導(dǎo)語(yǔ)：網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展前景思索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、引言

網(wǎng)絡(luò)銀行（Internetbank），包含狹義和廣義的兩個(gè)層次的概念，本文主要是基于狹義概念進(jìn)行研究分析。狹義的網(wǎng)絡(luò)銀行是從業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，指銀行通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)向客戶提供金融服務(wù)，包括開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目及因信息技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的新興業(yè)務(wù)，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)及存在的現(xiàn)狀

(一)可降低交易成本

商業(yè)銀行通過(guò)網(wǎng)上銀行的建立和新市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，使商業(yè)銀行節(jié)省了大部分的房屋和人工費(fèi)用，大大提高了銀行的工作效率。通過(guò)提供較傳統(tǒng)銀行低收費(fèi)、部分服務(wù)免費(fèi)等方法爭(zhēng)奪更大的客戶市場(chǎng)。

（二）服務(wù)方便、快捷、高效、可靠

網(wǎng)絡(luò)銀行突破了傳統(tǒng)銀行的時(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)以任何方式為客戶提供方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)滿足用戶的個(gè)性化需求且節(jié)省了用戶的交易時(shí)間的金融服務(wù)。基于網(wǎng)絡(luò)銀行以上的優(yōu)點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)銀行在我國(guó)發(fā)展迅猛。截止2010年底，我國(guó)已有兩百多家銀行推出了網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)全年交易額達(dá)到553.75萬(wàn)億元。與2009年相比，同比增長(zhǎng)16.9%。資料來(lái)源：艾瑞市場(chǎng)咨詢(iResearch),www.ire-根據(jù)相關(guān)調(diào)研機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)所示，網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額規(guī)模從2006年至2010年就一直處于增長(zhǎng)的趨勢(shì)，且增長(zhǎng)率也趨于穩(wěn)定。

三、網(wǎng)絡(luò)銀行所存在的缺陷及影響因素研究

國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀還是存在這諸多的不足表現(xiàn)如下：

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境欠完善網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)是保證網(wǎng)絡(luò)銀行有效施行的內(nèi)部環(huán)境，支付體系不完善，不能實(shí)行跨行間的操作，網(wǎng)絡(luò)銀行的內(nèi)控機(jī)制不完善，威脅著網(wǎng)絡(luò)銀行的安全，影響著網(wǎng)絡(luò)銀行的有效運(yùn)行。外部環(huán)境中的網(wǎng)絡(luò)銀行的安全存在隱患，網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的使用者的權(quán)益無(wú)法進(jìn)行有效保障。

（二）業(yè)務(wù)覆蓋面窄目前我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展還處于初級(jí)階段，且分布較為不均勻，網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性不健全且貸款的審批手續(xù)和程序還是沿用傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)的形式，所以網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)范圍的深度較之國(guó)外銀行均有一定的差距。

（三）網(wǎng)絡(luò)銀行的認(rèn)同度不高我國(guó)消費(fèi)者對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有較高的認(rèn)可度及偏好，較多數(shù)人比較難以接受電子貨幣的形式，且網(wǎng)上銀行的運(yùn)行及質(zhì)量問(wèn)題更是嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

（四）網(wǎng)絡(luò)銀行的安全機(jī)制缺乏我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的管理按照傳統(tǒng)的管理方式進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，但缺乏科學(xué)的管理體制，在很大程度上不能讓客戶放心進(jìn)行消費(fèi)。相對(duì)國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行管理體制科學(xué)化及人性化，還有差距。

四、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行使用的影響因素研究

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展中不足主要是：首先是信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不全面，不能滿足用戶的個(gè)性化需求；其次是網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)不夠可靠及網(wǎng)絡(luò)銀行法律監(jiān)管機(jī)制不足；最后是缺乏網(wǎng)絡(luò)銀行的專(zhuān)業(yè)人才，不注重人才的引進(jìn)及培養(yǎng)。個(gè)人在選擇網(wǎng)絡(luò)銀行主要是受網(wǎng)絡(luò)安全性而定，此外，網(wǎng)銀的服務(wù)態(tài)度、銀行的知名度、網(wǎng)銀的功能、交易中的優(yōu)惠程度等均是個(gè)人網(wǎng)上銀行選擇時(shí)主要考慮的因素。而企業(yè)在選擇網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)主要的影響因素我國(guó)銀行之間的跨行交易很少，企業(yè)在非開(kāi)戶行進(jìn)行網(wǎng)銀操作時(shí)往往會(huì)比較麻煩。此外，企業(yè)也受網(wǎng)銀的安全性能及網(wǎng)銀的服務(wù)水平及態(tài)度相關(guān)，這些都由于企業(yè)網(wǎng)銀的使用操作金額較大，涉及的領(lǐng)域較寬。

五、網(wǎng)絡(luò)銀行的推廣建議

（一）樹(shù)立網(wǎng)絡(luò)銀行新的經(jīng)營(yíng)理念。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)銀行還需要通過(guò)有效的整合銀行本身的資源，最大程度上減少客戶交易時(shí)復(fù)雜度，讓客戶以最小的時(shí)間成本來(lái)完成其所需要進(jìn)行的交易。

（二）加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制制度的管理，提高網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性，為客戶提供良好的技術(shù)平臺(tái)安全交易。

（三）網(wǎng)絡(luò)銀行專(zhuān)業(yè)化人才的培養(yǎng)?，F(xiàn)階段發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)銀行問(wèn)題很多是由于網(wǎng)絡(luò)銀行專(zhuān)業(yè)人才的缺乏。網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行不僅僅是金融知識(shí)廣泛，還需要計(jì)算機(jī)、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)等方面的支持，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展需要培養(yǎng)多方面的人才，從而對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行有效的管理，提高網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)水平。