導(dǎo)語：銀行理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)設(shè)計研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：伴隨著現(xiàn)今科學(xué)技術(shù)水平的提高，計算機發(fā)展速度的加快，計算機軟件被廣泛應(yīng)用到各個領(lǐng)域，文章基于計算機技術(shù)來實現(xiàn)對現(xiàn)代銀行理財系統(tǒng)的構(gòu)建。運用Oracle來存儲數(shù)據(jù)，采用MVC及其JavaEE框架進行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的編碼與開發(fā)，實現(xiàn)系統(tǒng)的基本功能。具體功能包括交易管理、清算結(jié)算管理、系統(tǒng)管理、實時轉(zhuǎn)換管理、查詢統(tǒng)計管理。文章通過提出一些措施來幫助銀行提高在理財產(chǎn)品和投資管理銷售過程中的效率，進一步提高對相關(guān)的理財理論水平，幫助提升銀行理財業(yè)務(wù)的市場競爭力。

關(guān)鍵詞：銀行；理財產(chǎn)品；管理系統(tǒng)

如今，商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢主要是為自己的理財產(chǎn)品搶占一個獨有市場，這是零售業(yè)務(wù)和資本業(yè)務(wù)短期內(nèi)主要的競爭模式。使用銀行理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)，在很大程度上降低了投資的風(fēng)險。對于投資的經(jīng)理來說，一方面減少對銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的對沖，另一方面不斷減少系統(tǒng)中存在的風(fēng)險，降低綜合投資的風(fēng)險。投資者依據(jù)自身的風(fēng)險偏好進行判斷，而投資的組合管理人員的主要任務(wù)就是利用銀行理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)，來管理并控制系統(tǒng)中可能出現(xiàn)的一些不利的因素，并且使得投資的回報率實現(xiàn)最大化。投資管理人員按照投資者提出的要求來選擇不同的有價證券，和其他的一些投資進行組合，然后對其進行有效的運營管理，來實現(xiàn)投資者指定的一種期望值[1]。

1系統(tǒng)需求分析

1.1信息化基礎(chǔ)設(shè)施

銀行在信息化基礎(chǔ)設(shè)施中建設(shè)了光纖專線為主干的局域網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)節(jié)點覆蓋了所有的總部業(yè)務(wù)部門，同時通過移動與聯(lián)通公司光纖通道打通了總部與各個子公司的網(wǎng)絡(luò)，使其在同一局域網(wǎng)環(huán)境內(nèi)。實現(xiàn)商業(yè)銀行的全面信息化離不開網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的支持，以服務(wù)器虛擬化和存儲虛擬化為手段，建成商業(yè)銀行虛擬化服務(wù)器集群，為數(shù)據(jù)安全和應(yīng)用擴展起到了較好保障。在信息安全管理上，商業(yè)銀行在總部的網(wǎng)絡(luò)進出口處配備了頂級防火墻，公司內(nèi)部建立了身份認證系統(tǒng)，統(tǒng)管所有人員的身份認證，進入各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)首先要通過身份認證系統(tǒng)的認證，方可接入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。另外還建立了安全審計系統(tǒng)等系統(tǒng)，建成了較為完備信息安全保密管理體系。

1.2系統(tǒng)可行性分析

以對所需系統(tǒng)進行調(diào)查研究為切入點，對現(xiàn)有系統(tǒng)應(yīng)用程序的可行性進行詳細分析，將其功能作為切入點，詳細分析和探索每個模塊。本次對于銀行理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)的研究分析主要包含兩個方面：系統(tǒng)的總體設(shè)計和功能設(shè)計。綜上所述，主要有以下幾點。（1）技術(shù)層面可行性。本系統(tǒng)基于先前已經(jīng)開發(fā)的比較成熟的系統(tǒng)語言設(shè)計。這方面的經(jīng)驗足以說明技術(shù)上已經(jīng)相當(dāng)成熟，這將為該系統(tǒng)的設(shè)計和實施提供技術(shù)支持。同時，采用這種較為成熟的方法，不僅可以有效減少員工工作量以及團隊之間的磨合時間，還可以提高整個團隊的凝聚力，從而為系統(tǒng)開發(fā)提供有效的技術(shù)保障。（2）經(jīng)濟層面可行性。從經(jīng)濟層面上來講，實現(xiàn)銀行的最大效益是本次系統(tǒng)研究的目的。利用現(xiàn)成的研發(fā)團隊和已經(jīng)相當(dāng)成熟的技術(shù)進行開發(fā)，可有效節(jié)省研發(fā)經(jīng)費，而且對于系統(tǒng)的部署利用遠程虛擬機來實現(xiàn)，不用實地采買硬件，這對經(jīng)濟效益最大化的實現(xiàn)提供支持。（3）運營上可行性。從運營上來看，本次系統(tǒng)的設(shè)計依托B/S架構(gòu)，其核心是便捷化、標(biāo)準(zhǔn)化，以此為客戶端，這樣可以方便用戶通過瀏覽器就能直接訪問，這樣使得操作流程更加簡單，也從側(cè)面證明了本次業(yè)務(wù)的可行性。經(jīng)過對銀行產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)使用過程的實地調(diào)查，可以從性能上來對其中出現(xiàn)的問題進行剖析。（1）在銀行理財行業(yè)的產(chǎn)品信息管理平臺建設(shè)過程中，主要需要完成理財產(chǎn)品信息管理模式管理、融資管理、銀行資金管理以及個人信息管理。（2）管理系統(tǒng)是建立在對銀行理財產(chǎn)品信息分析、管理和決策的基礎(chǔ)之上的，并對管理決策的數(shù)據(jù)進行分析，進而幫助管理者做出抉擇，實現(xiàn)網(wǎng)上信息的分析應(yīng)用。（3）系統(tǒng)中的實時數(shù)據(jù)分析可以完成對數(shù)據(jù)的實時動態(tài)分析。就銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息的角度而言，系統(tǒng)的實施動態(tài)分析和決策可以保障數(shù)據(jù)的實時性[2]。

