導(dǎo)語：中俄銀行合作機制論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、中俄銀行業(yè)合作的現(xiàn)狀

銀行合作是中俄發(fā)展經(jīng)貿(mào)關(guān)系的重點領(lǐng)域，2002年中俄總理會晤聯(lián)合公報即明確指出，雙方應(yīng)擴大兩國央行之間和商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)交流與合作，為雙方對外經(jīng)濟各領(lǐng)域的合作開展金融服務(wù)。

（一）銀行合作機制

1.中央銀行：2000年，在中俄總理定期會晤機制框架下，建立了銀行分委會制度。這是一個專業(yè)性合作機制，每年召開一次，其宗旨是通過相互交流，加強銀行間的互信與合作，為經(jīng)貿(mào)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。中俄央行合作的主要內(nèi)容，一是積極推動雙邊高層互訪，增加央行間的信任度和決策程序的了解，解決各自國內(nèi)的分歧意見；二是進一步調(diào)整相關(guān)外匯管理政策和與俄方簽署了一系列金融和銀行合作協(xié)定（見表1），為商業(yè)銀行創(chuàng)造的合作的制度基礎(chǔ)和政策環(huán)境，如《中俄關(guān)于在外匯監(jiān)管領(lǐng)域的合作協(xié)議》、《中俄央行合作協(xié)議》、《中俄央行關(guān)于金融機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作協(xié)議》、《中俄央行關(guān)于邊境地區(qū)貿(mào)易的銀行結(jié)算協(xié)定》、《反洗錢合作和人員培訓(xùn)協(xié)定》等。

表1中俄雙方近期簽定的合作協(xié)定與我國最新出臺的相關(guān)外匯管理政策

2.政策性銀行：在三大政策性銀行中，參與同俄金融機構(gòu)合作較多的是進出口銀行，采取的主要方式是向俄金融機構(gòu)提供授信額度和買方信貸的方式，以解決結(jié)算不暢和信貸不力等制約兩國經(jīng)貿(mào)發(fā)展的難題。

3.商業(yè)銀行：近年來，根據(jù)市場和雙邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的需要，各大商業(yè)銀行注重與俄羅斯銀行的合作，即通過建立行關(guān)系、開立美元直接結(jié)算賬戶、提高相互授信額度、簽署全面合作協(xié)議，在結(jié)算、信貸及其它金融服務(wù)方面建立了雙邊合作機制（見表2(在各商業(yè)銀行的行關(guān)系中，約50%是在2000年以后建立的），擴大了業(yè)務(wù)范圍，信用證、保函、托收等多種國際結(jié)算工具開始使用，雙方商業(yè)銀行正在積極探討貿(mào)易融資、項目融資、中長期信貸、銀團貸款、聯(lián)合發(fā)債等多領(lǐng)域合作。

表2主要商業(yè)銀行和進出口銀行與俄方銀行合作的情況

資料來源：各相關(guān)銀行提供。

4.民間交流：2001年，由“中俄友好、和平與發(fā)展委員會”倡議召開的“中俄金融合作論壇”第一次會議在莫斯科召開。該論壇由中國金融學(xué)會、俄羅斯銀行協(xié)會和俄中央銀行共同主辦，每年一次，目的是為實現(xiàn)兩國戰(zhàn)略合作經(jīng)濟目標(biāo)，協(xié)助銀行分委會促進兩國銀行、外匯、證券和保險等金融機構(gòu)間的溝通，在尊重共同利益和遵守市場經(jīng)濟規(guī)則基礎(chǔ)上發(fā)展多方面的合作。（二）銀行合作的主要內(nèi)容

除政府貸款等政府協(xié)議經(jīng)貿(mào)項目下的合作交往外，中俄銀行合作的具體內(nèi)容主要是指商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)合作。

