導(dǎo)語：淺談美國(guó)的汽車保險(xiǎn)制度一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

人類歷史上第一個(gè)有記錄的和機(jī)動(dòng)車輛相關(guān)連的車禍發(fā)生在十九世紀(jì)1896年的紐約。從那次車禍之后，汽車保險(xiǎn)制度就開始進(jìn)入了人們的生活。1927年，美國(guó)的馬薩諸塞州從法律角度上把購(gòu)買汽車保險(xiǎn)做為機(jī)動(dòng)車輛擁有者的要求，擁有機(jī)動(dòng)車輛的人必須購(gòu)買汽車保險(xiǎn)。從此以后，美國(guó)各個(gè)州都紛紛制定相關(guān)法律，將購(gòu)買汽車保險(xiǎn)列入了機(jī)動(dòng)車輛駕駛者的法律規(guī)定，而不是讓駕駛者選擇購(gòu)買汽車保險(xiǎn)或者是不購(gòu)買汽車保險(xiǎn)（Requirement,notOptional）。現(xiàn)在，美國(guó)的五十個(gè)州，機(jī)動(dòng)車輛的擁有者購(gòu)買汽車保險(xiǎn)是必須的，是法律規(guī)定的.不購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，你的車就不能動(dòng)窩兒。不購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，你開車就屬于違法。

在美國(guó)，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的價(jià)格是和購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人所擁有的汽車的價(jià)格，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人所擁有的汽車的性能，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人所居住的地區(qū)，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人擁有汽車的數(shù)量，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人每天開車行駛的距離，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人的年齡，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人婚姻狀態(tài)，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人有沒有子女，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人的駕駛記錄遺跡購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人擁有駕駛執(zhí)照的時(shí)間等若干因素來決定的。汽車保險(xiǎn)一般有全保，半保和單保等等。

1.一般來說，一個(gè)購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人所要投保的汽車的價(jià)格越高，其汽車保險(xiǎn)費(fèi)用的價(jià)格也就越高。

這個(gè)是很容易理解的。比如說你要購(gòu)買一輛2005年的奔馳?S55，美金要十二萬五千塊，而買一輛2005年的豐田花冠，只要美金一萬兩千五百塊，兩種不同的車輛價(jià)格相差10倍。由于汽車本身的價(jià)格差異，使汽車在車禍之后的賠付也有一個(gè)很大的差距。這種差距體現(xiàn)在零部件的價(jià)格，汽車修理技術(shù)人員的工時(shí)費(fèi)用等方面。所以你在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你所投保的汽車的價(jià)格，提供一個(gè)和你的汽車價(jià)格表相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)價(jià)格。一般來說，汽車的價(jià)格越貴，保險(xiǎn)的費(fèi)用就相對(duì)越高。汽車的價(jià)格越低，汽車保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)低一些。汽車的價(jià)格是汽車保險(xiǎn)費(fèi)用價(jià)格的最基本的一個(gè)因素。

2.購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人所擁有的汽車的加速性越好能（Acceleration,在美國(guó)一般是以從零達(dá)到每小時(shí)六十英里速度的時(shí)間來衡量的），馬力越大，保險(xiǎn)費(fèi)用越高。

比如說，跑車的加速性能比一般轎車的加速性能好，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，跑車發(fā)生車禍的時(shí)候車速都比較快，造成的損失也相對(duì)大一些，因而跑車的保險(xiǎn)費(fèi)用就要比轎車的保險(xiǎn)費(fèi)用高很多。我原來擁有一輛兩門兩座的豐田小跑車MR2，這輛跑車的價(jià)格和我的另一輛轎車尼桑千里馬的價(jià)格差不多，但是豐田小跑車MR2保險(xiǎn)費(fèi)用就比尼桑千里馬的保險(xiǎn)費(fèi)用高出很多。當(dāng)我對(duì)這兩種汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用提出質(zhì)疑的時(shí)候，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)我說：“你這輛豐田小跑車MR2是Hi-performance（起動(dòng)加速性能好），速度快的車子，速度越快，危險(xiǎn)性就相對(duì)越高，所以你的豐田小跑車MR2的保險(xiǎn)費(fèi)要比你的那輛尼桑千里馬高出來很多，這不是我自己的規(guī)定，這是保險(xiǎn)公司根據(jù)千百輛不同類型的汽車所發(fā)生車禍造成后果的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，是有科學(xué)根據(jù)的”

3.購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人所居住的地區(qū)和保險(xiǎn)費(fèi)用的高低關(guān)系很大。