1.3系統(tǒng)功能需求分析

本次系統(tǒng)的核心功能是SAAS服務(wù)，該服務(wù)在整個銀行業(yè)務(wù)中所受的好評是最多的。SAAS服務(wù)應(yīng)用是基于系統(tǒng)中的公共套件和商務(wù)功能組件開發(fā)的。倘若您想進一步擴展其他外部業(yè)務(wù)應(yīng)用程序功能，那么只需要通過集成的封裝組件中的代理服務(wù)器就可以完成，方便快捷。該系統(tǒng)提供了相對獨立的功能服務(wù)，即為公共服務(wù)套件。簡單名稱包含了數(shù)據(jù)緩存、統(tǒng)一身份認證、身份管理和審計等多個方面。如果您需要外部套件，最佳選擇就是集成包集成組件。這既可以提供與外部應(yīng)用系統(tǒng)對應(yīng)的開發(fā)功能，還可以幫助系統(tǒng)建立集成的身份權(quán)限。使得權(quán)限系統(tǒng)和組件業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成之間建立統(tǒng)一的關(guān)系，使人們對權(quán)限系統(tǒng)認可度更高且接受其高容錯性。系統(tǒng)主要采用分層數(shù)據(jù)處理模型結(jié)構(gòu)，顯著提高了數(shù)據(jù)處理的穩(wěn)定性和速度。就數(shù)據(jù)顯示而言，還可以分層次輸入數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)邏輯層和服務(wù)邏輯層共同管理和協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)和服務(wù)邏輯層。在數(shù)據(jù)管理項目中，一定要運行數(shù)據(jù)共享和服務(wù)功能。同時通過協(xié)同方法對子系統(tǒng)項目實施統(tǒng)一管理，從而實現(xiàn)了項目的穩(wěn)定性與可擴展性，為整個信息系統(tǒng)的正常運作提供了安全的保證。

2銀行理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)設(shè)計

2.1交易管理設(shè)計

交易管理類結(jié)構(gòu)如圖1所示。其中對于交易信息的管理是在WorkFlowManager這個類，而具體的任務(wù)管理則是通過TaskManager來實現(xiàn)，然后通過TaskDaoImpl來實現(xiàn)具體操作[3]。綜合考慮，設(shè)計出所需要的時序圖，如圖2所示。從圖中可以知道，在進行交易之前首先是登錄交易管理系統(tǒng)，進行交易管理，并請求后臺對交易做出處理，經(jīng)過后臺對信息的合法性進行判斷，然后對需要的數(shù)據(jù)加以處理，隨后將處理完成的信息反饋到主界面以供用戶觀看。

2.2清算結(jié)算管理設(shè)計

清算結(jié)算類圖結(jié)構(gòu)如圖3所示。清算結(jié)算的管理都需要通過UnitManager來實現(xiàn)，而后再利用DeviceClassManager進行實際操作。

2.3系統(tǒng)管理設(shè)計

系統(tǒng)管理的包圖結(jié)構(gòu)如圖4所示。具體的時序圖設(shè)計為圖5所示。系統(tǒng)管理序列圖如圖6所示。從圖中可知，整體的系統(tǒng)管理流程是首先選擇合適的界面，而后根據(jù)界面的相關(guān)提示進行操作以求完成信息處理；其后利用AddInfo（）、UpdateInfo（）、DeleteInfo（）等方法對用戶信息進行操作，最后呈現(xiàn)到用戶界面即可。

2.4查詢統(tǒng)計管理設(shè)計

在進行具體的分析過程中，因為查詢統(tǒng)計查詢的模塊能夠更好地應(yīng)用在當(dāng)前的合同的時間上，體現(xiàn)出了當(dāng)前的查詢統(tǒng)計查詢的模塊應(yīng)用[4]。

3結(jié)束語

隨著理財理念的日益普及，銀行理財產(chǎn)品正處于蓬勃發(fā)展的階段。各大銀行為理財市場投入了大量的資金和人力，市場競爭的激烈程度可想而知。在金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)超越傳統(tǒng)業(yè)務(wù)階段，現(xiàn)有的管理工具也越來越不適合當(dāng)前銀行理財產(chǎn)品的市場需求，因此對銀行理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)的設(shè)計成為一個迫切需要解決的問題。該文通過提出一些措施來幫助銀行提高在理財產(chǎn)品和投資管理銷售過程中的效率，進一步提高對相關(guān)的理財理論水平，幫助銀行理財業(yè)務(wù)提升市場競爭力。

參考文獻

[1]于飛．齊魯銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)設(shè)計與實現(xiàn)[D]．濟南：山東大學(xué)，2012.

[2]謝立英．理財產(chǎn)品銷售管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[J]．金融電子化，2005(3):60-61.

[3]岑融金．某銀行理財產(chǎn)品管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D]．長春：吉林大學(xué)，2019.

[4]李國婧．銀行客戶管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D]．北京：北京工業(yè)大學(xué)，2016.

作者：郭健 單位：廣西北部灣銀行股份有限公司