1.貿(mào)易結(jié)算。中俄雙邊貿(mào)易中，通過銀行進行的結(jié)算方式主要有兩種方式：通過第三國銀行的間接結(jié)算和中俄銀行間直接通匯結(jié)算。此外，還有現(xiàn)鈔結(jié)算、早期貿(mào)易中較為普遍的易貨結(jié)算和“對打結(jié)算”方式(即相互開展進出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，通過協(xié)商，將對方進出口所需貨幣和資金打入對方銀行賬戶)。各種結(jié)算方式發(fā)展不平衡，主要以第三國轉(zhuǎn)匯方式為主，非銀行渠道的現(xiàn)鈔結(jié)算量增長較快。近兩年隨著雙方銀行建立行關(guān)系、設(shè)立直接結(jié)算的美元賬戶，直接通匯有所增加，但所占比重仍很小。

2.出口信貸：出口買方信貸(出口買方信貸是指在中國出口信用保險公司提供保險的前提下，銀行向進口國（如俄羅斯）的銀行提供外匯貸款，由進口國銀行轉(zhuǎn)貸給進口商，用來專門購買我國出口商的產(chǎn)品。)是國際金融市場通行的出口融資方式，較一般貸款相比，其信貸金額大、期限長、利率低，多為能源等大型項目和機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品等出口融資。2002年建行、中行、工行、農(nóng)行和進出口銀行分別與俄外貿(mào)銀行簽訂了“出口買方信貸協(xié)議”。對企業(yè)而言，由于有國內(nèi)銀行向進口商提供信貸支持，可以增加我國出口企業(yè)競標(biāo)成功的把握，還可以及時收匯、加速資金周轉(zhuǎn)，為提升我出口企業(yè)的競爭力、開拓俄羅斯市場提供有力支持。對銀行來說，由于有中國出口信用保險公司的保險，借款人又是俄羅斯第二大銀行，在一定程度上控制了國際融資風(fēng)險，是一種風(fēng)險相對低的業(yè)務(wù)品種，擴大了中俄銀行合作的范圍，有助于發(fā)揮各自在客戶資源、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢。

3.銀團貸款（同業(yè)貸款）：銀團貸款是由多家銀行或金融機構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，向一家企業(yè)或一個項目提供一筆融資額度的貸款方式。目前，我國與俄羅斯銀行由于相互理解和信任不足，在貸款方面的同業(yè)協(xié)作發(fā)展較為緩慢。我國商業(yè)銀行在支持對俄項目時，可多考慮參與國際銀團的招標(biāo)，使得我國商業(yè)銀行在降低貸款風(fēng)險的同時，能夠涉足一些較大的項目。這也是俄方銀行希望加強合作的領(lǐng)域。

4.融資服務(wù)：分為貿(mào)易融資和項目融資兩大類。近年來中俄相互投資趨于活躍，兩國經(jīng)貿(mào)合作從單一貿(mào)易發(fā)展到共同開發(fā)大型投資項目，兩國的經(jīng)濟技術(shù)合作和技術(shù)貿(mào)易不斷加強。目前，雙方融資方面的合作相對較少，正在探討貿(mào)易融資和項目融資等問題(2002年，工商銀行以買方信貸方式支持華為、中興等國內(nèi)企業(yè)出口設(shè)備和占領(lǐng)俄電信市場，開辟了利用融資促進貿(mào)易增長和項目發(fā)展的新途徑)，包括在邊貿(mào)項下，提供人民幣貸款等信貸便利。

5.互設(shè)機構(gòu)（準(zhǔn)入限制）：中國入世剛剛兩年，俄羅斯正在與各國進行入世的雙邊談判，兩國的金融市場開放尚處于初級階段。俄羅斯共有包括花旗銀行在內(nèi)的33家外資銀行，中資銀行只有“俄羅斯中國銀行”，是中國銀行在俄的全資附屬機構(gòu)(俄羅斯中國銀行為股份制銀行，股東包括中國銀行、金城銀行和新華銀行。1993年獲準(zhǔn)在俄開展業(yè)務(wù))，業(yè)務(wù)范圍相對較小，至今不能為貿(mào)易和投資活動全面提供所需的結(jié)算和融資服務(wù)。目前，還沒有一家俄羅斯銀行能夠達到我國銀行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，在華尚無正式的營業(yè)性金融機構(gòu)，僅設(shè)立了四個代表處。因此，俄方希望中國能夠放寬準(zhǔn)入條件。中俄銀行在兩國互設(shè)機構(gòu)，將大大提升兩國金融合作的水平。

