一、大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡保險市場

盡管國內各大保險公司正式開展網(wǎng)上業(yè)務的消息在短短幾年內紛至沓來，但保險行業(yè)95%以上的業(yè)務仍然來自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網(wǎng)上保險遲遲難以成為保險王國中的實力戰(zhàn)將？我們看到，目前國內保險公司做電子商務一般采取三種辦法：一是打廣告，在自己的網(wǎng)站上做不需花錢的廣告，或花大價錢在綜合門戶網(wǎng)站投放廣告；二是擺產(chǎn)品，將保險公司能放在網(wǎng)上的險種和產(chǎn)品一股腦兒全擺放在網(wǎng)上，以此作為獲得準客戶的途徑，客戶能來多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網(wǎng)上全程交易。這種“網(wǎng)內圈網(wǎng)”的單一營銷模式并未使得客戶對產(chǎn)品信息的了解程度達到預期的目標，而實際在網(wǎng)上投保的客戶就更少了。因此，保險業(yè)強烈呼吁通過多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)上保險市場。多渠道整合營銷方式包含以下三方面內容：一是網(wǎng)絡營銷與傳統(tǒng)營銷的整合。二是網(wǎng)絡營銷與其他新渠道營銷的整合。三是網(wǎng)絡與網(wǎng)絡的營銷整合。

二、加強建設我國網(wǎng)絡保險的法律法規(guī)環(huán)境

2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實施的第一天。由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司開發(fā)的國內首張電子保單在北京正式問世，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務發(fā)展的瓶頸問題，大大促進了電子商務的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設仍有待加強。在保險業(yè)，網(wǎng)絡保險的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會大大限制網(wǎng)絡保險的擴張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡保險的業(yè)務法規(guī)成為當務之急。

制定網(wǎng)上保險業(yè)務法規(guī)要積極體現(xiàn)保險立法和合同法的立法精神,同時要充分考慮到目前我國保險業(yè)受到嚴格管制和電子商務起步不久的現(xiàn)狀。網(wǎng)上保險業(yè)務法規(guī)的制定應當遵循以下兩項基本原則:一是原則性與靈活性相結合。既要對立法依據(jù)、管轄范圍等作出明確的原則性規(guī)定,又要考慮到在今后一定時期內的適用性。因而需強調宏觀指導性,不宜流于繁瑣。二是嚴肅性和時效性相統(tǒng)一。既要體現(xiàn)出現(xiàn)階段我國保險業(yè)仍然接受嚴格監(jiān)管的現(xiàn)狀,又要有很強的針對性和操作性,不能因規(guī)定過于嚴厲苛刻而影響網(wǎng)絡保險業(yè)務的發(fā)展。另外，美國、歐洲及日本的網(wǎng)絡保險較發(fā)達，多借鑒這些國家的經(jīng)驗也是十分必要的。

三、加大保險產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度

編者按：本文主要從我國保險電子商務的現(xiàn)狀；我國保險電子商務面臨的問題；我國發(fā)展保險電子商務的策略進行論述。其中，主要包括：電子商務的蓬勃發(fā)展改變了金融行業(yè)傳統(tǒng)的面對面服務模式、保險電子商務，也稱網(wǎng)絡保險、我國各家保險公司相繼進入電子商務領域、互聯(lián)網(wǎng)的非現(xiàn)場特性為投機創(chuàng)造了條件、網(wǎng)絡保險存在交易安全的問題、確定目標客戶以了解客戶需求、建立一個與合作伙伴相聯(lián)系的網(wǎng)站、與公司的其他服務融為一體、提供客戶需要的及時服務、借助國家政策完善《保險法》、建立和完善個人信用評級制度、個人信用制度的建立和完善，有利于保險業(yè)尤其網(wǎng)絡保險的健康發(fā)展等，具體請詳見。

內容摘要：本文通過分析我國保險電子商務的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，進而提出了我國保險業(yè)發(fā)展電子商務的相關策略。保險電子商務作為電子商務在保險領域的具體應用形式，是網(wǎng)絡與保險業(yè)的結合，現(xiàn)階段正在從低層次向高層次發(fā)展和完善。

