導(dǎo)語：銀行貨幣信貸實施意見一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

2012年，轄區(qū)貨幣信貸工作的總體要求：深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞中央“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的經(jīng)濟工作方針和縣委縣府“保增促調(diào)”工作部署，把促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展作為當(dāng)前貨幣信貸工作的首要任務(wù)，認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，堅持區(qū)別對待、有保有壓，加大對民生工程、重大工程建設(shè)、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、消費、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、兼并重組等領(lǐng)域的信貸投入，積極參與金融市場業(yè)務(wù)，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，進一步適應(yīng)利率市場化、匯率形成機制改革，提高金融服務(wù)水平。

一、認真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，切實加大對經(jīng)濟發(fā)展的金融支持力度

各金融機構(gòu)要深刻領(lǐng)會適度寬松的貨幣政策內(nèi)涵，積極落實國家出臺的各項促進經(jīng)濟發(fā)展的宏觀調(diào)控措施，增強社會責(zé)任感，增加有效信貸投入，滿足經(jīng)濟發(fā)展合理的資金需求。2012年，全縣信貸增量要明顯高于上年，增幅在全市繼續(xù)保持領(lǐng)先。各金融機構(gòu)要進一步改進信貸營銷、激勵和授權(quán)授信，抓進度、求均衡、重落實，務(wù)求實效。對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的企業(yè)，要予以信貸支持，與企業(yè)共克時艱。我支行將通過信貸政策導(dǎo)向效果評估、綜合評價等方式，加強對金融機構(gòu)執(zhí)行貨幣信貸政策情況的評價。

二、堅持“區(qū)別對待、有保有壓”，促進轄區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級

一是加大對“三農(nóng)”的金融支持力度。各金融機構(gòu)要認真貫徹執(zhí)行十七屆三中全會和2012年中央1號文件精神，積極推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，加大對社會主義新農(nóng)村建設(shè)的信貸資金投入，涉農(nóng)貸款增量要明顯高于上年?？h域金融機構(gòu)要將新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，農(nóng)村合作金融機構(gòu)要充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主力軍作用，對支農(nóng)力度大的農(nóng)村合作金融機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行，人民銀行將給予優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等政策支持。積極探索符合轄區(qū)實際的小額信貸產(chǎn)品和微型金融服務(wù)方式，擴大農(nóng)戶貸款的覆蓋面和滿足率。擴大農(nóng)村有效擔(dān)保品范圍，探索發(fā)展農(nóng)村多種形式擔(dān)保的信貸產(chǎn)品。切實加大對農(nóng)田水利等基本建設(shè)的有效信貸投入，提高農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款占涉農(nóng)貸款的比重，增強農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。發(fā)展農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險有機結(jié)合的銀保互動機制，有效防范和分散涉農(nóng)信貸風(fēng)險。

二是積極為重點項目建設(shè)提供配套資金支持。重點項目建設(shè)是當(dāng)前擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的重要舉措，各金融機構(gòu)要充分認識重點項目建設(shè)對于促進轄區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要意義，加大對重點項目建設(shè)的信貸投入。圍繞國家十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃、城市重點功能區(qū)建設(shè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、重大技改項目、重要民生工程項目，特別是對今年縣政府計劃安排的47億元投資項目要積極給予配套的信貸支持，主動與項目實施單位進行對接，加快貸款審（報）批，明確授信額度，加快信貸發(fā)放進度。對資金需求規(guī)模較大的重點項目，要利用銀團貸款、聯(lián)合貸款等模式，增強貸款能力，提高服務(wù)效率和管理水平。

