獨(dú)家原創(chuàng):銀行推進(jìn)09年不良?jí)航倒ぷ鞣桨?/h1>
時(shí)間：2022-06-08 08:38:00
導(dǎo)語(yǔ)：獨(dú)家原創(chuàng):銀行推進(jìn)09年不良?jí)航倒ぷ鞣桨敢晃膩?lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。
銀行業(yè)債權(quán)清收的形勢(shì)與發(fā)展態(tài)勢(shì)
（一）案件發(fā)生頻繁，且類型高度集中，表現(xiàn)在以下七個(gè)方面：
1、銀行承兌匯票
銀行承兌匯票因?yàn)榫哂兄Ц豆π?、融資功效、擔(dān)保和流通功效,作為一種金融工具,被越來(lái)越廣泛地運(yùn)用在當(dāng)前的市場(chǎng)中。但是,由于我國(guó)《票據(jù)法》在立法上嚴(yán)重滯后,各項(xiàng)規(guī)定模糊,在法規(guī)之間存在沖突,又由于銀行承兌匯票是一個(gè)技術(shù)含量非常高的金融工具,所以,在實(shí)踐中非常輕易出現(xiàn)票據(jù)法律關(guān)系主體不適格、票據(jù)填寫(xiě)不正確、沒(méi)有真實(shí)原因關(guān)系和背書(shū)不正確的票據(jù),也出現(xiàn)了大量承兌匯票詐騙等刑事犯罪。同時(shí),伴隨著信譽(yù)危機(jī),也出現(xiàn)了大量的承兌匯票被拒付和不予貼現(xiàn)的情況。銀行簽發(fā)沒(méi)有商品交易的銀行承兌匯票是否有效，很多銀行承兌匯票糾紛案件需解決的核心問(wèn)題。
2、擔(dān)保公司系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
從案例上看，擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：投資的過(guò)度集中，特別是市場(chǎng)準(zhǔn)入管治失效導(dǎo)致無(wú)序擴(kuò)張時(shí)，將使信用擔(dān)保公司的收益率低于社會(huì)平均利潤(rùn)率，從而引發(fā)系統(tǒng)性的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
（1）、我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)《信用擔(dān)保公司管理辦法》，對(duì)擔(dān)保公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出及其規(guī)范運(yùn)作沒(méi)有明確的法律規(guī)定。所以，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有無(wú)序發(fā)展的現(xiàn)象，進(jìn)而導(dǎo)致無(wú)序經(jīng)營(yíng)，引發(fā)擔(dān)保行業(yè)性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，迫使政府行政干預(yù)整頓擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成機(jī)構(gòu)去留風(fēng)險(xiǎn)。
（2）、資本金增值保值風(fēng)險(xiǎn)。由于信用擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)都是不能滿足銀行要求銀行不愿放貸的企業(yè)，加上我國(guó)社會(huì)信用制度不健全，擔(dān)保公司在選擇被保企業(yè)時(shí)難度很大，出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，大多數(shù)擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中都很慎重。這樣，資本金的保值增值成為問(wèn)題，特別是有一定規(guī)模的擔(dān)保公司。
（3）、當(dāng)利率水平走高時(shí)，擔(dān)保公司的投資者會(huì)減少，擴(kuò)充資本規(guī)模的難度將會(huì)加大，資本金的補(bǔ)充能力受到限制，擔(dān)保公司面臨生存風(fēng)險(xiǎn)）
3、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