論文關鍵詞：電子商務保險網(wǎng)絡保險

電子商務的蓬勃發(fā)展改變了金融行業(yè)傳統(tǒng)的面對面服務模式，并且隨著網(wǎng)絡安全技術的日益成熟，電子商務將為新興的金融企業(yè)帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。由于沒有物流環(huán)節(jié)參與，整個經(jīng)營活動過程相對比較簡單，通過網(wǎng)絡可以完成整個交易過程，因此金融業(yè)務（包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等）實施電子商務有其自身優(yōu)勢。保險電子商務作為電子商務在保險領域的具體應用形式，是網(wǎng)絡與保險業(yè)的結合，正在從低層次向高層次發(fā)展和完善。

1我國保險電子商務的現(xiàn)狀

保險電子商務，也稱網(wǎng)絡保險，是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務技術為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為，它包含兩個層次的含義：從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關保險產(chǎn)品和服務的信息，并實現(xiàn)網(wǎng)上承保，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和服務，由銀行將保險費劃入保險公司；從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基于網(wǎng)絡技術的經(jīng)營管理活動，以及在此基礎上的保險公司之間及保險公司與公司股東、保險監(jiān)管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶來豐富的網(wǎng)絡資源，也為保險公司增加業(yè)務量，提升品牌價值提供了新的渠道。加大開發(fā)利用網(wǎng)絡資源，實現(xiàn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)向電子商務的轉型是保險公司未來的發(fā)展方向。

關鍵詞：保險公司；網(wǎng)絡資源；網(wǎng)絡開發(fā)

保險公司經(jīng)營包括承保、核保、投資、售后服務和理賠等環(huán)節(jié)，也包括公司之間的業(yè)務往來與信息共享。其中和消費者產(chǎn)生直接互動、消費者最關心、涉及雙方直接利益的環(huán)節(jié)是承保、售后服務和理賠。提高這三個環(huán)節(jié)的簡易度、運行速度和透明度將有助于保險公司業(yè)務量的增長和公司價值的提升。保險公司之間的互動也要依賴網(wǎng)絡才能有效地進行。隨著網(wǎng)絡技術和網(wǎng)民的快速發(fā)展，網(wǎng)絡已成為保險公司不可離開的工具。但目前保險公司對于網(wǎng)絡資源的開發(fā)利用程度和網(wǎng)絡所能提供的功能尚不匹配。在承保、售后服務和理賠等直接貼近消費者的領域，在保險公司之間的業(yè)務共享領域，都須加大網(wǎng)絡資源的開發(fā)和利用深度。

一、保險承保與網(wǎng)絡開發(fā)

承保是保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的第一步，是保險商品成交的過程。在此之前，存在著內容廣泛、形式多樣的保險銷售準備工作，包括保險公司自身品牌的宣傳，對潛在客戶群的開發(fā)。保險公司傳統(tǒng)的宣傳方式是戶外廣告和電視等媒體廣告，對網(wǎng)絡雖有利用，但利用不足。而到2006年底，中國網(wǎng)民已達到1.37億。在門戶網(wǎng)站上進行保險宣傳，對于提高公司的知名度，爭取潛在的客戶已具有不可低估的作用。網(wǎng)絡宣傳的效果從某種程度上說要超過戶外廣告，因為網(wǎng)絡具有開放性，面對的是億萬全球網(wǎng)民，且網(wǎng)民大都具有一定的文化知識，接受新事物的能力強，易于接受保險產(chǎn)品。而戶外廣告只能面對特定的人群，普及面小。