6.信息交流與人才培訓(xùn)：近幾年，中俄雙方加強了銀行界的信息交流與溝通，在加強銀行高層互訪和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)的同時，注重提供有關(guān)兩國經(jīng)濟金融政策、監(jiān)管環(huán)境、法律環(huán)境、以及商業(yè)銀行信譽、資產(chǎn)財務(wù)和資金狀況等，逐步增強中俄銀行參與合作的信心。

總體來看，中俄雙邊銀行合作處于起步階段，仍需在結(jié)算、融資、擔(dān)保等方面，不斷提高銀行合作的水平，為貿(mào)易秩序規(guī)范化奠定基礎(chǔ)，以適應(yīng)雙邊經(jīng)貿(mào)加速發(fā)展的需要。

二、經(jīng)貿(mào)發(fā)展的金融瓶頸與銀行合作存在的問題

中俄雙邊貿(mào)易發(fā)展迅速，2002年達120億美元，俄羅斯成為我國第八大貿(mào)易伙伴，中國為俄羅斯第五大貿(mào)易伙伴。但是，雙邊貿(mào)易在中俄對外貿(mào)易總額的比重僅為2％和5％，這與中俄兩國地理位置相近、經(jīng)濟規(guī)模較大、在資源和商品結(jié)構(gòu)上互補性強等極不相稱，雙邊貿(mào)易和投資的巨大潛力有待進一步挖掘。為消除制約雙邊經(jīng)貿(mào)關(guān)系加速發(fā)展的障礙，亟待

解決銀行合作領(lǐng)域中存在的問題。

（一）存在的主要問題

1.銀行結(jié)算渠道不暢是長期困擾雙邊經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展的問題

由于俄羅斯銀行信用較低、雙邊結(jié)算渠道不暢，現(xiàn)匯結(jié)算多通過第三國銀行轉(zhuǎn)匯完成，直接通匯的實際規(guī)模及其在結(jié)算總額中的比重仍很低。且不同貿(mào)易形式所采用的結(jié)算方式和支付手段有所不同。一般貿(mào)易和正規(guī)邊貿(mào)的經(jīng)營較為正規(guī)，多通過銀行進行現(xiàn)匯結(jié)算，支付手段以美元為主；旅游購物等邊貿(mào)及包機貿(mào)易則較多使用現(xiàn)鈔結(jié)算，以美元和人民幣為主，盧布所占比重較小。

其結(jié)果是：（1)通過第三國轉(zhuǎn)匯的結(jié)算周期長、時效低，增加了交易成本、降低了企業(yè)貿(mào)易收益；（2)現(xiàn)鈔交易風(fēng)險高，經(jīng)常出現(xiàn)貨主人身安全難以保障、資金難以收回等問題，加大了貿(mào)易的潛在風(fēng)險，造成外匯和稅收管理的漏洞，影響了雙邊貿(mào)易的快速健康發(fā)展；（3)多種方式的結(jié)算體系造成貿(mào)易秩序混亂、黑市交易活躍，導(dǎo)致銀行體系外大量外幣交易的存在和資金流的不平衡（大量外幣現(xiàn)鈔流入），為走私和洗錢創(chuàng)造了便利條件，大大增加了貿(mào)易統(tǒng)計和外匯監(jiān)管的難度。