在美國(guó)，一個(gè)城市和另外一個(gè)城市的汽車保險(xiǎn)會(huì)有不小的差距。在大都市和鄉(xiāng)村的汽車保險(xiǎn)也有所不同。比如你住在紐約市里，你所付出的汽車保險(xiǎn)費(fèi)用就要比住在阿拉斯加的鄉(xiāng)村曠野的保險(xiǎn)費(fèi)用高出去很多。因?yàn)樵诩~約市內(nèi)開車，人多車多，出車禍的幾率高，汽車被偷的可能性也很大。但是在如果你住在阿拉斯加的鄉(xiāng)村曠野，三天都見不到一個(gè)人，出車禍的幾率就小很多，汽車被偷的可能性就更小了。另外，你居住的區(qū)域治安好，你的汽車每天停在你房子的車庫里，保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)相對(duì)低一些，所有細(xì)節(jié)這些在保險(xiǎn)公司都有非常詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。我在紐約的時(shí)候聽一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說，在紐約，一個(gè)人開一輛車開了一萬公里還沒有出過車禍，那就是一個(gè)奇跡，你就是一個(gè)超人。因?yàn)樵诩~約這樣的大都市里，每時(shí)每刻都可能有意外發(fā)生。所以，每一個(gè)保險(xiǎn)公司都根據(jù)你所居住地區(qū)的統(tǒng)計(jì)調(diào)查，制定了一個(gè)地區(qū)性的價(jià)目表格。你在哪一個(gè)地區(qū)居住所付的保險(xiǎn)費(fèi)也都是不一樣的。

4.保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)用上考慮的另一個(gè)方面就是購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人每天開車行駛的距離和每年大致的行駛英里數(shù)。

從理論上來說，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人每天或者是每年開車行駛的距離越長(zhǎng)，發(fā)生車禍的可能性就越大。購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人每天或者每年開車行駛的距離越短，發(fā)生車禍的可能性就越小。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你居住的地址到你工作的公司之間的距離來計(jì)算你的保險(xiǎn)費(fèi)用幅度，這個(gè)指標(biāo)在每一個(gè)保險(xiǎn)公司也是有非常詳細(xì)規(guī)定的。

5.購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人的年齡對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用是一個(gè)非常重要的指標(biāo)。

一般十幾歲，二十來歲的年輕人，保險(xiǎn)費(fèi)用相當(dāng)?shù)母?。美?guó)各個(gè)保險(xiǎn)公司通過多年對(duì)人們心理行為的研究，制訂出來一套科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)投保人的年齡按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定來制定保險(xiǎn)費(fèi)用的。駕駛者的年齡越小，開車的經(jīng)驗(yàn)就相對(duì)越少，針對(duì)這一年齡的汽車保險(xiǎn)費(fèi)用就越高，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)逐漸降下來的。

6.購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人婚姻狀態(tài)，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人有沒有子女對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用的多少也會(huì)有影響。

這一條聽起來是很滑稽的。但是通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的解釋之后，還真有點(diǎn)道理。有一次我在美國(guó)農(nóng)夫保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)（FarmersInsurance），保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在給我登記后關(guān)的情況時(shí)問我有沒有結(jié)婚，有沒有孩子？我當(dāng)時(shí)沒有正面回答，而是反問到；“我結(jié)婚不結(jié)婚，有沒有孩子和保險(xiǎn)有什么關(guān)系？”保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)我說：“這當(dāng)然有關(guān)系了，如果你結(jié)婚了，你有了小孩，從心理學(xué)的角度上來講，你的責(zé)任心就會(huì)加重，你在開車的時(shí)候就會(huì)更加小心，因?yàn)槟愕纳胁辉偈悄阕约海辉偈枪夤饕粭l，你有了家庭，你有了牽掛，你開車的時(shí)候就會(huì)更穩(wěn)重，更小心，遇到情況的時(shí)候就不會(huì)象單身的時(shí)候那樣容易激動(dòng)”經(jīng)這位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一解釋，我覺得他這樣的解釋還真有些道理。

7.購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人擁有駕駛執(zhí)照的時(shí)間在保險(xiǎn)費(fèi)用上面體現(xiàn)的很明顯的。