目前，承保前的網(wǎng)絡宣傳尚未引起保險公司的足夠重視。充其量只是在保險公司自己的網(wǎng)頁上宣傳。這和人們對網(wǎng)絡保險的認識是分不開的。網(wǎng)絡保險是在網(wǎng)上成交的保險銷售方式。目前雖然呼聲很高，但實際效果卻不佳，這是由保險商品的特性決定的。保險商品的無形性和消費的不確定性以及人們對風險的投機性，使得現(xiàn)實的面對面的保險銷售已非常不易，何況在網(wǎng)絡上實現(xiàn)銷售？所以許多保險公司對網(wǎng)絡保險的熱情不高，進而也影響了對網(wǎng)絡的開發(fā)和利用。然而，較難在網(wǎng)上直接實現(xiàn)保險商品的銷售并不等于網(wǎng)上沒有銷售資源和銷售機會。實際上，網(wǎng)民就是一個巨大的潛在消費群。保險的網(wǎng)上宣傳將有利于配合現(xiàn)實銷售，從而將潛在客戶群變?yōu)楝F(xiàn)實客戶群。

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶來豐富的網(wǎng)絡資源，也為保險公司增加業(yè)務量，提升品牌價值提供了新的渠道。加大開發(fā)利用網(wǎng)絡資源，實現(xiàn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)向電子商務的轉型是保險公司未來的發(fā)展方向。

關鍵詞：保險公司；網(wǎng)絡資源；網(wǎng)絡開發(fā)

保險公司經(jīng)營包括承保、核保、投資、售后服務和理賠等環(huán)節(jié)，也包括公司之間的業(yè)務往來與信息共享。其中和消費者產(chǎn)生直接互動、消費者最關心、涉及雙方直接利益的環(huán)節(jié)是承保、售后服務和理賠。提高這三個環(huán)節(jié)的簡易度、運行速度和透明度將有助于保險公司業(yè)務量的增長和公司價值的提升。保險公司之間的互動也要依賴網(wǎng)絡才能有效地進行。隨著網(wǎng)絡技術和網(wǎng)民的快速發(fā)展，網(wǎng)絡已成為保險公司不可離開的工具。但目前保險公司對于網(wǎng)絡資源的開發(fā)利用程度和網(wǎng)絡所能提供的功能尚不匹配。在承保、售后服務和理賠等直接貼近消費者的領域，在保險公司之間的業(yè)務共享領域，都須加大網(wǎng)絡資源的開發(fā)和利用深度。

一、保險承保與網(wǎng)絡開發(fā)

承保是保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的第一步，是保險商品成交的過程。在此之前，存在著內容廣泛、形式多樣的保險銷售準備工作，包括保險公司自身品牌的宣傳，對潛在客戶群的開發(fā)。保險公司傳統(tǒng)的宣傳方式是戶外廣告和電視等媒體廣告，對網(wǎng)絡雖有利用，但利用不足。而到2006年底，中國網(wǎng)民已達到1.37億。在門戶網(wǎng)站上進行保險宣傳，對于提高公司的知名度，爭取潛在的客戶已具有不可低估的作用。網(wǎng)絡宣傳的效果從某種程度上說要超過戶外廣告，因為網(wǎng)絡具有開放性，面對的是億萬全球網(wǎng)民，且網(wǎng)民大都具有一定的文化知識，接受新事物的能力強，易于接受保險產(chǎn)品。而戶外廣告只能面對特定的人群，普及面小。

目前，承保前的網(wǎng)絡宣傳尚未引起保險公司的足夠重視。充其量只是在保險公司自己的網(wǎng)頁上宣傳。這和人們對網(wǎng)絡保險的認識是分不開的。網(wǎng)絡保險是在網(wǎng)上成交的保險銷售方式。目前雖然呼聲很高，但實際效果卻不佳，這是由保險商品的特性決定的。保險商品的無形性和消費的不確定性以及人們對風險的投機性，使得現(xiàn)實的面對面的保險銷售已非常不易，何況在網(wǎng)絡上實現(xiàn)銷售？所以許多保險公司對網(wǎng)絡保險的熱情不高，進而也影響了對網(wǎng)絡的開發(fā)和利用。然而，較難在網(wǎng)上直接實現(xiàn)保險商品的銷售并不等于網(wǎng)上沒有銷售資源和銷售機會。實際上，網(wǎng)民就是一個巨大的潛在消費群。保險的網(wǎng)上宣傳將有利于配合現(xiàn)實銷售，從而將潛在客戶群變?yōu)楝F(xiàn)實客戶群。