2.中俄銀行結(jié)算工具單一、服務(wù)范圍和水平有待提高

首先，銀行結(jié)算工具較為單一，信用證等業(yè)務(wù)雖具有風(fēng)險低、成本小的特點，但在實際業(yè)務(wù)中沒有得到應(yīng)有發(fā)展，在結(jié)算中所占比例較小，保函、托收等其它多種方式更有待進一步開發(fā)。這種情況造成銀行服務(wù)費用高、競爭力下降，“地下錢莊”和“地攤銀行”在邊貿(mào)中十分活躍。其次，俄羅斯銀行業(yè)務(wù)水平低導(dǎo)致雙方糾紛時有發(fā)生。再次，人民幣結(jié)算沒有納入正常渠道。邊貿(mào)以交易雙方的本國貨幣進行結(jié)算(根據(jù)我國《邊境貿(mào)易外匯管理暫行辦法》第五條的規(guī)定：“邊貿(mào)企業(yè)與毗鄰國家的企業(yè)和其他貿(mào)易機構(gòu)之間進行邊境貿(mào)易時，可以以可兌換貨幣或人民幣進行計價結(jié)算”)，可降低企業(yè)匯兌風(fēng)險和交易成本。人民幣較為穩(wěn)定，在俄羅斯遠東地區(qū)基本屬于硬通貨，很多俄商業(yè)銀行也愿意開展人民幣兌換業(yè)務(wù)，但中俄兩國長期沒有明確雙方貨幣在邊貿(mào)結(jié)算中的合法地位，無法真正實現(xiàn)人民幣進入正常貿(mào)易和銀行結(jié)算系統(tǒng)。在2002年正式明確中俄本幣在雙方貿(mào)易結(jié)算中的合法地位后，2003年1月1日，本幣結(jié)算正式實施，但有關(guān)人民幣兌換盧布的牌價、現(xiàn)鈔外運及銀行頭寸的風(fēng)險控制等問題，需盡快探討解決。

3.中小企業(yè)對金融服務(wù)的要求難以得到滿足、出口積極性受到影響

在中俄雙邊貿(mào)易中，中方逆差一直呈不斷擴大之勢，過去10年已累計達270多億美元。除貿(mào)易結(jié)構(gòu)等因素外，長期逆差與中俄貿(mào)易主體中個體商人比重較大、邊貿(mào)企業(yè)多為民營企業(yè)和中小企業(yè)有一定關(guān)系，一方面，民營和中小企業(yè)一般不是商業(yè)銀行貸款融資的主要對象，貸款總規(guī)模較小、融資環(huán)境較差，嚴重影響企業(yè)抓住商機、拓展規(guī)模。另一方面，俄進口商存在支付困難時多以提供物資的形式付款，而對于化肥、鋼材、羊毛等物資，中方企業(yè)無權(quán)自行進口，隨著我國配額許可證制度的逐步強化，邊貿(mào)企業(yè)沒有配額申領(lǐng)資格，企業(yè)基本效益得不到保障。此外，從事邊貿(mào)的私營和個體經(jīng)營主體沒有外貿(mào)經(jīng)營權(quán)，難以進行外匯核銷，更無法享受退稅和出口鼓勵政策，出口積極性受到影響。

4.信貸合作剛剛起步、經(jīng)貿(mào)發(fā)展規(guī)模受限

中俄銀行信貸合作剛剛開始，規(guī)模和水平亟待提高。第一，機電產(chǎn)品和高科技產(chǎn)品進出口，需要大額信貸，但俄羅斯央行不舉債，不向商業(yè)銀行提供擔(dān)保，貿(mào)易規(guī)模受到限制。第二，我國銀行無法直接向俄羅斯企業(yè)提供貸款，均是通過俄方銀行進行轉(zhuǎn)貸款，但俄羅斯銀行對轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險意識高，轉(zhuǎn)貸費用過高，增加了企業(yè)的成本、降低了我銀行在俄融資市場的競爭力。第三，雙方授信協(xié)議難以順利實施，中方在實際操作中十分謹慎，俄羅斯簽署協(xié)議則重在形象，缺乏實際業(yè)務(wù)或成熟項目。第四，中方外匯管理規(guī)定支付預(yù)付款的最高限額為3萬美元(1997年以前限額為10萬美元，1998年打擊逃套匯后，將限額降至3萬美元)，超出限額的需由對方銀行出具保函。由于俄方銀行資信較差，無法提供保函，雙方商務(wù)合同執(zhí)行難度大，預(yù)付款限額問題在一定程度上限制了企業(yè)的經(jīng)營和雙邊貿(mào)易規(guī)模的擴大，也致使部分貿(mào)易通過非銀行渠道進行結(jié)算。

