導(dǎo)語：保險業(yè)誠信建指導(dǎo)意見一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為了貫徹落實中國保監(jiān)會要求，進一步推進上海保險業(yè)誠信體系建設(shè)，優(yōu)化上海保險業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進上海國際金融中心建設(shè)，特制訂本指導(dǎo)意見。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀，按照市委、市政府建設(shè)“四個中心”及中國保監(jiān)會又快又好發(fā)展保險業(yè)戰(zhàn)略，創(chuàng)建“最誠信行業(yè)”、推動上海保險業(yè)健康快速發(fā)展為目標(biāo)，建立健全上海保險業(yè)信用制度，培育和樹立保險業(yè)誠信服務(wù)的意識，有重點、有步驟地推進上海保險業(yè)誠信體系建設(shè)，合力營造保險業(yè)“守信獲益、失信受懲”的誠信發(fā)展環(huán)境。

（二）基本原則

1.統(tǒng)籌規(guī)劃、循序漸進。根據(jù)上海保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實基礎(chǔ)和長遠要求，堅持誠信建設(shè)工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、循序漸進，舉全行業(yè)之力，實現(xiàn)保險行業(yè)信用制度建設(shè)、行業(yè)信用信息采集、使用以及誠信教育工作、保險信用產(chǎn)品廣泛使用的全面發(fā)展。先易后難、有計劃、有步驟推進保險行業(yè)誠信體系建設(shè)。

2.完善制度、統(tǒng)一標(biāo)準。建立健全保險業(yè)誠信體系建設(shè)相關(guān)制度，規(guī)范信用信息的采集、披露和使用管理，制訂統(tǒng)一的信用評價體系。

3.開拓進取、自主創(chuàng)新。不斷總結(jié)經(jīng)驗，加強重點研究，提高上海保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)創(chuàng)新能力。借鑒各地區(qū)、各行業(yè)信用建設(shè)經(jīng)驗，通過消化吸收創(chuàng)新，建立、完善全市保險業(yè)信用信息系統(tǒng)。

4.培育需求、深化應(yīng)用。通過制度安排、信息共享，培育信用產(chǎn)品需求。保險監(jiān)管部門倡導(dǎo)先行，推進信用產(chǎn)品在行業(yè)內(nèi)的廣泛應(yīng)用，以信用產(chǎn)品的應(yīng)用帶動信用信息的采集，形成“守信獲益、失信受懲”的社會環(huán)境，提高行業(yè)的社會公信力。

二、建設(shè)目標(biāo)

（一）總體目標(biāo)

力爭用五年左右時間，在“*”末基本建立起體現(xiàn)時代特點、具有上海特色、滿足保險業(yè)發(fā)展需求的上海保險業(yè)誠信體系，為保險消費者提供信用產(chǎn)品、信用服務(wù)，使上海保險業(yè)成為信用制度建設(shè)較完善、信用信息技術(shù)較全面、誠信意識較牢固、社會信用水平較優(yōu)良的行業(yè)。

（二）具體目標(biāo)

1.初步建立行業(yè)內(nèi)外聯(lián)動的信用信息采集、公開、共享機制。各保險機構(gòu)內(nèi)部形成誠信建設(shè)與誠信教育的長效工作機制，將誠信建設(shè)工作落實到本單位經(jīng)營、管理的各個環(huán)節(jié)之中。

2.建立各種與保險業(yè)發(fā)展有關(guān)的信用檔案信息系統(tǒng)。保險監(jiān)管部門、市保險同業(yè)公會、保險學(xué)會、各保險機構(gòu)要按照信息化、市場化、規(guī)范化要求，建立和完善各類保險信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在行業(yè)內(nèi)部實行統(tǒng)一的信息采集、披露與使用。加強上海保險業(yè)與業(yè)內(nèi)外各部門各單位的信用信息交流與合作。依托上海市聯(lián)合征信系統(tǒng)，實現(xiàn)保險業(yè)與政府、社會各部門、各單位的信息共享與互動。支持保險機構(gòu)建立與行業(yè)發(fā)展有關(guān)的信用檔案信息系統(tǒng)。

3.建立行業(yè)內(nèi)部規(guī)范的誠信教育工作機制。堅持行之有效的誠信宣傳、教育、培訓(xùn)工作，廣泛利用媒體、教育、文藝等多種形式，開展誠實守信教育，將誠信教育工作形成常規(guī)性工作機制，在全行業(yè)形成知信用、用信用、重信用、守信用的良好風(fēng)尚，努力營造“守信為榮、失信為恥、無信為憂”的行業(yè)氛圍。