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶來豐富的網(wǎng)絡資源，也為保險公司增加業(yè)務量，提升品牌價值提供了新的渠道。加大開發(fā)利用網(wǎng)絡資源，實現(xiàn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)向電子商務的轉型是保險公司未來的發(fā)展方向。

關鍵詞：保險公司；網(wǎng)絡資源；網(wǎng)絡開發(fā)

保險公司經(jīng)營包括承保、核保、投資、售后服務和理賠等環(huán)節(jié)，也包括公司之間的業(yè)務往來與信息共享。其中和消費者產(chǎn)生直接互動、消費者最關心、涉及雙方直接利益的環(huán)節(jié)是承保、售后服務和理賠。提高這三個環(huán)節(jié)的簡易度、運行速度和透明度將有助于保險公司業(yè)務量的增長和公司價值的提升。保險公司之間的互動也要依賴網(wǎng)絡才能有效地進行。隨著網(wǎng)絡技術和網(wǎng)民的快速發(fā)展，網(wǎng)絡已成為保險公司不可離開的工具。但目前保險公司對于網(wǎng)絡資源的開發(fā)利用程度和網(wǎng)絡所能提供的功能尚不匹配。在承保、售后服務和理賠等直接貼近消費者的領域，在保險公司之間的業(yè)務共享領域，都須加大網(wǎng)絡資源的開發(fā)和利用深度。

一、保險承保與網(wǎng)絡開發(fā)

承保是保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的第一步，是保險商品成交的過程。在此之前，存在著內容廣泛、形式多樣的保險銷售準備工作，包括保險公司自身品牌的宣傳，對潛在客戶群的開發(fā)。保險公司傳統(tǒng)的宣傳方式是戶外廣告和電視等媒體廣告，對網(wǎng)絡雖有利用，但利用不足。而到2006年底，中國網(wǎng)民已達到1.37億。在門戶網(wǎng)站上進行保險宣傳，對于提高公司的知名度，爭取潛在的客戶已具有不可低估的作用。網(wǎng)絡宣傳的效果從某種程度上說要超過戶外廣告，因為網(wǎng)絡具有開放性，面對的是億萬全球網(wǎng)民，且網(wǎng)民大都具有一定的文化知識，接受新事物的能力強，易于接受保險產(chǎn)品。而戶外廣告只能面對特定的人群，普及面小。

目前，承保前的網(wǎng)絡宣傳尚未引起保險公司的足夠重視。充其量只是在保險公司自己的網(wǎng)頁上宣傳。這和人們對網(wǎng)絡保險的認識是分不開的。網(wǎng)絡保險是在網(wǎng)上成交的保險銷售方式。目前雖然呼聲很高，但實際效果卻不佳，這是由保險商品的特性決定的。保險商品的無形性和消費的不確定性以及人們對風險的投機性，使得現(xiàn)實的面對面的保險銷售已非常不易，何況在網(wǎng)絡上實現(xiàn)銷售？所以許多保險公司對網(wǎng)絡保險的熱情不高，進而也影響了對網(wǎng)絡的開發(fā)和利用。然而，較難在網(wǎng)上直接實現(xiàn)保險商品的銷售并不等于網(wǎng)上沒有銷售資源和銷售機會。實際上，網(wǎng)民就是一個巨大的潛在消費群。保險的網(wǎng)上宣傳將有利于配合現(xiàn)實銷售，從而將潛在客戶群變?yōu)楝F(xiàn)實客戶群。

摘要：網(wǎng)絡保險作為一種新的業(yè)務模式在我國尚處于實踐性探索階段,其發(fā)展仍然受到很多問題的制約，對此,我們提出的對策為:大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡保險市場、加強建設我國網(wǎng)絡保險的法律法規(guī)環(huán)境、加大保險產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度、切實保證網(wǎng)絡保險的技術可行性。