在眾多投資者的心目中，銀行理財(cái)產(chǎn)品往往意味著安全、穩(wěn)健，近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品也呈現(xiàn)出的爆炸性增長(zhǎng)。據(jù)《中國(guó)證券報(bào)•中證網(wǎng)》報(bào)道，繼2006年翻一番后，2007年銀行累計(jì)發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品1302只、外幣理財(cái)產(chǎn)品1760只。今年以來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品推出勢(shì)頭不減，僅一季度就發(fā)行了921只。但銀行理財(cái)市場(chǎng)近期來(lái)卻接連遭遇“倒春寒”襲擊。在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)低迷之際，“收益危機(jī)”接連在銀行理財(cái)產(chǎn)品中發(fā)生。自今年1月份一款理財(cái)產(chǎn)品爆出“零收益”后，“零收益”、“浮虧”便成為銀行理財(cái)產(chǎn)品揮之不去的陰影。
我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于發(fā)展的初期，受到金融市場(chǎng)自身發(fā)展水平、法律和政策、理財(cái)人才的形成和管理機(jī)制等諸多因素的影響，約束了銀行理財(cái)?shù)牟僮骺臻g，使得銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于一個(gè)比較低的水平。不過(guò)隨著我國(guó)《證券法》、《公司法》等法律的重新修訂，將為金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)留下充分的空間。這將促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
4、信用卡違約
進(jìn)入2009年之后，信用卡欠費(fèi)案件的大多數(shù)被告人從過(guò)去的惡意欠款人，變成了作為企業(yè)白領(lǐng)或高級(jí)管理人員身份的持卡人，一人多卡欠費(fèi)現(xiàn)象突出，而信用卡欠款數(shù)額也在增大。就拿上海來(lái)說(shuō)，2008年及以前黃浦區(qū)法院和浦東新區(qū)法院受理的信用卡糾紛案件訴訟標(biāo)的額普遍較小，訴訟標(biāo)的額在2000元至5000元的占該類案件的95％，但該院2009年初至2月中旬，受理的信用卡糾紛案件中絕大多數(shù)欠款數(shù)額在一萬(wàn)元以上。
信用卡欠費(fèi)案件的被告人從過(guò)去的惡意欠款人，變成了作為企業(yè)白領(lǐng)或高級(jí)管理人員身份的持卡人。這些被訴至法院的欠費(fèi)持卡人的法律意識(shí)相對(duì)較高，只是由于受到失業(yè)、降薪客觀環(huán)境影響，暫時(shí)無(wú)法償還銀行欠款，但大多數(shù)人能主動(dòng)配合法院出庭應(yīng)訴，這和以往惡意欠費(fèi)人有很大不同。面對(duì)這種情況，銀行方面也在通過(guò)加強(qiáng)溝通逐漸改變應(yīng)對(duì)信用卡欠費(fèi)的態(tài)度。
在加強(qiáng)溝通的同時(shí)，銀行方面的防控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在加強(qiáng)。在法該院受理的信用卡案件中，已經(jīng)有部分銀行在起訴時(shí)提出財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，并積極向法院提供財(cái)產(chǎn)線索，以最大限度減少經(jīng)營(yíng)損失。這在以往的信用卡欠費(fèi)案件中很少見(jiàn)到。
5、勞動(dòng)爭(zhēng)議：新勞動(dòng)法實(shí)施后，引發(fā)勞資糾紛
新勞動(dòng)法的實(shí)施對(duì)于制度相對(duì)完善的大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)較為容易，而對(duì)于餐飲、建筑、食品等勞動(dòng)力流動(dòng)頻繁的企業(yè)特別是中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，有些條款在實(shí)際執(zhí)行中難度較大。比如臨時(shí)工、季節(jié)用工的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納不好操作，企業(yè)和員工均不愿意，特別是短期工人希望企業(yè)將買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金，折合為現(xiàn)金在當(dāng)月支付。
新勞動(dòng)法的貫徹實(shí)施，增加了勞動(dòng)密集型行業(yè)的顯性或隱性成本。短期內(nèi)會(huì)造成勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)成本的急劇增加，制約企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。另外，隨著新勞動(dòng)法的深入實(shí)施，廣大職工逐步了解自身的權(quán)利，提高了維權(quán)意識(shí)，開(kāi)始積極維護(hù)自身權(quán)益。由于過(guò)去部分企業(yè)欠賬太多，有些企業(yè)一時(shí)無(wú)法解決欠債問(wèn)題，必然帶來(lái)勞資糾紛數(shù)量的增加。從而也增加了銀行業(yè)債權(quán)清收的困難度。
