導(dǎo)語：銀行反腐敗工作的調(diào)研報告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

人民銀行依法履行中央銀行職能，是國家重要公共管理部門，在金融體系中處于核心地位，承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的使命，不僅對國民經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展起著重要的推動和保障作用，而且在構(gòu)建全社會懲治和預(yù)防腐敗體系方面成為重要的不可或缺的一環(huán)。作為中央銀行的分支機構(gòu)，基層人民銀行按照總行工作部署，在經(jīng)濟(jì)金融一線履行央行職責(zé)，充分發(fā)揮其職能作用，利用職能優(yōu)勢來預(yù)防和打擊腐敗分子利用金融從事腐敗活動，最大限度減少金融腐敗，凈化金融環(huán)境和社會環(huán)境，是人民銀行承擔(dān)社會反腐義務(wù)、拓展從源頭上防治腐敗工作領(lǐng)域的重要方面和具體舉措。

一、創(chuàng)新金融服務(wù)推廣公務(wù)卡利用現(xiàn)代支付手段預(yù)防和控制腐敗

公務(wù)卡，是指行政事業(yè)單位工作人員持有的、主要用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)的信用卡。公務(wù)卡具有一般銀行卡所具有的授信消費、循環(huán)信用等共同屬性，持卡人能夠方便快捷地辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；同時又具有財政財務(wù)管理的獨特屬性，在防范腐敗和節(jié)省政府開支方面有著獨特的優(yōu)勢。在我國，傳統(tǒng)的公務(wù)小額支付采取現(xiàn)金支付的方式，大量借用、攜帶、使用現(xiàn)金，對財務(wù)管理和公務(wù)人員帶來極大不便，同時，由于現(xiàn)金支付難于監(jiān)管，這部分公務(wù)支出透明度低，不利于管理和監(jiān)督，甚至發(fā)生財務(wù)報銷環(huán)節(jié)出現(xiàn)湊票報銷或多開、虛開報銷發(fā)票的現(xiàn)象，一些單位還通過各種方式套取現(xiàn)金，設(shè)置賬外賬，規(guī)避監(jiān)管。實施財政國庫集中支付改革后，絕大部分行政事業(yè)預(yù)算單位的支付行為都納入了財政部門的有效監(jiān)控。但是行政事業(yè)單位小額支出中大量使用現(xiàn)金的情況仍然沒有解決。銀行卡作為一種現(xiàn)代化支付結(jié)算工具，不僅攜帶方便，使用便捷，而且透明度高，所有的支付行為都有據(jù)可查、有跡可尋，是當(dāng)前規(guī)范現(xiàn)金管理最有效的工具和手段。作為一種通過銀行卡實現(xiàn)財政財務(wù)管理公開和消費透明的新型產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，公務(wù)卡制度以國庫單一賬戶體系為基礎(chǔ)，以銀行卡為載體的現(xiàn)代財政支付管理制度被認(rèn)為是防堵公款消費漏洞、預(yù)防腐敗行為的“陽光”。隨著我國公共財政體制不斷健全，預(yù)算管理制度改革全面推進(jìn)，財政財務(wù)管理透明度逐步提高，同時銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡受理環(huán)境明顯改善，這些均為全面推行公務(wù)卡制度提供了良好的基礎(chǔ)條件，推行公務(wù)卡制度的時機已經(jīng)成熟。

20*年1月，中央紀(jì)委、財政部、人民銀行聯(lián)合召開了全國公務(wù)卡改革試點電視電話會議，全面動員和部署了公務(wù)卡應(yīng)用推廣工作。公務(wù)卡制度的推行是我國財政預(yù)算制度的一項重大突破。推行公務(wù)卡，建立財政部門和金融部門的聯(lián)動機制，擴(kuò)大國庫集中支付信息系統(tǒng)的信息范圍，改變對現(xiàn)金提取后使用范圍和路徑缺乏監(jiān)控的狀況，實現(xiàn)對財政資金的動態(tài)監(jiān)控，有利于加強對公務(wù)消費行為合規(guī)性、真實性的監(jiān)督管理，促進(jìn)公務(wù)消費的透明化，避免通過虛開發(fā)票套取現(xiàn)金、私設(shè)“小金庫”等違法違規(guī)行為。通過推行公務(wù)卡，保證預(yù)算資金安全，提高預(yù)算執(zhí)行效果，有效預(yù)防和控制腐敗，是人民銀行履行社會反腐敗職能的新要求。