4.逐步推動在保險監(jiān)管、保險經(jīng)營、保險服務(wù)中使用信用產(chǎn)品工作。保險監(jiān)管部門應(yīng)率先在監(jiān)管工作中使用信用產(chǎn)品。在日常行政審核中，逐步形成通過查詢利用行政相對人信用信息或信用產(chǎn)品信息作為行政審核依據(jù)之一的工作機制；鼓勵和支持保險機構(gòu)在經(jīng)營服務(wù)中使用社會、保險行業(yè)信用產(chǎn)品，形成通過查詢投保人、被保險人、受益人、保險從業(yè)人員信用信息或信用產(chǎn)品開展核保、核賠的工作機制；保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)組織、各保險機構(gòu)在相關(guān)政策、行業(yè)性制度、內(nèi)部規(guī)章制訂中，自覺增加信用信息提供和信用產(chǎn)品使用的明確性、倡導(dǎo)性規(guī)定。

三、主要任務(wù)

（一）加強信用制度建設(shè)

保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)組織、各保險機構(gòu)應(yīng)分別制訂和完善誠信體系建設(shè)總體方案，對涉及誠信體系建設(shè)的每一項工作，通過建立健全各項規(guī)章制度加以引導(dǎo)、規(guī)范和推進。

制訂和實施有關(guān)信用信息采集、公開、使用的管理辦法和統(tǒng)一標(biāo)準。在行政審批中參考使用信用產(chǎn)品，形成監(jiān)管部門帶頭使用信用產(chǎn)品、促進“守信獲益、失信受懲”的示范效應(yīng)。按照政務(wù)公開要求，明確政務(wù)公開程序和方法，依法公開政務(wù)信息；推動和鼓勵保險機構(gòu)及其從業(yè)人員根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)和制度規(guī)定，主動、準確地向社會及業(yè)內(nèi)提供自身信用信息。研究行業(yè)內(nèi)企業(yè)及個人信用信息采集和使用管理辦法，規(guī)范采集標(biāo)準，強化信用產(chǎn)品使用的制度安排。

推動保險機構(gòu)內(nèi)部各項信用制度制訂與落實。探索保險機構(gòu)建立信用管理崗位或部門的試點，形成信用風(fēng)險防范工作制度。推進保險機構(gòu)誠信制度建設(shè)，形成行業(yè)誠信約束機制。

建立和完善行業(yè)獎懲制度，獎優(yōu)罰劣。對信用記錄良好的相對人，提供便利或支持措施；對有不良信用記錄的，應(yīng)依法加強監(jiān)管，提高失信成本。

（二）構(gòu)建信用信息平臺

推動保險機構(gòu)高管人員信用信息檔案建設(shè)。明確高管人員范圍，統(tǒng)一信用信息采用標(biāo)準，利用信息化技術(shù)，推進相關(guān)部門和機構(gòu)建立保險機構(gòu)高管人員信用信息系統(tǒng)。支持和鼓勵各保險機構(gòu)在人員新增、變更、獎懲時使用該系統(tǒng)提供的相關(guān)信息。監(jiān)管部門要主動利用該系統(tǒng)對行政相對人開展日常行政許可和監(jiān)督管理工作。

拓展機動車輛聯(lián)合信息系統(tǒng)。進一步完善費率浮動的管理制度，拓寬系統(tǒng)的業(yè)務(wù)覆蓋面；繼續(xù)完善聯(lián)合信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析功能，通過信息公開和信息互換，為保險公司的誠信經(jīng)營提供科學(xué)依據(jù)；建立和完善保險業(yè)與公安等系統(tǒng)的雙向數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，進一步加強和完善對機動車違法違規(guī)現(xiàn)象的處理機制。

完善保險營銷員個人執(zhí)業(yè)信用信息系統(tǒng)。進一步拓展系統(tǒng)信息內(nèi)容，完善功能，方便消費者查詢，提高系統(tǒng)使用效率。

實施保險專業(yè)中介機構(gòu)信用評級制度。依托上海保監(jiān)局信息化系統(tǒng)，將保險專業(yè)中介機構(gòu)按照機構(gòu)、經(jīng)紀機構(gòu)、公估機構(gòu)、經(jīng)紀分支機構(gòu)與公估分支機構(gòu)分別設(shè)定，采用多方參與的評價模式，對保險中介機構(gòu)信用進行全面、客觀、專業(yè)的評價，促使上海保險中介行業(yè)盡快形成“自我約束、行業(yè)自律、外部監(jiān)督、政府監(jiān)管”的誠信制約機制，有效遏制或解決保險中介行業(yè)發(fā)展過程中的誠信問題。在此基礎(chǔ)上，研究和建立對保險機構(gòu)的信用評級制度。

推進健康險平臺建設(shè)。研究建立跨行業(yè)健康險信息系統(tǒng)。通過醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)保機構(gòu)、商業(yè)保險公司等單位實現(xiàn)信息互聯(lián)、共享、開放性較強的系統(tǒng)平臺。

