導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)完善路徑一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)偉大目標(biāo)的重要舉措。鄉(xiāng)村振興應(yīng)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為基礎(chǔ)，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化必須依靠完善的農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)提供充足的資金保障。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)金融在支持力度、信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣等方面還存在諸多不足，為此，只有在充分調(diào)動(dòng)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款積極性的基礎(chǔ)上，發(fā)揮好農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控作用，創(chuàng)新融資方式、完善結(jié)構(gòu)，農(nóng)業(yè)金融才能在促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)過(guò)程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興；農(nóng)業(yè)；社會(huì)化金融；路徑選擇

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略最終要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富的發(fā)展目標(biāo)，必須要走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的道路。鄉(xiāng)村振興背景下，我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展離不開(kāi)社會(huì)化金融服務(wù)體系的支持，借鑒經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際，我國(guó)農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣等方面仍有待完善和加強(qiáng)。

一、農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展過(guò)程中主要面臨商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政策銀行支持不足、涉農(nóng)信貸地區(qū)差異明顯、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不完善等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

（一）商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展支持力度不足

第一，國(guó)有股份制銀行和各類村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款投放額度不足，主要原因在于我國(guó)當(dāng)前多數(shù)地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍以分散的小農(nóng)生產(chǎn)為主，即使部分地區(qū)存在規(guī)?；?jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；某潭纫脖容^低。受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模限制，大部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體貸款規(guī)模較小，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)貸款管理成本偏高，盈利空間有限。在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)以盈利為主要考核指標(biāo)的情況下，導(dǎo)致其對(duì)于開(kāi)展涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)積極性不高。其次，土地是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最重要的生產(chǎn)資料，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村土地屬于集體所有，經(jīng)營(yíng)者并不擁有其承包經(jīng)營(yíng)土地的所有權(quán)，無(wú)法通過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押進(jìn)行融資。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者手中缺乏能夠進(jìn)行融資抵押的資產(chǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資難問(wèn)題仍未能從根本上得到解決。第二，政策性銀行未能充分發(fā)揮其促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的宏觀調(diào)控作用。首先，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域規(guī)模最大的政策性金融機(jī)構(gòu)，其縣域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率僅占70%，部分經(jīng)濟(jì)落后急需金融服務(wù)的地區(qū)，無(wú)法及時(shí)享受到政策性銀行便利的融資服務(wù)。其次，政策性銀行涉農(nóng)信貸總量不足，占金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總額的比例不足20%，與發(fā)達(dá)國(guó)家50%以上的占比仍有較大差距。再次，政策性銀行的涉農(nóng)產(chǎn)品信貸定位與商業(yè)銀行金融產(chǎn)品界限模糊、存在交叉，未能充分發(fā)揮政策性銀行彌補(bǔ)商業(yè)銀行產(chǎn)品覆蓋率不足的缺陷，使農(nóng)業(yè)金融真正惠及廣大農(nóng)戶的作用。如中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款，貸款對(duì)象為在工商行政管理部門登記注冊(cè)的，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)銷售的企事業(yè)法人和其他機(jī)構(gòu)，并未將普通農(nóng)戶納入融資對(duì)象范圍。

（二）涉農(nóng)信貸地區(qū)差異大，金融產(chǎn)品與實(shí)際脫節(jié)

第一，涉農(nóng)貸款規(guī)模和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力存在較大的地區(qū)差異。首先，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較大的地區(qū)差異，中西部地區(qū)與東部地區(qū)相比農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度較低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱。李媛和李依姍等人的研究表明，農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的高低與金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展程度呈正相關(guān)（農(nóng)業(yè)貸款/第一產(chǎn)業(yè)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）［1］。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)越是落后的地區(qū)，能得到的信貸支持力度越弱，經(jīng)濟(jì)發(fā)展容易形成惡性循環(huán)。其次，農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)落后地區(qū)金融機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，專業(yè)的涉農(nóng)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏。同時(shí)由于中西部地區(qū)大型農(nóng)機(jī)具主要以貿(mào)易公司形式進(jìn)行銷售，銷售方本身資金實(shí)力不足，而大型農(nóng)業(yè)設(shè)備的生產(chǎn)商對(duì)中西部地區(qū)融資租賃市場(chǎng)重視程度不夠，導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)大型農(nóng)機(jī)具的融資租賃業(yè)務(wù)仍處于開(kāi)發(fā)階段。第二，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求實(shí)際脫節(jié)，金融產(chǎn)品期限短、利息高、結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致金融服務(wù)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度不足。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有投資金額大、投資回收期長(zhǎng)、收益不穩(wěn)定等特點(diǎn)。但當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行受績(jī)效考核壓力影響，信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)往往難以契合上述農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展特點(diǎn)，以郵政儲(chǔ)蓄銀行涉農(nóng)信貸產(chǎn)品為例，其產(chǎn)品期限一般在3年以下，綜合年利率接近8%，且多數(shù)產(chǎn)品要求提供足額擔(dān)保。同時(shí)由于各類銀行涉農(nóng)金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，未形成結(jié)構(gòu)化、分層次的信貸產(chǎn)品體系，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者差異化的融資需求難以得到充分滿足。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制有待進(jìn)一步完善