6、各專業(yè)銀行債權(quán)打包、處置，存在系列問(wèn)題，客戶利用債權(quán)中存在的瑕疵起訴，要求銀行全額退還
涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案件主要存在一下幾個(gè)問(wèn)題：
(1)、二次轉(zhuǎn)讓后受讓人的訴權(quán)問(wèn)題：最初發(fā)放貸款的銀行往往是各個(gè)國(guó)有商業(yè)銀行的基層支行及其網(wǎng)點(diǎn)，而轉(zhuǎn)讓債權(quán)的是省一級(jí)的分行，對(duì)此作為債務(wù)人的被告提出抗辯，認(rèn)為轉(zhuǎn)讓行并非合同的相對(duì)人，其轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。
(2)、訴訟階段債權(quán)的連續(xù)轉(zhuǎn)讓問(wèn)題：由于法律并未對(duì)處于訴訟中的金融債權(quán)的轉(zhuǎn)讓做出禁止性規(guī)定，相反《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司受讓國(guó)有銀行債權(quán)后，人民法院對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓前原債權(quán)銀行已經(jīng)提起訴訟尚未審結(jié)的案件，可以根據(jù)原債權(quán)銀行后者金融資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)將訴訟主體變更為受讓債權(quán)的金融資產(chǎn)管理公司。
(3)、債權(quán)的利息問(wèn)題：金融不良債權(quán)往往屬于發(fā)放出去多年而未收回的呆壞賬，如果按照人民銀行規(guī)定的復(fù)息的計(jì)算方法，復(fù)息數(shù)額應(yīng)該非常龐大，而資產(chǎn)管理公司出售債權(quán)時(shí)，常常只是按照正常的利息，加上一部分復(fù)息而已。
7、在法院扣劃凍結(jié)企業(yè)賬戶資金中盲目保護(hù)企業(yè)，引發(fā)法院處罰
在法院扣劃凍結(jié)企業(yè)賬戶資金中，銀行盲目保護(hù)企業(yè)，引發(fā)法院處罰的案件屢見(jiàn)不鮮。比較典型的是成都的一起案例：銀行工作人員雖告知執(zhí)行人員被執(zhí)行人賬戶有多少錢(qián)，卻以各種理由進(jìn)行拖延。還涂改查詢通知書(shū)回執(zhí)，柜臺(tái)主管也找借口包庇工作人員，執(zhí)行法官要求打印明細(xì)賬單和轉(zhuǎn)賬傳票，柜臺(tái)主管又推脫稱轉(zhuǎn)移該筆資金是營(yíng)銷部客戶經(jīng)理辦理的。最后成都市中級(jí)人民法院針對(duì)該銀行在接到法院協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)后，拒不協(xié)助法院查詢被執(zhí)行人存款，而且擅自轉(zhuǎn)移被執(zhí)行人賬戶上的存款100萬(wàn)余元，妨礙法院調(diào)查取證的行為作出決定對(duì)該銀行處以15萬(wàn)元罰款。
（2）執(zhí)行難問(wèn)題是國(guó)民經(jīng)濟(jì)深層次矛盾的綜合反映。對(duì)被執(zhí)行人銀行存款的執(zhí)行是在被執(zhí)行人不履行法定義務(wù)的情況下，人民法院采取的最普遍而又行之有效的執(zhí)行方式之一。同時(shí)它又是一項(xiàng)比較系統(tǒng)的工作，相關(guān)部門(mén)的配合工作，使對(duì)被執(zhí)行人銀行帳戶的調(diào)查達(dá)到預(yù)期的目的。
（二）銀行被訴案件利益增多的原因
1、法律意識(shí)增強(qiáng)
隨著法制宣傳教育的不斷深入，廣大公民的法律意識(shí)和法制觀念有了明顯的提高。主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：
(1)、公民對(duì)政府機(jī)關(guān)依法行政的認(rèn)識(shí)和理解更加客觀、準(zhǔn)確。據(jù)調(diào)查顯示，70%以上的公民認(rèn)為政府管理社會(huì)主要靠法律規(guī)定，且法規(guī)制定得完善或比較完善。
(2)、公民對(duì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)法律法規(guī)的認(rèn)知度明顯提高，與政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)的融洽度也在逐步提高。據(jù)調(diào)查顯示，65%的公民知悉違反統(tǒng)計(jì)法或不履行統(tǒng)計(jì)職責(zé)和義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并能意識(shí)到自己的日常統(tǒng)計(jì)活動(dòng)離不開(kāi)統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)的指導(dǎo)。