關鍵詞：網(wǎng)絡保險發(fā)展對策

一、大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡保險市場

盡管國內各大保險公司正式開展網(wǎng)上業(yè)務的消息在短短幾年內紛至沓來，但保險行業(yè)95%以上的業(yè)務仍然來自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網(wǎng)上保險遲遲難以成為保險王國中的實力戰(zhàn)將？我們看到，目前國內保險公司做電子商務一般采取三種辦法：一是打廣告，在自己的網(wǎng)站上做不需花錢的廣告，或花大價錢在綜合門戶網(wǎng)站投放廣告；二是擺產(chǎn)品，將保險公司能放在網(wǎng)上的險種和產(chǎn)品一股腦兒全擺放在網(wǎng)上，以此作為獲得準客戶的途徑，客戶能來多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網(wǎng)上全程交易。這種“網(wǎng)內圈網(wǎng)”的單一營銷模式并未使得客戶對產(chǎn)品信息的了解程度達到預期的目標，而實際在網(wǎng)上投保的客戶就更少了。因此，保險業(yè)強烈呼吁通過多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)上保險市場。多渠道整合營銷方式包含以下三方面內容：一是網(wǎng)絡營銷與傳統(tǒng)營銷的整合。二是網(wǎng)絡營銷與其他新渠道營銷的整合。三是網(wǎng)絡與網(wǎng)絡的營銷整合。

二、加強建設我國網(wǎng)絡保險的法律法規(guī)環(huán)境

2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實施的第一天。由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司開發(fā)的國內首張電子保單在北京正式問世，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務發(fā)展的瓶頸問題，大大促進了電子商務的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設仍有待加強。在保險業(yè)，網(wǎng)絡保險的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會大大限制網(wǎng)絡保險的擴張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡保險的業(yè)務法規(guī)成為當務之急。

目前，有兩種意義上的網(wǎng)絡保險。一種主要是指保險公司針對網(wǎng)絡安全等問題推出的網(wǎng)絡保險業(yè)務項目；另一種主要是指保險公司或保險中介機構以因特網(wǎng)為工具來實現(xiàn)其內部和外部的網(wǎng)絡化管理，通過網(wǎng)絡向客戶提供買賣保險產(chǎn)品的服務以及使保險公司內部、保險公司與保險中介機構、客戶之間、管理機構之間能進行交互式的信息交流。本文的網(wǎng)絡保險就是指后一種意義上的網(wǎng)絡保險，它包含兩個層次的涵義：一是指保險公司或保險中介機構的內部管理，即利用網(wǎng)絡對公司員工和人進行培訓，利用網(wǎng)絡與公司股東、人、保險監(jiān)督機構等相關人員和機構進行信息交流或開展業(yè)務等；二是指保險公司通過因特網(wǎng)與客戶交流信息或提供有關保險的信息，乃至實現(xiàn)網(wǎng)絡“簽單”。

為了更好地把握網(wǎng)絡保險的發(fā)展趨勢，本文擬對它的特性及主要業(yè)務內容、發(fā)展現(xiàn)狀及前景、問題及對策予以分析。

一、網(wǎng)絡保險的特性及主要業(yè)務內容分析

（一）網(wǎng)絡保險的特性分析

與傳統(tǒng)保險方式相比，網(wǎng)絡保險主要有以下特性：（1）可以降低保險公司和保險中介機構的運營成本。據(jù)美國布茲艾倫與哈米爾頓計算顯示，通過因特網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務要比傳統(tǒng)營銷方式節(jié)省58—71％的費用；（2）可以拓展保險公司和保險中介機構的業(yè)務范圍；（3）提供了一種新型的營銷手段；（4）提供了一種有價值的交互式交流工具；（5）提供了較高水平的信息服務；（6）為客戶提供了一種便捷的工具；（7）使客戶能夠享受個性化服務；（8）降低了保險公司的風險；（9）能更有效地保護客戶隱私；（10）虛擬化的交易方式。