三是進一步改進對中小企業(yè)的融資服務(wù)。越是在經(jīng)濟困難的時期，越要加強對中小企業(yè)的金融支持，2012年中小企業(yè)貸款增量要不低于上年水平。各金融機構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)的實際經(jīng)營特點，增強中小企業(yè)信貸管理彈性，適當(dāng)延長貸款期限，完善審貸模式。健全中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)科學(xué)獨立的考核機制，形成與中小企業(yè)風(fēng)險相對應(yīng)的差別化風(fēng)險撥備制度。強化并理順擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)的合作機制，通過動產(chǎn)質(zhì)押、第三方保證等方式構(gòu)筑多層次的風(fēng)險共擔(dān)體系，滿足多元化的中小企業(yè)信貸需求。創(chuàng)新和發(fā)展基于價值鏈、供應(yīng)鏈的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，增加中小企業(yè)信貸投放，加大對成長型和科技型中小企業(yè)的扶持力度。

四是加強對外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的信貸支持。經(jīng)濟發(fā)展的對外依存度高，在國際金融危機對經(jīng)濟沖擊仍在加劇的背景下，尤其要加強對外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的信貸支持。各金融機構(gòu)要積極探索建立適合外經(jīng)貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點的信用評級方法和貸款審批制度，積極爭取擴大業(yè)務(wù)審批權(quán)限。在確定外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的授信額度時，充分考慮企業(yè)的訂單情況、出口收匯情況、還款記錄、發(fā)展?jié)摿Φ龋c外經(jīng)貿(mào)企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。按照《關(guān)于調(diào)整出口退稅賬戶托管貸款業(yè)務(wù)管理辦法的通知》要求做好出口退稅賬戶托管信息登記備案工作，繼續(xù)拓展出口退稅賬戶托管貸款業(yè)務(wù)。對于優(yōu)質(zhì)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)，可發(fā)放信用貸款，實行利率下浮。

五是促進服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。我縣服務(wù)業(yè)發(fā)展已處于加速階段，各金融機構(gòu)要主動順應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的趨勢，支持服務(wù)業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、新興產(chǎn)業(yè)和新型業(yè)態(tài)的發(fā)展，特別要支持轄區(qū)外貿(mào)出口、進口及內(nèi)貿(mào)、運輸物流、金融服務(wù)、會展、休閑旅游等支柱產(chǎn)業(yè)和科技信息、文化創(chuàng)意、中介、高端培訓(xùn)等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。要針對服務(wù)業(yè)的特點，加快金融產(chǎn)品開發(fā)，加大對生產(chǎn)性的農(nóng)村服務(wù)業(yè)、符合條件的勞動密集型中小服務(wù)企業(yè)的融資支持。

六是堅持“綠色信貸”原則。各金融機構(gòu)要增強環(huán)保意識，建立可持續(xù)的綠色信貸投入機制，充分運用征信系統(tǒng)，將企業(yè)和建設(shè)項目通過環(huán)評審批作為貸款發(fā)放的前置條件，改進授信措施，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)扶優(yōu)限劣，支持節(jié)能減排、環(huán)境保護。發(fā)揮金融資源的導(dǎo)向和集聚作用，拓展節(jié)能環(huán)保的多元化融資渠道。嚴格限制對高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，在防范風(fēng)險的前提下，加大對環(huán)保產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展、節(jié)能減排技術(shù)改造等方面的信貸支持。優(yōu)先支持循環(huán)經(jīng)濟“十大行動計劃”、“十大節(jié)能工程”和“24·10”減排重點工程建設(shè)，促進重點領(lǐng)域、重點行業(yè)、重點單位的節(jié)能減排。

七是強化房地產(chǎn)信貸管理。各金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行人民銀行房地產(chǎn)信貸管理的各項政策，密切關(guān)注房地產(chǎn)市場運行變化，適時反饋房地產(chǎn)金融政策效應(yīng)，進一步提高房地產(chǎn)金融服務(wù)工作水平，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。在防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的前提下，加大對廉租住宅項目、經(jīng)濟適用房項目等保障性住房的信貸投入力度，進一步加大對中低價位、中小套型普通商品住房建設(shè)、特別是在建項目的信貸支持力度，做好對有實力、有信譽的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)兼并重組有關(guān)企業(yè)或項目的融資支持和配套金融服務(wù)。積極支持自住型和改善型的住房消費，對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，盡量在貸款利率和首付款比例上按照優(yōu)惠條件給予支持。