(3)、公民權(quán)利意識(shí)逐步提高。當(dāng)公民的權(quán)益受到損害時(shí)，很多公民會(huì)通過(guò)行政復(fù)議或訴訟的途徑來(lái)維護(hù)自己的權(quán)利。
2、銀行制度漏洞
（1）、立法中的沖突。我國(guó)現(xiàn)行金融立法之間有一定的差異，不完全協(xié)調(diào)一致，甚至互相沖突，尤其是中國(guó)人民銀行與最高人民法院的司法解釋之間的沖突尤為明顯。
（2）立法不合理。由于涉及銀行業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)、行政規(guī)章、司法解釋、文件、通知等由不同的國(guó)家機(jī)關(guān)制定，而不同的國(guó)家機(jī)關(guān)在制定上述約束性文件時(shí)價(jià)值取向不同，甚至存在狹隘的部門(mén)保護(hù)主義傾向，沒(méi)有銀行的參與或雖有銀行的參與但對(duì)銀行的呼聲不予理睬，因此上述約束性文件難免對(duì)銀行的利益考慮較少或根本沒(méi)有予以考慮，導(dǎo)致商業(yè)銀行在適用上述約束性文件的訴訟中處于被動(dòng)的地位。
（3）、違規(guī)帳外經(jīng)營(yíng)及自辦公司帶來(lái)的后遺癥。部分商業(yè)銀行過(guò)去違規(guī)操作、帳外經(jīng)營(yíng)多，帳外資產(chǎn)質(zhì)量極差，尤其是個(gè)別行自辦公司違軌經(jīng)營(yíng)情況十分嚴(yán)重。這些違軌經(jīng)營(yíng)并帳以后發(fā)生較多被訴案件。
（三）案件執(zhí)行難，處置資產(chǎn)難度大
（1）、行政干預(yù)貸款清收訴訟，縱容企業(yè)在改制過(guò)程中逃廢銀行債權(quán)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，一些政府部門(mén)將企業(yè)與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系界定為國(guó)有資產(chǎn)之間的內(nèi)部資產(chǎn)轉(zhuǎn)移關(guān)系，為穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的需要，采取各種手段干預(yù)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，強(qiáng)行指定銀行貸款對(duì)象，使商業(yè)銀行的信貸自主權(quán)難以得到落實(shí)，增加了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款先天不足。
（2）、立法中的缺陷和漏洞。近年來(lái)，我國(guó)法制建設(shè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，但立法中也不可避免地存在許多粗疏和空白，同時(shí)立法中矛盾之處也甚多，給銀行當(dāng)前經(jīng)濟(jì)案件的執(zhí)行帶來(lái)了消極影響。突出地表現(xiàn)在公司法對(duì)債權(quán)，破產(chǎn)制度不完善，執(zhí)行立法滯后，社會(huì)信用觀念淡薄，企業(yè)失信現(xiàn)象嚴(yán)重，司法獨(dú)立性不到位導(dǎo)致地方保護(hù)主義的縱容等方面。
（3）、銀行的內(nèi)部原因。受賬外違規(guī)經(jīng)營(yíng)影響，信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，起訴和執(zhí)行時(shí)間滯后。貸前審查不嚴(yán)，貸款操作手續(xù)尤其是擔(dān)保設(shè)定不夠規(guī)范。手續(xù)不完善，尤其是在違規(guī)并賬過(guò)程中仍然出現(xiàn)部分違規(guī)，導(dǎo)致法院判決對(duì)銀行不利。另一個(gè)方面，
綜合以上情況，當(dāng)前我行債權(quán)清收工作面臨前所未有的困難和不利局面。則主要表現(xiàn)在：
1、我們的思想認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，有畏難情緒。表現(xiàn)在管理松弛，內(nèi)控機(jī)制不健全或沒(méi)有認(rèn)真落實(shí)。部分商業(yè)銀行為完成利潤(rùn)、效益等業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，片面重視業(yè)務(wù)開(kāi)拓，輕內(nèi)部管理，內(nèi)部管理松弛，內(nèi)控機(jī)制不健全或不認(rèn)真落實(shí)，人浮于事，出了案件糾紛相互推諉責(zé)任。