（二）網(wǎng)絡保險的主要業(yè)務內容分析

一、大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡保險市場

盡管國內各大保險公司正式開展網(wǎng)上業(yè)務的消息在短短幾年內紛至沓來，但保險行業(yè)95%以上的業(yè)務仍然來自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網(wǎng)上保險遲遲難以成為保險王國中的實力戰(zhàn)將？我們看到，目前國內保險公司做電子商務一般采取三種辦法：一是打廣告，在自己的網(wǎng)站上做不需花錢的廣告，或花大價錢在綜合門戶網(wǎng)站投放廣告；二是擺產(chǎn)品，將保險公司能放在網(wǎng)上的險種和產(chǎn)品一股腦兒全擺放在網(wǎng)上，以此作為獲得準客戶的途徑，客戶能來多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網(wǎng)上全程交易。這種“網(wǎng)內圈網(wǎng)”的單一營銷模式并未使得客戶對產(chǎn)品信息的了解程度達到預期的目標，而實際在網(wǎng)上投保的客戶就更少了。因此，保險業(yè)強烈呼吁通過多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)上保險市場。多渠道整合營銷方式包含以下三方面內容：一是網(wǎng)絡營銷與傳統(tǒng)營銷的整合。二是網(wǎng)絡營銷與其他新渠道營銷的整合。三是網(wǎng)絡與網(wǎng)絡的營銷整合。

二、加強建設我國網(wǎng)絡保險的法律法規(guī)環(huán)境

2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實施的第一天。由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司開發(fā)的國內首張電子保單在北京正式問世，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務發(fā)展的瓶頸問題，大大促進了電子商務的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設仍有待加強。在保險業(yè)，網(wǎng)絡保險的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會大大限制網(wǎng)絡保險的擴張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡保險的業(yè)務法規(guī)成為當務之急。

制定網(wǎng)上保險業(yè)務法規(guī)要積極體現(xiàn)保險立法和合同法的立法精神,同時要充分考慮到目前我國保險業(yè)受到嚴格管制和電子商務起步不久的現(xiàn)狀。網(wǎng)上保險業(yè)務法規(guī)的制定應當遵循以下兩項基本原則:一是原則性與靈活性相結合。既要對立法依據(jù)、管轄范圍等作出明確的原則性規(guī)定,又要考慮到在今后一定時期內的適用性。因而需強調宏觀指導性,不宜流于繁瑣。二是嚴肅性和時效性相統(tǒng)一。既要體現(xiàn)出現(xiàn)階段我國保險業(yè)仍然接受嚴格監(jiān)管的現(xiàn)狀,又要有很強的針對性和操作性,不能因規(guī)定過于嚴厲苛刻而影響網(wǎng)絡保險業(yè)務的發(fā)展。另外，美國、歐洲及日本的網(wǎng)絡保險較發(fā)達，多借鑒這些國家的經(jīng)驗也是十分必要的。

三、加大保險產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度

摘要：保險業(yè)作為我國金融業(yè)三大支柱之一，有著不可忽視的地位。順應信息時代的潮流，網(wǎng)絡保險應運而生并不斷發(fā)展，各家保險公司紛紛加入網(wǎng)絡化、信息化的改革大潮中，促使保險營銷進入了網(wǎng)絡化時期，并成為保險業(yè)務發(fā)展的重要推動力。文章在對比其他國家保險業(yè)的基礎上對我國網(wǎng)絡保險營銷的優(yōu)勢、劣勢、模式選擇及營銷策略進行了一些思考。

關鍵詞：網(wǎng)絡保險；模式選擇；保險營銷

進入21世紀后，網(wǎng)絡成了家喻戶曉的名詞，網(wǎng)絡的使用率也逐年上升。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心（CNNIC）在京的《第21次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》的數(shù)據(jù)顯示，截至2007年底，我國網(wǎng)民總人數(shù)達到2.1億，平均每分鐘新增100多個網(wǎng)民。其中，已有20%的網(wǎng)民開始使用網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上炒股，25.5%的網(wǎng)民使用網(wǎng)絡購物。據(jù)調查，網(wǎng)絡、電視和報紙是網(wǎng)民獲取信息的主要途徑，而網(wǎng)絡是網(wǎng)民獲取信息的最主要途徑?？梢?，網(wǎng)絡正日益滲透到人們的日常生活中，成為具日常生活的必需品。