（二）原因分析

中俄兩國均在進行經(jīng)濟改革，雙方貿(mào)易方式不規(guī)范、金融體系不完善和銀行間合作水平的相對落后，特別是在銀行結(jié)算機制、仲裁機制和出口信用保險等領(lǐng)域合作的不足，影響了經(jīng)貿(mào)關(guān)系進一步發(fā)展。

1.俄羅斯金融體系脆弱、銀行資信狀況差、金融風(fēng)險相對較高

俄羅斯金融市場正處于改革階段，存在以下幾方面的問題：

第一，俄銀行體制不成熟，商業(yè)銀行數(shù)量多但規(guī)模較小(1998年金融危機后，俄羅斯央行提高了銀行自有資本金的要求，并對大量資不抵債的銀行進行清盤，截至2001年中，俄羅斯銀行已從最多時的2700多家減至1300多家。俄羅斯最大的200家銀行的資本總額低于世界排名前20名的任何一家銀行的資本額)，資本實力普遍較弱，許多銀行的資本金嚴重不足。據(jù)俄央行統(tǒng)計，排名第一的俄羅斯儲蓄銀行的資本約35億美元，第九位的銀行資產(chǎn)不足3億美元，60％的俄銀行注冊資本在30萬美元以下，僅有12%的銀行的資本充足率符合巴塞爾協(xié)議的最低要求。由于銀行資本過于分散，俄銀行體系抗風(fēng)險能力較差。

第二，俄銀行業(yè)整體水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高。俄銀行信用等級普遍偏低(2001年標(biāo)準(zhǔn)普爾公司對俄羅斯外匯主權(quán)的評級僅為B-，對俄羅斯商業(yè)銀行的最高評級為CCC+STABLE)、區(qū)域局限性強，熟悉金融管理和銀行專業(yè)技術(shù)人員較為缺乏，業(yè)務(wù)品種單一，國際貿(mào)易結(jié)算中常用的信用證業(yè)務(wù)往往需要通過第三國銀行轉(zhuǎn)開或加保，托收、保函等結(jié)算工具更很少使用，效率低、收費高等導(dǎo)致俄銀行盈利能力普遍較差，資信狀況不容樂觀。

第三，俄羅斯銀行體系的風(fēng)險較高。一是銀行高度參與金融市場，將大量資金投向債市、股市以及衍生金融產(chǎn)品，銀行資產(chǎn)與金融市場的波動具有極強的相關(guān)性；二是銀行資產(chǎn)高度集中于少數(shù)幾家大中型銀行，這些銀行大多隸屬或受控于既是股東、又為主要客戶的工業(yè)金融集團，在經(jīng)營管理上缺乏獨立性，政治利益往往影響銀行按照商業(yè)化原則開展經(jīng)營活動。

總之，俄羅斯脆弱的金融體系、商業(yè)銀行的資信狀況和兩國銀行業(yè)務(wù)取向上的差異，嚴重阻礙了中資銀行與其全面開展直接通匯及信用證、托收等多種形式的銀行業(yè)務(wù)合作。

2.俄經(jīng)濟社會環(huán)境不穩(wěn)定，影響中方銀行積極開展對俄業(yè)務(wù)

從我國商業(yè)銀行看來，對俄開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險較大：（1)政局不穩(wěn)、經(jīng)濟秩序和法律環(huán)境尚不完善，導(dǎo)致俄羅斯國家信用評級較低，盧布幣值經(jīng)常大幅波動。貨物與資金流動的暢通是邊貿(mào)往來的必要條件，蘇聯(lián)解體后中俄銀行間的結(jié)算體系被迫中斷，中國商人難以通過正規(guī)渠道及時將收入?yún)R回國內(nèi)。1998年俄羅斯金融危機后，其金融秩序和雙邊結(jié)算體系遭到很大破壞，中資商業(yè)銀行普遍收縮了對俄業(yè)務(wù)；（2)俄羅斯對外貿(mào)易方式不規(guī)范、

