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第一章總則

第一條為規(guī)范住房公積金個人貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《住房公積金管理條例》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的貸款管理，應(yīng)遵循本辦法。

住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性貸款。自住住房包括商品住房、經(jīng)濟適用住房、二手房、集資建造住房、房改房。

第三條住房公積金貸款實行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保和自愿的原則。

第四條*住房公積金管理中心為*地區(qū)個人住房公積金貸款的管理機構(gòu)。

第五條個人住房公積金貸款由*市住房公積金管理委員會按有關(guān)規(guī)定指定、并由公積金中心委托的商業(yè)銀行辦理。

公積金中心承擔(dān)個人住房公積金貸款的風(fēng)險。受托銀行違規(guī)辦理個人住房公積金貸款除追究責(zé)任外，其風(fēng)險由受托銀行承擔(dān)。

第二章貸款對象和條件

第六條凡在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住房并按規(guī)定繳納住房公積金的本省職工，均可申請個人住房公積金貸款。

第七條借款人申請住房公積金貸款應(yīng)當同時具備下列條件：

（一）具有本省常住戶口或有效居留身份，且具有完全民事行為能力；

（二）有穩(wěn)定收入，信用良好，有償還貸款本息能力；

（三）購買住房的，必須有合法的購房合同或協(xié)議，建造、翻建、大修自住住房的，必須有規(guī)劃、土地管理部門的批準文件；

（四）有購買、建造、翻建、大修自住住房總價30％以上的自籌資金；

（五）同意按照公積金中心和受托銀行認可的擔(dān)保方式進行擔(dān)保；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

公積金繳存不在本市公積金中心的職工，申請住房公積金貸款時，除應(yīng)具備前款規(guī)定的條件外，還應(yīng)提供繳存住房公積金所在地公積金管理部門出具的公積金繳存證明。

第八條借款人還清住房公積金貸款本息前，借款人及其配偶不應(yīng)再次申請住房公積金貸款。

第三章貸款額度、期限和利率

第九條個人住房公積金貸款額度根據(jù)購建住房價格、借款人還款能力及其住房公積金帳戶存儲余額等情況綜合確定，但不得高于所購建房價格的70％。

第十條住房公積金貸款期限一般不超過借款人法定退休年齡的剩余工齡，但最長期限不得超過20年。但對臨近法定退休年齡在5年以內(nèi)有貸款償還能力的，其貸款期限可延長1-5年。

第十一條住房公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率。貸款期內(nèi)如遇國家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，于次年*月*日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章貸款程序

第十二條借款人申請個人住房公積金貸款需向公積金中心提出申請，填寫個人住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料：

（一）合法的身份證明；

（二）住房公積金繳存證明；

（三）借款人婚姻證明；

（四）家庭經(jīng)濟收入狀況證明；

（五）購買、建造、翻建、大修自住住房不低于30％的首期付款證明或自籌資金證明；

（六）購買住房合同及相關(guān)資料，建造、翻建、大修自住住房合同或協(xié)議及相關(guān)資料；

（七）他需提供的相關(guān)資料。

第十三條借款人應(yīng)將個人住房公積金貸款申請表和前款規(guī)定的資料交公積金中心委托的受托銀行，受托銀行在收到申請及符合要求的各種資料后及時轉(zhuǎn)送公積金中心。

公積金中心應(yīng)當對借款人有關(guān)情況進行貸前審查，并在受托銀行收到貸款材料后的15個工作日內(nèi)做出準予貸款或者不準貸款的決定。15日內(nèi)未辦完手續(xù)的，經(jīng)公積金中心負責(zé)人批準的，可以延長5個工作日，并應(yīng)當將延長期限的理由告知申請人。

第十四條經(jīng)公積金中心審核并準予貸款的，由借款人與受托銀行簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議。

第十五條用房屋作抵押或有價證券質(zhì)押的，還需簽訂抵押合同，辦理房產(chǎn)抵押或有價證券凍結(jié)手續(xù)。

抵押房產(chǎn)的《他項權(quán)證》及有價證券的有效憑據(jù)由受托貸款銀行收押保管。

第十六條貸款手續(xù)辦理完畢后，公積金中心根據(jù)受托銀行出具的證明，開具貸款劃撥通知書。受托銀行憑貸款劃撥通知并按照借款合同的時間、金額和帳戶，發(fā)放貸款。