第一，保險(xiǎn)公司和政府相關(guān)行政主管部門對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳力度不足，基層群眾對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策了解不夠。購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體仍以大型農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)為主，農(nóng)民個(gè)人購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的比例偏低。主要原因一方面是政府相關(guān)部門對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳的積極性、主動(dòng)性不足。二是保險(xiǎn)公司對(duì)于開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在畏難情緒，具體工作開(kāi)展過(guò)程中為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者服務(wù)的意識(shí)不足。如因業(yè)務(wù)辦理審批程序煩瑣，信用證保證保險(xiǎn)在我國(guó)長(zhǎng)期處于試點(diǎn)階段，并未在全國(guó)得到推廣。辦理信用證保證保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者需要先向政府職能部門提出申請(qǐng)，初步審核通過(guò)后統(tǒng)一提交到銀行和保險(xiǎn)公司，通過(guò)資質(zhì)審核評(píng)估后由政府、銀行、保險(xiǎn)公司共同審批后才可辦理。保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中過(guò)分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，大大降低了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的辦理效率。第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要舉措，政府相關(guān)職能部門在推動(dòng)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全覆蓋方面付出了巨大努力。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末我國(guó)小麥、大米、棉花、大豆等主要農(nóng)產(chǎn)品種植面積的參保率已達(dá)70%左右。但同時(shí)我們也應(yīng)看到，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣過(guò)程中還存在以下問(wèn)題。首先，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可度不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保資金來(lái)源仍主要以政府財(cái)政補(bǔ)貼為主，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化程度較低。其次，我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)制度仍處于起步階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體保障力度和抗風(fēng)險(xiǎn)能力依然較弱。再次，部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批門檻較高，審核較為嚴(yán)格，農(nóng)戶個(gè)人的申請(qǐng)很難得到批準(zhǔn)。如部分信用證保證保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)只受理規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)構(gòu)提出的保險(xiǎn)申請(qǐng)，保險(xiǎn)申請(qǐng)主體并不包括農(nóng)戶個(gè)人。

二、國(guó)外農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒

由于我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化起步較晚，農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)在我國(guó)的發(fā)展仍處于初級(jí)階段。因此，借鑒美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，并與我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展實(shí)際相結(jié)合，對(duì)于在鄉(xiāng)村振興背景下完善我國(guó)農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展路徑具有重要意義。