政策多變。民用消費品和輕紡產(chǎn)品進入俄羅斯，多通過非正規(guī)渠道、采用包機包稅或邊貿(mào)等方式，而從俄進口能源和原材料等產(chǎn)品則往往通過第三國公司交易、第三國銀行結(jié)算。貿(mào)易方式的不規(guī)范和特殊性，導(dǎo)致俄方在雙邊貿(mào)易中經(jīng)常提出不平等要求，例如，中方出口時往往被要求貨到付款甚至售后付款，進口則要中方支付100%的預(yù)付款(俄羅斯銀行貸款利率過高，一般為18~30%左右，使俄方企業(yè)融資成本提高、難度加大，因而要求我方企業(yè)以預(yù)付款方式進口貨物)，債務(wù)拖欠、履約率低等問題時常發(fā)生；（3)我國商業(yè)銀行對俄企業(yè)的財務(wù)和資信狀況無從了解，大多采用俄方銀行轉(zhuǎn)貸方式，但轉(zhuǎn)貸費用過高導(dǎo)致我方信貸的競爭力下降；（4)中俄之間尚無政府級的仲裁協(xié)議，在現(xiàn)有條件下許多貿(mào)易糾紛難以得到有效、合理、公正地解決；（5)俄社會治安較亂，在中方銀行海外業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布局上，不是建立分行或辦事處的重點地區(qū)。

3.中方銀行對從事對俄貿(mào)易和投資的中小企業(yè)支持力度不夠

20世紀(jì)90年代，由于中俄雙邊貿(mào)易（特別是邊貿(mào)）的貿(mào)易方式不規(guī)范等因素，商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)大量呆壞賬，銀行損失較大，對向中小企業(yè)或從事邊貿(mào)的主體貸款大幅減少。從事對俄貿(mào)易和投資的企業(yè)大多規(guī)模小、資金實力較弱，普遍缺少周轉(zhuǎn)資金，特別是中方企業(yè)的對俄投資或從俄引進高新技術(shù)項目均需籌措啟動資金，但外貿(mào)和民營企業(yè)因信用較低(外貿(mào)企業(yè)近年來經(jīng)營狀況不佳導(dǎo)致信用降低)，往往遇到資金籌措困難等問題，但銀行的資金支持力度遠遠不能滿足市場需求，在一定程度上制約企業(yè)抓住市場機遇、擴大發(fā)展規(guī)模。而且，由于雙邊貿(mào)易和相互投資的總體規(guī)模較小、在中俄邊境地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點成本較高，商業(yè)銀行對服務(wù)中俄經(jīng)貿(mào)活動的重視程度和開拓市場的動力尚顯不足，服務(wù)缺乏多樣性和靈活性，有些商業(yè)銀行甚至對中俄工商界合作狀況及其金融需求不甚了解，業(yè)務(wù)遠不如“地攤銀行”活躍，將貿(mào)易結(jié)算納入銀行正常渠道、服務(wù)中小企業(yè)對俄經(jīng)貿(mào)活動難以真正落實。而對于有盈利潛力和國家擔(dān)保的項目，在融資貸款方面出現(xiàn)多家銀行跟蹤一個項目的情況。