2、對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)認(rèn)識(shí)的，總部與支行配合不夠，沒(méi)形成合力。
國(guó)務(wù)院總理19日上午主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院第二次全體會(huì)議指出：針對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不利影響，中央果斷提出靈活審慎的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，將宏觀調(diào)控的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，明確提出實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，迅速推出擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的十項(xiàng)措施。實(shí)踐證明，中央采取的一系列宏觀調(diào)控政策是及時(shí)的、正確的、有效的，使我們?cè)趹?yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中贏得了時(shí)間，爭(zhēng)取了主動(dòng)，穩(wěn)定了局勢(shì)。
這就要求我們要積極貫徹中央的方針和政策，配合好總行，結(jié)合工作實(shí)際深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀理論，為實(shí)現(xiàn)保發(fā)展、保民生、保穩(wěn)定出謀劃策、勤奮工作，積極扶持大中小型企業(yè)，為早日走出金融危機(jī)困境的區(qū)域而努力奮斗。
3、清收人員專業(yè)素質(zhì)不高。
（1）、銀行訴訟準(zhǔn)備不到位，訴前論證不充分，訴前、訴中財(cái)產(chǎn)保全措施不到位，造成勝訴后難執(zhí)行。缺乏訴前準(zhǔn)備工作，起訴倉(cāng)促、被動(dòng)，沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)真的可行性分析，沒(méi)有進(jìn)行訴訟方案論證，更沒(méi)有對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況尤其是財(cái)產(chǎn)狀況及其歸屬情況進(jìn)行摸底調(diào)查，證據(jù)收集和整理不充分，起訴不及時(shí)。同時(shí)起訴沒(méi)有采取必要的訴前、訴中財(cái)產(chǎn)保全措施，給企業(yè)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)提供了可乘之機(jī)，致使案件判決后難以執(zhí)行。例：某支行訴前保全不力，被其他銀行搶奪先機(jī)。
（2）、員工法律知識(shí)、法律技能欠缺，執(zhí)行措施單一。由于銀行員工尤其是相當(dāng)多的基層行員工法律知識(shí)、法律技能欠缺，勝訴案件的執(zhí)行對(duì)象主要限于主債務(wù)人或擔(dān)保人的土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)，執(zhí)行措施主要是查封、拍賣。執(zhí)行措施和執(zhí)行手段比較單一，執(zhí)行的力度和效果因此而受到影響。
二、根據(jù)2009年資產(chǎn)管理工作指引，安排好下一階段工作。
（一）在當(dāng)前形勢(shì)背景下，我們要高度警惕不良資產(chǎn)壓降問(wèn)題，要確保我們的不良資產(chǎn)率控制在2%之內(nèi)，要有耐心，要分階段一個(gè)一個(gè)問(wèn)題，一個(gè)一個(gè)難點(diǎn)解決。
1、明確清收指導(dǎo)思想。本著實(shí)事求是，勇于承擔(dān)損失、面對(duì)客觀現(xiàn)實(shí)，立足“早收”、“多收”、“搶收”，最大程度清收不良貸款，最大限度地減少資產(chǎn)損失。
2、實(shí)行經(jīng)營(yíng)責(zé)任的目標(biāo)管理。
根據(jù)全年業(yè)務(wù)發(fā)展的總體規(guī)劃以及上級(jí)行下達(dá)的清收目標(biāo)，在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，確定我行全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。
3、科學(xué)合理分解、落實(shí)目標(biāo)任務(wù)。一是根據(jù)目標(biāo)任務(wù)制定清收計(jì)劃。根據(jù)總行下達(dá)的清收目標(biāo)，分析企業(yè)的實(shí)際情況，逐戶排隊(duì)分析，并集中會(huì)審，從而制定切實(shí)可行的年度清收計(jì)劃。在此基礎(chǔ)上再制訂季度、月度、日計(jì)劃。
