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為了進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性、規(guī)范業(yè)務(wù)操作，努力防范風(fēng)險(xiǎn)，明確各自職責(zé)，根據(jù)上級(jí)有關(guān)規(guī)定，制定本制度。

1.內(nèi)勤會(huì)計(jì)出納工作：必須按時(shí)簽到、簽退，離柜必須暫退，柜員卡嚴(yán)禁串用，密碼不能泄露于他人。

2.新開(kāi)戶(hù)必須核實(shí)客戶(hù)真實(shí)身份，身份證必須是18位數(shù)字的新身份證，登記真實(shí)地址。辦理福祥卡必須留有本申請(qǐng)人的身份證復(fù)印件。

3.大額現(xiàn)金支付必須查驗(yàn)取款人真實(shí)身份證件，是否屬本人支取，并經(jīng)負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，實(shí)行大額現(xiàn)金支付審批制度。外地取款必須核對(duì)取款人身份證件，是否屬本人支取。

4.掛失必須是本持身份證，留有復(fù)印件方可辦理。

5.出納員按時(shí)上班，實(shí)時(shí)授權(quán)，保管好自己的柜員卡與密碼，按規(guī)定辦理現(xiàn)金收付，對(duì)每筆業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真復(fù)核、仔細(xì)查業(yè)務(wù)傳票，以免出現(xiàn)支付當(dāng)存入。堅(jiān)持票面登記，做好現(xiàn)金回籠和供應(yīng)工作，保管好現(xiàn)金、有價(jià)單證，重要空白憑證。

6.實(shí)行四雙制度，庫(kù)房鑰匙實(shí)行雙人分管，庫(kù)款實(shí)行雙人碰庫(kù)。

7.嚴(yán)格憑證管理制度，借據(jù)、收貸收息等重要空白憑證由會(huì)計(jì)上鎖保管。

收貸收息由會(huì)計(jì)經(jīng)辦，嚴(yán)禁外勤人員經(jīng)辦，以此避免少息、減息、收息不入賬的現(xiàn)象。出現(xiàn)問(wèn)題、案件由會(huì)計(jì)承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，并承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償。

8.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離制度，貸款發(fā)放必須堅(jiān)持“四堅(jiān)持”“四核對(duì)”“五不進(jìn)賬”的原則，嚴(yán)禁信貸員自帶憑證外出辦理業(yè)務(wù)。

“四堅(jiān)持”：堅(jiān)持借款人本人到場(chǎng)，本人持身份證，持授信材料，需擔(dān)保的，擔(dān)保人持身份證到現(xiàn)場(chǎng)簽訂好擔(dān)保合同。

“四核對(duì)”：內(nèi)勤必須對(duì)對(duì)借款人的真實(shí)身份、身份證、授信材料、印鑒進(jìn)行核查，對(duì)借款人的由內(nèi)勤會(huì)計(jì)監(jiān)督簽字，沒(méi)有印鑒的統(tǒng)一按借款人右手拇指指模，并將借款人、擔(dān)保人身份證復(fù)印件附借據(jù)下。

“五不進(jìn)賬”：非借款戶(hù)本人未經(jīng)辦的不進(jìn)賬，超權(quán)限的不進(jìn)賬，無(wú)批準(zhǔn)人和責(zé)任人未簽字的不進(jìn)賬，借據(jù)要素不齊全的不進(jìn)賬，抵押擔(dān)保手續(xù)不健全的不進(jìn)賬。

內(nèi)勤人員違反規(guī)定不認(rèn)真審查所發(fā)生案件損失的，內(nèi)勤人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的損失賠償。

9.遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，必須以原始憑證為依據(jù)，審核其內(nèi)容再錄入，加強(qiáng)監(jiān)督與管理，相互復(fù)核，賬務(wù)必須達(dá)到“五無(wú)、六相符”，賬務(wù)做到日清月結(jié)。強(qiáng)調(diào)每個(gè)季度會(huì)計(jì)人員要進(jìn)行一次賬據(jù)核對(duì)。

10.內(nèi)勤會(huì)計(jì)、記賬員要按日、按月、按季、按年末分別打印有關(guān)資料，將會(huì)計(jì)憑證、資料及時(shí)整理、裝訂、保管入檔。

11.嚴(yán)格實(shí)行“雙人押運(yùn)制度”，不是雙人押運(yùn)的總社不予接受。

12.嚴(yán)格用電制度，營(yíng)業(yè)終了必須做到“人離電斷”。