導(dǎo)語(yǔ)：獨(dú)家原創(chuàng):基金業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程研究論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著基金業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行基金業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題也受到廣泛的關(guān)注。本文針對(duì)當(dāng)前銀行基金業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，相應(yīng)提出了規(guī)范發(fā)展銀行基金業(yè)務(wù)的對(duì)策及建議。

關(guān)鍵詞：銀行；基金；業(yè)務(wù)；對(duì)策

當(dāng)前，基金投資已成為居民理財(cái)?shù)闹匾x擇，居民購(gòu)買(mǎi)基金熱情隨高漲，基金開(kāi)戶數(shù)和投資額不斷攀升。銀行的基金品種也日益豐富，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。通過(guò)基金業(yè)務(wù)，銀行豐富了居民的投資渠道，有效地改善了金融服務(wù)水平，同時(shí)也增加了銀行的中間業(yè)務(wù)收入，增強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。但是，在基金業(yè)務(wù)的快速發(fā)展過(guò)程中，它所帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和隱性問(wèn)題也不容忽視，否則，將會(huì)影響到基金業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

一、銀行基金業(yè)務(wù)中普遍存在的問(wèn)題

1、投資者對(duì)基金投資的認(rèn)知有偏差

據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，80％的客戶對(duì)股票市場(chǎng)行情的走勢(shì)不甚了解，50％的客戶是因?yàn)榭吹絼e人購(gòu)買(mǎi)基金賺錢(qián)了才購(gòu)買(mǎi)基金，60％的客戶對(duì)所購(gòu)買(mǎi)基金的特點(diǎn)及基金投資的風(fēng)險(xiǎn)不清楚，甚至有極少數(shù)的客戶認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)基金象銀行存款或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債那樣安全。由于對(duì)基金產(chǎn)品缺乏正確的認(rèn)識(shí)，一些客戶投資基金顯得盲目。主要表現(xiàn)在，部分投資者求財(cái)心切，將家中全部資金投資基金，甚至有一部分基金投資者借錢(qián)買(mǎi)基金；有的投資者把基金當(dāng)作股票炒作，頻繁買(mǎi)賣(mài)，希望在高拋低吸、波段操作中獲取更高收益；極個(gè)別投資者認(rèn)為凈值高的基金風(fēng)險(xiǎn)大，凈值低的基金風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買(mǎi)價(jià)格低的基金。

2、宣傳導(dǎo)向上存在誤區(qū)

由于銀行和基金公司對(duì)基金知識(shí)的普及還不夠，主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)者少。目前常見(jiàn)的情況是，為了完成上級(jí)行的任務(wù)，要求員工通過(guò)熟人推銷(xiāo)基金，甚至由銀行職工自己來(lái)購(gòu)買(mǎi)，導(dǎo)致市場(chǎng)面日趨狹窄。而在基金營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，由于銀行臨柜人員對(duì)基金產(chǎn)品的不熟悉，往往會(huì)片面夸大基金收益，對(duì)基金的投資風(fēng)險(xiǎn)則提醒不足，甚至還有部分柜員向客戶保證收益。這會(huì)影響基金業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，可能給銀行信譽(yù)帶來(lái)一定程度的負(fù)面影響。

3、對(duì)持續(xù)銷(xiāo)售和售后的客戶維護(hù)服務(wù)方面沒(méi)有給予重視

由于目前各行均以基金首發(fā)期的業(yè)績(jī)作為評(píng)判銀行基金代銷(xiāo)能力的重要依據(jù)，因此，銀行更為重視新基金發(fā)行工作，己發(fā)行基金的日常營(yíng)銷(xiāo)和客戶的售后服務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)處在受冷淡的地位。但事實(shí)上，根據(jù)調(diào)查顯示，維護(hù)舊客戶以及以此為依托來(lái)拓展新客戶所需要付出的精力和成本與完全重新去開(kāi)拓新客戶所需要服務(wù)的成本相比，要低很多。因此，在銀行開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)中，售后的客戶服務(wù)

和維護(hù)工作重要性應(yīng)該引起足夠的重視。

4、風(fēng)險(xiǎn)揭示不夠全面，影響銀行形象

部分行在個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品推銷(xiāo)宣傳中存在誤導(dǎo)，有的夸大了預(yù)期收益率，有的甚至將幾年的預(yù)計(jì)最高收益累加放在醒目位置，有的在協(xié)議中重點(diǎn)描述保證本金安全和高收益率，風(fēng)險(xiǎn)揭示過(guò)于簡(jiǎn)單。這些宣傳有可能導(dǎo)致一般投資者在追求高收益的同時(shí)忽視低估了隱含的風(fēng)險(xiǎn)。

