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第一章總則

第一條為了加強(qiáng)轄內(nèi)××借記卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借記卡）業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)××借記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)信用社和客戶(hù)的利益，根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《××市農(nóng)村信用社××借記卡章程《××市農(nóng)村信用社××借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》及有關(guān)政策、法規(guī)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)借記卡，是指××市農(nóng)村信用社向社會(huì)發(fā)行的具有儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代收代付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具，在使用中不允許透支。

第三條聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)全轄的借記卡業(yè)務(wù)的組織管理。各信用社（部）財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)本社借記卡業(yè)務(wù)的管理（即卡業(yè)務(wù)主管部門(mén)），并對(duì)聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。

第二章借記卡的申請(qǐng)、開(kāi)戶(hù)

第四條凡在發(fā)卡社開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位，憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證申領(lǐng)單位借記卡，單位借記卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托人書(shū)面指定。申領(lǐng)單位可同時(shí)指定多個(gè)持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。

第五條個(gè)人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個(gè)人借記卡。有效身份證件包括：居民身份證、戶(hù)口簿、軍人證、外籍公民憑護(hù)照、居住證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件。

第六條符合借記卡章程規(guī)定條件的單位和個(gè)人申領(lǐng)借記卡，必須向發(fā)卡社提出書(shū)面申請(qǐng)。發(fā)卡社臨柜人員在受理借記卡開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)審查有關(guān)內(nèi)容，查驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件或身份證件原件（單位卡項(xiàng)復(fù)印存檔）。經(jīng)審核無(wú)誤后方可辦理開(kāi)戶(hù)（申請(qǐng)表和工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或身份證復(fù)印件作第一筆存款傳票附件），根據(jù)申請(qǐng)表內(nèi)容在《借記卡發(fā)卡登記簿》上登記后，方可發(fā)卡，申報(bào)請(qǐng)人應(yīng)在《借記卡發(fā)卡登記簿》上簽收。他人開(kāi)戶(hù)還應(yīng)提交人身份證原件，并在《借記卡發(fā)卡登記簿》上注明。

第七條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)放借記卡時(shí)，應(yīng)向客戶(hù)提供發(fā)卡社客戶(hù)服務(wù)電話(huà)。

第三章借記卡的發(fā)卡

第八條借記卡的發(fā)卡由聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一負(fù)責(zé)。

第九條各社（部）領(lǐng)到借記卡后，應(yīng)及時(shí)與領(lǐng)卡清單逐張核對(duì)，并作為重要空白憑證納入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行管理。以一張一元計(jì)價(jià)，通過(guò)表外科目“101重要空白憑證”戶(hù)核算。

第十條發(fā)卡社要建立“借記卡發(fā)卡登記簿”詳細(xì)記載借記卡的發(fā)行情況。

第四章借記卡業(yè)務(wù)的處理

第十一條借記卡業(yè)務(wù)處理采用電腦聯(lián)網(wǎng)即時(shí)扣賬、實(shí)時(shí)更新賬戶(hù)余額的方式，不得脫機(jī)操作。具體業(yè)務(wù)處理見(jiàn)《××聯(lián)社××借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。

第五章借記卡業(yè)務(wù)的計(jì)算及收費(fèi)

第十二條借記卡內(nèi)的存款按照人民銀行公布的相應(yīng)存款利率檔次計(jì)息。如遇利率調(diào)整，借記卡內(nèi)的存款利率按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的利率和計(jì)息辦法計(jì)付利息。

第十三條申領(lǐng)人使用借記卡按有關(guān)規(guī)定收費(fèi)，各發(fā)卡社必須統(tǒng)一執(zhí)行市聯(lián)社制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意提高或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也不得以任何理由或借口強(qiáng)制持卡人改變使用借記卡的結(jié)算方式。持卡人在××市農(nóng)村信用社的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)范圍內(nèi)存、取款免收手續(xù)費(fèi)，在他行交易的手續(xù)費(fèi)按市聯(lián)社統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第六章借記卡特殊業(yè)務(wù)的處理

第十四條客戶(hù)資料的修改?？蛻?hù)因有效身份證件、電話(huà)號(hào)碼、通訊地址等變更要求修改資料，需客戶(hù)本人提出書(shū)面申請(qǐng)并出示本人身份證件后方可辦理。發(fā)卡社不能自行修改。

第十五條吞沒(méi)卡的管理

（－）借記卡在ATM柜員機(jī)上吞沒(méi)，管轄社應(yīng)在“吞沒(méi)卡登記簿”進(jìn)行登記，并納入“101”表外科目核算。

（二）ATM所屬機(jī)具社負(fù)責(zé)暫時(shí)保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3個(gè)工作日內(nèi)，憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者身份的材料到該ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)；當(dāng)委托他人代領(lǐng)時(shí)，還需持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書(shū)，在“吞沒(méi)卡登記薄”上簽收，銷(xiāo)記“101表外科目”。