二、推動金融體制改革優(yōu)化金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)健全金融機構(gòu)懲防體系

人民銀行應(yīng)積極促進(jìn)商業(yè)銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控體系，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，實施全面風(fēng)險管理，為深化國有商業(yè)銀行內(nèi)部改革創(chuàng)造良好的條件。同時，應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，逐步化解農(nóng)村信用社金融風(fēng)險，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，按照“因地制宜、區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則，根據(jù)實際情況建立新的內(nèi)部管理體制框架和運行機制。首先，應(yīng)密切關(guān)注國有商業(yè)銀行股份制改革對轄區(qū)分支機構(gòu)的影響，了解和掌握國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)改革動向；重點分析國有商業(yè)銀行改革后，其分支機構(gòu)在運營和內(nèi)部風(fēng)險控制等方面的變化及存在問題，及時向上級行報告改革運作中出現(xiàn)的新問題、新情況以及轄區(qū)各金融機構(gòu)突發(fā)的一些群體性事件，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。其次，應(yīng)認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院、中國人民銀行關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行、政策性銀行改革的相關(guān)部署，對轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營情況進(jìn)行深入研究。根據(jù)本地實際對農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理情況、開展農(nóng)村金融服務(wù)的情況，進(jìn)行調(diào)查和了解，為農(nóng)業(yè)銀行的改革工作做好信息儲備。在農(nóng)業(yè)銀行改革啟動后，配合上級行做好轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行不良資產(chǎn)調(diào)查及處置工作。第三，應(yīng)掌握轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社的經(jīng)營情況，分析排查風(fēng)險隱患；了解存款人對存款保險問題的認(rèn)識和看法，組織開展與構(gòu)建存款保險制度相關(guān)問題的調(diào)研活動，對存款保險制度可能對轄區(qū)產(chǎn)生的影響進(jìn)行研究。第四，扎實開展農(nóng)信社央行票據(jù)兌付考核工作。認(rèn)真落實《*省農(nóng)村信用社改革試點資金支持方案實施與考核細(xì)則》，加強對農(nóng)信社改革情況的動態(tài)監(jiān)測，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行專項票據(jù)發(fā)行兌付條件，監(jiān)測農(nóng)村信用社新增貸款投向，督促建立健全授權(quán)授信管理制度和責(zé)任追究制度，促進(jìn)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化約束機制，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

通過推動金融體制改革、健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從組織結(jié)構(gòu)、制度設(shè)計、業(yè)務(wù)經(jīng)營、隊伍素質(zhì)、內(nèi)部管理等方面優(yōu)化金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，提高金融業(yè)的透明度，形成健全的內(nèi)部管理和權(quán)力制衡機制，健全金融機構(gòu)懲防體系，從源頭上預(yù)防和治理腐敗，是人民銀行履行社會反腐敗職能的一項基礎(chǔ)性措施。

三、加快征信體系建設(shè)建立社會信用體系營造廉潔自律社會環(huán)境

信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基石。社會信用體系建設(shè)涉及社會經(jīng)濟(jì)生活的各個方面，包含法律、制度、管理、信息共享服務(wù)和道德文化等內(nèi)容。其中，金融信用是社會信用體系的重要組成部分。社會信用水平的提高離不開征信體系的建立。征信，即“征之以信”，是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)依法采集、保存、整理企業(yè)和個人的信用信息，并依法對外提供信用信息服務(wù)的行為的總稱。具體的作用是為企業(yè)和個人建立信用檔案，幫助人們積累信用財富，擴(kuò)展經(jīng)濟(jì)活動的地域空間；提供有效傳播信息的平臺，緩解信用交易中信息不對稱的問題；建立獎勵守信、懲戒失信的內(nèi)在機制，引導(dǎo)人們養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，改善社會信用環(huán)境?？梢哉f，有無健全的征信體系是市場經(jīng)濟(jì)能否穩(wěn)健運行和走向成熟的標(biāo)志。