第五章貸款擔(dān)保

第十七條借款人申請住房公積金貸款的，必須向公積金中心提供住房抵押或質(zhì)押擔(dān)保。

第十八條借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進行抵押，也可用國債、銀行定期存單等公積金中心和受托銀行認可的有價證券進行質(zhì)押。

（一）用現(xiàn)房抵押的，借款人應(yīng)持房屋所有權(quán)證到房產(chǎn)管理部門辦理《房屋他項權(quán)證》交貸款銀行收押；

（二）用期房抵押的，借款人應(yīng)到房產(chǎn)管理部門辦理《期房抵押證明》和經(jīng)注冊的房屋預(yù)售許可證確認書交受托銀行保管。

（三）抵押房產(chǎn)的現(xiàn)值，必須經(jīng)過有資格的評估機構(gòu)評估，并經(jīng)公積金中心和受托銀行確認，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的70％；

（四）借款人以共有或第三人房產(chǎn)抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并簽訂抵押合同；

（五）在房產(chǎn)抵押期間，抵押人有義務(wù)妥善保管好抵押物，但無權(quán)出租、拆毀、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈、再抵押或以其他任何形式處分抵押物，并負有維修、保管、保證抵押物完好無損的責(zé)任；

（六）借款人用有價證券質(zhì)押的，有價證券的金額不得低于借款金額本息。有價證券交由受托銀行保管，并辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)，借款人不得以任何理由掛失或提前支取。借款人按照借款合同還清本息后，貸款銀行將質(zhì)押的有價證券解凍，退還給借款人；

（七）借款人以房產(chǎn)作抵押或以有價證券作質(zhì)押的，抵押、質(zhì)押期間，公積金中心和受托銀行作為抵押物、質(zhì)押物全部權(quán)益的第一受益人。

第十九條借款人以家庭其他成員、親屬的住房公積金進行擔(dān)保質(zhì)押的，須具備下列條件：

（一）擔(dān)保人自愿提供屬于自己的住房公積金為借款人擔(dān)保，并簽訂擔(dān)保書；

（二）擔(dān)保人的住房公積金應(yīng)按規(guī)定連續(xù)繳納，擔(dān)保人未辦理住房公積金借款，也未向他人提供擔(dān)保；

（三）擔(dān)保人只能為一名借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保人帳戶內(nèi)的公積金在借款人未償清借款之前，不得申請公積金貸款、支取或再擔(dān)保；

（四）借款人不能按時償還借款本息時，公積金中心有權(quán)從擔(dān)保人的住房公積金帳戶內(nèi)依法劃扣。

第二十條住房公積金貸款房屋保險，由借款人自主決定是否辦理。

第二十一條借款合同需要變更，經(jīng)公積金中心、受托銀行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意后，方可辦理合同變更手續(xù)。

借款人死亡、被宣告失蹤的，由財產(chǎn)繼承人或代管人應(yīng)當履行借款人所簽訂的借款合同。

第六章貸款償還

第二十二條借款人應(yīng)按照借款合同約定，按期償還住房公積金貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)的，實行到期一次性還本付息；貸款期限在1年以上的，采用等額本息還款方式按月等額償還貸款本息。

第二十三條借款人可在按月還貸的基礎(chǔ)上，可提前償還全部或部分貸款，提前還貸時，按合同約定的利率和實際用款天數(shù)計算利息。

第二十四條借款人逾期償還貸款本息的，按照中國利率管理的有關(guān)規(guī)定加收利息。

第二十五條借款人還清貸款本息后，受托銀行將質(zhì)押的有價證券退還借款人或到房地產(chǎn)抵押登記部門辦理注銷抵押手續(xù)。

第七章貸款監(jiān)督

第二十六條售房人出具虛假購房合同騙取住房公積金貸款的，公積金中心和受托銀行有權(quán)提前收回住房公積金貸款，并追究售房人相關(guān)法律責(zé)任。

第二十七條借款人提供虛假證明騙取住房公積金貸款的，公積金中心和受托銀行有權(quán)解除借款合同，追回發(fā)放的貸款，并追究借款人相關(guān)法律責(zé)任。

第二十八條公積金中心和受托銀行有權(quán)對個人住房公積金貸款使用情況進行檢查。借款人擅自改變個人住房公積金貸款用途挪作他用的，由公積金中心和受托銀行，依法對其追究違約責(zé)任。

第二十九條公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，依法給予行政處分；情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。