資體制改革。根據(jù)黃河三角洲綜合開發(fā)的實(shí)際，鼓勵(lì)發(fā)展各類產(chǎn)業(yè)基金、集合資金信托等，也可以考慮創(chuàng)設(shè)一個(gè)專項(xiàng)用于高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的資本平臺(tái)，以這個(gè)資本平臺(tái)為依托，吸納金融資本、產(chǎn)業(yè)投資資本和市場(chǎng)流動(dòng)資金。充分利用農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等既有的政策性金融機(jī)構(gòu)，與之形成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，同時(shí)，盡快組建黃河三角洲發(fā)展銀行。

（二）建議國(guó)家在財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策方面加大對(duì)信貸資源的支持引導(dǎo)。圍繞黃河三角洲高效經(jīng)濟(jì)示范區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)等重點(diǎn)項(xiàng)目載體，出臺(tái)相應(yīng)的指導(dǎo)性意見(jiàn)，運(yùn)用貸款貼息、項(xiàng)目資金配套等手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力支持重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)園區(qū)、重點(diǎn)基地發(fā)展。

（三）建議國(guó)家支持示范區(qū)區(qū)域金融一體化建設(shè)。出臺(tái)專門的黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)示范區(qū)金融一體化規(guī)劃，意在形成對(duì)地方政府、金融管理部門和金融企業(yè)區(qū)域合作與協(xié)調(diào)的硬約束力，形成推動(dòng)區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的工作框架，推動(dòng)區(qū)域內(nèi)商業(yè)性銀行就支持黃河三角洲高效經(jīng)濟(jì)示范區(qū)發(fā)展達(dá)成實(shí)質(zhì)性的戰(zhàn)略合作協(xié)議。

（四）建議國(guó)家支持示范區(qū)大力開展金融創(chuàng)新。充分考慮黃河三角洲高效經(jīng)濟(jì)示范區(qū)啟動(dòng)資金規(guī)模大、缺口大的實(shí)際，允許其盡可能利用金融創(chuàng)新手段歸集項(xiàng)目建設(shè)資金。一是優(yōu)先考慮示范區(qū)內(nèi)條件較好的地市級(jí)政府探索發(fā)行專項(xiàng)用于市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)地方政府債券。二是支持示范區(qū)重點(diǎn)骨干企業(yè)推進(jìn)企業(yè)債券、公司債券發(fā)行及市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)。三是支持示范區(qū)開展外匯管理體制改革試點(diǎn)，允許部分符合相關(guān)條件的示范區(qū)非金融企業(yè)進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)。四是出臺(tái)專門政策，允許示范區(qū)在金融組織機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品、金融工具以及金融市場(chǎng)等方面進(jìn)行創(chuàng)新試點(diǎn)，比照天津?yàn)I海新區(qū)，將黃河三角洲高效經(jīng)濟(jì)示范區(qū)列入國(guó)家級(jí)金融創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)。