（一）國(guó)外農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展的主要模式

第一，作為當(dāng)前全球最為發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，美國(guó)較早建立了較為完備的農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)體系。具體來(lái)說(shuō)，美國(guó)的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系主要包括三類［2］，一是以商品信貸公司、農(nóng)村電氣化管理局等機(jī)構(gòu)為代表的非營(yíng)利性農(nóng)業(yè)金融體系。這部分信貸機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的，主要是向商業(yè)銀行不愿發(fā)放貸款的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供信貸支持。二是以聯(lián)邦土地銀行和聯(lián)邦信貸銀行等機(jī)構(gòu)為主的合作性農(nóng)業(yè)金融體系，這部分機(jī)構(gòu)大多由政府和社會(huì)資本合資成立。三是以商業(yè)銀行和私人保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)為代表的商業(yè)性農(nóng)業(yè)金融體系。整體來(lái)看，農(nóng)業(yè)金融服務(wù)主要還是以商業(yè)性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主，非營(yíng)利性農(nóng)業(yè)金融體系和合作性農(nóng)業(yè)金融體系處于輔助地位，僅僅是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)有益的補(bǔ)充。美國(guó)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系的特點(diǎn)是體系完整、分工明確、法律完善、金融產(chǎn)品各有側(cè)重，如合作社銀行推出的農(nóng)業(yè)設(shè)備貸款，推動(dòng)美國(guó)在20世紀(jì)40年代實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的機(jī)械化，極大地提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。第二，日本的農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)模式，主要以農(nóng)協(xié)銀行和政策公庫(kù)為代表［3］，其金融產(chǎn)品支持額度占日本農(nóng)業(yè)融資總規(guī)模的80%以上。首先，日本的農(nóng)協(xié)銀行是由政府與社會(huì)資本合作建立的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，其主要金融產(chǎn)品為“農(nóng)業(yè)近代化資金”等各類農(nóng)業(yè)信貸專項(xiàng)資金，主要用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)欲望強(qiáng)烈或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力較強(qiáng)的生產(chǎn)者改善經(jīng)營(yíng)狀況，其產(chǎn)品具有融資期限長(zhǎng)、貸款利率低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。如“農(nóng)業(yè)近代化資金”融資期限一般為7年以上，融資利率一般為年利率0.2%；若能得到農(nóng)協(xié)銀行的特別認(rèn)可，融資期限最高可延長(zhǎng)至17年，利率可降低至0.16%。同時(shí)農(nóng)協(xié)銀行可以提供不低于融資期限三分之一的免息期，最大限度減輕農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利息負(fù)擔(dān)，使其可以將更多的精力投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。其次，當(dāng)農(nóng)協(xié)銀行貸款不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資需求時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者也可以向政策公庫(kù)申請(qǐng)政府的政策性貸款。日本的政策公庫(kù)屬于政府的宏觀調(diào)控部門，其金融產(chǎn)品主要包括用于支持長(zhǎng)期農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)開(kāi)發(fā)的“農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)強(qiáng)化資金”，以及以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為主的“農(nóng)業(yè)改良資金”兩種。同時(shí)，在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，日本政府還會(huì)與政策公庫(kù)及時(shí)開(kāi)發(fā)針對(duì)性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品，用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者盡快恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，如為應(yīng)對(duì)2019年日本山形縣地震，針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人分別推出了額度為2億日元和1800萬(wàn)日元，年利率0.08%的巨災(zāi)貸款。

（二）國(guó)外農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)體系的發(fā)展大致經(jīng)歷了三個(gè)階段。一是20世紀(jì)80年代初至90年代末的孕育期。這一階段我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基本以分散的小農(nóng)生產(chǎn)為主，農(nóng)業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)數(shù)量少、融資需求小，農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)展不健全。二是20世紀(jì)90年代末至2010年以前的發(fā)展期。該階段農(nóng)業(yè)合作社等專業(yè)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)始出現(xiàn)，為滿足農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，各類金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)開(kāi)始向農(nóng)村地區(qū)延伸，農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)體系開(kāi)始逐步建立。三是2010年至今的高速發(fā)展期，伴隨著《農(nóng)民專業(yè)合作社法》的頒布以及黨的十八大召開(kāi)，鄉(xiāng)村振興被確定為促進(jìn)國(guó)家發(fā)展的根本戰(zhàn)略。截至2019年末，我國(guó)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)200萬(wàn)戶，參加農(nóng)戶超過(guò)一億戶，農(nóng)業(yè)融資需求快速增長(zhǎng)。借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際，鄉(xiāng)村振興背景下我國(guó)農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)的發(fā)展，應(yīng)在發(fā)揮商業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸支持基礎(chǔ)性作用的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)揮好政策性銀行的宏觀調(diào)控作用，同時(shí)努力提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障力度和市場(chǎng)化水平。

三、農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展路徑選擇

農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)體系主體主要包括商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)兩類［4］。因此，各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷調(diào)整金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)，最終助力于推動(dòng)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收的目標(biāo)。

（一）調(diào)動(dòng)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行涉農(nóng)貸款積極性

在鄉(xiāng)村振興背景下，開(kāi)展涉農(nóng)貸款不僅是經(jīng)濟(jì)行為，更是一項(xiàng)政治任務(wù)。國(guó)有控股商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)切實(shí)轉(zhuǎn)變涉農(nóng)貸款的純業(yè)務(wù)觀念，切實(shí)將農(nóng)業(yè)金融服務(wù)開(kāi)展作為促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的一項(xiàng)政治任務(wù)來(lái)抓。同時(shí)商業(yè)銀行總行及銀保監(jiān)會(huì)等內(nèi)、外部監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)進(jìn)一步完善國(guó)有控股商業(yè)銀行績(jī)效考核體系，將涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)貸款余額納入銀行主要負(fù)責(zé)人考核范疇。調(diào)整銀行抵押融資業(yè)務(wù)流程，允許持有土地承包經(jīng)營(yíng)合同的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以土地預(yù)期未來(lái)收益為抵押，從銀行獲得信貸融資，解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者缺乏合格融資抵押品的難題。此外，應(yīng)積極發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)發(fā)展體系建設(shè)中的宏觀調(diào)控作用。鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)業(yè)政策性銀行的主要職能是向商業(yè)金融機(jī)構(gòu)不愿發(fā)放貸款的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供信貸支持。因此，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)努力提高基層網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，尤其要重點(diǎn)完善在中西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)布局，通過(guò)總行進(jìn)一步加大涉農(nóng)信貸支持力度，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展規(guī)律調(diào)整涉農(nóng)信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，使農(nóng)業(yè)金融真正回歸服務(wù)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本職能。