八是鼓勵合理發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。繼續(xù)大力推動住房、汽車等消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。加強對消費信貸借款人資信狀況的調(diào)查，加大消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改進消費信貸管理方式，積極培育新的消費信貸增長點，發(fā)展文化、旅游等潛在消費市場，擴大銀行卡消費市場。做好“家電下鄉(xiāng)”、“汽車下鄉(xiāng)”、“萬村千鄉(xiāng)市場”、“雙百市場”、農(nóng)機具購置補貼和農(nóng)村信息化建設(shè)等配套金融服務(wù)，為農(nóng)民擴大消費提供融資便利，活躍農(nóng)村消費市場。

九是改善對就業(yè)、助學(xué)等民生領(lǐng)域的金融服務(wù)。深入學(xué)習(xí)和落實《國務(wù)院關(guān)于做好當(dāng)前經(jīng)濟形勢下就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2012〕4號）精神，積極創(chuàng)新信貸管理模式和服務(wù)方式，切實做好對零就業(yè)家庭、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生、殘疾人等重點就業(yè)人群的小額擔(dān)保貸款發(fā)放和金融支持幫扶工作，推動小額擔(dān)保貸款逐步向個人創(chuàng)業(yè)貸款過渡。進一步推進生源地助學(xué)貸款、國家助學(xué)貸款管理和商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，擴大助學(xué)貸款的覆蓋面。

三、大力拓寬融資渠道，滿足企業(yè)多元化融資需求

鼓勵金融機構(gòu)積極發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，穩(wěn)步推進海域使用權(quán)、漁船捕撈證、林權(quán)抵押貸款以及股權(quán)、專利權(quán)、收費權(quán)、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，探索農(nóng)房、宅基地抵押等業(yè)務(wù)，大力開展小額信用貸款、聯(lián)保貸款、供應(yīng)鏈融資等方式。把握股權(quán)投資試點契機，搭建信息對接平臺，促進股權(quán)投資發(fā)展。推動符合條件的企業(yè)以企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券等多種形式進行融資。進一步發(fā)展表外融資業(yè)務(wù)，發(fā)揮票據(jù)承兌、信用證、保理、保函、信托理財?shù)缺硗馊谫Y業(yè)務(wù)的貸款替代功能。規(guī)范和引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展，拓展民間投資領(lǐng)域和渠道，穩(wěn)妥發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型信貸組織的信貸業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮民間金融、民間投資和微型貸款組織在支持小企業(yè)、“三農(nóng)”以及擴大民間多樣化需求中的獨特優(yōu)勢。

四、主動適應(yīng)市場改革，積極提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險定價能力

一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革。堅持縣農(nóng)村信用聯(lián)社地位的長期穩(wěn)定，確保支農(nóng)方向不變?？h域涉農(nóng)金融機構(gòu)要進一步轉(zhuǎn)化經(jīng)營機制，健全和完善風(fēng)險管理體系和內(nèi)控體系，防止不良??經(jīng)濟社會發(fā)展?？h農(nóng)村信用聯(lián)社要認真配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行扎實做好專項票據(jù)兌付后的監(jiān)測考核工作，改革進程中的典型情況和問題要及時報告。認真做好農(nóng)村經(jīng)濟金融和農(nóng)村信用社經(jīng)營財務(wù)狀況數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計工作，嚴格按照人民銀行要求，認真、準(zhǔn)確填報農(nóng)村信用聯(lián)社經(jīng)營財務(wù)狀況相關(guān)數(shù)據(jù)，為深化農(nóng)村金融改革和促進農(nóng)村金融服務(wù)提供決策依據(jù)。