4.中俄雙方銀行合作缺乏風(fēng)險控制機制

雙方金融合作始于20世紀(jì)80年代末和90年代初，雙方央行和商業(yè)銀行間信任度不夠、信息交流不充分，雙邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展和銀行合作缺少相應(yīng)的制度支持。其中，最為突出的問題是缺乏風(fēng)險控制機制。俄羅斯對國家債務(wù)和擔(dān)保嚴格控制，央行不為商業(yè)銀行提供擔(dān)保。在俄銀行風(fēng)險普遍較高的情況下，我商業(yè)銀行難以積極開展對俄金融服務(wù)，一般對貿(mào)易結(jié)算和有國家提供出口信貸保險的買方信貸等業(yè)務(wù)較為積極，對涉及資金交易的業(yè)務(wù)較為謹慎。俄方對中方銀行的風(fēng)險評估更是十分謹慎，中方得到俄授信額度較難，且從俄羅斯進口的業(yè)務(wù)多是客戶在我方銀行開立信用證，俄方又往往對中資銀行的信用證要求加保，增加了企業(yè)成本。值得注意的是，為改善企業(yè)的貿(mào)易和融資環(huán)境，我國政策性銀行和商業(yè)銀行通過簽定協(xié)議，分別向俄商業(yè)銀行提供上億美元的授信額度。但各大銀行的授信額度集中于俄羅斯外貿(mào)銀行（BankforForeignTrade）(該銀行99％的股份為俄中央銀行持有，是俄三大綜合性商業(yè)銀行之一，按資產(chǎn)、資本均排名在第二位，其主要任務(wù)是為俄對外經(jīng)貿(mào)活動提供服務(wù)。該行在建立之初，即與我國銀行建立了行關(guān)系和業(yè)務(wù)往來，成為我國商業(yè)銀行在俄羅斯的重點行之一。)一家銀行，有可能加大談判難度和貸款風(fēng)險、降低各商業(yè)銀行風(fēng)險防范能力，各商業(yè)銀行也難以就此事進行相互協(xié)調(diào)。針對上述問題，亟待兩國央行和商業(yè)銀行共同建立風(fēng)險控制機制，增強商業(yè)銀行對合作的信心。

三、加強中俄銀行合作的政策建議

地理位置相鄰、經(jīng)濟互補性強，是中俄經(jīng)貿(mào)發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來，為配合和推動雙邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展，中俄雙邊銀行合作取得了積極進展，加強雙邊交流磋商、調(diào)整相關(guān)外匯管理政策和與俄方簽定具體合作協(xié)議，為銀行合作提供了制度保證，對解決結(jié)算渠道不暢、支持對俄貿(mào)易發(fā)展、規(guī)范外匯秩序等起到積極的促進作用。但是，雙方在銀行結(jié)算、仲裁和出口信用保險等領(lǐng)域的合作機制亟待加強與完善，以促進金融合作的加深和經(jīng)貿(mào)關(guān)系的發(fā)展。

（一）加快建立合作框架和制度，改善總體金融環(huán)境

在合作框架和制度建立方面，在多邊場合和俄羅斯入世的雙邊談判中，敦促俄方規(guī)范貿(mào)易方式、完善相關(guān)法律法規(guī)和逐步改進銀行服務(wù)中的不足，以降低銀行合作風(fēng)險；利用中俄現(xiàn)有的銀行分委會機制，為金融和銀行合作提供完善的法律、監(jiān)管框架；兩國開放金融市場將給銀行合作帶來更大的空間，逐步解決中俄之間金融機構(gòu)準(zhǔn)入問題，通過設(shè)立分支機構(gòu)提供全方位、更便捷的金融服務(wù)。

改善政策環(huán)境，鼓勵和促進商業(yè)銀行參與對俄經(jīng)貿(mào)合作。具體措施包括：（1)為兩國商業(yè)銀行間的信息收集與交流提供更多便利；（2)提高商業(yè)銀行對俄羅斯發(fā)展?jié)摿Φ恼J識和對俄市場的重視程度，鼓勵其開展對俄貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，為企業(yè)對俄貿(mào)易與投資提供融資支持；（3)改革制約銀行和企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的政策法規(guī)，例如，適當(dāng)提高銀行預(yù)付款限額以促進對俄貿(mào)易，這在我國目前嚴厲打擊逃套匯、外匯儲備較多的條件下是可行的；中方應(yīng)為進一步疏通和規(guī)范本幣結(jié)算提供配套政策保證，如統(tǒng)一制定大額現(xiàn)鈔出入境、盧布－人民幣掛牌兌換的匯率等。