（二）強(qiáng)化中西部地區(qū)涉農(nóng)信貸支持，調(diào)整涉農(nóng)信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

一方面，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)因貧困導(dǎo)致融資難問(wèn)題，若處理不當(dāng)極易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展惡性循環(huán)。因此，一方面，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)發(fā)揮自身宏觀調(diào)控作用，持續(xù)增加對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)的信貸支持力度。同時(shí)，政府各級(jí)財(cái)政預(yù)算應(yīng)通過(guò)牽頭成立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金或擔(dān)保公司等方式，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供直接資金支持或融資擔(dān)保。另一方面地方政府金融辦或融資平臺(tái)，應(yīng)通過(guò)政策引導(dǎo)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，促進(jìn)本行政區(qū)域在大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械設(shè)備銷售領(lǐng)域的金融創(chuàng)新。積極采用融資租賃、以租代購(gòu)等靈活多樣的銷售手段，破解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資難問(wèn)題。另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有其客觀的發(fā)展規(guī)律，如用于農(nóng)地、機(jī)具設(shè)施和農(nóng)業(yè)運(yùn)營(yíng)的資金，由于投資回收期長(zhǎng)，很難通過(guò)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)快速取得收益來(lái)償還融資。部分用于農(nóng)地開(kāi)發(fā)改良的資金，使用主體雖然是各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，但履行的職能卻具有國(guó)土開(kāi)發(fā)的性質(zhì)，國(guó)家應(yīng)通過(guò)提供政策性金融產(chǎn)品或?qū)ι虡I(yè)信貸提供貼息等方式予以扶持。因此，我們應(yīng)借鑒日本的成功經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)政府貼息等方式，要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)更多融資時(shí)間長(zhǎng)且無(wú)息或低息的金融產(chǎn)品，努力減輕農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的融資負(fù)擔(dān)。

（三）進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)

一方面，政府相關(guān)行政主管部門應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的宣傳，使廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人能對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性產(chǎn)生直觀認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)提高保險(xiǎn)保障力度和賠付速度等方式，提升自身服務(wù)質(zhì)量，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的吸引力。同時(shí)，保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者能夠?qū)ο嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)提供合理保證的前提下，應(yīng)盡量簡(jiǎn)化保險(xiǎn)評(píng)估、審核等業(yè)務(wù)辦理流程，將農(nóng)戶個(gè)人納入信用證保證保險(xiǎn)范圍，通過(guò)建設(shè)市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者個(gè)人投保的積極性。另一方面，政府部門和保險(xiǎn)公司應(yīng)提高自身的應(yīng)急反應(yīng)能力，特別是對(duì)于個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)的嚴(yán)重農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害，應(yīng)及時(shí)制定出臺(tái)有針對(duì)性的金融幫扶措施，并推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品，幫助受災(zāi)群眾盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序。同時(shí)，在農(nóng)戶個(gè)人可以為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)提供合理保證的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡量降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正惠及億萬(wàn)普通農(nóng)戶。

四、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)展在金融機(jī)構(gòu)支持力度、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣等方面仍存在諸多弱點(diǎn)和缺陷。因此，我們應(yīng)在借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)展成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性銀行在涉農(nóng)信貸領(lǐng)域發(fā)揮合力，努力提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋率和保障水平。唯其如此，才能不斷推動(dòng)和完善農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)體系建設(shè)，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。

參考文獻(xiàn)

［1］王營(yíng)，梁海濤，連寧.鄉(xiāng)村振興背景下完善農(nóng)業(yè)社會(huì)化金融服務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐與思考［J］.金融發(fā)展研究，2020（05）：92-94.

［2］尹燕飛，吳比.數(shù)字金融在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域的應(yīng)用研究［J］.農(nóng)村金融研究，2020（04）：18-23.

［3］董翀，馮興元，孫同全.農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的金融支農(nóng)保障機(jī)制：變化，問(wèn)題與對(duì)策［J］.農(nóng)村金融研究，2020（08）：5-10.

［4］杜濤，孟瑤，滕永忠，等.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)的偏好，意愿及訴求［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2020（3）：45-47.

作者：徐淑紅