二、改進(jìn)對(duì)策建議

1、加大培訓(xùn)力度，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)

由于基金業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，銀行應(yīng)通過(guò)多種形式加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高基金業(yè)務(wù)人員的證券投資理論水平和業(yè)務(wù)技能?；饦I(yè)務(wù)人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)代銷(xiāo)基金的有關(guān)文件和準(zhǔn)確把握基金的特性，及時(shí)收集基金的相關(guān)信息，為客戶購(gòu)買(mǎi)基金提供指導(dǎo)和幫助?；鶎鱼y行還應(yīng)要求業(yè)務(wù)人員參加證券從業(yè)或個(gè)人理財(cái)資格考試，業(yè)務(wù)人員通過(guò)考試取得相應(yīng)的從業(yè)資格后方可上崗。

2、樹(shù)立自己的品牌.爭(zhēng)取市場(chǎng)份額

為提高基金發(fā)行的效益，銀行在基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中要堅(jiān)持“優(yōu)選精作”的原則，控制基金發(fā)行數(shù)量，確保單只基金發(fā)行規(guī)模。首先要對(duì)擬代銷(xiāo)基金進(jìn)行整體評(píng)估，對(duì)認(rèn)為確實(shí)能夠被投資者廣泛接受的、銷(xiāo)售前景看好的基金進(jìn)行不遺余力的大力推介。這種集中有限資源的選擇銷(xiāo)售，利于今后在基金品種增加、發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大中給基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，為實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大基金發(fā)行和托管規(guī)模、增加基金業(yè)務(wù)綜合效益的基金業(yè)務(wù)目標(biāo)，銀行應(yīng)根據(jù)證券市場(chǎng)的不斷變化，選擇基金發(fā)行時(shí)機(jī)。通過(guò)品牌戰(zhàn)略，優(yōu)選具有品牌的基金公司和適應(yīng)市場(chǎng)需要的基金產(chǎn)品，通過(guò)與其他銀行建立基金銷(xiāo)售聯(lián)盟，外延代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大基金代銷(xiāo)能力。

3、規(guī)范業(yè)務(wù)宣傳，加強(qiáng)投資者教育

首先，銀行應(yīng)將基金這一產(chǎn)品的概念、性質(zhì)以及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等要素如實(shí)告訴投資者，使投資者能直接了解基金產(chǎn)品并在此基礎(chǔ)上作出自己的投資決定。其次，銀行應(yīng)根據(jù)每只基金的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，及時(shí)公布基金的收益狀況和其他信息，不能夸大也不能縮小，不違規(guī)使用“安全、保險(xiǎn)、收益高、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”等詞語(yǔ)，以免誤導(dǎo)投資者。再次，銀行應(yīng)通過(guò)舉辦培訓(xùn)班、定期走訪和柜面服務(wù)引導(dǎo)投資者樹(shù)立正確的投資理念，合理調(diào)整收益預(yù)期，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)持價(jià)值投資理念，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，選擇合適的基金類(lèi)型，堅(jiān)決克服追逐暴利的心態(tài)。

4、要以服務(wù)客戶為中心，為客戶提供全方位的基金理財(cái)服務(wù)

基金理財(cái)服務(wù)提供的應(yīng)是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)有意識(shí)地培養(yǎng)一批個(gè)人基金理財(cái)專(zhuān)家和咨詢專(zhuān)家，針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行組合創(chuàng)新，將基金理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，產(chǎn)品的功能和服務(wù)等，全面、充分地向投資者介紹，應(yīng)結(jié)合客戶的自身狀況引導(dǎo)客戶進(jìn)行理性投資，把合適的產(chǎn)品在合適的投資時(shí)機(jī)介紹給合適的客戶。同時(shí)針對(duì)潛在客戶數(shù)量、結(jié)構(gòu)、需求特點(diǎn)、個(gè)性差異、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等確定營(yíng)銷(xiāo)策略、市場(chǎng)目標(biāo)和客戶目標(biāo)，慎重選擇所代銷(xiāo)的基金，并為客戶提供投資建議?；鶎鱼y行在改善柜面服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)要更加注重售后服務(wù)，基金銷(xiāo)售后要建好客戶檔案，并隨時(shí)關(guān)注基金行情，提供跟蹤服務(wù)，及時(shí)向投資者提供基金凈值、市場(chǎng)行情等信息。