4、總部與支行兩級(jí)聯(lián)動(dòng)，資產(chǎn)管理部配備了專門(mén)為支行服務(wù)的對(duì)口客戶經(jīng)理（列表略）
（二）要全面推進(jìn)和完成訴訟案件集中管理工作
1、熟悉訴訟管理操作流程。把所有訴訟案件統(tǒng)一集中總行資產(chǎn)管理部，由資產(chǎn)管理部歸口承辦。應(yīng)安排業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)的客戶經(jīng)理?yè)?dān)任訴訟管理員，并認(rèn)真組織客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)《xx銀行經(jīng)濟(jì)訴訟案件管理辦法》、《關(guān)于集中管理訴訟案件的通知》，熟悉訴訟案件審批、移交、帳務(wù)處理流程，
2、掌握最佳訴訟切入點(diǎn)，建立訴訟預(yù)警機(jī)制。同時(shí)走出訴訟誤區(qū)，增強(qiáng)訴訟技巧，提高行訴訟實(shí)效，做好訴訟的可行性分析及訴前準(zhǔn)備工作。
首先加強(qiáng)訴前論證，要對(duì)企業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)產(chǎn)狀況、貸款法律手續(xù)完善情況及受地方保護(hù)主義的影響有多大等做好全面的訴前調(diào)查分析，并對(duì)采取訴訟后的可能出現(xiàn)的情況進(jìn)行充分論證，在充分論證的基礎(chǔ)上執(zhí)行縝密的訴訟方案，有計(jì)劃、有重點(diǎn)、分步驟地向法院提起訴訟。
其次，靈活運(yùn)用多種非訴訟手段保全、清收和轉(zhuǎn)化不良資產(chǎn)。通過(guò)賦予貸款公證文書(shū)以強(qiáng)制執(zhí)行效力，在資產(chǎn)保全過(guò)程中出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，直接向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行而無(wú)需經(jīng)過(guò)訴訟程序。或通過(guò)政府、行政機(jī)關(guān)、人民銀行、新聞機(jī)構(gòu)等溝通、聯(lián)系、協(xié)調(diào)來(lái)解決問(wèn)題。而且有最新司法動(dòng)態(tài)：中央紀(jì)委、中央組織部第二巡視組組長(zhǎng)，房鳳友代表在審議“兩高”報(bào)告時(shí)特別強(qiáng)調(diào)，要引導(dǎo)法官了解國(guó)情，了解中國(guó)老百姓，也就是說(shuō)中國(guó)法官做的事要符合中國(guó)國(guó)情。這將把案件的判決執(zhí)行力度推上一個(gè)新層次，有利于銀行案件的執(zhí)行管理，有利于債權(quán)清收工作。
最后要注意做好保密工作，對(duì)內(nèi)一定要紀(jì)律嚴(yán)明，避免企業(yè)聞風(fēng)而動(dòng)，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
3、伴隨著金融企業(yè)的集結(jié)和發(fā)展，法院受理的金融類案件正呈現(xiàn)持續(xù)猛增的趨勢(shì)。與此同時(shí)，金融類案件的專業(yè)性也在不斷增強(qiáng)，金融類案件的審理需要有很強(qiáng)的專業(yè)性，法官如果沒(méi)有專業(yè)的金融背景可能難以理解各類要素，不但會(huì)給審判工作帶來(lái)難度，甚至?xí)g接影響整個(gè)金融行業(yè)的秩序。為簡(jiǎn)化程序，最高人民法院可能會(huì)推出金融合議庭，專門(mén)審理金融案件.這也有利于金融訴訟案件集中管理。
（三）、要強(qiáng)化不良資產(chǎn)剝離的基礎(chǔ)工作
1、對(duì)于不符合集中剝離條件但有以下幾種情形且支行愿意剝離的不良貸款，通過(guò)審批形式經(jīng)資產(chǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部和稽核監(jiān)控部審批后，予以單獨(dú)剝離：
（1）、債務(wù)人出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)危機(jī)。
（2）、進(jìn)入訴訟程序的。
（3）、債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序的。
（4）、其他情況特殊的債權(quán)。
2、不良資產(chǎn)的剝離工作應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
（1）確保剝離貸款資料的完整性和真實(shí)性，對(duì)所管轄剝離貸款的發(fā)放過(guò)程、形成不良的原因、所采取的措施等情況認(rèn)真寫(xiě)好小傳。在剝離過(guò)程中雙方移交和接交人員必須認(rèn)真清點(diǎn)移交資料確保移交資料無(wú)缺失，無(wú)遺漏。某支行隱藏重要資料，給債權(quán)清收造成影響，我們要吸取教訓(xùn)。