建設(shè)征信體系是人民銀行的一項新職能。人民銀行于20*年組織建成了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。到20*年年底，該數(shù)據(jù)庫分別為全國1300多萬戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。目前，信用報告正逐漸成為企業(yè)和個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，日益滲透到人們?nèi)粘５慕?jīng)濟(jì)活動中，開局良好。人民銀行基層行應(yīng)當(dāng)積極推動金融征信體系建設(shè)，不斷改善社會信用環(huán)境，為構(gòu)建全社會信用體系打下堅實基礎(chǔ)。一是加強對征信體系建設(shè)的組織管理。進(jìn)一步明確和增強人民銀行管理和建設(shè)征信體系、發(fā)展征信市場的職能，把征信體系建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一項密不可分、相輔相成的重要工作。二是應(yīng)提高政府部門和社會機構(gòu)對發(fā)展征信事業(yè)、創(chuàng)建誠信文化、建設(shè)社會信用體系的認(rèn)識，提高社會各界對企業(yè)和個人征信體系建設(shè)的支持度。三是積極開展征信和金融知識宣傳教育，營造誠實守信的社會信用環(huán)境，增強全社會信用意識，積極培育國內(nèi)信用市場，將征信及相關(guān)金融知識帶進(jìn)百姓生活，教育社會成員牢固樹立誠信守法意識。四是加快企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)步伐。進(jìn)一步完善個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)查詢、異議處理、統(tǒng)計、糾錯等功能，提高數(shù)據(jù)處理效率。提高數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)質(zhì)量，建立多渠道的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查制度和快捷的糾錯機制，充分挖掘數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)計分析和監(jiān)測功能，加大數(shù)據(jù)庫的非銀行信息采集工作力度，以不斷提高數(shù)據(jù)庫的應(yīng)用水平。

完善的社會信用體系有利于形成社會管理的長效機制，特別是對以“信用”為根本的銀行業(yè)來說，推動征信系統(tǒng)建設(shè)，防止金融欺詐、惡意逃廢金融債務(wù)、防范金融風(fēng)險具有重大作用。通過加快征信體系建設(shè)，改善社會信用環(huán)境，發(fā)揮個人信用記錄在就業(yè)、融資、經(jīng)營活動、事業(yè)發(fā)展甚至人際交往中的重要作用，使缺乏契約意識、不守信用、違規(guī)違紀(jì)者付出代價，讓人們倍加珍惜和愛護(hù)個人信用，大力營造廉潔自律的社會環(huán)境，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要職責(zé)。

四、依法履行反洗錢職責(zé)維護(hù)金融秩序遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。人民銀行依法開展反洗錢活動，對于促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展、懲治腐敗行為、維護(hù)社會穩(wěn)定都具有十分重要的意義?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)深入研究轄區(qū)反洗錢工作特點，不斷健全反洗錢工作組織和制度，著力完善以預(yù)防為主的反洗錢監(jiān)管體系，提高反洗錢工作的有效性，加大打擊洗錢犯罪力度，維護(hù)良好經(jīng)濟(jì)金融秩序。

不斷完善協(xié)調(diào)機制，進(jìn)一步明確職責(zé)定位和工作權(quán)限?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)從規(guī)范、完善部門聯(lián)席會議制度入手，進(jìn)一步明確相關(guān)部門的職責(zé)定位和工作權(quán)限，充分發(fā)揮其在整合社會力量，加強部門溝通、協(xié)作等方面的作用。應(yīng)結(jié)合實際，有計劃、有選擇、有重點地完善部門間的協(xié)作關(guān)系，細(xì)化工作職責(zé)，加強深度合作。積極探索與公安等司法部門有效的合作方式；加強與檢察院、法院的溝通、協(xié)調(diào)，主動尋求法律支持。力戒形式主義，努力提高工作實效。