如果你剛剛在美國(guó)拿到駕駛執(zhí)照，你的保險(xiǎn)費(fèi)用一定會(huì)是很高的。不論你在其他國(guó)家有沒有很多年的駕駛經(jīng)驗(yàn)，如果你只是剛剛拿到美國(guó)的駕駛執(zhí)照，你的保險(xiǎn)費(fèi)用高得讓你吐舌頭。就我自己目前的情況，在美國(guó)拿到駕駛執(zhí)照有16年之多了，我買的汽車保險(xiǎn)，全年的全保也就是不到500美金。但是我有一位朋友從中國(guó)來，剛剛考上美國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛駕駛執(zhí)照，他的保險(xiǎn)費(fèi)用每六個(gè)月就要將近3000美金。有一些保險(xiǎn)公司，承認(rèn)國(guó)外的駕駛執(zhí)照。（尤其是承認(rèn)中華人民共和國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛駕駛執(zhí)照，因?yàn)橹袊?guó)的駕駛執(zhí)照是公認(rèn)最難考的，除了筆試，路考，鉆竿，倒庫，交通規(guī)則等等，居然還有機(jī)械常識(shí)，這一點(diǎn)在美國(guó)是根本沒有的）如果你向這些保險(xiǎn)公司提供了你原來所在國(guó)家或地區(qū)的駕駛執(zhí)照。他們會(huì)根據(jù)你過去的記錄和外國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛駕駛執(zhí)照承認(rèn)你的駕駛經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照你相應(yīng)的駕駛時(shí)間給予你恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用。

8.購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人的駕駛記錄是在美國(guó)購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)衡量保險(xiǎn)費(fèi)用的一個(gè)重要指標(biāo)。

如果你的駕駛記錄良好，保險(xiǎn)費(fèi)用就會(huì)低一些，而且每年的保險(xiǎn)額度還會(huì)有一定幅度的遞減。但是如果你出過車禍，那就對(duì)不起了。保險(xiǎn)費(fèi)用馬上就會(huì)升高很多。我在俄亥俄讀書的時(shí)候，就有一家叫做Sentury的保險(xiǎn)公司，對(duì)汽車的保險(xiǎn)要求是九年之內(nèi)沒有任何交通事故。在那里買對(duì)方責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用六個(gè)月只需要99美元，如果你有第二輛車，那么第二輛車六個(gè)月只有88美元。但是，一旦你的車子出了車禍，SenturyInsurance就不會(huì)接著給你保險(xiǎn)了。我現(xiàn)在所在的保險(xiǎn)公司，服務(wù)是很好的，你如果不出車禍，一切平安，保險(xiǎn)費(fèi)用每年還會(huì)有一定幅度的下調(diào)。但是你一但出了車禍，而且保險(xiǎn)公司也賠付了，那么對(duì)不起，你以后三年的保險(xiǎn)費(fèi)用，每年會(huì)上長(zhǎng)百分之二十。

9.購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人擁有汽車的數(shù)量，也是汽車保險(xiǎn)費(fèi)用的一個(gè)因素。

如果你一個(gè)人擁有超過一輛汽車而且在同一個(gè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，或者是在同一個(gè)居住地址有兩輛以上的機(jī)動(dòng)車輛，（Underthesameroof）保險(xiǎn)公司將給你一個(gè)優(yōu)惠叫做Multi-VehicleDiscount(多車優(yōu)惠計(jì)劃)。一般一個(gè)人在購(gòu)買第二輛汽車保險(xiǎn)的時(shí)候可以有高達(dá)20%的優(yōu)惠。同理，一個(gè)購(gòu)買汽車保險(xiǎn)人的第三輛，第四輛甚至更多的車輛都可以得到相應(yīng)的優(yōu)惠。有一些保險(xiǎn)公司，提供的服務(wù)不僅僅限于汽車保險(xiǎn)，他們也提供房屋保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。如果你在他們那里購(gòu)買了房屋保險(xiǎn)，同時(shí)也在他們那里購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的話，那么這一家保險(xiǎn)公司就會(huì)給你更好的優(yōu)惠條件。所以，我們?cè)诿绹?guó)購(gòu)買保險(xiǎn)，一般都把幾種保險(xiǎn)在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買，這樣可以有很好的優(yōu)惠。

10.現(xiàn)在科學(xué)技術(shù)手段都已經(jīng)非常發(fā)達(dá)了。如果你的汽車安裝有汽車報(bào)警系統(tǒng)，全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)，全美國(guó)汽車安全追蹤系統(tǒng)等高科技的裝備，保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)你汽車上的裝備來衡量你的保險(xiǎn)費(fèi)用，你的汽車保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)因?yàn)槟阌羞@些裝備而有相應(yīng)的優(yōu)惠。