隨著我國入世，外資保險公司給國內保險公司帶來了很大的壓力。事實上，外資保險公司已經(jīng)在這方面對國內保險公司構成了威脅。2004年北京壽險市場首次出現(xiàn)負增長，但外資保險卻保持了高增長的市場份額，從1.26%上升到6.46%。但網(wǎng)絡的便捷性給我國保險業(yè)帶來了生機，也有力地促使各個保險公司在經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷手段上進行變革，保險公司開始逐步強化競爭和服務意識，重視管理和營銷手段的快捷性和高效性，并逐步借助網(wǎng)絡和信息化手段來開展各項業(yè)務。現(xiàn)在中國國壽、人保、平安、太平洋、新華、泰康、華泰等都先后進行了信息化改造。各保險公司紛紛采取e化戰(zhàn)略是因為網(wǎng)絡保險與普通保險相比有著以下各方面的優(yōu)勢：

一、網(wǎng)絡保險拓寬了保險業(yè)務的時間和空間

網(wǎng)絡保險可以實現(xiàn)“3A”化服務（anytime、anywhere、anyway），使得保險業(yè)務的發(fā)展突破了時間和空間的限制，實現(xiàn)了全天24小時的無間斷服務，最終達到在全球范圍內分散風險、獲得規(guī)模效益的目標。同時，促使保險市場進一步向國際化、全球化的方向發(fā)展。

摘要：網(wǎng)絡保險作為一種新的業(yè)務模式在我國尚處于實踐性探索階段,其發(fā)展仍然受到很多問題的制約，對此,我們提出的對策為:大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡保險市場、加強建設我國網(wǎng)絡保險的法律法規(guī)環(huán)境、加大保險產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的力度、切實保證網(wǎng)絡保險的技術可行性。

關鍵詞：網(wǎng)絡保險發(fā)展對策

一、大力發(fā)展多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)絡保險市場

盡管國內各大保險公司正式開展網(wǎng)上業(yè)務的消息在短短幾年內紛至沓來，但保險行業(yè)95%以上的業(yè)務仍然來自傳統(tǒng)渠道。為何被寄予厚望的網(wǎng)上保險遲遲難以成為保險王國中的實力戰(zhàn)將？我們看到，目前國內保險公司做電子商務一般采取三種辦法：一是打廣告，在自己的網(wǎng)站上做不需花錢的廣告，或花大價錢在綜合門戶網(wǎng)站投放廣告；二是擺產(chǎn)品，將保險公司能放在網(wǎng)上的險種和產(chǎn)品一股腦兒全擺放在網(wǎng)上，以此作為獲得準客戶的途徑，客戶能來多少算多少；三是搞概念，從投保到核保、再到支付，一味追求網(wǎng)上全程交易。這種“網(wǎng)內圈網(wǎng)”的單一營銷模式并未使得客戶對產(chǎn)品信息的了解程度達到預期的目標，而實際在網(wǎng)上投保的客戶就更少了。因此，保險業(yè)強烈呼吁通過多渠道整合營銷方式激活網(wǎng)上保險市場。多渠道整合營銷方式包含以下三方面內容：一是網(wǎng)絡營銷與傳統(tǒng)營銷的整合。二是網(wǎng)絡營銷與其他新渠道營銷的整合。三是網(wǎng)絡與網(wǎng)絡的營銷整合。

二、加強建設我國網(wǎng)絡保險的法律法規(guī)環(huán)境

2005年4月1日是《中華人民共和國電子簽名法》正式實施的第一天。由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司開發(fā)的國內首張電子保單在北京正式問世，并為網(wǎng)上投保的客戶頒發(fā)了國內第一張電子保單。這一法律的頒布解決了制約我國電子商務發(fā)展的瓶頸問題，大大促進了電子商務的開展，但盡管整體方向被肯定和保證了，各行各業(yè)內的法律法規(guī)體系仍然不十分健全，體系建設仍有待加強。在保險業(yè)，網(wǎng)絡保險的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險與商業(yè)法律提出了巨大挑戰(zhàn)，而法律法規(guī)本身的不完善也會大大限制網(wǎng)絡保險的擴張空間。因此，盡快完善網(wǎng)絡保險的業(yè)務法規(guī)成為當務之急。