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總行案件專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室：

今年以來，為深入貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險防范工作的通知》及“銀行業(yè)案件專項治理工作第九次會議”精神，我部從建立案件綜合治理長效機(jī)制入手，加強(qiáng)制度建設(shè)，建立健全內(nèi)控管理，強(qiáng)化對操作風(fēng)險的防范與控制,積極開展案件專項治理“回頭看”工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下。

一、加強(qiáng)組織推動，認(rèn)真貫徹落實總行案防會議精神

今年初，總行印發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀行業(yè)開展不正當(dāng)交易行為自查自糾工作有關(guān)文件的通知》（渝銀監(jiān)辦發(fā)[20****]135號）后，7月份又轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險防范工作的通知》，8月30日召開了案件專項治理工作會，××行長在會上傳達(dá)了銀監(jiān)會關(guān)于案件專項治理的視頻會議精神。為將此項工作落到實處，我部及時傳達(dá)了有關(guān)文件和會議精神，從維護(hù)我行形象和保障全行安全運(yùn)營的角度，進(jìn)一步提高了部門員工對案件防范和治理商業(yè)賄賂工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識。通過傳達(dá)和學(xué)習(xí)，使我部信貸管理人員提高了對案件專項治理工作的認(rèn)識，大家認(rèn)為：加強(qiáng)案件防范、治理商業(yè)賄賂是黨中央、國務(wù)院做出的重大決策和部署，是建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系的重要內(nèi)容，也是當(dāng)前我行深化改革、促進(jìn)上市、確保發(fā)展的重要保障。只有把案件防范、治理商業(yè)賄賂同自己的本職工作緊密結(jié)合起來，提高合規(guī)意識，嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理的內(nèi)控管理規(guī)定，才能有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，維護(hù)我行形象，全面提升我行內(nèi)控和風(fēng)險管理水平，促進(jìn)我行引資上市和持續(xù)健康發(fā)展。

同時，為了明確案件專項治理工作的責(zé)任制，保障案件防范工作的有序、有效，我部由總經(jīng)理全面負(fù)責(zé)的同時，落實了副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理具體跟蹤，狠抓督促、自查、整改和“回頭看”工作，把案件專項治理工作擺上了信貸管理的重要議事日程。

二、清理規(guī)章制度，加大防范操作風(fēng)險工作力度

我部依據(jù)總行文件精神和部門工作實際，按照“嚴(yán)格政策、明確重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體原則，對涉及授權(quán)、授信及內(nèi)部控制的重點(diǎn)崗位進(jìn)行了認(rèn)真的自查自糾，把案件專項治理工作寓于信貸管理的每一個環(huán)節(jié)之中。同時，為了加大信貸環(huán)節(jié)防范操作風(fēng)險的工作力度，我部對商業(yè)銀行成立以來的有關(guān)信貸管理規(guī)定和制度進(jìn)行了認(rèn)真清理，其中，清理出《××商業(yè)銀行個體工商戶貸款管理辦法》等作廢文件10個，《××商業(yè)銀行低風(fēng)險業(yè)務(wù)授權(quán)的通知》等將在近期作廢的文件20個，《××商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信管理辦法》等需要部分修改的文件15個。目前已經(jīng)修改了《××商業(yè)銀行法人客戶公開授信管理辦法》等制度規(guī)定4個，制訂了《××商業(yè)銀行授信客戶進(jìn)入退出標(biāo)準(zhǔn)》等10個制度和規(guī)定。此外，為了加強(qiáng)制度配套和聯(lián)動工作，我部正在編制《授信后管理手冊》，以進(jìn)一步落實信貸三查檔案管理的責(zé)任制，嚴(yán)控操作風(fēng)險。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，狠抓重點(diǎn)貸款的風(fēng)險防范工作

為了貫徹銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)在九次案件專項治理工作會議上的講話精神，我部對按揭貸款、委托貸款、公路貸款、土地儲備貸款等進(jìn)行了認(rèn)真的清理和排查，同時，加強(qiáng)了按揭貸款、委托貸款、公路貸款、土地儲備貸款等貸款項目的借款人、借款用途、履約能力以及擔(dān)保方式的審查，還制定了風(fēng)險控制的措施，以確保貸款操作合規(guī)、主體合法、風(fēng)控措施到位、還款來源有保障，風(fēng)險可控。

四、加強(qiáng)貸后檢查，大力防范操作風(fēng)險

今年，為了防范操作風(fēng)險，我部加大了銀行承兌匯票、大額授信業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)、個人類信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合、日常檢查和專項檢查相結(jié)合的方式，先后檢查出各類問題授信69筆，涉及金額255480萬元。從問題的類型看，一是第一還款來源不足，共計47筆，金額142254萬元，占全部問題授信的56％。二是第二還款來源存在問題，共計2筆，金額10800萬元，占全部問題授信的4％；三是授信業(yè)務(wù)存在法律瑕疵，共計15筆，金額83986萬元，占全部問題授信的33％；四是業(yè)務(wù)承辦行管理不到位導(dǎo)致產(chǎn)生風(fēng)險隱患或問題，共計5筆，金額18440萬元，占全部問題授信的7％。

五、加大整改力度，積極開展“回頭看”檢查工作

為促成檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及早解決和處理，我部加大了整改工作力度，開展了“回頭看”檢查工作，并采取發(fā)《整改通知書》、實施重點(diǎn)監(jiān)控、落實專人跟蹤等幾個方面的措施。通過“回頭看”檢查，目前，有82%的問題得到了整改或正在整改過程中，有關(guān)整改情況如下：

1．已整改并落實到位的共計41筆，金額165477萬元，占全部問題授信的65％。其中：現(xiàn)金收回32筆，金額100851萬元，占39%；

2．正在整改的共計9筆，金額42960萬元，占全部問題授信的17%。其中：現(xiàn)金收回9筆，金額17****3萬元，占7%

3．未整改落實的19筆，金額47****3萬元，占全部問題授信的18％。

六、著眼未來，努力構(gòu)建信貸風(fēng)險防范的長效機(jī)制

為了進(jìn)一步加強(qiáng)案件專項治理工作，有效遏制案件發(fā)生，下一步，我部將著眼未來，努力構(gòu)建案件防范的長效機(jī)制，具體措施是：

1．按照“橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約”的原則，建立更加科學(xué)、合理的信貸管理體系和崗位制衡的操作流程。

2．進(jìn)一步清理和完善商業(yè)銀行在授信調(diào)查、審查及審批各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和管理制度，規(guī)范授信業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的操作和管理，切實防范授信工作中的操作風(fēng)險，其中，重點(diǎn)修改《××商業(yè)銀行關(guān)于將授信及額度管理項下信貸業(yè)務(wù)有條件授權(quán)支行（部）辦理的通知》等9個規(guī)章制度。

3．繼續(xù)實行A、B角制度，對部門內(nèi)所有涉及授權(quán)、授信的各個崗位均實行A、B角制度，提高工作效率，控制操作風(fēng)險。

4．根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定《××商業(yè)銀行授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，規(guī)范授信工作人員職業(yè)道德，防范不正當(dāng)交易行為。

5．深入分析金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例，汲取存案教訓(xùn)，進(jìn)一步提高案件專項治理的安全意識和自我防范能力。

6．督促支行進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)貸后管理工作，認(rèn)真貫徹和落實總行的各項信貸管理制度，防范授信業(yè)務(wù)風(fēng)險，特別要督促支行對存在法律瑕疵的授信業(yè)務(wù)，著手進(jìn)行完善，確實無法完善的，通過置換有效擔(dān)保、減退授信等方式予以解決。