研究開發(fā)火災(zāi)公眾責(zé)任保險信息系統(tǒng)。充分利用消防部門關(guān)于重點企業(yè)的安全管理信息、消防檢查信息，與保險信息進行結(jié)合，建立企業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，制定火災(zāi)公眾責(zé)任保險的費率浮動機制，運用費率杠桿作用，促進企業(yè)加強消防安全的管理，形成合規(guī)經(jīng)營受益，違規(guī)失信受懲的機制。

推動工程建設(shè)單位的風(fēng)險信息庫建設(shè)。由保險公司及其委托的風(fēng)險管理機構(gòu)運用風(fēng)險信息庫的資料對建設(shè)工程進行質(zhì)量安全風(fēng)險評價，出具風(fēng)險評價報告，確定投保單位的風(fēng)險系數(shù)，實行建設(shè)工程保險浮動費率機制，提高建設(shè)單位及風(fēng)險管理機構(gòu)的工程質(zhì)量安全管理水平，促進誠信經(jīng)營，保障建設(shè)安全。

（三）深化誠信宣傳教育

制訂誠信教育規(guī)劃，落實教育任務(wù)。保險監(jiān)管部門、市保險同業(yè)公會、保險學(xué)會、各保險機構(gòu)應(yīng)制訂內(nèi)部誠信教育規(guī)劃，實施職業(yè)道德教育與行業(yè)誠信教育培訓(xùn)計劃，嚴格管理，嚴格組織，嚴格落實。各公司應(yīng)通過各種形式的培訓(xùn)教育，認真落實中國保監(jiān)會及市委、市政府有關(guān)誠信教育部署安排。

研究推動投保人誠信教育工作。引導(dǎo)公眾誠實投保行為，建立保險機構(gòu)與業(yè)務(wù)相關(guān)人的相互信任，為保險業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

加強保險誠信宣傳。整合行業(yè)宣傳資源，組織開展年度“保險宣傳周”等主題宣傳活動，利用媒體、網(wǎng)絡(luò)等途徑，加大宣傳力度，樹立誠實守信的行業(yè)形象。

（四）制訂行業(yè)服務(wù)標(biāo)準

推動市保險同業(yè)公會建立上海市個人營銷新型壽險產(chǎn)品服務(wù)承諾制度，明確展業(yè)、承保、理賠、售后服務(wù)過程中保險公司、保險從業(yè)人員各自行為標(biāo)準。并逐步在全行業(yè)建立服務(wù)標(biāo)準。

（五）推進政務(wù)信息公開

保險監(jiān)管部門要加強探索和實踐，通過新聞媒體、政府網(wǎng)站等渠道，向社會公開行政監(jiān)督檢查、行政處罰、行政許可、分類監(jiān)管、評優(yōu)表彰、信訪受理等政務(wù)信息，依法向政府部門、社會組織、信用服務(wù)機構(gòu)等適度公開有關(guān)政務(wù)信息，形成固定有效的政務(wù)信息交流、使用渠道。

鼓勵和支持保險機構(gòu)將經(jīng)營管理活動形成的業(yè)務(wù)管理、會計財務(wù)等信息通過網(wǎng)站、新聞媒體等向業(yè)內(nèi)外公布，及時向社會披露各類信息，接受社會監(jiān)督。

（六）強化企業(yè)內(nèi)控管理

推進保險機構(gòu)經(jīng)營管理信息化工作。鼓勵和支持保險機構(gòu)建立內(nèi)部信用信息管理應(yīng)用系統(tǒng)，建立信用管理崗位，提高信用管理水平。鼓勵和支持保險機構(gòu)在經(jīng)濟活動中主動使用信用產(chǎn)品，為經(jīng)營決策提供依據(jù)保障，規(guī)避企業(yè)與個人的信用風(fēng)險。落實保險機構(gòu)保險誠信教育工作機制，自覺樹立誠信經(jīng)營、誠信服務(wù)的意識。

四、保障措施

（一）建立健全保險誠信體系建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)機制

各單位應(yīng)相應(yīng)建立健全保險誠信體系建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)機制。誠信建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)統(tǒng)籌安排本單位誠信建設(shè)各項工作。各單位主要負責(zé)人是本單位誠信建設(shè)工作的第一責(zé)任人。誠信建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)下設(shè)工作機構(gòu)或辦公室，負責(zé)本單位誠信建設(shè)的日常工作與聯(lián)系。

（二）充分發(fā)揮信息化在誠信體系建設(shè)中的支撐作用

充分運用計算機應(yīng)用技術(shù)。推動業(yè)內(nèi)各主體運用信息化手段實現(xiàn)各類信息的采集、記錄、儲存、加工、使用與公開。有條件的行業(yè)信用信息系統(tǒng)要與市社會信用信息公共服務(wù)平臺實施互聯(lián)、共享。充分發(fā)揮信息化在誠信體系建設(shè)中的支撐作用，促進業(yè)內(nèi)各主體充分開發(fā)和利用保險信用信息資源，促進保險信用信息與社會信息共享，提高信息利用效率。