（三）ATM所屬機(jī)具社暫時(shí)保存被吞卡片。對(duì)在吞卡片后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，ATM所屬機(jī)具社對(duì)卡片作剪角處理，并填寫(xiě)《吞卡清單》一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上交本信用社卡業(yè)務(wù)主管部門(mén)，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第十六條報(bào)廢卡的管理

（一）報(bào)廢卡指制卡過(guò)程中出現(xiàn)的廢卡、持卡人交回的無(wú)效卡、超過(guò)三月仍未領(lǐng)的沒(méi)收卡、超過(guò)半年未領(lǐng)的新申請(qǐng)卡等。

（二）報(bào)廢卡一律在磁條處剪角并逐張登記。

（三）各信用社（部）每月應(yīng)將報(bào)廢卡及報(bào)廢卡清單上交聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門(mén)，經(jīng)聯(lián)社匯總后交卡中心，集中銷(xiāo)毀。

第十七條借記卡的掛失

（一）持卡人因各種原因丟失借記卡可向申領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)掛失。在辦理借記卡掛失時(shí)，可先通過(guò)電話(huà)向發(fā)卡社申請(qǐng)辦理非正式掛失。對(duì)賬戶(hù)辦理口頭掛失，五日內(nèi)再回發(fā)卡杜補(bǔ)辦書(shū)面掛失，在辦理書(shū)面掛失七日后，方可補(bǔ)卡或換卡。

（二）持卡人密碼遺忘，持卡人應(yīng)到原發(fā)卡社辦理密碼書(shū)面掛失。在書(shū)面掛失七日后，客戶(hù)可到發(fā)卡社重新設(shè)置密碼。

（三）對(duì)卡折共用戶(hù)，持卡人存折丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請(qǐng)書(shū)面掛失，主副卡不能交易，待掛失期滿(mǎn)后發(fā)新折后主副卡方能交易。持卡人主卡丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請(qǐng)書(shū)面掛失，折與副卡不能使用，待掛失期滿(mǎn)后可補(bǔ)發(fā)主卡，存折和副卡方能交易；掛失期滿(mǎn)后換主卡存折能交易則副卡必須重新申請(qǐng)，持卡人副卡掛失，主卡和存折可交易。

（四）卡、折和密碼掛失手續(xù)按有關(guān)規(guī)定辦理。因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失，由持卡人自行負(fù)責(zé)。

第十八條更換新卡

持卡人如遇借記卡損壞，應(yīng)攜卡連同本人有效證件到原發(fā)卡社辦理?yè)Q卡或補(bǔ)卡。補(bǔ)換卡時(shí)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條查詢(xún)

儲(chǔ)戶(hù)持卡憑密碼可以查詢(xún)：（1）存款余額；（2）歷史交易明細(xì)；（3）存款賬戶(hù)信息等。

第二十條銷(xiāo)戶(hù)

（一）銷(xiāo)戶(hù)須到原發(fā)卡社辦理

（二）客戶(hù)要求銷(xiāo)卡的，請(qǐng)客戶(hù)要交回借記卡進(jìn)行銷(xiāo)卡。有卡發(fā)折戶(hù)需交回存折，如有副卡的客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)需交回副卡后方可辦理銷(xiāo)戶(hù)。

（三）客戶(hù)要求銷(xiāo)戶(hù)的，須填寫(xiě)銷(xiāo)卡申請(qǐng)書(shū)，交回借記卡，有折戶(hù)的交還存折，結(jié)清活期賬戶(hù)。

第七章卡業(yè)務(wù)的資金清算

第二十一條××市農(nóng)村信用社融資中心，負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的資金清算；借記卡業(yè)務(wù)交易產(chǎn)生的資金清算，均使用在市聯(lián)社融資中心開(kāi)立的備付金賬戶(hù)或同業(yè)存放款項(xiàng)賬戶(hù)進(jìn)行清算，賬戶(hù)必須保證足夠的清算資金。具體清算辦法參照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。

第二十二條各發(fā)卡社之間的資金清算以市聯(lián)社融資中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，苦與融資中心對(duì)賬不平時(shí)，先以融資中心的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行清算，清算一結(jié)束后，通過(guò)與融資中心核對(duì)流水賬，查實(shí)后，通過(guò)差錯(cuò)處理程序進(jìn)行更正。

第二十三條資金的清算由融資中心按照××市農(nóng)村信用社與中國(guó)銀聯(lián)間簽定的協(xié)議執(zhí)行，融資中心與轄內(nèi)之間清算按照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。

第八章借記卡風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十四條聯(lián)社和各信用社（部）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)和發(fā)卡社業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。在辦理借記卡業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡或空白卡、成品卡丟失、被盜以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失情況，各信用社應(yīng)立即口頭和書(shū)面向聯(lián)社和市聯(lián)社上報(bào)。