廣泛宣傳貫徹反洗錢“一法四規(guī)”。人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)積極行動，廣泛開展《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的宣傳活動，提高金融機構(gòu)及全社會反洗錢意識。

扎實有效做好金融領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管工作，構(gòu)筑洗錢風(fēng)險預(yù)防體系。一是應(yīng)做好對金融機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作。檢查的內(nèi)容是履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告義務(wù)的情況、金融機構(gòu)辦理網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)、電話金融業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)的情況等。二是加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作管理。應(yīng)把建立健全本轄區(qū)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標(biāo)和數(shù)據(jù)分析指標(biāo)作為當(dāng)前非現(xiàn)場監(jiān)管工作重點，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在的問題，應(yīng)及時進(jìn)行風(fēng)險提示。三是加大大額現(xiàn)金存取管理工作力度，在重點區(qū)域開展以大額現(xiàn)金交易為主要特征的相關(guān)案例的監(jiān)測、剖析工作，并在此基礎(chǔ)上建立一套完善的以反洗錢為主要導(dǎo)向的大額現(xiàn)金管理體系，促進(jìn)大額現(xiàn)金存取管理工作有序規(guī)范開展。

各金融機構(gòu)應(yīng)正確認(rèn)識和看待當(dāng)前反洗錢工作所面臨的復(fù)雜形勢，充分認(rèn)識到自身所肩負(fù)的責(zé)任，從樹立科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會的高度出發(fā)，從建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的高度出發(fā)，提高對反洗錢工作的艱巨性、敏感性和長期性的認(rèn)識，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)，維護(hù)金融穩(wěn)定，為社會和諧進(jìn)步凈化環(huán)境，為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展保駕護(hù)航，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要任務(wù)。

五、落實銀行賬戶實名制強化銀行賬戶管理預(yù)防和阻絕腐敗分子的資金轉(zhuǎn)移、藏匿等行為

銀行結(jié)算賬戶是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎(chǔ)。規(guī)范銀行結(jié)算賬戶管理對創(chuàng)造金融機構(gòu)公平競爭環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，推動領(lǐng)導(dǎo)干部財產(chǎn)陽光化，打造廉潔政府起著至關(guān)重要的作用。作為銀行賬戶管理的主管部門，人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的協(xié)調(diào)，為在辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時驗證相關(guān)文件的真實性，準(zhǔn)確識別單位客戶身份提供更多權(quán)威、有效的手段，推動銀行賬戶實名制的全面落實。一是完善聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)規(guī)章制度和工作機制，為銀行機構(gòu)合規(guī)、高效地進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查和辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)提供更具操作性的指導(dǎo)。建立健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實機制，縮短反饋核實周期，規(guī)范反饋核實手續(xù)，建立更加通暢的可疑身份信息反饋核實通道。二是加強對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣應(yīng)用的監(jiān)督檢查，確保每個銀行機構(gòu)網(wǎng)點都能進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。三是與各有關(guān)方面共同努力，進(jìn)一步完善銀行賬戶實名制的相關(guān)制度，界定個人銀行賬戶實名制的有效證件種類及其出具次序，明確單位銀行賬戶實名制的落實依據(jù)，規(guī)范銀行賬戶開戶申請及單位銀行賬戶管理協(xié)議等，為銀行賬戶實名制提供更為全面的制度保障。四是改進(jìn)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作。應(yīng)依托聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，積極穩(wěn)妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實工作。應(yīng)認(rèn)真總結(jié)系統(tǒng)上線以來的經(jīng)驗，督促各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的有關(guān)規(guī)定，完善疑義信息反饋核實機制，并加強業(yè)務(wù)操作人員培訓(xùn)，為銀行賬戶實名制提供更為先進(jìn)的技術(shù)保障。

落實銀行賬戶實名制，強化銀行結(jié)算賬戶管理，有利于社會信用體系建設(shè)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行自身健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風(fēng)險，保障信貸資金安全；有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動。加強銀行賬戶管理，推動銀行賬戶實名制，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要手段。