（2）此外，實(shí)行檔案整理責(zé)任制，要求管戶人員做好信貸相關(guān)檔案的日常收集、整理、歸檔工作，同時(shí)，及時(shí)登記相關(guān)登記簿。建立有效的內(nèi)部管理模式，加強(qiáng)對(duì)良性貸款的跟蹤和監(jiān)測(cè)，防范新的不良貸款產(chǎn)生。
（四）規(guī)范，及時(shí)做好09年的貸款核銷工作。
（1）、對(duì)于已剝離的核銷貸款我支行必須積極配合資產(chǎn)管理部組織好材料歸集工作，保證核銷貸款的檔案材料的完善、真實(shí)，尤其是剝離后形成的有關(guān)法律文書(shū)支行應(yīng)及時(shí)移交給資產(chǎn)管理部。
（2）在加大對(duì)不良貸款核銷工作的同時(shí)，要進(jìn)一步加大對(duì)良性貸款的監(jiān)測(cè)。堅(jiān)持采取清前堵后、清防并重的方針，建立貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)測(cè)控制和預(yù)警機(jī)制，并落實(shí)責(zé)任追究制度，建立責(zé)任約束機(jī)制與貸款激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合的信貸管理模式。切實(shí)防范新的不良貸款產(chǎn)生。
（五）、要做好新形勢(shì)下的以物抵債和資產(chǎn)處置工作。
要及時(shí)將在貸款清收中取得的以物抵債資產(chǎn)造具清冊(cè)，并移交資產(chǎn)管理部管理和處置。
1、謹(jǐn)慎取得抵債資產(chǎn)，切實(shí)做好對(duì)企業(yè)貸款的統(tǒng)一授信及貸款評(píng)審，重視貸前調(diào)查。
（1）因此在達(dá)成抵債協(xié)議前應(yīng)該認(rèn)真做好對(duì)擬抵債資產(chǎn)的盡職調(diào)查，在辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門(mén)核實(shí)，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況，包括資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵，是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項(xiàng)權(quán)利，是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費(fèi)用，是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)，是否屬限制、禁止流通物等情況。
（2）在貸款發(fā)放前，要嚴(yán)格、客觀地審查借款企業(yè)的信用等級(jí)、發(fā)展前景、償債能力、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)及我行對(duì)策等因素，確保將貸款發(fā)放給效益好、還貸有保障、風(fēng)險(xiǎn)小的企業(yè)；同時(shí)嚴(yán)格審查保證人的保證能力，抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值、變現(xiàn)能力以及產(chǎn)權(quán)是否清晰、證件是否齊全
2、重視抵債資產(chǎn)的過(guò)戶
按照物權(quán)法第28條的規(guī)定，自法院以物抵債的裁定生效之日起銀行即可以取得抵債資產(chǎn)所有權(quán)。應(yīng)當(dāng)注意的是，銀行即使按照法律的規(guī)定取得了所有權(quán)，也應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理抵債資產(chǎn)的過(guò)戶，因?yàn)榘凑瘴餀?quán)法第31條的規(guī)定，銀行不得直接出賣抵債資產(chǎn)，而應(yīng)過(guò)戶到銀行名下后方可處置。避免發(fā)生被執(zhí)行人將抵債資產(chǎn)再次出賣給不知情的第三人并辦理了過(guò)戶的情況。
（六）重視置入資產(chǎn)的招商
我行位于長(zhǎng)沙新世紀(jì)體育文化中心附屬實(shí)施中六塊置入資產(chǎn)是：1、網(wǎng)球俱樂(lè)部2、東廣場(chǎng)一、二層3、國(guó)際會(huì)議展覽中心4、體育賓館5、地下商業(yè)街6、地下停車場(chǎng)。這些資產(chǎn)三年內(nèi)以租賃經(jīng)營(yíng)為主，處置為輔。我支行要重視和配合總行置入資產(chǎn)的招商營(yíng)銷工作，充分挖掘我行客戶群的潛力，為置入資產(chǎn)的招商牽線搭橋，協(xié)助資產(chǎn)管理部引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的租賃客戶。