二是積極適應(yīng)利率市場化改革。各金融機構(gòu)要認真執(zhí)行利率政策，及時反饋政策效應(yīng)和利率政策執(zhí)行中存在問題，提出相關(guān)政策建議。按照收益覆蓋風(fēng)險的原則，合理確定貸款利率，在利率政策允許的范圍內(nèi)，盡可能減輕中小企業(yè)的財務(wù)負擔(dān)。主動完善內(nèi)部計結(jié)息操作規(guī)則，并以適當(dāng)方式告知客戶，增強利率政策執(zhí)行的透明度。繼續(xù)按時向人民銀行報送各類利率數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。各金融機構(gòu)特別是地方法人金融機構(gòu)要按照人民銀行市中心支行即將出臺的Shibor建設(shè)工作推進方案，進一步加大宣傳力度和擴大應(yīng)用范圍，拓展以Shibor為基準(zhǔn)或參照其定價產(chǎn)品的深度和廣度，提高風(fēng)險定價能力。

五、擴大金融市場交易規(guī)模，強化內(nèi)控管理和信息披露工作

一是積極參與創(chuàng)新，擴大市場規(guī)模。有條件的金融機構(gòu)要積極申請加入全國同業(yè)拆借、債券交易和外匯交易市場，拓寬金融機構(gòu)投融資渠道，疏導(dǎo)流動性。在控制風(fēng)險的前提下，符合條件的金融機構(gòu)要積極利用發(fā)行金融債、次級債的機會，加強資產(chǎn)負債管理，建立補充資本的有效機制。積極參與人民幣利率互換等金融衍生產(chǎn)品交易，有效規(guī)避市場風(fēng)險。力爭在信貸資產(chǎn)證券化和中小企業(yè)集合債券業(yè)務(wù)上取得進展。積極配合人民銀行開展金融市場業(yè)務(wù)培訓(xùn)、創(chuàng)新產(chǎn)品宣傳、投資者風(fēng)險教育等活動。

二是強化內(nèi)部管理，切實防范風(fēng)險。在貨幣市場低利率背景下，各金融機構(gòu)要適當(dāng)平衡資產(chǎn)收益與風(fēng)險的關(guān)系，加強對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的研究與管理，完善市場業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理和風(fēng)險控制制度，切實防范風(fēng)險。參與金融衍生產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)要認真學(xué)習(xí)《中國銀行間市場金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議》，盡快在交易中使用該協(xié)議文本。要根據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品特點，建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。各金融機構(gòu)要按照《市同業(yè)拆借管理實施細則》、《轄區(qū)金融市場業(yè)務(wù)信息報告制度》（修訂版）等有關(guān)要求，合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，及時上報業(yè)務(wù)信息。已加入銀行間拆借市場和銀行間債券市場的金融機構(gòu)，要按照人民銀行的有關(guān)要求向市場披露信息。承辦記賬式國債柜臺交易試點的金融機構(gòu)應(yīng)按季向人民銀行報備新增或減少的網(wǎng)點數(shù)、具體增減的網(wǎng)點名單。各銀行間市場成員要將業(yè)務(wù)開展情況、內(nèi)控相關(guān)制度的建立和執(zhí)行情況以及市場交易出現(xiàn)的異常情況按年報送人民銀行。

六、暢通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，加強貨幣政策效應(yīng)反饋

各金融機構(gòu)要增強貫徹貨幣信貸政策的自覺性，按照《關(guān)于印發(fā)〈市信貸政策導(dǎo)向效果綜合評估實施意見〉的通知》的要求，及時報告政策執(zhí)行情況。通過《貨幣信貸工作簡報》的形式，選擇一些有代表性的做法、問題、政策建議予以編發(fā)，加強溝通交流，共同提高轄區(qū)貨幣信貸工作水平，為上級行決策提供有用參考。根據(jù)適度寬松貨幣政策的精神，結(jié)合經(jīng)濟金融發(fā)展的形勢需要，我支行將進一步改進和完善信貸政策導(dǎo)向效果評估制度，確保貨幣信貸政策傳導(dǎo)渠道暢通，各項政策落到實處，切實加強金融對促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的推動作用。