（二）建立風(fēng)險控制機制

中俄金融合作剛剛起步，很多問題難以在短時間內(nèi)解決，提高銀行信用、建立風(fēng)險控制機制顯得尤為突出和重要：第一，雙方應(yīng)加強銀行的信息披露，我方應(yīng)加強對俄銀行信用的動態(tài)評估，提高交易行為的規(guī)范性，以增加銀行合作的安全性；第二，俄方曾提出建立“中俄地區(qū)合作銀行”，但對該銀行的機構(gòu)屬性尚無法統(tǒng)一認識。可考慮建立民間或半官方的信用擔(dān)保機制，或借鑒美國、日本和德國等國的做法，專門建立針對向俄出口的保險基金，鼓勵企業(yè)積極開拓俄羅斯市場；第三，充分發(fā)揮出口信用保險的作用。出口信用保險是為企業(yè)對外貿(mào)易、投資和工程承包等活動的合法權(quán)益提供風(fēng)險保障的一項特殊政策措施，主要承保國外買方的商業(yè)信用風(fēng)險和政治風(fēng)險。俄羅斯是風(fēng)險較高的國家，目前，中國出口信用保險公司向?qū)Χ碣Q(mào)易提供短期保險，包括一年以內(nèi)的信用證（L/C）和非信用證（付款交單、承兌交單）等方式的出口業(yè)務(wù)。應(yīng)向企業(yè)積極宣傳出口信用保險的風(fēng)險管理、風(fēng)險補償和信用擔(dān)保等職能，主動介紹新開展的業(yè)務(wù)，為企業(yè)出口提供服務(wù)。

（三）加強信息交流與人員培訓(xùn)合作

雙方央行之間應(yīng)建立定期會晤機制，交流與溝通有關(guān)金融、外匯、稅收和雙邊貿(mào)易等方面的政策措施，以及金融市場形勢和商業(yè)銀行資信狀況的變化，增加雙方政策法規(guī)的透明度。同時，組織商業(yè)銀行就中俄金融和銀行體制、貨幣匯率政策、與各種業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和程序規(guī)范等，對雙邊銀行人員進行培訓(xùn)，并就中俄雙邊已經(jīng)開展的合作業(yè)務(wù)，加強針對企業(yè)的宣傳和咨詢。（四）加強兩國商業(yè)銀行合作

為促進中俄經(jīng)貿(mào)發(fā)展，兩國商業(yè)銀行應(yīng)從多方面、多途徑加強合作：通過建立全面行關(guān)系，拓展信用證、保函、托收等新的結(jié)算業(yè)務(wù)，改變中俄貿(mào)易結(jié)算工具單一的

局面，為雙邊貿(mào)易提供更為便捷、全面的金融服務(wù)。短期內(nèi)，可考慮建立客戶信息系統(tǒng)，指定幾家資信好、清償能力強的銀行，提供融資便利和集中清算，以幫助中方銀行規(guī)避風(fēng)險(俄方信用等級低的商業(yè)銀行通過指定的俄方銀行進行清算，風(fēng)險將在俄內(nèi)部解決)。此外，在項目融資方面與國際知名銀行合作，開展財務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)，以解決資金短缺問題，并積極考慮參加國際銀團招標(biāo)，通過辛迪加貸款方式，降低風(fēng)險，擴大貸款規(guī)模。

（五）促進商業(yè)銀行與企業(yè)的溝通，滿足企業(yè)對金融服務(wù)的需求

商業(yè)銀行應(yīng)全面了解中俄企業(yè)的金融需求，提供貿(mào)易融資和貸款服務(wù)：積極尋找俄方銀行合作伙伴進行授信，以方便進出口企業(yè)融資和資金周轉(zhuǎn)；針對俄羅斯市場潛力大、資金短缺的情況，積極支持我國有實力和投資意向的企業(yè)，如機電和通訊設(shè)備、輕工、紡織服裝和家電企業(yè)等，為其對俄出口、投資提供信貸服務(wù)；對有意對華投資的俄方企業(yè)，在有銀行擔(dān)保或抵押的條件下，可發(fā)放定向貸款，并利用銀行的資訊網(wǎng)絡(luò)，為俄企業(yè)對華投資開展咨詢服務(wù)。